青岛银行（002948）2025年一季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期青岛银行（002948）发布2025年一季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，进一步做好金融“五篇大文章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。

    经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至2025年3月末，本公司资产总额7131.53亿元，比上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6672.34亿元，比上年末增加221.71亿元，增长3.44%。报告期内，本公司在资产配置上，向符合政策导向的信贷资产倾斜，围绕“八大赛道”开展差异化经营，加大绿色、蓝色、公用事业、乡村振兴等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大；在负债端，从来源、结构和成本等方面共同发力，加强负债质量管理，推动公司、个人存款规模稳步增长。一季度贷款、存款增加额均超上年同期，且贷款、存款在资产、负债总额中占比均比上年末提高。截至2025年3月末，本公司客户贷款总额3591.18亿元，比上年末增加184.28亿元，增长5.41%，同比多增14.77亿元；占资产总额比例50.36%，比上年末提高0.98个百分点。客户存款总额4486.98亿元，比上年末增加166.74亿元，增长3.86%，同比多增126.27亿元；占负债总额比例67.25%，比上年末提高0.28个百分点。

    盈利能力稳健提升，实现较好经营效益。2025年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增长16.42%；营业收入40.47亿元，同比增加3.57亿元，增长9.69%；加权平均净资产收益率（年化）13.23%，同比提高0.33个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，坚持总量增长与结构调整并重，纵深推进降本增效，营业收入稳步增长，从而带动净利润增长和盈利能力提升。在营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款等高收益资产占比，同时，负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出均同比下降，净息差（净利息收益率）同比持平，利息净收入稳步增长；加强金融投资规模与收益监控，针对债市波动，择机进行债券止盈操作，及时锁定收益，投资及估值收益合计增加，抵销手续费收入减少的影响，带动非利息收入实现增长。2025年第一季度，利息净收入26.50亿元，同比增加2.83亿元，增长11.97%，其中：利息收入56.11亿元，增加1.15亿元，利息支出29.61亿元，减少1.69亿元。非利息收入13.96亿元，同比增加0.74亿元，增长5.59%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计9.57亿元，同比增加1.55亿元；手续费及佣金净收入4.37亿元，同比减少0.93亿元，主要是理财手续费收入减少。营业支出方面，在业务发展的同时，持续深化降本增效，费用总体稳中略增；强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提。2025年第一季度，营业支出26.47亿元，同比增加2.67亿元，增长11.19%，其中：业务及管理费9.67亿元，同比增加0.20亿元；信用减值损失16.33亿元，同比增加2.43亿元。

    贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至2025年3月末，本公司不良贷款率1.13%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.49%，比上年末提高10.17个百分点。核心一级资本充足率8.96%，比上年末下降0.15个百分点；资本充足率13.51%，比上年末下降0.29个百分点。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加；业务发展的同时，伴随资产规模增长，风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有所下降，但均符合监管要求。

    优化客户经营体系，客群基础不断夯实。公司业务板块，多措并举，采用精细化分层分类经营策略，增强客群基础。战略客群，有效提升客户产品配置率；机构客群，持续深化合作关系，提升机构客户粘性；小微客群，深入推进“两全一综”经营策略，持续提升服务小微企业质效。截至2025年3月末，本行开立账户的公司客户总数达28.23万户，较上年末增加0.69万户，增长2.51%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）12078户，比上年末增加469户，增长4.04%。零售业务板块，坚守“幸福陪伴”零售经营理念，细化客户分层，建立了从大众客群到私行客户全覆盖的整体客群经营体系，并将代发、社保卡、养老和理财等客群作为重点开展分群经营。截至2025年3月末，零售客户在本行保有资产规模为3538.02亿元，较上年末增加78.80亿元，增长2.28%；本行通过优化产品策略、配套数智赋能精准行动，促进价值客群有效增长，截至2025年3月末，本行管理资产规模5万元以上的零售客户达到80.04万户，较上年末增加2.88万户，增长3.73%。

    深耕“五篇大文章”，立足当地开展特色化经营。本行紧跟国家政策导向，锚定新质生产力，以优质金融服务做好“五篇大文章”。本行以“完善的科技金融专营机制、丰富的科技业务合作渠道和创新的全生命周期授信产品”为服务手段，坚持持续性伴随科技企业发展的服务理念，打造“青银科技-陪伴成长”的服务品牌，截至2025年3月末，本行科技金融贷款余额1273.02亿元，比上年末增加14.64亿元，增长5.67%。本行聚焦蓝绿色金融两大赛道，立足长期可持续发展，积极把握蓝绿色金融发展机遇，打造“双碳工具+专属产品”分层施策的绿色金融服务体系，截至2025年3月末，本行绿色贷款余额437.22亿元，比上年末增加63.73亿元，增长17.06%，持续推广“青出于蓝”特色品牌，拓宽为涉海企业提供服务的范围和能力，蓝色贷款余额192.05亿元，比上年末增加24.23亿元，增长14.44%。本行普惠业务坚持面向小微企业“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业经营理念，截至2025年3月末，本行普惠贷款余额465.79亿元，比上年末增加14.90亿元，增长3.30%。本行积极部署养老金融发展，以“养老企易贷”产品成功落地案例在全行范围内复制推广，围绕产品带动养老产业客群拓展，基于商业养老金，丰富个人存款、理财、基金等产品货架。本行加快推进数字金融建设，顺利完成新一代分布式核心业务系统建设项目一期投产；持续完善数字化转型工作机制，以客户需求为核心，构建“产品-服务-场景”的线上-线下闭环生态；扎实推进产品管理体系建设，制定产品全生命周期管理办法；加速推进AI大模型能力建设，自主研发并成功上线星辰办公助手。

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