中原银行逾期贷款飙升，如何防范金融风险？

（原标题：中原银行逾期贷款飙升，如何防范金融风险？）

据中原银行（01216.HK）所发布公告，其截至 2024 年 12 月 31 日的年度业绩正式揭晓。这一年，中原银行在复杂的经济环境中前行，财务数据有喜有忧，业务发展亮点与挑战并存，引发市场广泛关注。

整体来看，中原银行在 2024 年展现出一定的韧性与发展潜力，但也面临着一些不可忽视的问题，其未来发展需在巩固优势的同时，积极应对挑战。

从财务数据的亮点方面分析，中原银行的规模实现了稳健增长。资产总额达到 13,651.97 亿元，较上年末增长 1.4%；存款余额增长 6.2%，贷款总额增长 1.0% 。这表明银行在业务拓展上持续发力，市场份额逐步扩大，在地方金融领域的影响力不断提升。在盈利能力上，尽管面临诸多压力，仍实现净利润 34.70 亿元，增幅达 8.2%。这一成绩的取得，得益于银行在成本控制和业务创新方面的努力。例如，通过优化运营流程、加强风险管理，有效降低了运营成本，提高了资金使用效率。在业务创新上，积极探索新的业务模式和产品，如在绿色金融领域，绿色信贷余额较上年末新增 80.68 亿元，为盈利能力的提升开辟了新的路径。

然而，中原银行的财务数据也存在一些隐忧。从盈利能力指标来看，平均总资产回报率为 0.24%，平均权益回报率为 3.11%，较之前年份有所下降。这反映出银行在资产运营效率和资本回报方面面临挑战，需要进一步优化资产配置，提高资金的盈利能力。利息净收入同比减少 7.20 亿元，降幅 3.2% ，主要原因是市场利率下行导致投融资产收益率下降，以及贷款市场报价利率（LPR）下行和落实国家让利政策，使得贷款收益率降低。这表明银行在利率风险管理和业务定价方面需要进一步加强，以应对市场环境变化带来的冲击。

从业务发展角度看，中原银行在各业务板块均有可圈可点之处。公司银行业务方面，对公存款余额市场份额全省排名第一，对公贷款余额排名第三 。银行积极服务实体经济，支持重大战略项目建设，如在支持 “五篇大文章”“两新”“两重”“三个一批” 等重点领域，为地方经济发展提供了有力的金融支持。同时，在科创金融领域成果显著，为超 1.3 万户科技型企业提供金融服务，科技金融业务贷款余额较上年末新增 117.57 亿元 。零售银行业务也取得了一定进展，储蓄存款余额和 AUM 余额均实现增长，信用卡累计发卡量也有所增加。银行通过创新产品和服务，如推出 “焕新贷” 等产品，满足不同客户群体的需求，提升了客户粘性和市场竞争力。

但在业务发展过程中，中原银行也面临着一些挑战。在资产质量方面，虽然不良贷款率较上年末下降 0.02 个百分点至 2.02%，但逾期贷款总额较上年末增加 11.06 亿元，逾期贷款占贷款总额的比例上升 0.11 个百分点至 4.09% 。这显示出银行在信贷风险管理上仍需加强，要进一步优化信贷结构，加大对逾期贷款的催收和处置力度，确保资产质量的稳定。

互联网上，有观点认为中原银行在金融科技应用方面虽有进步，但与头部银行相比仍存在差距，需加快数字化转型步伐，提升金融服务的智能化水平。从过往公告和研究报告来看，中原银行在业务创新和风险管理方面一直在努力探索，但部分举措的效果尚未充分显现，需要持续优化和调整策略。

中原银行在 2024 年的业绩表现反映出其在复杂经济环境下的适应能力和发展潜力，但也暴露出一些问题。未来，银行需聚焦提升资产运营效率、优化业务定价策略、加强信贷风险管理以及加快数字化转型等方面，以实现可持续的高质量发展，在竞争激烈的金融市场中占据更有利的地位。