已突破4.27万亿！光大银行首次披露FPA数据，对公、零售"两手抓"

（原标题：已突破4.27万亿！光大银行首次披露FPA数据，对公、零售"两手抓"）

光大银行3月25日晚间披露的年报显示：2021年度，该行实现营业收入1533.66亿元，同比增长7.40%；实现净利润436.39亿元，同比增长15.06%。该行董事会建议每10股派发现金股利2.01元（税前），共计分红108.60亿元。

“一年来，光大银行夯实公司金融在财富管理转型中的‘压舱石’作用，发挥零售金融在财富管理转型中的‘生力军’作用。”光大银行行长致辞如是写道。去年年末，该行对公有效客户增长27.35%，客户融资总量（FPA）突破4.27万亿元，这也是该行首次在年报中使用这一指标；与此同时，该行零售资产管理规模（AUM）也在这一年迈上2万亿新台阶。

然而，在资产负债端，光大银行第四季度单季资产与发放贷款和垫款增速背离，客户存款增长也显疲态，负债成本压降较难，客户存款成本率与付息负债平均成本率较去年年中数据均现反弹。

负债成本难降

年报显示，截至2021年末，光大银行资产总额5.9万亿元，比上年末增长9.95%；发放贷款和垫款本金总额3.31万亿元，比上年末增长9.90%；存款余额3.68万亿元，比上年末增长5.61%。

券商中国记者注意到，逐季来看，光大银行第三季度单季出现“缩表”迹象，资产环比减少0.08万亿元，负债环比减少0.1万亿元；在此基础上，该行在第四季度单季有明显“扩表”动作，资产环比增加0.21万亿元，为近7个季度以来最高，但同期该行发放贷款和垫款环比仅增加了0.02万亿元。

在负债端，光大银行还面临着客户存款增长乏力、负债成本难压降的问题。截至2021年末，光大银行客户存款余额为3.68万亿元，较上年末增长约3%，在负债总额中的占比较上年末减少2.99个百分点；同时，该行去年客户存款现金流入减少2690亿元，导致该行经营活动产生的现金流入同比下降约38%。

负债成本方面，光大银行2021年付息负债平均成本率2.35%，较上年末减少0.04个百分点，但较去年上半年数据增加了0.01个百分点；其中客户存款平均成本率2.22%，较上年末减少0.08个百分点，但较去年上半年数据增加了0.02个百分点。

当前资产端利率下行的市场环境下，负债成本的相对刚性也导致光大银行的一项盈利指标——净息差连续两年持续收窄。2021年，该行净息差2.16%，较上年减少0.13个百分点。

去年中报业绩发布会上，光大银行行长付万军也曾坦言，该行的负债成本下行趋势在同业中比较亮眼，但负债成本的绝对值仍处于高位。他还表示，该行已将“量价双优”纳入到经营考核体系，并通过做大零售客户、对公客户流量，增加低成本资金的沉淀等方式控制负债成本。

此外，在行业备受关注的资产质量方面，光大银行仍保持量、率“双降”的良好态势。其中，截至2021年末，该行不良贷款余额413.66亿元，比上年末减少3.00亿元；不良贷款率1.25%，比上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率187.02%，比上年末增加4.31个百分点。

首次使用FPA指标

过去这一年来，光大银行在做大对公客户方面成绩“亮眼”，并且在年报中首次使用了客户融资总量（FPA）这一指标。

FPA这一指标首次出现在招商银行2020年中报，随后兴业银行也在2020年年报中首次披露了这一指标。招商银行行长田惠宇彼时指出，银行对公业务面临利率市场化、融资脱媒、互联网金融和经济下行的四重冲击，在行业推行FPA指标就是为应对这些冲击的举措之一。

据介绍，FPA是一个综合金融的概念，该指标的意义在于，“在内部考核的时候，判断客户经营团队对客户的服务能力，就不是简单地看传统的表内贷款做了多少，而是整个帮助客户融资做了多少”。

今年，光大银行成为第三家在年报中披露FPA指标的股份行。过去一年，该行持续加快“商行+投行+资管+交易”战略转型，以FPA为转型引擎，做大客户融资总量的同时，优化融资结构，打造传统信贷、债券融资、非贷非债业务在FPA中3个“1/3”的目标结构。

例如，通过多种金融工具支持某大型集团客户融资需求，为其发行超短期融资券、高级永续债券，并联合光大集团下属公司成功落地定向资产支持票据（碳中和债），实现集团协同支持创新业务发展，增强客户粘性。

年报显示，2021年，光大银行全行FPA总量突破4.27万亿元，比上年末增加超1500亿元；该行对公有效客户总量41.40万户，增速达27.35%，有效户增量占比达89%。

在小微客户方面，光大银行披露该行2021年全年对普惠型小微企业、个体工商户及小微企业主实施阶段性延期还本148.95亿元、涉及2.20万户，阶段性延期付息7.16亿元、涉及1.95万户。

截至去年年末，根据最新监管规定，扣除贴现后光大银行普惠贷款余额2370.01亿元，比上年末增长26.72%，高于各项贷款平均增速；客户39.21万户，比上年末增加1.89万户；新投放贷款加权平均利率4.90%，同比下降36BPs；不良率0.68%。

此外，光大银行去年还加大科技投入和科技人才引进，科技人员占比首次超过5%，并在公司金融、零售金融、数字金融等部门探索科技派驻模式。

财富管理成绩如何？

2021年初，面对银行业竞争加剧，光大银行围绕“打造一流财富管理银行”战略，进一步提出“2021年-2022年”的两年“跨越计划”，要在这两年内完成盈利能力、经营规模、财富管理、客户基础、风险管控五大新跨越。

“跨越计划”首年收官之际，零售业务已成为光大银行收入增长的主要抓手。

年报显示，去年全年，光大银行零售业务收入633.46亿元，同比增长7.98%，占全行营业收入的41.47%。其中，零售净利息收入447.46亿元，同比增长6.07%，占全行净利息收入的39.90%；零售非利息净收入186.00亿元，同比增长12.86%，占全行非利息净收入的45.82%。

拓客方面，截至2021年末，光大银行零售客户（含借记卡和信用卡客户）突破1.4亿户，月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长11.29%；手机银行、阳光惠生活和云缴费三大App累计用户接近2亿户，比上年末增长50.34%，其中，月活用户（MAU）5115.84万户，比上年末增长32.97%；管理零售客户总资产（AUM）2.12万亿元，比上年末增长10.68%。

与此同时，该行私行客户突破5万户，比上年末增长24.70%，新增客户是去年同期增量的1.25倍；管理资产总量5011.28亿元，比上年末增长14.63%。

财富管理业务方面，光大银行披露，2021年该行实现个人财富管理手续费净收入79.44亿元，同比增长23.09%；其中，代理基金收入同比增长37.92%，代理信托收入同比增长49.41%。

值得一提的是，光大银行年报披露，该行理财子公司——光大理财2021年全年实现净利润15.86亿元，年末管理资产总规模突破1万亿元。