兴业银行：我行“2022年半年度报告”已于8月26日公告市场，详细内容请参见相关公告

兴业银行(601166)09月22日在投资者关系平台上答复了投资者关心的问题。

投资者：兴业近期发布了几个app，就我自己的感觉，兴业生活并没有太显著的特色，兴业管家看起来功能还未完善，请问管理层对目前的软件满意吗？还有，在科技投入上不设上限，又想在较短时间出成果，是否有可能违背软件工程的规律？有一本书《人月神话》讲的是，软件开发并不会因为人力的增加而提升效率，到年底还有5个月，尽管资金不设上限，但我们今年能达到预期的结果吗？

兴业银行董秘：您好，科技改革的主要目标是增强我行的科技统筹能力、数据管理能力、安全营运能力，更好服务客户，适应未来银行趋势。我行经过前期深入调研，在年初启动了金融科技体制机制改革，目前，改革正平稳有序推进。通过科技改革，激发科技板块的内在活力，增强科技与业务的协同能力，形成技术驱动业务的创新动力，逐步释放数字化转型带来的新动能。谢谢！

投资者：2022目前已过半,请问兴业对于科技方面的投入，目前执行的怎么样？可否说一下？符合管理层的预期吗？还是说有点不达目标，下半年需要更改策略？

兴业银行董秘：您好，科技改革的主要目标是增强我行的科技统筹能力、数据管理能力、安全营运能力，更好服务客户，适应未来银行趋势。我行经过前期深入调研，在年初启动了金融科技体制机制改革，目前，改革正平稳有序推进。通过科技改革，激发科技板块的内在活力，增强科技与业务的协同能力，形成技术驱动业务的创新动力，逐步释放数字化转型带来的新动能。谢谢！

投资者：兴业称要打造更具特色的乡村振兴“兴业版本”，能否介绍一下2022年这方面的情况，受疫情影响搁置了么？

兴业银行董秘：您好，我行在乡村振兴业务发展上聚焦六大优先发展领域，着力六大优先发展区域，突出“科技、绿色、财富”三大特点。建立科特派与金融紧密融合、相互赋能机制，推出“科特E贷”产品，并创新应用“物联网+区块链”技术创设特色融资产品。后续，我行将不断明确业务策略、持续推进科技赋能、释放体制机制改革新动能，助力乡村振兴发展。谢谢！

投资者：请问中报业绩什么时候发布

兴业银行董秘：您好，我行“2022年半年度报告”已于8月26日公告市场，详细内容请参见相关公告。谢谢！

投资者：尊敬的董秘，你好。请问贵公司是否开通微博？如有开通，请问微博开通时间和微博名是什么？

兴业银行董秘：您好，我行官博“兴业银行”于2011年2月15日注册开通。谢谢！

投资者：公司的前十大持股才47%左右，而招行的前十大67%左右，这也是公司估值一直低于招行的原因之一，建议吕董多拜访下类似中国烟草及人保等有钱的金主，建议他们多买点低估成长性优异的兴业银行，谢谢！

兴业银行董秘：您好，感谢您的建议。后续，我行将持续做好经营，保持与大股东沟通，深化市场认同，有效传递价值，优化股东结构。谢谢！

投资者：董秘你好，吕董在年初的业绩说明会上表示，“今年可转债转股我们和大股东充满信心”，请问管理层为可转债转股做了什么努力？尤其是近一个月股价大幅下跌，管理层是否有相应预案来应对市场的非理性大幅下跌？以便完成年内转股的工作。

兴业银行董秘：您好，我行将争取在转股期内尽快实现转股，重点做好两方面。一是做好自身经营，不断巩固基本盘，布局新赛道，实现高质量发展。二是加强市场沟通，深化投资者认同，进一步优化股权结构。截至一季度末，福建省投资集团持有兴业银行股份数4.66亿股，较年初增加1.72亿股。同时，我行第一大股东福建省财政厅已于7月26日以集中竞价方式增持兴业银行股份1120.02万股，增持金额约2亿元，并计划自7月26日起6个月内，通过集中竞价交易、大宗交易或协议转让等方式继续增持，累计增持金额将不低于5亿元、不高于10亿元，包含本次已增持金额。谢谢！

投资者：根据贵公司公告，公司章程已获银保监会批准生效，其中广为关注的关于股票回购的相关内容也已经生效，以往不能进行股票回购障碍已经消除，为了公司的长远发展，请及时研究启动股票回购相关计划。股票回购不但能稳定投资者的预期，有效降低个别事件对股价的冲击，也能提高公司投资价值，对于促进公司估值提升，可转换债券顺利转股具有决定性的作用，更有助于改变公司市场形象，使公司更健康快速地发展，请认真研究及时回复为盼。

兴业银行董秘：您好，我行《章程》（2022年8月修订）关于股份回购条款的修订内容主要依据《中华人民共和国公司法》（2018年修订）第一百四十二条、中国证监会《上市公司章程指引（2019年修订）》第二十三条、第二十四条、第二十五条相关规定，对章程相关条款做相应调整，相关表述均依照最新《公司法》及《上市公司章程指引》的规定。根据上述最新规定，目前回购普通股的主要方式包括回购后注销、用于员工持股计划或股权激励，以及用于转换我行发行的可转债等。综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。截至目前，也尚未有上市银行回购普通股的案例出现。谢谢！

投资者：请问回购还有什么法规障碍吗？还差在哪？差在没有先例吗？时机成熟是指什么成熟？

兴业银行董秘：您好，我行《章程》（2022年8月修订）关于股份回购条款的修订内容主要依据《中华人民共和国公司法》（2018年修订）第一百四十二条、中国证监会《上市公司章程指引（2019年修订）》第二十三条、第二十四条、第二十五条相关规定，对章程相关条款做相应调整，相关表述均依照最新《公司法》及《上市公司章程指引》的规定。根据上述最新规定，目前回购普通股的主要方式包括回购后注销、用于员工持股计划或股权激励，以及用于转换我行发行的可转债等。综合考虑监管政策限制、我行资本需求及持续稳健发展需要，现阶段尚不具备回购条件。截至目前，也尚未有上市银行回购普通股的案例出现。谢谢！

投资者：希望董秘先生回答一下下：近二天股价大跌，是什么原因呢？

兴业银行董秘：您好，投资交易受多种因素影响。我行将继续保持与资本市场的顺畅沟通，通过信息披露、投资者交流等方式呈现更多“商行+投行”战略成效，深化市场认同，有效传递价值。谢谢！

投资者：招商银行行长和高管都在增持，反观兴业银行，股价跌跌不休，只拿了小部分资金增持，公司什么时候可以比的上招行？高管是不是动力不足？还是公司刻意隐藏的有雷不敢增持？

兴业银行董秘：您好，我行经营稳定，并且无应披露而未披露信息。谢谢！

投资者：董秘你好！2022年公司半年报业绩为什么如此下行啊？管理费用上升，如何解释！是涨工资了吗？兴业比平安差了许多！今明两年肯定完成不了债转股了！有没有考虑更换高管管理层！

兴业银行董秘：您好，我行经营稳定，管理费用上升主要原因有，一是我行上半年持续加大数字化转型及客户体验等基础战略投入，例如五大线上品牌运营、零售长尾客户集中运营、客户增值服务等，提升客户体验，夯实客户基础，推动业务结构优化，以及去年以来招聘的数字化人才逐步到位，使得工资总额增长较快；二是聚焦生态圈建设，支持新赛道布局，集中资源加大汽车金融、园区金融等重点业务财务资源配置力度。谢谢！

投资者：董秘您好，兴业银行在2014年，2015年，2019年三次共发行了5.6亿股的优先股，由于当时市场利率比较高导致三期资金成本比较贵，贵司是否有考虑将其赎回？或者在何种条件会考虑赎回？

兴业银行董秘：您好，我行目前无此计划，赎回优先股需获中国银保监会批准。同时，兴业优1、兴业优2票面股息率已根据《募集说明书》每5年调整一次，当前股息率已有所下降。后续，我行将持续推进轻型银行建设，降低融资成本，保持资本内生性发展。谢谢！

投资者：请管理层采取切实的行动，有效的行动，进行积极的市值管理，我们这些长期投资者在30左右多买入的已经严重亏损，在20多买入的也严重亏损，兴业内部员工及管理层也响应兴业高层号召买入，目前也是严重亏损。可能也只有少数高层在15左右买入的，目前还是盈利。请管理层不要总是强调和机构沟通，可以强调沟通，但更要强调结果。

兴业银行董秘：您好，我行前期持续与大股东沟通，成效显著，并已于7月26日晚间公告市场，第一大股东福建省财政厅当日以集中竞价方式增持兴业银行股份1120.02万股，增持金额约2亿元，并计划自7月26日起6个月内，通过集中竞价交易、大宗交易或协议转让等方式继续增持，累计增持金额将不低于5亿元、不高于10亿元，其中包含本次已增持金额。后续，我行将持续做好经营，保持股东回报稳定，并通过信息披露、投资者交流等方式呈现更多战略成效，深化市场认同，有效传递价值。谢谢！

投资者：关于半年报公告每股收益，基本每股收益为2.03元，稀释每股收益为1.87元，公司净利润是448.87亿，总股本为207.74亿。我的计算是每股收2.16元，稀释每股收益是2.03元，请问公告是否有误？谢谢！

兴业银行董秘：您好，我行在计算每股收益时，归属于普通股股东的净利润未包含已宣告发放的优先股股息。即报告期内，归属于母公司股东当期净利润448.87亿元，扣除归属于母公司优先股股东当期净利润27.93亿元，则归属于普通股股东的净利润应为207.74亿元，基本每股收益为2.03元。谢谢！

投资者：董秘你好，我发现公司安稳类理财产品收益不错，这其中公司相较其他银行有什么做的比较好的？

兴业银行董秘：您好，在投资策略上，我行稳利恒盈系列产品精选高评级底层资产，通过优选非标资产有效降低净值波动，其中，部分长期产品以少量权益加持把握中长期投资机会。目前，我行稳利恒盈系列产品规模约8600亿元，深受投资者青睐，并在第十三届中国资产管理金贝奖中荣获“2020年最具人气理财产品”。谢谢！

投资者：请问单纯的股价下跌会引发优先股转普通股吗？还是说在兴业资本金足够的情况下，永远不会发生这种事？如果存在这种可能的话，兴业管理层希望它发生呢，还是不希望发生呢？有什么措施吗？

兴业银行董秘：您好，根据我行2019年4月17日披露的《兴业银行非公开发行境内优先股募集说明书》之有关规定，优先股强制转股触发事件包括，一是当我行核心一级资本充足率降至5.125%时，发行的优先股将根据中国银保监会相关要求报中国银保监会审查并决定后，按照强制转股价格全额转为我行A股普通股。二是当我行发行的二级资本工具触发事件发生时，发行的优先股将根据中国银保监会相关要求报中国银保监会审查并决定后，按照强制转股价格全额转为我行A股普通股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：（1）中国银保监会认定若不进行转股或减记，本行将无法生存；（2）相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。综上，单纯的股价下跌不会引发我行优先股强制转为A股普通股。谢谢！

兴业银行2022中报显示，公司主营收入1158.53亿元，同比上升6.33%；归母净利润448.87亿元，同比上升11.9%；扣非净利润447.25亿元，同比上升11.81%；其中2022年第二季度，公司单季度主营收入564.5亿元，同比上升5.93%；单季度归母净利润173.09亿元，同比上升6.46%；单季度扣非净利润172.0亿元，同比上升6.32%；负债率92.04%，投资收益159.49亿元。

该股最近90天内共有24家机构给出评级，买入评级20家，增持评级4家；过去90天内机构目标均价为30.09。近3个月融资净流入4.19亿，融资余额增加；融券净流出3639.28万，融券余额减少。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，兴业银行（601166）行业内竞争力的护城河优秀，盈利能力优秀，营收成长性一般。该股好公司指标4星，好价格指标4星，综合指标4星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

兴业银行（601166）主营业务：公司业务、同业业务、资金业务、零售业务四大类。

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