中国邮政储蓄银行股份有限公司
（股票代码：601658）
（1）本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、
财务状况及未来发展规划，投资者应当到中国证监会指定媒体上仔细阅读年度
报告全文。
（2）本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容
的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别
和连带的法律责任。
（3）2023 年 3 月 30 日，本行董事会审议通过了 2022 年年度报告、摘要
及业绩公告。本行应出席董事 13 名、亲自出席董事 13 名，出席人数符合《中
华人民共和国公司法》和本行公司章程的规定。
（4）本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年年度财务
报告已经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）和德勤•关黄陈方会计师行
分别根据中国和国际审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。
（5）本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办
法》和公司章程等相关规定，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现
金股利，每 10 股普通股派发人民币 2.579 元（含税），派息总额约人民币 255.74
亿元（含税）。2022 年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述利润分配方
案尚需 2022 年年度股东大会审议批准后方可实施。
A 股股票简称 邮储银行 股票代码 601658
A 股股票上市交易所 上海证券交易所
H 股股票简称 邮储银行 股票代码 1658
H 股股票上市交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书、联席公司秘书
姓名 杜春野
办公地址 北京市西城区金融大街 3 号
电话 86-10-68858158
电子信箱 psbc.ir@psbcoa.com.cn
评级机构 2022 年 2021 年 2020 年
标普全球 A（稳定） A（稳定） A（稳定）
穆迪 A1（稳定） A1（稳定） A1（稳定）
惠誉 A+（稳定） A+（稳定） A+（稳定）
标普信评 AAAspc（稳定） AAAspc（稳定） AAAspc（稳定）
中诚信国际 AAA（稳定） AAA（稳定） AAA（稳定）
中国邮政储蓄可追溯至 1919 年开办的邮政储金业务，至今已有百年历史。
公司挂牌成立。2012 年 1 月，本行整体改制为股份有限公司。2016 年 9 月本行
在香港联交所挂牌上市，2019 年 12 月在上交所挂牌上市。成立 16 年来，本行
的市场地位和影响力日益彰显。惠誉、穆迪分别给予本行与中国主权一致的 A+、
A1 评级，标普全球给予本行 A 评级，标普信评给予本行 AAAspc 评级，中诚信国
际给予本行 AAA 评级，展望均为稳定。2022 年，在《银行家》(The Banker)“全
球银行 1000 强”排名中，本行一级资本位列第 13 位。
本行坚守一流大型零售银行战略，坚持以客户为中心、为客户创造价值，以
“六大能力”为指引，构建起差异化竞争优势，加快推进向“财富管理银行”转
型，将中国经济发展成果惠及更广大客户，实现客户与银行价值双提升。报告期
内，个人银行业务收入同比增长 6.10%，占营业收入的 70.28%，同比提升 0.68
个百分点。服务个人客户 6.52 亿户，管理个人客户资产(AUM)13.89 万亿元，较
上年末增加 1.36 万亿元。个人存款 11.28 万亿元，较上年末增加 1.24 万亿元；
个人贷款 40,461.05 亿元，较上年末增加 2,899.52 亿元。本行打造专业客户服
务能力，提升金融服务品质。精细化客户分层分群服务，聚焦为客户创造价值，
以专业的资产配置服务助力客户共享经济增长红利；加强信贷产品创新，强化信
用卡流程优化，灵活满足客户多样化融资需求；探索构建“全产品－全渠道－全
客群”的跨渠道一体化金融服务体系，将线下网点打造成为客户创造价值平台，
全方位触达客户，提供更优质、便捷、有温度的金融服务。本行强化金融科技创
新引领，提高金融服务效率。优化客户关系管理系统（CRM 平台）和财富管理系
统，实现客户财富管理服务“精准滴灌”；打造手机银行 8.0，加快智慧场景建
设和“移动商圈”推广，积极探索打造县域特色场景和重点城市金融生态场景，
提供全方位、立体化、个性化的综合场景金融服务；推进集约化运营，实现信贷
工厂模式全国覆盖，提升运营质效。
本行公司金融业务坚守支持实体经济发展的初心使命，持续做好金融支持供
给侧结构性改革工作，主动服务新发展格局，将自身资源禀赋与服务国家战略深
度融合，纵深推动高质量发展。以加快打造“六大能力”为目标，持续完善公司
金融“1+N”经营与服务新体系1，全面提升公司金融核心竞争力。构建公司客户
综合金融生态，向富有特色、相对优势明显、低资本消耗的公司金融业务转型发
展。截至报告期末，公司客户达 137.88 万户，年新增 31.21 万户，总量较上年
末增长 19.75%。公司客户融资总量（FPA）3.69 万亿元；公司贷款 26,693.62
亿元，较上年末增加 4,154.26 亿元，增长 18.43%；公司存款 14,295.66 亿元，
较上年末增加 1,241.30 亿元，增长 9.51%，活期存款占比 64.65%，公司存款付
化的营销支撑服务体系。
息率 1.33%；公司金融业务收入 501.28 亿元。
本行资金资管业务坚持“投研引领、创新赋能、风控先行”，深耕“六大能
力”建设，不断加强市场研判，持续深化同业生态圈建设，进一步提升业务经营
和综合服务能力。报告期内取得的主要成效有：一是深化业务创新，有效提升创
新引领能力。加大线上化同业存款拓展力度，积极探索落地资产证券化产品新业
务模式，推出线上化票据贴现新产品“专新贴”，首次托管了同业存单指数基金、
ESG 主题基金等产品，成功落地首笔债券南向通、自贸债等离岸人民币债券投资
业务。二是紧抓交易转型，持续增强专业核心能力。逐步丰富交易品种，提升交
易活跃度，成功开展首笔标准债券远期业务，全年利率互换交易规模超 1,800
亿元，同比增长 36.17%。搭建智能化交易模型，尝试开展实盘量化交易。推动
票据资产快速流转，票据业务系统外交易规模同比提升 55.80%。三是巩固客户
基础，有力夯实体系支撑能力。截至报告期末，同业生态圈客户总数达 2,828
户，客户覆盖率超过 50%，合作涵盖各类型同业机构，同业客户综合价值不断提
升。四是加快数字化转型，逐步强化科技助推能力。“邮你同赢”同业生态平台、
电子化交易系统成功上线运营。截至报告期末，金融投资 4.96 万亿元，较上年
末增长 14.03%；托管资产规模 4.44 万亿元，其中，公募基金托管规模 6,714.99
亿元，较上年末增长 7.79%；理财产品规模 8,300.62 亿元。
本行积极践行“普惠城乡，让金融服务没有距离”的使命，坚持以高质量发
展为主题，深化数字化转型，积极构建“线上+线下”服务优势，持续扩大普惠
金融服务覆盖面；强化体制机制保障，助力乡村全面振兴，加强对小微企业、个
体工商户的金融纾困帮扶。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额 1.18
万亿元，有贷款余额户数 193.44 万户，涉农贷款余额 1.81 万亿元，占贷款总额
比重均居国有大行前列。本行积极落实党中央、国务院稳经济大盘决策部署，积
极助力小微企业减负纾困、恢复发展。强化科技赋能，持续优化数字化营销体系、
数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式
“5D(Digital)”体系，持续提高科技助推能力，不断提升小微金融服务质效。
持续深耕小微金融领域，进一步完善金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机
制，夯实发展基础，强化小微金融服务专业核心能力。积极响应国家减费让利的
号召，本年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 4.85%，同比下降 34BPS，对小
微企业和个体工商户支付手续费实施减免优惠，切实降低小微企业经营成本。本
行积极贯彻落实党中央、国务院关于乡村振兴各项决策部署，强化科技赋能、双
线融合、城乡联动、内外协同，以“三农”金融数字化转型为主线，以农村信用
体系建设为抓手，以“三农”金融集约化运营为支撑，扎实推进服务乡村振兴“十
大核心项目”1，协同邮政集团围绕“村社户企店”深入开展惠农合作项目，着
力打造服务乡村振兴数字生态银行，推动“三农”金融业务高质高效发展，助力
乡村全面振兴。截至报告期末，涉农贷款服务客户数超 440 万，积极响应国家降
低涉农融资成本的号召，新发放涉农贷款加权平均利率 5.03%，较上年末下降
本行认真贯彻习近平生态文明思想和党的二十大精神，践行“绿水青山就是
金山银山”的理念，严格落实国家政策和监管要求，支持联合国 2030 可持续发
展目标(SDGs)和《巴黎气候协定》，从顶层设计、政策制度、资源配置、产品创
新、风险管理、科技赋能、绿色运营等方面，大力发展可持续金融、绿色金融和
气候融资，积极探索转型金融和公正转型，支持生物多样性保护，助力实现碳达
峰碳中和目标。截至报告期末，绿色贷款余额 4,965.49 亿元，较上年末增长
规模 117.70 亿元。连续被中国银行业协会授予“绿色银行评价先进单位”，连
续两年获得明晟公司(MSCI)ESG 评级 A 级；在《机构投资者》杂志“2022 年度亚
洲区最佳管理团队”评选中获得亚洲区银行和非银行业“最佳 ESG”奖项，获得
中国上市公司协会 2022 年 A 股上市公司 ESG 最佳实践案例、国务院国资委中国
大连高级经理学院“2022 年度碳达峰碳中和行动典型案例”、安永可持续发展
年度最佳奖项 2022 优秀案例、《财经》可持续发展效益奖、《银行家》“十佳
绿色金融创新奖”等。
邮银协同的惠农合作、集约运营和数字化风控、县域场景建设、乡村振兴公司业务生态版图、直销协同的
“三农”生态建设、“三农”金融数据中台、“三农”金融品牌建设等十大项目。
本报告所载财务数据和指标按照中国会计准则编制。除特别说明外，为本行
及本行所属子公司合并数据，以人民币列示1。
主要财务数据
人民币百万元，另有标注除外
较上年同
项目 2022 年 2021 年 2020 年
期变动（%）
经营业绩
营业收入 334,956 318,762 5.08 286,202
利息净收入 273,593 269,382 1.56 253,378
手续费及佣金净收入 28,434 22,007 29.20 16,495
利润总额 91,364 81,454 12.17 68,136
净利润 85,355 76,532 11.53 64,318
归属于银行股东的净利润 85,224 76,170 11.89 64,199
扣除非经常性损益后归属于银行股东
的净利润
经营活动产生的现金流量净额 474,914 109,557 333.49 161,772
每股计（人民币元）
基本和稀释每股收益(1) 0.85 0.78 8.97 0.71
扣除非经常性损益后基本每股收益(1) 0.85 0.77 10.39 0.70
注(1)：根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则
第 9 号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。
本行并无潜在摊薄普通股，因此稀释每股收益与基本每股收益相同。在计算相关
指标时，剔除了其他权益工具的因素影响。
人民币百万元，另有标注除外
项目（1）
报告期末数据
资产总额 14,067,282 12,587,873 11.75 11,353,263
客户贷款净额(2) 6,977,710 6,237,199 11.87 5,512,361
金融投资(3) 4,958,899 4,348,620 14.03 3,914,650
负债总额 13,241,468 11,792,324 12.29 10,680,333
客户存款(2) 12,714,485 11,354,073 11.98 10,358,029
归属于银行股东的权益 824,225 794,091 3.79 671,799
资本净额 1,003,987 945,992 6.13 784,579
核心一级资本净额 679,887 635,024 7.06 542,347
其他一级资本净额 140,126 157,982 (11.30) 127,954
风险加权资产 7,266,134 6,400,338 13.53 5,651,439
每股计（人民币元）
(4)
每股净资产 7.41 6.89 7.55 6.25
注(1)：根据财政部发布的《关于修订印发 2018 年度金融企业财务报表格式的通
知》（财会〔2018〕36 号）规定，2018 年起各项金融工具的账面余额中包含相
应资产和负债计提的利息，不再单独列示在“应收利息”项目或“应付利息”项
目中。列示于“其他资产”或“其他负债”中的“应收利息”或“应付利息”余
额仅为相关金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未
支付的利息。
注(2)：为便于查阅，本报告中的“客户贷款”指“客户贷款及垫款”，“客户
存款”指“吸收存款”。
注(3)：包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资。
注(4)：按期末归属于银行普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。
财务指标
较上年同期
项目 2022 年 2021 年 2020 年
变动百分点
盈利能力(%)
平均总资产回报率(1) 0.64 0.64 0.00 0.60
加权平均净资产收益率(2) 11.89 11.86 0.03 11.84
扣除非经常性损益后加权平均
净资产收益率(2)
净利息收益率(3) 2.20 2.36 (0.16) 2.42
净利差(4) 2.18 2.30 (0.12) 2.36
手续费及佣金净收入占营业收
入比率
成本收入比(5) 61.41 59.01 2.40 57.88
项目
资产质量(%)
不良贷款率(6) 0.84 0.82 0.02 0.88
拨备覆盖率(7) 385.51 418.61 (33.10) 408.06
贷款拨备率(8) 3.26 3.43 (0.17) 3.60
资本充足率(%)
核心一级资本充足率(9) 9.36 9.92 (0.56) 9.60
(10)
一级资本充足率 11.29 12.39 (1.10) 11.86
资本充足率(11) 13.82 14.78 (0.96) 13.88
风险加权资产占总资产比率(12) 51.65 50.85 0.80 49.78
总权益对总资产比率 5.87 6.32 (0.45) 5.93
注(1)：指净利润占期初及期末资产总额平均值的百分比。
注(2)：根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资
产收益率和每股收益的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。在计算相关
指标时，剔除了其他权益工具的因素影响。
注(3)：按利息净收入除以生息资产的平均余额计算。
注(4)：按生息资产的平均收益率与付息负债的平均付息率之间的差额计算。
注(5)：按业务及管理费除以营业收入计算。
注(6)：按客户不良贷款总额除以客户贷款总额计算，贷款总额不包含应计利息。
注(7)：按客户贷款减值准备总额除以客户不良贷款总额计算。客户贷款减值准
备总额包括以摊余成本计量的客户贷款的减值准备和以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的客户贷款的减值准备。
注(8)：按客户贷款减值准备总额除以客户贷款总额计算。2021 年起，计算贷款
拨备率时，贷款总额不再包含应计利息。
注(9)：按核心一级资本（减核心一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。
注(10)：按一级资本（减一级资本扣除项）除以风险加权资产计算。
注(11)：按总资本（减资本扣除项）除以风险加权资产计算。
注(12)：按风险加权资产除以资产总额计算。
其他主要指标
项目 监管标准
(1)
流动性比例(%) 本外币 ≥25 73.87 72.86 71.61
(2)
最大单一客户贷款比例(%) ≤10 16.50 18.72 23.21
最大十家客户贷款比例(%) 27.14 28.67 34.49
(3)
贷款迁徙率(%) 正常类 0.89 0.60 0.61
关注类 29.22 24.09 45.47
次级类 44.76 48.27 29.48
可疑类 53.41 56.81 78.32
注（1）：按流动性资产除以流动性负债计算。
注（2）：最大单一客户贷款比例=最大一家客户贷款余额／资本净额 X100%。最
大一家客户是指期末各项贷款余额最高的一家客户。截至报告期末，本行最大的
单一借款人为中国国家铁路集团有限公司，本行对中国国家铁路集团有限公司的
贷款余额为 1,656.59 亿元，占本行资本净额的 16.50%。本行对中国国家铁路集
团有限公司的授信中包括本行历史上为中国国家铁路集团有限公司提供的
铁路集团有限公司在该额度下的贷款余额为 1,490 亿元，扣除该 1,490 亿元后，
本行对中国国家铁路集团有限公司的贷款余额占本行资本净额的 1.66%。
注（3）：贷款迁徙率按监管最新计算规则进行了重述。
分季度财务数据
人民币百万元
项目
第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 85,170 88,291 83,470 78,025
归属于银行股东的净利润 24,977 22,137 26,735 11,375
扣除非经常性损益后归属于银行
股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额 143,558 3,356 (17,700) 345,700
为导向，紧抓市场机遇，加快转型发展，精准高效服务实体经济，实现规模与效
益的稳步提升。
盈利能力保持稳定。报告期内，本行实现归属于银行股东的净利润 852.24
亿元，同比增长 11.89%；实现营业收入 3,349.56 亿元，同比增长 5.08%，其中，
实现利息净收入 2,735.93 亿元，同比增长 1.56%；实现手续费及佣金净收入
个百分点；每股收益 0.85 元，同比增加 0.07 元。
业务规模稳步增长。截至报告期末，本行资产总额突破 14 万亿元，达
较上年末增长 11.72%。负债总额 132,414.68 亿元，较上年末增长 12.29%；其中，
客户存款总额 127,144.85 亿元，较上年末增长 11.98%，主要是一年期及以下存
款增长带动。
利润表分析
报告期内，本行实现净利润 853.55 亿元，同比增加 88.23 亿元，增长 11.53%。
利润表主要项目变动
人民币百万元，百分比除外
项目 2022 年 2021 年 增（减）额 变动（%）
利息净收入 273,593 269,382 4,211 1.56
手续费及佣金净收入 28,434 22,007 6,427 29.20
其他非利息净收入 32,929 27,373 5,556 20.30
营业收入 334,956 318,762 16,194 5.08
减：营业支出 243,772 237,357 6,415 2.70
其中：税金及附加 2,620 2,468 152 6.16
业务及管理费 205,705 188,102 17,603 9.36
信用减值损失 35,328 46,638 (11,310) (24.25)
其他资产减值损失 19 20 (1) (5.00)
其他业务成本 100 129 (29) (22.48)
营业利润 91,184 81,405 9,779 12.01
加：营业外收支净额 180 49 131 267.35
利润总额 91,364 81,454 9,910 12.17
减：所得税费用 6,009 4,922 1,087 22.08
净利润 85,355 76,532 8,823 11.53
归属于银行股东的净利润 85,224 76,170 9,054 11.89
少数股东损益 131 362 (231) (63.81)
其他综合收益 (6,650) 9,329 (15,979) (171.28)
综合收益总额 78,705 85,861 (7,156) (8.33)
资产负债表分析
资产
截至报告期末，本行资产总额 140,672.82 亿元，较上年末增加 14,794.09
亿元，增长 11.75%。其中，客户贷款总额 72,104.33 亿元，较上年末增加 7,563.34
亿元，增长 11.72%；金融投资 49,588.99 亿元，较上年末增加 6,102.79 亿元，
增长 14.03%；现金及存放中央银行款项 12,639.51 亿元，较上年末增加 744.93
亿元，增长 6.26%。从结构上看，客户贷款净额占资产总额的 49.60%，较上年末
提高 0.05 个百分点；金融投资占资产总额的 35.25%，较上年末提高 0.70 个百
分点；现金及存放中央银行款项占资产总额的 8.99%，较上年末下降 0.46 个百
分点；存放同业款项、拆出资金及买入返售金融资产合计占资产总额的 4.94%，
较上年末下降 0.12 个百分点；资产结构进一步优化。
资产主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
客户贷款总额 7,210,433 — 6,454,099 —
减：贷款减值准备(1) 232,723 — 216,900 —
客户贷款净额 6,977,710 49.60 6,237,199 49.55
金融投资 4,958,899 35.25 4,348,620 34.55
现金及存放中央银行款项 1,263,951 8.99 1,189,458 9.45
存放同业款项 161,422 1.15 90,782 0.72
拆出资金 303,310 2.16 280,093 2.23
买入返售金融资产 229,870 1.63 265,229 2.11
其他资产(2) 172,120 1.22 176,492 1.39
资产总额 14,067,282 100.00 12,587,873 100.00
注(1)：为以摊余成本计量的客户贷款的减值准备。
注(2)：其他资产主要包括固定资产、递延所得税资产、使用权资产、待结算及
清算款项、其他应收款和衍生金融资产等。
负债
截至报告期末，本行负债总额 132,414.68 亿元，较上年末增加 14,491.44
亿元，增长 12.29%。其中，客户存款 127,144.85 亿元，较上年末增加 13,604.12
亿元，增长 11.98%；同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融
资产款合计 3,051.15 亿元，较上年末增加 730.98 亿元，增长 31.51%。
负债主要项目
人民币百万元，百分比除外
项目
金额 占比(%) 金额 占比(%)
客户存款 12,714,485 96.02 11,354,073 96.28
同业及其他金融机构存放款项 78,770 0.59 154,809 1.31
拆入资金 42,699 0.32 42,565 0.36
卖出回购金融资产款 183,646 1.39 34,643 0.29
应付债券 101,910 0.77 81,426 0.69
向中央银行借款 24,815 0.19 17,316 0.15
其他负债(1) 95,143 0.72 107,492 0.92
负债总额 13,241,468 100.00 11,792,324 100.00
注(1)：包括预计负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、租赁负债、代理业务负
债、应交税费、递延所得税负债等。
股东权益
截至报告期末，本行股东权益总额 8,258.14 亿元，较上年末增加 302.65
亿元，增长 3.80%，主要是本年实现净利润 853.55 亿元，分配普通股、优先股、
永续债股息 295.64 亿元，赎回境外优先股 478.69 亿元，以及发行永续债募集资
金 300 亿元。
其他财务信息
会计政策变更说明
本行报告期内未发生重大会计政策变更。
按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本行按照中国会计准则编制的合并财务报表与按照国际财务报告准则编制
的合并财务报表的报告期内净利润及股东权益无差异。
债券相关情况
报告期内，本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则
第 2 号—年度报告的内容与格式（2021 年修订）》《公司信用类债券信息披露
管理办法》的规定需予以披露的公司债券、企业债券及非金融企业债务融资工具。
全面风险管理
面对“需求收缩、供给冲击、预期转弱”经济发展三重压力，本行始终坚持
风险为本，切实强化国有大行责任担当，持续打造优秀的风险管理能力，全面提
升风险管理数字化、集约化水平。报告期内，本行资产质量和风险抵补能力继续
保持优良，风险态势平稳可控。
本行始终坚持审慎稳健的风险偏好，积极打造风险管理核心竞争力。推动风
险管理“精细化”，有序推进资本管理高级方法建设实施，构建应用核心监测指
标体系，持续深化智能风控在信贷全流程、合规管理、反欺诈、反洗钱、消费者
权益保护等方面的应用落地。推进风险管理“集约化”，推动审批授权、监测核
查集中上收，强化监督制衡，提升风险管控效率和质量。提高风险管理“前瞻性”，
搭建总分支行、前中后台协同联动的行业研究工作机制，加强新兴行业目标营销
客户名单筛选，前瞻把握市场、行业与企业风险趋势。提升风险管理“敏感性”，
建设全面风险主动监测机制，对苗头性、交叉性、传染性风险信号快速分析响应；
深化重点领域风险排查，及时采取风险化解措施。增强风险管理“约束力”，强
化系统刚性管控，建立“发现问题－系统优化－回检评估－完成整改”的常态化、
流程化、专业化的闭环治理工作机制。
按逾期期限划分的逾期贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目 占贷款总额 占贷款总额
金额 金额
百分比（%） 百分比（%）
逾期 1 天至 90 天 25,237 0.35 18,294 0.28
逾期 91 天至 180 天 11,744 0.16 10,289 0.16
逾期 181 天至 1 年 12,566 0.18 11,440 0.18
逾期 1 年至 3 年 12,574 0.18 11,936 0.19
逾期 3 年以上 6,031 0.08 5,400 0.08
合计 68,152 0.95 57,359 0.89
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
正常 7,089,573 98.60 6,351,658 98.71
关注 40,067 0.56 30,410 0.47
不良贷款 60,736 0.84 52,685 0.82
次级 20,415 0.28 15,242 0.24
可疑 15,739 0.22 11,954 0.18
损失 24,582 0.34 25,489 0.40
合计 7,190,376 100.00 6,434,753 100.00
资本充足率情况
本行根据中国银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其配套政策文
件要求，采用权重法计量信用风险，标准法计量市场风险，基本指标法计量操作
风险；截至报告期末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别
为 9.36%、11.29%及 13.82%，资本充足情况如下表：
人民币百万元，百分比除外
项目
本集团 本行 本集团 本行
核心一级资本净额 679,887 658,372 635,024 619,935
一级资本净额 820,013 798,358 793,006 777,789
资本净额 1,003,987 981,608 945,992 930,200
风险加权资产 7,266,134 7,216,448 6,400,338 6,363,162
信用风险加权资产 6,779,896 6,744,048 5,892,637 5,866,543
市场风险加权资产 52,806 52,806 96,870 96,870
操作风险加权资产 433,432 419,594 410,831 399,749
核心一级资本充足率（%） 9.36 9.12 9.92 9.74
一级资本充足率（%） 11.29 11.06 12.39 12.22
资本充足率（%） 13.82 13.60 14.78 14.62
杠杆率情况
截至报告期末，本行根据中国银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》
计算的杠杆率为 5.61%，满足监管要求，杠杆率情况如下：
人民币百万元，百分比除外
项目
一级资本净额 820,013 815,023 838,323 840,751
调整后的表内外资产余额 14,623,664 14,071,223 13,931,845 13,733,769
杠杆率（%） 5.61 5.79 6.02 6.12
截至报告期末，本行普通股股份总数为 92,383,967,605 股，其中：A 股股
份 72,527,800,605 股，占比 78.51%；H 股股份 19,856,167,000 股，占比 21.49%。
普通股股份变动情况说明
报告期内，本行普通股股份未发生变动。
根据中国证监会于 2023 年 2 月 16 日出具的《关于核准中国邮政储蓄银行股
份有限公司非公开发行股票的批复》（证监许可〔2023〕340 号），本行于 2023
年 3 月完成非公开发行 6,777,108,433 股 A 股普通股股票，签署认购协议当日（即
格人民币 6.64 元，发行募集资金总额约为人民币 4,500,000 万元，扣除发行费
用后，实际募集资金净额约为人民币 4,498,015.9 万元，每股可得净额约为人民
币 6.64 元。本次非公开发行完成后，本行股份总数由 92,383,967,605 股增加至
普通股股东数量及持股情况
截至报告期末，普通股股东总数 188,092 名（其中包括 185,576 名 A 股股东
及 2,516 名 H 股股东），无表决权恢复的优先股股东。
截至 2023 年 2 月 28 日，普通股股东总数 191,141 名（其中包括 188,631
名 A 股股东及 2,510 名 H 股股东），无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：
股，百分比除外
质押、标
持股
持有有限售条 记 或冻结 普通股股
股东名称 持股数量 比例 股东性质
件股份数量 的 份种类
（%）
股份数量
人民币普通股、
中国邮政集团有限公司 62,255,549,280 67.39 61,253,339,187 - 国有法人
境外上市外资股
香港中央结算（代理人）
有限公司
中国人寿保险股份有限
公司
中国电信集团有限公司 1,117,223,218 1.21 - - 国有法人 人民币普通股
香港中央结算有限公司 684,110,692 0.74 - - 境外法人 人民币普通股
深圳市新智达投资管理
有限公司－新智达成长 129,800,000 0.14 - - 其他 人民币普通股
一号基金
上海国际港务（集团）股
份有限公司
大家人寿保险股份有限
公司－万能产品
前海人寿保险股份有限 境内非国
公司－自有资金 有法人
易方达基金管理有限公
司－社保基金 1104 组合
注(1)：香港中央结算（代理人）有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在
该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的 H 股股份合计数，其中包括控股股东中国邮政集团有
限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有的 80,700,000 股 H 股。
注(2)：香港中央结算有限公司持股总数是以名义持有人身份受香港及海外投资者指定并代表其持有
的 A 股股份（沪港通股票）。
注(3)：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行
未知上述股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》中规定的一致行动人。
注(4)：除香港中央结算（代理人）有限公司情况未知外，截至报告期末，本行其余前十名普通股股
东未参与融资融券、转融通业务。
注(5)：上述股东不存在回购专户；不涉及委托／受托表决权、放弃表决权、战略投资者或一般法人
因配售新股成为前十名普通股股东的情况。
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。本行控股股东、实
际控制人为中国邮政集团有限公司。
截至报告期末，邮政集团直接持有本行 A 股股份 62,174,849,280 股，H 股
股份 80,700,000 股，持股比例为 67.39%，本行与控股股东、实际控制人邮政集
团之间的产权关系如下：
中国邮政集团有限公司
中国邮政储蓄银行股份有限公司
本行于 2017 年 9 月 27 日在境外市场非公开发行境外优先股，发行总额为
息率为该调整期的五年期美国国债收益率加固定息差，自发行日起首 5 年股息率
为 4.50%。本次境外优先股于 2017 年 9 月 28 日在香港联交所挂牌上市，募集资
金净额约为人民币 478 亿元，已全部用于补充其他一级资本。报告期内，本行已
于 2022 年 9 月 27 日赎回全部 72.5 亿美元境外优先股。截至报告期末，本行没
有存续的境外优先股。
境外优先股利润分配情况
报告期内，根据股东大会的决议及授权，经本行董事会审议通过，本行已于
情请参见本行于 2022 年 5 月 30 日的公告。
本行境外优先股每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为清算优先金额。
境外优先股采取非累积股息支付方式，且境外优先股股东按照约定的股息率分配
股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境外优先股发行方案约
定的有关股息支付的条款，本行派发境外优先股股息为 3.625 亿美元（含税）。
按照有关法律规定，在派发境外优先股股息时，本行按 10%的税率代扣代缴所得
税，实际支付给境外优先股股东 3.2625 亿美元。
本行近三年优先股股息分配情况如下表：
人民币百万元，百分比除外
股息率（%） 派息总额 股息率（%） 派息总额 股息率（%） 派息总额
注：派息总额含税。
有关本行报告期内利润及财务状况详情，请参见“财务概要”及“财务报
表分析”。
经 2022 年 6 月 28 日召开的 2021 年度股东大会批准，本行以总股本
发现金股利，每 10 股普通股派发人民币 2.474 元（含税），派息总额约人民币
并于 2022 年 7 月 12 日派发 2021 年度 A 股股息，于 2022 年 8 月 10 日派发 2021
年度 H 股股息。本行未宣派 2022 年中期股息，未进行公积金转增股本。
本行按照《中华人民共和国公司法》《金融企业准备金计提管理办法》和公
司章程等相关规定，2022 年度提取法定盈余公积 83.73 亿元；提取一般风险准
备 194.75 亿元；以本行总股本 99,161,076,038 股（含 2023 年非公开发行股票）
普通股为基数，向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利，每 10
股普通股派发人民币 2.579 元（含税），派息总额约人民币 255.74 亿元（含税），
以人民币计值和宣布，以人民币向 A 股股东支付，以港币向 H 股股东支付，折算
汇率为本行 2022 年年度股东大会当日中国人民银行公布的人民币汇率中间价。
其余未分配利润结转下年。2022 年度，本行不实施资本公积金转增股本。上述
股息将支付予在 2023 年 7 月 12 日（星期三）收市后名列本行股东名册的 A 股股
东和 H 股股东。本行将于 2023 年 7 月 7 日（星期五）至 2023 年 7 月 12 日（星
期三）（包括首尾两日）期间暂停办理 H 股股份过户登记手续。若本行 H 股股东
欲获得建议分派的现金股息，须于 2023 年 7 月 6 日（星期四）下午四时三十分
前，将股票连同股份过户文件一并送交本行 H 股股份过户登记处香港中央证券
登记有限公司，地址为香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼 1712-1716 号
铺。根据有关监管要求和业务规则，A 股股息预计将于 2023 年 7 月 13 日支付，
H 股股息预计将于 2023 年 8 月 10 日支付。
上述拟派发 2022 年年度股息的方案仍待本行 2022 年年度股东大会审议批
准，有关派发方案、派发日期、股息相关税项及税项减免事宜的详情，本行将
另行公告。
本行近三年无资本公积转增股本方案，近三年普通股现金分红情况如下
表：
项目 2022 年 2021 年 2020 年
每 10 股派息金额（含税，人民币元） 2.579 2.474 2.085
现金分红（含税，人民币百万元） 25,574 22,856 19,262
合并报表中归属于银行股东的净利润
（人民币百万元）
(1)
现金分红比例 (%) 30 30 30
注(1)：普通股现金分红（含税）除以当期归属于银行股东的净利润。
境外优先股股息的分配情况请参见“股本变动及股东情况－境外优先股情
况”。
本行于 2023 年 3 月完成 A 股非公开发行，募集资金规模为 450 亿元，募集
资金在扣除相关发行费用后，全部用于补充本行的核心一级资本。
报告期内，本行依据监管要求所披露的其他重大事项详情，请参见本行刊登
的公告。
中国邮政储蓄银行股份有限公司董事会
二○二三年三月三十日
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