智驾出险谁担责？多部门联合发布智能网联汽车保险纠纷“治未病”成果

（原标题：智驾出险谁担责？多部门联合发布智能网联汽车保险纠纷“治未病”成果）

科技保险领域，司法的价值远远不止于裁判纠纷，更在于前瞻性地向市场提供明确的规则信号。10月21日，2026金融街论坛年会“开放协同 法治护航 共促跨境金融与科技治理新发展”主题论坛发布了《智能网联汽车保险产品创新中的纠纷场景预测与法律分析》（下称《分析》）。北京金融法院副院长宋毅表示，当前科技发展过程中，产业发展和金融服务处在不断推进的过程中，需要在纠纷没有发生时，从“治已病”向“治未病”转变、向前端延伸，以稳定各方预期。

这份成果由北京金融法院与国家金融监督管理总局北京监管局、中国保险行业协会联合调研形成，对智能网联汽车涉及的三个典型纠纷场景：事故责任主体与保险赔付对象认定、数据举证规则、保险人理赔后代位求偿等，进行了场景预测与法律路径分析。

《分析》指出，纠纷场景预测的最终目的，在于将分析结论转化为可操作的制度供给。基于分析，这份成果提出五方面政策建议与制度展望。

一是完善智能网联汽车保险条款体系，明确自动化功能激活期间责任限额提升的触发条件，增设事故数据调取专项授权条款；二是以道路交通安全法修订为契机推动自动驾驶交通事故责任规则的立法完善；三是建立事故数据治理与共享基础设施；四是构建“监管+司法+行业自律”多元共治格局；五是保持制度供给与技术发展的动态适配，建立纠纷场景预测动态更新机制。

金融监管总局财产保险监管司（再保险监管司）副司长董钢表示，科技保险是国家战略之所需、科技金融之所系，能够为相关企业稳健运营提供较好保障。

中国保险行业协会副会长张亮表示，近几年来，从国家层面和地方层面都对科技保险的创新发展给予了大力的政策支持。地方层面基本上形成了“一地一策、多元开花”的局面。产品创新已经从传统的险种转变为跟着前沿产业的细分场景做定制化方案。《分析》是加强跨部门治理联动，共同推动我国新能源汽车产业发展的有益探索和尝试。

当前，科技革命与产业变革交汇激荡，产业端风险正在重构，法治护航和保险兜底的需求迫切。

北京经济技术开发区管理委员会一级巡视员沈金坤表示，经开区集成电路装备产业稳居全国第一，在人工智能、具身智能、商业航天等领域涌现了一批全球首创、全国领先的技术成果，期盼强化高水平法治保障的可及性，丰富适配高精尖产业的风险缓释工具。

作为企业代表，北汽集团法律合规部副部长王慰谈道，自动驾驶带来风险结构的变化，除了机械故障，算法感知、大模型决策及网络攻击都成为新的风险源头。风险逻辑从人的失误转向系统的边界约束，且随OTA（远程升级技术）迭代持续演化。“我们不回避责任，但是希望能够有更加明确的责任界定标准，防止责任真空或过度向车企转嫁。”

人形机器人面临更加开放的物理世界，人机交互层次更高，风险形态也更为复杂。北京人形机器人创新中心副总裁王海华表示，行业面临的主要挑战包括算法动态不确定性高、场景高度泛化导致责任界定难等。对此，期待建立数据标准、算法模型的产权交易规则，建立容错机制，并完善开源合规及商业秘密保护。同时呼吁构建覆盖研发、中试、生产、售后及出海的全生命周期科技保险体系。