各大银行存款对比：数风流银行，还看存款

早期的同业拆借， 只是为了银行间平滑短期的头寸， 而现代金融却将其发扬光大， 把它玩到极致， 甚至有不少银行， 通过拆短借长等期限错配方式， 获取息差收益。

我们先看存款成本， 如表：

从表中可以看出， 招商银行(SH:600036)、 工商银行(SH:601398)、 建设银行(SH:601939)、 中国银行(SH:601988)、 邮储银行(SH:601658)处于存款成本较低的银行， 属于第一梯队， 其中招商银行更是在近年来霸榜存款成本最低的位置。

同时我们可以看到， 工行、 建行、 农行这两年存款成本上升比较快， 而邮储银行和招商银行的成本相对比较稳定。

交通银行、 平安银行、 兴业银行、 中信银行和民生银行， 存款成本相对比较高。

平安银行这几年受益于大股东中国平安的帮助， 存款成本下降趋势明显， 而其它几家则改善不明显， 特别是兴业银行和民生银行的存款成本， 多年来一直霸榜高成本前列。

从表里可以看到， 除平安银行外， 其它银行的存款基础变化不大， 好的依旧优秀， 差的依旧差。

我们再看2022年各银行存款占总负债之比：

这里分了五个档次： 第一档次， 存款占比大于90%， 只有邮储银行； 第二档次， 存款占比在80-90%， 包括招行、 工行、 农行。

第三档次， 存款占比在70-80%， 包括建行和中行； 第四档次， 存款占比在60-70%， 包括交行、 平安、 中信和民生； 第五档次， 存款占比在60%以下， 包括兴业银行。

可以看出， 邮储银行的存款实力最强， 其经营中， 接近100%的负债来源于基础存款。 第二档次的几家银行也还不错， 未来有提高的空间和需要。 而兴业银行的存款基础最差， 主要靠其它来源支撑业务发展。

综合以上两个指标， 我们可以看出， 存款基础和竞争力比较强的银行有邮储银行和招商银行， 其次是四大妈， 而交行和其它股份行存款竞争力较差， 最弱的是兴业银行。

最后， 还是那句话， 有存款的银行都是土豪， 没存款的银行， 遇到钱荒， 等着被宰割。 可能有人说， 别梦想加息、 别梦想会紧缩货币政策。

然而， 万物皆周期， 有持续放水的时候就有持续加息的时候。 未雨绸缪， 银行还是老老实实把存款拉回来踏实。

再结合各银行房地产数据对比， 大家就不难看出， 银行已经差异化了， 而且差异化非常大。

大家也别老纠结自己的银行为什么比别人的银行估值低这么多， 低， 总是有市场的道理。 随着中国经济长周期的中速甚至低速增长， 未来差异化会越来越明显。