邮储银行（01658.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期邮储银行（01658.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

一是业务规模稳健增长。本行充分发挥自身资源禀赋优势,聚焦业务结构优化,加大服务实体经济力度。截至报告期末,资产总额达17.08万亿元,较上年末增长8.64%;其中客户贷款总额8.91万亿元,较上年末增长9.38%。负债总额达16.05万亿元,较上年末增长8.69%;其中客户存款15.29万亿元,较上年末增长9.54%。二是盈利能力保持稳定。本行加强息差精细化管理,拓展非息收入来源,努力提升综合收益。报告期内,实现营业收入3,491.33亿元,同比增长1.81%;其中,利息净收入2,861.23亿元,同比增长1.53%;净利息收益率1.87%,保持行业较优水平;非息收入630.10亿元,同比增长3.11%。实现税前利润945.92亿元,同比增长3.27%。三是资产质量平稳可控。本行秉承审慎稳健的风险偏好,持续完善‘全面、全程、全时、全域’的风险管理体系,强化重点领域风险防控与化解,着力提升风险引领能力。截至报告期末,不良贷款率0.90%,拨备覆盖率286.15%。

业务展望：

2024年,全球经济延续低增长态势,欧美经济体通胀总体回落,货币政策进入降息周期,但进一步回落势头仍面临多重挑战。受单边主义、地缘政治、产业链重构等多重因素叠加影响,贸易和投资增长压力较大。全球银行业经营压力加大,规模扩张和盈利能力出现分化,资产质量劣变风险增加。我国经济运行总体平稳、稳中有进,新质生产力稳步发展,改革开放持续深化,高质量发展扎实推进。一揽子增量政策有效提振社会信心,积极的财政政策提质增效,组合使用多种政策工具,加强重点领域保障。稳健的货币政策灵活适度、精准有效,加大逆周期调节力度,推动社会综合融资成本稳中有降,为经济回升向好创造了适宜的货币金融环境。我国银行业经营情况保持稳健,信贷总量合理增长、结构持续优化,资产质量总体稳定,风险抵补能力整体充足,金融服务能力持续加强。展望2025年,全球经济复苏进程依然偏弱,外部环境的不确定性增多。国内经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大,长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。我国将坚持稳中求进工作总基调,完整准确全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,扎实推动高质量发展,进一步全面深化改革,扩大高水平对外开放,建设现代化产业体系,更好统筹发展和安全,推动经济持续回升向好。更加积极的财政政策持续用力、更加给力。适度宽松的货币政策发挥总量和结构双重功能,保持流动性充裕,推动社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。银行业将持续提升金融服务实体经济质效,保持信贷规模平稳增长,加大对扩大内需、新质生产力发展、新型城镇化和乡村全面振兴、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。2025年是全面贯彻党的二十届三中全会精神的重要之年,是‘十四五’规划的收官之年,本行将坚定不移以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本遵循,持续深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神,坚持稳中求进、以进促稳,持续增强内生能力、统筹好发展与安全,加快推进自身高质量发展。一是坚决贯彻落实党中央重大决策部署。全力支持全面扩大消费、新质生产力发展、城乡融合发展、区域战略实施、绿色转型、保障和改善民生等重点领域;扎实做好‘五篇大文章’,打造服务乡村振兴主力军、普惠金融标杆行、科技金融生力军,担当绿色金融先行者,构建养老金融特色优势,加快数字金融生态发展。二是加快推进业务转型发展。深耕‘三农’金融、普惠金融、个人金融,发挥资源禀赋优势,打造拳头产品;做强做优公司金融、城市金融,创新服务模式,丰富产品体系,打造更加均衡的业务结构;大力发展综合金融,推动服务综合化、中间业务多元化、子公司专业化,提升市场竞争力。三是持续加强精细化管理。强化资产负债精细化管理,做好资本节约,深化以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的资产配置体系,统筹‘量价险’平衡,提升资源配置效率;践行‘长期价值创造’理念,落实落细‘过紧日子’,加强预算管控,深化降本增效;加快集约化转型、优化管理体制、提升网点效能,完善高效能的运营体系。四是加快构建科技创新体系。夯实基础底座,提升自主研发能力;提高数据管理水平,推进数据建设、数据治理等重点工作;强化科技应用,深化业技融合,推动前台业务服务、中台产品风控、后台运营管理数智化转型;加快落地人工智能、大数据、区块链、云计算等新兴数字技术,不断更新迭代智能化应用。五是提升风险防控水平。对重点业务、产品及客户全方位加强监测管控和处置,保持资产质量稳定;强化风险引领业务发展,做好行业研究,深化信审‘看未来’技术应用;统筹开展多元化处置,提升资产保全价值贡献;抓实内控案防管理,提升合规风险、操作风险、洗钱风险管理成效。

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