齐鲁银行股份有限公司
（股票代码：601665）
第一节 重要提示
一、本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）2025 年半年度
报告全文，为全面了解公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所
网站（www.sse.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。
二、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完
整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
三、本行于 2025 年 8 月 27 日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了 2025 年半年度报告及其
摘要。会议应出席董事 13 名，实际出席董事 12 名，王庆彬董事因个人原因委托张骅月董事代为出
席并表决。
四、本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报
告。
五、根据 2024 年度股东大会授权，本行董事会将适时确定 2025 年中期利润分配相关事宜。
第二节 公司基本情况
一、公司简介
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
普通股 上海证券交易所 齐鲁银行 601665
董事会秘书 证券事务代表
姓名 胡金良 张贝旎
联系地址 山东省济南市历下区经十路 10817 号 山东省济南市历下区经十路 10817 号
电话 0531-86075850 0531-86075850
传真 0531-86923511 0531-86923511
电子信箱 ir@qlbchina.com ir@qlbchina.com
二、主要财务数据
(一) 主要会计数据
单位：千元 币种：人民币
本期比上年
主要会计数据 2025年1-6月 2024年1-6月 同期增减 2023年1-6月
（%）
营业收入 6,781,678 6,412,222 5.76 6,076,109
利润总额 2,754,688 2,405,008 14.54 2,071,682
净利润 2,727,403 2,345,623 16.28 2,026,779
归属于上市公司股东的净利润 2,734,365 2,347,397 16.48 2,006,728
归属于上市公司股东的扣除非经
常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 10,952,090 7,245,543 51.16 20,075,796
本期末比上
主要会计数据 2025年6月末 2024年末 年度末增减 2023年末
（%）
资产总额 751,305,135 689,539,360 8.96 604,815,988
贷款总额 371,410,185 337,141,856 10.16 300,193,113
其中：公司贷款 278,061,099 240,288,678 15.72 208,023,632
个人贷款 82,634,598 86,417,316 -4.38 83,710,371
票据贴现 10,714,488 10,435,862 2.67 8,459,110
贷款损失准备 13,898,039 12,918,749 7.58 11,488,009
其中：以公允价值计量且其变动计
入其他综合收益的贷款和垫 374,274 625,219 -40.14 446,640
款的损失准备
负债总额 700,858,427 641,204,233 9.30 562,992,498
存款总额 478,571,016 439,541,456 8.88 398,077,423
其中：公司存款 237,288,463 218,729,253 8.49 203,257,221
个人存款 241,282,553 220,812,203 9.27 194,820,202
股东权益 50,446,708 48,335,127 4.37 41,823,490
归属于上市公司股东的净资产 50,301,164 48,107,511 4.56 41,554,348
归属于上市公司普通股股东的净
资产
归属于上市公司普通股股东的每
股净资产（元）
注：贷款总额、存款总额均不包含应计利息。
(二) 主要财务指标
本期比上年
主要财务指标 2025年1-6月 2024年1-6月 同期增减 2023年1-6月
（%）
基本每股收益（元／股） 0.54 0.46 17.39 0.41
稀释每股收益（元／股） 0.44 0.38 15.79 0.37
扣除非经常性损益后的基本每股收
益（元／股）
加权平均净资产收益率（%）（年 提高 0.14 个
化） 百分点
扣除非经常性损益后的加权平均净 提高 0.22 个
资产收益率（%）（年化） 百分点
每股经营活动产生的现金流量净额
（元／股）
注：每股收益、加权平均净资产收益率指标根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
(三) 补充财务指标
单位：%
本期末比上年
补充财务指标 2025年6月末 2024年末 2023年末
度末增减
不良贷款率 1.09 1.19 -0.10 1.26
拨备覆盖率 343.24 322.38 20.86 303.58
拨贷比 3.74 3.83 -0.09 3.83
存贷比 77.61 76.70 0.91 75.41
流动性比例 125.19 113.63 11.56 93.95
单一最大客户贷款比率 5.24 3.85 1.39 3.85
最大十家客户贷款比率 36.52 33.13 3.39 26.33
正常类贷款迁徙率 0.92 0.69 0.23 0.86
关注类贷款迁徙率 26.96 36.19 -9.23 43.89
次级类贷款迁徙率 71.17 51.03 20.14 69.29
可疑类贷款迁徙率 89.75 59.91 29.84 64.60
成本收入比 24.90 27.41 -2.51 26.42
净利差 1.48 1.44 0.04 1.66
净息差 1.53 1.51 0.02 1.74
资产利润率（年化） 0.76 0.76 - 0.77
注：上述指标引用数据来自于本报告所披露的财务报表及有关附注，并按照金融监管总局统计口径和指标定义计算，
具体计算公式如下：
（1）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/贷款总额×100%
（2）拨备覆盖率=贷款减值准备/不良贷款余额×100%
（3）拨贷比=贷款减值准备/贷款总额×100%
（4）存贷比=贷款总额/存款总额×100%
（5）流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%
（6）单一最大客户贷款比率=最大一家客户贷款余额/资本净额×100%
（7）最大十家客户贷款比率=最大十家客户贷款余额/资本净额×100%
（8）迁徙率指标按照《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》
（银保监发〔2022〕
正常类贷款迁徙率=（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处
置的金额）/年初正常类贷款余额×100%×折年系数
关注类贷款迁徙率=（年初关注类贷款向下迁徙金额＋年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处
置的金额）/年初关注类贷款余额×100%×折年系数
次级类贷款迁徙率=（年初次级类贷款向下迁徙金额＋年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行
处置的金额）/年初次级类贷款余额×100%×折年系数
可疑类贷款迁徙率=（年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金
额）/年初可疑类贷款余额×100%×折年系数
（9）成本收入比=（业务及管理费+其他业务支出）/营业收入×100%
（10）净利差=（利息收入/生息资产平均余额-利息支出/付息负债平均余额）×100%
净息差=利息净收入/生息资产平均余额×100%
（11）资产利润率（年化）=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数
(四) 资本构成情况
单位：千元 币种：人民币
本期末比上年
项目 2025年6月末 2024年末 2023年末
度末增减
核心一级资本 42,418,336 40,111,248 2,307,088 34,220,729
核心一级资本扣除项目 26,524 36,848 -10,324 314,518
核心一级资本净额 42,391,812 40,074,400 2,317,412 33,906,211
其他一级资本 8,015,156 8,134,399 -119,243 7,521,095
其他一级资本扣除项目 0 0 0 0
一级资本净额 50,406,968 48,208,799 2,198,169 41,427,306
二级资本 8,784,742 8,370,977 413,765 9,901,386
二级资本扣除项目 0 0 0 0
资本净额 59,191,710 56,579,776 2,611,934 51,328,692
风险加权资产总额 405,131,119 372,862,156 32,268,963 333,757,084
其中：信用风险加权资产 385,042,136 351,416,407 33,625,729 312,434,776
市场风险加权资产 1,064,468 2,421,233 -1,356,765 583,216
操作风险加权资产 19,024,515 19,024,515 0 20,739,092
核心一级资本充足率（%） 10.46 10.75 -0.29 10.16
一级资本充足率（%） 12.44 12.93 -0.49 12.41
资本充足率（%） 14.61 15.17 -0.56 15.38
注：（1）上表中 2025 年 6 月末、2024 年末数据按照金融监管总局发布的《商业银行资本管理办法》及相关规定计
算，2023 年末数据按照原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》及相关规定计算。
（2）《齐鲁银行股份有限公司 2025 年半年度第三支柱信息披露报告》请查阅本行网站（www.qlbchina.com）今
日齐鲁—投资者关系—监管资本栏目。
三、经营情况的讨论与分析
革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，深入实施三年发展规划和数字化转型，
持续提升经营质效，取得了良好的经营业绩。
业务规模稳健增长。立足主责主业，持续加大对实体经济的信贷支持力度，报告期末，资产总
额 7,513.05 亿元，较上年末增长 8.96%；贷款总额 3,714.10 亿元，较上年末增长 10.16%。聚焦金融
“五篇大文章”，科技、绿色贷款增速分别达到 17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速。负债总额
经营效益稳步提升。深耕客群经营，提升客户综合服务能力，多渠道拓宽盈利来源，持续推进
降本增效。报告期内，实现营业收入 67.82 亿元，同比增长 5.76%；其中利息净收入 49.86 亿元，同
比增长 13.29%；手续费及佣金净收入 8.17 亿元，同比增长 13.64%。归属于上市公司股东的净利润
化）12.80%，同比提高 0.14 个百分点；净息差 1.53%，较上年提升 2BP；成本收入比 24.90%，较上
年下降 2.51 个百分点。
资产质量稳中向好。树牢全面风险管理理念，坚持审慎经营，加强重点领域风险管控，资产质
量平稳向好，主要指标连续七年保持优化。报告期末，不良贷款率 1.09%，较上年末下降 0.10 个百
分点；关注类贷款占比 0.96%，较上年末下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 343.24%，较上年末提高
四、普通股股东情况
(一) 股东总数
截至报告期末普通股股东总数（户） 43,118
截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
(二) 截至报告期末前十名股东持股情况表
单位：股
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
持有有限 质押、标记或冻结情况
期末持股 比例 股东
股东名称 报告期内增减 售条件股
数量 (%) 股份 性质
份数量 数量
状态
澳洲联邦银行 0 745,904,058 14.66 0 无 0 境外法人
济南市国有资产运
营有限公司
兖矿能源集团股份
有限公司
济南城市建设投资
集团有限公司
济南西城置业有限
公司
济南西城投资发展
有限公司
质押 171,438,142
重庆华宇集团有限 境内非国
公司 有法人
冻结 110,663,000
济钢集团有限公司 0 169,800,000 3.34 0 无 0 国有法人
中国重型汽车集团
有限公司
香港中央结算有限
+33,634,414 129,168,075 2.54 0 无 0 其他
公司
前十名股东中回购专户情况说明 无。
上述股东委托表决权、受托表决权、
无。
放弃表决权的说明
济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城
上述股东关联关系或一致行动的说明 市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限
公司同受济南城市建设集团有限公司控制。
表决权恢复的优先股股东及持股数量
无。
的说明
前十名股东参与转融通业务出借股份 前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为 0
情况的说明 股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。
注：澳洲联邦银行持有本行 745,904,058 股，其中 8,779,700 股代理于香港中央结算有限公司名下。
(三) 控股股东或实际控制人变更情况
本行不存在控股股东或实际控制人。
五、债券情况
(一) 可转换公司债券
经本行董事会、股东大会审议通过，并经原山东银保监局和中国证监会核准，本行于 2022 年
集资金净额为人民币 79.95 亿元。2022 年 12 月 19 日，上述 A 股可转换公司债券在上海证券交易所
挂 牌 交 易 ， 简 称 “ 齐 鲁 转 债 ” ， 代 码 113065 。 相 关 情 况 详 见 本 行 在 上 海 证 券 交 易 所 网 站
（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
债券简称 齐鲁转债
债券代码 113065
发行日期 2022 年 11 月 29 日
到期日期 2028 年 11 月 28 日
发行价格 100 元
第一年 0.20%，第二年 0.40%，第三年 1.00%，
票面利率
第四年 1.60%，第五年 2.40%，第六年 3.00%。
发行数量 8,000 万张
上市日期 2022 年 12 月 19 日
转股起止日期 2023 年 6 月 5 日至 2028 年 11 月 28 日
可转换公司债券名称 齐鲁转债
期末转债持有人数 43,968
本公司转债的担保人 无
前十名转债持有人情况
期末持债数 持有比例
可转换公司债券持有人名称
量（元） （%）
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司) 866,714,000 16.23
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行) 365,826,000 6.85
招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指
数证券投资基金
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行) 262,107,000 4.91
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行) 156,694,000 2.93
登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司) 142,511,000 2.67
登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行) 114,998,000 2.15
中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金 107,593,000 2.02
登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司) 93,577,000 1.75
中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金 89,146,000 1.67
单位:元 币种:人民币
可转换公司 本次变动增减
本次变动前 本次变动后
债券名称 转股 赎回 回售
齐鲁转债 6,604,624,000 1,265,209,000 — — 5,339,415,000
可转换公司债券名称 齐鲁转债
报告期转股额（元） 1,265,209,000
报告期转股数（股） 252,418,337
累计转股数（股） 506,581,991
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 11.06
尚未转股额（元） 5,339,415,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 66.74
单位：元 币种：人民币
可转换公司债券名称 齐鲁转债
截至报告期末最新转股价格 5.00
调整后转
转股价格调整日 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明
股价格
《中国证券报》
公司债券转股价格的议案》
《上海证券报》
根据 2022 年度利润分配方案调整
可转换公司债券转股价格
《证券日报》
根据 2023 年度利润分配方案调整
可转换公司债券转股价格
调整后转
转股价格调整日 披露时间 披露媒体 转股价格调整说明
股价格
《中国证券报》 根据 2024 年度中期利润分配方案
《上海证券报》 调整可转换公司债券转股价格
《证券时报》 根据 2024 年度利润分配方案调整
《证券日报》 可转换公司债券转股价格
自 2025 年 6 月 3 日至 2025 年 7 月 4 日期间，本行股票有 15 个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”
当期转股价格（自 2025 年 6 月 12 日起转股价格由 5.14 元/股调整为 5.00 元/股）的 130%（含 130%），
已触发“齐鲁转债”的有条件赎回条款。2025 年 7 月 4 日，本行召开第九届董事会第十四次会议，
审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使“齐鲁转债”的提前赎回权，对赎回
登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，
“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。相关情况详见本行在上海证券交易所网站
（www.sse.com.cn）披露的相关公告。
(二) 本行已发行且存续的其他债券情况
截至报告期末，本行已发行且存续的其他债券情况如下：
债券 债券余额
债券名称 债券代码 发行日 起息日 到期日 票面利率
简称 （亿元）
齐鲁银行股份有限公 20 齐 鲁 前 5 年票面利
司 2020 年无固定期限 银行永 2020054 - 30 率 4.50%，每 5
月 10 日 月 14 日
资本债券 续债 年调整一次
齐鲁银行股份有限公 21 齐 鲁 前 5 年票面利
司 2021 年无固定期限 银行永 2120022 - 25 率 4.80%，每 5
月 29 日 月 31 日
资本债券 续债 年调整一次
齐鲁银行股份有限公 21 齐 鲁
司 2021 年二级资本债 银行二 2120080 40 4.18%
月 10 日 月 14 日 月 14 日
券（第一期） 级 01
齐鲁银行股份有限公
齐鲁转 2022 年 11 2022 年 11 2028 年 11
司 A 股可转换公司债 113065 53 可变利率
债 月 29 日 月 29 日 月 28 日
券
齐鲁银行股份有限公 23 齐 鲁
司 2023 年小型微型企 银行小 2320035 40 2.65%
月 24 日 月 26 日 月 26 日
业贷款专项金融债券 微债 01
齐鲁银行股份有限公 23 齐 鲁
司 2023 年绿色金融债 银行绿 222380007 40 2.70%
月8日 月 12 日 月 12 日
券 债 01
齐鲁银行股份有限公 23 齐 鲁 前 5 年票面利
司 2023 年无固定期限 银行永 242380034 - 20 率 3.70%，每 5
月7日 月 11 日
资本债券（第一期） 续债 01 年调整一次
齐鲁银行股份有限公 24 齐 鲁
司 2024 年小型微型企 银行小 2420042 50 2.06%
月 12 日 月 18 日 月 18 日
业贷款专项金融债券 微债
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