“精品银行”背后：上海银行不良率4年连升 罚单不断

（原标题：“精品银行”背后：上海银行不良率4年连升 罚单不断）

4月22日，上海银行(601229.SH)发布2021年年报。数据显示，2021年全年，上海银行实现营业收入562.30亿元，同比增长10.81%;归属于母公司股东的净利润220.42亿元，同比增长5.54%。

但在营收、净利仍处于增长的同时，其增长速度已明显放缓，且净利润增幅明显低于同梯队的其他银行。同时，上海银行的不良率4年连升，两项资本充足率连续5年下滑，经营能力表现不佳。

多年前上海银行便以“精品银行”为战略愿景，如今业绩逐渐掉队的上海银行与这一愿景渐行渐远。

不良率4年连升

上海银行注册成立于1996年1月，总部位于上海，于2016年11月在上海证券交易所主板上市。

数据显示，截至2021年末，上海银行资本充足率为12.16%，一级资本充足率为9.95%，核心一级资本充足率为8.95%，分别较2020年末下降0.70、0.51、0.39个百分点，三项指标均出现不同程度下滑。

值得注意的是，上海银行核心一级资本充足率和一级资本充足率已经连续5年下滑。2017年-2021年的5年间，该行核心一级资本充足率依次为10.69%、9.83%、9.66%、9.34%和8.95%；一级资本充足率依次为12.37%、11.22%、10.92%、10.46%和9.95%；资本充足率依次为14.33%、13.00%、13.84%、12.86%和12.16%。

在资本充足率下降的情况下，上海银行的不良率也连续四年上升，同一时期公司的拨备覆盖率则逐年下滑。2018年至2021年，上海银行的不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%、1.25%；拨备覆盖率分别为332.95%、337.15%、321.38%、301.13%，除2019较2018有小幅上升之外，已经连续3年下滑。

房地产业贷款金额领跑，制造业贷款骤减

在房地产贷款金额、房地产不良贷款金额方面，上海银行在上市城商行中均处于领跑位置。

据凤凰网财经《银行财眼》统计，截至2021年末，30家（A+H股）上市城商行房地产贷款金额合计9443.88亿元，同比下降3.97%。从统计数据来看，房地产贷款金额排在前三名分别是上海银行、北京银行、江苏银行，其中上海银行以房地产贷款金额1560.62亿元领跑。

截至2021年末，上海房地产行业不良贷款余额为47.64亿元，较上年末激增10.17亿。2018年至2021年，该行房地产业不良贷款余额分别为0.51亿元、1.54亿元、37.47亿元和47.64亿元，复合增长率达353.73%。

同时，2021年，上海银行对制造业贷款骤减189.29亿元，降幅高达24.72％。近几年上海银行都在持续压降制造业贷款规模。2019年至2021年，上海银行制造业贷款金额分别为758.87亿元、765.81亿元、576.52亿元，占贷款总额的比例分别为7.80％、6.97％、4.71％。

六高管增持

5月6日，上海银行发布了《关于高级管理人员买入公司股票的公告》。根据公告，上海银行公司高管于5月5日以自有资金从二级市场买入公司A股股票，成交价格区间为每股6.45元至6.50元。包括上海银行副董事长、行长朱健买入12.3万股，执行董事、副行长兼首席财务官施红敏买入11万股，副行长兼首席信息官胡德斌买入11万股等，六名高管合计买入56.5万股。成交价格区间为每股6.45元至6.50元，以均价计算，总计花费365.83万元。

“精品银行”屡屡被罚

今年2月23日，中国银保监会官网更新行政处罚公告显示，上海银行因在2015年3月至7月，该行同业投资业务违规接受第三方金融机构担保，被罚款240万元。中国银行保险监督管理委员会上海监管分局于2022年2月14日作出上述处罚决定,行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项。

自去年以来，上海银行因多项事由被罚，包括未按规定报送统计报表、违规转让不符合不良资产认定标准的信贷资产、向不具备条件的客户发放贷款等。此外，去年7月12日，该行还收到一张大额罚单，因部分个人贷违规用于购房等“六宗罪”被罚460万元。

同时，上海银行还因为服务质量问题而被卷入了舆论的风口浪尖。2021年10月，有微博大V因上海银行工作人员服务态度差现场取走500万元现金一事把上海银行送上了热搜，上海银行的服务质量因此备受质疑。（来源|大华观察）