上海银行（601229）2025年一季度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期上海银行（601229）发布2025年一季度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

报告期内，本集团贯彻落实中央和上级决策部署，做好金融“五篇大文章”，坚持战略引领，以结构调整和转型发展为主线，高质量服务实体经济，深入推进数字化建设，完善风险管理体系，实现良好的经营业绩。

    （一）经营业绩稳健增长，资产质量与资本水平保持稳定

    报告期末，本集团资产总额32707.65亿元，较上年末增长1.37%。深入推进结构调整，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，客户贷款和垫款总额14237.50亿元，较上年末增长1.28%。坚持“存款立行”，夯实客户基础，强化产品和交易驱动，带动存款稳健增长，存款总额17625.60亿元，较上年末增长3.07%。报告期内，本集团实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%，其中，利息净收入同比增长4.65%，非利息收入同比增长2.60%；实现归属于母公司股东的净利润62.92亿元，同比增长2.30%。

    本集团持续完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升资本使用效率，各级资本充足率均符合监管要求和资本管理规划目标。报告期末，本集团资本充足率14.37%，一级资本充足率11.42%，核心一级资本充足率10.54%。

    本集团加强信用风险管控，聚焦授信关键客户管理，资产质量总体平稳。报告期末，本集团不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率271.24%，较上年末提高1.43个百分点，整体拨备水平充足。

    （二）服务实体经济高质量发展，持续加大重点领域信贷支持

    积极顺应经济转型新趋势，深化金融“五篇大文章”战略布局，持续提升专业化经营和精细化管理能力，紧密融入区域发展格局，全力推动高质量发展加速前行。报告期末，公司客户总数30.74万户，较上年末增长1.22%；人民币公司贷款和垫款余额8439.30亿元，较上年末增长2.44%；人民币公司存款余额11045.33亿元，较上年末增长4.39%。报告期内，人民币公司存款付息率1.51%，同比下降31个基点。

    以客户为中心，加强精细化管理、专业化经营，着力推动公司业务高质量发展。公司深入科技创新集聚园区和产业链推进专业化经营，报告期内科技型企业贷款投放金额645.99亿元，同比增长26.48%；报告期末余额1805.11亿元，较上年末增长13.01%。持续开展“千企万户大走访”专项行动，加大对科创、外贸、民营企业等重点客户领域走访力度，精准排摸融资需求；拓展政府采购、商旅出行、商用车等新场景，为业务模式创新注入新动能。报告期内普惠型贷款投放金额526.17亿元，同比增长6.17%；报告期末余额1638.54亿元，较上年末下降1.12%。

    以绿色金融服务经济社会绿色低碳转型，报告期内对公绿色贷款投放金额190.58亿元，同口径同比增长10.05%；报告期末余额1203.82亿元，较上年末同口径增长6.18%1。

    提升制造业、产业链金融服务水平，助力实体经济发展。支持制造业高质量发展，报告期内制造业贷款投放金额326.29亿元，同比增长6.78%；报告期末余额1124.66亿元，较上年末增长9.75%。持续推动供应链金融业务结构和客户结构的调整及转型升级，报告期末供应链金融余额493.14亿元，其中支持普惠余额309.57亿元，较上年末增长2.59%。

    夯实交易银行、投资银行专业能力，提升对客户的综合金融服务水平。助力国资国企司库管理体系建设，推动“上行e企赢”司库管理服务平台功能升级，打造云直联等特色产品。报告期末，服务司库客户6507户，较上年末增长5.24%。

    报告期内，“上银智汇＋”跨境金融服务平台线上交易笔数同比增长12.12%，年活跃客户数同比增长16.43%，为客户办理经常项目便利化试点业务4.30亿美元，同比增长81.30%。同时，持续通过多元化、创新性投资银行产品体系服务资本市场、助力实体经济。报告期内，债券承销规模182.36亿元，其中非金融企业债务融资工具承销规模177.86亿元，金融债承销规模4.50亿元；银团贷款投放金额140.83亿元，同比增长36.48%，报告期末余额1115.45亿元，较上年末增长8.42%。

    （三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力

    持续提升投资交易能力，深化同业经营体系，提升代客与托管业务市场竞争力，实现各项业务较好开局。

    提升金市同业投资交易能力，服务实体企业融资与避险需求。强化投研能力，加强对市场趋势研判，动态优化投资组合与交易策略，稳定核心交易价值贡献。

    坚持以服务实体经济为导向，重点推进信用债类资产投资，加大代客业务拓展，切实满足企业融资、避险等多样化金融服务需求。报告期末，代客业务客户数较上年末增长9.54%。

    以同业客户经营策略体系建设为主线，持续深化经营质效。积极应对市场变化，聚焦重点客群的重点产品，完善策略管理闭环，有效提升客户经营深度。发挥集团协同优势，持续拓展同业客户合作内涵与外延。

    以提升主动经营能力为核心，打造托管业务市场竞争力。把握资本市场发展机遇，加快布局ETF、公募REITS、产业基金等多元化产品，丰富托管产品体系。

    报告期末，资产托管业务规模31311.96亿元，较上年末增长1.46%，其中产业基金托管规模739.68亿元，较上年末增长11.16%；保险托管规模2024.51亿元，较上年末增长1.09%。报告期内，实现资产托管业务收入0.97亿元。

    （四）持续打造零售金融业务特色，全方位服务民生需求

    顺应市场变化，践行金融为民，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，满足客户全方位、多层次的金融需求，支持居民消费扩容提质。报告期末，零售客户2147.30万户；管理零售客户综合资产（AUM）10445.76亿元，较上年末增长2.22%；人民币个人贷款和垫款余额3927.02亿元；人民币个人存款余额6032.46亿元，较上年末增长1.88%。报告期内，人民币个人存款付息率1.90%，同比下降32个基点。

    构建多层次多元化的养老金融服务渠道，拓展多场景养老获客路径。持续丰富全周期养老专属产品货架，上线首支期限保本型商业养老金产品，进一步丰富“第三支柱”产品配置。依托“美好生活工作室”持续深化与政府和社会养老机构对接合作，推出线上服务专区，进一步提升服务可得性、便利性。报告期内，养老金代发获客量同比增长10.30%，养老金代发657.89万笔，保持上海地区首位，报告期末总规模保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）5026.56亿元，较上年末增长1.97%，占零售客户AUM的比重为48.12%。

    立足客户需求、顺应周期变化，持续深化以客户为中心的价值导向，推动财富管理业务稳健可持续经营。全新升级私人银行客户权益积分体系，报告期末中高端客户数较上年末增长2.06%，其中私行客户数较上年末增长5.29%。丰富稳健理财、保险保障、含权基金、家庭服务信托等多元配置货架，报告期内财富管理中收同比增长6.96%，其中理财、保险中收双双实现增长。积极支持“第三支柱”，优选合作机构丰富“安心财富”养老特色产品线，报告期内全新上线商业养老金业务，引入首只期限保本型商业养老金产品，满足客户稳健保值的规划需求。加大力度落实国家提振消费政策部署，结合自身特色，积极创新、扩大服务半径，加大住房按揭、小额消费、信用卡等业务的拓展力度，积极促动消费潜力释放。

    报告期内住房按揭贷款投放金额72.07亿元，同比增长8.60%；报告期末余额1601.13亿元，较上年末增长0.22%，其中上海地区住房按揭贷款余额769.40亿元，较上年末增长1.17%。报告期内新能源汽车消费贷款投放金额16.41亿元，报告期末余额138.85亿元，较上年末增长6.96%。

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