平安银行（000001）2025年三季报财务分析：营收与净利润双降，净利率提升但经营性现金流显著下滑

近期平安银行（000001）发布2025年三季报，证券之星财报模型分析如下：

平安银行（000001）2025年三季报财务分析

一、整体业绩概况

根据平安银行发布的2025年三季报，公司报告期内实现营业总收入1006.68亿元，同比下降9.78%；归母净利润为383.39亿元，同比下降3.5%；扣非净利润为382.69亿元，同比下降3.72%。整体盈利能力有所下滑，收入与利润均出现负增长。

从单季度数据来看，2025年第三季度营业总收入为312.83亿元，同比下降9.19%；归母净利润为134.69亿元，同比下降2.75%；扣非净利润为133.39亿元，同比下降3.81%。第三季度利润降幅略低于前三季度整体水平，但仍未扭转下行趋势。

二、关键财务指标分析

• 净利率：本期净利率为38.08%，较去年同期上升6.96个百分点，表明公司在成本控制或收入结构优化方面有一定成效。
• 每股收益：为1.87元，同比下降3.61%，反映出股东回报能力有所减弱。
• 每股净资产：达到23.08元，同比增长6.53%，说明公司净资产规模持续扩张，资本积累能力较强。
• 每股经营性现金流：为3.7元，同比减少47.66%，显著下降，提示主营业务现金回笼能力明显弱化，需关注流动性管理风险。

三、业务与财务健康状况评价

根据证券之星价投圈财报分析工具的评估：

• 业务评价：上年度净利率为30.34%，结合当前净利率提升至38.08%，显示公司产品或服务具备较高的附加值，在成本覆盖后仍保持强劲盈利能力。
• 偿债能力：公司现金资产状况非常健康，具备较强的短期债务清偿能力。
• 融资分红：公司预估股息率为5.15%，在当前市场环境下具有一定的投资吸引力。

四、总结

尽管平安银行在净资产和净利率方面表现稳健，展现出较强的盈利质量和资本实力，但营业收入与净利润持续下滑，尤其是经营性现金流同比大幅减少，暴露出主业运营面临压力。未来需重点关注收入增长动能恢复及现金流改善情况。

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