跨越单点“种树”，迈向生态“育林”：银行探路科技金融下半场

（原标题：跨越单点“种树”，迈向生态“育林”：银行探路科技金融下半场）

过去几年，金融机构更多聚焦于单个科创项目或单一企业的信贷投放，犹如在荒野中独立“种树”；而发展到当下，面对科技型企业全生命周期复杂多变的金融需求，行业亟需转向体系化布局与多主体协同，完成向“育林”的进阶——构建起一个生机盎然的科技金融生态圈。

近日，在由证券时报社主办的2026金融机构年会暨银行业年会上，一场主题为《从“种树”到“育林”：写好首篇大文章》的圆桌对话引发行业共鸣。国信证券经济研究所所长助理王剑作为主持，与招商银行总行科技金融部副总经理范雨、浦发银行总行科技金融部副总经理宋龙峰、平安银行总行普惠金融部副总经理王伟一道，围绕科技金融的底层逻辑、组织协同、行业竞争等诸多热点话题展开深度研讨。

从“种树”到“育林”，不仅是服务规模的扩大，更是底层逻辑的根本性转变。在与会嘉宾看来，这标志着银行业科技金融正式从1.0时代迈向2.0时代。

“科技金融从1.0到2.0，是从做业务走向建生态，最直观的改变体现在服务对象和服务方式上。”王伟指出，过去，银行做业务紧盯的是单一企业，如今不仅要服务企业，还要洞察企业主及其背后的整个产业生态；服务方式也必须从纯粹的贷款供给，向结算、投资等全生命周期的综合服务延展。

然而，这种跃迁并非易事，对银行从业人员的产业洞察力提出前所未有的挑战。

范雨坦言，从“种树”到“育林”，银行首先要跨越的是“认知能力的门槛”。传统的银行信贷高度依赖资产负债表、利润表、现金流量表以及抵押物，但现代科创企业技术迭代极快，早期往往呈现轻资产甚至亏损状态。

“比如生物医药行业的创新药企业，管线可能才进入临床一、二期，完全没有净利润和营收，银行怎么判断它的融资价值？”范雨强调，银行最大的挑战是将评价标准从“看三表”转向“看技术、看赛道、看竞争力”，不能用传统企业的评判标尺去衡量现代科技企业。

除了认知门槛，风险机制与协同模式的重构同样是跃迁的关键。宋龙峰认为，从“种树”到“育林”，最大的底层问题在于“协同”。前两年银行业都在做单点“种树”的工作，如今树已成林，亟须突破内外部的生态壁垒。

范雨对此表示认同，他指出，从“种树”到“育林”，需打破创投、园区、政府、券商之间的“信息孤岛”，将其转化为紧密连接的“信息纽带”，同时也需要政府资金池、担保机构共同参与，用整个生态的力量来呵护科创企业。

要真正实现从“单兵作战”向“生态协同”的转变，商业银行必须在组织机制上“动真格”。近年来，多家银行相继成立科技金融的一级专营部门，试图从顶层设计上打破条线壁垒，重塑内部生产关系。

在内部机制方面，招商银行与浦发银行均分享了其架构重塑的实战经验。范雨介绍，招行树立了“大科技观”的概念，在全行层面组建了“科技+”跨条线工作组，公司、投行、产业研究、风控等部门、子公司联合推动，实现“全行一盘棋”。

浦发银行同样在组织架构上进行了优化。宋龙峰介绍，浦发银行在2024年初就成立了总行科技金融部，并在集团层面设立了相关专班，负责产品与模式、组织架构与服务体系的创新。

“通过这种模式，浦发银行打通了科技支行的一线洞察、投行条线的并购重组以及私行理财的财富管理，实现了集团一体化的接力服务。”宋龙峰说。

在外部生态链接上，各家银行亮出了更多的差异化“抓手”。

宋龙峰将其概括为“商行+投行+生态”模式，具体打法涵盖股、债、贷、保、租、孵、撮、联等多个维度。“浦发银行不仅打造了‘科技会客厅’这一常态化产融生态品牌，现已举办2000场，触达超10万家企业；还针对政府、高校、园区、创投等四类核心伙伴推出了专属服务方案。”

据宋龙峰介绍，为了有效服务一线人员展业，浦发银行创新推出涵盖科技、产业、政策、园区、基金的“五大雷达”数智工具，助力生态伙伴和客户经理精准研判企业价值。

平安银行则将科技赋能作为中小微科创企业服务的重要突破口。王伟表示，平安银行在“六策合一”（客户、产品、政策、渠道、风险相融合）的策略下，布局了“1+12+N”的组织架构。针对初创期轻资产型的科技企业，平安银行在产品创设上引入了知识产权打分与专家评定打分机制，并借助AI智能助手，为中小微科技企业提供便捷、快速、低成本的融资渠道。

随着越来越多金融机构涌入科技金融赛道，业内也开始担心同质化竞争与信贷“价格战”的复现。站在生态“育林”的视角，行业该如何跳出内卷，实现可持续发展？

“最大的痛点在于，我们的从业人员能不能真正看懂这些名不见经传的‘隐形冠军’在做什么。”王伟一语中的。她认为，要跳出单纯的价格战，银行客户经理必须向“科技行业专家”转型，真正看懂科技技术的估值。同时，平安银行依托集团综合金融优势，提供包括投贷联动在内的全生命周期陪伴，用专业深度的综合服务替代单一的低价信贷竞争。

面对同业竞争，范雨则给出了一个更为宏大的生态视角：“银行同业之间，我们最期盼看到的是不陷入‘内卷式’竞争，希望各家银行能依托自身资源禀赋，走出差异化的科技企业服务道路。”

他指出，不同银行具备不同的资源禀赋，各家银行可以在生态中找到属于自己的定位：有的银行深耕产业链龙头，有的银行擅长服务中小微普惠。他以招行为例，该行拥有2.3亿的庞大零售客群和零售服务基础，可以为科技企业提供公私协同支持。

不仅是同业之间，银行与创投机构（VC/PE）之间同样是“接力共生”的伙伴。范雨表示，创投机构与银行存在互补，股权资金和银行信贷能够为科技企业提供多元化、接力式的融资路径。

宋龙峰进一步呼吁，应让生态协同从“联盟倡议”走向“常态化机制”。他建议，行业可共建评价标准，让科技企业的“软实力”能够在全行业通兑为融资的“硬信用”；同时，在合规前提下打通底层数据，让数据底座成为科技金融生态的公共基础设施。

“种树最好的时间是十年前，其次是现在；而育林最好的方式，是大家一起干。”圆桌末尾，宋龙峰的总结道出与会嘉宾的共同心声。

“科技金融是‘十五五’国家的战略布局，种树和育林不是选择题，而是必答题。独木难以成林，育林才是我们的最终目的。”范雨如是寄语。王伟也表示，期待在国家战略与政策贴息、风险补偿的背景下，携手各行各业，把小树林连成大森林。

从单点“种树”到生态“育林”，科技金融的进阶之路没有捷径。唯有打破壁垒、深化协同、坚守长期主义，金融机构方能在这场波澜壮阔的新旧动能转换中，共同培育出一片枝繁叶茂的中国科创“大森林”。