兴业银行： 近年来，我行持续增强零售产品的丰富度，以满足人民群众对美好生活的向往

证券之星消息，兴业银行(601166)11月06日在投资者关系平台上答复投资者关心的问题。

投资者：支付宝通过花呗这种无年费的虚拟信用卡产品，吸引了几亿消费者先购物后付费。据我所知，交通银行也学习支付宝的花呗建立了信用付，无需办信用卡，就可以通过信用付购买商品以及转账给他人，免息期一个月，并且无任何年费。你们能否学习借鉴一下优秀银行的做法，创建一个类似花呗、信用付的虚拟信用卡产品？招商银行借助支付宝的借呗，高息贷款业务也开展得很不错，兴业银行能否学习招商银行在支付宝里投放贷款呢？

兴业银行董秘：您好，感谢您的建议，近年来，我行持续增强零售产品的丰富度，以满足人民群众对美好生活的向往。今年前三季度，我行零售消费贷、经营贷实现较好较快增长，分别较年初增长12.40%、9.86%。

投资者：现在主流银行分红率都在百分之30，贵公司为何一边说要重视股东权益，一边还在投资所谓金融产业园，数据中心，以及未来模糊不清收益不确定的元宇宙。而不用这些钱提高分红率到平均水平呢？公司管理层淡漠股东权益是不是也是股价低迷的原因呢？

兴业银行董秘：您好，我行数据中心建设是分年、分批、逐步投入。通过自建数据中心，我行将有效增强安全自主可控能力，解决算力分散等问题，不断开发数据价值，推动数据资源转变为数据资产，为我行高效服务客户、打造“未来银行”新范式、提升经营效益注入充沛动力。我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

投资者：半年度收入及利润双降，管理费用反而增长，请问经营的逻辑何在？

兴业银行董秘：您好，我行着力推进“增收节支”，保持成本费用的有稳有压。一方面，稳定数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域投入，另一方面，有序压降行政支出，上半年行政支出同比下降9.25%。谢谢！

投资者：请问公司目前股价不到16.2元，但每股未分配利润达22元，公司的股价长期较弱，为什么不加大分红力度或者进行回购？留这些么现金是出于什么目的？

兴业银行董秘：您好，保持稳定、可持续的分红是我们给予投资者回报的一个重要目标，但因为银行是经营风险的行业，保持利润留存，夯实资本实力，有助于抵御风险，保障客户和股东资产的安全。上市以来，我行较好地平衡了股东权益与资本内生，自2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。谢谢！

投资者：听说兴业在计划把银银平台发展到东盟国家区域，请问，目前有在谈的同业机构吗？仅仅是个意向还是说兴业有了明确的规划？现在是2023年九月，今年可以和东盟的同业机构有实质性进展吗？谢谢。

兴业银行董秘：您好，目前我行与全球90个国家和地区的1,174家银行协同建立了全球银行跨境服务网络，153家中外资银行通过我行成为中国人民币跨境支付系统（CIPS）的间接参与者。谢谢！

投资者：如果兴业银行未来业绩平平，无发展潜力，转债无望，自然也不需要补充一级资本金，银行管理层是否考虑归还投资者转债资金？让股东的资金投资到更有价值的标的证券。

兴业银行董秘：您好，可转债作为债券市场可交易标的，投资者可自主在公开市场中进行交易。我行可转债存续期为2021年12月至2027年12月。在此期间内，我行将积极采取措施，推动可转债尽快转股，重点做好两方面。一是做好自身经营，持续树牢擦亮“三张名片”，不断巩固基本盘，布局新赛道，深入推进数字化转型，实现自身高质量发展。二是加强市场沟通，深化投资者认同，进一步优化股权结构。谢谢！

投资者：您好，一季度开门红失利营收和净利润负增长，在这情况下管理层有没有信心完成全年任务，2023年有没信心实现业绩同比正增长？谢谢！

兴业银行董秘：您好，虽然今年营收、利润受LPR下调、资产重定价等行业共性的挑战，以及我行去年兑现理财老产品投资收益抬高营收基数的一次性影响，但我行在抓客户、抓负债、抓资产、抓风险管理、抓重点业务发展、抓数字化转型等基础性工作上取得较好成效，为全年工作任务的完成和明年工作更好开展打下良好基础。谢谢！

投资者：作为本行的忠实投资者，本行中报业绩是否有下滑，涉及地产不良金额是多少，本行对未来发展趋势有什么样的规划，谢谢

兴业银行董秘：您好，截至6月末，我行境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额17,167.52亿元，不良率1.41%，较上年末下降0.07个百分点。下阶段，我行将持续深化战略执行，保持经营稳健发展。谢谢！

投资者：了解一下兴银国际设立进展情况，谢谢

兴业银行董秘：您好，后续如有相关进展，我行将第一时间披露。谢谢！

投资者：您好，按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式》规定，公司应当以汇总方式披露公司向前5名客户销售额占年度销售总额的比例，以及前5名供应商采购额占年度采购总额的比例。但是我在贵公司2018年、2019年、2021年的年报中并没有找到前五名客户、前五名供应商的合计比例数据,请问没有披露的具体原因是什么？

兴业银行董秘：您好，我行年报中披露了前十名贷款客户情况，详情请见我行历年年报。谢谢！

投资者：可否综合阐述下公司在发展战略上，以及已经实施的工作方面，哪些是契合国家一带一路倡议，RCEP贸易的？另外，在中欧全面投资协定，中美投资协定方面，公司是否有前瞻性考虑？作为一家金融机构，号称投资银行的金融机构，在国家这些发展方向上，是否有机会，有哪些机会？

兴业银行董秘：您好，我行针对客群跨境金融服务需求，不断完善国际业务产品体系，打造涵盖结算、融资、存款、汇率避险、全球资金管理等各类跨境业务的线上服务体系。一是，通过国际银团、境外贷款等产品，助力中资企业“走出去”，金融支持“一带一路”高质量发展；二是，持续完善“小微企业跨境融资”产品体系，充分满足外贸型小微企业多样化融资需求，扩大普惠金融覆盖面；三是，加强海南自贸港、横琴粤澳深度合作区、福建“两国双园”等创新发展热点区域跨境金融服务能力建设；四是，紧抓人民币国际化战略机遇，推动跨境人民币业务取得新突破；五是，持续加大出口型企业服务力度，大力支持外贸稳规模优结构。谢谢！

投资者：兴业银行有在台湾设立分支机构的计划吗？

兴业银行董秘：您好，我行暂无该计划，谢谢！

投资者：吕家进先生为兴业银行签了那么多战略合作协议，到目前为止，是否有实质性的作用？是否已经体现在利润上，或是营业收入扩大上？或者股价上？

兴业银行董秘：您好，客户是银行经营发展的根基，签订战略合作协议有利于紧密我行与重点客户、重点客户产业链上下游企业之间的合作，并通过公私联动带动零售业务发展，实现业务开展与效益增长的多方共赢。今年以来，我行立足客户合作，着力推动资产负债表重构取得良好成效。前三季度，利息净收入同比增长1.09%，表现好于股份行同业。其中，资产端，企金贷款（不含贴现）较上年末增加4508亿元，新发生业务的平均利率4.34%，较去年四季度上升5个BP，量、价表现突出。负债端，客户存款较上年末增加4803.71亿元，增长好于大部分同业。存款付息率2.26%，同比持平，人民币存款付息率同比下降11个BP，成本管控取得预期效果。谢谢！

投资者：兴业银行怎么理解具有中国特色的现代化银行？能为老百姓通俗地解释一下吗？做成什么样才算是现代化银行？现代化银行的市净率能超过0.5吗？会比现在兴业银行0.45的市净率再高一些吗？

兴业银行董秘：您好，我行将落实好中央金融工作会议精神，切实当好服务实体经济的主力军和金融稳定的压舱石，坚定不移走特色化差异化发展之路，持续深化“1234”战略体系，树牢擦亮“绿色、财富、投行”三张名片，巩固基本盘、布局新赛道，加快数字兴业建设，不断提升市场竞争力。谢谢！

投资者：西水公司持有的兴业股份何去何从？目前是否有了定论？兴业银行的股价持续下跌，是否可能可转债无法转股？兴业银行是否已经准备好了应对这种情况？

兴业银行董秘：您好，我行与西水股份保持密切沟通，动态跟踪其持有兴业银行股份的变动情况，目前无应披露而未披露信息。我行可转债存续期为2021年12月至2027年12月。在此期间内，我行将积极采取措施，推动可转债尽快转股，重点做好两方面。一是做好自身经营，持续树牢擦亮“三张名片”，不断巩固基本盘，布局新赛道，深入推进数字化转型，实现自身高质量发展。二是加强市场沟通，深化投资者认同，进一步优化股权结构。谢谢！

投资者：请问数金公司今年发展情况如何？未来几年潜在的客户市场规模如何？盈利趋势如何？是否有在A股上市的可能？兴业管理层是否考虑过这种可能？

兴业银行董秘：您好，我行兴业数金持续深化面向集团服务、中小银行、场景生态的总体战略布局，着力加强云原生、人工智能、多元交互（元宇宙）等关键技术领域布局，积极建设云计算、隐私计算、开放API、流程机器人RPA、区块链等基础能力，提高运营质效与客户交互体验水平，为集团战略落地和业务发展提供支撑。面向集团服务，完成投产项目58个，实现需求同比增长103%，深度实践MASA架构方法论，全力保障“五大线上平台”“五大企架工程”建设，推动云原生技术体系规模化应用，建成存算分离数据湖、隐私计算平台，持续提升数据时效性，聚焦科技赋能“三张名片”和“五大新赛道”发展，助力集团实现经营模式转变、客户体验和运营效率提升。面向科技输出，推动打造“1+N”金融科技生态圈，以“兴业云”为依托，涵盖支付结算、理财销售、投融资、数字人民币等“N”种场景生态服务，积极为同业提供数字化转型解决方案，持续开展金融生态产品和业务支持类软件单品推广，科技输出累计上线运行中小金融机构324家，托管银行188家。面向场景生态，积极构建“连接一切”的能力，自主开发兴业园区平台，建成兴业通代发平台，推动生活缴费、企业增值服务等生态圈建设，支撑医疗生态圈、教育生态圈、数字供应链等场景生态建设，持续拓展NFT数字藏品应用场景，实现卫星遥感技术在茶叶种植、林业碳汇场景应用落地，积极推广银银数字人民币接入平台，合作银行19家，开放银行API近2,000个，对接外部合作伙伴超7,000家。谢谢！

投资者：给点建议，公司股价低于每股净资产时阶段性暂停借出融券业务，这样可增强投资者信心有利公司回到正常市值，待股价回到正常股值后恢复融券业务。谢谢！

兴业银行董秘：您好，感谢您的建议。根据《上海证券交易所融资融券交易实施细则》的相关规定，上市公司暂无法暂停与恢复融券业务。谢谢！

投资者：请问广州分行业绩出现下滑是否与更换领导班子有关？

兴业银行董秘：您好，虽然近年来受息差下降、利差收窄等行业共性挑战的影响，我行部分分行出现经营下滑，但我行着力通过资产负债表重构，推动分行经营保持稳中向好的发展态势。谢谢！

投资者：自吕董来兴业后公司业绩大不如前，近两年业绩没好过，在42家上市银行中业绩增速稳居倒数前三名，发展远远不如其他银行，今年第三季更夸张达-17%，吕董如没有能力胜任建议趁早更换人别影响兴业的健康发展。

兴业银行董秘：您好，今年前三季度，我行营收、净利润同比下降，主要受2022年理财老产品收益一次性确认的高基数影响，若剔除这部分影响，营收、净利润同比基本持平。近些年，银行面临息差收窄、利差下降的压力，但我行持续推动资产负债表重构取得良好成效。前三季度，我行利息净收入同比增长1.09%，表现好于股份行同业。其中，资产端，企金贷款（不含贴现）较上年末增加4508亿元，新发生业务的平均利率4.34%，较去年四季度上升5个BP，量、价表现突出。负债端，客户存款较上年末增加4804亿元，增长好于大部分同业。存款付息率2.26%，同比持平，人民币存款付息率同比下降11个BP，成本管控取得预期效果。谢谢！

投资者：国家鼓励发展数字贸易，请问兴业投资大量资金进行数字化建设，与数字贸易方向是否相关，是否契合？未来是否在数字贸易上可以有所作为？

兴业银行董秘：您好，我行认真贯彻总书记关于数字经济、数字中国的重要论述，践行新发展理念，坚持系统思维，立足自身实际，统筹稳步推进数字化重构，探索适合自身实际的数字化转型路径，努力为高质量发展注入“数字动力”。谢谢！

投资者：建议公司分红方式考滤与国际接轨，按季度分红，每季度分红7%-10%之间。按季分红有利于吸引机构和国际投资者增持公司股票。谢谢！

兴业银行董秘：您好，感谢您的建议。后续，我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

投资者：请问兴业银行涉及恒大不良贷款是多少？

兴业银行董秘：您好，目前我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备，我行正以项目为抓手推动风险化解工作，通过推动项目复工开发销售，在盘活项目中化解风险。谢谢！

投资者：贵行与恒大有贷款关系吗？如有，涉及的金额是多少？

兴业银行董秘：您好，目前我行与恒大合作规模不大，存在风险的已下调至不良，并足额计提拨备，我行正以项目为抓手推动风险化解工作，通过推动项目复工开发销售，在盘活项目中化解风险。谢谢！

投资者：希望贵行提高分红比例像招商银行看齐

兴业银行董秘：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

投资者：请问陈行长，兴业估价太低估，能不能回购啊

兴业银行董秘：您好，综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

投资者：公司每股未分配利润逐年增加，请问公司年底分红是不是也相应增加，谢谢

兴业银行董秘：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

投资者：请问假如公司2023年业绩回到2021年业绩差不多，请问公司明年2023分红能不低于2022年度的分红吗？

兴业银行董秘：您好，我行一贯高度重视股东回报，上市以来一直保持着稳定的分红政策，2012年起每年现金分红比例均高于20%，最近几年达25%以上。我行将综合考虑经营环境以及资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，确定合理的分红政策和比例。谢谢！

投资者：美股及港股的银行在估值低估时均有回购，我司也修改了章程可以回购股作为可转债用途，公司股价PB五折不到，建议公司回购股票提振资本信心！

兴业银行董秘：您好，感谢您的建议。我行《章程》（2022年8月修订）关于股份回购条款的修订内容主要依据《中华人民共和国公司法》第一百四十二条、中国证监会《上市公司章程指引》第二十三条、第二十四条、第二十五条相关规定，对章程相关条款做相应调整，相关表述均依照最新《公司法》及《上市公司章程指引》的规定。综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。谢谢！

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