齐鲁银行: 齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告摘要简述

（原标题：齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告摘要）

齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

一、重要提示 本半年度报告摘要来自齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告全文。本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行于2025年8月27日召开第九届董事会第十六次会议，审议通过了2025年半年度报告及其摘要。本半年度报告未经审计，已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具了审阅报告。根据2024年度股东大会授权，本行董事会将适时确定2025年中期利润分配相关事宜。

二、公司基本情况 （一）公司简介 股票种类：普通股；股票上市交易所：上海证券交易所；股票简称：齐鲁银行；股票代码：601665。

董事会秘书：胡金良，联系地址：山东省济南市历下区经十路10817号，电话：0531-86075850，传真：0531-86923511，电子信箱：ir@qlbchina.com。 证券事务代表：张贝旎，联系地址：山东省济南市历下区经十路10817号，电话：0531-86075850，传真：0531-86923511，电子信箱：ir@qlbchina.com。

（二）主要财务数据 1. 主要会计数据（单位：千元，币种：人民币） 2025年1-6月： 营业收入：6,781,678，同比增长5.76%； 利润总额：2,754,688，同比增长14.54%； 净利润：2,727,403，同比增长16.28%； 归属于上市公司股东的净利润：2,734,365，同比增长16.48%； 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润：2,683,403，同比增长17.11%； 经营活动产生的现金流量净额：10,952,090，同比增长51.16%。

2025年6月末： 资产总额：751,305,135，较上年末增长8.96%； 贷款总额：371,410,185，较上年末增长10.16%； 其中：公司贷款：278,061,099，同比增长15.72%；个人贷款：82,634,598，同比下降4.38%；票据贴现：10,714,488，同比增长2.67%； 贷款损失准备：13,898,039，较上年末增长7.58%； 其中：以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的损失准备：374,274，同比下降40.14%； 负债总额：700,858,427，较上年末增长9.30%； 存款总额：478,571,016，较上年末增长8.88%； 其中：公司存款：237,288,463，同比增长8.49%；个人存款：241,282,553，同比增长9.27%； 股东权益：50,446,708，较上年末增长4.37%； 归属于上市公司股东的净资产：50,301,164，较上年末增长4.56%； 归属于上市公司普通股股东的净资产：42,301,575，较上年末增长5.78%； 归属于上市公司普通股股东的每股净资产：8.31元，较上年末增长0.48%。

1. 主要财务指标 2025年1-6月： 基本每股收益：0.54元/股，同比增长17.39%； 稀释每股收益：0.44元/股，同比增长15.79%； 扣除非经常性损益后的基本每股收益：0.53元/股，同比增长17.78%； 加权平均净资产收益率（年化）：12.80%，同比提高0.14个百分点； 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）：12.56%，同比提高0.22个百分点； 每股经营活动产生的现金流量净额：2.15元/股，同比增长43.33%。

2. 补充财务指标（2025年6月末） 不良贷款率：1.09%，较上年末下降0.10个百分点； 拨备覆盖率：343.24%，较上年末提高20.86个百分点； 拨贷比：3.74%，较上年末下降0.09个百分点； 存贷比：77.61%，较上年末上升0.91个百分点； 流动性比例：125.19%，较上年末上升11.56个百分点； 单一最大客户贷款比率：5.24%，较上年末上升1.39个百分点； 最大十家客户贷款比率：36.52%，较上年末上升3.39个百分点； 正常类贷款迁徙率：0.92%，较上年末上升0.23个百分点； 关注类贷款迁徙率：26.96%，较上年末下降9.23个百分点； 次级类贷款迁徙率：71.17%，较上年末上升20.14个百分点； 可疑类贷款迁徙率：89.75%，较上年末上升29.84个百分点； 成本收入比：24.90%，较上年下降2.51个百分点； 净利差：1.48%，较上年提升0.04个百分点； 净息差：1.53%，较上年提升2BP； 资产利润率（年化）：0.76%，与上年持平。

3. 资本构成情况（单位：千元，币种：人民币） 2025年6月末： 核心一级资本：42,418,336； 核心一级资本扣除项目：26,524； 核心一级资本净额：42,391,812； 其他一级资本：8,015,156； 其他一级资本扣除项目：0； 一级资本净额：50,406,968； 二级资本：8,784,742； 二级资本扣除项目：0； 资本净额：59,191,710； 风险加权资产总额：405,131,119； 其中：信用风险加权资产：385,042,136；市场风险加权资产：1,064,468；操作风险加权资产：19,024,515； 核心一级资本充足率：10.46%，较上年末下降0.29个百分点； 一级资本充足率：12.44%，较上年末下降0.49个百分点； 资本充足率：14.61%，较上年末下降0.56个百分点。

三、经营情况的讨论与分析 2025年上半年，本行资产总额7,513.05亿元，较上年末增长8.96%；贷款总额3,714.10亿元，较上年末增长10.16%；科技、绿色贷款增速分别为17.60%、30.03%，均高于贷款平均增速；负债总额7,008.58亿元，较上年末增长9.30%；存款总额4,785.71亿元，较上年末增长8.88%。报告期内，实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%；其中利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%；手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%。归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%。加权平均净资产收益率（年化）12.80%，同比提高0.14个百分点；净息差1.53%，较上年提升2BP；成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点。报告期末，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点。

四、普通股股东情况 截至报告期末普通股股东总数：43,118户；截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数：0户。

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）： 澳洲联邦银行：持股745,904,058股，占比14.66%； 济南市国有资产运营有限公司：持股505,239,768股，占比9.93%； 兖矿能源集团股份有限公司：持股362,150,900股，占比7.12%； 济南城市建设投资集团有限公司：持股345,808,077股，占比6.80%； 济南西城置业有限公司：持股219,843,587股，占比4.32%； 济南西城投资发展有限公司：持股210,850,539股，占比4.14%； 重庆华宇集团有限公司：持股194,438,142股，占比3.82%，其中质押171,438,142股，标记171,438,142股，冻结110,663,000股； 济钢集团有限公司：持股169,800,000股，占比3.34%； 中国重型汽车集团有限公司：持股129,314,059股，占比2.54%； 香港中央结算有限公司：持股129,168,075股，占比2.54%。

前十名股东中回购专户情况说明：无。 上述股东委托表决权、受托表决权、放弃表决权的说明：无。 上述股东关联关系或一致行动的说明：济南市国有资产运营有限公司、济南城市建设投资集团有限公司同受济南城市投资集团有限公司控制；济南西城置业有限公司、济南西城投资发展有限公司同受济南城市建设集团有限公司控制。 表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明：无。 前十名股东参与转融通业务出借股份情况的说明：前十名股东期初和期末转融通出借且尚未归还的本行普通股股份数量均为0股，未因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化。

本行不存在控股股东或实际控制人。

五、债券情况 （一）可转换公司债券 债券简称：齐鲁转债；债券代码：113065；发行日期：2022年11月29日；到期日期：2028年11月28日；发行价格：100元；票面利率：第一年0.20%，第二年0.40%，第三年1.00%，第四年1.60%，第五年2.40%，第六年3.00%；发行数量：8,000万张；上市日期：2022年12月19日；转股起止日期：2023年6月5日至2028年11月28日。

期末转债持有人数：43,968。

前十名转债持有人情况： 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银河证券股份有限公司)：持有866,714,000元，占比16.23%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国工商银行)：持有365,826,000元，占比6.85%； 招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指数证券投资基金：持有291,955,000元，占比5.47%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国银行)：持有262,107,000元，占比4.91%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国农业银行)：持有156,694,000元，占比2.93%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(中信证券股份有限公司)：持有142,511,000元，占比2.67%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(中国建设银行)：持有114,998,000元，占比2.15%； 中国农业银行股份有限公司－广发均衡优选混合型证券投资基金：持有107,593,000元，占比2.02%； 登记结算系统债券回购质押专用账户(招商银行股份有限公司)：持有93,577,000元，占比1.75%； 中国工商银行股份有限公司－华泰保兴尊利债券型证券投资基金：持有89,146,000元，占比1.67%。

报告期转债变动情况（单位：元，币种：人民币）： 齐鲁转债：本次变动前6,604,624,000，本次变动增减转股1,265,209,000，本次变动后5,339,415,000。

报告期转债累计转股情况： 报告期转股额：1,265,209,000元； 报告期转股数：252,418,337股； 累计转股数：506,581,991股； 累计转股数占转股前公司已发行股份总数：11.06%； 尚未转股额：5,339,415,000元； 未转股转债占转债发行总量比例：66.74%。

截至报告期末最新转股价格：5.00元。

转股价格调整情况： 2023年2月6日调整为5.68元； 2023年7月10日调整为5.49元； 2024年7月5日调整为5.27元； 2025年1月23日调整为5.14元； 2025年6月12日调整为5.00元。

转债赎回情况： 自2025年6月3日至2025年7月4日期间，本行股票有15个交易日收盘价不低于“齐鲁转债”当期转股价格的130%（含130%），已触发有条件赎回条款。2025年7月4日，本行召开第九届董事会第十四次会议，审议通过了《关于提前赎回“齐鲁转债”的议案》，决定行使提前赎回权，对赎回登记日登记在册的“齐鲁转债”按债券面值加当期应计利息的价格全部赎回。截至本报告披露日，“齐鲁转债”已完成赎回并在上海证券交易所摘牌。

（二）本行已发行且存续的其他债券情况 截至报告期末，本行已发行且存续的其他债券包括： 2020年无固定期限资本债券（20齐鲁银行永续债）：债券余额30亿元，票面利率前5年4.50%； 2021年无固定期限资本债券（21齐鲁银行永续债）：债券余额25亿元，票面利率前5年4.80%； 2021年二级资本债券（第一期）（21齐鲁银行二级01）：债券余额40亿元，票面利率4.18%； A股可转换公司债券（齐鲁转债）：债券余额53亿元，可变利率； 2023年小型微型企业贷款专项金融债券（23齐鲁银行小微债01）：债券余额40亿元，票面利率2.65%； 2023年绿色金融债券（23齐鲁银行绿债01）：债券余额40亿元，票面利率2.70%； 2023年无固定期限资本债券（第一期）（23齐鲁银行永续债01）：债券余额20亿元，票面利率前5年3.70%； 2024年小型微型企业贷款专项金融债券（24齐鲁银行小微债）：债券余额50亿元，票面利率2.06%。