江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 01
江苏常熟农村商业银行股份有限公司
CONTENTS
管理层讨论与分析
公司业务概要 16
经营情况讨论与分析 19
重要事项 39
关于我们
重要提示 06
释义 07
致辞 08
公司简介 10
会计数据和财务指标摘要 11
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 03
财务报告
审计报告 71
财务报表 74
财务报表附注 84
公司治理
普通股股份变动及股东情况 44
可转换公司债券相关情况 47
董事、监事和高级管理人员的情况 49
公司治理 57
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 05
关于我们
重要提示
释义
致辞
公司简介
会计数据和财务指标摘要
重要提示
一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、
完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、公司全体董事出席董事会会议。
三、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
四、公司负责人薛文、主管会计工作负责人吴铁军及会计机构负责人（会计主管人员）范
丽斌声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每 10 股派发现金股利人民币
本方案尚需提交 2023 年度股东大会审议。
六、前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投
资者注意投资风险。
七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况
否
八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况
否
九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性
否
十、重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市
场风险、操作风险等，公司已经采取各种措施有效管理和控制各类风险，具体详见“第二
节 管理层讨论与分析 经营情况讨论与分析 十、风险和风险管理”。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 07
释义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
常用词语释义
本行、公司、本银行 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
中央银行 指 中国人民银行
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
中国银监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
省联社 指 江苏省农村信用社联合社
交通银行 指 交通银行股份有限公司
镇江农商行 指 江苏镇江农村商业银行股份有限公司
常熟国资办 指 常熟市政府国有资产监督管理办公室
常熟发投 指 常熟市发展投资有限公司
江南商贸 指 江苏江南商贸集团有限责任公司
投资管理行 指 兴福村镇银行股份有限公司
兴福村镇 指 兴福村镇银行股份有限公司及其控股子公司
致辞
生生不息日日新 过去一年，繁花开了又谢，季节寒
了又暖，无数个宝总与爷叔的人生，在
这冬去春来中起起伏伏。当前，传统行
业的需求在萎缩，新质生产力正在形成，
新旧发展动能的切换，何时才能完成？
ChatGPT 的诞生，意味着大量传统岗
位将会被人工智能所替代，年轻人在出
租屋里的努力，是否还有意义？存贷利
差收窄，信用风险暴露，农村金融机构
要实现高质量发展，敢问路在何方？
生生之谓易
春生夏长，秋获冬藏，天道之轮回，
看起来年年相似；浮尘起落，荣枯人生，
人间之风物，实际上岁岁不同。在时代
的浪潮中，有的人乘风破浪，有的人随
波逐流，有的人沉入水底，唯有历史的
洪流滚滚向前，永不停息。
我们的人民，有过好的日子，汉唐盛世八方来贺，也有不好的日子，赤地千里流离失
所。但数千年来，中华民族始终屹立在世界的东方，靠的是百折不挠的精神。人在、梦在、
心气在，新芽会岁岁萌发，枝干必年年伸展。淄博的烧烤，贵州的村超，尔滨的热情……
活力在草根、在民间。我们的客户，只要有缝隙，就会如小草一般钻出来，油然一片绿色，
即使背阴的山坡还有残雪，只要有一点阳光雨露，就会蓬勃发展，长成一片树林。
服务“三农两小”、支持乡村振兴是常熟银行的初心。20 多年来，我们穿过峡谷、
趟过险滩，中流击水，破浪前行，一次又一次超越自己。初心乘以过程等于结果，2023
年全行营收增速、净息差走在上市银行前列，拥有 52 万信贷客户、450 万 AUM 客户，
连续六年获“陀螺”评价县域农商行第一，连续五年获上交所信息披露评价 A 级，“新
一代系统工程”获全国金融科技发展三等奖，主体信用评级达到 AAA，获得银行间非金
融企业债务融资工具承销商资格，落地博士后创新实践基地。兴福村镇银行效益、规模、
户数表现亮眼，品牌影响力与日俱增。
天行健，君子以自强不息
商朝君王信奉鬼神，把最珍贵的礼物——人的生命，献祭给神灵，以求得庇佑。姬昌
怀疑人祭的合理性，即使在被囚羑里期间，依然每日思考世间运行的规律，找出变化的通
理。文王拘而演周易，周易的横空出世，让人们对世事万物的认识，有了全新的视角，免
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 09
于生活在恐惧之中，中华文明向前迈出了关键一步。
从甲骨文到周易六十四卦，今日一步，明日一步，连成一片便写就了历史。多年来，
我们扎根本土，将建设美好乡村作为义不容辞的责任，敢为人先，在田间地头，与小微企
业、商户农户并肩同行。千百个刚毅的身影，汇聚成破局突围的力量，普惠金融的星星之
火，终成燎原之势，也铸就了常熟银行今天的辉煌。
传递到我们手上。一代人有一代人的使命，一代人有一代人的长征。能不能在高平台上保
持良好发展势头，推动全行高质量发展迈上新台阶，是对接棒人的现实考验。伟大是熬出
来的，面对更加复杂的金融环境和更加迫切的改革要求，我们将深植农村金融这片沃土，
薪火相传、接续奋斗，熬过寒冬、迎接曙光，在变革中破浪，在竞争中领跑，成为时代的
强者。
苟日新，日日新，又日新
商汤望着水中的自己，在漱盘上刻下“苟日新，日日新，又日新”这句箴言。像洁净
自己的脸和手一样，每天更新自己，及时反省、不断革新。正是创新的力量，使得殷商创
制出成熟的文字，形成了鼎盛的青铜文明，发展成邦畿千里的大邑商。
进化有两种方向，一种是“孔雀的尾巴”：孔雀开屏虽美，每一片羽毛上都有眼睛的
图案，令人炫目，但牺牲了空间扩展的能力，尾大不快，华而不实，那不是我们想要的。
另一种是“飞燕的翅膀”：乌黑光亮，朴实无华，但轻盈利落，一切为了飞翔而生。向上
振翅时，羽毛向外张开，让气流穿过翅膀，减少阻力；向下滑翔时，羽毛向内收紧，保持
平稳。专注主业，随风而动，这才是我们想要的。
贾玲穿过长长的时间走廊，看见镜子中过去的自己，向她竖起了大拇指。她变得轻盈，
站在新的起点开怀大笑；她变得矫健，在四季穿梭中不停奔跑；她变得坚强，站上拳击赛
场不畏击打。
展望未来，我们要飞得更高：走“轻资本”之路，以内源式增长突破经济周期的束缚，
身轻如燕，翱翔天际，让普惠金融之光惠及更多百姓，看到更美丽、更动人的风景。要飞
得更快：以客户为中心，加快综合化、数字化、生态化转型，让翅膀更强健，零售、公司、
金市、村行四向发力，不断探索新的领域，丈量天地的宽度。要飞得更远：对市场保持高
度敬畏，对风险保持高度警惕，以强大的耐力，应对各类极端天气的考验。
桐花万里丹山路，飞燕清音天籁声。
党委书记：
公司简介
一、公司信息
公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司
公司的中文简称 常熟银行
公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写 Changshu Bank
公司负责人 薛文
二、联系人和联系方式
董事会秘书 证券事务代表
姓名 孙明 盛丽娅
联系地址 江苏省常熟市新世纪大道 58 号 江苏省常熟市新世纪大道 58 号
电话 0512-51601128 0512-51601128
传真 0512-52962000 0512-52962000
电子信箱 601128@csrcbank.com 601128@csrcbank.com
三、基本情况简介
公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道 58 号
公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道 58 号
公司办公地址的邮政编码 215500
公司网址 www.csrcbank.com
电子信箱 601128@csrcbank.com
四、信息披露及备置地点
公司披露年度报告的媒体名称及网址 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》
公司披露年度报告的证券交易所网址 www.sse.com.cn
公司年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室
五、公司股票简况
公司股票简况
股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称
A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 -
六、其他相关资料
名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
公司聘请的会计师事务所（境内） 办公地址 上海市黄浦区延安东路 222 号 30 楼
签字会计师姓名 吴凌志、朱丽娜
名称 中信证券股份有限公司
报告期内履行持续督 办公地址 上海市浦东新区世纪大道 1568 号中建大厦 23 层
导职责的保荐机构 签字的保荐代表人姓名 李超、吴浩
持续督导的期间 2022 年 10 月 17 日—2023 年 12 月 31 日
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 11
会计数据和财务指标摘要
一、近三年主要会计数据和财务指标
( 一 ) 主要会计数据
单位 : 千元 币种 : 人民币
主要会计数据 2023 年 2022 年 增减 (%) 2021 年
营业收入 9,870,291 8,808,734 12.05 7,655,439
归属于上市公司股东的净利润 3,281,502 2,743,731 19.60 2,188,079
归属于上市公司股东的扣除非经常性
损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 16,369,456 13,153,584 24.45 -1,687,571
归属于上市公司股东的净资产 25,356,407 22,577,573 12.31 19,787,979
总资产 334,456,430 287,881,374 16.18 246,582,821
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目 2023 年末 2022 年末 增减 (%) 2021 年末
资产总额 334,456,430 287,881,374 16.18 246,582,821
负债总额 307,325,494 263,765,708 16.51 225,446,117
股东权益 27,130,936 24,115,666 12.50 21,136,704
存款总额 247,938,809 213,445,361 16.16 182,732,271
其中：
企业活期存款 28,317,480 29,386,744 -3.64 28,568,866
企业定期存款 24,268,307 20,927,186 15.97 24,129,948
储蓄活期存款 22,439,077 25,119,234 -10.67 24,593,418
储蓄定期存款 150,529,143 115,709,569 30.09 91,326,146
其他存款 22,384,802 22,302,628 0.37 14,113,893
贷款总额 222,439,155 193,433,049 15.00 162,797,328
其中：
企业贷款 77,381,036 68,841,847 12.40 57,860,318
个人贷款 132,079,567 116,007,019 13.85 99,337,227
其中：个人经营性贷款 89,865,292 74,193,900 21.12 64,866,335
个人消费性贷款 24,362,237 21,506,739 13.28 16,884,497
住房抵押 13,055,805 13,889,799 -6.00 13,918,116
信用卡 4,796,233 6,416,581 -25.25 3,668,279
票据贴现 12,978,552 8,584,183 51.19 5,599,783
贷款损失准备 8,995,224 8,420,708 6.82 7,049,095
资本净额 35,107,322 30,945,138 13.45 23,393,092
其中：
核心一级资本净额 26,392,626 22,786,220 15.83 19,977,284
其他一级资本净额 158,324 133,892 18.25 112,589
二级资本净额 8,556,372 8,025,026 6.62 3,303,219
风险加权资产总额 253,294,281 223,079,227 13.54 195,751,740
( 二 ) 主要财务指标
主要财务指标 2023 年 2022 年 增减 (%) 2021 年
基本每股收益（元／股） 1.20 1.00 20.00 0.80
稀释每股收益（元／股） 0.98 0.94 4.55 不适用
扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股） 1.19 1.00 19.00 0.80
归属于上市公司股东的每股净资产（元 / 股） 9.25 8.24 12.26 7.22
加权平均净资产收益率（%） 13.69 13.06 增加 0.63 个百分点 11.62
扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 13.65 13.03 增加 0.62 个百分点 11.62
项目（%） 2023 年 2022 年 2021 年
总资产收益率 1.13 1.10 1.03
净利差 2.70 2.88 2.95
净息差 2.86 3.02 3.06
资本充足率 13.86 13.87 11.95
一级资本充足率 10.48 10.27 10.26
核心一级资本充足率 10.42 10.21 10.21
不良贷款率 0.75 0.81 0.81
流动性比例 60.07 49.91 49.34
存贷比 89.72 90.62 89.09
单一最大客户贷款比率 1.20 1.65 0.70
最大十家客户贷款比率 7.36 6.36 5.91
拨备覆盖率 537.88 536.77 531.82
拨贷比 4.04 4.35 4.33
成本收入比 36.87 38.58 41.40
二、2023 年分季度主要财务数据
单位 : 千元 币种 : 人民币
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
（1-3 月份） （4-6 月份） （7-9 月份） （10-12 月份）
营业收入 2,410,203 2,504,134 2,606,069 2,349,885
归属于上市公司股东的净利润 794,880 655,589 1,067,762 763,271
归属于上市公司股东的扣除非经常
性损益后的净利润
经营活动产生的现金流量净额 13,112,003 -12,008,625 5,628,510 9,637,568
三、非经常性损益项目和金额
单位 : 千元 币种 : 人民币
非经常性损益项目 2023 年 2022 年 2021 年
非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分 20,723 13,010 8,268
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、
符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持 1,640 7,016 1,130
续影响的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -7,670 -6,768 -10,254
减：所得税影响额 -8,196 -6,991 -1,768
合计 6,497 6,267 -2,624
其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益（税后） 10,553 8,121 1,033
归属于少数股东的非经常性损益（税后） -4,056 -1,854 -3,657
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 13
四、资本结构及杠杆率情况
( 一 ) 资本结构
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目
集团 母公司 集团 母公司
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末资本结构相关明细信息。
( 二 ) 杠杆率
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目
集团 母公司 集团 母公司
杠杆率（%） 6.51 6.19 6.43 6.08
一级资本净额 26,550,950 22,288,316 22,920,112 19,289,214
调整后的表内外资产余额 408,141,175 360,037,702 356,275,376 317,307,480
公司在本行网站投资者关系专栏（www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）披露报告期末杠杆率相关明细信息。
( 三 ) 流动性覆盖率
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目 2023 年 12 月 31 日
合格优质流动性资产 38,186,200
未来 30 天现金净流出量 16,702,553
流动性覆盖率（%） 228.62
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 15
管理层讨论与分析
公司业务概要
经营情况讨论与分析
重要事项
公司业务概要
公司经营模式 报告期内，公司以高质量、可持续发展为目标，始终坚持服务“三农两小”的市场定位 ,
全面深化“一轻三化、三大工程”建设，走“轻资本”道路，推动综合化、数字化、生态
化，推进乡村振兴、客户提升、财富管理三大工程。公司银行业务主要包括企业金融、三
农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等。零售银行业务主要包括储
蓄存款、投资理财、代销保险等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，
信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务。金融市场业
务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等。村镇银行业务主要包括
吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。
公司所处 2023 年商业银行外部经营环境依然复杂。一方面，出口增速放缓，出口型企业投资
与信贷需求总体偏弱；另一方面，国内消费需求复苏仍较为缓慢，住房消费持续低迷，商
行业情况
品消费价格持续走低，投资与信贷需求增长仍需要时间。四季度，中央金融工作会议与中
央经济工作会议相继召开，为商业银行在中国经济高质量发展阶段如何提升服务实体经济
质效明确了方向。商业银行不忘初心，牢记使命，按照党中央的决策部署，以“八个坚持”
引领业务发展，谱写新时代“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五
篇大文章，提升金融服务实体经济质效，助力中国经济高质量发展。
公司从事的 零售银行业务：持续深化创新发展，围绕乡村振兴，以客户为中心，专注财富管理、
价值提升和数字化转型三大核心。以“三为、三创”为引领，打造数智零售银行品牌，探
业务情况
索多维度一体化标准运营模式；建立“1+N”网格深耕模式，涵盖资产配置、养老社保、
线上服务等，为居民提供精准普惠金融服务；加强“党建联建共建”，构建资源互补、文
化共鸣、惠民利民“三大平台”；通过打造线下业务、线上金融、智慧服务于一体的立体
化金融生态圈，成为百姓身边的“红色驿站”、“便利店”和“服务大厅”，实现金融服
务多点开花。
公司银行业务：立足“三农两小”定位不动摇，重点支持实体、民营、制造业领域客
群，促进资产重心持续做小、做散；面向企业进出口业务场景，在持续变化的市场行情下
为企业提供外汇资金管理、汇率套期保值、跨境结算融资等多方位的产品解决方案；开发
线上票据业务产品，提升票据业务操作电子化、自动化程度；运用投贷联动、投存联动、
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 17
投承联动、组合融资、产业顾问等业务，整合行内外丰富的资源，通过多元化产品组合，
为客户提供全面的金融服务方案。
金融市场业务：精细化管理本外币业务，优化资产管理质量；畅通融资渠道，保障全
行流动性。加快推进轻资本交易业务发展，优化人才梯队，实现整体交易水平显著提升。
加强财富管理体系建设，推动理财产品运作合规转型，优化财富队伍搭建，为客户提供综
合化的财富配置服务。
村镇银行业务：抓住发展机遇，积极稳妥推进村镇银行收购兼并工作，壮大村行力量。
升级渠道保障，实现扩面增效。加快整村授信，做小做散结构更优，客户根基持续巩固。
积极推动存贷业务联动工作，在业务联动和考核联动的基础上，整合存贷业务贡献度，加
强队伍融合转型，形成统一的队伍管理体系。
核心竞争力分析 战略定位清晰高远。公司践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农”、
服务小企业、服务小微企业的市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领
域，坚持走特色化、差异化的普惠金融发展道路。以标准化技术和流程做好普惠金融服务，
打造普惠领航标杆银行，科技领跑价值银行，区域领先幸福银行。
零售转型持续深化。公司坚定“做大户数，做小客户”的经营策略，坚持走差异化的
零售转型之路，摸索出独具特色的“常农商微贷模式”，成功向苏中、苏北、中部、西部
进行移植和复制，织起一张覆盖百县、千镇、万村的普惠金融服务网络。以线上产品为抓
手，促进线上线下业务场景融合，以线上技术为支撑，优化微银行及电子银行功能，提升
客户体验，搭建覆盖“城、镇、村”三级综合性金融服务平台。
风险管控不断完善。公司严格遵守“创新、稳健、合规”的风控原则，着力强化全面
风险管理能力建设。统一敏捷风控团队，成立数字风控小组，搭建风控专家平台融合专家
经验和建模经验，统筹模型全生命周期管理。统一模型技术体系，打造数字化风控系统集
群，覆盖 5 大业务条线，调用系统次数突破百万量级。依托统一的智能风控决策平台，形
成针对账户欺诈、交易欺诈、信贷欺诈统一的监控体系，持续提升数字化风控能力，覆盖
异常交易预警、涉诈账户拦阻、反黑中介进件监测、个人线上信贷审批和智能贷后预警等
科技水平显著提升。公司坚持“科技强行”战略，全面启动数字化转型，制定《数字
化转型规划》
（2023-2025 年），以“四提升两降低”为目标，进一步夯实数字化核心基础，
具备微贷集成、风控集成、账务处理、渠道集成和数据分析处理等五大核心技术，打造了
营销中台、风控中台、数据中台三大中台。公司通过金融科技项目管理能力最高等级认证，
落地燕谷数据中心，通过国标最高等级（A 级）认证，为公司发展提供坚实的技术支撑与
保障。
人才建设固本强基。公司高度重视人才梯队建设，以人岗相适为中心，调优全行人员
结构，以线上转型为重点，优化内部流程节点，以能上能下为抓手，加强干部梯队建设，
以服务创新为手段，深化员工关怀与激励，以常银学校为阵地，打造特色培训品牌。公司
坚持选贤任能，不断完善人才培养、选拔与考核机制，为员工搭建良好成长通道，提拔一
批业务精良、专业引领、价值匹配、综合素质优良的业务骨干充实到关键岗位，为更好应
对行业竞争，促进公司高质量发展提供人才保障。
荣誉与奖项 2024 年全球银行品牌价值 500 强第 325 位
英国《银行家》杂志
中国银行业协会
上海证券交易所 2022-2023 年度信息披露工作评价 A 级
《新华日报》 2023 年度 ESG 金茉莉奖
《证券时报》 2023 年度区域影响力银行天玑奖
《中国证券报》 第四届银行业理财金牛奖——理财银行金牛奖
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 19
经营情况讨论与分析
一、报告期内主要经营情况
报告期内，公司积极应对经济下行的严峻挑战，持续推动普惠金融战略和大零售转型，实现了效益、规模、质量的均
衡发展。
经营效益持续提升。报告期内，集团实现营业收入 98.70 亿元，同比增加 10.62 亿元，增幅 12.05%。实现归属于上
市公司股东的净利润 32.82 亿元，同比增 5.38 亿元，增幅 19.60%。总资产收益率（ROA）1.13%，同比提升 0.03 个
百分点；加权平均净资产收益率（ROE）13.69%，同比提升 0.63 个百分点。成本收入比 36.87%，较去年同期下降 1.71
个百分点。
规模体量再创新高。报告期末，集团总资产达 3,344.56 亿元，较年初增 465.75 亿元，增幅 16.18%；总存款 2,479.39
亿元，较年初增 344.93 亿元，增幅 16.16%，总贷款 2,224.39 亿元，较年初增 290.06 亿元，增幅 15.00%。
资产质量更加优化。报告期末，集团贷款不良率 0.75%，较年初下降 0.06 个百分点。集团拨备覆盖率 537.88%，
较年初提升 1.11 个百分点。
村镇银行提速前进。报告期末，村镇银行总资产 529.59 亿元，增幅 18.87%。总存款 439.71 亿元，增幅 23.61%；
总贷款 416.10 亿元，增幅 17.19%。村镇银行不良率 0.97%，较年初下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 339.72%，较年
初提升 27.10 个百分点。
二、利润表项目
单位 : 千元 币种 : 人民币
营业收入 9,870,291 8,808,734 12.05
其中：利息净收入 8,501,339 7,611,468 11.69
非利息净收入 1,368,952 1,197,266 14.34
税金及附加 53,005 47,014 12.74
业务及管理费 3,639,208 3,398,245 7.09
信用减值损失 2,124,306 1,973,225 7.66
其他资产减值损失 888 26,644 -96.67
营业外收支净额 -6,030 248 -2,531.45
利润总额 4,046,854 3,363,854 20.30
所得税费用 539,622 436,966 23.49
净利润 3,507,232 2,926,888 19.83
少数股东损益 225,730 183,157 23.24
归属于上市公司股东的净利润 3,281,502 2,743,731 19.60
( 一 ) 营业收入按地区分布情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
营业收入 占比（%） 拨备前利润 占比（%）
常熟地区 2,352,238 23.83 851,130 13.79
常熟以外的江苏省内地区 5,905,623 59.83 4,500,177 72.91
其中：异地分支机构 5,209,490 52.78 4,071,504 65.96
村镇银行 696,133 7.05 428,673 6.95
江苏省外地区（村镇银行） 1,612,430 16.34 820,741 13.30
合计 9,870,291 100.00 6,172,048 100.00
( 二 ) 利息净收入
单位 : 千元 币种 : 人民币
利息收入 15,069,376 13,232,723 13.88
存放中央银行款项 213,328 199,828 6.76
存放同业款项 26,910 24,299 10.75
拆出资金 144,018 91,031 58.21
买入返售金融资产 44,725 25,998 72.03
发放贷款及垫款 12,289,666 11,028,539 11.44
其中：公司贷款和垫款 3,636,423 3,146,624 15.57
个人贷款和垫款 8,383,935 7,628,580 9.90
票据贴现 269,308 253,335 6.31
金融投资 2,350,729 1,860,971 26.32
其他 - 2,057 -100.00
利息支出 6,568,037 5,621,255 16.84
向中央银行借款 142,459 136,594 4.29
同业及其他金融机构存放款项 23,620 33,677 -29.86
拆入资金 253,967 129,311 96.40
卖出回购金融资产款 192,729 129,187 49.19
吸收存款 5,447,460 4,716,594 15.50
应付债券 381,936 377,511 1.17
租赁负债 7,585 8,183 -7.31
其他 118,281 90,198 31.13
利息净收入 8,501,339 7,611,468 11.69
( 三 ) 非利息净收入
单位 : 千元 币种 : 人民币
手续费及佣金净收入 32,244 187,943 -82.84
其中：手续费及佣金收入 270,115 389,461 -30.64
手续费及佣金支出 237,871 201,518 18.04
投资收益 957,470 978,024 -2.10
其他收益 30,025 13,214 127.22
公允价值变动损益 331,695 -134,869 -
汇兑收益 -35,541 124,614 -128.52
其他业务收入 32,336 15,330 110.93
资产处置收益 20,723 13,010 59.29
合计 1,368,952 1,197,266 14.34
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 21
单位 : 千元 币种 : 人民币
理财业务 82,014 220,661 -62.83
代理业务 115,264 97,845 17.80
结算业务 72,656 69,434 4.64
银行卡业务 181 1,521 -88.10
手续费及佣金收入合计 270,115 389,461 -30.64
代理业务 113,813 101,818 11.78
结算业务 124,058 99,700 24.43
手续费及佣金支出合计 237,871 201,518 18.04
手续费及佣金净收入 32,244 187,943 -82.84
单位 : 千元 币种 : 人民币
交易性金融资产在持有期间的投资收益 390,788 395,688 -1.24
处置交易性金融资产取得的投资收益 229,016 277,339 -17.42
处置债权投资取得的投资收益 22,145 84,832 -73.90
处置其他债权投资取得的投资收益 55,116 25,178 118.91
其他权益工具投资持有期间取得的股利收入 12,287 5,913 107.80
权益法核算的长期股权投资收益 92,006 86,616 6.22
处置衍生金融工具的投资收益 126,950 28,410 346.85
处置交易性金融负债取得的投资收益 29,162 72,165 -59.59
其他投资收益 - 1,883 -100.00
合计 957,470 978,024 -2.10
单位 : 千元 币种 : 人民币
交易性金融资产 274,427 -76,355 -
交易性金融负债 -2,754 -2,845 -
衍生金融工具 60,022 -55,669 -
合计 331,695 -134,869 -
( 四 ) 业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费 36.39 亿元，同比增加 2.41 亿元，增长 7.09%。其中员工费用同比增长 10.71%，办
公费用同比下降 1.85%。 单位 : 千元 币种 : 人民币
员工费用 2,288,057 2,066,782 10.71
办公费 797,508 812,559 -1.85
固定资产折旧 154,905 144,680 7.07
使用权资产折旧 107,352 101,657 5.60
省联社管理费 41,231 46,501 -11.33
无形资产摊销 55,069 43,867 25.54
低值易耗品 20,302 18,498 9.75
研究开发费 4,416 13,412 -67.07
其他 170,368 150,289 13.36
合计 3,639,208 3,398,245 7.09
( 五 ) 减值损失
单位 : 千元 币种 : 人民币
存放同业款项 -7,455 -6,546 -
拆出资金 -10,302 -31,406 -
买入返售金融资产 - -7,500 -
发放贷款和垫款 1,789,843 1,819,447 -1.63
债权投资 145,077 181,144 -19.91
其他债权投资 135,877 -14,490 -
其他应收款 5,744 -439 -
固定资产 880 2,664 -66.97
抵债资产 8 2,786 -99.71
担保和承诺预计负债 65,522 33,015 98.46
其他 - 21,194 -100.00
合计 2,125,194 1,999,869 6.27
( 六 ) 所得税费用
单位 : 千元 币种 : 人民币
当期所得税费用 865,540 829,829 4.30
递延所得税费用 -325,918 -392,863 -
合计 539,622 436,966 23.49
三、资产负债表项目
( 一 ) 资产负债表中变化幅度超过 30% 的项目及变化原因
单位 : 千元 币种 : 人民币
本期期末 上期期末 本期期末金
数占总资 数占总资 额较上期期
项目名称 本期期末数 上期期末数 情况说明
产的比例 产的比例 末变动比例
（%） （%） （%）
买入返售金融资产 - - 100,007 0.03 -100.00 买入返售证券减少
同业存单等其他债权
其他债权投资 24,175,402 7.23 17,425,680 6.05 38.73
投资增加
其他资产 1,102,244 0.33 638,020 0.22 72.76 其他应收款增加
同业及其他金融机构 境内同业存放款项增
存放款项 加
境内银行拆入款项增
拆入资金 9,371,201 2.80 6,659,739 2.31 40.71
加
交易性金融负债债券
交易性金融负债 3,976,572 1.19 1,725,741 0.60 130.43
卖空增加
卖出回购金融资产款 12,253,382 3.66 9,251,207 3.21 32.45 卖出回购证券增加
表外风险资产信用损
预计负债 166,858 0.05 100,531 0.03 65.98
失准备增加
其他负债 4,066,686 1.22 2,203,946 0.77 84.52 待划转款项等增加
以公允价值计量且其
变动计入其他综合收
其他综合收益 624,116 0.19 443,168 0.15 40.83 益的金融资产信用减
值准备及公允价值变
动增加
未分配利润 9,260,000 2.77 6,663,718 2.31 38.96 未分配利润增加
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 23
( 二 ) 生息资产和计息负债的平均余额与平均利率
集团净利差 2.70%，较上年末下降 18 个 BP，其中生息资产收益率下降 18 个 BP，计息负债成本率持平。
单位 : 千元 币种 : 人民币
生息资产 平均余额 平均收益率（%） 平均余额 平均收益率（%）
存放中央银行款项 14,141,395 1.51 13,210,894 1.51
存放同业款项 3,165,498 0.85 2,833,279 0.86
拆出资金 3,601,440 4.00 4,814,247 1.89
买入返售金融资产 2,357,346 1.90 1,579,892 1.65
发放贷款及垫款 211,504,080 5.81 180,966,713 6.09
其中：企业贷款 76,462,833 4.76 65,075,091 4.84
个人贷款 124,557,294 6.73 107,633,901 7.09
票据贴现 10,483,953 2.57 8,257,721 3.07
金融投资 66,785,330 3.52 52,097,187 3.57
合计 301,555,089 5.00 255,502,212 5.18
计息负债 平均余额 平均成本率（%） 平均余额 平均成本率（%）
向中央银行借款 7,273,760 1.96 6,924,725 1.97
同业及其他金融机构存放款项 710,360 3.33 1,274,230 2.64
拆入资金 9,111,503 2.79 5,868,784 2.20
卖出回购金融资产款 10,123,584 1.90 7,984,153 1.62
吸收存款 239,397,924 2.28 204,107,737 2.31
其中：企业活期存款 33,163,004 0.62 29,568,772 0.58
企业定期存款 22,219,671 2.83 21,243,945 2.61
储蓄活期存款 21,350,169 0.18 19,711,193 0.23
储蓄定期存款 142,964,431 3.02 111,962,720 3.24
其中：三年期及以上存款 90,899,467 3.51 70,484,624 3.66
其他存款 19,700,649 1.31 21,621,107 1.48
应付债券 13,981,002 2.73 13,550,276 2.79
合计 280,598,133 2.30 239,709,905 2.30
净利差（%） 2.70 2.88
( 三 ) 资产项目
集团总资产 3,344.56 亿元，较上年末增加 465.75 亿元，增幅 16.18%（下列资产均不含应计利息）。
集团总贷款 2,224.39 亿元，较上年末增加 290.06 亿元，增幅 15.00%。
前十名贷款客户情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
余额 占比（%）
XX 客户 421,687 0.19
XX 客户 409,536 0.18
XX 客户 300,000 0.13
XX 客户 265,787 0.12
XX 客户 237,574 0.11
XX 客户 200,000 0.09
XX 客户 190,000 0.09
XX 客户 189,546 0.09
XX 客户 189,000 0.08
XX 客户 180,000 0.08
前十名贷款客户 2,583,130 1.16
金融投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资，根据非信贷资产五级分类标准，金融投资的不良率为 0%。
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 金额 占比（%）
国债 20,105,412 23.15 18,661,057 26.00
地方政府债 25,018,042 28.80 19,754,194 27.53
政策性银行金融债券 3,950,236 4.55 2,629,460 3.66
其他金融债券 1,707,423 1.97 239,680 0.33
同业存单 7,633,625 8.79 3,414,249 4.76
企业债 12,220,109 14.07 10,831,260 15.10
资产支持证券 905,001 1.04 583,389 0.81
基金 8,817,461 10.15 8,771,650 12.22
信托和资管计划 2,098,980 2.42 2,189,349 3.05
债权融资计划 3,248,000 3.74 3,743,000 5.22
债权投资计划 1,150,000 1.32 950,000 1.32
合计 86,854,289 100.00 71,767,288 100.00
单位 : 千元 币种 : 人民币
类别 2023 年末 2022 年末
房产 8,148 8,148
减：损失准备 5,171 5,171
合计 2,977 2,977
( 四 ) 负债项目
集团总负债 3,073.25 亿元，较上年末增加 435.60 亿元，增幅 16.51%（下列负债均不含应计利息）。
集团总存款 2,479.39 亿元，较上年末增加 344.93 亿元，增幅 16.16%。
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 金额 占比（%）
活期存款 50,756,557 20.47 54,505,978 25.54
其中：公司存款 28,317,480 11.42 29,386,744 13.77
个人存款 22,439,077 9.05 25,119,234 11.77
定期存款 174,797,450 70.50 136,636,755 64.01
其中：公司存款 24,268,307 9.79 20,927,186 9.8
个人存款 150,529,143 60.71 115,709,569 54.21
其中 : 三年期及以上存款 98,290,370 39.64 80,953,802 37.93
其他存款 22,384,802 9.03 22,302,628 10.45
合计 247,938,809 100.00 213,445,361 100
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 25
客户存款按地区分布情况
常熟以外地区存款占总存款之比为 39.77%，较上年末增加 0.95 个百分点，其中村镇银行存款占总存款之比为
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 金额 占比（%）
常熟地区 149,339,596 60.23 130,583,628 61.18
常熟以外的江苏省内地区 66,467,150 26.81 56,265,402 26.36
其中：异地分支机构 54,627,981 22.04 47,288,978 22.16
村镇银行 11,839,169 4.77 8,976,424 4.20
江苏省外地区（村镇银行） 32,132,063 12.96 26,596,331 12.46
合计 247,938,809 100.00 213,445,361 100.00
集团应付债券 123.29 亿元，较上年末减少 23.89 亿元，降幅 16.23%，主要系同业存单和小微金融债规模减少。
单位：千元 币种：人民币
同业存单 5,359,291 6,897,707 -22.30
可转换公司债券 5,469,738 5,319,943 2.82
小微金融债 500,000 1,500,000 -66.67
三农金融债 1,000,000 1,000,000 -
合计 12,329,029 14,717,650 -16.23
( 五 ) 股东权益项目
单位：千元 币种：人民币
股本 2,740,883 2,740,856 -
其他权益工具 719,671 719,697 -
资本公积 3,251,187 3,249,584 0.05
其他综合收益 624,116 443,168 40.83
盈余公积 4,619,273 4,619,273 -
一般风险准备 4,141,277 4,141,277 -
未分配利润 9,260,000 6,663,718 38.96
归属于母公司股东权益合计 25,356,407 22,577,573 12.31
少数股东权益 1,774,529 1,538,093 15.37
合计 27,130,936 24,115,666 12.50
四、现金流量表项目
单位：千元 币种：人民币
科目 2023 年 2022 年 增减（%）
经营活动产生的现金流量净额 16,369,456 13,153,584 24.45
投资活动产生的现金流量净额 -12,243,853 -12,150,183 -
筹资活动产生的现金流量净额 -3,570,819 -590,166 -
五、贷款质量分析
集团不良贷款率 0.75%，较上年末下降 0.06 个百分点。
（一）按五级分类划分的贷款分布情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
五级分类 占总贷款 占总贷款
贷款金额 拨备金额 拨贷比 贷款金额 拨备金额 拨贷比
之比（%） 之比（%）
正常贷款 218,156,221 98.08 7,053,969 3.23 190,238,918 98.35 6,773,635 3.56
关注贷款 2,610,591 1.17 838,415 32.12 1,625,359 0.84 602,489 37.07
次级贷款 1,409,475 0.63 877,144 62.23 1,293,103 0.67 819,185 63.35
可疑贷款 159,334 0.07 122,162 76.67 177,210 0.09 126,940 71.63
损失贷款 103,534 0.05 103,534 100.00 98,459 0.05 98,459 100.00
合计 222,439,155 100.00 8,995,224 4.04 193,433,049 100.00 8,420,708 4.35
（二）按产品划分的贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 占比（%） 不良率（%）
企业贷款 77,381,036 34.79 0.83 68,841,847 35.59 0.77
个人贷款 132,079,567 59.38 0.78 116,007,019 59.97 0.89
其中：信用卡 4,796,233 2.16 1.40 6,416,581 3.32 0.62
住房抵押 13,055,805 5.87 0.49 13,889,799 7.18 0.50
个人经营性贷款 89,865,292 40.40 0.78 74,193,900 38.35 0.99
个人消费性贷款 24,362,237 10.95 0.79 21,506,739 11.12 0.90
票据贴现 12,978,552 5.83 - 8,584,183 4.44 -
合计 222,439,155 100.00 0.75 193,433,049 100.00 0.81
（三）按行业划分的贷款及不良率分布情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
行业分布 不良率
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 占比（%）
（%）
制造业 36,918,121 16.60 1.12 34,667,452 17.92 0.83
建筑和租赁服务业 12,205,625 5.49 0.89 10,481,155 5.42 1.23
批发和零售业 8,736,253 3.93 0.67 6,939,551 3.59 1.13
水利、环境和公共设施管
理业
房地产业 1,825,126 0.82 - 1,822,059 0.94 -
电力、燃气及水的生产和
供应业
其他行业 6,114,694 2.74 1.10 5,452,735 2.82 0.67
贸易融资 4,180,695 1.88 - 2,694,686 1.39 -
票据贴现 12,978,552 5.83 - 8,584,183 4.44 -
个人贷款 132,079,567 59.38 0.78 116,007,019 59.97 0.89
合计 222,439,155 100.00 0.75 193,433,049 100.00 0.81
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 27
（四）按金额划分的贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币
占比 不良率 不良率
金额 户数（户） 金额 占比（%） 户数（户）
（%） (%) (%)
以下
万（含）
万（含）
万（含）
合计 222,439,155 100 521,804 0.75 193,433,049 100 450,688 0.81
按金额划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币
占比 不良 不良率
金额 户数（户） 金额 占比（%） 户数（户）
（%） 率 (%) (%)
合计 89,865,292 100.00 287,159 0.78 74,193,900 100.00 235,411 0.99
（五）按地区划分的贷款及不良率分布情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
地区分布 占比
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 不良率（%）
（%）
常熟地区 71,447,166 32.12 0.70 63,473,872 32.81 0.56
常熟以外的江苏省内地区 121,715,586 54.72 0.72 104,608,045 54.08 0.91
其中：异地分支机构 109,382,304 49.18 0.70 94,451,777 48.83 0.92
村镇银行 12,333,282 5.54 0.86 10,156,268 5.25 0.87
江苏省外地区（村镇银行） 29,276,403 13.16 1.02 25,351,132 13.11 1.02
合计 222,439,155 100.00 0.75 193,433,049 100.00 0.81
按地区划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 占比（%） 不良率（%）
常熟地区 9,941,255 11.07 0.69 8,913,534 12.02 0.87
常熟以外的江苏省内地区 60,190,309 66.97 0.68 48,221,890 64.99 0.94
其中：异地分支机构 50,754,269 56.47 0.62 40,585,013 54.70 0.94
村镇银行 9,436,040 10.50 0.98 7,636,877 10.29 0.97
江苏省外地区（村镇银行） 19,733,728 21.96 1.15 17,058,476 22.99 1.19
合计 89,865,292 100.00 0.78 74,193,900 100.00 0.99
（六）按担保方式划分的贷款及不良率分布情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 占比（%） 不良率（%）
信用贷款 65,307,069 29.36 0.74 51,855,891 26.81 0.74
保证贷款 50,530,945 22.72 0.79 46,123,723 23.84 0.97
附担保物贷款 106,601,141 47.92 0.74 95,453,435 49.35 0.77
其中：抵押贷款 93,305,688 41.94 0.83 86,559,827 44.75 0.84
质押贷款 13,295,453 5.98 0.09 8,893,608 4.60 0.11
合计 222,439,155 100.00 0.75 193,433,049 100.00 0.81
按担保方式划分的个人经营性贷款及不良率分布情况
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 不良率（%） 金额 占比（%） 不良率（%）
信用贷款 34,895,494 38.84 0.64 24,069,028 32.45 0.77
保证贷款 10,488,236 11.67 1.10 10,011,149 13.49 1.48
附担保物贷款 44,481,562 49.49 0.82 40,113,723 54.06 1.00
其中：抵押贷款 44,144,957 49.12 0.80 39,562,294 53.32 0.99
质押贷款 336,605 0.37 3.40 551,429 0.74 1.70
合计 89,865,292 100.00 0.78 74,193,900 100.00 0.99
（七）公司重组贷款和逾期贷款情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
分类
金额 占比（%） 金额 占比（%）
重组贷款 1,981,520 0.89 1,670,240 0.86
逾期贷款 2,728,886 1.23 2,047,143 1.06
报告期末逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例 79.40%。
报告期末逾期 60 天以上贷款余额与不良贷款比例 90.04%。
（八）贷款损失准备的计提和核销情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
以摊余成本计量 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
贷款损失准备的计提方法 预期信用损失法 预期信用损失法
贷款损失准备的期初余额 8,360,535 60,173
贷款损失准备本期计提 1,693,502 96,341
贷款损失准备本期核销及转出 -1,669,411 -
回收已核销 461,758 -
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 29
折现 -7,674 -
贷款损失准备的期末余额 8,838,710 156,514
（九）贷款迁徙率
项目（%） 2023 年 2022 年 2021 年
正常贷款迁徙率 1.81 1.50 1.54
关注类贷款迁徙率 18.80 18.19 38.63
次级类贷款迁徙率 14.27 12.57 7.76
可疑类贷款迁徙率 41.79 23.68 17.22
六、表外理财投资资产
单位：千元 币种：人民币
金额 占比（%） 金额 占比（%）
现金 174,014 0.53 456,619 1.22
国债 139,787 0.44 9,948 0.03
政策性银行金融债券 6,602,120 20.56 7,836,504 20.88
商业银行金融债券 2,056,777 6.40 567,080 1.51
企业债券 20,346,630 63.36 24,952,177 66.49
基金 66,798 0.21 117,711 0.31
同业存单 2,019,574 6.29 2,996,702 7.98
买入返售金融资产 660,184 2.06 380,551 1.01
资产支持证券 47,000 0.15 47,890 0.13
信托贷款 - - 165,304 0.44
合计 32,112,884 100.00 37,530,486 100
七、对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目 2023 年末 2022 年末
信贷承诺 6,452,966 7,062,883
其中：未使用信用卡额度 6,452,966 7,062,883
财务担保合同 32,651,515 32,624,945
其中 : 开出信用证 2,466,464 2,081,125
银行承兑汇票 29,646,088 30,343,009
开出保函 538,963 200,811
资本性支出承诺 183,159 218,969
八、投资状况
( 一 ) 对外股权投资
公司直接控股投资管理行，投资管理行控股 31 家村镇银行。公司参股 9 家机构，分别为江苏镇江农村商业银行股份
有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、连云港东方农村商业银行股份有限公司、
江苏泰兴农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行股份有限公司、江苏如东农村商业银行股份有限公司、江苏省农
村信用社联合社、中国银联股份有限公司，是江苏镇江农村商业银行股份有限公司、江苏宝应农村商业银行股份有限公司
和连云港东方农村商业银行股份有限公司的第一大股东。
( 二 ) 主要控股公司
投资管理行注册资本 20.8 亿元，注册地海南省海口市琼山区，本行持股 90%。
单位：千元 币种：人民币
规模指标 2023 年末 2022 年末 增减（%）
资产总额 52,958,506 44,550,474 18.87
贷款总额 41,609,685 35,507,400 17.19
其中：企业贷款 2,418,568 2,299,013 5.20
个人贷款 39,191,117 33,208,387 18.02
其中：个人经营性贷款 29,169,768 24,695,354 18.12
个人消费性贷款 7,992,081 6,343,217 25.99
住房抵押 2,029,268 2,169,816 -6.48
负债总额 48,526,395 40,855,804 18.77
存款总额 43,971,232 35,572,755 23.61
其中：企业活期存款 2,400,649 2,760,988 -13.05
企业定期存款 958,440 1,136,697 -15.68
储蓄活期存款 2,962,164 2,794,807 5.99
储蓄定期存款 37,227,109 28,332,074 31.40
其他存款 422,870 548,189 -22.86
股东权益 4,432,111 3,694,670 19.96
资本净额 4,797,400 3,952,552 21.37
其中：核心一级资本净额 3,977,003 3,256,496 22.13
风险加权资产总额 36,500,490 30,852,524 18.31
注：存款总额、贷款总额不含应计利息。
单位：千元 币种：人民币
经营业绩 2023 年 2022 年 同比增幅（%）
营业收入 2,308,563 1,948,862 18.46
营业利润 646,109 501,481 28.84
利润总额 634,715 501,814 26.48
净利润 500,329 401,193 24.71
归属于投管行股东的净利润 305,110 242,263 25.94
经营活动产生的现金流量净额 1,701,133 477,325 256.39
主要财务指标（%） 2023 年末 2022 年末
加权平均净资产收益率 11.97 10.66
总资产收益率 1.03 0.98
净利差 4.33 4.46
净息差 4.63 4.74
资本充足率 13.14 12.81
一级资本充足率 11.27 10.94
核心一级资本充足率 10.90 10.56
不良贷款率 0.97 0.98
存贷比 94.63 99.82
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 31
拨备覆盖率 339.72 312.62
拨贷比 3.30 3.06
成本收入比 44.98 49.43
投资管理行下设机构 5 家，员工 130 人，总资产 2,908,339 千元。
注册资本 总资产
序号 省份 被投资单位 持股比例 机构数 员工数
（千元） （千元）
河南省
云南省
注：报告期内各村镇银行注册资本及投管行持股比例变化情况如下：
( 三 ) 主要参股公司
单位：千元 币种：人民币
序 持股比例 报告期内收到的
被投资单位 成立时间 注册资本
号 （%） 现金红利
（四）分支机构数量和地区分布
序 地级市 机构 员工
机构名称 地址 总资产（千元）
号 （县） 数 数
总行（含常熟地
区分支机构）
苏州工业园区钟园路 710 号 1 幢 102 室、202
室、701 室
苏州市相城区元和街道嘉元路 1080 号时尚四
苏州 1096 号、1098 号、1100 号、1102 号
（不含 张家港市金港大道 107、109、111 号及张家
港市建农路 1 号
昆山市前进东路 707 号华鼎大厦 101 室、102
室、201 室
江苏省无锡市滨湖区太湖新城嘉业财富中心 2、
无锡
江苏省无锡市惠山区政和大道 340、342 号，
天力商业广场 36、37、38 号
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 33
镇江
南通
江苏省启东市江海中路 802 号 1 幢 101-108
室、201-204 室
盐城市市区希望大道 58 号绿地商务城 11 幢
江苏省扬州市邗江区江阳西路 101 号（月城科
扬州 技广场）2 幢 101、102、111、201、202 号
扬州市江都区文昌东路 1316 号新加坡花园 S4
幢 392、396、398、400 室
泰州
合计 168 4459 288,538,886
九、理财业务、资产证券化和财富管理业务
（一）理财业务
系列、“常乐睿享”系列、“常乐瑞盈”系列、“常乐天天利”系列等，满足不同类型投资者的理财需求。截至 2023 年末，
公司理财产品总规模 293.02 亿元，均为非保本、净值型理财产品。
（二）资产证券化业务
（三）财富管理业务
亿元 , 私行客户总资产 233.51 亿元，私行客户 3388 人，同比增长 10.29%。
十、风险和风险管理
( 一 ) 信用风险
信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷
款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
报告期内，本行主要在以下方面加强信用风险管理：一是持续完善全面风险管理体系建设，突出政策引导作用。优化
风险偏好限额体系，强化考核传导；制定稳健的授信管理政策和风险管理工作意见，明确资金投向与风险管理要求，针对
不同行业、区域、客户，差异化授信政策，主动调节资产结构。二是落实各项信贷管理措施，加强风险防控。推进信贷等
级行管理，实施常态化运行、动态化监测；深化风险预警机制，持续丰富风险数据，完善预警体系，掌握客户风险变化，
提高前瞻性；建立智慧贷后体系，通过首次、常规、专项贷后相结合，实施重点防范、提质增效、强化趋势防控。三是加
强数字化风控体系建设，实施模型全生命周期管理，持续监测、优化验证、更新迭代风控模型，保持风控模型敏捷有效，
上线智能审批、预警、贷后等 6 个“风控大脑”应用场景，开展异常交易、涉诈账户预警、拦阻。四是注重小微信贷管理
模式创新，做好小微业务全流程风险防控。抓好准入受理环节，对客户经理受理权限实施分层管理并结合轮换机制，提高
岗位约束力；抓好实地调查环节，运用移动贷款平台结合交叉检验技术，真实还原调查现场；抓好审批决策环节，开发新
型审批模型，重点区域驻点审批，动态更新行业风险动态，提高小微业务风险识别能力；抓好签约放款环节，严格把控“放
贷分离”，升级人证识别功能，加强信息一致性核查；抓好贷后管理环节，执行大小金额分层管理，联动预警系统将风险
管理前置化，强化动态管理。五是严格资产分类管理，提高分类准确性。实施涵盖风险预警、客户分类、内部评级、授信
管理、贷后管理、风险分类、风险处置、责任认定的“九位一体”风控管理方案，根据预警信号、客户分类、逾期天数等
维度制定贷款风险分类调级识别规则，提升风险分类的主动性和有效性。六是加强资产质量监测管控，强化风险排查，前
瞻性防控风险。实行名单制管理，动态监测资产质量变化，建立重大风险隐患客户台账，加强逾期欠息贷款管理；坚持多
方位风险排查机制，摸清风险底数，实现早预警、早处置。七是拓宽不良处置渠道，加快风险处置。细分处置策略，分层分类、
灵活施策，联合内外部力量，灵活采取现金清收、贷款置换、归并盘活、政府支持、类银团、依法诉讼、债权转让等方式
化解处置风险贷款；积极创新处置方式，实行不良资产推介机制，拓宽处置渠道，推广“带抵押过户”、诉讼员工代理，
加速资产变现，多种途径化解风险资产。报告期内，通过以上举措，本行不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控。
( 二 ) 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务
开展的其他资金需求的风险。在极端情况下，流动性不足会导致商业银行的清偿风险。本行流动性风险管理目标为：遵循
流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。
报告期内，本行秉持稳健发展、合规审慎的经营理念，主要采取以下措施加强流动性风险管理：一是持续推进流动性
风险管理体系建设，完善流动性风险管理制度，密切关注货币信贷政策调整和银行间市场资金变动情况。二是持续运作资
产负债主动管理机制，根据本行实际经营状况和流动性管控要求，提前制定资产负债管理计划，动态调整管理策略，确保
流动性风险整体安全可控。三是推进流动性风险管理信息系统建设，持续完善全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识
别、计量、监测、报告管理。四是持续开展流动性压力测试，立足本行资产负债结构情况，定期开展流动性风险压力测试，
测试结果作为资产配置与风险管理的决策依据。五是持续完善流动性应急机制，制定流动性应急预案，明确分工协作机制，
定期开展应急演练，提升突发事件应对能力。
( 三 ) 市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场
风险主要来自于资产负债的期限错配，各外币的头寸敞口，以及投资、交易头寸的市值变化，利率风险和汇率风险是本行
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 35
面临的主要市场风险。
报告期内，本行主要在以下方面加强市场风险管理：
在交易账户方面，本行主要从事债券等与利率风险相关的金融产品的交易，以利率债为主，交易规模较小，总体风险
维持在较低水平。风险计量和监控管理方面，主要通过设置盯市止损限额指标、利率敏感性限额指标、风险价值限额指标
等风险指标，运用 Comstar 债券管理系统对债券估值进行监测与计量，实现各类市场风险指标的计量和管理；通过实施
压力测试，针对不同程度的利率平行上移情景分析资产市值变动影响，结合市场研判，加强规模和久期类指标管控，适时
调整交易策略。日常管理方面，根据全行市场风险限额指标体系，对交易账户规模、基点价值、修正久期、风险价值（VAR）、
单券损益等指标由市场风险管理部门执行日常监控和持续报告。此外，本行外汇业务比较单一，以结售汇业务为主，主要
通过制定外汇平盘交易流程，对隔夜及日间敞口实施限额监控，动态管理汇率风险，并运用系统实时监控即期结售汇敞口
额度、敞口头寸成本等重要指标。
在银行账簿方面，本行根据银保监会发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，持续完善管理政策和机制，
不断提升风险识别和计量水平，强化主动引导，银行账簿利率风险整体平稳。一是通过以经济价值利率敏感性为核心的利
率风险计量与管理框架，主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率结构调整，确保短期净利息收入和中长期经济价值
平稳获取，利率风险平衡可控。二是采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化风险识别和计量分析，基于静态的
重定价缺口表，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感性特征，并通过分析利率变化对净利息收入和经济价值
指标的影响，加强银行账簿利率风险主动管理；三是在利率市场化背景下，提高银行账簿利率风险对于宏观政策的敏感度，
对未来利率走势加强研判，保持本行财务表现的稳定。
在金融衍生产品业务方面，本行始终坚持审慎原则，开办的业务包括利率互换、外汇掉期、外汇远期及结构性存款平
盘交易。本行将衍生产品业务纳入市场风险限额管理体系，实施限额日监控，重点监测规模、净值、基点价值、损益等风
险指标，强化衍生产品业务市场风险管控。
( 四 ) 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行面临的操
作风险主要来自于授信业务、投资业务、支付业务、员工管理、法律事务、外部事件等方面。
报告期内，本行主要在以下方面加强操作风险管理：一是完善操作风险管理制度体系建设。逐步完善操作风险的基本
制度、管理规定，提升制度合规性、完备性、可操作性。二是加强重点领域风险防控。持续跟进重点领域业务的风险监测
及评估，针对发现问题及时预警，提出合规性建议；健全集中对账、事后监督机制，强化账户风险防控、筑牢防赌反诈防线，
完善柜面业务无纸化建设，加强柜面业务的管控力度；强化信贷业务流程控制，规范信贷业务操作；针对重点业务领域、
重要业务环节的操作风险进行排查，保持案件防控的高压态势。三是加强管理工具运用。运用操作风险管理的三大工具，
通过整合流程、梳理方法，运用 RCSA（风险与控制自我评估工具）识别风险点和控制措施，运用 KRI（关键风险指标工具）
监测关键风险变化，运用 LDC（损失事件收集工具）收集风险损失，对全行操作风险进行统一全面管理，有效防范操作风
险隐患，尽可能减少操作风险损失。四是提高系统平台支撑。加强风险指标监测、检查与问题管理、员工异常行为管理等
系统功能建设，定期运用审计模型对员工异常行为进行常态化检查，提升本行操作风险系统化管理水平。
( 五 ) 合规风险
合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
合规风险主要是强调银行因自身原因违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。
报告期内，本行坚持合规优先、主动合规、全员合规的合规理念，突出问题导向、目标导向、结果导向，聚焦全行合
规管理短板，夯实合规管理根基，建立健全过程与结果相结合、形式与实质相统一的合规管理长效机制。合规管理组织体系上，
本行建立了董事会、监事会、高级管理层、总行各部门、各分支机构以及全员共同负责的合规管理组织体系，并从支行副行长、
部门副总、业务骨干中选聘合规专员，配优配强合规队伍。合规文化体系上， 持续开展每周一学、每月一讲、每年一考、
每年一奖、上好合规一堂课“五个一”计划，编发“违规案例”、“以案促规”等，引导全员明晰从业规范和行为操守，
遵纪守法心存敬畏；持续发布监管处罚、合规提示、员工行为负面清单，持续营造全行合规经营氛围。制度流程管理体系上，
本行完善制度审查、制度流程梳理与后评价工作；对全行制度实行动态维护，确保外规内化有效落地，强化制度流程管控力度。
合规管控体系上，本行推行包干制、排查制、报告制、伙伴制合规案防管理“四项机制”，明确合规风险管理责任、义务；
完善全行检查统筹管理模式，开展各类案件风险排查；提升分支机构内控“九个一”工作机制；强化问题库数据分析与运
用，建立违规问题定期分析机制；常态化开展各类员工异常行为排查；进一步厘清全行授权体系，梳理全行信贷业务权限。
合规考评问责体系上，完善三道防线问题整改问责联动机制，形成部门、机构、专兼职合规管理人员、全行员工的分层、
分类合规案防考核体系，加大违规问责力度，提升考评质效。合规管理科技支撑体系上，推进合规管理数据平台建设，整
合现有各类合规管理数据，完善各类合规管理工具，探索合规管理数据化、智能化，不断提升合规管理水平。
( 六 ) 洗钱和恐怖融资风险
洗钱和恐怖融资风险是指公司的产品或服务被不法分子利用从事洗钱和恐怖融资活动，进而对公司在法律、声誉、合规、
经营等方面造成不利影响的风险。本行面临的洗钱和恐怖融资风险主要来自银行账户被不法分子利用，以看似正常的交易
作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金所带来的风险。
本行建立了较为完善的反洗钱和恐怖融资内部控制体系。依据反洗钱和恐怖融资法律法规及本行实际，制定了一整套
管理制度，开发上线了较完善的反洗钱和恐怖融资监控系统，建立了较为完善的反洗钱和恐怖融资组织体系，确保全行业
务的稳健运营。
本行积极履行反洗钱和恐怖融资职责，采取多项举措保证本行合规有效。一是完善洗钱和恐怖融资风险管理内控体系，
做好政策指引，加强制度保障。二是优化反洗钱和恐怖融资组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层、各业务部门、
主管部门职责，加强分工协作。三是实施洗钱和恐怖融资风险评估，通过机构、产品等多层次的风险评估与机制完善，不
断夯实薄弱环节，增强风险防控能力。四是加强客户基础信息治理，提高反洗钱和恐怖融资系统数据质量，落实人行客户
持续识别要求。五是不断强化内控执行情况检查，持续开展反洗钱和恐怖融资非现场检查。六是履行宣传义务，定期开展
反洗钱和恐怖融资宣传工作，针对不同群体，结合本行业务特征，将预防洗钱犯罪、保证金融稳定安全的职责落到实处。
( 七 ) 声誉风险
声誉风险是由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。作为公司治理和全面风
险管理的重要组成部分，本行通过建立健全防控机制、主动开展宣传等多方面主动有效防范和应对声誉风险事件，巩固提
升良好企业形象。
报告期内，本行主要在以下几个方面加强声誉风险管理：一是按规信息披露，稳定市场预期。本行持续发布业绩快报，
定期报告、临时公告 , 加强主动披露；接待机构投资者调研、参加机构策略会，组织投资者开放日活动，积极解答投资者
关切问题，稳定市场预期。二是做好舆情监测，妥善处置投诉。依托面向全网的舆情软件监测、面向投资市场的财关公司
监测、面向当地政府公安监测的三级体系，抓好舆情危机前期预防工作；建立接诉预警机制，对于不易解决或有升级苗头
的投诉，第一时间预警，做到重要投诉早介入、早处置，防范演变形成声誉风险。三是强化品牌建设，积累声誉资产。广
告投放在高铁基础上，增投电影映前广告、网红达人等多种渠道，锁定精准客群、助力本行产品宣传推广；持续新增商标
注册，充实品牌商标知识产权库。四是加强媒体宣传，提升品牌形象。加强信息挖掘力度，围绕全行中心工作，明确信息
要点，提高信息宣传报质量。加强对外宣传力度，整合全行宣传资源，加强媒体发声力度，积极传播本行良好形象，树立
本行品牌公信度。五是落实消保要求，履行消保责任。优化消保组织架构，完善消保制度体系，提升分工协作机制，开展
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 37
员工专题培训，开展多元化、常态化公众宣教活动，切实践行消保职责。六是加强培训演练，提高应对能力。将声誉风险
课程纳入员工培训课程体系，前置声誉风险防范关口；积极开展声誉风险应急演练，增强声誉风险突发事件应对处置能力。
十一、与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口
公司对与关联自然人的 2023 年度关联交易额度进行了合理预计，并经股东大会审议通过，报告期内公司与关联自然
人发生的交易在预计额度内。截至报告期末，关联自然人贷款余额及风险敞口为 2988.87 万元。
十二、创新业务品种
报告期内，公司坚持“客户至上、服务第一”的经营理念，以客户需求为导向，持续丰富产品体系，丰富智慧场景建设，
加快数字化线上化步伐，持续深化科技赋能，不断优化服务流程，提升服务质量，服务实体经济，助力乡村振兴。
零售业务方面：坚持建设“金融 +”特色品牌。“金融 + 党建”，以党建共建为桥梁，结合普惠金融服务点“人缘、
地缘、亲缘”优势，通过开展红色教育、金融知识、节日庆祝、文明积分兑换、社会公益等活动，打造特色“飞燕驿站”；“金
融 + 政务”积极推进“农商·苏服办”合作，实现政务通办网点覆盖；“金融 + 生活”，打造本土化“行中店”，满足群
众“就近办、家门口办”的民生服务需求，保障居民就近便利消费和基本生活服务，打造包括数字政务、财政拨付、零售商超、
医疗就诊等多场景数字人民币生态，重点推进“智慧社区”、“智慧校园”、“智慧菜场”等场景建设，提升普惠金融服
务便利性。
公司业务方面：利用数字化、信息化、智能化等技术手段，开展数字化渠道建设，持续深化金融科技赋能企业能力，
研发创新企业综合金融服务平台（新版“企业网银”），构建综合性的对公客户“金融 +”服务平台，以“平台化”为核心，
融合企业网银、企业手机银行、常银生意、财资平台等多种场景，为客户提供稳定的技术系统服务，创造更多服务价值，
荣获中国金融认证中心“企业数字金融最佳安全奖”。
小微业务方面：重点推进小微业务数字化转型进程。产品端，升级抵押类授信产品“星抵贷”，实现线上“云看房”功能，
开发“易捷续”转贷功能，转贷客户分层分类，实现超半数客户线上转贷；管理端，开发“潜客平台”智慧后台，实现客
户经理营销过程线上管理、分析，打通线上线下营销闭环；风控端，开发智能催收系统、智能贷后监测系统，推进智慧风
控体系建设。推进条线融合、业务融合，统筹推进个人贷款业务，整合个人信贷产品调整为经营、消费、按揭、信用卡四类，
优化线上线下相结合的产品体系。
村行业务方面：创新业务发展模式，积极引入先进技术，深度挖掘并激活农村市场潜力，将农村市场打造为村镇银行
存贷款业务的核心增长极。坚定执行产品下沉策略，推出一系列针对农户需求量身定制的创新型金融产品。为满足农户多
元化且日益增长的信贷需求，持续推进产品研发与业务模式创新，优化信贷审批流程，确保高效便捷。积极推动业务向线
上化转型，加大对线上化金融产品的研发力度，强化线上推广活动，涵盖营销拓客、业务办理以及客户服务等多个环节。
通过全面加速业务线上化转型升级，实现金融服务的高效、便捷、智能，以创新驱动业务发展，更好服务广大农村客户。
金融科技方面：公司进一步夯实数字基础，投用“燕谷”数据中心，通过国标最高等级 A 类机房认证，推动我行从传
统的灾备及异地数据级灾备架构升级为本地三中心多活及异地关键业务应用级灾备架构，支撑未来业务高质量发展；完善
数字平台，上线统一作战平台、营销中台、数字化协同办公平台、风控中台等，以“大平台、小应用”建设模式，打破条
线间数据壁垒，赋能业务利用数字技术精准营销；完善数字生态，上线常赢供应链业务、E 驾金产品，自研智慧食堂系统，
通过切入细分场景，为客户提供更广泛、更便民、更普惠的金融和非金融一体化优质服务。
十三、关于公司未来发展的讨论与分析
( 一 ) 行业格局和趋势
从行业整体看，2023 年受内外部宏观环境影响，存款增长较好，贷款需求总体偏弱。一方面，居民住房消费与金融
投资意愿偏低，消费意愿仍在恢复，储蓄倾向偏高；另一方面，由于出口与国内商品消费整体承压，物价水平低迷，企业
投资意愿不强，贷款需求相对偏弱。为稳增长、惠民生，财政政策加力提效，助力经济稳中向好。从行业内部来看，2023
年受融资需求结构变化影响，大型商业银行规模增长超过行业平均增长，中小型商业银行规模增速总体承压。
展望未来，随着内外部宏观环境共振向上，国内经济有望复苏加快。一方面，2024 年美联储降息预期不断增强，为
全球流动性宽松创造有利条件，国内货币与财政政策有望保持相对积极，中央经济工作会议提出，2024 年宏观政策总基
调为“稳中求进、以进促稳、先立后破”；另一方面，出口、国内消费、市场信心有望共振向上。2023 年下半年出口增
速周期见底，2024 年有望延续向上，国内消费水平处于周期底部，房地产调整有所缓和，对国内消费和信心形成支撑。
在宏观经济稳中向好、总体向上的背景下，投资与信贷需求有望恢复，商业银行总体有望实现资产规模合理增长、资产质
量保持稳健。
( 二 ) 公司发展战略
议精神，以提升服务实体质效为目标，以践行“五篇大文章”为方向，以“八个坚持”引领全行高质量发展。具体经营上，
公司紧跟政策导向，紧盯市场变化，立足“三农两小”，持续推进轻资本、数字化、综合化和生态化建设，有效组织客户、
文化、人才、科技四大战略要素，谱写“五大金融”新篇章。
( 三 ) 经营计划
——营收增速 10% 左右；
——归母净利润增速 18% 左右；
——加权平均净资产收益率（ROE）14%；
——成本收入比稳中有降；
——不良率保持稳定，拨备覆盖率保持在合理水平。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 39
重要事项
一、利润分配方案
( 一 ) 现金分红政策的制定、执行情况
公司根据中国证监会、上海证券交易所鼓励上市公司现金分红的指导意见，不断完善投资者的回报机制，公司《章程》
中明确了公司利润分配的基本原则、具体政策、决策程序、组织实施及利润分配政策的变更程序，明确公司现金分红方案
应遵循监管机构的相关规定。
综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，本行拟以实施权益分派股权
登记日登记的总股本为基数，每 10 股派发现金股利人民币 2.50 元（含税），以资本公积向全体股东每 10 股转增 1 股。
本方案尚需提交 2023 年度股东大会审议。
近三年利润分配情况如下：
单位：千元
每 10 股派 现金分红的 分红年度合并报表中 占合并报表中归属于
分红 每 10 股送 每 10 股转
息数 ( 元 ) 数额 归属于上市公司普通 上市公司普通股股东
年度 红股数（股） 增数（股）
（含税） （含税） 股股东的净利润 的净利润的比率 (%)
注：由于公司发行的 A 股可转债处于转股期，上表中 2023 年现金分红的数额以公司 2023 年 12 月 31 日的总股本计
算，公司 2023 年实际的现金分红数额将以实施权益分派股权登记日的总股本为基数来计算。
( 二 ) 现金分红政策的专项说明
是否符合公司章程的规定或股东大会决议的要求 √是 □否
分红标准和比例是否明确和清晰 √是 □否
相关的决策程序和机制是否完备 √是 □否
独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用 √是 □否
中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，其合法权益是否得到了充分保护 √是 □否
二、承诺事项履行情况
是否及 如未能及时履行 如未能及时
承诺 承诺 承诺时 是否有履 承诺
承诺背景 承诺方 时严格 应说明未完成履 履行应说明
类型 内容 间 行期限 期限
履行 行的具体原因 下一步计划
与首次公开 上市前持股
股份 自上市
发行相关的 超过 5 万股 注 是 八年 是 不适用 不适用
限售 之日起
承诺 的员工股东
注：公司股票首发上市前持股超过 5 万股的员工股东承诺：
自发行人股票上市之日起，本人所持股份转让锁定期不低于三年；
股份转让锁定期满后，本人每年出售所持发行人的股份数不超过所持发行人股份总数的 15%；
上述锁定期限届满后五年内，本人转让所持发行人的股份数不超过本人所持发行人股份总数的 50%。
三、聘任会计师事务所情况
单位：千元 币种：人民币
现聘任
境内会计师事务所名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬 950
境内会计师事务所审计年限 4
名称 报酬
内部控制审计会计师事务所 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙） 300
四、诉讼、仲裁事项
以前年度结转未决诉讼 2096 笔，涉及对象 1930 户，金额 9.68 亿元，其中单户超过 1000 万元的 5 户，金额 1.39 亿元。
截至 2023 年末，集团累计未决诉讼 5595 笔，涉及对象 5028 户，金额 21.34 亿元。其中单户超过 1000 万元的共 5 户，
金额 1.39 亿元。
上述 21.34 亿元未决诉讼所涉及资产，已核销 15.44 亿元，未核销部分已计提减值准备 3.95 亿元。
五、重大关联交易
公司与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。报告期内，公司
对日常关联交易额度进行合理预计并经股东大会审批通过后执行，公司报告期内发生的关联交易均在年度预计额度内。
六、担保情况
本行开展的对外担保业务以保函为主，保函是经中国人民银行及其他监管部门批准的正常经营范围内的常规性银行业
务之一。截至报告期末，本行开出的保函的担保余额为人民币 53,896.26 万元。
独立董事对此事项发表独立意见，认为：公司重视担保业务的风险管理，根据该项业务的风险特征，完善相关管理制
度并严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司无常规性银行业务之外的对
外担保业务，没有重大违规担保情况。
七、社会责任工作情况
（一）社会责任工作概况
本行全面贯彻可持续发展理念，积极践行“普惠金融 责任银行”的企业使命，始终坚持服务“三农两小”的市场定位，
将金融支持乡村振兴、推进农业农村现代化建设作为全行工作的重中之重，以优质的产品和高效的服务，助力新时代农业
农村现代化新局面、更好服务人民美好生活。
扎根本源，助力乡村振兴。持续深化“支农支小”市场定位，不断创新普惠金融产品及服务，强化乡村振兴和小微实
体等重点领域精准滴灌。建立“1+N”网格模式，推动普惠金融服务多点开花，为居民提供精准普惠金融服务；加快小微
服务智能化与数字化转型，坚持“做大户数、做小客户”的方针，不断深化与完善小微产品与服务体系，支持村镇小微客
户的发展需求。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 41
科技赋能，打造负责任银行。持续完善金融科技创新顶层设计，稳步推进“大平台、小应用”建设，创新多渠道交互
深化厅堂服务新模式，持续提升业务线上化水平，推动金融服务适老化改造，成功创建 5 个适老网点标杆，着力提高金融
服务的可得性、覆盖率和满意度，践行负责任的银行理念。
深耕绿色，落实可持续金融实践。坚持将绿色、低碳、可持续理念融入日常经营，做好“碳达峰、碳中和”工作的金
融服务，打造绿色金融发展新特色、新优势，聚焦“三农”、小微企业的绿色融资需求，创新绿色金融产品和服务，2023
年末绿色信贷余额同比增长 15%。绿色低碳运营，推动支行光伏发电项目建设，打造绿色数据中心，多措并举减少自身运
营对环境影响。
以人为本，共建和谐社会。持续关注客户、员工和社区的需求与发展，携手各方共筑和谐美好社会。奉行“海纳百川
员工第一”的人才理念，关注员工进步与成长，切实保障员工合法权益，升级多项员工福利与关怀措施，不断提升员工的
幸福感与归属感。依托常熟农商银行慈善基金会，不断践行公益理念，多年来在湖北、甘肃、云南等各地开展捐资助学、
助医帮困等各项公益项目，全年捐赠支出 692 万元，以实际行动向社会传递行业温度。
有关公司履行社会责任的具体情况，请参阅《常熟银行 2022 年度社会责任（ESG）报告》。
（二）社会责任工作具体情况
对外捐赠、公益项目 数量 / 内容 情况说明
总投入（万元） 691.68
持续提升扶贫帮困力度，积极开展各类、各
其中：资金（万元） 458.80
地捐资助学、助医帮困等项目
广泛开展志愿服务、关爱特殊群体等公益活
物资折款（万元） 232.88
动，扩大公益服务社会影响力。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 43
公司治理
普通股股份变动及股东情况
可转换公司债券相关情况
董事、监事和高级管理人员的情况
公司治理
普通股股份变动及股东情况
一、股本变动情况
( 一 ) 股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（+,-） 本次变动后
数量 比例 (%) 可转债转股 小计 数量 比例 (%)
一、有限售条件股份 97,510,828 3.56 - - 97,510,828 3.56
其中：境内非国有法人持股 - - - - - -
境内自然人持股 97,510,828 3.56 - - 97,510,828 3.56
其中：境外法人持股 - - - - - -
境外自然人持股 - - - - - -
二、无限售条件流通股份 2,643,345,097 96.44 +27,497 +27,497 2,643,372,594 96.44
三、股份总数 2,740,855,925 100.00 +27,497 +27,497 2,740,883,422 100.00
截至报告期末，“常银转债”转股数量为 27,497 股。2023 年 3 月 21 日，“常银转债”进入转股期。2023 年 3
月 21 日至 2023 年 3 月 31 日期间，转股数量为 11,597 股；2023 年 4 月 1 日至 2023 年 6 月 30 日期间，转股数量为
公司在上海证券交易所（www.sse.com.cn）披露的《可转债转股结果暨股份变动的公告》（2023-009、2023-026、
本行发行的可转债转股导致的普通股股份变动，对最近一年和最近一期每股收益、每股净资产等财务指标的影响如下：
单位 : 千元 币种 : 人民币
项目 股份变动后 股份变动前 变动额 变动幅度（%）
归属于本行股东的净利润 3,281,502 3,281,502 - -
加权平均股本数 2,740,874 2,740,856 18 -
归属于本行股东的基本每股收益（元 / 股） 1.20 1.20 - -
归属于本行股东的稀释每股收益（元 / 股） 0.98 0.98 - -
归属于上市公司股东的所有者权益 25,356,407 25,356,210 197 -
股本 2,740,883 2,740,856 27 -
归属于上市公司股东的每股净资产（元） 9.25 9.25 - -
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 45
( 二 ) 限售股份变动情况
报告期内本行限售股份无变动情况。
二、现存的内部职工股情况
单位：股 币种：人民币
内部职工股的发行日期 内部职工股的发行价格（元） 内部职工股的发行数量
截至报告期末，内部职工股股份数量为 97,510,828 股（员工自律锁定股份），
现存的内部职工股情况的说明 主要通过以下方式取得股份：1、本行 2001 年改制设立时取得；2、因遗产继承、
司法转让等原因受让股份。
三、股东情况
( 一 ) 股东总数
截至报告期末普通股股东总数 ( 户 ) 43,940
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数 ( 户 ) 38,114
( 二 ) 截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位 : 股
前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
持有有 质押、标记或
限售条 冻结情况 股东
股东名称 报告期内增减 期末持股数量 比例 (%)
件股份 股份 数 性质
数量 状态 量
交通银行股份有限公司 0 246,896,692 9.01 0 无 - 国有法人
境内非国
全国社保基金一一零组合 21,040,170 90,807,556 3.31 0 无 -
有法人
香港中央结算有限公司 -38,968,065 86,195,850 3.14 0 无 - 其他
常熟市发展投资有限公司 0 84,431,888 3.08 0 无 - 国有法人
江苏江南商贸集团有限责任 国有法人
公司
嘉实基金管理有限公司－社 境内非国
保基金 16042 组合 有法人
境内非国
全国社保基金四一三组合 -9,404,700 66,467,653 2.43 0 无 -
有法人
境内非国
全国社保基金四零一组合 -79,600 34,017,141 1.24 0 无 -
有法人
中国银行股份有限公司－富 境内非国
兰克林国海中小盘股票型证 10,384,430 32,712,191 1.19 0 无 - 有法人
券投资基金
境内非国
江苏白雪电器股份有限公司 1,442,903 32,485,607 1.19 0 无 -
有法人
前十名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
种类 数量
交通银行股份有限公司 246,896,692 人民币普通股 246,896,692
全国社保基金一一零组合 90,807,556 人民币普通股 90,807,556
香港中央结算有限公司 86,195,850 人民币普通股 86,195,850
常熟市发展投资有限公司 84,431,888 人民币普通股 84,431,888
江苏江南商贸集团有限责任公司 76,695,845 人民币普通股 76,695,845
嘉实基金管理有限公司 -
社保基金 16042 组合
全国社保基金四一三组合 66,467,653 人民币普通股 66,467,653
全国社保基金四零一组合 34,056,941 人民币普通股 34,056,941
中国银行股份有限公司－富兰克林国海中小
盘股票型证券投资基金
江苏白雪电器股份有限公司 32,485,607 人民币普通股 32,485,607
常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大
会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或
安排，不存在关联关系或一致行动关系。
上述股东关联关系或一致行动的说明
全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四
零一组合同属于全国社保基金。
本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
前十名股东参与转融通业务出借股份情况
单位 : 股
前十名股东参与转融通出借股份情况
期初普通账户、 期初转融通出借股份 期末普通账户、 期末转融通出借股份
股东名称 信用账户持股 且尚未归还 信用账户持股 且尚未归还
数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%）
全国社保基金
四零一组合
前十名股东较上期发生变化
单位 : 股
前十名股东较上期末变化情况
期末转融通出借股份 期末股东普通账户、信用账户持股以及转融通
本报告期 且尚未归还数量 出借尚未归还的股份数量
股东名称
新增 / 退出
数量合计 比例（%） 数量合计 比例（%）
中国银行股份有限公司－
富兰克林国海中小盘股票 新增 - - 32,712,191 1.19
型证券投资基金
江苏白雪电器
新增 - - 32,485,607 1.19
股份有限公司
华泰证券股份有限公司－
中庚价值领航混合型证券 退出 未知 未知 未知 未知
投资基金
平安银行股份有限公司－
中庚价值品质一年持有期 退出 未知 未知 未知 未知
混合型证券投资基金
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 47
四、持股 5% 以上的法人股东情况
法人股东名称：交通银行股份有限公司
法定代表人：任德奇
成立时间：1987 年 03 月 30 日
注册资本：7,426,272.6645 万人民币
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、
代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用
证服务及担保；代理收付款项业务；提供保管箱服务；经各监督管理部门或者机构批准的其他业务（以许可批复文件为准）；
经营结汇、售汇业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
可转换公司债券相关情况
一、可转债发行情况
经中国证券监督管理委员会证监许可 [2022]1688 号文核准，本行于 2022 年 9 月 15 日公开发行了 6,000 万张 A 股
可转换公司债券，每张面值 100 元，发行总额 60 亿元，期限 6 年。经上海证券交易所自律监管决定书 [2022]269 号文同意，
本行 60 亿元 A 股可转换公司债券于 2022 年 10 月 17 日起在上海证券交易所挂牌交易，债券简称“常银转债”，债券代
码“113062”。根据有关规定和《江苏常熟农村商业银行股份有限公司公开发行 A 股可转换公司债券募集说明书》的约定，
“常银转债”自 2023 年 3 月 21 日起可转换为本行 A 股普通股股票。
二、可转债持有人及担保人情况
可转换公司债券名称 常银转债
期末转债持有人数 33,863
本公司转债的担保人 不适用
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例（%）
中国工商银行股份有限公司－博时信用债券投资基金 443,000,000 7.38
登记结算系统债券回购质押专用账户 ( 中国工商银行 ) 436,318,000 7.27
登记结算系统债券回购质押专用账户 ( 中国建设银行 ) 365,907,000 6.10
登记结算系统债券回购质押专用账户 ( 中国银行 ) 272,238,000 4.54
中国银行股份有限公司－易方达稳健收益债券型证券投资基金 236,214,000 3.94
中国建设银行股份有限公司－浙商丰利增强债券型证券投资基金 150,000,000 2.50
国信证券股份有限公司 146,826,000 2.45
常熟市发展投资有限公司 143,079,000 2.38
登记结算系统债券回购质押专用账户 ( 中国农业银行 ) 104,649,000 1.74
江苏江南商贸集团有限责任公司 102,594,000 1.71
三、报告期转债变动情况
单位 : 千元 币种 : 人民币
本次变动增减
可转换公司债券名称 本次变动前 本次变动后
转股 赎回 回售
常银转债 6,000,000 222 - - 5,999,778
报告期转债累计转股情况
报告期转股额（元） 222,000
报告期转股数（股） 27,497
累计转股数（股） 27,497
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.0010%
尚未转股额（元） 5,999,778,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9963%
四、转股价格历次调整情况
转股价格调整
转股价格调整日 调整后转股价格 披露时间 披露媒体
说明
因公司实施 2022 年度利润
《中国证券报》、上海 分配方案，常银转债转股价
证券交易所网站 格自人民币 8.08 元 / 股调
整为人民币 7.83 元 / 股
截至本报告期末最新转股价格 7.83 元 / 股
五、可转债资信评级情况
本行委托信用评级机构中诚信国际信用评级有限责任公司对本行公开发行的“常银转债”的信用状况进行了综合分析，
并于 2023 年 12 月 28 日出具了《中诚信国际关于调升江苏常熟农村商业银行股份有限公司主体信用等级以及“21 常熟
农商小微债 01”、“21 常熟农商三农债”、“常银转债”债项信用等级的公告》，本行主体信用等级由“AA+”调升至
“AAA”，评级展望为稳定；本次可转换公司债券的信用等级由“AA+”调升至“AAA”。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 49
董事、监事 和高级管理人员的情况
一、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬
情况
单位：股
年度内 报告期内从 是否在
增减
性 年 任期起始 任期终止 股份增 公司获得的 公司关
姓名 职务 年初持股数 年末持股数 变动
别 龄 日期 日期 减变动 税前报酬总 联方获
原因
量 额（万元） 取报酬
董事长 2023.11 换届止
薛文 董事 男 50 2020.12 换届止 449,952 449,952 - - 180.00 否
行长 2020.12 2023.11
董事 2023.12 换届止
包剑 男 43 131,098 131,098 - - 15.00 否
行长 2023.11 换届止
孙明 董事、董事会秘书 男 50 2020.12 换届止 48,300 48,300 - - 126.55 否
袁翔 董事 男 48 2023.12 换届止 - - - - - 是
陈兴 董事 男 37 2023.12 换届止 - - - - - 是
徐学峰 董事 男 54 2023.12 换届止 - - - - - 否
王春华 董事 男 61 2014.03 换届止 - - - - 5.00 否
朱勤保 董事 男 70 2014.03 换届止 - - - - 5.00 否
蔡则祥 独立董事 男 66 2020.12 换届止 - - - - 10.00 否
范径武 独立董事 男 53 2023.05 换届止 - - - - 5.73 否
庞凌 独立董事 男 52 2023.05 换届止 - - - - 5.83 否
周月书 独立董事 女 51 2023.05 换届止 - - - - 5.83 否
周梅 独立董事 女 46 2023.05 换届止 - - - - 5.83 否
监事长、
宋毅 男 53 2023.06 换届止 - - - - 89.85 否
职工代表监事
黄烨 职工代表监事 女 47 2023.12 换届止 76,787 76,787 - - 77.16 否
钱晓锋 股东监事 男 43 2023.12 换届止 - - - - - 否
沈梅 股东监事 女 55 2020.12 换届止 3,700 3,700 - - 5.00 否
陈德翔 外部监事 男 55 2023.05 换届止 - - - - 2.92 否
高志玲 外部监事 女 47 2023.05 换届止 - - - - 2.92 否
吴铁军 副行长 男 49 2020.12 换届止 310,362 310,362 - - 154.38 否
陆鼎昌 副行长 男 38 2022.08 换届止 - - - - 138.41 否
李勇 副行长 男 45 2022.12 换届止 - - - - 136.64 否
副行长 2023.12 换届止
干晴 女 42 3,100 3,100 - - 127.31 否
行长助理 2023.01 2023.12
孟炯 行长助理 男 53 2016.10 换届止 81,000 81,000 - - 126.57 否
庄广强 董事长 男 54 2020.12 2023.11 160,000 160,000 - - 166.58 否
孟施何 董事 女 57 2017.04 2023.12 - - - - - 是
杨玉光 董事 女 55 2019.01 2023.12 - - - - - 是
聂玉辉 董事 男 53 2020.12 2023.12 - - - - - 是
蒋建圣 独立董事 男 53 2017.04 2023.04 - - - - 3.33 否
张荷莲 独立董事 女 52 2017.04 2023.04 - - - - 3.33 否
袁秀国 独立董事 男 69 2017.04 2023.04 6,000 6,000 - - 3.33 否
吴敏艳 独立董事 女 49 2017.04 2023.04 - - - - 3.33 否
监事长、
黄勇斌 男 57 2020.12 2023.06 650,000 650,000 - - 144.11 否
职工代表监事
闻怡 职工代表监事 女 45 2020.12 2023.12 97,905 97,905 - - 85.17 否
陶少锋 股东监事 男 61 2020.12 2023.12 - - - - - 否
俞晓华 外部监事 男 59 2017.04 2023.04 - - - - 1.30 否
廖远甦 外部监事 男 49 2017.04 2023.04 - - - - 1.30 否
付劲 副行长 男 55 2017.04 2023.11 81,000 81,000 - - 39.99 是
尹宪柱 副行长、财务总监 男 49 2020.01 2023.06 81,300 81,300 - - 63.64 否
合计 / / / / / 2,180,504 2,180,504 / / 1,741.34 /
注：1、付劲先生系交通银行派驻本行，其薪酬由交通银行发放，2023 年度在本行实际领取职务补贴 39.99 万元。
武先生、庞凌先生、周月书女士、周梅女士为第七届董事会独立董事，2023 年 7 月获得银行保险监督管理部门的核准。
同意选举薛文先生为第七届董事会董事长。其任职资格尚需取得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准，在此之前，
薛文先生代为履行本行董事长职责。
任包剑先生为本行行长。其任职资格尚需取得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准，在此之前，包剑先生代为代为
履行本行行长职责。
聘任干晴女士为本行副行长，2023 年 12 月获得国家金融监督管理总局苏州监管分局的核准。
意选举包剑先生为第八届董事会执行董事，选举袁翔先生、陈兴先生、徐学峰先生为第八届董事会非执行董事，2024 年 3
月获得国家金融监督管理总局苏州监管分局核准。
姓名 主要工作经历
薛文 谢桥支行和开发区支行行长助理、副行长（主持工作），谢桥支行行长，招商支行行长，连云港东方农村
商业银行副行长，本行副行长、财务总监，行长。
信贷内勤、客户经理，业务发展部办事员、办公室办事员、公司银行部办事员，小额贷款中心办事员、总
包剑
经理助理，南京银行苏州分行投行与同业部总经理助理、副总经理，本行投资银行部总经理、票据业务部
总经理、同业金融部总经理，公司银行总部总裁，本行副行长，江南农商银行副行长。
孙明 总经理。历任建设银行灌南支行记账员、分理处副主任、主任，本行战略规划部科员、总经理助理、副总经理，
办公室副主任（主持工作）、泰州分行行长，曾兼任本行办公室主任。
上海分行业务部信贷二科信贷员、二级主管信贷员、科长助理（挂职锻炼）、一级客户经理（正科级），
袁翔
业务部信贷营销团队团队长、业务部助理高级经理、业务部副高级经理，大客户二部（业务二部）总经理（高
级经理），国际业务部总经理，交通银行授信审批人。
陈兴 机构部规划管理部首席规划管理经理、规划专员，办公室（安全保卫部）秘书副高级经理，党委办公室扶
贫与企业文化处副处长，乡村振兴金融部定点帮扶高级经理。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 51
职员、司法所所长、政法办主任，碧溪镇镇长助理（副镇级），镇党委委员、镇纪委副书记，碧溪管理区
徐学峰 党工委书记，新港镇党委委员、副镇长，碧溪镇党委委员、副镇长，浒浦管理区党工委书记，碧溪新区（碧
溪街道）党工委委员、副主任，浒浦办事处党工委书记，碧溪新区（碧溪街道）党工委副书记、碧溪街道
政协工委主任，常熟市发展投资有限公司党委副书记、副董事长、总经理。
王春华 历任常熟市通用电器厂技术员，常熟开关厂成套电器设备分厂厂长，常熟开关厂副厂长、副总经理，常熟
开关制造有限公司（原常熟开关厂）副董事长兼总经理。
朱勤保 副书记、团委书记、车间党支部书记，常熟机械总厂全质办负责人，常熟制冷设备厂副厂长、厂长兼党委
书记、江苏白雪电器股份有限公司党委书记、董事长兼总经理。
蔡则祥 立董事。历任江苏银行学校教师，南京金融高等专科学校教师、教务处副处长、副校长，南京审计学院科
研处长、教务处长、发展规划办公室主任。
化委员会委员、浙江省软件行业协会专家委员会委员、中国软件行业协会理事、全国信息安全标准化技术
范径武
委员会 WG3 工作组成员。历任恒生电子股份有限公司研发工程师、证券研发部经理、证券事业部副总经理、
公司技术总监、公司执行总裁。
庞凌 公司独立董事、民革苏州市委副主委。历任苏州市东方律师事务所律师、苏州正文人律师事务所律师，苏
州大学王健法学院教师、讲师、副教授。
村商业银行股份有限公司独立董事、江苏省重点智库金善宝农业现代化发展研究院副院长、江苏省金融业
周月书
联合会理事、江苏省国际金融学会理事。历任南京农业大学经济管理学院金融学系讲师、副教授，金融学
院副院长、院长。
周梅
董事。历任徐州九州职业技术学院经管系教师、江苏建筑职业技术学院经管系教师。
宋毅 人民银行烟台市中心支行营业室、监管一科、外汇管理科、办公室科员，后勤服务中心科员、副主任，货
币信贷管理科副科长，金融稳定科副科长、科长，启东农商银行党委委员、纪委书记、监事长。
黄烨 划财会部办事员、总经理助理、副总经理（主持工作），运营管理部副总经理（主持工作）、总经理，金
融科技总部总裁。
常熟市海虞镇财政所科员、资产管理办副主任，常熟新材料产业园财务部副主任、主任，常熟市地税局第
钱晓锋 五税务分局副分局长（挂职），常熟苏虞生物医药产业发展有限公司财务总监（兼职），苏州常安保安服
务有限公司党总支书记、总经理、董事长，江苏江南商贸集团有限责任公司战略部长、党委委员、总经理助理、
综管部部长、副总经理、党委副书记、总经理。
沈梅 咨询有限公司执行董事兼总经理。历任常熟市审计事务所部门经理、常熟新联会计师事务所有限公司部门
经理、苏州方本会计师事务所常熟新联分所部门经理。
陈德翔 教师，上海银行总行规划信息部副主任科员、总行公司金融部小企业科科长、小企业金融服务中心高级主管、
浦西分行小企业金融部总经理。
高志玲
院法学院教研室主任。
吴铁军 贷管理部办事员、小企业信贷中心办事员、小企业信贷中心总经理助理、唐市支行副行长（主持工作）、
公司银行部总经理、公司银行总部总裁、行长助理。
陆鼎昌
司银行部副总经理，邗江支行行长，普惠金融部总经理，小微金融总部总经理。
对公客户经理、二级支行行长，招商银行常州分行武进支行行长助理、常州分行营业部总经理助理、常州
李勇 分行局前街支行副行长、常州分行投行与金融市场团队副总经理（一级分行部门总经理助理级），江南农
商银行公司业务部兼投资银行部副总经理、战略客户与投资银行部副总经理（主持工作）、钟楼支行管理
行行长、零售业务管理部总经理。
干晴 虞山林场支行（中心支行）副行长兼开发区支行行长，总行营业部公司业务三部总经理、总行营业部业务
发展三部总经理，谢桥支行行长，人力资源部、培训中心总经理，行长助理。
孟炯
行零售部总经理、家庭金融部总经理、零售业务总监 , 曾兼任常熟农商银行苏州分行行长。
庄广强 2020 年 12 月 -2023 年 11 月任本行董事长。
孟施何 2017 年 4 月 -2023 年 12 月任本行董事。
杨玉光 2019 年 1 月 -2023 年 12 月任本行董事。
聂玉辉 2020 年 12 月 -2023 年 12 月任本行董事。
蒋建圣 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行独立董事。
张荷莲 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行独立董事。
袁秀国 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行独立董事。
吴敏艳 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行独立董事。
黄勇斌 2020 年 12 月 -2023 年 6 月任本行职工代表监事、监事长。
闻怡 2020 年 12 月 -2023 年 12 月任本行职工代表监事。
陶少锋 2020 年 12 月 -2023 年 12 月任本行股东监事。
俞晓华 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行外部监事。
廖远甦 2017 年 4 月 -2023 年 4 月任本行外部监事。
付劲 2017 年 4 月 -2023 年 11 月任本行副行长。
尹宪柱 2020 年 1 月 -2023 年 6 月任本行副行长兼财务总监。
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务
袁翔 交通银行股份有限公司 苏州分行党委委员、副行长、高级信贷执行官
陈兴 交通银行股份有限公司 无锡分行营业部副总经理（部门正职级）
常熟市发展投资有限公司 党委书记、董事长
徐学峰
常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂） 董事
王春华 常熟开关制造有限公司（原常熟开关厂） 党委书记、董事长兼总经理
朱勤保 江苏白雪电器股份有限公司 董事长兼总经理
钱晓锋 江苏江南商贸集团有限责任公司 党委书记、董事长兼总经理
孟施何 交通银行股份有限公司 苏州分行党委委员、副行长
杨玉光 交通银行股份有限公司 总行巡视组副组长
聂玉辉 交通银行股份有限公司 湖南省分行党委委员、副行长
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
孙明 江苏宝应农村商业银行股份有限公司 董事
常熟市吴越智创产业园开发有限公司 董事长
常熟富士电机有限公司 副董事长
王春华
江苏联宏置业投资有限公司 董事
常熟市国发管理咨询服务有限公司 董事
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 53
江苏蓝天空港设备有限公司 董事长
常熟英特新型构件有限公司 执行董事兼总经理
辽宁白雪电器有限公司 董事长
朱勤保 江苏白雪电器海外营销有限公司 执行董事
重庆白雪电器有限公司 董事
江苏联宏置业投资有限公司 董事
平安证券股份有限公司 监事
常熟吴越融资租赁有限责任公司 董事长
常熟市昆承湖建设投资集团有限公司 董事长
苏州沿江高速公路有限公司 董事长
徐学峰
常熟市高新控股有限公司 董事长
江苏沿江高速公路有限公司 董事
苏州资产管理有限公司 董事
恒生电子股份有限公司 副董事长、总裁
上海恒生聚源数据服务有限公司 董事
杭州云纪网络科技有限公司 董事
上海金纳信息科技有限公司 董事
范径武
杭州恒生利融软件有限公司 董事长兼总经理
杭州牛牛新能源科技有限公司 监事
杭州百用电子科技有限公司 监事
杭州乾达投资管理有限公司 监事
苏州大学 王健法学院副院长、教授
庞凌
苏州法特迪科技股份有限公司 独立董事
南京农业大学 金融学院教授
周月书
江苏如皋农村商业银行股份有限公司 独立董事
常熟理工学院 商学院教授
周梅
常熟市天银机电股份有限公司 独立董事
南京审计大学 金融学院教授
蔡则祥
江苏宏图高科技股份有限公司 独立董事
苏州江南爱停车科技有限公司 董事长
常熟市城乡一体化建设投资发展有限公司 董事
钱晓锋
江苏中利电子信息科技有限公司 董事
苏州常熟中银富登村镇银行有限责任公司 董事
常熟市邦尼企业管理咨询有限公司 执行董事、总经理
沈梅
常熟莘联会计师事务所（普通合伙） 合伙人
陈德翔 上海国际银行金融学院 普惠金融研究员
高志玲 常熟理工学院 马克思主义学院副教授
吴铁军 江苏宝应农村商业银行股份有限公司 董事
恒生电子股份有限公司 监事长
杭州恒生数字设备科技有限公司 董事
杭州百用电子科技有限公司 执行董事
蒋建圣 蚂蚁（杭州）基金销售有限公司 董事
杭州云晖投资管理有限公司 执行董事兼总经理
杭州恒生数据安全技术有限公司 董事长
杭州百用世纪科技有限公司 董事
北京汇银信通投资有限公司 监事
张荷莲
北京长恒通仪表技术有限公司 总经理
江苏捷捷微电子股份有限公司 独立董事
袁秀国
昆山科森科技股份有限公司 独立董事
常熟理工学院 商学院财务与金融系主任
吴敏艳 江苏张家港农村商业银行股份有限公司 独立董事
江苏亿通高科技股份有限公司 独立董事
苏州市农业发展集团有限公司 监事
江苏华电扬州发电有限公司 董事
陶少锋 苏州沿江高速公路有限公司 董事
苏州市沿海合作开发建设投资有限公司 董事
江苏创兰太阳能空调有限公司 董事
俞晓华 江苏俞晓华律师事务所 主任
廖远甦 常熟理工学院 金融工程系主任
三、董事、监事、高级管理人员报酬情况
股东大会批准《常熟银行董事、监事薪酬管理办法》，董事会提名及薪
董事、监事、高级管理人员报酬的决策程序 酬委员会对董事、高管人员薪酬进行考核并实施，监事会提名与履职考
评委员会对监事薪酬进行考核并实施。
董事在董事会讨论本人薪酬事项时是否回避 否
薪酬与考核委员会或独立董事专门会议关于 董事会提名及薪酬委员会审议通过关于《2023 年度董事、高管人员薪酬
董事、监事、高级管理人员报酬事项发表建 方案》的议案，监事会提名与履职考评委员会审议通过关于《2023 年度
议的具体情况 监事薪酬方案》的议案。
根据公司《章程》《常熟银行董事、监事薪酬管理办法》《常熟银行
董事、监事、高级管理人员报酬确定依据
长履职考核办法》《常熟银行稳健薪酬管理办法》等规定，并结合监管
部门及行业管理部门的指导意见确定。
董事长、监事长、高级管理人员和职工监事按照公司薪酬管理制度支付
董事、监事和高级管理人员报酬的实际支付
月度基本薪酬，根据年终考核结果支付年度薪酬；非执行董事、独立董事、
情况
股东监事、外部监事根据考核结果发放津贴。
报告期末全体董事、监事和高级管理人员实
际获得的报酬合计
四、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
姓名 担任的职务 变动情形 变动原因
董事长 选举 -
薛文
行长 离任 工作调整
董事 选举 换届
包剑
行长 聘任 -
袁翔 董事 选举 换届
陈兴 董事 选举 换届
徐学峰 董事 选举 换届
范径武 独立董事 选举 -
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 55
庞凌 独立董事 选举 -
周月书 独立董事 选举 -
周梅 独立董事 选举 -
宋毅 监事长、职工代表监事 选举 -
黄烨 职工代表监事 选举 换届
钱晓锋 股东监事 选举 换届
陈德翔 外部监事 选举 -
高志玲 外部监事 选举 -
干晴 副行长 聘任 -
庄广强 董事长 离任 工作调动
孟施何 董事 离任 换届
杨玉光 董事 离任 换届
聂玉辉 董事 离任 换届
蒋建圣 独立董事 离任 任期届满
张荷莲 独立董事 离任 任期届满
袁秀国 独立董事 离任 任期届满
吴敏艳 独立董事 离任 任期届满
黄勇斌 监事长、职工代表监事 离任 年龄原因
闻怡 职工代表监事 离任 换届
陶少锋 股东监事 离任 换届
俞晓华 外部监事 离任 任期届满
廖远甦 外部监事 离任 任期届满
付劲 副行长 离任 工作调整
尹宪柱 副行长、财务总监 离任 工作调动
五、报告期末母公司和主要子公司的员工情况
（一）员工情况
母公司在职员工的数量 4,459
主要子公司在职员工的数量 2,917
在职员工的数量合计 7,376
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数 359
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 682
业务人员 6,386
技术人员 308
合计 7,376
教育程度
教育程度类别 数量（人）
研究生及以上学历 404
本科学历 6,068
其他 904
合计 7,376
（二）薪酬政策
为充分发挥薪酬考核在本行公司治理和风险管控中的导向作用，建立健全科学有效的薪酬管理机制，促进本行稳健经
营和可持续发展，根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》和公司《章程》等规定，制定了《稳健薪酬管理办法》。相
关岗位的薪酬水平能公正地反映该岗位的价值，公司整体的薪酬水平对外具有一定的市场竞争力，对内体现岗位价值和公
平性，同时为员工的职业生涯发展提供晋升通道。
董事会按照公司《章程》和国家有关法律和政策规定，制定公司薪酬管理制度和政策，并对薪酬管理负最终责任，批
准提名及薪酬委员会制定的公司高级管理人员薪酬考核方案，根据监管部门要求，及时、客观地在年度报告中披露薪酬管
理信息。董事会提名及薪酬委员会负责公司高级管理人员薪酬考核方案的制定和实施。经营层负责组织实施董事会薪酬管
理方面的决议，负责公司薪酬管理的具体安排和日常工作。
根据公司薪酬相关制度，公司高管人员薪酬考核办法由董事会提名及薪酬委员会制定并组织实施，其他人员薪酬考核
办法由经营层制定并组织实施。
（三）培训计划
本行顺应行业发展趋势和内部成长需求，通过线下“常银学校”和线上“小燕学堂”，推进整个集团的培训赋能工作，
力求培养一支政治过硬、文化认同、本领高强、能打胜仗的“常银子弟兵”。2023 年，学校创新“常银乐学公开课”项目，
以自主报名形式公开赋能、针对赋能；加强新员工培训“新燕计划 '，做好入行第一训；加强管理层培训”启飞“”腾飞“”
领飞“计划，实现干部力量的能上能下，人才的有序流动。线上不断丰富课程内容和形式，丰富学习渠道，灵活学习方式，
活跃学习氛围，打造学习型组织和成长型团队。截至 2023 年末，全行共举办各类培训共 293 期，培训 87,229 人次，共
计 318,461 学时，全行员工全渠道人均完成 75.32 学时。
（四）劳务外包情况
劳务外包的工时总数（小时） 1,326,336
劳务外包支付的报酬总额（千元） 66,549
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 57
公司治理
一、公司治理相关情况
（一）股东大会召开情况
报告期内，公司共召开股东大会 3 次，审议通过 15 项议案。会议以现场与网络相结合的方式召开，会议的通知、召集、
召开和表决程序均符合《公司法》和公司《章程》的规定。
决议刊登的指定网 决议刊登的
会议届次 召开日期 会议决议
站的查询索引 披露日期
www.sse.com.cn 5.2022 年度利润分配方案
东大会 月 12 日 月 13 日
www.sse.com.cn
临时股东大会 月 12 日 月 13 日 3. 修订《董事会议事规则》
www.sse.com.cn
临时股东大会 月 29 日 月 30 日 2. 监事会换届选举
江苏世纪同仁律师事务所对公司股东大会的召集和召开程序、出席人员、召集人资格、表决程序和表决结果进行了现
场见证，并出具法律意见书。公司股东大会的召开保障了股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。
（二）董事与董事会情况
公司第七届董事会及第八届董事会均由 13 名董事组成。董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成符合《公司法》、
《商业银行法》、公司《章程》的要求。
报告期内，董事会共召开会议 7 次，审议议案 62 项。董事认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，落
实股东大会决议，维护公司和全体股东的利益。董事会会议情况及决议内容如下：
会议届次 召开日期 会议决议
七届十六次 2023 年 3 月 23 日 10.2022 年度内部控制评价报告
七届十七次 2023 年 4 月 20 日 3. 修订《股权管理办法》
七届十八次 2023 年 8 月 24 日
七届十九次 2023 年 10 月 26 日
七届二十次 2023 年 11 月 13 日
七届二十一次 2023 年 12 月 13 日
八届一次 2023 年 12 月 29 日
（三）董事会下设专门委员会情况
公司董事会各专门委员会和委员构成均符合监管部门和公司《章程》的相关规定，各专门委员会在职责范围内积极开
展工作。
专门委员会类别 成员姓名
战略与三农金融服务委员会 薛文、包剑、孙明、徐学峰、朱勤保
风险管理与关联交易控制委员会 庞凌、范径武、周月书、袁翔
审计与消费者权益保护委员会 周月书、庞凌、蔡则祥、陈兴
提名及薪酬委员会 范径武、周梅、王春华
金融廉洁与伦理委员会 蔡则祥、周梅、朱勤保
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 59
(1) 报告期内战略与三农金融服务委员会召开 4 次会议
召开日期 会议内容
(2) 报告期内风险管理与关联交易控制委员会召开 6 次会议
召开日期 会议内容
(3) 报告期内审计与消费者权益保护委员会召开 4 次会议
召开日期 会议内容
(4) 报告期内提名及薪酬委员会召开 6 次会议
召开日期 会议内容
(5) 报告期内金融廉洁与伦理委员会召开 2 次会议
召开日期 会议内容
（四）监事及监事会情况
公司第七届监事会及第八届监事会均由 6 名监事组成，其中外部监事 2 名、股东监事 2 名、职工代表监事 2 名。
根据公司《章程》和监事会的工作职责，监事会通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议、审阅公司财务报告、
现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检查和监督。
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 61
决议刊登的信
会议届次 召开日期 决议内容 披露媒介
息披露日期
报告
七届十次
月 23 日 7.2022 年度财务决算和 2023 年度财务预算方案 及上海证券交易所网站 月 24 日
《上海证券报》、《中
七届十一次 3. 2022 年度呆账核销专项检查评估报告
月 20 日 及上海证券交易所网站 月 21 日
（www.sse.com.cn）
估报告
《上海证券报》、《中
七届十二次
月 26 日 2. 推选第七届监事会专门委员会成员 及上海证券交易所网站 月 27 日
（www.sse.com.cn）
《上海证券报》、《中
七届十三次 6. 续聘 2023 年度会计师事务所监督意见
月 24 日 及上海证券交易所网站 月 25 日
（www.sse.com.cn）
估报告
《上海证券报》、《中
国证券报》、 《证券时报》
七届十四次 10 月 26 3.2023 年岗位责任落地情况检查评估报告 10 月 27
及上海证券交易所网站
日 4.2023 年前三季度内控体系架构建立及执行情况检查评 日
（www.sse.com.cn）
估报告
《上海证券报》、《中
国证券报》、 《证券时报》
七届十五次 12 月 13 1. 监事会换届及提名第八届监事会非职工代表监事候选人 12 月 14
及上海证券交易所网站
日 日
（www.sse.com.cn）
《上海证券报》、《中
八届一次 12 月 29 12 月 30
日 日
（www.sse.com.cn）
参与了股东大会议案的审议过程。
提名外部监事候选人；
（8）2023 年上半年董事会合规职责履行评价报告；
（9）2023 年上半年经营层合规职责履行评价报告；
（10）修订《董事、监事薪酬管理办法》；（11）监事会换届及提名第八届监事会非职工代表监事候选人。
监督委员会召开会议 4 次，审议的议题有：
（1）2023 年度监督委员会工作计划；
（2）2022 年年度报告及摘要审核意见；
（3）2022 年度财务决算和 2023 年度财务预算方案；（4）2022 年度利润分配方案审核意见；（5）2022 年度内部控
制评价报告；（6）2022 年度社会责任（ESG）报告；（7）2022 年度募集资金存放与实际使用情况的专项报告；（8）
险管理情况检查评估报告；（11）2023 年半年度报告及摘要审核意见；（12）修订《公司章程》；（13）续聘 2023 年
度会计师事务所监督意见；（14）数据中心风险管理专项检查风险意见；（15）资金营运中心经营专项检查风险意见；（16）
三季度报告审核意见；（19）2023 年反洗钱工作专项检查风险意见；（20）2023 年岗位责任落地情况检查评估报告；（21）
（五）信息披露情况
公司严格执行中国证监会和上海证券交易所等监管部门要求，完成定期报告、董事会决议及其他重大事项、重要信息
的披露工作，力求真实、准确、完整、及时、公平披露各类信息，不断提高公司透明度，确保广大投资者能够及时、全面
了解公司经营情况。2023 年共披露定期报告 4 份，临时公告 54 份，其他制度性文件 39 份，获评上海证券交易所 2022-
（六）投资者关系管理情况
公司通过网上业绩说明会、投资者电话交流、接待投资者来访、参加券商策略会等多种形式加强与投资者的沟通交流，
积极宣讲公司战略定位、发展方针和经营成效。2023 年，接待现场调研、召开电话会议合计 78 批次，机构投资者 640 家次、
是中小投资者的合法权益得到保护。
接待人数
序号 接待时间 接待方式 接待机构（股东）
（人次）
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 63
华泰证券、贝莱德基金、工银安盛、紫金保险、利安人寿、
甄投资产
美银证券、Allianz Global Investors、Goldman Sachs
Asset Management 等 11 家机构
(9：30-10：30)
(10：30-12：00)
(9：30-10：30）
(15：00-16：00)
(16：30-17：30)
(13：30-14：30)
(13：00-14：00)
(15：10-15：55)
(16：30-17：30)
(14：00-15：00)
(16：00-17：00)
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 65
(14：00-14：30)
(17：00-17：30)
（七）内幕信息知情人情况
为进一步规范公司内幕信息知情人买卖公司股票及其衍生品的行为，公司制订了《内幕信息知情人管理制度》，并经
第五届董事会第二十三次会议审议通过。
报告期内，公司严格按照《内幕信息知情人管理制度》，对涉及重大事项、财务变动等影响股票及其衍生品价格的事项，
对内幕信息知情人做好登记、管理，未发现违反制度执行的情况。
二、董事履行职责情况
参加董事会情况 参加股东大会情况
董事 是否独
姓名 立董事 本年应参加董 亲自出席 委托出席 缺席 是否连续两次未亲 出席股东大会的次
事会次数 次数 次数 次数 自参加会议 数
庄广强 否 4 4 0 0 否 2
薛文 否 7 7 0 0 否 2
孙明 否 7 7 0 0 否 3
孟施何 否 6 5 1 0 否 0
杨玉光 否 6 3 3 0 是 0
聂玉辉 否 6 4 2 0 否 0
王春华 否 7 7 0 0 否 1
朱勤保 否 7 7 0 0 否 1
蒋建圣 是 2 2 0 0 否 0
张荷莲 是 2 2 0 0 否 0
袁秀国 是 2 2 0 0 否 0
吴敏艳 是 2 2 0 0 否 0
蔡则祥 是 7 7 0 0 否 2
范径武 是 5 4 1 0 否 1
庞凌 是 5 5 0 0 否 1
周月书 是 5 5 0 0 否 1
周梅 是 5 5 0 0 否 1
年内召开董事会会议次数 7
其中：现场会议次数 7
通讯方式召开会议次数 0
现场结合通讯方式召开会议次数 0
三、报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实
施情况
公司加强对高级管理人员的绩效评价，通过绩效管理，进一步落实和传导公司战略发展目标任务，确保公司短期利益
与长期利益相一致。
四、报告期内的内部控制制度建设及实施情况
详见公司于 2024 年 3 月 22 日在上交所网站（www.sse.com.cn）披露的《江苏常熟农村商业银行股份有限公司
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 67
五、内部控制审计报告的相关情况说明
本行聘请德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）对本行财务报告相关内部控制的有效性进行了审计，认为本行截至
是否披露内部控制审计报告：是
内部控制审计报告意见类型：标准的无保留意见
江苏常熟农村商业银行股份有限公司 2023 年年度报告 69
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