广发银行屡屡违规今年被罚上亿：多年上市梦“难产”，业绩有所承压

《港湾商业观察》施子夫  王璐

三季度以来，接连的两次数千万元被罚，让外界对于广发银行的合规风险充满担忧。

近日，国家外汇管理局广东省分局发布的行政处罚信息显示，广发银行股份有限公司因多项违法违规被罚没金额高达1537.83万元，引发外界关注。

屡屡被罚，今年已经高达上亿

广发银行的违法事实有：1.逃汇；2.违反规定办理资本项目资金收付；3.擅自提供对外担保；4、5、6.违反规定办理结汇、售汇业务；7.办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；8.违反规定办理结汇、售汇业务。

紧随其后，12月9日，国家金融监督管理总局惠州监管分局行政处罚信息公开表显示，广发银行股份有限公司惠州分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被罚款20万元。

11月28日，中国人民银行深圳市分行披露的行政处罚显示，广发银行股份有限公司深圳分行因违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告4项违法行为，被警告，并罚款204.25万元。同时，多名相关责任人被处以1万元至4.25万元不等罚款。

而今年以来更大的一笔罚款是在9月。

当时，国家金融监督管理总局行政处罚信息公示列表显示，广发银行股份有限公司及相关责任人员因多项违法违规，合计被罚6680万，其中对广发银行罚款6670万元，对两位员工警告并罚款合计10万元。

广发银行的主要违法违规行为是，相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。

广发银行其后也发布公告称，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对本行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果。本行诚恳接受监管部门的处罚决定，高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。下一步，本行将深入贯彻落实党中央关于金融工作部署，坚持依法合规经营，守牢风险底线，服务实体经济发展，不断提升高质量发展水平。

也是在9月初，国家金融监管总局陕西监管局行政处罚信息公示表显示，广发银行西安分行、广发银行榆林分行因“贷款管理不审慎”“票证业务管理不审慎”被罚款146万元，另有4名相关责任人被罚。

据不完全统计，2025年以来广发银行被罚总额已经接近亿元。

北京市社科院副研究员王鹏认为，广发银行屡因业务管理不审慎、监管数据不合规被罚，暴露其合规风控体系存在系统性缺陷，根源在于“规模导向”与“合规底线”失衡，导致财务、声誉、监管三重承压。

王鹏建议：广发银行可以通过多维度重构合规风控。1.战略层面：将合规纳入核心战略，明确“合规优先”，构建业务、合规、审计协同防线；2.考核机制：调整分支考核指标，降低规模权重，强化合规追责，形成双向约束；3.科技赋能：利用大数据、AI监测风险，建立智能合规指引系统；4.人才建设：加强全员培训，引进跨领域合规专家，提升复杂业务风控能力。5.监管协同：主动跟踪政策，提前调整策略，定期汇报整改，降低政策风险。合规是银行生存之本，广发需以系统性改革平衡发展与风险，实现稳健经营。

多年上市梦“难产”，业绩端有所承压

作为全国极少数还未上市的全国性股份制商业银行，广发银行的上市之路显得尤为坎坷。

2009年，广发银行在年报中首次提出上市计划，成立上市工作领导小组。2011年，该行向广东证监局提交上市辅导备案，正式启动“A+H”股IPO。2013年，广发银行决定暂缓A股计划，转向H股上市，但最终未有实质性进展。2016年，中国人寿入主广发银行并成为其单一最大股东，此次股权变更导致上市辅导状态在2017年变为“暂时中止”。

2019年，广发银行完成300亿元增资扩股，并提到力争在“十四五”期间实现公开上市。2021年5月，广东证监局披露该行辅导状态为“辅导备案终止”。同年7月，广发银行在官网发布说明称，前期辅导机构将本行辅导工作状态变更为终止，仅是对2011年辅导工作状态的确认及更新，并不会改变或影响本行后续发行上市的目标与计划。而在广发银行2023-2024年年报中，并未出现上市的相关表述。

从广发银行官网公布的财务数据来看，2022年-2024年，公司总资产分别为34179.04亿元、35095.22亿元、36449.93亿元，净利润分别为155.28亿元、160.19亿元、152.84亿元，平均总资产收益率分别为0.46%、0.46%、0.43%，加权平均净资产收益率分别为6.40%、6.24%、5.51%，不良贷款率分别为1.64%、1.58%、1.53%，拨备覆盖率分别为165.83%、160.91%、165.60%，资本充足率分别为12.96%、13.05%、14.86%。

2024年，广发银行实现营业收入692.4亿元，同比下降0.63%；净利润152.84亿元，同比下降4.58%；利息净收入496.51亿元，同比下降2.78%；净利差1.40%，较上年下降6个基点。

联合资信在今年7月28日发布的跟踪评级报告中指出，2024年，受净利息差的持续收窄影响，广发银行营业收入小幅下降，同时较大规模的减值计提对净利润产生负面影响，盈利能力有待提升。

截至2024年末，广发银行在27个省（自治区、直辖市）、116个地级及以上城市和香港、澳门特别行政区设立直属分行49家，信用卡中心和资金营运中心两家专营机构以及全资子公司广银理财，营业机构合计968家，与全球近100个国家和地区超1000家金融机构建立SWIFT密押关系，为超45万公司客户、超6800万借记卡客户、累计1.23亿张信用卡持卡人提供综合金融服务。（港湾财经出品）