海通恒信（01905.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期海通恒信（01905.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

完善全面风险管理体系,夯实合规管理基础
      本集团秉承审慎主动、全周期、全流程的风险管理理念,持续推动全面风险管理体系建设不断完善,提升管理制度与组织架构的健全性、信息系统的可靠性、人才队伍的专业性、风险应对机制的有效性以及风险管理文化的广泛性,确保公司资产安全,整体风险可测、可控、可承受。我们强调以数据为基础,以量化为核心,以研究为驱动力,以金融科技为抓手,提升全流程风险管控能力和主动风险管理水平,将各类风险管控措施嵌入业务运营的各个环节。2024年,我们修订了全面风险管理办法,持续夯实全面风险管理体系;制定了直租业务管理制度,加强直租业务风险管理;制定发布公司法人客户信用风险预警管理办法,提升风险排查和主动防范能力;开发上线风险管理门户平台,持续提升公司数智化风险管理水平;进一步完善ESG管理体系,提升ESG风险管理水平。我们加强数据分析、物联网与资产管理体系的深度融合,提升租赁物实时监控和主动管理能力;拓展多元化资产处置手段,完善项目制全周期管理;优化项目制业务资产监测和巡视机制,加大资产处置力度,加强业务资产风险防范和处置能力。报告期内,本集团资产质量总体稳定,年末不良资产率为1.17%,各项资产质量指标均保持在安全可控水平,风险抵御能力较强;年末不良资产拨备覆盖率为316.17%,较上年末提升50.35个百分点,提升幅度进一步扩大,风险抵御能力持续增强。
      我们秉持「全员合规、合规从管理层做起、合规创造价值、合规是公司生存基础」的合规理念,严守合规经营底线,通过制度体系的健全、制度规定的完善和制度落实的监督等各方面举措强化合规管理,提升合规治理能力。我们持续关注融资租赁行业的监管政策动态,强化业务与政策相互融合,亦持续通过合规审查、合规检查、合规考核等措施,监督各项制度落实情况,切实将制度管人、制度管事的精神落实到位。2024年,在「合规内控文化巩固年」的长效作用下,我们稳扎稳打推进合规文化建设,通过定期发布《监管动态月报》等内部期刊、开展例会及交流会议等措施,向全员及时倡导最新的法规政策、监管时事,渗透培育合规文化,树立树牢合规风险意识;持续优化内部管理制度,在加强管理规范性上持续发力,通过不断优化制度体系,确保制度的科学性、合理性、可执行性,在确保合规展业和风险可控的前提下,不断提质增效。

业务展望：

展望2025年,受通胀压力、债务负担影响,发达国家经济增长放缓,地缘政治风险、贸易摩擦加剧、能源价格波动等将制约全球经济增长,国际金融市场不确定性持续增加,全球经济将呈现复杂局面。我国面临的内外部经济环境复杂严峻,但「一带一路」倡议深化、RCEP生效等将为我国拓展国际新兴市场、参与全球经济治理提供新空间。我国将坚持稳中求进的总体基调,统筹兼顾发展与安全,深化改革、扩大开放,持续巩固制度、市场、产业等优势,实施稳健有效的宏观政策,通过创新驱动、内需拉动、绿色转型增强发展动力,推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。
      2025年,本集团将全面贯彻发展战略,坚定立足租赁本源,紧跟国家产业政策导向,持续提升产融对接能力,强化集团业务战略协同发展,稳步增强金融科技实力,有效夯实资产质量,推动组织效能提升。我们将通过实施以下策略继续保持领先地位和竞争优势,推动本集团专业化、高质量、可持续发展。
      坚定立足租赁本源,创新共绘「五篇大文章」新篇章
      本集团将立足租赁本源,紧跟国家以「科技创新引领新质生产力发展」的目标导向,把握新质生产力发展机遇,致力于在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融「五篇大文章」战略方向上实现业务创新与发展突破。
      我们将加强融资租赁与实体经济的深度融合,不断提升服务实体经济的质效。我们将深入挖掘新产业政策带来的业务机遇,在国家大规模设备更新战略政策下,持续提升产融对接能力,进一步丰富产品体系,发展特色化融资租赁专业服务,为新兴产业的发展注入新的活力,为我们的业务开拓释放新动能,实现与产业伙伴的发展共赢。
      我们将坚持创新驱动发展,积极开展新质生产力、低空经济、农机租赁、人形机器人等细分领域研究,合规创新业务模式,推动创新租赁产品的批量化、复制化落地推广,与企业创新同频共振,优化服务新兴产业发展的业务模式,主动适应新质生产力发展的新要求,通过多元化的创新金融服务解决方案,助力产业伙伴实现共同成长。
      我们将著力立足租赁物视角开拓业务,强化直租业务资产配置,完善直租业务全链条管理体系,确保直租业务规范开展且风险可控,稳步提升直租业务规模占比,增强公司发展新动力。
      践行「一大一小」客户战略,加速构建产融结合新生态
      本集团将继续践行「一大一小」客户发展战略,构建以租赁物为核心的服务模式,为大中型企业、小微企业及零售客户提供多元化的综合金融服务。
      在大客户、大项目持续开拓方面,我们将紧抓国家发展政策带来的新机遇,持续关注先进制造、绿色租赁、数字经济、科创租赁等战略新兴领域新动态,加大战略新兴领域业务投放,助力国家现代化产业体系建设;创新业务模式,拓展宜租领域,推动制造业高端化、智能化、绿色化转型升级。我们将加速构建产融结合新生态,有效发挥产融结合优势,推动产业生态各方多方位战略合作;积极响应国家「双碳」目标,加大绿色低碳类业务投放,助力绿色环保企业长足发展;我们把握农业数字化、智能化发展趋势,挖掘现代农业领域市场机会,推动构建现代化农业产业体系,助力乡村振兴;携手数字算力、节能环保企业共同孵化优质资产,推动实体经济高质量发展。
      在小微企业及零售客户方面,我们将发挥「融资+融物」优势,挖掘具有核心竞争力的优质小微企业,研究开发创新产品,把控客户核心设备价值,深度合作优质设备生厂商,全方位打造服务于小微制造企业、设备生产商上下游产业的金融生态圈,助力小微企业健康成长。
      深化「一体两翼」营销布局,强化集团业务战略协同发展
      本集团将继续秉承「服务地方经济、服务实体企业、服务区域特色」的宗旨,进一步深化「一体两翼」的营销网络布局,持续推进属地化业务深耕,进一步加强属地战略支点建设,整合产品、渠道、客户资源,加强跨行业、跨区域协同联动,充分发挥「两翼共振」效能,支持业务的长期发展与突破。
      我们的业务总部将聚焦产业生态培育孵化,持续研究产业融资的趋势和逻辑,大力开拓先进制造、绿色租赁、数字经济、科创租赁等战略新兴领域业务,积极探索适租新赛道,不断提升产业化转型成效,加强与产业合作方、租赁同业等交流合作,实现产业协同、共享共赢。我们的分公司将深入落实属地化战略,深入开展属地「三龙头」攻坚战,推动龙头产业、龙头园区、龙头厂商覆盖落实落细,提升分公司区域展业能力;锚定属地区域特色产业链的上、下游机会,构建区域产业发展核心竞争力,打造属地租赁标杆;举办行业/产业会议,持续加大产融对接合作力度;优化分公司分类分层机制,提升评价体系导向性,重视属地人才建设,强化属地战略协同,著力夯实本集团业务一体化发展基础。
      小微子公司将秉承「专注产业生态圈,助力小微企业」的使命,以「提升金融服务实体经济质效」为目标,精准把控各行各业中小微企业在不同发展阶段的风险特征和融资需求,扎实做好普惠金融大文章;凭借覆盖广、触达深、机制活、模式新、效率高等特点,链接产业链核心企业,实施总对总战略合作,同时不断创新融资租赁服务场景,嵌入客户采购、生产、销售各个环节,促进金融活水精准滴灌到实体经济的细枝末梢。恒运子公司将与各业务总部和属地分公司紧密联动,基于交通物流各大细分产业方向及区域特点,建立特色化业务协同合作机制,通过客户营销及解决方案的资源整合,发挥交通物流资源优势,在智慧矿山、绿色重卡等多个新兴领域实现项目落地,凭借丰富的行业经验、完整的生态链资源、优质的市场渠道和下沉的服务网络,积极推动本集团属地营销布局的持续深化。
      持续完善全面风险管理,提升集团化合规水平
      本集团将通过持续完善全面风险管理体系,对公司日常经营活动中面临的风险进行准确识别、审慎评估、动态监控和及时应对;通过深化金融科技工具应用和风险模型优化,提升量化风险管理能力;通过完善资产配置方案并加强对各版块资产的跟踪深度和管理精细度,确保各项业务持续健康发展;通过建立切实有效的风险管理制度及流程,不断提升全面、全员、全流程的主动风险管理能力;通过规范资产巡视回访方式、科技赋能资产管理、完善物联网监控体系,不断提高风险防范与化解能力,坚实把控风险底线,保障资产安全。
      我们将严守合规经营底线,持续提升全员合规意识,进一步压实董事会风险管理委员会、经营管理层以及风险管理部、合规部、信贷审批部、商务部、稽核部、纪律检查室等部门的职责,对公司风险管理中的关键环节进行协同管理;积极关注监管环境的变化,严格落实行业监管政策,推动各项合规文化建设、内部制度建设落地;不断完善子公司管理体系,促进子公司管理与公司治理、合规管理高效联动,提升本集团合规管控整体水平。
      持续提升资金管理能力,守牢流动性安全底线
      本集团将基于实现资产负债良性循环、守牢流动性安全底线的目标,继续加强与银行等金融机构沟通交流,深化与国际多边金融组织的合作,不断拓宽融资渠道,优化信贷条件,做好融资产品储备;创新优化融资工具,抓好市场发行窗口,合理控制融资成本,助力业务发展。
      我们将在全面风险管理体系框架下,利用流动性风险管理工具与资产负债久期缺口监控指标等手段实施日常流动性管理,通过压力测试、敏感性分析等多种工具强化流动性风险的主动管理能力,保障资产负债结构合理稳定,守牢流动性风险安全底线,确保资金运作符合安全性、流动性与收益性要求。
      稳步增强金融科技实力,持续推动数智化发展
      本集团将坚定实施金融科技战略,提升科技治理能效,积极引入新技术,推广普及新应用,进一步深化由科技驱动的数字化转型。我们将进一步强化数据治理体系建设,精细化管理数据资产;全面升级智慧经营分析平台,实现营销数据集成,提升业务投放效率;持续优化风控体系建设,提升风控决策效率和决策效果;持续优化风险管理门户,提升各项风险识别、预警及管控水平;深挖物联网数据和应用场景,提升资产管理质效;在科技及业务领域引入和应用大模型等AI技术,加速推进金融科技系统的建设与优化迭代,持续提升业务全流程的可视化程度和精细化管理水平。
      同时,我们将在「信息化—数字化—智能化」的发展路径下,不断推动数字化水平的层层升级。我们将持续加强网络安全、数据安全体系建设,打造自主可控的数据中心架构,精准强化云资源建设与运维管理;持续扩充算力资源、深挖潜能、精细管控,保障AI数智化应用稳定高效;聚焦前沿AI技术赋能业务流程,精心打造AI研发提效工具,进一步推动数字化到数智化的科技发展进程,以科技力量驱动公司业务高质量发展。
      建设专业多元人才队伍,推动人员效能提升
      富有经验及远见的管理团队和先进的人才管理体系是保障本集团在中国融资租赁行业持续发展并保持领先的重要竞争优势。我们坚持党管人才,压实人才队伍建设的主体责任;坚持量、质并举,优化人才队伍结构;坚持人才赋能,完善专业培养体系;坚持激励与约束并重,激发人才队伍活力。我们将持续开展「繁星计划」实习生、「恒星计划」校招生和未来产业人才招聘等多元引才项目,坚持社会化引进和自主培养方式互为补充,实现人才引进高效多元化,持续扩大人才储蓄池;进一步打造「恒信讲堂」品牌,拓宽员工视野,培养创新思维,帮助青年人才、后备人才快速成长;构建产业人才培养体系,以业务端产业化转型方向和市场布局策略为指引,为公司产业化转型储备充足人才力量;定期组织「向日葵计划」赋能培训,根据业务发展需求,开发精品课程,推动属地化、个性化课程培训,有效促进组织发展和业务提升。
      我们将继续实行人力资源三支柱管理机制和HRBP派驻模式,更好地服务公司业务发展;以提升动力、激发活力、增长效率为重点,优化激励机制,顺畅发展路径,吸引、保留和激励行业顶尖优质人才,提升人才凝聚力,实施市场化的职位体系及员工晋升机制,搭建事业成长平台,构建合理畅通的职业发展通道;优化绩效考核与薪酬激励的长效机制,制定人才目标责任考核机制,设立人才基金,开展人才盘点;结合公司的长久发展与员工的事业成长,提供多元福利保障,切实提高员工的成就感和获得感,推进组织效能的提升。
      4.综合损益表分析
      4.1综合损益表概览
      2024年,本集团实现收入总额及其他收入、收益人民币8,854.7百万元,实现年度溢利人民币1,512.9百万元。下表概述我们所示期间的综合经营业绩:

以上内容为证券之星据公开信息整理，由智能算法生成（网信算备310104345710301240019号），不构成投资建议。