金融315|2023年银行信贷问题较为突出，非银支付机构单笔罚单首次突破30亿

（原标题：金融315|2023年银行信贷问题较为突出，非银支付机构单笔罚单首次突破30亿）

近年来，随着金融产品与服务的日趋丰富、复杂多样，金融消费者权益保护变得越来越刻不容缓。

根据全国消协组织受理投诉情况统计，2023年服务大类投诉中，金融服务投诉量为5124件，排在第11位；保险服务投诉量为4646件，排名第13。

图1服务大类投诉量图（单位：件）

银行保险业投诉量占比近半

兴业银行、复星联合健康投诉量居前

《2023年消费者权益保护白皮书》显示，2023年金融支付投诉量整体呈现上升趋势（如图2）。年底逢各类借贷业务催收的高峰期，涉及网贷、银行等行业的相关投诉增多， 整体数据在12月到达顶峰。

图2

在金融投诉消费者对象占比当中，银行占比34%，保险占比13%，而其它非银金融占比达53%。

注：不含网贷行业投诉数据（图3）

据某投诉平台报道，银行业中，兴业银行、广发银行、浦发银行、恒丰银行、星展银行位列投诉量前列；保险业中，复星联合健康、众惠相互、新华人寿、大地保险、众安在线位列投诉量前列。

图4

据国家金融监督管理总局披露，2023年银行业被投诉的主要问题包括，金融机构管理制度、业务规则与流程问题、债务催收方式和手段问题、营销方式和手段问题、消费者资金安全问题、定价收费问题、信息披露问题、产品收益、合同条款等其他问题；保险业被投诉原因主要包括在线购买流程、理赔服务效率、客户服务响应速度等方面。

1796家银行被开出2033张罚单

中信银行成单笔被罚金额最多银行

据同花顺iFinD数据和监管部门披露的罚单统计(村镇银行、农村信用社不在统计范围内)显示，2023年1月1日至12月29日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局对1796家银行金融机构(包括各分支机构)开出2033张罚单，罚没总金额23.91亿元。

在2033张罚单中，国家金融监督管理总局开出1520张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出348张、165张。其中，农商行被开罚单数量最多，共计735张，罚没金额约4.56亿元；国有大行被开罚单575张，罚没金额约6.79亿元；城商行被开罚单327张，罚没金额约4.36亿元；股份制银行被开罚单327张，罚没金额约7.21亿元，在各类银行中罚没金额最高。

（图5）

在2023年的数据显示，中信银行成为单笔被罚金额最多的银行，共被罚2.57亿元，根据行政处罚书，中信银行存在的主要违法违规事实包括：违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规等56项。

除此以外，监管部门还向非银支付机构同样开出了2张超大额罚单，支付宝因违反支付账户管理规定等7项违规，被罚没超过30亿元，这是非银支付机构首次收到如此高额的罚单。腾讯旗下财付通则因违反机构管理规定等11项违规，被罚没近30亿元。

从处罚原因来看，2033张罚单主要涉及信贷问题、反洗钱问题、配合监管问题、结算与现金问题和公司治理问题。其中，信贷问题较为突出，超过罚单数量的一半，具体来看，贷款“三查”不尽职、违规发放贷款、贷款资金违规流入房地产市场仍是主要的违规事由。其中，个贷行业显示出4类主要问题，分别是反催收黑产、套路贷(教培贷、医美贷、高炮现金贷、AB贷)、软暴力催收、经营贷、消费贷转贷等。