A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2021-055
招商银行股份有限公司
CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD.
二○二一年第三季度报告
本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容
的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、
误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司董事长缪建民、行长田惠宇、常务副行长兼财务负责人和董事会秘书王良及财务机构负责人李俐声明：
保证本报告中财务信息的真实、准确、完整。
本公司第十一届董事会第三十三次会议以书面传签方式召开，会议应参会董事16人，实际参会董事16人，会
议审议并全票通过了本公司2021年第三季度报告。
本报告中的财务报表按中国会计准则编制且未经审计，本公司按国际财务报告准则编制且未经审计的季报详
见香港联合交易所有限公司网站。本报告中金额币种除特别说明外，均以人民币列示。
本报告中“招商银行”“本公司”“本行”均指招商银行股份有限公司；“本集团”指招商银行股份有限公
司及其附属公司；“招商永隆银行”指招商永隆银行有限公司；“招银租赁”指招银金融租赁有限公司；“招
银国际”指招银国际金融控股有限公司；“招银理财”指招银理财有限责任公司；“招商基金”指招商基金
管理有限公司；“招商信诺资管”指招商信诺资产管理有限公司。
本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。报告中使用诸 如“将”“可
能”“有望”“力争”“努力”“计划”“预计”“目标”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃
基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集
团不能保证这些期望被实现或将会证实为正确，故不构成本集团的实质承诺，投资者不应对其过分依赖
并应注意投资风险。务请注意，该等展望性陈述与日后事件或本集团日后财务、业务或其他表现有关，
并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响。
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报告期末 上年末 报告期末比
（人民币百万元，特别注明除外） 2021年 9月 30日 2020年 12月 31日 上年末增减(%)
总资产 8,917,440 8,361,448 6.65
归属于本行股东权益 788,967 723,750 9.01
(1)
归属于本行普通股股东的每股净资产（人民币元） 27.95 25.36 10.21
（人民币百万元，特别注明除外） 2021年 1-9月 2020年 1-9月 同比增减 (%)
(2)
经营活动产生的现金流量净额 82,382 219,828 -62.52
（人民币百万元，特别注明除外） 7-9月 增减(%) 1-9月 增减(%)
营业收入 82,661 13.11 251,410 13.54
归属于本行股东的净利润 32,465 21.07 93,615 22.21
扣除非经常性损益后归属于本行股东的 32,353 21.00 93,294 22.00
净利润
归属于本行普通股股东的基本每股收益 1.27 20.95 3.62 19.87
（人民币元）
归属于本行普通股股东的稀释每股收益 1.27 20.95 3.62 19.87
（人民币元）
年化后归属于本行普通股股东的加权平均 18.69 增加1.29个百分点 18.11 增加1.11个百分点
净资产收益率(%)
年化后扣除非经常性损益的归属于本行 18.63 增加1.28个百分点 18.05 增加1.08个百分点
普通股股东的加权平均净资产收益率(%)
注:
(1) 有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计
算。本公司2017年发行了非累积型优先股，2020年7月发行了永续债，均分类为其他权益工具。本公司于2021年6
月计提应发放的永续债利息19.75亿元，于2021年7月完成派发；本公司于2021年9月计提应发放的境外优先股股息
股东的净利润”已扣除当期计提的优先股股息和永续债利息，“平均净资产”和“净资产”已扣除优先股和永续
债余额。
(2) 2021年1-9月本集团经营活动产生的现金流量净额为823.82亿元，同比减少62.52%，主要为客户存款净增加额相对
减少所致。
(3) 根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的规定，本集团非经常性损益列示如下：
（人民币百万元） 2021年 7-9月 2021年 1-9月
非经常性损益项目
处置固定资产净损益 42 65
其他净损益 100 350
所得税影响 (29) (91)
合计 113 324
其中：影响本行股东净利润的非经常性损益 112 321
影响少数股东净利润的非经常性损益 1 3
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本集团按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2021年9月30日止报告期归属于本行
股东的净利润和报告期末归属于本行股东权益均无差异。
截至报告期末，本公司普通股股东总数为446,825户，全部为无限售条件股东，其中，A股股东总数416,566
户，H股股东总数30,259户。截至报告期末，本公司前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东持股
情况如下：
持有 质押、
占总 有限售 标记或
期末 股本 条件 冻结的
序 持股数 比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 (股) (%) 股份类别 增减(股) (股) (股)
公司 条件H股
条件A股
条件A股
条件A股
条件A股
条件A股
传统－普通保险产品 条件A股
万能产品 条件A股
条件A股
条件A股
注：
(1) 香港中央结算（代理人）有限公司所持股份为其代理的在香港中央结算（代理人）有限公司交易平台上交易的招商
银行H股股东账户的股份总和。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的机
构，其所持股份为投资者持有的招商银行沪股通股份。
(2) 截至报告期末，上述前10名股东中，香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司；招
商局轮船有限公司、深圳市晏清投资发展有限公司、深圳市招融投资控股有限公司和深圳市楚源投资发展有限公司
同为招商局集团有限公司的子公司；中国远洋运输有限公司和中远海运（广州）有限公司同为中国远洋海运集团有
限公司的子公司。其余股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。
(3) 上述A股股东没有通过信用证券账户持有本公司股票，也不存在委托、受托或放弃表决权的情况。
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截至报告期末，本公司优先股股东（或代持人）总数为15户，其中，境外优先股股东（或代持人）数量为1
户，境内优先股股东数量为14户。2021年1-9月，本公司未发生优先股表决权恢复事项。截至报告期末，本
公司无表决权恢复的优先股股东。
截至报告期末，本公司前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况如下：
质押、
持有有限 标记或
售条件 冻结的
序 股东 期末持股 持股比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 性质 股份类别 数量(股) (%) 增减(股) (股) (股)
Depository (Nominees) Limited 法人
注：
(1) 优先股股东持股情况根据设置的本公司优先股股东名册中所列的信息统计。
(2) 由于为境外非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
(3) 本公司未知上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(4) “持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
截至报告期末，本公司前10名境内优先股股东持股情况如下：
质押、
持有有限 标记或
售条件 冻结的
序 期末持股 持股比例 较上年末 股份数量 股份数量
号 股东名称 股东性质 股份类别 数量(股) (%) 增减(股) (股) (股)
私享”（按日）开放式私人银行人
民币理财产品－建信资本安鑫私
享2号专项资产管理计划
股份有限公司深圳市分行
中国平安财产保险股份有限公司 其他 境内优先股 20,000,000 7.27 - - -
－传统－普通保险产品
中国烟草总公司四川省公司 国有法人 境内优先股 15,000,000 5.45 - - -
省分行－“乾元一日积利”（按日）
开放式理财产品
资管鑫优2号集合资产管理计划
资管鑫优集合资产管理计划
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注：(1) 从本期起，境内优先股股东持股情况根据本公司优先股股东名册按单一账户列示。
(2) “建信资本－中国建设银行‘乾元－私享’（按日）开放式私人银行人民币理财产品－建信资本安鑫私享2号专
项资产管理计划”的管理人建信资本管理有限责任公司是中国建设银行股份有限公司的子公司；中国烟草总
公司河南省公司、中国烟草总公司安徽省公司和中国烟草总公司四川省公司是中国烟草总公司的全资子公司；
“光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优2号集合资产管理计划”和“光大证券资管－光大银行－光证资管
鑫优集合资产管理计划”均由光大证券资产管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述优先股股东之间、
上述优先股股东与前10名普通股股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
(3) “持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
本集团继续秉承“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，始终坚持“轻型银行”的战略方向和“一体两
翼”的战略定位。2021年1-9月，本集团各项经营工作稳健开展，营业收入稳步增长，利润增速较快，资产
负债规模增势良好，资产质量总体稳定。
亿元，同比增长22.21%；实现净利息收入1,506.38亿元，同比增长8.74%；实现非利息净收入1,007.72亿元，
同比增长21.57%；年化后归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的
平均净资产收益率(ROAE)分别为1.44%和18.11%，同比分别上升0.13和1.11个百分点。
截至报告期末，本集团资产总额89,174.40亿元，较上年末增长6.65%；贷款和垫款总额55,011.77亿元，较
上年末增长9.39%；负债总额81,216.25亿元，较上年末增长6.43%；客户存款总额60,119.65亿元，较上年末
增长6.82%（本报告4.1节和4.3节中存贷款总额均未包含应收或应付利息）。
截至报告期末，本集团不良贷款余额513.02亿元，较上年末减少23.13亿元；不良贷款率0.93%，较上年末
下降0.14个百分点；拨备覆盖率443.14%，较上年末上升5.46个百分点；贷款拨备率4.13%，较上年末下降
净利息收入
场报价利率（LPR）多次下调的累积效应影响，贷款收益率同比下降。为减轻上述因素对净利息收益率的
影响，本集团进一步加强对负债成本的管控，2021年1-9月客户存款、同业活期存款的成本率同比均有下降。
同时，本集团进一步优化资产负债结构，持续提升零售贷款等高收益资产占比，以及客户存款、同业活期
存款等低成本负债占比。
收益率环比上升主要原因是高收益的信用卡贷款增长较快，叠加准备金率下调因素影响，生息资产结构得
到进一步优化。
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本集团 2021年1-9月 2020年1-9月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 5,301,843 185,741 4.68 4,776,738 177,597 4.97
投资 1,637,126 41,157 3.36 1,474,028 38,403 3.48
存放中央银行款项 529,904 5,813 1.47 486,033 5,584 1.53
存拆放同业和其他金融机构款项 652,261 9,195 1.88 624,701 9,167 1.96
合计 8,121,134 241,906 3.98 7,361,500 230,751 4.19
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 5,894,100 61,772 1.40 5,309,031 62,308 1.57
同业和其他金融机构存拆放款项 1,087,453 13,687 1.68 922,392 11,309 1.64
应付债券 401,683 9,230 3.07 480,620 11,700 3.25
向中央银行借款 296,607 6,161 2.78 285,937 6,451 3.01
租赁负债 14,194 418 3.94 14,258 448 4.20
合计 7,694,037 91,268 1.59 7,012,238 92,216 1.76
净利息收入 ╱ 150,638 ╱ ╱ 138,535 ╱
净利差 ╱ ╱ 2.39 ╱ ╱ 2.43
净利息收益率 ╱ ╱ 2.48 ╱ ╱ 2.51
本集团 2021年7-9月 2021年4-6月
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息收入 收益率% 平均余额 利息收入 收益率%
生息资产
贷款和垫款 5,400,330 63,204 4.64 5,289,582 61,674 4.68
投资 1,702,824 14,357 3.35 1,615,199 13,501 3.35
存放中央银行款项 518,982 1,919 1.47 533,765 1,952 1.47
存拆放同业和其他金融机构款项 631,111 3,183 2.00 688,090 3,129 1.82
合计 8,253,247 82,663 3.97 8,126,636 80,256 3.96
年化平均 年化平均
（人民币百万元，百分比除外） 平均余额 利息支出 成本率% 平均余额 利息支出 成本率%
计息负债
客户存款 5,945,087 21,389 1.43 5,874,312 20,308 1.39
同业和其他金融机构存拆放款项 1,101,292 4,693 1.69 1,089,310 4,561 1.68
应付债券 426,539 3,183 2.96 431,561 3,355 3.12
向中央银行借款 282,004 1,974 2.78 299,922 2,070 2.77
租赁负债 13,849 127 3.64 13,769 145 4.22
合计 7,768,771 31,366 1.60 7,708,874 30,439 1.58
净利息收入 ╱ 51,297 ╱ ╱ 49,817 ╱
净利差 ╱ ╱ 2.37 ╱ ╱ 2.38
净利息收益率 ╱ ╱ 2.47 ╱ ╱ 2.46
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非利息净收入
大财富管理价值循环链的带动下，本集团管理客户总资产保持较快增长，并带动资产管理、资产托管、投
资银行等业务同步运转，财富管理收入、资产管理收入、托管费收入实现多点开花，协调发展。此外，客
户拓展、客户经营的深化和大财富管理协同效应的增强，也为信用卡业务、贸易融资业务、供应链金融等
带来了新的增长机遇。非利息净收入中，净手续费及佣金收入757.34亿元，同比增长19.69%；其他净收入
本集团净手续费及佣金收入中，从重点项目来看：财富管理手续费及佣金收入296.74亿元，同比增长25.75%，
其中，代理基金收入103.67亿元，同比增长24.92%，主要是抓住板块轮动行情，权益类基金继续发力，代
销优势进一步扩大；代理保险收入72.96亿元，同比增长37.95%，主要是本公司积极响应监管号召，推动代
理保险业务回归保障本源，重点发展了保障险业务；代理信托计划收入61.63亿元，同比增长5.78%；代销
理财收入45.94亿元1，同比增长42.41%，主要得益于开放的平台建设及产品组织，零售理财销售规模增长
较好；代理证券交易收入10.59亿元，同比增长41.77%，主要是境外资本市场活跃，股票交易量上升，招银
国际和招商永隆银行证券经纪收入增加；代理贵金属收入1.95亿元。资产管理手续费及佣金收入78.53亿元2，
同比增长45.32%，主要是子公司招商基金和招银国际的基金管理费收入，以及招银理财的理财产品管理费
收入增长。托管费收入41.59亿元，同比增长28.76%，主要是托管业务规模增长及结构不断优化。银行卡手
续费收入149.46亿元，同比增长5.71%，主要是借记卡和信用卡交易手续费收入增长。结算与清算手续费收
入105.63亿元，同比增长9.92%，主要是电子支付收入增长。
业务及管理费
加快向“金融科技银行”转型，本集团持续加大金融科技建设投入，不断夯实科技基础，提升数字化经营
能力。同时，本集团聚焦成本精细化管理，持续提升资源配置效率，坚持研究并推动科技创新对传统成本
的替代，同时积极优化传统费用开支，费用效能逐步提升。
信用减值损失
亿元，同比下降72.64%，主要是因为上年疫情期间加大了贷款的拨备计提力度，随着国内疫情逐步缓解，
今年以来，贷款资产质量趋于稳定，损失准备计提金额相应减少；投资及其他信用减值损失450.33亿元，
同比增幅较大的主要原因是上年基数较低，并且考虑到全球经济复苏和疫情演变仍有较多的不确定因素，
国内经济仍处于恢复之中，跨行业、跨领域可能形成交叉风险，基于整体风险形势判断，本集团对对公表
外、同业资产和金融投资类资产审慎计提损失准备，以提升风险抵补能力。
划等各类资管产品所获取的收入。
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截至报告期末，本集团资产总额89,174.40亿元，较上年末增长6.65%，主要是由于本集团贷款和垫款、金
融投资等增长。截至报告期末，本集团贷款和垫款总额55,011.77亿元，较上年末增长9.39%；贷款和垫款
总额占资产总额的比例为61.69%，较上年末上升1.54个百分点。其中，本集团零售贷款29,479.66亿元，较
上年末增加2,668.06亿元，增幅9.95%，保持较快增长，主要受益于消费复苏带动信用卡贷款及个人消费贷
款增长，以及本集团加大小微贷款投放拉动；本集团公司贷款20,937.82亿元，较上年末增加765.50亿元，
增幅3.79%，同比增速有所放缓，主要因对公客户有效信贷需求有所下降。
截至报告期末，本集团负债总额81,216.25亿元，较上年末增长6.43%，主要是客户存款增长。截至报告期
末，本集团客户存款总额60,119.65亿元，较上年末增长6.82%，占本集团负债总额的74.02%，为本集团的
主要资金来源。本集团客户存款中，活期存款占比64.34%，定期存款占比35.66%。本集团活期存款中，公
司存款占比61.51%，零售存款占比38.49%；定期存款中，公司存款占比69.12%，零售存款占比30.88%。2021
年1-9月，本集团活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为64.63%，同比提高5.76个百分点。
截至报告期末，本集团归属于本行股东权益7,889.67亿元，较上年末增长9.01%，其中，未分配利润4,308.97
亿元，较上年末增长16.38%；其他综合收益115.86亿元，较上年末增长55.56%，主要是分类为以公允价值
计量且其变动计入其他综合收益的金融资产估值和信用损失准备增加。
当前，国家对房地产行业继续坚持“房住不炒”定位，在“稳地价、稳房价、稳预期”目标下，正在形成
全方位、体系化的房地产调控政策新框架，从房地产企业融资“三道红线”，到银行房地产贷款集中度管
理，从“集中供地”试点，到加快发展保障性租赁住房，房地产长效机制日益完善。同时，结合各地房地
产市场供需情况，因城施策，全面落实城市主体责任，房地产市场运行总体平稳。央行和银保监会要求金
融机构按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住
房消费者合法权益。
本集团高度重视房地产领域风险防范，积极响应国家政策导向，根据房地产行业调控政策、监管要求、行
业运行状况，按照“控制总量、聚焦客户、聚焦区域、调整结构、严格管理”的总体原则，动态优化内部
信贷政策。截至2021年9月30日，本集团实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的
业务余额合计5,203.92亿元，其中，本公司对公房地产贷款余额3,588.74亿元，较上年末增加165.54亿元，
占本公司贷款和垫款总额的6.93%，较上年末下降0.31个百分点，主要投向优质战略客户；本集团理财资金
出资、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计
受部分房地产企业信用风险暴露影响，截至2021年9月30日，本公司对公房地产不良贷款率1.29%，较上年
末上升1.06个百分点，低于本公司公司贷款不良率0.18个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。
本公司承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.74%，总分行房
地产战略客户余额占比64.78%。
招商银行股份有限公司
后续，本集团将继续坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策。针对承担信用风险的房地产授信业务，
将继续实施行业限额和客户限额管理，聚焦中心城市和战略客户，持续调整房地产客户及区域资产结构，
对房地产业务及项目资金监管情况、房地产上下游产业链继续进行全面排查和持续跟踪，并根据具体风险
情况逐笔充分计提拨备；针对不承担信用风险的房地产业务，本集团将按照监管要求，加强投资者适当性
管理，规范产品的信息披露，切实履行相应的职责。本集团将密切跟踪房地产调控政策，加强房地产风险
形势研判，预计在当前宏观环境及行业政策下，本集团房地产领域资产质量将保持总体稳定。
截至报告期末，本集团不良贷款余额513.02亿元，较上年末减少23.13亿元；不良贷款率0.93%，较上年末
下降0.14个百分点；受信用卡贷款逾期认定时点调整4影响，关注贷款余额450.32亿元，较上年末增加43.16
亿元，关注贷款率0.82%，较上年末上升0.01个百分点；逾期贷款余额562.95亿元，较上年末减少2.73亿元，
逾期贷款率1.02%，较上年末下降0.10个百分点。截至报告期末，本集团不良贷款与逾期90天以上贷款的比
值为1.42。
本公司按行业划分的贷款及不良贷款分布情况
本公司 2021年9月30日 2020年12月31日
贷款和 占总额 不良 不良贷款 贷款和 占总额 不良 不良贷款
（人民币百万元，百分比除外） 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1) 垫款余额 百分比% 贷款余额 率%(1)
公司贷款 1,815,842 35.06 26,686 1.47 1,758,951 37.19 29,767 1.69
交通运输、仓储和邮政业 346,644 6.69 2,354 0.68 334,711 7.08 2,564 0.77
房地产业 358,874 6.93 4,623 1.29 342,320 7.24 790 0.23
制造业 290,055 5.60 8,805 3.04 274,680 5.81 9,991 3.64
电力、热力、燃气及水生产和
供应业 132,047 2.55 742 0.56 130,305 2.75 783 0.60
租赁和商务服务业 154,143 2.98 4,161 2.70 145,114 3.07 6,227 4.29
批发和零售业 137,119 2.65 3,382 2.47 144,068 3.05 6,099 4.23
金融业 63,680 1.23 90 0.14 77,857 1.65 239 0.31
建筑业 116,807 2.26 546 0.47 100,810 2.13 890 0.88
信息传输、软件和信息技术服
务业 60,994 1.18 238 0.39 58,121 1.23 646 1.11
水利、环境和公共设施管理业 55,086 1.06 180 0.33 46,137 0.98 121 0.26
采矿业 35,006 0.68 1,008 2.88 34,690 0.73 682 1.97
其他(2) 65,387 1.25 557 0.85 69,958 1.47 735 1.05
票据贴现 456,534 8.82 - - 327,479 6.92 - -
零售贷款 2,905,655 56.12 22,648 0.78 2,643,953 55.89 21,690 0.82
贷款和垫款总额 5,178,031 100.00 49,334 0.95 4,730,383 100.00 51,457 1.09
招商银行股份有限公司
注 ：
(1) 代表某一类不良贷款占该类贷款总额的比例。
(2) 主要包括农、林、牧、渔，住宿和餐饮，卫生和社会工作等行业。
响，本公司房地产业、采矿业等行业不良贷款率有所上升。
本公司按产品类型划分的贷款和垫款资产质量情况
本公司 2021 年 9 月 30 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 1,815,842 26,686 1.47 7,223 0.40 19,172 1.06
票据贴现 456,534 - - 10 - - -
零售贷款 2,905,655 22,648 0.78 35,169 1.21 35,453 1.22
小微贷款 555,898 3,290 0.59 2,070 0.37 3,510 0.63
个人住房贷款 1,335,382 3,224 0.24 5,022 0.38 3,591 0.27
信用卡贷款 839,489 12,930 1.54 27,414 3.27 25,017 2.98
消费贷款 151,979 1,804 1.19 476 0.31 1,950 1.28
注)
其他( 22,907 1,400 6.11 187 0.82 1,385 6.05
贷款和垫款总额 5,178,031 49,334 0.95 42,402 0.82 54,625 1.05
本公司 2020 年 12 月 31 日
贷款和垫款 不良贷款 不良贷款 关注贷款 关注贷款 逾期贷款 逾期贷款
（人民币百万元，百分比除外） 余额 余额 率% 余额 率% 余额 率%
公司贷款 1,758,951 29,767 1.69 11,389 0.65 25,096 1.43
票据贴现 327,479 - - 459 0.14 - -
零售贷款 2,643,953 21,690 0.82 25,710 0.97 29,562 1.12
小微贷款 474,528 3,013 0.63 1,014 0.21 2,836 0.60
个人住房贷款 1,264,388 3,736 0.30 1,516 0.12 3,833 0.30
信用卡贷款 746,559 12,421 1.66 22,554 3.02 20,059 2.69
消费贷款 118,945 1,458 1.23 385 0.32 1,702 1.43
注
其他( ) 39,533 1,062 2.69 241 0.61 1,132 2.86
贷款和垫款总额 4,730,383 51,457 1.09 37,558 0.79 54,658 1.16
注：其他主要包括商用房贷款、汽车贷款、住房装修贷款、教育贷款、互联网联合消费贷款及以货币资产质押的其他
个人贷款，并同口径调整消费贷款和其他贷款的年初数据。
根据监管要求，本公司对信用卡贷款逾期认定时点作出调整。受此影响，本公司信用卡关注贷款额和关注
贷款率、逾期贷款额和逾期贷款率均较上年末有所增加。本公司将审慎推进信用卡业务发展，持续聚焦价
值客户经营，积极着力于自身客群和资产结构的不断优化，进一步完善风险管理，夯实拨备抵补能力，预
计信用卡资产质量将保持相对稳定。
招商银行股份有限公司
本公司不良贷款的生成及处置情况
同比下降0.36个百分点。其中，公司贷款不良生成额95.27亿元，同比减少34.98亿元；零售贷款（不含信用
卡）不良生成额43.55亿元，同比减少20.01亿元；信用卡新生成不良贷款213.16亿元，同比减少27.59亿元。
本公司继续积极处置不良资产，运用多种途径化解风险资产，2021年1-9月本公司共处置不良贷款373.15亿
元，其中，常规核销180.66亿元，清收98.62亿元，不良资产证券化74.96亿元，通过抵债、转让、重组上迁、
减免等其他方式处置18.91亿元。
本公司将根据资管新规过渡期调整政策，稳妥推进理财业务整改和存量资产处置。对于回表后的理财业务
风险资产，本公司将加强回表后管理，积极推动清收处置工作有序开展。
本公司延期还本付息政策执行情况
本公司继续贯彻执行延期还本付息政策。2020年全年及2021年1-9月期间，本公司累计办理延期还本付息的
客户贷款金额为1,871.47亿元，其中2021年1-9月办理延期还本付息的客户贷款金额为345.75亿元。截至报
告期末，仍处于延期还本付息状态的客户贷款余额为96.10亿元。本公司将切实防范政策执行中的道德风险
和信用风险，加强贷款用途监控，确保资金投向真实合规，持续对延期还本付息贷款质量进行跟踪监测和
分析研判，前瞻性做好政策退出后的应对方案，努力保持资产质量稳定。
本公司贷款损失准备情况
本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截至报告期末，本公司贷款损失准备余额2,206.45亿元，较上年末
减少75.71亿元，主要是不良贷款生成同比下降，贷款损失准备计提金额相应减少，同时本公司继续积极处
置不良贷款，因此贷款损失准备余额有所下降；拨备覆盖率447.25%，较上年末上升3.74个百分点；贷款拨
备率4.26%，较上年末下降0.56个百分点。
资产质量展望与应对措施
今年以来，我国经济持续修复，但经济修复的基础并不稳固，尤其是国际环境不确定性因素增多、国内零
星散发的疫情和大宗商品价格上涨对经济修复带来一定程度扰动，部分行业和中小微企业生产经营还面临
着一定的困难，一些杠杆率较高、盈利和现金流表现不佳的公司客户风险逐渐暴露，本公司资产质量管控
仍将面临一定挑战。
本公司将深入研究风险形势，持续跟进分析风险动态，继续做好客户结构与业务结构调整，加强重点领域
风险排查，夯实风险管理基础，从严资产分类，充分暴露风险，足额计提拨备，有效运用清收、核销、转
让等手段促使不良资产处置力度不减，努力保持资产质量总体稳定。
招商银行股份有限公司
本集团持续优化业务结构，加强资本管理，截至报告期末一直满足中国银行业监督管理机构的各项资本要
求，即本集团及本公司的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%
和7.5%。
高级法下资本充足率
截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率12.31%，一级资本充足率13.86%，资本充足率16.36%。
本集团 2021年 2020年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法 下资本充足率情况
(1)
核心一级资本净额 670,789 610,092 9.95
一级资本净额 754,843 694,184 8.74
资本净额 891,142 821,290 8.51
核心一级资本充足率 12.31% 12.29% 上升0.02个百分点
一级资本充足率 13.86% 13.98% 下降0.12个百分点
资本充足率 16.36% 16.54% 下降0.18个百分点
杠杆率情况 (2)
调整后的表内外资产余额 10,167,111 9,395,026 8.22
杠杆率 7.42% 7.39% 上升0.03个百分点
注:
(1) “高级法”指2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的高级计量方法，下同。
按该办法规定，本集团资本充足率计算范围包括招商银行及其附属公司。本公司资本充足率计算范围包括招商银
行境内外所有分支机构。截至报告期末，本集团符合资本充足率并表范围的附属公司包括：招商永隆银行、招银
国际、招银租赁、招银理财、招商基金、招商信诺资管和招商银行（欧洲）有限公司。商业银行在实施资本计量
高级方法的并行期内，应当通过资本底线调整系数对银行风险加权资产乘以最低资本要求与储备资本要求之和的
金额、资本扣减项总额、可计入资本的超额贷款损失准备进行调整。资本底线要求调整系数在并行期第一年为95%，
第二年为90%，第三年及以后为80%，2021年为并行期实施的第七年。
(2) 自2015年起使用2015年2月12日原中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计算杠杆率。2021年第
二季度末、2021年第一季度末和2020年末本集团的杠杆率水平分别为：7.15%、7.40%和7.39%。
截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率11.84%，一级资本充足率13.48%，资本充足率16.08%。
本公司高级法下风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）28.10%，继续维持较高水平。
本公司 2021年 2020年 本报告期末比
（人民币百万元，百分比除外） 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
高级法下资本充足率情况
核心一级资本净额 588,669 532,209 10.61
一级资本净额 669,904 613,444 9.20
资本净额 799,218 734,022 8.88
核心一级资本充足率 11.84% 11.81% 上升0.03个百分点
一级资本充足率 13.48% 13.62% 下降0.14个百分点
资本充足率 16.08% 16.29% 下降0.21个百分点
招商银行股份有限公司
权重法下资本充足率
截至报告期末，本集团权重法下核心一级资本充足率10.77%，一级资本充足率12.12%，资本充足率13.65%。
本集团 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
权重法 下资本充足率情况
(注)
核心一级资本充足率 10.77% 10.68% 上升0.09个百分点
一级资本充足率 12.12% 12.16% 下降0.04个百分点
资本充足率 13.65% 13.79% 下降0.14个百分点
注：“权重法”指按照2012年6月7日原中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风
险使用权重法，市场风险使用标准法，操作风险使用基本指标法，下同。
截至报告期末，本公司权重法下核心一级资本充足率10.24%，一级资本充足率11.66%，资本充足率13.20%。
本公司 9月30日 12月31日 上年末增减(%)
权重法下资本充足率情况
核心一级资本充足率 10.24% 10.12% 上升0.12个百分点
一级资本充足率 11.66% 11.67% 下降0.01个百分点
资本充足率 13.20% 13.31% 下降0.11个百分点
截至报告期末，本公司零售客户数1.69亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长6.96%；管理零售客
户总资产（AUM）余额103,740.61亿元，较上年末增加14,323.04亿元，增幅16.02%。
截至报告期末，本公司金葵花及以上客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在50万元及以上的零售客
户）354.79万户，较上年末增长14.38%；管理金葵花及以上客户总资产余额85,289.00亿元，较上年末增长
截至报告期末，本公司私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）
均总资产2,788.45万元，较上年末增加13.18万元。
截至报告期末，招银理财管理的理财产品余额2.79万亿元5，较上年末增长13.88%，其中，新产品余额2.41
万亿元6，占理财产品余额的86.38%，今年以来呈稳步上升趋势；严格依据监管指引在额度限制内开展非标
债权投资，理财资金投资非标资产余额为3,682.22亿元，较上年末减少15.77%。截至报告期末，招商基金
（含其子公司）资产管理业务规模12,813.83亿元，较上年末增长10.77%。
招商银行股份有限公司
股)
未经审计合并资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
资产
现金 11,758 13,088
贵金属 4,100 7,970
存放中央银行款项 541,874 525,358
存放同业和其他金融机构款项 80,913 103,335
拆出资金 231,090 226,919
买入返售金融资产 249,519 286,262
贷款和垫款 5,284,395 4,804,361
衍生金融资产 23,509 47,272
金融投资： 2,219,820 2,068,695
以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资 483,611 495,723
以摊余成本计量的债务工具投资 1,151,373 1,049,280
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
权益工具投资
长期股权投资 22,147 14,922
投资性房地产 1,497 1,623
固定资产 79,276 68,153
使用权资产 13,564 14,156
无形资产 8,977 9,711
商誉 9,954 9,954
递延所得税资产 81,847 72,893
其他资产 53,200 86,776
资产合计 8,917,440 8,361,448
招商银行股份有限公司
股)
未经审计合并资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 329,170 331,622
同业和其他金融机构存放款项 690,208 723,402
拆入资金 171,526 143,517
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 68,908 60,351
衍生金融负债 28,924 50,061
卖出回购金融资产款 151,274 142,927
客户存款 6,051,682 5,664,135
应付职工薪酬 27,873 15,462
应交税费 25,025 18,648
合同负债 6,537 6,829
租赁负债 13,792 14,242
预计负债 38,469 8,229
应付债券 416,877 346,141
递延所得税负债 1,216 1,073
其他负债 100,144 104,455
负债合计 8,121,625 7,631,094
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 84,054 84,054
其中：优先股 34,065 34,065
永续债 49,989 49,989
资本公积 67,523 67,523
其他综合收益 11,586 7,448
盈余公积 71,158 71,158
一般风险准备 98,529 98,082
未分配利润 430,897 370,265
其中：建议分配利润 - 31,601
归属于本行股东权益合计 788,967 723,750
少数股东权益 6,848 6,604
其中：普通少数股东权益 3,157 2,851
永久债务资本 3,691 3,753
股东权益合计 795,815 730,354
负债及股东权益总计 8,917,440 8,361,448
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
未经审计资产负债表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
资产
现金 11,394 12,547
贵金属 4,020 7,873
存放中央银行款项 531,960 508,385
存放同业和其他金融机构款项 51,213 73,318
拆出资金 222,262 217,325
买入返售金融资产 243,424 282,240
贷款和垫款 4,966,846 4,510,864
衍生金融资产 23,350 46,526
金融投资： 2,089,394 1,955,139
以公允价值计量且其变动计入当期损益的投资 431,246 451,978
以摊余成本计量的债务工具投资 1,149,498 1,047,040
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工
具投资
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
权益工具投资
长期股权投资 66,786 57,125
投资性房地产 999 1,057
固定资产 24,827 25,039
使用权资产 12,937 13,436
无形资产 8,015 8,725
递延所得税资产 80,041 71,043
其他资产 39,788 75,494
资产合计 8,377,256 7,866,136
招商银行股份有限公司
股)
未经审计资产负债表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
项目 2021 年 9 月 30 日 2020 年 12 月 31 日
负债
向中央银行借款 329,170 331,622
同业和其他金融机构存放款项 669,336 699,161
拆入资金 71,738 59,494
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债 34,208 36,600
衍生金融负债 28,143 49,624
卖出回购金融资产款 132,172 126,673
客户存款 5,821,934 5,443,144
应付职工薪酬 24,614 12,194
应交税费 23,527 17,205
合同负债 6,537 6,829
租赁负债 13,101 13,468
预计负债 38,428 8,201
应付债券 361,836 291,246
其他负债 80,508 86,218
负债合计 7,635,252 7,181,679
股东权益
股本 25,220 25,220
其他权益工具 84,054 84,054
其中：优先股 34,065 34,065
永续债 49,989 49,989
资本公积 76,681 76,681
其他综合收益 12,927 8,153
盈余公积 71,158 71,158
一般风险准备 94,067 94,067
未分配利润 377,897 325,124
其中：建议分配利润 - 31,601
股东权益合计 742,004 684,457
负债及股东权益总计 8,377,256 7,866,136
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
未经审计合并利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
营业收入
利息收入 241,906 230,751 82,663 77,066
利息支出 (91,268) (92,216) (31,366) (29,404)
净利息收入 150,638 138,535 51,297 47,662
手续费及佣金收入 81,512 68,501 25,507 22,890
手续费及佣金支出 (5,778) (5,224) (2,027) (1,882)
净手续费及佣金收入 75,734 63,277 23,480 21,008
公允价值变动损益 874 (2,753) 178 (1,585)
投资收益 16,084 15,638 4,977 4,108
汇兑净收益 2,628 2,140 703 351
其他业务收入 5,452 4,593 2,026 1,533
其他净收入小计 25,038 19,618 7,884 4,407
营业收入合计 251,410 221,430 82,661 73,077
营业支出
税金及附加 (2,082) (1,910) (656) (606)
业务及管理费 (73,297) (66,312) (26,129) (24,452)
信用减值损失 (56,274) (52,491) (14,379) (12,048)
其他资产减值损失 8 (30) (7) (30)
其他业务成本 (3,184) (2,640) (1,151) (922)
营业支出合计 (134,829) (123,383) (42,322) (38,058)
营业利润 116,581 98,047 40,339 35,019
加：营业外收入 249 222 65 102
减：营业外支出 (174) (364) (71) (54)
利润总额 116,656 97,905 40,333 35,067
减：所得税费用 (22,300) (20,835) (7,625) (8,075)
净利润 94,356 77,070 32,708 26,992
归属于：
本行股东的净利润 93,615 76,603 32,465 26,815
少数股东的净利润 741 467 243 177
每股收益
基本及稀释每股收益（人民币元） 3.62 3.02 1.27 1.05
招商银行股份有限公司
股)
未经审计合并利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
净利润 94,356 77,070 32,708 26,992
其他综合收益税后净额
以后将重分类进损益的项目：
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产：公允价值净变动
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的金融资产：信用损失准备净变动
现金流量套期损益的有效部分 55 (40) 8 10
按照权益法核算的在被投资单位其他综合收益
(210) - (68) (250)
中所享有的份额
外币财务报表折算差额 (866) (879) (122) (1,705)
以后不能重分类进损益的项目：
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的权益工具投资公允价值变动
重新计量设定受益计划负债或净资产的变动 26 (46) - -
本期其他综合收益税后净额 5,440 (4,069) 1,940 (5,860)
归属于:
本行股东的其他综合收益税后净额 5,494 (3,994) 1,943 (5,699)
少数股东的其他综合收益税后净额 (54) (75) (3) (161)
本期综合收益合计 99,796 73,001 34,648 21,132
归属于:
本行股东的综合收益总额 99,109 72,609 34,408 21,116
少数股东的综合收益总额 687 392 240 16
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
未经审计利润表
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
营业收入
利息收入 232,565 220,698 79,450 74,050
利息支出 (86,466) (86,417) (29,769) (27,706)
净利息收入 146,099 134,281 49,681 46,344
手续费及佣金收入 73,301 64,109 22,656 21,232
手续费及佣金支出 (6,461) (7,771) (2,092) (2,660)
净手续费及佣金收入 66,840 56,338 20,564 18,572
公允价值变动损益 1,768 (3,983) 767 (1,999)
投资收益 13,790 15,575 4,463 4,000
汇兑净收益 2,496 1,795 632 267
其他业务收入 486 385 125 128
其他净收入小计 18,540 13,772 5,987 2,396
营业收入合计 231,479 204,391 76,232 67,312
营业支出
税金及附加 (1,971) (1,805) (617) (576)
业务及管理费 (68,574) (61,941) (24,720) (22,685)
信用减值损失 (56,058) (51,843) (14,106) (11,710)
其他资产减值损失 8 - (7) -
其他业务成本 (58) (60) (19) (20)
营业支出合计 (126,653) (115,649) (39,469) (34,991)
营业利润 104,826 88,742 36,763 32,321
加：营业外收入 204 109 65 49
减：营业外支出 (172) (353) (70) (49)
利润总额 104,858 88,498 36,758 32,321
减：所得税费用 (19,549) (18,881) (6,632) (7,506)
净利润 85,309 69,617 30,126 24,815
招商银行股份有限公司
股)
未经审计利润表（续）
（除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示）
截至 9 月 30 日止 截至 9 月 30 日止
净利润 85,309 69,617 30,126 24,815
其他综合收益的税后净额
以后将重分类进损益的项目：
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产：公允价值净变动
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产：信用损失准备净变动
按照权益法核算的在被投资单位其他综合收
(100) 77 45 (188)
益中所享有的份额
外币财务报表折算差额 (49) (9) 38 (102)
以后不能重分类进损益的项目：
指定为以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的权益工具投资公允价值变动
本期其他综合收益的税后净额 6,130 (2,881) 1,951 (4,248)
本期综合收益总额 91,439 66,736 32,077 20,567
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
未经审计合并现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2021 年 1-9 月 2020 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 383,629 650,707
存放中央银行款项减少额 - 8,746
存放同业和其他金融机构款项净减少额 9,007 24,643
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 27,325 -
同业和其他金融机构存放款项净增加额 - 59,770
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 36,356 103,258
收取利息、手续费及佣金的现金 274,036 255,626
收到其他与经营活动有关的现金 71,769 22,458
经营活动现金流入小计 802,122 1,125,208
贷款和垫款净增加额 (469,032) (609,782)
存放中央银行款项净增加额 (11,638) -
向中央银行借款净减少额 (5,035) (53,751)
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (23,252) (51,846)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (32,931) -
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 - (16,028)
支付利息、手续费及佣金的现金 (80,207) (85,179)
支付给职工以及为职工支付的现金 (34,818) (30,608)
支付的各项税费 (40,980) (36,271)
支付其他与经营活动有关的现金 (21,847) (21,915)
经营活动现金流出小计 (719,740) (905,380)
经营活动产生的现金流量净额 82,382 219,828
二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 762,823 636,172
取得投资收益收到的现金 53,685 55,374
处置子公司、合营企业或联营企业收取的现金净额 264 328
出售固定资产和其他资产收到的现金 1,316 1,732
投资活动现金流入小计 818,088 693,606
投资支付的现金 (862,404) (832,228)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额 (4,935) (157)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (19,122) (10,771)
投资活动现金流出小计 (886,461) (843,156)
投资活动产生的现金流量净额 (68,373) (149,550)
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股)
未经审计合并现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
三、筹资活动产生的现金流量
发行存款证收到的现金 19,752 19,637
发行债券收到的现金 57,986 23,508
发行同业存单收到的现金 255,660 158,832
发行永续债筹集的资金 - 49,989
收到其他与筹资活动有关的现金 11,019 2,374
筹资活动现金流入小计 344,417 254,340
偿还存款证支付的现金 (24,754) (25,416)
偿还债券支付的现金 (47,502) (46,873)
偿还同业存单支付的现金 (197,710) (312,485)
派发永续债利息支付的现金 (2,174) (208)
派发普通股股利支付的现金 (31,845) (30,264)
支付租赁负债的现金 (3,328) (3,196)
发行债券支付的利息 (10,246) (15,915)
支付其他与筹资活动有关的现金 (126) -
筹资活动现金流出小计 (317,685) (434,357)
筹资活动产生的现金流量净额 26,732 (180,017)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (1,612) (1,228)
五、现金及现金等价物净增加额/（减少额） 39,129 (110,967)
加：期初现金及现金等价物余额 552,790 589,675
六、期末现金及现金等价物余额 591,919 478,708
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
未经审计现金流量表
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2021 年 1-9 月 2020 年 1-9 月
一、经营活动产生的现金流量
客户存款净增加额 374,843 636,247
存放中央银行款项减少额 - 7,991
存放同业和其他金融机构款项净减少额 2,899 2,531
拆出资金及买入返售金融资产净减少额 13,715 -
同业和其他金融机构存放款项净增加额 - 51,466
拆入资金及卖出回购金融资产款净增加额 17,740 94,195
收取利息、手续费及佣金的现金 258,055 242,052
收到其他与经营活动有关的现金 67,300 24,030
经营活动现金流入小计 734,552 1,058,512
贷款和垫款净增加额 (463,807) (567,612)
存放中央银行款项净增加额 (11,563) -
为交易目的而持有的金融资产净增加额 (11,677) (25,810)
向中央银行借款净减少额 (5,035) (53,304)
同业和其他金融机构存放款项净减少额 (29,568) -
拆出资金及买入返售金融资产净增加额 - (29,971)
支付利息、手续费及佣金的现金 (77,744) (81,876)
支付给职工以及为职工支付的现金 (32,134) (27,788)
支付的各项税费 (39,433) (34,114)
支付其他与经营活动有关的现金 (18,715) (12,200)
经营活动现金流出小计 (689,676) (832,675)
经营活动产生的现金流量净额 44,876 225,837
二、投资活动产生的现金流量
收回投资所收到的现金 712,889 594,232
取得投资收益收到的现金 52,043 53,864
出售固定资产和其他资产所收到的现金 98 60
投资活动现金流入小计 765,030 648,156
投资支付的现金 (786,979) (797,483)
购建固定资产和其他资产所支付的现金 (3,837) (3,100)
取得子公司、合营企业或联营企业支付的现金净额 (7,756) -
投资活动现金流出小计 (798,572) (800,583)
投资活动产生的现金流量净额 (33,542) (152,427)
招商银行股份有限公司
股)
未经审计现金流量表（续）
(除特别注明外，货币单位均以人民币百万元列示 )
项目 2021 年 1-9 月 2020 年 1-9 月
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 42,619 12,898
发行存款证收到的现金 15,797 11,616
发行同业存单收到的现金 255,660 158,832
发行其他权益工具永续债收到的现金 - 49,989
筹资活动现金流入小计 314,076 233,335
偿还存款证支付的现金 (15,584) (20,744)
偿还债券支付的现金 (35,813) (35,448)
偿还同业存单支付的现金 (197,710) (312,485)
支付租赁负债的现金 (3,209) (3,026)
发行债券支付的利息 (8,988) (15,915)
派发永续债利息支付的现金 (1,975) -
派发普通股股利支付的现金 (31,601) (30,264)
筹资活动现金流出小计 (294,880) (417,882)
筹资活动产生的现金流量净额 19,196 (184,547)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响额 (1,399) (1,201)
五、现金及现金等价物净增加额/（减少额） 29,131 (112,338)
加：期初现金及现金等价物余额 507,729 543,567
六、期末现金及现金等价物余额 536,860 431,229
此财务报表已于二零二一年十月二十二日获董事会批准。
缪建民 田惠宇 王良 李俐
法定代表人 行长 常务副行长 财务会计部负责人
兼财务负责人和董事会秘书
招商银行股份有限公司
股)
本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定编制和披露流动性覆盖率信息。本集团
影响。本集团2021年第三季度末流动性覆盖率时点值为140.53%，符合中国银行保险监督管理委员会2021
年监管要求。本集团流动性覆盖率各明细项目的2021年第三季度平均值如下表所示：
（单位：人民币百万元，百分比除外）
序号 折算前数值 折算后数值
合格优质流动性资产
现金流出
现金流入
调整后数值
注 ：
(1) 上表中各项数据境内部分为最近一个季度内92天数值的简单算术平均值，并表附属机构为最近一个季度内各月末均值。
(2) 上表中的“合格优质流动性资产”由现金、压力条件下可动用的央行准备金，以及符合中国银行保险监督管理委员会
《商业银行流动性风险管理办法》规定的一级资产和二级资产定义的债券构成。
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