欺骗投保人被罚124万元 阳光保险也有不“阳光”的一面

（原标题：欺骗投保人被罚124万元 阳光保险也有不“阳光”的一面）

阳光保险（6963.HK）于去年12月9日成功在港交所挂牌上市，这是自2004年中国平安上市以后，第一家成功上市的民营保险公司，也是国内第十家上市险企。

但作为一家已上市的公众公司，阳光保险上市前违规操作不断，上市后依然没有收敛，近期还因为欺骗投保人被监管部门处以百万元罚款。

欺骗投保人被罚124万元

2月4日，海南银保监局开出罚单，阳光人寿保险股份有限公司及其销售中心、相关负责人合计被罚124万元。

阳光人寿保险主要违法违规事实包括：未按规定使用经备案的保险费率；委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动；欺骗投保人；承诺给予投保人保险合同约定以外利益。

据此，阳光人寿保险被海南银保监局罚款75万元，成都电销中心、无锡电销中心分别被罚10万元，沈阳电销中心被罚款5万元。

另外还有阳光人寿保险养老与意外险业务部总经理褚宝华、融客事业部（原电销事业部）副总经理唐玉龙等7名相关负责人被给予警告并处以12万元、5万元、2万元和1万元不等的罚款。

从历史罚单来看，欺骗投保人似乎是阳光保险惯用的伎俩。就在上个月1月10日，银保监会官网披露罚单显示，阳光人寿保险福建分公司因为虚构保险中介业务套取费用、财务数据不真实、给予或承诺给予投保人保险合同约定外利益、欺骗投保人等违法违规行为，被福建银保监局罚款48万元，相关责任人徐良、严宏、詹昌乐、余志杰、林有潮、林圣锋被处以警告并给予5万元、3.9万元、2.5万元、1.5万元和1万元不等的罚款。

去年10月，阳光人寿云南公司同样因为存在销售误导、欺骗投保人的违法违规行为被云南省银保监局罚款21万元。

从以上的罚单可以看出，欺骗投保人只是阳光保险违法违规行为的冰山一角。在过往罚单中，阳光保险违法违规行为最多的包括：虚构中介业务方式套取费用、虚增发票金额的方式套取招待费、提供虚假报表资料、财务业务数据不真实等等。

就在近日阳光财险威海中心支公司因虚构中介业务方式套取费用的行为被罚款8万元；阳光财险上海市闵行支公司也曾因编制虚假资料罚款共计25万元；阳光财险兰州中心支公司、阳光财险贵阳中心支公司、阳光财险汉中中心支公司因虚构保险中介业务套取费用分别被罚款15万元、25万元和12万元；阳光人寿湖北分公司因编制虚假资料被罚15万元；阳光人寿内蒙古分公司因未如实记载保险业务，被处以人民币50万元罚款……

2023年开年阳光保险就开始接罚单，1月4日阳光财产保险岚县支公司和阳光财产保险临县支公司因伪造经营保险业务许可证分别被罚1万元和2万元。

“造假”似乎成了阳光财险摘不掉的黑帽子。作为一家上市公司，阳光保险业务频频出现“造假”行为，其财务数据的真实性能否经得起拷问，不得而知。

阳光保险不“阳光”的一面

阳光保险成立于2005年，由保监会系统正厅级干部张维功“下海”创立。据悉，当年张维功在筹建阳光保险时，用8个月时间跑遍17个省，谈了389家企业，最后选中理想的股东，而且所有股东都是独立财务投资人。

这些股东包括中石化、南航、中外运、中国铝业以及广东电力等国有企业，以各出资2亿元，合计持股90.9%的方式，搭建了阳光财险的基础。

阳光保险也算是“含着金汤匙出生”的企业，虽说是民营保险公司，但其股东却是大多是大型国企。在成立几年时间，阳光保险便冲击到了行业第二梯队，到2022年6月30日，阳光保险已成为4736.37亿元，年保费收入超千万元巨头。

然而阳光保险“野蛮生长”背后，合规问题突出，正如前文所提到的各种违法违规行为层出不穷。招股书显示，2019-2021年，阳光保险被监管机构处以罚款的总金额分别约为1004万元、1048万元、1870万元。

此外阳光保险的投诉量也维持在较高水平，银保监会消费者权益保护局关于保险消费投诉情况的通报显示，2022年第三季度，阳光信保的亿元保费投诉量和万张保单投诉量分别为160.34件/亿元和12.29件/万张，分别位列第二位和第一位。

在黑猫投诉平台上，截至目前有关阳光保险的投诉量达到2554条，投诉内容涉及捆绑销售、保费虚高、虚假宣传、退保维权难、涉嫌发放高利贷以及暴力催收等等。显然，阳光保险也有不“阳光”的一面。

另据企查查显示，阳光财险自成立以来司法涉诉达9271件，阳光人寿的司法涉诉264件，阳光信保的司法涉诉570件，阳光保险集团旗下公司可谓官司缠身。

此外，阳光保险集团多位股东存在失信和违法行为。比如，2022年4月，深圳市霖峰投资控股有限公司因为1000万标的被深圳市福田区人民法院立案执行；福建省莆田市华伦企业有限公司从2017年至今，多次成为被执行人，总计待执行款多达1224.76万元。

负面信息缠身的情况下，即便是“含着金汤匙出生”，阳光保险去年12月上市时就遭到资本市场冷遇，募资额大幅缩水近六成，上市首日就遭遇破发。截至2023年2月10日收盘价为4.64元，股价仍然处在破发状态。（来源|商业华观）