锚定科技、绿色、数字金融 民生银行北京分行助力发展“新动能”

4月25日，2024中关村论坛年会召开，一场为期5天的科技与创新思想盛宴正式拉开帷幕。作为面向全球高科技创新交流合作的国家级平台，论坛科技创新企业项目云集。而科技创新背后的金融力量也不容忽视。依托总行政策和分行特色化发展路线，民生银行北京分行围绕科技金融、绿色金融、数字金融开展一系列举措，通过打造专职团队、创新推出专属产品、健全考核机制等措施，助力经济发展“新动能”。

探索建立特色科创金融服务体系

“专精特新”企业是科创企业中的“领头羊”，亦是培育和发展新质生产力的“重要阵地”。4月16日，国家金融监督管理总局、工业和信息化部、国家发展改革委联合印发《关于深化制造业金融服务助力推进新型工业化的通知》，其中提到，银行保险机构要积极支持科技型中小企业、创新型中小企业、高新技术企业、“专精特新”中小企业等经营主体创新发展，推进关键核心技术和产品攻关突破。

近年来，为提升服务“专精特新”质效，民生银行北京分行持续完善科技金融综合服务体系，不断加大对“专精特新”企业的支持力度。

被称 “拳头产品”的“易创E贷”是民生银行针对“专精特新”企业推出的专属线上信用贷款产品，最高授信金额1000万元，最长期限2年，最快当日就可以解决企业用款需求，无须抵质押和实控人担保，实际经营满2年且信用记录良好的专精特新“小巨人”和专精特新中小企业都可以申请使用。产品上线半年来，民生银行北京分行通过“易创E贷”产品服务“专精特新”客户超300户。

据了解，“易创E贷”仅是该行“专精特新”金融服务矩阵的其中一环。在这个矩阵中，涵盖了“投、融、富、慧”四大产品系列，满足企业股权融资、债权融资、账户管理与增值服务、咨询顾问等多方位金融需求。

重点产品背后是强大的模型和团队支撑。作为企业间接融资的主体，商业银行在助力科技创新企业发展方面担任极为重要的角色，但在实践过程中，商业银行在支持科技企业发展方面也面临着诸多挑战。“行业分析难看懂、风险审批难定论、团队管理难考核”一度成为困扰商业银行服务科技创新企业发展的难题。

民生银行北京分行以一系列创新举措让这些难题迎刃而解。据介绍，该行通过细化审批标准，对客户准入标准、适用产品要求、授信调查模板和规范、审批要点、贷后管理等进行了明确化要求；通过搭建专业的行业研究平台，将行业研究做深做实。此外，为了更好地激发一线员工的积极性，解决团队管理中的考核难点问题，该行进一步健全了考核激励机制，在经营机构、客户经理的考核中专门设置了科创金融相关要求，引导一线经营机构关注科创金融业务。

“服务范围更广，客户体验更佳，特色差异更明，市场品牌更亮，风险管理更优”是民生银行对科技金融全面发展提出的目标要求。为此，北京分行将在金融支持科技企业方面进行持续的探索和创新。一方面，探索建立科创金融服务团队，通过增强腰部力量实现更加精准的客户服务。另一方面，探索“垂直产业”开发模式，随着企业需求的逐步多元化，将在“互为客户”“产业链合作”等方面开展创新探索。此外，该行还将创新数字化赋能，借助总行大数据创新客户开发思路，加强数字化营销工具的使用。

深化绿色金融重点客群经营

发展绿色金融是实现经济和环境可持续发展的必然路径，对于促进商业银行自身转型发展也具有重要意义。

对绿色金融的探索和布局，民生银行北京分行已深耕多年。早在2021年5月，该行便成立民生银行系统内首家，也是迄今为止唯一一家绿色金融部，统筹管理辖内经营机构绿色金融业务。

绿色金融部是在该行投资银行部的基础上全员组建的，这是北京分行抓住绿色转型的历史机遇期，加快推进低碳转型，主动防范气候变化风险，积极践行社会责任的一个重要发展战略。

在业务开拓前期，民生银行北京分行绿色金融部对北京绿色金融产业分布的特点，以及相关企业的需求进行了深入的调研和分析，通过全客群绿色融资需求和金融场景的深度开发，实现了绿色贷款存量余额的大幅攀升。

在传统绿色金融支持产业外，该行还聚焦绿色服务、污水处理、煤炭清洁利用、垃圾固废处理、园区污染防治、废旧资源再生利用等新兴绿色金融领域。这些领域的客户很多是中小、小微客户，虽然规模较小，但具备较强的成长性，民生银行希望通过全客群经营，实现对中小、小微绿色金融企业的支持，同时进一步实现绿色金融资产结构的调整、优化。

除了重点场景、客户的挖掘之外，分支联动、高效协同的工作模式也为绿色金融业务发展提供了坚实的支撑。2023年，北京分行组建由分管行领导牵头的绿色金融敏捷小组，对绿色金融团队的组织架构进行了进一步的完善。绿色金融敏捷小组将前、中、后台的相关部门共同纳入小组，明确各部门职能边界，形成绿色金融业务推动合力，确保绿色金融管理机制更完善，不留管理死角，朝着更加健康的方向发展。在支行层面，为了鼓励经营机构积极开展绿色金融业务，北京分行专门设立了四家特色产业支行，以“绿色产业特色支行”作为引领，形成绿色金融示范作用，逐步带动全行绿色金融业务共同高质量发展。

2024年，北京分行将从绿色信贷资产更‘优’，绿色金融产品更‘全’，绿色金融管理更‘智’，ESG风险管理更‘稳’等四方面发力，综合运用信贷、债券、票据、跨境服务等强化绿色金融客户综合服务，实现绿色金融工作全面提档升级。

数字技术赋能中小微业务

近年来，人工智能、区块链、大数据、云计算等新技术已经越来越多与金融业相结合，金融数字化转型呈现席卷之势。对银行业而言，积极推进数字化转型发展数字金融是大势所趋，如何将数字技术与业务深度融合成为各家商业银行的着力点。

数字金融本质是通过数字化力量为金融提质增效，实现数字经济与实体经济的融合发展。对于银行来说，数字金融不仅仅是线下业务的线上化迁移，也不只是数据能力的构建，而是基于自身的客户定位，通过数字化技术为客户提供智能化、差异化的产品与服务。民生银行北京分行相关负责人表示，银行的数字化转型主要聚焦在数字化营销、数字化运营和数字化风控。

近两年，民生银行北京分行充分发挥业务线上化、移动化、智能化的特点，在数字化转型方面进行了一系列探索和实践。结合北京区域客群特点，该行聚焦央国企、互联网新经济等重点客群，抓住企业数字化转型升级的业务机会，通过系统对接的方式，持续深入推进客户开发和产品创新服务，促进业务发展。

据了解，截至目前，民生银行北京分行已经与702家集团客户实现系统直联，通过线上化、系统化的产品服务，满足客户财资管理信息化的需求，提升了企业数字化建设水平。

作为“小微金融的领军者”的民生银行历来重视小微企业的金融服务质效。在助力集团客户提升企业数字化建设水平的同时，民生银行北京分行还积极探索通过数字技术为小微业务赋能，以满足客户差异化的金融需求。2021年下半年，民生银行北京分行组建数字金融团队并在小微金融部孵化。据团队负责人介绍，数字金融团队的职能定位是统筹与支撑条线场景获客、精准营销和线上化运营。团队成立后，根据不同需求成立了多个敏捷项目组，并开始构建属于小微业务的数字化营销体系，尝试利用线上化能力帮助客户经理拓宽获客渠道，帮助客户更加精准地找到适合自己的贷款产品。该行通过数字赋能，大幅提升了客户经理的营销效能，为一线客户经理提供了更便捷的营销方式，实现了数字金融为小微业务赋能。

数字化转型是拥抱数字化时代的重要战略。该行相关负责人表示，下一步，民生银行北京分行将把握“全国中小企业数字化转型城市试点城市”建设契机，通过场景化合作赋能中小微企业转型升级，同时不断优化民易贷、民生惠、易创E贷、信融E等线上融资产品，利用数字技术持续助力中小微客户提高经营效率。