尚福林：希望城商行不忘服务地方经济初心

作为银行体系的重要组成部分,城商行对地方经济的支持不容忽视。在近日召开的2016年城商行年会上,银监会主席尚福林表示希望城商行甘做本地特色银行,同时要坚守风险底线。另据披露,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建。

截至2016年6月末,全国133家城商行资产规模达25.2万亿元,较五年前增长近1.9倍,年均增速近40%;资产总额在商业银行中占比15.4%。尚福林希望城商行加快发展战略重点转型,甘做本地特色银行,更好服务当地经济供给侧结构性改革,尽快摒弃“规模求大、地域求广、业务求全”的发展情结。

尚福林要求,城商行要按照前瞻性、敏感性、充分性原则,加强对各类重点风险隐患的监测评估,做好重大风险演变的预判预警,筑牢风险抵御的拨备和资本防线;坚持市场为本、综合施策,加快不良资产处置进度,提高不良资产残值回收率,坚决守住不发生系统性区域性金融风险底线。

银监会副主席曹宇则指出,城商行的风险点很多,其中信用风险是城商行面临的主要风险。

“从账面数据看,城商行不良贷款比例还不算高,但从动态趋势看,资产质量下降的压力相当大。城商行不良贷款连续四年双升,关注类贷款和逾期90天以上贷款余额增长快,贷款分类偏离度较大。有的银行通过各种渠道将不良资产虚假转移出表,有的开展不良贷款互持,掩盖真实信用风险。”曹宇说。

对于当前的信用风险,曹宇表示要通过信贷资产流转、不良资产收益权转让、核销、市场化债转股、债务重组等措施消化存量,采取贷款重组、重签合同、收回再贷等方式减少增量,通过信贷资产流转平台批量转让不良贷款,利用市场化手段处置不良资产。

“近日,江苏银行通过银登中心,开展了首单不良资产收益权转让业务,就是很好的尝试。下一步,地方资产管理公司管理会进一步放开,丰富功能,成为化解不良的新渠道。”曹宇同时披露,目前,城商行共有6家高风险机构,既有历史形成的,也有新风险所致,与2011年的27家相比,高风险机构数量明显减少。

另外,资本补充是增强风险抵御能力的重要手段。曹宇表示要支持城商行引进合格股东进行增资扩股,支持发行新型资本工具和二级资本工具,支持符合条件的银行在境内外上市融资。截至2016年6月末,城商行的平均资本充足率为12.29%,低于商业银行平均水平0.85个百分点。

值得关注的是,曹宇尤其提到要加强对城商行股权规范化管理。根据现行法律法规,城商行的股东应当符合一定的资质条件。对股东的管理,主要有几个方面:

一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门批准,单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%,民营银行发起人不超过30%。

二是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家,取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断,法规有专门规定。

三是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务,5年内不转让所持银行股份,持续补充资本,不向银行施加不当指标压力。对上市银行,实行更为严格的监管制度和披露要求。比如,持股达到已发行股份5%的,要严格履行“举牌”程序;持股比例达已发行股份20%的,要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等;当收购股份达到已发行股份的30%时,应发出全面收购要约。

“最近存在部分投资城商行股权不规范的行为,对出现股权异动的,要第一时间报告地方政府和监管部门。”曹宇说要防止股东不合规变化影响城商行稳健发展。

作为城商行中的一个兴起板块,民营银行也被重点提及。据尚福林披露,今年民营银行申请已有14家完成论证,其中3家已批复筹建,分别为重庆富民银行、四川希望银行和湖南三湘银行3家民营银行。截至2016年6月末,首批试点的5家民营银行资产总额1149亿元,各项贷款512亿元,不良贷款率0.34%,主要经营指标快速增长,监管指标基本符合要求。