证券代码：603323 证券简称：苏农银行
江苏苏州农村商业银行股份有限公司
江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及全体董
事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、
准确性和完整性承担法律责任。
一、重要内容提示……………………………………………………….…2
二、主要财务数据………………………………………………………….3
三、股东信息…………………………………………………….…………5
四、补充资料………………………………………………………….……7
五、季度财务报表………………………………..…………………………9
一、重要内容提示
（一）公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真
实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带
的法律责任。
（二）公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负
责人（会计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
（三）第三季度财务报表是否经审计
□是 √否
二、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元 币种：人民币
本报告期比上 年初至报告期末
年初至报告
项目 本报告期 年同期增减变 比上年同期增减
期末
动幅度(%) 变动幅度(%)
营业收入 974,595 0.50 3,070,163 0.52
归属于上市公司股东的净利润 482,013 16.86 1,450,314 15.81
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量净额 -2,861,798 335.96 5,219,539 111.30
基本每股收益（元/股） 0.26 18.18 0.80 15.94
稀释每股收益（元/股） 0.24 14.29 0.72 14.29
增加 0.26 个 增加 0.66 个百分
加权平均净资产收益率（%） 2.70 9.29
百分点 点
本报告期末比上
项目 本报告期末 上年度末 年度末增减变动
幅度(%)
总资产 201,115,263 180,277,961 11.56
归属于上市公司股东的所有者
权益
注:“本报告期”指本季度初至本季度末 3 个月期间，下同。
（二）非经常性损益项目和金额
单位：千元 币种：人民币
项目 本期金额 年初至报告期末金额 说明
非流动性资产处置损益 - -267
计入当期损益的政府补助，但
与公司正常经营业务密切相
关，符合国家政策规定、按照 41,558 97,738
一定标准定额或定量持续享受
的政府补助除外
除上述各项之外的其他营业外
收入和支出
减：所得税影响额 11,911 25,546
少数股东权益影响额（税
后）
合计 34,506 75,325
将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号——非经常性损益》中列举的非经常性损益
项目界定为经常性损益项目的情况说明
□适用 √不适用
（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
√适用 □不适用
项目名称 变动比例（%） 主要原因
衍生金融资产 -81.81 汇率衍生变动
买入返售金融资产 -83.36 同业内部调整
交易性金融资产 46.96 国债投资增加
债权投资 39.17 地方债投资增加
在建工程 -68.98 新大楼投入使用
其他资产 244.79 结算资金变动
同业及其他金融机构存放款项 -89.36 同业内部调整
拆入资金 31.45 同业内部调整
交易性金融负债 180.11 利率互换增加
衍生金融负债 -73.01 汇率衍生变动
卖出回购金融资产款 36.70 同业内部调整
其他负债 85.19 结算资金变动
投资收益（损失以”－”号填列） 37.31 资本利得增加
其他收益 255.77 政府补助增加
汇兑收益（损失以”－”号填列） -177.36 对客汇兑减少
其他业务收入 37.75 租赁收入增加
资产处置收益（损失以“－”号填列） -100.00 处置收入减少
税金及附加 58.04 房土两税增加
信用减值损失 -46.19 核销减少
加：营业外收入 -70.03 政府补助减少
减：营业外支出 -55.16 捐赠减少
减：所得税费用 39.34 利润总额增加
经营活动产生的现金流量净额 111.30 回购业务现金流量增加
投资活动产生的现金流量净额 -167.62 收回投资增加
筹资活动产生的现金流量净额 217.59 发行债券增加
三、股东信息
（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表
单位：股
报告期末表决权恢复的优先股股东总
报告期末普通股股东总数 35,241 /
数（如有）
前 10 名股东持股情况
质押、标记或冻结
持股 情况
持有有限售条
股东名称 股东性质 持股数量 比例
件股份数量
(%) 股份
数量
状态
境内非国有
亨通集团有限公司 124,959,048 6.93 48,826,967 质押 99,900,000
法人
境内非国有
江苏新恒通投资集团有限公司 123,533,116 6.85 61,365,360 无
法人
境内非国有
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 41,796,437 2.32 18,469,200 无
法人
农银国际投资（苏州）有限公
国有法人 36,000,000 2.00 0 无
司
华泰证券股份有限公司－中庚
其他 33,792,108 1.87 0 无
价值领航混合型证券投资基金
香港中央结算有限公司 其他 31,808,899 1.76 0 无
境内非国有
吴江市恒达实业发展有限公司 30,448,389 1.69 21,818,389 质押 30,448,388
法人
境内非国有
吴江市新吴纺织有限公司 22,724,509 1.26 11,862,256 无
法人
苏州汉润文化旅游发展有限公 境内非国有
司 法人
境内非国有
江苏恒宇纺织集团有限公司 19,501,445 1.08 9,750,723 无
法人
前 10 名无限售条件股东持股情况
股份种类及数量
股东名称 持有无限售条件流通股的数量
股份种类 数量
亨通集团有限公司 76,132,081 人民币普通股 76,132,081
江苏新恒通投资集团有限公司 62,167,756 人民币普通股 62,167,756
农银国际投资（苏州）有限公
司
华泰证券股份有限公司－中庚
价值领航混合型证券投资基金
香港中央结算有限公司 31,808,899 人民币普通股 31,808,899
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司 23,327,237 人民币普通股 23,327,237
苏州汉润文化旅游发展有限公
司
江苏东方盛虹股份有限公司 17,728,586 人民币普通股 17,728,586
江苏鹰翔化纤股份有限公司 16,500,000 人民币普通股 16,500,000
全国社保基金四一三组合 15,974,100 人民币普通股 15,974,100
上述股东关联关系或一致行动
的说明 公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人。
前 10 名股东及前 10 名无限售
苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券信用账户持有 20,000,000 股
股东参与融资融券及转融通业
公司股份。
务情况说明（如有）
（二）报告期内投资者交流情况
资者调研 4 场次，现将主要情况公告如下：
序号 调研时间 调研类别 参与单位名称
泰康基金、申万 FICC、格林基金、华夏未来
四、补充资料
（一）存贷款按产品分布情况
单位：千元 币种：人民币
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日 增减（%）
资产总额 201,115,263 180,277,961 11.56
负债总额 185,561,104 165,949,735 11.82
股东权益 15,554,159 14,328,226 8.56
存款总额 155,039,971 139,804,680 10.90
其中：企业活期存款 36,148,238 37,739,523 -4.22
企业定期存款 21,383,431 20,599,635 3.80
储蓄活期存款 14,199,293 15,104,482 -5.99
储蓄定期存款 71,428,649 53,881,789 32.57
存入保证金 8,223,186 9,380,484 -12.34
其他存款 263,750 234,032 12.70
应计利息 3,393,424 2,864,735 18.46
贷款总额 121,143,840 109,047,067 11.09
其中：企业贷款 74,403,760 65,485,319 13.62
零售贷款 29,031,979 27,558,893 5.35
票据贴现 17,708,101 16,002,855 10.66
注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。
（二）贷款按地区分布情况
单位：千元 币种：人民币
地区分布
账面余额 比例（%） 账面余额 比例（%） （%）
苏州地区 87,346,748 72.10 78,355,013 71.85 11.48
其中：吴江区 61,031,924 50.38 56,089,557 51.44 8.81
其他区 26,314,824 21.72 22,265,456 20.42 18.19
苏州以外地区 16,088,991 13.28 14,689,199 13.47 9.53
票据中心 17,708,101 14.62 16,002,855 14.68 10.66
合计 121,143,840 100.00 109,047,067 100.00 11.09
（三）贷款分级分类情况
单位：千元 币种：人民币
五级分类
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常类 118,496,105 97.82 106,392,227 97.57
关注类 1,542,016 1.27 1,617,207 1.48
次级类 996,179 0.82 926,083 0.85
可疑类 76,922 0.06 76,182 0.07
损失类 32,618 0.03 35,368 0.03
合计 121,143,840 100.00 109,047,067 100.00
（四）补充财务指标
单位：千元 币种：人民币
项目（%） 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产利润率 1.02 0.89
资本利润率 12.98 10.94
不良贷款率 0.91 0.95
拨备覆盖率 443.04 442.83
拨贷比 4.04 4.21
成本收入比 32.60 34.10
注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。
（五）资本数据
单位：千元 币种：人民币
项目 合并口径 母公司
核心一级资本净额 14,780,574 14,574,206
一级资本净额 14,784,311 14,574,206
总资本净额 17,190,268 16,963,567
核心一级资本充足率（%） 10.30 10.21
一级资本充足率（%） 10.30 10.21
资本充足率（%） 11.98 11.89
（六）母公司杠杆率
单位：千元 币种：人民币
项目 2023 年 9 月末 2023 年 6 月末 2023 年 3 月末 2022 年 12 月末
杠杆率（%） 6.64 6.72 6.43 6.55
一级资本净额 14,574,206 14,661,660 13,490,255 13,412,534
调整后的表内外资产余额 218,746,967 217,877,202 209,691,092 204,640,235
五、季度财务报表
（一）审计意见类型
□适用 √不适用
（二）财务报表
合并资产负债表
编制单位:江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2023 年 9 月 30 日 2022 年 12 月 31 日
资产：
现金及存放中央银行款项 10,546,062 10,368,857
存放同业款项 1,974,066 2,323,128
拆出资金 2,889,130 2,876,740
衍生金融资产 20,290 111,556
买入返售金融资产 197,829 1,189,202
发放贷款和垫款 116,661,806 104,886,674
金融投资：
交易性金融资产 13,471,478 9,166,907
债权投资 16,091,377 11,562,224
其他债权投资 33,444,733 32,352,215
其他权益工具投资 633,789 633,789
长期股权投资 1,469,399 1,373,938
固定资产 1,553,893 1,568,247
在建工程 45,225 145,813
使用权资产 61,486 65,893
无形资产 390,665 311,788
递延所得税资产 1,227,806 1,214,468
其他资产 436,229 126,522
资产总计 201,115,263 180,277,961
负债：
向中央银行借款 2,936,709 2,687,940
同业及其他金融机构存放
款项
拆入资金 3,814,980 2,902,214
交易性金融负债 3,463,280 1,236,396
衍生金融负债 25,305 93,758
卖出回购金融资产款 6,147,123 4,496,710
吸收存款 155,039,971 139,804,680
应付职工薪酬 277,094 357,551
应交税费 228,073 296,992
预计负债 465,898 394,473
应付债券 12,115,879 11,262,089
租赁负债 53,345 59,434
其他负债 787,844 425,424
负债合计 185,561,104 165,949,735
所有者权益（或股东权
益）：
实收资本(或股本) 1,803,073 1,803,073
其他权益工具 152,014 152,015
资本公积 2,288,222 2,288,222
其他综合收益 453,002 375,535
盈余公积 5,056,096 4,572,925
一般风险准备 3,582,692 3,195,343
未分配利润 2,086,148 1,812,876
归属于母公司所有者权益
（或股东权益）合计
少数股东权益 132,912 128,237
所有者权益（或股东权
益）合计
负债和所有者权益
（或股东权益）总计
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
合并利润表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种:人民币 审计类型：未经审计
项目 2023 年前三季度（1-9 月） 2022 年前三季度（1-9 月）
一、营业总收入 3,070,163 3,054,358
利息净收入 2,248,601 2,355,851
利息收入 4,973,096 4,665,655
利息支出 2,724,495 2,309,804
手续费及佣金净收入 68,234 96,887
手续费及佣金收入 154,924 189,983
手续费及佣金支出 86,690 93,096
投资收益（损失以”－”号填
列）
其他收益 97,738 27,472
公允价值变动收益（损失以”
－”号填列）
汇兑收益（损失以”－”号填
-40,622 52,507
列）
其他业务收入 2,361 1,714
资产处置收益（损失以“－”
号填列）
二、营业总支出 1,386,112 1,649,034
税金及附加 39,915 25,256
业务及管理费 1,000,883 982,082
信用减值损失 345,314 641,696
三、营业利润（亏损以”－”
号填列）
加：营业外收入 7,786 25,981
减：营业外支出 3,341 7,451
四、利润总额（亏损总额以”
－”号填列）
减：所得税费用 233,507 167,580
五、净利润（净亏损以”－”
号填列）
（一）按经营持续性分类
以“－”号填列）
- -
以“－”号填列）
（二）按所有权归属分类
润（净亏损以“-”号填列）
“-”号填列）
六、其他综合收益的税后净额 77,465 280,433
归属母公司所有者的其他综合
收益的税后净额
（一）不能重分类进损益的其
-4,241 -23,508
他综合收益
额
综合收益
-4,241 -23,508
变动
变动
（二）将重分类进损益的其他
综合收益
合收益
合收益的金额
归属于少数股东的其他综合收
益的税后净额
七、综合收益总额 1,532,454 1,536,707
归属于母公司所有者的综
合收益总额
归属于少数股东的综合收
益总额
八、每股收益：
（一）基本每股收益(元/股) 0.80 0.69
（二）稀释每股收益(元/股) 0.72 0.63
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
合并现金流量表
编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司
单位:千元 币种：人民币 审计类型：未经审计
项目
（1-9 月） （1-9 月）
一、经营活动产生的现金流量：
客户存款和同业存放款项净增加
额
向中央银行借款净增加额 248,761 -292,656
向其他金融机构拆入资金净增加
额
收取利息、手续费及佣金的现金 4,180,518 4,051,131
回购业务资金净增加额 1,651,500 -1,357,685
收到其他与经营活动有关的现金 218,127 508,297
经营活动现金流入小计 20,198,074 17,602,940
客户贷款及垫款净增加额 12,454,559 11,835,274
存放中央银行和同业款项净增加
额
返售业务资金净增加额 -994,930 -202,892
支付利息、手续费及佣金的现金 2,038,929 2,043,839
支付给职工及为职工支付的现金 693,113 649,723
支付的各项税费 474,928 349,495
支付其他与经营活动有关的现金 299,145 432,417
经营活动现金流出小计 14,978,535 15,132,704
经营活动产生的现金流量净额 5,219,539 2,470,236
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 119,366,468 73,680,112
取得投资收益收到的现金 1,287,943 990,396
处置固定资产、无形资产和其他
长期资产收回的现金净额
投资活动现金流入小计 120,655,937 74,678,608
投资支付的现金 126,401,607 76,716,097
购建固定资产、无形资产和其他
长期资产支付的现金
投资活动现金流出小计 126,527,246 76,872,533
投资活动产生的现金流量净额 -5,871,309 -2,193,925
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债券收到的现金 12,424,611 9,140,000
筹资活动现金流入小计 12,424,611 9,140,000
偿还债务支付的现金 11,637,575 8,530,000
分配股利、利润或偿付利息支付
的现金
支付其他与筹资活动有关的现金 19,686 15,880
筹资活动现金流出小计 12,110,208 9,041,003
筹资活动产生的现金流量净额 314,403 98,997
四、汇率变动对现金及现金等价物的
-47,659 24,059
影响
五、现金及现金等价物净增加额 -385,026 399,367
加：期初现金及现金等价物余额 4,524,230 4,094,080
六、期末现金及现金等价物余额 4,139,204 4,493,447
公司负责人：徐晓军 行长：庄颖杰 主管会计工作负责人：缪钰辰 会计机构负责人：顾建忠
□适用 √不适用
特此公告。
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