〇 〇
重要提示
一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报
告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，
并承担个别和连带的法律责任。
二、 公司全体董事出席董事会审议年度报告及其摘要。
三、 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准
无保留意见的审计报告。
四、 公司法定代表人、董事长夏平，主管会计工作负责人、行长季明，
计划财务部总经理罗锋声明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、
完整。
五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司拟向全体股东派发现金股利，具体为：每10股派人民币2.78元（含税），以公司2019年末总股份数11,544,499,981计算，合计分配现金股利人民币32.09亿元。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。上述预案尚待股东大会审议批准。
六、 前瞻性陈述的风险声明
本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，敬请投资者注意投资风险。
七、 报告期内，公司不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金
的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。
八、 重大风险提示
公司不存在可预见的重大风险。公司风险管理情况可参阅第三节“经营情况讨论与分析”中风险管理情况相关内容。
释 义
在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义
本行、公司、本公司 指 江苏银行股份有限公司
集团、本集团 指 江苏银行股份有限公司及其子公司
央行、中央银行 指 中国人民银行
银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局
证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
江苏证监局 指 中国证券监督管理委员会江苏监管局
上交所、交易所 指 上海证券交易所
苏银金融租赁 指 苏银金融租赁股份有限公司
丹阳保得村镇银行 指 江苏丹阳保得村镇银行有限责任公司
江苏信托 指 江苏省国际信托有限责任公司
凤凰集团 指 江苏凤凰出版传媒集团有限公司
华泰证券 指 华泰证券股份有限公司
中银证券 指 中银国际证券有限责任公司
华泰联合 指 华泰联合证券有限责任公司
毕马威华振会计师事务所 指 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
元 指 人民币元
目 录
董事长致辞................................................. 5
行长致辞................................................... 9
第一节 公司简介......................................... 11
第二节 财务概要......................................... 18
第三节 经营情况讨论与分析................................ 25
一、概述....................................................25
二、主要业务情况............................................25
三、收入与成本分析..........................................29
四、资产与负债分析..........................................33
五、风险管理情况............................................44
六、组织架构与各层级机构情况................................51
七、展望....................................................54
八、根据监管要求披露的其他信息..............................55
第四节 重要事项......................................... 58
第五节 普通股股份变动及股东情况.......................... 70
第六节 可转换公司债券相关情况............................ 74
第七节 优先股相关情况.................................... 78
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况................ 81
第九节 公司治理......................................... 98
第十节 财务报告........................................ 108
第十一节 备查文件目录..................................... 109
董事长致辞
各位股东：
前路不易，行则有为。
2019年，面对国内外风险挑战明显上升的复杂局面，我们坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实中央大政方针和江苏省委、省政府决策部署，以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行为愿景，落地实施新一轮发展战略规划，统筹推进经营管理各项工作，取得了好于预期的成绩。营业收入增速又创新高，归属于上市公司股东净利润连续四年保持两位数增长，资产质量持续向好，风险抵御能力不断提升，上市以来以连续稳定的分红回报投资者，展现出良好的成长性。在英国《银行家》“全球1000家大银行”中排名第92位，入选福布斯世界最佳银行榜，品牌价值不断提升。
我们在坚守中成长，始终牢记初心使命，坚定市场定位，努力在服务经济社会高质量发展中实现自身高质量发展。我们在变化中成长，致力做到政策敏感、市场敏锐、行动敏捷，积极应对机遇与挑战，赋予成长新的时代内涵。
在与地方经济深度融合中日益壮大，业务发展迈上新台阶。习近平总书记指出，“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。”江苏银行深深扎根于江苏这片沃土，依托于长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，充分发挥资源禀赋优势，稳步提升服务实体经济的质效。我们持续加大对公贷款投放力度，将先进制造业、战略新兴产业作为重点大力拓展。坚定可持续发展理念，积极践行“赤道原则”，绿色金融的社会效应、经济效益同步提升。大力支持小微民营企业，江苏省内小微贷款余额连续多年保持市场份额第一，科技金融、人才金融位居全省前列，民营企业贷款市场份额逐年提升。服务国家和地方发展战略，积极参与5G、物联网产业链项目建设，服务乡村振兴和脱贫攻坚力度不断加大。2019年，集团总资产突破2万亿元，贷款余额突破1万亿元，业务规模跃上了新台阶。
在与客户需求深度融合中完善服务，综合经营实现新突破。为客户创造价值银行才有价值，成就客户就是成就自己的未来。我们围绕客户需求，深入推进金融服务供给侧结构性改革，着力打造“商行+投行”模式，不断丰富服务手段，提升服务水平。持续发力交易银行，助力客户提升资金运作效率和效益，供应链金融、现金管理业务快速发展。充分发挥专业优势，优化资源配置，债务融资工具承销、资产证券化业务大幅提升，托管业务规模跃居城商行首位。资金代客业务取得突破，代客系统正式上线并落地多项新业务。紧紧围绕“不断满足人民日益增长的美好生活需要”这一主线，加大场景拓展和线上化服务力度，服务居民健康、出行、学习的场景生态圈不断扩大。着力提升投研能力，加快推进理财净值化转型，财富客户、私行客户实现两位数增长。资管业务规模位居城商行前列，连续十六个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”城商行第一名。集团服务能力进一步增强，金融租赁公司与母行协同服务实体经济，发展质效逐年提升，理财子公司正式获批，筹建工作顺利推进。
在与技术进步深度融合中优化基因，科技创新迸发新动能。随着新技术应用不断加快，金融服务、金融消费行为和习惯正在发生改变。近年来，我们努力打造“最具互联网大数据基因的银行”，把“智慧化”提到战略首位，以基础平台搭建、数据价值创造、客户场景服务、智慧营销落地为导向，突出技术应用，为产品服务、风险防控、内部管理赋能。成立金融科技创新委员会，组建系列项目小组，大力推进敏捷化转型。2019年金融科技投入较上年进一步增加，金融科技专业队伍不断壮大。健全金融科技创新机制，建立配套考核体系，组织协同性持续提升。加快新技术应用升级，进一步拓展区块链、物联网、人工智能等技术的应用领域，创建更多高价值场景。快速响应客户需求，加快迭代升级，实现创新产品量效齐升。基于纳税数据服务小微企业的网贷产品“税e融”累计放款突破500亿元，客户超过3万户。2019年手机银行月活用户数位列城商行第一位，直销银行客户数居行业前列，“e融支付”交易额、物联网金融新增发生额均突破百亿元。
在与文化建设深度融合中完善治理，精益成长彰显新格局。近年来我们坚决贯彻新发展理念，保持战略定力，坚持“融合创新、务实担当、精益成长”的核心价值观，以战略愿景目标为导向，积极探索符合高质量发展要求的发展路径，初步建立了具有自身特色的治理体系。我们把党的领导融入公司治理各个环节，将党的全面领导，董事会高效决策，各治理主体履职尽责紧密结合起来。建立以高质量发展为导向的考核评价体系，营造干事创业的浓厚氛围，有效激发队伍潜力和活力。以精准有效为目标，加强全面风险管理，持续抓好制度完善、落实全员责任、强化技术运用。我们自觉接受投资者和市场监督，与投资者深入交流，积极回应市场关切，切实做好信息披露工作。我行日益完善的治理和良好成长性获得市场认可，2019年200亿元可转债成功发行，被《新财富》评为最佳可转债项目。
新年伊始，新冠肺炎疫情突如其来，在党的坚强领导下，我国必将打赢疫情防控的人民战争、总体战、阻击战。江苏银行积极践行企业社会责任，首批捐款1000万元，为火神山、雷神山医院建设企业提供专项融资，安排300亿元信贷资金支持企业复工复产，全面升级线上化非接触式服务。我们将以更强的责任担当，更优的金融服务投身“战疫”，为取得最终胜
利贡献力量。
前路虽长，尤可期许。
2020年是我国全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是“强富美高”新江苏建设再出发的起步之年，我们将继续深化自身供给侧改革，在坚定实施发展战略规划的过程中，进一步巩固良好成长势头，调优结构与机制，提升质量与效益，强化科技的全面赋能，树立起服务、产品、技术、管理品牌，以更加优秀的业绩回报社会各界。
江苏银行董事长 夏平
2020年4月10日
行长致辞
各位股东：
2019年，江苏银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院和地方党委、政府的决策部署，严格落实各项监管要求，努力在服务经济社会高质量发展中实现自身高质量发展，交出了一份好于预期的成绩单。
突出战略引领，战略规划有序实施。2019年是江苏银行新一轮五年发展战略规划起步实施之年，我们围绕“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行的战略愿景，明确目标，落实责任，项目化推进规划实施。通过完善战略管理制度体系，建立健全管理机制，加强战略运行分析和跟踪评估，战略项目年度目标整体达成。
坚持稳中求进，业务发展扎实稳健。我们积极顺应形势变化，适时调整经营策略，稳步拓展各项业务，2019年末集团资产总额2.07万亿元，同比增长7.23%；各项存款1.21万亿元，同比增长10.27%；各项贷款1.04万亿元，同比增长17.01%。全年集团实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%；净利润149.60亿元，同比增长12.80%；归属于上市公司股东的净利润146.19亿元，同比增长11.89%；基本每股收益1.18元。
深化结构调整，经营质态不断改善。我们着力抢抓机遇，优化业务结构，不断提高经营效益。坚持扎根地方，提升服务实体经济质效，加强对重点项目、重点企业和普惠金融业务的资源投入，2019年年末信贷资产占比50%。零售业务取得突破，零售贷款余额占比超1/3，储蓄存款占比超1/4。大资管业务增势良好，债务融资工具承销额增长85%，公募基金托管规模快速增长，非息收入占营业收入比例超过40%。
注重创新突破，科技赋能日益强化。我们持续强化“智慧化”建设，聚焦金融科技，稳步积聚创新动能。成立金融科技创新委员会，建立常态化的议事机制和敏态开发模式。统筹推进创新项目，快速验证，快速落地上线，实现“涌现式进化”。加大金融科技资源投入，2019年金融科技投入占净利润的比例进一步提高。推动用车服务、学习教育、医疗健康等创新场景建设和运用，交易额大幅增长。以“让客户体验更流畅、服务更便捷”为出发点，加快扩大区块链、物联网、人工智能等新技术的应用。
严守风险底线，资产质量持续夯实。我们着力加强各项基础管理，突出风险防控，稳步提升风控水平。梳理完善授信业务流程，建立健全对公授信业务重大风险事项重检机制，聚焦重点行业、重点分行，有效控制新增不良。年末集团不良贷款率、逾期欠息率均较年初下降，拨备覆盖率提升，抵御风险实力进一步增强。
着力强基固本，管理效能显著提升。我们坚持眼睛向内对标找差，补短板强弱项，稳步提升管理效能。以客户为中心组建任务型团队，建立前中后台一体化综合营销机制，内部协同不断加强。完善和优化考核机制，精准传导考核导向，激发经营活力。优化定价机制，推动结构优化和效益提升。扎实推进柜面转型，提高业务智能化水平。
2020年，我们将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，只争朝夕，积极进取，落实董事会的各项工作要求，统筹推进自身供给侧改革，向着“智慧化、特色化、国际化、综合化”服务领先银行目标阔步前行。
江苏银行行长 季明
2020年4月10日
第一节 公司简介
一、基本信息
A股股票简称 江苏银行 代码 600919
优先股简称 苏银优1 代码 360026 上市地 上海证券交易所
可转债简称 苏银转债 代码 110053
公司的中文名称 江苏银行股份有限公司
公司的中文简称 江苏银行
公司的外文名称 Bank of Jiangsu Co.,Ltd.
公司的外文名称缩写 Bank of Jiangsu
公司注册地址/办公地址 南京市中华路26号
公司注册地址/办公地址邮政编码 210001
公司的法定代表人 夏 平
董事会秘书 吴典军
证券事务代表 杨 毅
选定的信息披露媒体名称 《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》
登载年度报告的中国证监会指定 上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
网站的网址 公司网站（www.jsbchina.cn）
年度报告备置地点 公司董事会办公室
公司网址 http://www.jsbchina.cn
电子信箱 dshbgs@jsbchina.cn
投资者联系电话 （86）25-52890919
传真 （86）25-58588273
全国统一客服与投诉电话 95319
二、证券服务机构
名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
聘请的会计师事务所 办公地址 北京市东长安街1号东方广场毕马威大楼8层
（境内）
签字会计师姓名 石海云、汪扬
名称 中银国际证券股份有限公司
华泰联合证券有限责任公司
上海市浦东新区银城中路200号39层
报告期内履行持续督导 办公地址 北京市西城区丰盛胡同22号丰铭国际大厦A座6
职责的保荐机构 层
签字的保荐代表 王冰、刘国强
人姓名 陈石、周继卫
持续督导的期间 2019年4月3日起至2020年12月31日
三、公司概况
江苏银行于2007年1月24日正式挂牌开业，总部位于江苏南京，2016年8月2日，在上海证券交易所主板上市，股票代码600919。
江苏银行始终坚持以“融创美好生活”为使命，以“融合创新、务实担当、精益成长”为核心价值观，致力于建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行。江苏银行下辖17家分行和苏银金融租赁公司、丹阳保得村镇银行两家子公司，服务网络辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈，实现了江苏省内县域全覆盖。营业网点530余家，员工1.5万余人。
截至2019年末，总资产2.07万亿元，2019年实现归属于上市公司股东的净利润146.19亿元，同比增长11.89%。在英国《银行家》杂志2019年度全球1000强银行排名中，按一级资本列92位，蝉联全球银行百强，国内排名第18位。在英国品牌价值研究机构Brand Finance发布的2020年全球银行品牌价值500强榜单中位列第86位。
四、经营范围
本行的经营范围经中国银保监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，主要包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券、承销短期融资券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务、代客理财、代理销售基金、代理销售贵金属、代理收付和保管集合资金信托计划；提供保险箱业务；办理委托存贷款业务；从事银行卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结售汇、代理远期结售汇；国际结算；自营及代客外汇买卖；同业外汇拆借；买卖或代理买卖股票以外的外币有价证券；资信调查、咨询、见证业务；网上银行；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
五、企业文化
我们的使命：融创美好生活
我们的愿景：建设智慧化、特色化、国际化、综合化的服务领先银行
我们的核心价值观：融合创新、务实担当、精益成长
六、发展战略规划
2018年，公司制定了新一轮五年发展战略规划，规划期内公司将继续充分发挥自身的区位优势、规模优势、品牌优势、创新优势等，做到扬长补短、扬长避短，重点实施“六大发展战略”：着力做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，深化客户经营；做优市场业务，建立领先优势；加速科技创新，提升价值贡献；拓展区域布局，形成服务特色；推进综合经营，择机实施并购。同时强化支撑体系，着力建设“六大核心能力”：打造市场导向的人才管理、科学精准的绩效考核、战略驱动的资源配置、创新引领的科技建设、专业高效的敏捷组织、先进全面的风险管理。通过抓紧抓好规划措施的落实，建设政治过硬、服务领先、智能创新、员工满意、最具价值的银行。
七、核心竞争力
本行以建设“智慧化、特色化、国际化、综合化”的服务领先银行为战略愿景，深耕本土市场，注重特色化打造，差异化优势持续提升，战略思路清晰，核心竞争优势显著。
（一）主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏，发展潜力巨大。江苏经济发达，金融资源丰富，本行是江苏省最大法人银行，业务根植江苏，机构实现县域全覆盖，客户基础牢固。
（二）建立了灵活高效的体制机制，具有较强的金融服务能力。本行以客户为中心，建立健全了快速响应市场的体制机制，综合实力持续增强，业务资质较为齐全，能够满足客户各类业务需求。
（三）市场定位清晰，业务特色鲜明。本行坚守服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民市场定位，在小微金融、科技金融、跨境金融、绿色金融等领域形成特色，具备较强竞争能力。
（四）顺应互联网大数据发展趋势，金融科技应用加速推进。本行致力于打造“最具互联网大数据基因的银行”，成功将金融科技应用于营销管理、产品开发、客户服务等领域，区块链、物联网、人工智能等前沿技术在多个业务领域落地应用。
（五）深化体制机制改革，风险管理全面有效。本行持续深化风险管理体制改革，加快风险管理体系建设，大数据风控技术运用日益成熟，风险管理全面有效。
（六）稳步实施人才发展规划，干事创业的专业人才队伍日益壮大。本行管理层具有丰富的金融管理经验，通过加强学习培训，营造良好氛围，专业人才队伍不断优化。
八、报告期内所获主要荣誉和奖项
2019年，本行在国内外机构组织的各类评选活动中荣获诸多荣誉和奖项，其中：
2019年1月，获得由中国金融政研会评选出的“全国金融系统文化建设先进单位”；
2019年1月，获得由江苏省银行业协会评选出的“国际业务最佳成长银行”“国际业务最具创新能力银行”；
2019年1月，获得由胡润百富评选出的“胡润新金融50强”；
2019年1月，获得由《大众证券报》评选出的“改革开放40年助推地方经济卓越贡献单位”“年度民营企业金融服务卓越贡献单位”；
2019年2月，获得由江苏省发改委、江苏省财政厅评选出的“江苏省两化融合突出贡献奖”；
2019年4月，获得由江苏银保监局评选出的“江苏省小微企业金融服务先进单位”；
2019年4月，入选福布斯世界最佳银行榜（World’s Best Banks）；
2019年4月，获得由《银行家》杂志评选出的“最佳金融创新奖”“十佳投资银行创新奖”“十佳消费金融创新奖”“十佳金融科技创新奖”；
2019年5月，获得由江苏省财政厅、江苏省金融监管局、人行南京分行、江苏银保监局、江苏证监局等评选出的“2019年江苏省金融创新奖”；
2019年5月，在普益标准“综合理财能力”“风控能力”“信息披露规范性”三项排名中，位居全国城商行第一名；
2019年6月，在英国《银行家》（《The Banker》）全球1000强银行排名按一级资本列92位；
2019年6月，获得由《证券时报》评选出的“城商行天玑奖”“银行品牌建设天玑奖”“绿色金融银行天玑奖”“中国城商行资产管理品牌君鼎奖”；
2019年7月，获得由中国银行业协会评选出的“最佳普惠金融成效奖”；
2019年11月，获得由金融界网站评选出的“中国上市公司杰出品牌奖”“中国上市公司精准扶贫优秀案例奖”“中国上市公司治理实践奖”；
2019年11月，获得由《经济观察报》《现代广告》杂志社评选出的“中国卓越品牌力金融企业百强”；
2019年11月，获得由《每日经济新闻》评选出的“年度优秀企业公民奖”；
2019年11月，获得由《董事会》杂志评选出的第十五届中国上市公司董事会金圆桌奖“公司治理特别贡献奖”；
2019年12月，获得由《证券日报》评选出的2019年度中国证券市场金骏马奖“服务实体经济卓越者奖”“金牌董秘奖”；
2019年12月，获得由《上海证券报》评选出的2019年度上市公司金质量奖“公司治理奖”；
2019年12月，获得由《21世纪经济报道》评选出的“2019年度卓越董事会金帆奖”；
2019年12月，获得由《新华日报》评选出的“普惠金融贡献奖”；
2019年12月，获得由《金融时报》评选出的“最佳品牌建设中小银行”“最佳服务高质量发展中心银行”；
2019年12月，获得由《中国经营报》评选出的“卓越竞争力风险管理银行”；
2019年12月，获得由《华夏时报》评选出的“金融科技创新银行”；
2019年12月，获得由东方财富网评选出的“最具成长性银行”。
第二节 财务概要
一、近三年主要会计数据和财务指标
经营业绩指标 本期比上年
（人民币 千元） 2019年 2018年 同期增减 2017年
(%)
营业收入 44,974,014 35,223,988 27.68 33,839,211
归属于上市公司股东的净 14,618,609 13,064,935 11.89 11,874,997
利润
归属于上市公司股东的扣 14,493,934 12,989,738 11.58 11,791,947
除非经常性损益的净利润
经营活动产生的现金流量 -57,957,767 -92,048,408 -37.04 -105,138,467
净额
本期比上年
每股指标（元/股） 2019年 2018年 同期增减 2017年
(%)
基本每股收益 1.18 1.04 13.46 1.03
稀释每股收益 1.04 1.04 持平 1.03
扣除非经常性损益后的基 1.17 1.04 12.50 1.02
本每股收益
财务比率指标（%） 2019年 2018年 本期比上年 2017年
同期增减
加权平均净资产收益率 12.65 12.43 增加0.22个 13.72
百分点
扣除非经常性损益后的加 12.53 12.35 增加0.18个 13.62
权平均净资产收益率 百分点
规模指标 本期末比上
（人民币 千元） 2019年末 2018年末 年同期末增 2017年末
减（%）
总资产 2,065,058,387 1,925,823,214 7.23 1,770,550,986
总负债 1,928,622,466 1,801,318,288 7.07 1,657,723,203
股东权益 136,435,921 124,504,926 9.58 112,827,783
归属于上市公司股东的所 132,792,385 122,624,474 8.29 111,144,904
有者权益
存款总额 1,185,480,495 1,093,327,642 8.43 1,007,832,860
企业活期存款 326,458,502 338,243,370 -3.48 358,374,713
企业定期存款 453,701,748 381,867,632 18.81 283,624,189
储蓄活期存款 67,131,218 59,444,575 12.93 51,313,259
储蓄定期存款 226,403,333 156,509,215 44.66 136,380,139
贷款总额 1,040,497,278 889,208,996 17.01 747,289,498
企业贷款 572,385,874 531,476,430 7.70 486,318,783
零售贷款 375,949,815 270,529,394 38.97 187,847,083
贴现 92,161,589 87,203,172 5.69 73,123,632
资本净额 172,327,211 151,334,388 13.87 136,163,411
核心一级资本 114,769,890 103,886,972 10.48 92,098,895
其他一级资本 20,246,699 20,149,965 0.48 20,109,433
二级资本 37,343,403 27,297,451 36.80 23,955,083
加权风险资产总额 1,336,504,047 1,206,116,984 10.81 1,078,766,573
贷款损失准备 33,421,949 25,231,479 32.46 19,445,426
注：1.存款总额不含应计利息；
2.贷款总额不含应计利息。
监管指标（%） 标准 2019年 2018年 2017年
资本充足率 ≥10.5 12.89 12.55 12.62
一级资本充足率 ≥8.5 10.10 10.28 10.40
核心一级资本充足率 ≥7.5 8.59 8.61 8.54
不良贷款率 ≤5 1.38 1.39 1.41
流动性比例 ≥25 62.07 52.23 52.75
单一最大客户贷款比率 ≤10 2.90 1.61 1.67
最大十家客户贷款比率 ≤50 14.18 11.88 11.95
拨备覆盖率 ≥150 232.79 203.84 184.25
拨贷比 ≥2.5 3.21 2.84 2.60
成本收入比 ≤45 25.64 28.68 28.80
二、2019年分季度主要财务数据
单位：千元 币种：人民币
主要财务数据 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度
营业收入 11,124,835 10,791,865 11,303,103 11,754,211
归属于上市公司股东的净利润 3,771,083 4,100,131 4,008,904 2,738,491
归属于上市公司股东的扣除非
经常性损益后的净利润 3,726,079 4,071,769 3,984,886 2,711,200
经营活动产生的现金流量净额 24,051,674 -40,042,213 -19,477,087 -22,490,141
三、非经常性损益项目和金额
单位:千元 币种:人民币
非经常性损益项目 2019年金额 2018年金额 2017年金额
非流动资产处置损益 102,134 102,509 83,398
越权审批，或无正式批准文件，或偶发性的税收
返还、减免 - - 1,079
计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业
务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准 131,133 154,275 35,263
定额或定量持续享受的政府补助除外
其他符合非经常性损益定义的损益项目 -63,344 -149,431 -4,912
少数股东权益影响额 -535 -1,943 -871
所得税影响额 -44,713 -30,213 -30,907
合计 124,675 75,197 83,050
四、采用公允价值计量的项目
单位：千元 币种：人民币
项目名称 期初余额 期末余额 当期变动
以公允价值计量且其变动计入 15,061,645 不适用 不适用
当期损益的金融资产
衍生金融资产 3,711,050 1,827,159 -1,883,891
交易性金融资产 不适用 229,755,366 不适用
其他债权投资 不适用 76,082,306 不适用
其他权益工具投资 不适用 137,676 不适用
可供出售金融资产 334,771,654 不适用 不适用
合计 353,544,349 307,802,507 -45,741,842
五、报告期末资本构成情况
单位：千元币种：人民币
项目 集团 本行
1、总资本净额 172,327,211 165,130,069
1.1核心一级资本 114,831,070 111,564,441
1.2核心一级资本扣减项 61,180 2,590,680
1.3核心一级资本净额 114,769,890 108,973,761
1.4其他一级资本 20,246,699 19,977,830
1.5其他一级资本扣减项 32,781 32,781
1.6一级资本净额 134,983,808 128,918,810
1.7二级资本 37,343,403 36,211,259
1.8二级资本扣减项 0 0
2、信用风险加权资产 1,247,858,967 1,199,712,015
3、市场风险加权资产 17,752,844 17,752,844
4、操作风险加权资产 70,892,236 68,016,874
5、风险加权资产合计 1,336,504,047 1,285,481,733
6、核心一级资本充足率（%） 8.59 8.48
7、一级资本充足率（%） 10.10 10.03
8、资本充足率（%） 12.89 12.85
六、杠杆率
单位：%
项目 2019年12月31日 2018年12月31日
集团 5.95 5.91
本行 5.80 5.81
七、流动性覆盖率
单位：千元币种：人民币
项目 2019年12月31日
流动性覆盖率（%） 212.48
集团 合格优质流动性资产 163,964,814
未来30天现金净流出量的期末数值 77,168,408
流动性覆盖率（%） 215.61
本行 合格优质流动性资产 163,956,489
未来30天现金净流出量的期末数值 76,041,629
八、净稳定资金比例
净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和。所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。2019年末，本集团净稳定资金比例105.32%，可用的稳定资金10951.82亿元，所需的稳定资金10398.25亿元，满足监管要求。
单位：千元币种：人民币
项目 2019年12月 2019年9月
净稳定资金比例（%） 105.32 105.93
集团 可用的稳定资金 1,095,181,660 1,117,483,835
所需的稳定资金 1,039,825,155 1,054,903,287
九、生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
单位：千元 币种：人民币2019年
项目
平均余额 利息收入/支出 平均利率（%）
资产
发放贷款及垫款1 995,719,940 52,975,730 5.32
金融投资 560,915,610 23,994,841 4.28
存放央行款项 134,649,190 2,077,920 1.54
其他生息资产 89,530,215 2,313,584 2.58
其中：存拆放同业2 53,392,515 1,485,246 2.78
买入返售金融资产 36,137,700 828,338 2.29
总生息资产 1,780,814,956 81,362,075 4.57
负债
吸收存款 1,171,920,172 29,938,955 2.55
已发行债务证券 362,160,832 13,029,124 3.60
向中央银行借款 108,581,803 3,602,400 3.32
其他计息负债 298,832,216 9,254,939 3.10
其中：同业存拆入3 241,691,853 7,824,850 3.24
卖出回购金融资产 57,140,363 1,388,669 2.43
总计息负债 1,941,495,023 55,825,418 2.88
利息净收入 25,536,657
净利差 1.72
净息差 1.94
注：1.发放贷款及垫款包含长期应收款；2.存拆放同业资产包括存放同业款项、拆出资金；3.同业存拆入负债包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金；4.新金融工具准则施行后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产持有期间形成的收益不再计入利息收入；净息差、净利差按照还原口径利息净收入计算，并考虑了基金投资收益及其免税效应还原因素；5.生息资产、计息负债平均余额为每日余额平均数。
十、股东权益情况变动
单位：千元 币种：人民币
项目 期初数 本期增减变动 期末数
股本 11,544,450 50 11,544,500
其他权益工具 19,977,830 2,787,904 22,765,734
资本公积 16,075,278 76,918 16,152,196
其他综合收益 578,161 1,066,690 1,644,851
盈余公积 14,475,708 2,558,320 17,034,028
一般风险准备 25,376,162 3,009,348 28,385,510
未分配利润 34,596,885 668,681 35,265,566
归属于母公司股东权益合
计 122,624,474 10,167,911 132,792,385
少数股东权益 1,880,452 1,763,084 3,643,536
股东权益合计 124,504,926 11,930,995 136,435,921
第三节 经营情况讨论与分析
一、概述
据中国银保监会数据，截至2019年末，我国银行业金融机构本外币资产290万亿元，同比增长8.1%；本外币负债266万亿元，同比增长7.7%。商业银行（法人口径，下同）累计实现净利润19933亿元，同比增长8.91%。平均资产利润率为0.87%，平均资本利润率10.96%。不良贷款余额2.41万亿元，不良贷款率1.86%。贷款损失准备余额为4.49万亿元，拨备覆盖率为186.08%，贷款拨备率为3.46%。核心一级资本充足率为10.92%，一级资本充足率为11.95%，资本充足率为14.64%。流动性比例为58.46%，人民币超额备付金率2.61%，存贷款比例（人民币境内口径）为75.40%。
2019年，江苏银行实现营业收入449.74亿元，同比增长27.68%；归属于上市公司股东的净利润146.19亿元，同比增长11.89%，连续四年保持两位数增长。报告期末，不良贷款率1.38%，较期初下降了0.01个百分点，拨备覆盖率232.79%，较期初提升了28.95个百分点。
二、主要业务情况
（一）公司金融业务
公司努力提高服务实体经济质效，紧跟政策导向，服务国家发展战略，聚焦重点领域，持续加大对制造业、绿色产业等领域支持，为小微、民营企业提供融资服务。大力推进供应链金融、现金管理、电子银行等业务，打造“商行+投行”模式，为客户提供定制化、个性化金融服务方案。
截至报告期末，公司存款余额7802亿元，同比增长8.34%；公司贷款余额5724亿元，同比增长7.70%。省内制造业贷款余额1089亿元，先进制造业贷款占全部制造业的比重超40%；打造赤道银行品牌，绿色信贷余额860亿元，占对公贷款比例为12.9%；交易银行月日均存款余额801亿元，较年初增长17.79%；供应链金融业务量217亿元，较年初增长37.1%，供应链金融客户数241户，较年初增长39.31%。
小微企业贷款客户数41217户，余额3967亿元，其中单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额658亿元，实现“两增两控”。民营企业贷款余额3474亿元，新增贷款占比42.3%。“税e融”网贷产品累计服务小微企业3.1万户、放款金额544亿元。依托大数据和人工智能技术，自主研发“黄金眼”风控系统，综合服务、智慧风控能力进一步提升。
国际结算量1120亿美元，跨境投融资业务量317亿元，创新推出“跨境e点通”财富版、“跨境贸e池”等产品，落地“一带一路”项目40个，涵盖沿线超20个国家和地区。自贸区业务总资产336.3亿元，较年初增长70%，存款余额307亿元，较年初增长81%。连续第十年在国家外汇管理局江苏省分局对辖内指定银行执行外汇管理规定情况考核中被评为A类行。
运用多种金融工具服务实体经济，债务融资工具主承销金额较2018年增加239.35亿元，市场份额持续提升，与负债、托管等业务之间的联动进一步加强；公司作为发起机构发行了三期信贷资产支持证券，发行总规模合计49.74亿元。
（二）零售金融业务
公司围绕“不断满足人民日益增长的美好生活需要”这一主线，精准服务消费金融细分领域；紧扣“做大零售业务，深化客户经营”这一战略目标，坚持以客户为中心，持续深入推进业务结构优化；充分发挥科技引领作用，不断深化“智慧零售”转型发展，线上线下两翼齐飞，零售金融业务规模、效益实现历史新突破。
截至报告期末，零售存款2935亿元，同比增长35.92%；零售贷款余额3759亿元，同比增长38.96%。不断优化客群经营，创新客户服务模式，推进社区经营、出国留学服务，深化企投家服务，创新成立圆融企业家学院，积极推进家族信托业务，运用5G技术推出远程投顾服务。财富客户数较年初增长16.79%，私行客户较年初增长22.18%，财私客户总数突破4万户。获评中国银行业协会“中国最佳区域私人银行”、“业务突破奖”等奖项。
与综合消费场景平台合作推出联名信用卡，不断丰富信用卡产品体系，上线ETC项目，深入推进大数据运用和客户生命周期管理，提升交叉联动
和精准营销能力。信用卡累计发卡308万张，同比增长85.61%，信用卡
透支余额183亿元，同比增长15.23%，信用卡业务不良率1.34%，同比下
降0.29个百分点。
充分运用互联网、大数据、人工智能、生物与图像识别等技术，推出手机银行5.0版、直销银行5.0升级版，实现网点柜面、智能柜台“无卡”办业务，开放以“PC+小程序”双平台，持续拓展线上零售应用场景生态圈；借助人工智能等技术持续加快互联网反欺诈部署，网络金融运行安全稳健。截至报告期末，手机银行总客户数突破700万户，据第三方机构统计，月活客户数排名城商行第一位，年内累计交易金额超过2万亿元；直销银行在中科院《互联网周刊》发布的2019年度银行业直销银行排名中，位列第一。
（三）资金业务
公司坚持业务回归本源，着力提升投研与交易能力，强化同业协同发展，持续完善系统建设，资金业务服务全局发展、拓展新增长点的作用持续显现，市场地位不断提升。
密切关注市场变化，灵活调整交易策略，充分运用回购、同业存单发行、贵金属及外汇衍生品等产品工具，有效降低负债成本。现券成交量接近6万亿元，同比增长2.38倍，市场活跃度、影响力大幅提升。落地货币掉期、在岸美元利率掉期、挂钩LPR的人民币利率掉期等各项新产品，成功发行100亿元绿色金融债与200亿元二级资本债。新一代资金业务处理系统顺利投产，并实现与同业CRM系统数据对接，系统支撑进一步加强。
主动调整同业业务品种结构，完善各项制度和业务流程，围绕同业投融资、票据直贴及转贴、三方存管、金融债承销，强化同业客户的深度经营。升级融联创?金融同业合作平台，吸纳优质成员。取得票据经纪业务资格，标准化票据业务优势进一步彰显。依托大数据平台，建立完善同业客户和同业业务系统预警功能，有效防范风险。
着力加强市场研究，深入推进产品转型，持续完善系统、队伍建设，全资产配置能力不断提升。报告期内，累计发行理财产品2368款，其中包括根据资管新规要求设计发行的“融享”、“融和”、“融达”、“融汇现金”等系列净值型产品，累计募集金额5798亿元。报告期末，理财产品存续规模3729亿元，净值型产品占比超过50%，客户中个人客户占比88.47%，机构客户占比10.03%，同业客户占比1.5%。连续十六个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名。2019年12月，公司理财子公司获批筹建。
坚持以“协同式营销、智慧化系统、增值型服务”为主线，强化对政策的前瞻研究，抢抓新市场、新机遇，资产托管业务取得了较好的发展成效。报告期末，托管资产25199.13亿元，较年初增长13.88%，规模居城商行第一，累计实现托管中间业务收入4.69亿元。
（四）支撑体系
公司持续加大智慧运营建设力度，强化运营风险管控，保障各项业务平稳发展。完善流程，优化组合，实现线上线下无缝对接，网点和后台协同运转，柜员转型成效显著。大力推进智慧网点建设，加快柜面无纸化改革，缩短业务办理时间，打造轻盈、高效、安全的客户服务体验。开启智能集中授权新模式，逐步实现总行集中授权，智能授权占比60%。优化账户业务流程，关注客户个性化需求，追求创新与客户体验并重。运用大数据建设运营风险预警系统和运营数据集市，推进业务办理数据共享、风险全流程监控，运营风险管控质效不断提升。
实施人才发展五年规划，坚持新发展理念，坚持高质量导向，坚持全方位、全周期评价，不断完善聚才育才、知人识人、素能培养、鼓励激励等机制。聚焦重点工作抓突破，聚力薄弱环节抓提升，年轻干部不断涌现，优秀人才不断聚集，队伍活力不断激发，为各项事业高质量发展提供了组织保障和人才支撑。
（五）金融科技
公司将“智慧化”建设放在“四化”战略首位，把握数字化发展趋势，紧跟前沿技术发展和应用，激发活力，增强动能，努力打造金融科技生态圈，科技赋能在产品研发、流程再造、经营管理等各领域内的作用持续彰显。不断深化技术与业务融合模式，建立敏捷运行模式，优化考核激励机制，科技引领下的整体协同性持续提升。不断优化IT治理体系，加快重大创新项目建设，对5G、区块链、人工智能等技术持续深入研究，在互联网贷款、智能投顾、线上票据贴现、线上动产质押、跨境业务等领域落地的产品扩面成势，入选国家网信办境内区块链信息服务备案名单。报告期内，金融科技资金投入6.89亿元，占全年归属于母公司股东净利润比例4.71%。
三、收入与成本分析
（一）利润表主要项目
报告期内，集团实现营业收入449.74亿元，实现归属于母公司股东的净利润146.19亿元，分别较上年同期增长27.68%和11.89%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年 2018年 增减变化 同比增减（%）
一、营业收入 44,974,014 35,223,988 9,750,026 27.68
其中：利息净收入 25,536,657 25,446,907 89,750 0.35
手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292 800,622 15.33
二、营业支出 29,295,184 20,807,156 8,488,028 40.79
其中：业务及管理费 11,530,571 10,103,863 1,426,708 14.12
三、营业利润 15,678,830 14,416,832 1,261,998 8.75
四、利润总额 15,615,486 14,267,401 1,348,085 9.45
五、净利润 14,959,779 13,262,508 1,697,271 12.80
其中：归属于母公司股东
的净利润 14,618,609 13,064,935 1,553,674 11.89
（二）利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年 2018年 增减幅度（%） 主要原因
基金投资收益增长以及新准则施
行后，以公允价值计量且其变动计
投资收益 12,971,956 3,833,811 238.36 入当期损益的金融资产持有期间
形成的收益计入的影响。
其他业务收入 49,629 17,791 178.96 其他业务收入增加
汇兑净收益 342,602 610,281 -43.86 执行财政部新准则及《关于修订印
发2018年度金融企业财务报表格
信用减值损失 17,215,920 不适用 不适用 式的通知》（财会[2018]36号）
的规定，调整部分报表项目列报方
资产减值损失 不适用 10,260,267 不适用 式。
其他业务成本 21,913 1,944 1027.21 其他业务成本增加
营业外收入 19,393 7,874 146.29 营业外收入增加
营业外支出 82,737 157,305 -47.40 营业外支出减少
所得税费用 655,707 1,004,893 -34.75 所得税费用减少
（三）利息净收入
报告期内，集团实现利息净收入255.37亿元，是集团营业收入的主要组成部分。
单位:千元 币种:人民币
2019年 2018年
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
利息收入
发放贷款及垫款 49,978,208 61.43 41,316,352 50.54
-企业贷款 28,517,778 35.05 26,106,179 31.93
-个人贷款 18,597,415 22.86 11,238,595 13.75
-票据贴现 2,863,015 3.52 3,971,578 4.86
债务工具投资 23,994,841 29.49 32,676,416 39.97
长期应收款 2,997,522 3.68 2,048,280 2.51
存放中央银行款项 2,077,920 2.55 2,188,535 2.68
拆出资金 1,144,667 1.41 406,695 0.50
买入返售金融资产 828,338 1.02 1,154,331 1.41
存放同业及其他金融机 340,579 0.42 1,962,057 2.40
构款项
利息收入 81,362,075 100.00 81,752,666 100.00
利息支出
吸收存款 29,938,955 53.63 26,187,792 46.51
-公司客户 21,025,177 37.66 18,797,562 33.38
-个人客户 8,913,778 15.97 7,390,230 13.13
已发行债务证券 13,029,124 23.34 13,587,918 24.13
同业及其他金融机构存 6,021,963 10.79 9,003,757 15.99
放款项
向中央银行借款 3,602,400 6.45 2,776,885 4.93
拆入资金 1,802,887 3.23 1,748,606 3.11
卖出回购金融资产款 1,388,669 2.49 2,950,228 5.24
其他 41,420 0.07 50,573 0.09
利息支出 55,825,418 100.00 56,305,759 100.00
利息净收入 25,536,657 - 25,446,907 -
（四）手续费及佣金净收入
集团持续推进战略转型，严格执行服务收费各项政策及管理规定，收入结构进一步优化。报告期内，实现手续费及佣金净收入60.23亿元。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年 2018年
代理手续费收入 3,591,153 2,912,495
银行卡手续费收入 1,149,229 905,333
托管及其他受托业务佣金收入 586,533 727,848
信用承诺手续费及佣金收入 407,371 417,461
结算与清算手续费收入 66,016 73,571
顾问和咨询费收入 5,130 4,474
其他 489,157 421,336
手续费及佣金收入 6,294,589 5,462,518
结算与清算手续费支出 141,723 117,005
银行卡手续费支出 36,499 52,253
其他 93,453 70,968
手续费及佣金支出 271,675 240,226
手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292
（五）业务及管理费
报告期内，集团业务及管理费支出115.31亿元，同比增长14.12%；成本收入比25.64%，保持合理水平。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年 2018年
员工成本 7,805,020 7,016,787
-工资及奖金 5,593,528 5,167,434
-社会保险费及补充保险 1,321,230 1,076,209
-其他福利 890,262 773,144
物业及设备支出 1,557,793 1,464,773
-折旧和摊销 598,293 573,155
-租赁及物业管理费 547,972 533,521
-公共事业费 70,834 76,291
-其他 340,694 281,806
其他办公及行政费用 2,167,758 1,622,303
合计 11,530,571 10,103,863
四、资产与负债分析
（一）主要资产负债表项目
截至报告期末，集团资产总额20651亿元，较年初增加1392亿元，增幅7.23%；负债总额19286亿元，较年初增加1273亿元，增幅7.07%。业务规模均衡稳健增长。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年12月31日 2018年12月31日 增减幅度（%）
现金及存放中央银行 132,252,100 143,645,706 -7.93
款项
同业资产1 72,178,017 54,775,905 31.77
衍生及金融投资2 784,776,005 801,525,149 -2.09
发放贷款和垫款 1,010,901,288 863,977,517 17.01
资产总计 2,065,058,387 1,925,823,214 7.23
向中央银行借款 123,517,336 110,446,000 11.84
同业负债3 217,432,919 220,776,453 -1.51
吸收存款 1,205,562,442 1,093,327,642 10.27
已发行债务证券 360,021,324 332,774,490 8.19
负债总计 1,928,622,466 1,801,318,288 7.07
注：1.同业资产含存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产；
2.衍生及金融投资2019年末含衍生金融资产、交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资，2018年末含衍生金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资。
3.同业负债含同业及其他金融机构存放、拆入资金、卖出回购金融资产。（二）资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年12月31日 2018年12月31日 增减幅度（%） 主要原因
存放同业及其他金 优化资源配置，存放同
融机构款项 33,103,578 24,100,785 37.35 业资金增加。
拆出资金 32,914,906 22,189,135 48.34 拆放非银机构资金增
加。
衍生金融资产 1,827,159 3,711,050 -50.76 衍生业务规模及估值
变动。
以公允价值计量且
其变动计入当期损 不适用 15,061,645 不适用
益的金融资产
交易性金融资产 229,755,366 不适用 不适用
执行财政部新准则及
债权投资 476,973,498 不适用 不适用 《关于修订印发2018
年度金融企业财务报
其他债权投资 76,082,306 不适用 不适用 表格式的通知》（财会
[2018]36号）的规定，
其他权益工具投资 137,676 不适用 不适用 报调方整式部。分报表项目列
可供出售金融资产 不适用 334,771,654 不适用
持有至到期投资 不适用 214,513,444 不适用
应收款项类投资 不适用 233,467,356 不适用
执行新金融工具准则，
资产减值准备增加导
递延所得税资产 8,861,428 5,221,180 69.72 致可抵扣暂时性差异
增加较多。
拆入资金 41,215,852 30,304,402 36.01 拆入资金增加。
衍生业务规模及估值
衍生金融负债 1,763,479 4,047,070 -56.43 变动。
执行新金融工具准则，
资产减值准备增加导
应交税费 3,701,526 2,394,732 54.57 致可抵扣暂时性差异
增加较多。
执行新金融工具准则，
预计负债 589,761 63,891 823.07 表外资产减值准备增
加。
执行新金融工具准则，
以公允价值计量且其
其他综合收益 1,644,851 578,161 184.50 变动计入其他综合收
益的金融资产公允价
值变动影响。
子公司盈利增加及本
行对增资扩股后苏银
少数股东权益 3,643,536 1,880,452 93.76 租赁公司持股比例下
降所致。
（三）主要资产项目
1、发放贷款和垫款
报告期末，集团发放贷款和垫款账面价值10109.01亿元，较上年末增长17.01%。发放贷款和垫款总额（不含应计利息）10404.97亿元，较上年末增长17.01%。
（1）报告期末，发放贷款和垫款按性质分析
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年12月31日 2018年12月31日
以摊余成本计量
公司贷款和垫款 572,361,083 531,476,430
个人贷款和垫款 375,949,815 270,529,394
-住房按揭贷款 172,850,177 127,542,031
-个人消费贷款 162,767,536 105,645,569
-个人经营性贷款 22,011,540 21,441,441
-信用卡 18,320,562 15,900,353
票据贴现 11,007,498 87,203,172
小计 959,318,396 889,208,996
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
公司贷款和垫款 24,791 不适用
票据贴现 81,154,091 不适用
小计 81,178,882 不适用
发放贷款和垫款总额 1,040,497,278 889,208,996
应计利息 3,825,959 不适用
减：减值准备 33,421,949 25,231,479
账面价值 1,010,901,288 863,977,517
（2）报告期末，发放贷款和垫款的行业分布情况
单位:千元 币种:人民币
2019年12月31日 2018年12月31日
行业分布
金额 占比（%） 金额 占比（%）
租赁和商务服务业 131,822,520 12.67 121,568,872 13.67
制造业 122,876,823 11.81 122,403,584 13.77
批发和零售业 86,477,933 8.31 80,971,945 9.11
水利、环境和公共设施管理 59,488,699 5.72 60,467,787 6.80
业
房地产业 58,452,939 5.62 39,028,515 4.39
建筑业 33,609,940 3.23 34,335,348 3.86
交通运输、仓储和邮政业 18,392,971 1.77 14,777,421 1.66
电力、热力、燃气及水生产 12,820,728 1.23 11,412,168 1.28
和供应业
农、林、牧、渔业 11,390,106 1.09 11,025,946 1.24
信息传输、软件和信息技术 9,795,077 0.94 9,139,965 1.03
服务业
科学研究和技术服务业 6,419,209 0.61 6,265,692 0.70
居民服务、修理和其他服务 5,166,247 0.50 5,667,642 0.64
业
文化、体育和娱乐业 4,012,093 0.39 4,087,591 0.46
卫生和社会工作 2,702,597 0.26 2,594,003 0.29
住宿和餐饮业 2,588,935 0.25 2,782,694 0.31
教育 2,274,778 0.22 2,358,381 0.27
其他 4,094,279 0.39 2,588,876 0.29
公司贷款和垫款小计 572,385,874 55.01 531,476,430 59.77
个人贷款和垫款 375,949,815 36.13 270,529,394 30.42
票据贴现 92,161,589 8.86 87,203,172 9.81
发放贷款和垫款总额 1,040,497,278 100.00 889,208,996 100.00
（3）报告期末，发放贷款和垫款按地区分布情况
单位:千元 币种:人民币
2019年12月31日 2018年12月31日
地区
金额 占比（%） 金额 占比（%）
江苏地区 850,818,769 81.77 702,295,302 78.98
环渤海地区 66,528,742 6.39 67,474,087 7.59
长三角地区（不含江苏地区） 66,263,909 6.37 62,702,324 7.05
珠三角地区 56,885,858 5.47 56,737,283 6.38
发放贷款和垫款总额 1,040,497,278 100.00 889,208,996 100.00
（4）报告期末，发放贷款和垫款按担保方式分布情况
单位:千元 币种:人民币
2019年12月31日 2018年12月31日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
信用贷款 239,289,247 23.00 174,917,855 19.67
保证贷款 306,868,120 29.49 296,622,661 33.36
附担保物贷款 494,339,911 47.51 417,668,480 46.97
其中：抵押贷款 303,788,510 29.20 251,505,080 28.28
质押贷款 190,551,401 18.31 166,163,400 18.69
贷款总额 1,040,497,278 100.00 889,208,996 100.00
（5）全行前十名贷款客户情况
单位:千元 币种:人民币
序号 借款人 行业 贷款余额 占贷款总额比 占资本净额比
例（%） 例（%）
1 客户A 批发和零售业 5,000,000 0.48 2.90
2 客户B 房地产业 4,000,000 0.38 2.32
3 客户C 租赁和商务服务业 2,198,560 0.21 1.28
4 客户D 租赁和商务服务业 2,123,768 0.20 1.23
5 客户E 水利、环境和公共设 2,090,000 0.20 1.21
施管理业
6 客户F 制造业 2,008,000 0.19 1.17
7 客户G 房地产业 1,850,000 0.18 1.07
8 客户H 租赁和商务服务业 1,759,200 0.17 1.02
9 客户I 建筑业 1,709,700 0.16 0.99
10 客户J 租赁和商务服务业 1,700,000 0.16 0.99
合计 24,439,228 2.35 14.18
2、买入返售金融资产
报告期末，集团买入返售金融资产账面价值61.60亿元，同比下降27.42%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年12月31日 2018年12月31日
证券
-中国政府债券 1,748,400 700,950
-银行及其他金融机构债券 3,822,790 7,785,035
-企业债券 597,000 -
小计 6,168,190 8,485,985
应计利息 3,967 不适用
减：减值准备 12,624 -
合计 6,159,533 8,485,985
3、金融投资
（1）交易性金融资产
报告期末，本集团交易性金融资产账面价值2297.55亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年12月31日
债券投资(按发行人分类)：
中国境内
-政府 3,170,442
-政策性银行 8,995,485
-商业银行及其他金融机构 930,921
-其他机构 6,796,600
小计 19,893,448
中国境外
-商业银行及其他金融机构 1,006,474
-其他机构 44,494
小计 1,050,968
基金投资 126,890,447
理财产品投资 67,350,600
资产管理计划和信托计划投资 11,303,458
股权投资 409,818
其他投资 2,856,627
合计 229,755,366
（2）债权投资
报告期末，本集团债权投资账面价值4769.73亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年12月31日
债券投资(按发行人分类)：
中国境内
-政府 225,367,857
-政策性银行 17,776,504
-商业银行及其他金融机构 3,369,912
-其他机构 18,685,872
小计 265,200,145
中国境外
-商业银行及其他金融机构 486,452
-其他机构 14,414,499
小计 14,900,951
债券投资小计 280,101,096
资产管理计划和信托计划投资 193,161,121
其他投资 7,990,472
合计 481,252,689
应计利息 5,545,026
减：减值准备 9,824,217
账面价值 476,973,498
（3）其他债权投资
报告期末，本集团其他债权投资账面价值760.82亿元。
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年12月31日
债券投资(按发行人分类)：
中国境内
-政府 37,646,663
-政策性银行 24,531,394
-商业银行及其他金融机构 501,547
-其他机构 2,129,836
小计 64,809,440
中国境外
-其他机构 7,663,569
债券投资小计 72,473,009
资产管理计划和信托计划投资
其他投资 2,435,965
合计 74,908,974
应计利息 1,173,332
账面价值 76,082,306
（4）其他权益工具投资
报告期末，本集团其他权益工具投资账面价值1.38亿元。
（四）主要负债项目
1、吸收存款
报告期末，集团吸收存款账面价值12055.62亿元，较上年末增加10.27%。其中吸收存款总额（不含应计利息）11854.80亿元，较上年末增长8.43%。
单位:千元 币种:人民币
2019年12月31日 2018年12月31日
项目
金额 占比（%） 金额 占比（%）
公司存款
活期 326,458,502 27.54 338,243,370 30.94
定期 453,701,748 38.27 381,867,632 34.93
小计 780,160,250 65.81 720,111,002 65.87
个人存款
活期 67,131,218 5.66 59,444,575 5.44
定期 226,403,333 19.10 156,509,215 14.31
小计 293,534,551 24.76 215,953,790 19.75
其他存款
保证金存款 60,264,296 5.08 49,453,581 4.52
应解汇款 171,289 0.01 304,366 0.03
财政性存款 405,260 0.03 548,221 0.05
汇出汇款 647,412 0.05 157,148 0.01
国库存款 7,563,000 0.64 15,788,000 1.44
客户理财资金 42,734,437 3.60 91,011,534 8.33
小计 111,785,694 9.43 157,262,850 14.38
吸收存款总额 1,185,480,495 100.00 1,093,327,642 100.00
2、同业及其他金融机构存放款项
报告期内，本集团在保持业务规模稳定增长的前提下，注重同业负债的匹配，不断优化同业业务结构。截至报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额1353亿元，较年初减少10.35%。
单位:千元 币种:人民币
项目 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 26,509,521 24,341,829
-其他金融机构 108,781,582 126,569,173
合计 135,291,103 150,911,002
五、风险管理情况
(一)各类风险管理情况概述
1．信用风险，指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。本集团专为识别、评估、监控和管理信用风险而设计了有效的信用风险管理的组织架构、信贷政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整授信、非授信业务审批流程，在流程上加强对信用风险的管控，明确授信、非授信业务审批环节的职能及责任。报告期内，面对外部形势变化，本集团多措并举，强化信用风险管控，确保各项业务持续稳健发展。一是制定2019年度资产质量管控指导意见，围绕“目标高、措施实、行动快”，明确降旧控新工作措施，强化风险分类及减值管理，严控资产质量；二是制定年度信贷投向指引，加强政策执行情况监控，有效指导全行调整优化信贷结构；三是结合每半年开展的风险大排查，加大对重点领域、行业和客户的信用风险隐患排查力度，对风险隐患做到早发现、早介入、早化解。四是进一步完善全口径、全流程的信用风险管理体系，加强统一授信管理和穿透管理；五是优化风险预警系统、内评系统、风险缓释管理系统、信管系统、征信系统等系统功能，广泛应用风控模型智慧决策；六是完善不良资产集中经营管理体制，提高清收处置效率；七是从严内部控制，持续推进业务停复牌、资产质量红黄牌、约见谈话、第一责任人绩效预扣等管控措施，强化责任约束。
2.流动性风险，指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足
资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债
务的风险。2019年，本行继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，密
切关注流动性风险面临的各项影响因素，统筹协调本外币、表内外流动性
风险管理，多措并举确保集团流动性平稳安全。一是建立完备的流动性风
险管理治理结构。本集团流动性风险管理治理结构由决策体系、执行体系
和监督体系组成。其中，决策体系包括董事会及董事会风险管理委员会其、
高级管理层；执行体系包括全行流动性管理、资产和负债业务、信息与科
技等部门；监督体系包括监事会以及内审部、风险管理部。上述体系按职
责分工分别履行决策、执行和监督职能。二是坚持稳健的流动性管理策略，
明确流动性管理的总体目标、管理模式以及主要政策和程序。本集团根据
监管要求、外部宏观经营环境和业务发展情况等制定流动性风险管理政策，
在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益性。三是制
定科学的流动性风险管理方法。本集团建立了集合内外部指标且与流动性
限额指标体系互为补充的预警指标体系，增强前瞻性风险识别功能，确保
严守流动性风险底线。持续加强市场研判和对流动性缺口的动态监测，逐
日分析各期限流动性缺口、存贷款变化、资金同业业务开展情况等业务实
质。畅通市场融资渠道，确保优质流动性资产储备充裕，保持合理备付水
平，满足各项支付要求。持续优化流动性管理系统的建设及应用，增强监
测、预警和控制的有效性，持续提升精细化管理水平。四是坚持有效的流
动性风险压力测试。按照审慎原则，每季度进行流动性风险压力测试，以
检验银行在遇到极端的小概率事件等不利情况下的风险承受能力，并根据
监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示，在多种
情景压力假设下，本集团流动性风险始终处于可控范围。
3.市场风险，指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使公司表内和表外业务发生损失的风险。本集团通过缺口分析、敞口分析、敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系，对各类业务市场风险限额的使用情况进行监控，同时强化授权和限额的日常管理、监测、分析和报告，确保授权和限额得到严格遵守。主要通过利率重定价缺口分析、敏感性分析、资产组合构建和调整、损益分析等方式管理利率风险，通过设定外汇敞口限额密切监控风险敞口管理汇率风险。报告期内，市场风险平稳可控。
4.操作风险，指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。本集团通过不断完善规章制度、推进系统流程优化、强化风险排查和整改追踪、加强员工培训以及严格违规积分管理等一系列举措，严把风险关口，不断提升操作风险管控能力，增强整体风险管理意识，各项业务管理和操作日趋规范，操作风险控制总体情况良好。一是完善统一的制度管理体系；二是持续优化内控合规与操作风险管理系统（GRC系统）功能，新增事中风险预警监测指标；三是不断推进作业指导书网络化；四是加强操作风险三大管理工具的应用；五是强化操作风险日常检查管理；六是进一步加强内控检查和整改追踪；七是推广合规文化，强化合规意识。报告期内操作风险总体可控，操作风险损失数据保持在较低水平。
5.其他风险：（1）信息科技风险，指信息科技在商业银行运行过
程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律
和声誉等风险。本集团信息科技风险管理工作以监管政策为导向，以安全
运维为基础，突出IT业务连续性、互联网安全、数据安全、IT外包等工
作，坚持智慧化方向，持续推进自主可控。报告期内信息科技风险总体可
控，无重大科技风险损失事件发生，报告期末科技风险限额指标均在监管
要求范围内。（2）声誉风险，指由公司经营、管理及其他行为或外部事
件导致利益相关方对公司负面评价的风险。本集团建立健全声誉风险管理
机制，修订媒体危机应急预案，优化舆情应对机制，提高舆情研判、分析、
处理能力。加强潜在声誉风险隐患排查，持续提升声誉风险管理能力和水
平，塑造智慧金融、责任金融品牌形象。积极开展舆情管理，避免声誉损
失。组织开展声誉风险管理培训，普及声誉风险管理领域相关知识，强化
全体员工的声誉风险意识。报告期内，声誉风险状况总体平稳。
（二）贷款五级分类
单位:千元 币种:人民币
五级分类 金额 占比（%） 与上年末相比增减（%）
正常贷款 1,005,953,276 96.68 0.32
关注贷款 20,186,956 1.94 -0.31
次级贷款 5,472,259 0.53 -0.28
可疑贷款 7,498,846 0.72 0.31
损失贷款 1,385,940 0.13 -0.04
合计 1,040,497,277 100
注：按照监管五级分类政策规定，本集团的不良贷款包括分类为次级、可疑及损失类的贷款。面对外部形势变化，本集团适时调整授信政策、明确客户准入标准，积极推动业务结构调整，创新风险管理模式，强化资产质量管理，加快存量不良贷款处置，2019年本集团资产质量总体稳定。截至报告期末，本集团不良贷款总额143.57亿元，不良贷款比例1.38%，比年初下降0.01个百分点。关注类贷款总额201.87亿元，关注贷款比例1.94%，较年初下降了0.31个百分点。
（三）迁徙率数据
单位：%
项目 2019年 2018年 2017年
正常类贷款迁徙率 2.72 3.08 2.72
关注类贷款迁徙率 43.77 39.57 48.05
次级类贷款迁徙率 68.53 27.82 18.86
可疑类贷款迁徙率 24.33 9.02 12.3
注：迁徙率根据监管相关规定计算。
正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的部分×100％；
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款期末转为可疑类和损失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100%；
可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分×100%。
（四）自定义分类标准的贷款资产质量情况
单位:千元 币种:人民币
分类 金额 占比（%）
农、林、牧、渔业 258,544 1.80
采矿业 100,406 0.70
制造业 3,810,426 26.54
电力、热力、燃气及水的生产和供应业 0 0.00
建筑业 355,408 2.48
批发和零售业 3,840,612 26.75
交通运输、仓储和邮政业 366,262 2.55
住宿和餐饮业 106,815 0.74
信息传输、软件和信息技术服务业 193,103 1.35
金融业 0 0.00
房地产业 336,397 2.34
租赁和商务服务业 2,285,929 15.92
科学研究和技术服务 0 0.00
水利、环境和公共设施管理业 93,676 0.65
居民服务、修理和其他服务业 191 0.00
教育 3,699 0.03
卫生和社会工作 0 0.00
文化、体育和娱乐业 129,950 0.91
公共管理、社会保障和社会组织 0 0.00
国际组织 0 0.00
个人经营性贷款 620,322 4.32
个人贷款 1,855,304 12.92
合计 14,357,044 100.00
（五）重组贷款和逾期贷款情况
单位:千元 币种:人民币
分类 期初余额 期末余额 所占比例（%）
重组贷款 2,938,805 3,037,205 0.29
逾期贷款 14,161,379 15,497,966 1.49
报告期末，逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例88.22（%）；逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例89.48（%）
注：1.重组贷款指因借款人财务出现恶化或不能按期归还，而对原来的贷款条款进行调整，包括延长贷款期限、借新还旧和转化；2.逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额。
（六）针对不良贷款采取的措施
报告期内，为优化信贷资产结构，控制新增不良贷款，化解存量不良贷款，本集团一方面加强大数据在信贷“三查”中的运用，严把授信准入关，严防新增不良贷款。另一方面，坚持多措并举，持续加大存量不良贷款清收处置力度：一是强化不良贷款催收及诉讼清收流程管理，准确把握最佳诉讼时机，加大诉讼清收力度；二是加强与资产管理公司合作，严格遵循市场原则开展债权转让业务，提高处置效率；三是加强呆账核销计划管理，严格认定条件，应核尽核呆账贷款；四是严格审查审批程序，积极推进生产经营基本正常、负债结构相对简单、存在盘活可能的不良贷款客户重组；五是遵循择优、不支付补价原则，适度收取产权明晰、权证齐全、使用功能独立、具有较好保值能力的资产抵债。
（七）贷款减值准备变动情况
集团自2019年1月1日起施行新金融工具会计准则，采用“预期信用损失”模型计量金融工具减值准备，将金融工具划分为三个阶段，分别计量未来12个月或整个存续期的信用减值损失。本期贷款减值准备变动情况如下：
单位:千元币种:人民币以公允价值计量且其变动计入其他
以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动 综合收益的贷款和垫款的减值准备
项 目 变动
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一 第二 第三 合计
阶段 阶段 阶段
期初余额 12,184,518 5,477,135 6,961,980 24,623,633 775,262 22,767 - 798,029
本期转移：
至第一阶段 2,125,834 -2,111,623 -14,211 - - -
至第二阶段 -846,045 1,030,332 -184,287 -2,352 2,352 -
至第三阶段 -22,278 -1,432,097 1,454,375 - - -
本期计提 4,654,969 2,678,404 5,338,237 12,671,610 155,087 -15,058 - 140,029
本期转销 - - -4,071,922 -4,071,922 - - -
本期收回原 - - 198,628 198,628 - - -
核销贷款
期末余额 18,096,998 5,642,151 9,682,800 33,421,949 927,997 10,061 - 938,058
注：第一阶段金融工具为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具；第二阶段金融工具为自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具；第三阶段金融工具为在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
六、组织架构与各层级机构情况
（一）报告期末组织架构图
（二）分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
截至报告期末，公司共有539家分支机构，其中包括：总行、17家一级分行、1家专营机构、520家支行（其中小微支行2家），总行和分支机构情况如下：
单位：家
序号 机构名称 地址 机构数量
1 总行 南京市中华路26号 1
2 苏州分行 苏州市工业园区苏雅路157号 48
3 无锡分行 无锡市金融七街18号 108
4 南京分行 南京市玄武区洪武北路55号 29
5 南通分行 南通市崇川区工农南路118号 44
6 常州分行 常州市延陵中路500号 32
7 徐州分行 徐州市彭城路81号 32
8 扬州分行 扬州市文昌西路525号 25
9 镇江分行 镇江市冠城路12号 31
10 泰州分行 泰州市东进东路10号 8
11 淮安分行 淮安市水渡口大道16号 32
12 盐城分行 盐城市解放南路269号 34
13 连云港分行 连云港市海州区瀛洲路1号 27
14 宿迁分行 宿迁市宿城区青海湖路58号 12
15 上海分行 上海市浦东新区世纪大道1128号 15
16 深圳分行 深圳市南山区中心路兰香一街2号 26
17 北京分行 北京市朝阳区光熙家园1号楼 23
18 杭州分行 杭州市西湖区天目山路38-42号 11
19 资金营运中心 上海市浦东新区东方路18号 1
合计 539
（三）对外股权投资
公司长期股权投资主要包括对苏银金融租赁公司和丹阳保得村镇银行的投资。截至报告期末，公司股权投资余额为25.338亿元。其中，对苏银金融租赁公司的股权投资期末余额为24.6亿元，持股比例51.25%；对保得村镇银行的股权投资期末余额为0.738亿元，持股比例41%。报告期内公司对苏银金融租赁公司追加股权投资5亿元，股权投资期末余额由19.6亿元增加至24.6亿元，持股比例由60%下降至51.25%。
（四）控股参股公司分析
1.苏银金融租赁公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于2015年5月13日，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场21-22楼，法定代表人为夏平，注册资本为40亿元人民币，企业类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
截至报告期末，苏银金融租赁公司资产总额502.23亿元，其中，租赁业务投放余额491.94亿元，拨备率3.97%。报告期内，实现净利润8.28亿元，同比增长96.21%。公司新增业务中幸福产业、绿色金融、交通物流、高端制造和科技金融五大重点板块业务占比97.22%；运营管理水平持续提升，内控管理不断加强，主要监管指标保持良好。
2.丹阳保得村镇银行，成立于2010年6月10日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，法定代表人为毛玉飞，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。
截至报告期末，丹阳保得村镇银行各项存款余额7.39亿元，较年初增加1.22亿元；各项贷款余额12.38亿元，较年初增加了1.65亿元，其中小微企业贷款余额9.95亿元，占80.37%；家庭农场贷款余额1977万元，占1.6%；农户贷款余额969.31万元。
七、展望
2020年，公司将坚定不移贯彻新发展理念，坚持稳中求进总基调，切实做到依靠党的领导、机制优化、技术引领、共同奋斗，深入完善公司治理体系、营销服务体系、金融创新体系、考核评级体系、风险管理体系、队伍建设体系，在持续做好“稳质量、稳发展、稳效益”、推进“优结构、优产品、降不良、降成本、补短板”的基础上，着力在“走稳、提质、调优、赋能”上下功夫，努力在服务经济社会高质量发展中实现自身高质量发展。
积极进取稳发展。进一步明确各业务板块定位，各展所长，以稳应变、以进促稳，着力通过把握好政策机遇的“进”、强化新亮点新支撑的“进”、提升发展质量效益的“进”，实现更加坚实、更具活力的“稳”，为未来发展积蓄势能、构筑长远竞争力。
锐意创新增动能。进一步在已有创新优势基础上，进一步向新产品、新技术、新机制要动能，激发创新发展活力。加快新产品迭代升级，加快新技术落地应用，促进新机制更好发挥作用。
一着不让控风险。开展风险防控“大排查、大处置、大提升”活动，持续夯实资产质量，防范重点领域风险，坚决打好防范风险收官战。加强对资产质量的主动管控，防范好风险，进一步提升智慧风控水平。
坚持不懈强基础。进一步“沉下身”夯实基础客群、基层管理，努力强基固本。向内挖潜做优客户基础，强化公司治理基础，着力提升分支行管理水平。
强根铸魂抓党建。始终坚持党委对全行工作的领导，持续激发正能量，以高质量党建引领保障高质量发展。不断强化党的建设，大力弘扬奋斗精神，突出强化纪律作风建设。
八、根据监管要求披露的其他信息
（一）抵债资产
单位:千元 币种:人民币
期末 期初
类别 计提减值准
金额 备金额 金额 计提减值准备金额
抵债非金融资产 6,303 - 6,303 -
合计 6,303 - 6,303 -
（二）与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年末 占同类交易金额 2018年末 占同类交易金
/余额比例 额/余额比例
发放贷款和垫款 143,921 0.0138% 17,523 0.0020%
吸收存款 116,776 0.0097% 175,583 0.0161%
未使用的信用卡额度 62,093 0.3716% 4,382 0.0706%
应收利息 不适用 不适用 44 0.0004%
应付利息 不适用 不适用 1,831 0.0079%
单位：千元 币种：人民币
项目 2019年 占同类交易金额比例 2018年 占同类交易金额比例
利息收入 4,488 0.0055% 882 0.0011%
利息支出 4,541 0.0081% 2,683 0.0048%
（三）对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目
单位:千元 币种:人民币
项目 期末 期初
信贷承诺 266,641,183 194,958,707
其中：
贷款承诺 25,319,537 6,768,064
银行承兑汇票 202,556,016 152,133,545
开出保函 22,306,252 18,933,188
开出信用证 16,459,378 14,838,910
融资租赁承诺 - 2,285,000
经营租赁承诺 1,813,548 2,024,524
资本性支出承诺 369,296 513,629
（四）持有金融债券的类别和金额
单位:千元币种:人民币
类别 金额
政策性金融债券 51,303,383
商业银行金融债券 6,295,306
其他金融债券 49,734,870
其中，面值最大的十只金融债券情况：
单位:千元 币种:人民币
债券名称 面值 年利率（%） 到期日
190305 4,110,000 3.28 2024-2-11
190215 4,010,000 3.45 2029-9-20
190404 1,840,000 3.51 2024-4-3
170309 1,810,000 4.11 2022-7-10
100224 1,600,000 1.95 2020-8-26
190406 1,350,000 3.74 2029-7-12
170304 1,310,000 4.05 2022-3-20
180310 1,250,000 4.89 2028-3-26
100222 1,240,000 1.95 2020-8-11
160206 1,180,000 2.96 2021-2-18
第四节 重要事项
一、普通股利润分配或资本公积金转增预案
(一) 现金分红政策的制定、执行或调整情况
1.公司章程对利润分配政策进行了明确规定:从重视对投资者的合理投资回报并有利于公司的长远发展考虑，公司可以采取现金、股票或二者相结合的方式分配股利。在符合监管要求并满足公司正常生产经营的资金需求的情况下，如无重大投资计划或重大投资现金支出等事项，公司应当采取现金方式分配股利，公司采取股票分红方式的，应当具有公司成长性、每股净资产的摊薄等真实合理因素。在符合银行业监管部门对于银行资本充足率等主要监管指标标准以及股利分配相关要求的情况下，公司每年以现金形式分配的利润不少于当年实现的可供分配利润的10%。
公司利润分配政策制订和修改由公司董事会向公司股东大会提出，董事会提出的利润分配政策需要经董事会全体董事2/3以上表决通过，并经2/3以上独立董事表决通过，独立董事应当对利润分配政策的制订或修改发表独立意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。公司监事会应当对董事会制订和修改的利润分配政策进行审议，并且经半数以上监事及全体外部监事表决通过。董事会和监事会审议并通过利润分配政策后提交股东大会审议批准。公司股东大会审议制定利润分配政策的议案前，应当通过公司网站、公众信箱或者来访接待等多种渠道与中小股东进行沟通交流，充分听取中小股东的意见和诉求，并及时答复中小股东关心的问题。股东大会审议通过利润分配政策的议案，应当由出席股东大会的股东所持表决权2/3以上通过。
2.报告期内，经公司2018年度股东大会审议批准，公司2018年度利润分配预案如下：以实施利润分配股权登记日的总股本115.4445亿股为基数，向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币3.40元（含税），合计分配现金股利人民币392,511.30万元。该预案已于2019年7月12日分派实施完毕。
3.公司2019年度利润分配预案已经第四届董事会第二十三次会议审议通过，董事会建议如下：拟向全体股东派发现金股利，每10股派人民币2.78元（含税），以公司2019年末总股份数11,544,499,981计算，合计分配现金股利人民币32.09亿元。由于公司发行的可转债处于转股期，实际派发的现金股利总额将根据股权登记日登记在册的总股份数确定。该
预案尚待公司2019年度股东大会审议批准。
4.公司本年度现金分红主要考虑如下因素：一是满足资本充足率的监管要求；二是留存利润用于增强风险抵御能力；三是持续提升价值创造能力，为投资者提供长期回报。
公司《关于江苏银行股份有限公司2019年度利润分配预案的议案》已经公司第四届董事会第二十三次会议审议通过。
公司独立董事就利润分配预案发表意见如下：
公司第四届董事会第二十三次会议审议通过的《关于江苏银行股份有限公司2019年度利润分配预案的议案》审议程序合法有效。利润分配预案既有利于公司的持续稳定发展，又充分考虑了投资者的回报，同时能保证公司2020年资本充足率满足监管要求，符合全体股东的利益。同意将本议案提交公司股东大会审议。
(二)公司近三年（含报告期）的普通股股利分配方案或预案、资本公积
金转增股本方案或预案
单位：元 币种：人民币分红年度合并 占合并报表
每10股送 每10股派 现金分红的数 报表中归属于 中归属于上
分红 红股数 息数(元) 每10股转 额 上市公司普通 市公司普通
年度 （股） （含税） 增数（股） （含税） 股股东的净利 股股东的净
润 利润的比率
(%)
2019年 0 2.78 0 3,209,370,995 14,618,609,000 21.95
2018年 0 3.40 0 3,925,113,000 13,064,935,000 30.04
2017年 0 1.80 0 2,078,000,000 11,874,997,000 17.50
二、承诺事项履行情况
(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报
告期内或持续到报告期内的承诺事项
如未能及 如未能
承诺 承诺 承诺 承诺时间及 是否有 是否及 时履行应 及时履
背景 类型 承诺方 内容 期限 履行期 时严格 说明未完 行应说
限 履行 成履行的 明下一
具体原因 步计划
第一大股东江苏 详见注 2016年8月2
股份 省国际信托有限 日至2019年 是 是 不适用 不适用
限售 责任公司 释1 8月1日
公开发行前合计
持有公司51%以
上的前14大股 详见注 2016年8月2
股份 东（除第一大股 日至2019年 是 是 不适用 不适用
限售 东江苏省国际信 释2 8月1日
托有限责任公
与首次 司）
公开发
行相关 持有公司股份超 2016年8月2
的承诺 详见注股份过5万股的内部 日至2024年 是 是 不适用 不适用
限售 职工股东 释3 8月1日
2016年8月2
公司现任及离任 日至其就任
董事、监事、高 详见注 时确定的任
股份 期内和任期 是 是 不适用 不适用
限售 级管理人员股东 释4 届满后6个
唐劲松、杨凯 月内离职后
满半年之日
在江苏信托
解决 详见注 作为江苏银
同业 江苏信托 释5 行第一大股 是 是 不适用 不适用
竞争
东的期间
与再融 董事、高级管理 详见注 自2016年11
资相关 其他 人员 释6 月29日起 否 是 不适用 不适用
的承诺
与实施 在本行领取薪酬
股价稳 股份 的本行时任非独 详见注 2018年7月
定预案 限售 立董事、高级管 释7 -2020年7月 是 是 不适用 不适用
相关的
承诺 理人员
第一大股东江苏
省国际信托有限
责任公司及其一
延长 致行动人江苏省
限售 国信集团有限公 详见注 自2019年8
其他 司、第二大股东 是 是 不适用 不适用
承诺 股份 江苏凤凰出版传 释8 月2日
锁定 媒集团有限公司
及其一致行动人
江苏凤凰资产管
理有限责任公司
注释1：自公司股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份；在所持公司股票锁定期届满后的12个月内，其减持所持股份的数量不超过其持有股份数量的25%；在所持公司股票锁定期届满后的第13至24个月内，其减持所持股份数量不超过所持公司股票锁定期届满后第13个月初其所持有股份数量的25%。
注释2：江苏凤凰出版传媒集团有限公司、华泰证券股份有限公司、无锡市建设发展投资有限公司、江苏沙钢集团有限公司、中国东方资产管理股份有限公司、苏州国际发展集团有限公司、江苏省广播电视集团有限公司、华西村股份有限公司、南通国有资产投资控股有限公司、江苏交通控股有限公司、江苏宁沪高速公路股份有限公司、江苏金鹰工业设备安装有限公司、苏宁易购集团股份有限公司承诺：自公司股票上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。
注释3：自公司上市之日起，股份转让锁定期不得低于3年，持股锁定期满后，每年可出售股份不得超过持股总数的15%，5年内不得超过持股总数的50%。
注释4：自公司股票上市之日起12个月内，不转让或者委托他人管理其已持有的公司股份，也不由公司回购其持有的公司股份。在满足上市锁定期之后，其任职期间每年转让的股份不超过所持公司股份总数的25%；离职后半年内，不转让直接或间接持有的公司股份。
注释5：为避免未来因履行国有资产管理职能等原因而与本行发生同业竞争的考虑，本行第一大股东江苏信托已出具承诺函，主要内容如下：
1、江苏银行及其分支机构主要从事商业银行业务。本公司及本公司下属企业（除江苏银行及其分支机构以外的全资、控股公司及本公司对其具有实际控制权的企业，下同）现有主营业务并不涉及主要商业银行业务，与江苏银行及其分支机构不存在同业竞争的情形。
2、在今后的业务中，本公司不与江苏银行同业竞争，即本公司及本公司下属企业不会以任何形式直接或间接地从事与江苏银行及其分支机构主营业务存在竞争的业务活动。本公司将对下属企业按照本承诺进行监督，并行使必要的权利，促使其遵守本承诺。
3、在江苏银行认定是否与本公司存在同业竞争的董事会或股东大会上，本公司承诺，本公司的关联董事和股东代表将按规定进行回避，不参与表决。如认定本公司及本公司下属企业正在或将要从事的业务与江苏银行存在同业竞争，则本公司及本公司下属企业将在江苏银行提出异议后及时转让或者中止上述业务。如江苏银行提出受让请求，在同等条件下，本公司及本公司下属企业按有资格的中介机构审计或评估后的公允价格将上述业务和资产优先转让给江苏银行。
4、本公司保证严格遵守中国证监会、证券交易所有关规章及江苏银行章程、关联交易管理制度等公司管理制度的规定，与其他股东一样平等地行使股东权利、履行股东义务，不利用大股东的地位谋取不当利益，不损害江苏银行和其他股东的合法权益。
上述承诺自签署日起生效，并在本公司作为江苏银行第一大股东的期间持续具有法律效力，对本公司具有法律约束力。
注释6：本行董事、高级管理人员根据中国证监会相关规定，对本行非公开发行优先股摊薄即期回报采取填补措施的承诺：
1、承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益。
2、承诺对个人的职务消费行为进行约束。
3、承诺不动用本行资产从事与履行职责无关的投资、消费活动。
4、承诺将尽最大努力促使本行填补即期回报的措施实现，尽责促使由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩，支持与本行填补回报措施的执行情况相挂钩的相关议案，并愿意投赞成票（如有投票权）。
5、承诺若本行未来实施股权激励计划，将尽责促使其行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
注释7：本次增持的股份自买入之日起锁定两年，并严格遵守中国证监会与上海证券交易所关于买卖公司股票的相关规定。
注释8：将其所持有的本行相关股份自2019年8月2日起锁定一年，详见公司2019年7月24日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的《江苏银行股份有限公司关于大股东锁定股份的公告》。
三、公司对会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正原因和影响的
分析说明（一） 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
本集团于2019年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及相关规定：
-《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量(修订) 》《企业会计准则第23号——金融资产转移(修订) 》和《企业会计准则第24号——套期会计(修订) 》及《企业会计准则第37号——金融工具列报(修订) 》(统称“新金融工具准则“)
-《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018] 36号)
-《企业会计准则第7号——非货币性资产交换(修订)》
-《企业会计准则第12号——债务重组(修订) 》
本集团尚未执行财政部分别于2017年度和2018年度修订的《企业会计准则第14号——收入》和《企业会计准则第21号——租赁》。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
单位：万元 币种：人民币
项目 现聘任
境内会计师事务所名称 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
境内会计师事务所报酬 436.33
境内会计师事务所审计年限 4年
项目 名称 报酬
内部控制审计会计师事务所 毕马威华振会计师事务所（特 53.12
殊普通合伙）
五、重大诉讼、仲裁事项
报告期内，公司无重大诉讼、仲裁事项。
截至报告期末，公司尚未终审判决的诉讼案件中，金额1000万元以上的被诉案件共计6件，涉案金额为人民币6.58亿元，公司认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
六、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明
截至报告期末，公司不存在控股股东、实际控制人。
七、重大关联交易
2019年，本公司关联交易依据监管机构的有关规定开展，按照一般商业条款进行，公平合理，符合本公司和股东的整体利益。根据中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，本公司对2019年度关联交易管理制度的执行情况及关联交易情况进行了总结，并形成了《2019年度关联交易报告》。该报告在提交董事会审议后将提交股东大会表决。报告期内，公司与关联方的重大关联交易情况详见财务报告附注。
八、重大合同及其履行情况
（一）公司不存在应披露未披露的重大合同。
（二）公司不存在报告期内发生或以前期间发生但延续到报告期的控股股东及其他关联方占用本行资金情况。
（三）担保业务是公司经相关监管机构批准的常规银行业务之一。公司重视该项业务的风险管理，严格执行有关操作流程和审批程序，对外担保业务的风险得到有效控制。报告期内，公司除经相关监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需要披露的重大担保事项。
九、积极履行社会责任的工作情况
(一)公司扶贫工作情况
1.精准扶贫规划
公司以“政府有认可、农户有口碑、成果有数字、风控有保障”为目标，以“融旺乡村”专项行动为抓手，深化产业带动、创业支持、项目聚焦、党员示范、公益扶贫“五位一体”的扶贫工作体系，不断巩固金融扶贫工作成效。
2.年度精准扶贫概要
公司紧紧围绕江苏苏北地区，带动低收入农户增收和经济薄弱村脱贫，探索富有江苏银行特色的金融扶贫模式。
强化金融扶贫制度建设。完善扶贫工作推进机制，出台《金融服务乡村振兴战略支持农业农村优先发展的实施意见》。
聚焦产业精准扶贫。报告期内，全行扶贫贷款超240亿元。积极支持淮安、连云港等地利用经济薄弱村整理土地建设的分布式光伏发电、粮食烘干、标准化工业厂房等项目，帮助经济薄弱村增加收入来源。
依托科技探索消费扶贫。自主开发线上“惠农超市”，推进消费扶贫，助力苏北多家涉农企业的优质农产品进城。
加力乡村公益扶贫。连续三年每年向省扶贫“三会”举办的“滴水?筑梦”活动捐赠，支持苏北12个省重点帮扶县（区）1200名贫困生完成高中学业。持续发行“融梦想益家人”公益理财产品511款。
3.精准扶贫成效
单位：万元 币种：人民币
指 标 数量及开展情况
一、总体情况
1.资金 2,407,612
2.帮助建档立卡贫困人口数（人） 9,012
二、分项投入
1.个人精准扶贫贷款
1.1服务建档立卡贫困人口数（人） 124
1.2个人精准扶贫贷款余额 5,745
2.产业精准扶贫贷款
2.1产业精准扶贫贷款户数（户） 378
2.2产业精准扶贫贷款余额 1,059,257
2.3帮助建档立卡贫困人口数（人） 6,866
3.带动服务贫困人口的贷款
3.1带动贫困人口产业贷款户数(户) 618
3.2带动贫困人口产业贷款余额 1,342,230
3.3带动建档立卡贫困人口数（人） 822
4.教育脱贫
4.1资助贫困学生投入金额 240
4.2资助贫困学生人数（人） 1,200
5.社会扶贫
其中：定点扶贫工作投入金额 140
4.后续精准扶贫计划
公司将继续加大对精准扶贫的金融支持，稳步加强涉农贷款、单户授信1000万元以下普惠涉农贷款、金融精准扶贫贷款的投放，继续加大对金融扶贫重点项目的授信支持，推动脱贫攻坚工作不断向纵深开展；丰富精准扶贫金融服务供给，借力金融科技和基层组织开展产品创新，引导信贷资金精准支持苏北地区低收入农户和经济薄弱村、低收入村发展产业；探索金融服务脱贫攻坚展业新模式，稳步推行立足县、拓展镇、延伸村的展业机制，推动金融服务进一步靠边沉底。
(二)社会责任
公司持续建立健全社会责任管理体系，将企业社会责任纳入发展战略及运营全过程，主动履行社会责任，积极探索适合自身特点的社会责任履行方式，努力将发展成果分享给客户、股东和员工，为社会创造价值。报告期内，荣获中国银行业协会“中国银行业最具社会责任金融机构奖”。详情可参阅公司于 2020 年 4 月 11 日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2019年社会责任报告全文。
(三)消费者权益保护
公司认真落实监管要求，积极开展消费者权益保护工作。持续健全体制机制，不断强化流程管控，大力深化知识宣传，进一步改善客户体验，用实际行动保护消费者合法权益。报告期内，公司客户服务中心被中国银行业协会客户服务委员会评为“价值贡献突出单位”。
十、报告期内其他重要事项进展情况
（一）理财子公司获批筹建
2019年12月，公司收到《中国银保监会关于筹建苏银理财有限责任公司的批复》（银保监复〔2019〕1158号），获准筹建苏银理财有限责任公司。
（二）可转债发行
详细情况可参阅本报告第六节“可转换公司债券相关情况”相关内容。
第五节 普通股股份变动及股东情况
一、普通股股本变动情况
(一)普通股股份变动情况表
单位：股
本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后
比例 发行 送 公积 比例
数量 (%) 新股 股 金转 其他 数量 (%)
股
一、有限售条 5,536,223,607 47.96 0 0 0 -5,397,500,884 138,722,723 1.20
件股份
1、国家持股 68,209,834 0.59 0 0 0 -68,209,834 0 0.00
2、国有法人 4,381,201,261 37.95 0 0 0 -4,381,201,261 0 0.00
持股
3、其他内资 1,086,812,512 9.41 0 0 0 -948,089,789 138,722,723 1.20
持股
其中：境内非
国有法人持 923,664,351 8.00 0 0 0 -923,617,595 46,756 0.00
股
境内 163,148,161 1.41 0 0 0 -24,472,194 138,675,967 1.20
自然人持股
4、外资持股 0 0.00 0 0 0 0
其中：境外法 0 0.00 0 0 0 0
人持股
境外 0 0.00 0 0 0 0
自然人持股
二、无限售条 6,008,226,393 52.04 0 0 0 5,397,550,865 11,405,777,258 98.80
件流通股份
1、人民币普 6,008,226,393 52.04 0 0 0 5,397,550,865 11,405,777,258 98.80
通股
2、境内上市 0 0.00 0 0 0 0 0 0.00
的外资股
3、境外上市 0 0.00 0 0 0 0 0 0.00
的外资股
4、其他 0 0.00 0 0 0 0 0 0.00
三、普通股股 11,544,450,000 100.00 0 0 0 49,981 11,544,499,981 100.00
份总数
(二)普通股股份变动情况说明
2019年8月2日，公司首次公开发行部分限售股上市，所涉股东持有限售股合计为5,397,500,884股。详见公司于2019年7月30日披露的《江苏银行股份有限公司首次公开发行限售股上市流通公告》。
2019年9月20日，公司可转换公司债券开始转股，详见公司于2019年9月17日披露的《江苏银行股份有限公司关于“苏银转债”开始转股的公告》。截至2019年末，因转股形成的股份数量为49,981股。详见公司于2019年10月9日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动公告》，于2020年1月8日披露的《江苏银行股份有限公司关于可转债转股结果暨股份变动更正公告》。
(三)限售股份变动情况
单位:股
股东名称 年初限售股数 本年解除限售 本年增加 年末限售 限售原因 解除限售
股数 限售股数 股数 日期
锁定期为自公
司股票上市之 首发限售 2019年8
日起36个月上 5,397,500,884 5,397,500,884 0 0 流通股 月2日
市流通的首发
限售股股东
其他持有尚处 首发限售 锁定期为
于限售期股份 138,722,723 0 0 138,722,723 流通股 48-96 个
的股东 月不等
合计 5,536,223,607 5,397,500,884 0 138,722,723 / /
二、证券发行与上市情况
(一) 报告期内证券发行情况
单位：股/张 币种：人民币
可转换公司债券、分离交易可转债、公司债类
种类 发行日期 发行价格 发行数量 上市日期 上市数量 到期日
可转换 2019年 100 20,000,000,000 2019年 20,000,000,000 2025年
公司债券 3月14日 4月3日 3月13日
报告期内证券发行情况的说明：
详细情况可参阅本报告第六节“可转换公司债券相关情况”相关内容。(二) 现存的内部职工股情况
公司现存内部职工股均为公司合并重组前形成，发行日期及价格不可考。截至报告期末，公司有内部职工股138675967股，占总股本比例为1.20%。
三、股东和实际控制人情况
(一) 股东总数
截止报告期末普通股股东总数(户) 152,617
年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户) 153,368
截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户） 0
(二) 截止报告期末前十名股东持股情况
单位:股
股东名称 报告期内 期末持股 比例 持限 质押或冻结情况 股东
（全称） 增减 数量 (%) 售股 股份 性质
数量 状态 数量
江苏省国际信托 0 928,159,286 8.04 0 无 0 国有
有限责任公司 法人
江苏凤凰出版传 0 901,262,283 7.81 0 无 0 国有
媒集团有限公司 法人
华泰证券股份有 0 640,000,000 5.54 0 无 0 国有
限公司 法人
无锡市建设发展 0 546,489,186 4.73 0 无 0 国有
投资有限公司 法人
香港中央结算有 310,655,675 435,629,067 3.77 0 无 0 境外
限公司 法人
江苏省广播电视 98,391,250 346,694,625 3.00 0 无 0 国有
集团有限公司 法人
中国东方资产管 0 295,606,101 2.56 0 无 0 国有
理股份有限公司 法人
江苏宁沪高速公 84,260,000 284,260,000 2.46 0 无 0 国有
路股份有限公司 法人
富安达基金－江
苏银行－富安达 147,324,893 277,324,734 2.40 0 无 0 其他
－富享15号股票
型资产管理计划
苏州国际发展集 0 270,353,286 2.34 0 质押 70,000,000 国有
团有限公司 法人
上述股东关联关系或一致行动的 无
说明
表决权恢复的优先股股东及持股 无
数量的说明
(三) 前十名有限售条件股东持股情况
单位：股
持有的有限售条 有限售条件股份情况 限售
股东名称 件股份数量 可上市交易 新增可上市 条件
时间 交易股份数量
艾晨 425,000 2020年 75,000 首次公开发行
8月3日
姜涛 424,991 2020年 74,999 首次公开发行
8月3日
王卫兵 424,862 2020年 74,976 首次公开发行
8月3日
单毅 424,787 2020年 74,963 首次公开发行
8月3日
崔美玲 423,521 2020年 74,739 首次公开发行
8月3日
杨毅 422,432 2020年 74,547 首次公开发行
8月3日
张文斌 421,833 2020年 74,441 首次公开发行
8月3日
孙禧仁 421,833 2020年 74,441 首次公开发行
8月3日
俞云飞 415,436 2020年 73,312 首次公开发行
8月3日
王祖宏 408,825 2020年 72,146 首次公开发行
8月3日
上述股东关联关系或一致行动的说明 无
第六节 可转换公司债券相关情况
一、发行情况
2018年2月，公司可转债发行方案经董事会审议通过，拟公开发行不超过200亿元A股可转债；5月，可转债发行方案及各项相关议案经股东大会审议通过。2018年7月，原中国银监会江苏监管局出具了《中国银监会江苏监管局关于江苏银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》（苏银监复[2018]144号）；11月，通过中国证监会发行审核委员会审核；12月，中国证监会出具了《关于核准江苏银行股份有限公司公开发行可转换公司债券的批复》（证监许可[2018]2167号）。2019年3月14日，公司启动可转债发行工作；4月3日，公司可转债在上海证券交易所挂牌上市；9月20日，“苏银转债”可转换为本行A股普通股。具体情况如下：
1、可转换公司债券简称：苏银转债
2、可转换公司债券代码：110053
3、可转换公司债券发行量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）
4、可转换公司债券上市量：2,000,000万元（20,000万张，2,000万手）
5、可转换公司债券上市地点：上海证券交易所
6、可转换公司债券上市时间：2019年4月3日
7、可转换公司债券存续的起止日期：2019年3月14日至2025年3月13日
8、可转换公司债券转股期的起止日期：2019年9月20日至2025年3月13日
9、可转债票面利率：第一年为0.2%、第二年为0.8%、第三年为1.5%、第四年为2.3%、第五年为3.5%、第六年为4.0%
10、可转换公司债券付息日：每年的付息日为本次发行的可转债发行首日起每满一年的当日，如该日为法定节假日或休息日，则顺延至下一个工作日，顺延期间不另付息。每相邻的两个付息日之间为一个计息年度。
每年的付息债权登记日为每年付息日的前一交易日，发行人将在每年付息日之后的五个交易日内支付当年利息。在付息债权登记日前（包括付息债权登记日）申请转换成发行人A股股票的可转债，发行人不再向其持有人支付本计息年度及以后计息年度的利息。
11、可转换公司债券登记机构：中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
12、托管方式：账户托管
13、登记公司托管量：2,000,000万元
14、联席保荐机构：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司
联席主承销商：中银国际证券股份有限公司、华泰联合证券有限责任公司、中信证券股份有限公司、东方花旗证券有限公司
15、可转换公司债券的担保情况：本次可转换公司债券未提供担保
16、可转换公司债券信用级别及资信评估机构：本次可转债信用级别为AAA，评级机构为中诚信证券评估有限公司
以上详细情况可参阅公司在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的相关公告。
二、报告期末可转债持有人及担保人情况
期末转债持有人数 16,501
本公司转债的担保人 无
前十名转债持有人情况如下：
可转换公司债券持有人名称 期末持债数量（元） 持有比例(%)
登记结算系统债券回购质押专用账户 2,494,215,000 12.47
(中国工商银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户 1,147,924,000 5.74
(中国银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户 822,066,000 4.11
(中国建设银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户 668,772,000 3.34
(中国民生银行股份有限公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户 592,669,000 2.96
(招商银行股份有限公司)
登记结算系统债券回购质押专用账户 565,354,000 2.83
(交通银行)
中信证券－中国邮政储蓄银行财富系列
之“鑫鑫向荣B款”人民币理财产品－ 457,514,000 2.29
中信证券新盛1号单一资产管理计划
登记结算系统债券回购质押专用账户 378,835,000 1.89
(中国农业银行)
登记结算系统债券回购质押专用账户 344,949,000 1.72
(上海浦东发展银行)
安邦人寿保险股份有限公司－保守型投 262,507,000 1.31
资组合
三、可转换公司债券发行后累计转股的情况
报告期转股额（元） 378,000
报告期转股数（股） 49,981
累计转股数（股） 49,981
累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%） 0.0004
尚未转股额（元） 19,999,622,000
未转股转债占转债发行总量比例（%） 99.9981
四、担保人盈利能力、资产状况和信用状况发生重大变化的情况
本行本次可转换公司债券未提供担保。
五、公司的负债情况、资信变化情况
本行经营情况良好，财务指标稳健，具备充分的偿债能力。2019年6月27日，中诚信证券评估有限公司对本行及本行本次可转换公司债券进行了跟踪评级，维持本行主体信用等级为AAA级，评级展望为稳定，维持本行本次可转换公司债券的信用等级为AAA级。上述评级均未发生变化。六、转股价格调整情况
2019年7月12日，因本行实施2018年度普通股利润分配，转股价格调整为 7.56 元。详情可参阅本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的公告。
七、其他情况说明
无。
第七节 优先股相关情况
一、截至报告期末近3年优先股的发行与上市情况
单位:股
发行价 票面股 获准上市交 终止
代码 简称 发行日期 (元) 息率(%) 发行数量 上市日期 易数量 上市
日期
苏银 2017年 2017年
360026 优1 11月28日 100 5.20 200,000,000 12月21日 200,000,000 -
募集资金使用进展及变更情 详见本行2018年4月16日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）
况 披露的《江苏银行股份有限公司2017年度募集资金存放与使用情况鉴证
报告》
二、优先股股东情况
(一) 优先股股东总数
截至报告期末优先股股东总数(户) 8
年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户） 8
(二) 截止报告期末前十名优先股股东情况表
单位:股
报告期内 质押或冻结
股东名称 股份增减 期末持股数量 比例 所持股份 情况 股东
变动 (%) 类别 股份 数量 性质
状态
中国光大银行股份有限公司－ - 境内
阳光稳进理财管理计划 48,320,000 24.16 优先股 无 - 其他
华润深国投信托有限公司－华 境内
润信托·荟萃1号单一资金信 - 48,320,000 24.16 优先股 无 - 其他
托
浦银安盛基金－上海浦东发展 境内
银行股份有限公司天津分行－ - 24,150,000 12.08 无 - 其他
浦银安盛－1号定向资产管理 优先股
计划
交银施罗德基金－民生银行－ 境内
中国民生银行股份有限公司 - 19,320,000 9.66 优先股 无 - 其他
杭州银行股份有限公司－“幸 境内
福99”丰裕盈家KF01号银行 - 19,320,000 9.66 优先股 无 - 其他
理财计划
创金合信基金－招商银行－招 境内
商银行股份有限公司 - 19,320,000 9.66 优先股 无 - 其他
交银施罗德资管－交通银行－ 境内
交银施罗德资管卓远2号集合 - 19,320,000 9.66 优先股 无 - 其他
资产管理计划
平安养老保险股份有限公司－ 境内
传统－普通保险产品 - 1,930,000 0.97 优先股 无 - 其他
如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其 无
他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量
前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间 无
存在关联关系或属于一致行动人的说明
三、优先股利润分配的情况
(一) 利润分配情况
2019年11月20日，公司披露了《江苏银行股份有限公司优先股股息派发实施公告》，本期优先股股息派发股权登记日为2019年11月27日，除息日为2019年11月27日，股息发放的计息起始日为2018年11月28日，股息发放日2019年11月28日，按照苏银优1票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元（含税），以苏银优1发行量2亿股为基数，合计派发现金股息人民币10.40亿元（含税）。
(二) 近3年（含报告期）优先股分配金额与分配比例
单位：元 币种：人民币
年度 分配金额 分配比例（%）
2019 1,040,000,000 5.20
2018 1,040,000,000 5.20
四、报告期内公司进行优先股的回购、转换事项
报告期内，本行优先股未发生回购、转换事项。
五、报告期内存在优先股表决权恢复的，公司应当披露相关表决权的恢
复、行使情况
报告期内，本行优先股不存在表决权恢复、行使情况。
六、公司对优先股采取的会计政策及理由
本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。
本集团对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股，按照与含权益成分的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股，按照与不含权益成分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。
本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。
第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、持股变动情况及报酬情况
(一) 报告期内董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况
单位：股
报告期内从
姓名 职务 性别 出生 任期 年初 年末 变动 公司获得税
年份 持股 持股 情况 前报酬总额
（万元）
夏平 董事长 男 1963年 2013年4月- 33000 33000 - 85.74
换届止
执行董事 2015年8月-
季明 男 1962年 换届止 35000 35000 - 86.13
行长 2015年4月-
换届止
执行董事 2015年8月-
顾尟 女 1963年 换届止 25000 25000 - 76.02
副行长 2019年10月-
换届止
执行董事 2018年5月-
换届止 31900 31900 - 78.85
吴典军 副行长 男 1969年 2019年4月-
换届止
董事会秘书 2016年8月-
换届止
胡军 非执行董事 男 1970年 2015年8月- 0 0 - 0
换届止
单翔 非执行董事 男 1969年 2017年9月- 0 0 - 0
换届止
姜健 非执行董事 男 1966年 2012年3月- 0 0 - 0
换届止
唐劲松 非执行董事 男 1969年 2006年12月- 6635 6635 - 0
换届止
杜文毅 非执行董事 男 1963年 2014年3月- 0 0 - 0
换届止
任桐 非执行董事 男 1967年 2019年11月- 0 0 - 0
换届止
刘煜辉 独立非执行 男 1970年 2014年3月- 0 0 - 25.83
董事 换届止
颜延 独立非执行 男 1972年 2014年3月- 0 0 - 25.83
董事 换届止
余晨 独立非执行 男 1971年 2015年8月- 0 0 - 25.83
董事 换届止
杨廷栋 独立非执行 男 1960年 2015年12月- 0 0 - 25.83
董事 换届止
丁小林 独立非执行 男 1963年 2017年4月- 0 0 - 25.83
董事 换届止
朱其龙 监事长 男 1964年 2016年2月- 30000 30000 - 86.03
换届止
杜宝起 外部监事 男 1950年 2014年4月- 0 0 - 23.83
换届止
汤小青 外部监事 男 1954年 2015年2月- 0 0 - 23.83
换届止
李心丹 外部监事 男 1966年 2017年4月- 0 0 - 23.83
换届止
袁维静 股东监事 女 1963年 2014年4月- 0 0 - 0
换届止
向荣 股东监事 男 1972年 2019年11月- 0 0 - 0
换届止
吴兵 职工监事 男 1971年 2019年11月- 12300 13200 900 33.14
换届止
徐劲 职工监事 男 1972年 2018年11月- 0 0 - 177.68
换届止
陈健 职工监事 男 1961年 2018年11月- 0 5000 5000 203.61
换届止
季金松 党委副书记 男 1967年 - 13000 13000 - 75.06
赵辉 副行长 男 1965年 2018年2月- 36000 36000 - 81.64
换届止
副行长 2018年2月-
葛仁余 男 1965年 换届止 31600 31600 - 80.10
首席信息官 2017年2月-
换届止
周凯 副行长 男 1977年 2019年4月- 33100 33100 - 79.27
换届止
袁军 党委委员 男 1971年 - 0 0 - 29.57
李敏 行长助理 男 1963年 2009年6月- 50000 50000 - 212.33
换届止
王卫兵 行长助理 男 1967年 2018年4月- 545438 545438 - 321.61
换届止
注：1、当年新任或离任人员报告期内从本公司领取的报酬按报告期内实际任职时间计算。
2、在本公司专职服务的董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬总额含各类社会保险、住房公积金、企业年金、补充保险等单位缴费部分。
3、本公司部分董事、监事、高级管理人员的最终税前报酬正在确认过程中，确认后再行披露。
4、本公司部分非执行董事、股东监事在本公司关联方获取报酬的情况如下：
1）因在其他法人或组织任职而使该法人或组织成为本公司关联方，非执行董事、股东监事在前述关联方获取报酬。
2）因股东持有本公司股份5%以上或向本公司派出董事而成为本公司关联方，非执行董事在前述关联方（派出股东单位）获取报酬。
除上述情形外，本公司董事、监事和高级管理人员均未在本公司关联方获取报酬。
5、沈彬已于2019年10月辞去公司董事职务。
6、陈健持股变动原因为持有公司发行前股份，报告期内办理证券账户确认登记手续。
7、2019年11月15日，公司2019年第三次临时股东大会选举任桐担任公司董事，2020年4月7日收到江苏银保监局批复文件（苏银保监复〔2020〕115号），核准任桐董事任职资格。
8、公司于2020年4月收到刘煜辉、颜延的书面辞职报告。刘煜辉辞去公司独立董事、董事会战略委员会委员、董事会提名与薪酬委员会委员职务，颜延辞去公司独立董事、董事会审计委员会主任委员、董事会风险管理委员会委员、董事会提名与薪酬委员会委员职务。由于刘煜辉、颜延的辞职，将导致公司独立董事人数低于董事会人数的三分之一，在公司股东大会选举产生新的独立董事并经监管部门核准任职资格履职前，刘煜辉、颜延将按照法律法规和公司章程的规定，继续履行独立董事职责。
9、公司于2020年4月收到杜宝起的书面辞职报告。杜宝起辞去公司外部监事、监事会监督委员会主任职务。由于杜宝起的辞职，将导致公司监事会成员人数低于公司章程规定最低人数，在公司股东大会选举产生新的监事前，杜宝起将按照法律法规和公司章程的规定，继续履行外部监事职责。
（二）董事、监事及高级管理人员基本情况
夏平，中共党员，正高级经济师，南京理工大学管理科学与工程专业研究生毕业，获管理学硕士学位。曾任中国建设银行南京分行国际业务部副总经理、六合县支行行长、第一支行行长、江苏省分行营业部总经理助理、副总经理、江苏省分行党委委员、副行长，中国建设银行苏州分行党委书记、行长，南京银行股份有限公司党委副书记、行长；江苏银行党委副书记。现任江苏银行董事长、党委书记，苏银金融租赁股份有限公司董事长。
季明，中共党员，正高级经济师，南京大学地质系水文地质和工程地质专业本科毕业，获理学学士学位，南京大学法律系法律专业毕业，获法学第二学士学位。曾任南京市委政策研究室党群处正科级秘书，江苏省委组织部市县干部处办公室正科级组织员，江苏省委组织部办公室副处级巡视员，江苏省委组织部办公室副主任，江苏省委组织部干部一处副处长、青年干部处处长，江苏银行副监事长、党委副书记、纪委书记、党委委员、副行长、兼总行营业管理部总经理。现任江苏银行执行董事、行长、党委副书记。
顾尟，中共党员，高级经济师，北京大学思想政治教育专业本科毕业，获法学学士学位。曾任中国银行江苏省分行零售业务处副处长、处长，中国银行江苏省分行银行卡部总经理，江苏银行零售业务部总经理，江苏银行行长助理、党委委员、副行长，江苏银行党委副书记、兼总行机关党委书记。现任江苏银行执行董事、副行长、党委副书记，兼总行机关党委书记。
吴典军，中共党员，高级经济师，中国人民大学国民经济管理专业研究生毕业，获经济学博士学位。曾任农行连云港分行国际业务部综合部副经理、办公室秘书，农发行连云港分行办公室主任、党委办公室主任、营业部经理，农发行江苏省分行办公室副主任、副主任（主持工作），江苏银行办公室主任助理、副主任、主任、党委办公室主任、宣传部部长。现任江苏银行执行董事、董事会秘书、副行长、党委委员。
胡军，中共党员，经济师，中国金融学院金融专业本科毕业，南京大学商学院工商管理硕士，硕士研究生学位。曾任江苏省国际信托投资公司科员，江苏省国际信托投资公司金融二部经理助理，江苏省国际信托投资有限责任公司总经理助理，江苏省国际信托有限责任公司副总经理、总经理。现任江苏省国际信托有限责任公司董事长，利安人寿保险股份有限公司董事，江苏银行非执行董事。
单翔，中共党员，正高级会计师，中国注册会计师，苏州大学财经学院金融专业毕业，硕士研究生。曾任南京市旅游局计划财务处科员，国旅联合股份有限公司财务总监，江苏凤凰出版集团有限公司投资部副主任（主持工作），江苏凤凰出版集团有限公司投资部主任，江苏凤凰出版传媒集团有限公司总会计师兼财务部主任。现任江苏凤凰出版传媒集团有限公司副总经理，江苏凤凰出版传媒集团财务有限公司董事长，江苏银行非执行董事。
姜健，中共党员，南京农业大学农业经济及管理专业硕士。曾任华泰证券人事处培训教育科科长、投资银行总部股票事务部副经理、投资银行一部副总经理、投资银行一部高级经理、投资银行总部副总经理兼发行部总经理、资产管理总部总经理、投资银行业务南京总部总经理、投资银行业务总监、上海总部总经理、机构客户服务部总经理、总裁助理、董事会秘书、副总裁、党委委员等职务。现任华泰证券股份有限公司执行委员会委员，华泰紫金投资有限责任公司董事长，江苏银行非执行董事。
唐劲松，中共党员，苏州大学财经学院会计学专业本科毕业，注册会计师、高级会计师。曾任无锡市财政局经济建设二处处长，无锡市财政投资评审中心主任。现任无锡市太湖新城发展集团有限公司党委书记、董事局主席，无锡市建设发展投资有限公司董事长、总经理，无锡农村商业银行股份有限公司董事，江苏银行非执行董事。
杜文毅，中共党员，大学学历，学士学位，高级经济师。曾任江苏省交通规划设计院计划财务室副主任、主任，江苏交通控股有限公司财务审计处副处长，江苏交通产业集团有限公司董事及财务审计处副处长、处长，江苏京沪高速公路有限公司副总经理，江苏交通控股有限公司财务审计部部长，江苏交通控股集团财务有限公司董事长,江苏交通控股有限公司副总会计师、财务管理部部长。现任江苏交通控股有限公司董事、总会计师、党委委员，江苏银行非执行董事。
任桐，中共党员，南京大学中国近现代史专业毕业，博士研究生学历，高级编辑。曾任江苏省广播电视厅（局）办公室副主任、宣传处副处长、办公室主任，江苏省广播电视总台（集团）广播传媒中心副总裁，江苏省广播电视总台（集团）组织人事部（人力资源部）主任，现任江苏省广播电视总台党委委员、副台长，江苏省广播电视集团有限公司副总经理，江苏银行非执行董事。
刘煜辉，中国社会科学院研究生院数量经济学博士研究生毕业。现任中国社会科学院经济研究所研究员，中国社会科学院研究生院教授、博士生导师。天风证券股份有限公司首席经济学家，河南金马能源股份有限公司独立董事，芒果超媒股份有限公司独立董事，晋城银行股份有限公司独立董事，江苏网进科技股份有限公司独立董事，江苏银行独立非执行董事。
颜延，中共党员，管理学博士、工商管理博士后，中国注册会计师协会非执业会员。曾任江苏省科学技术厅主任科员。现任上海国家会计学院会计研究所教授，上海金枫酒业股份有限公司独立董事，上海宝钢包装股份有限公司独立董事，江苏金融租赁股份有限公司独立董事，江苏通行宝智慧交通科技股份有限公司独立董事，上海祥腾投资有限公司董事，江苏银行独立非执行董事。
余晨，北京大学计算机学士，美国伊州理工学院电脑硕士，清华大学五道口金融学院EMBA。曾任美国甲骨文总公司（Oracle）产品市场经理；美国硅谷中国无线协会理事。现任易宝支付有限公司总裁，江苏银行独立非执行董事。
杨廷栋，中共党员，博士研究生学历，高级工程师、正高级经济师，享受国务院特殊津贴专家。曾任江苏省淮阴市洪泽县商业职工学校教师，江苏省淮阴市委政策研究室助理秘书，江苏省淮阴市委办公室秘书、副科长、科长，江苏省泗阳县副县长、县委常委、常务副县长、县委副书记，江苏洋河酒厂集团有限公司党委书记、董事长、总经理，江苏洋河酒厂（集团）股份有限公司党委书记、董事长，江苏洋河酒厂股份有限公司（苏酒集团）党委书记、董事长，江苏省宿迁市洋河新城党工委副书记、管委会常务副主任，江苏洋河集团董事长，江苏双沟集团董事长。现任江苏归来兮生态农业开发有限公司副总经理，江苏银行独立非执行董事。
丁小林，中共党员，毕业于南京大学，获法学、史学学士学位，一级律师，取得证券业务法律服务资格和独立董事资格。曾就职于江苏省司法厅，曾任江苏新华律师事务所主任。现任江苏国泰新华律师事务所主任、南京仲裁委员会仲裁员、江苏银行独立非执行董事。
朱其龙，中共党员，高级经济师，研究生学历，硕士学位，律师资格。曾任人民银行江苏省分行办公室条法科科长，人民银行南京分行办公室副主任兼法律事务办公室主任，人民银行南京分行办公室副主任（正处级），江苏银监局城市商业银行监管处处长，江苏银行党委委员、董事会秘书、行长助理、办公室主任、党委办公室主任、宣传部部长，党委委员、董事会秘书、副行长。现任江苏银行监事长、党委委员。
杜宝起，中共党员，高级经济师，大学本科学历。曾任山东省潍坊市对外经济贸易委员会主任、潍坊市政府党组成员、市长助理，工商银行山东省分行行长，工商银行内部审计局南京分局局长。现任江苏银行外部监事。
汤小青，中共党员，经济学博士。曾任中国科学院工程师、副处长，国家计委财政金融司副处长、处长，中国农业银行市场开发部副总经理，中国人民银行计划资金司、信贷管理司负责人、非银行金融机构监管司副司长、合作金融监管司副司长、河南省分行副行长，中国银监会内蒙古监管局局长、山西监管局局长、监管一部主任、财务会计部主任，招商银行总行副行长、党委委员兼纪委书记。现任江苏银行外部监事。
李心丹，中共党员，金融学博士，教授，博士生导师，国务院特殊津贴专家。曾任东南大学经济管理学院教授、南京大学工程管理学院院长。现任南京大学-牛津大学金融创新研究院院长，南京大学工程管理院学术委员会主任，金融工程研究中心主任，南京大学-斯坦福大学管理科学与工程国际研究中心主任。兼任国务院学位办、教育部全国金融硕士教学指导委员会委员，上海证券交易所科创板制度评估专家委员会主任，上海证券交易所上市委员会委员、公司治理指数委员会委员，中国金融学年会常务理事，江苏省资本市场研究会会长，江苏省科技创新协会副会长，江苏银行外部监事。
袁维静，中共党员，本科学历，高级会计师。曾任苏州市财政局企业财务处科员，苏州市营财投资集团公司总经理，苏州国际发展集团有限公司党委委员、总会计师，苏州信托有限公司董事长，现任东吴证券股份有限公司监事会主席，江苏银行股东监事。
向荣，中共党员，大学学历，经济师，注册证券分析师。曾任扬州市信托公司证券部经理、招商证券扬州营业部经理、扬州市扬子江投资发展集团投资管理部经理，扬州市现代金融投资集团投资业务部经理兼扬州市创投公司总经理，扬州市现代金融投资集团副总经理兼扬州市创业投资公司董事长、扬州市金投科贷公司董事长。现任扬州市现代金融投资集团副总经理兼扬州市金投资产管理有限公司董事长，江苏银行股东监事。
吴兵，中共党员，大学本科学历，经济师。曾任淮安市商业银行办公室副主任，江苏银行办公室秘书调研团队经理、综合团队经理、主任助理、副主任、副主任（主持工作）、党委办公室副主任（主持工作）、宣传部副部长（主持工作）。现任江苏银行职工监事、办公室主任、党委办公室主任、宣传部部长，兼任总行机关党委委员。
徐劲，中共党员，研究生学历，管理学博士，正高级经济师。曾任中国工商银行淮安分行城中办事处信贷员、分行计划调研处、住房信贷处业务主办，淮安市商业银行信贷经营部副总经理，江苏银行公司业务部综合管理团队经理、公司业务部总经理助理、授信管理部总经理助理、风险管理部总经理助理、副总经理、上海分行党委委员、副行长，江苏银行风险管理部副总经理（主持工作）。现任江苏银行职工监事、风险管理部总经理。
陈健，中共党员，研究生学历，经济师。曾任中国人民银行镇江分行信贷科信贷员、计划信贷科副科长、科长、挂职丹阳支行副行长，镇江市信托投资公司副经理、党组成员，中国人民银行镇江分行副处级调研员，镇江市城市信用联社主任、党委书记，镇江市商业银行董事长、行长、党委书记，江苏银行营业部总经理、党群工作部副部长。现任江苏银行职工监事、总行机关党委副书记、党群工作部部长、消费者权益保护部总经理。
季金松，中共党员，大学本科学历，经济学学士，经济师。曾任扬州市委农工部经营管理科科员、扬州市委组织部组织科副科级组织员、研究室正科级组织员、江苏省委组织部组织一处正科级组织员、副处级组织员、副调研员、组织二处副处长、办公室副主任、老干部处处长、组织二处处长，江苏银行纪委书记、党委委员、总行机关党委书记。现任江苏银行党委副书记，党委巡察办主任。
赵辉，中共党员，高级经济师，中央党校法律专业本科毕业，获南京理工大学高级管理人员工商管理硕士。曾任中国银行江苏省分行收付清算处副处长、清算处副处长、清算处副处长（主持工作）、清算处处长、运营部总经理，中国银行宿迁分行行长，江苏银行营运部总经理、运营总监。现任江苏银行副行长、党委委员。
葛仁余，中共党员，高级工程师，东南大学计算机科学与工程专业本科毕业，获工学学士学位。曾任建设银行南京分行计算机处科员、科技处处长助理、副处长，建设银行江苏省分行营业部运行中心经理、信息技术管理部总经理，南京银行信息技术部总经理，江苏银行信息科技部总经理。现任江苏银行副行长、首席信息官、党委委员。
周凯，中共党员，正高级经济师，南京农业大学农村金融专业研究生毕业，获管理学博士学位。曾任建设银行江苏省分行风险管理部科员、业务副经理、风险经理（专业技术五级），南京银行风险管理部副总经理、副总经理（主持工作）、总经理，江苏银行风险管理部总经理，江苏银行行长助理、党委委员。现任江苏银行副行长、党委委员。
袁军，中共党员，大学本科学历，工程硕士，经济师。曾任中国人民银行江苏省分行稽核处非银行科科员、监察室科员，中国人民银行南京分行监察专员办科员、监察专员办纪检监察员（副科级）、合作处财务科副科长，省农信社计划统计处主任科员、发展规划处副处长、业务管理处副处长、业务发展部副总经理，泰州农村商业银行党委书记、董事长兼省农信社业务发展部副总经理（总经理级）。现任省纪委监委派驻江苏银行纪检监察组组长、江苏银行党委委员。
李敏，中共党员，高级经济师，深圳大学国际金融专业本科毕业，获经济学学士学位。曾任深圳发展银行信贷市场分部宝安区经理、宝安支行行长、上海分行筹备组负责人、上海分行副行长、上海分行副行长（部门总经理级）、上海分行副行长（主持工作）、上海分行行长、总行行长助理兼北京分行行长、深圳管理部常务副总经理（总行行长助理级）、深圳分行常务副行长，江苏银行深圳分行行长、党委书记。现任江苏银行行长助理。
王卫兵，中共党员，高级经济师，苏州丝绸工学院工业管理工程专业本科毕业，获工学学士学位。曾任南通市商业银行人事监察部经理、开发区支行行长、办公室主任、董事会秘书、党组成员、纪检组长，江苏银行内审合规部副总经理、泰州分行党委书记、行长、南通分行党委委员、副行长、盐城分行党委书记、行长、苏州分行党委书记、行长、总行资深专家。现任江苏银行行长助理，无锡分行行长、党委书记。
二、现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员的任职情况
(一) 在股东单位任职情况
任职人员姓名 股东单位名称 在股东单位担任的职务
胡军 江苏省国际信托有限责任公司 董事长
单翔 江苏凤凰出版传媒集团有限公司 副总经理
姜健 华泰证券股份有限公司 执行委员会委员
唐劲松 无锡市建设发展投资有限公司 董事长、总经理
沈彬 江苏沙钢集团有限公司 董事长
杜文毅 江苏交通控股有限公司 董事、总会计师
任桐 江苏省广播电视集团有限公司 总台党委委员、副台长，集
团副总经理
向荣 扬州市现代金融投资集团有限责任 董事长
公司
在股东单位任职情况说明 上述人员均为由股东单位派出担任本行的董事、监事。
(二) 在其他单位任职情况
任职人员姓名 其他单位名称 在其他单位担任的职务
夏平 苏银金融租赁股份有限公司 董事长
胡军 利安人寿保险股份有限公司 董事
单翔 江苏凤凰出版传媒股份有限公司 董事
单翔 江苏凤凰置业投资股份有限公司 监事会主席
单翔 江苏文化产业集团有限公司 董事长
单翔 上海法普罗新材料股份有限公司 董事长
单翔 江司苏凤凰出版传媒集团财务有限公 董事长
单翔 凤司凰阿歇特文化发展（北京）有限公 监事
单翔 北京凤凰联动文化传媒有限公司 监事
单翔 北司京凤凰联动影视文化传播有限公 董事
单翔 凤凰传奇影业有限公司 董事
单翔 江苏新广联光电股份有限公司 董事
单翔 江苏省文化投资管理集团有限公司 董事
姜健 华泰紫金投资有限责任公司 董事长
唐劲松 无锡市建融实业有限公司 执行董事
唐劲松 无锡市建政停车场管理有限公司 董事长
唐劲松 无锡建智传媒有限公司 董事长
唐劲松 无锡财通融资租赁有限公司 董事长
唐劲松 无锡财信商业保理有限公司 董事长
唐劲松 无锡建融果粟投资有限公司 董事长
唐劲松 无锡市太湖新城发展集团有限公司 党委书记、董事局主席
唐劲松 无锡绿洲建设投资有限公司 董事长
唐劲松 无锡农村商业银行股份有限公司 董事
唐劲松 锡金国际有限公司 董事长
沈彬 道通期货经纪有限公司 董事
沈彬 江苏沙钢国际贸易有限公司 董事长
沈彬 江苏沙钢集团投资控股有限公司 董事
沈彬 江苏中科沙钢创业投资有限公司 监事
沈彬 沙钢财务有限公司 董事长
沈彬 上海金浦医疗健康股权投资基金管 董事
理有限公司
沈彬 上海卡梅尔投资管理咨询有限公司 监事
沈彬 上海沙钢企业管理有限公司 监事
沈彬 上海沙钢实业有限公司 董事、总经理
沈彬 苏州银行股份有限公司 董事
沈彬 无锡市雪丰钢铁有限公司 监事会副主席
沈彬 张家港玖隆房地产开发有限公司 董事
沈彬 张家港市沙钢农村小额贷款有限公 董事长
司
沈彬 张家港保税区润源不锈钢贸易有限 董事
公司
沈彬 江苏沙钢物资贸易有限公司 董事长
杜文毅 江苏金融租赁股份有限公司 董事
杜文毅 江苏省铁路集团有限公司 监事会主席
杜文毅 富安达基金管理有限公司 董事
杜文毅 南京跃进汽车有限公司 董事
任桐 江苏大江南传媒有限责任公司 执行董事
任桐 江苏省体育产业集团有限公司 董事
任桐 蓝色天际国际传播有限公司 执行董事、法定代表人
任桐 江苏聚合创意新兴产业投资基金 理事长
任桐 江苏紫金文化产业发展基金 理事
任桐 江苏省文化投资管理集团有限公司 董事
任桐 江苏广电国际传播有限公司 执行董事、法定代表人
任桐 江苏广电荔枝传媒有限公司 执行董事、法定代表人
任桐 江苏广电创业投资有限公司 执行董事、总经理、法定代
表人
任桐 幸福蓝海影视文化集团股份有限公 董事
司
任桐 Nine Dragon Industrial 执行董事、法定代表人
Limited(HK)
刘煜辉 天风证券股份有限公司 首席经济学家
刘煜辉 河南金马能源股份有限公司 独立董事
刘煜辉 芒果超媒股份有限公司 独立董事
刘煜辉 晋城银行股份有限公司 独立董事
刘煜辉 江苏网进科技股份有限公司 独立董事
颜延 江苏金融租赁股份有限公司 独立董事
颜延 上海金枫酒业股份有限公司 独立董事
颜延 上海宝钢包装股份有限公司 独立董事
颜延 江苏通行宝智慧交通科技股份有限 独立董事
公司
颜延 上海祥腾投资有限公司 董事
余晨 易宝支付有限公司 总裁
杨廷栋 江苏归来兮生态农业开发有限公司 副总经理
丁小林 江苏国泰新华律师事务所 主任
袁维静 东吴证券股份有限公司 监事会主席
向 荣 扬州市金投资产管理有限公司 董事长
在其他单位任职情况的说明 无
三、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
姓名 担任的职务 变动情形 变动原因
沈彬 股东董事 离任 工作原因
任桐 股东董事 聘任 新任
顾尟 副行长 聘任 新任
吴典军 副行长 聘任 新任
周凯 副行长 聘任 新任
向荣 股东监事 聘任 新任
吴兵 职工监事 聘任 新任
赵传标 股东监事 离任 工作原因
周艳丽 股东监事 离任 工作原因
四、母公司和主要子公司的员工情况
(一) 员工情况
母公司在职员工的数量 15,116
主要子公司在职员工的数量 182
在职员工的数量合计 15,298
母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工 2,452
人数
专业构成
专业构成类别 专业构成人数
管理人员 4,380
营销人员 5,159
操作人员 5,578
其他 181
合计 15,298
教育程度
教育程度类别 数量（人）
研究生 2,276
大学 10,554
大专 1,809
中专及以下 659
合计 15,298
(二) 薪酬政策
根据监管要求，本行制定了薪酬管理办法、绩效薪酬延期支付管理办法等制度，建立了全行统一的薪酬管理架构与体系，全面规范薪酬管理工作。薪酬管理重大事项由股东大会、董事会审议确定或由提名与薪酬委员会在董事会授权范围内决策，相关事项报主管部门批准备案。属于江苏省省管金融企业负责人范围的董事、监事、高级管理人员的薪酬管理，按照江苏省省管金融企业负责人薪酬管理相关政策执行，薪酬由基本年薪、绩效年薪及与任期考核挂钩的任期激励收入组成。
(三) 培训计划
报告期内，公司（含子公司）积极开展中高管、中青年干部、支行行长、分行中层、业务骨干、客户经理、柜员、新入行大学生等各级人员培训，全年共举办各类培训4953项次，参训254002人次；人均149.28学时，其中线下人均106.43学时，线上人均42.85学时。不断丰富移动学习资源，全年员工学习微课人均119.35门。2020年，公司将探索创新培训工作，努力建设同业领先、与经营管理需要相匹配的培训体系。
(四) 劳务外包情况
劳务外包的工时总数 11,173,005小时
劳务外包支付的报酬总额 62,647万元
第九节 公司治理
一、 公司治理相关情况
报告期内，公司按照监管要求，结合公司实际，重点对公司章程、股权管理等制度进行系统梳理和修订，不断完善公司治理制度体系，形成较为完备的公司治理结构体系。持续健全由股东大会、董事会、监事会和管理层组成的，决策、执行、监督相互分离、相互制衡的公司治理架构，建立健全各治理主体职责边界清晰、各司其职、各负其责、独立运作的公司治理运行机制。
本行公司治理与中国证监会相关规定的要求不存在重大差异。
二、 股东大会情况简介
会议届次 召开日期 决议刊登的指定网站的 决议刊登的披露日期
查询索引
2019 年第一次临时股 2019年1月11日 www.sse.com.cn 2019年1月12日
东大会
2018年年度股东大会 2019年5月17日 www.sse.com.cn 2019年5月20日
2019 年第二次临时股 2019年9月6日 www.sse.com.cn 2019年9月7日
东大会
2019 年第三次临时股 2019年11月15日 www.sse.com.cn 2019年11月16日
东大会
股东大会情况
报告期内公司共召开了股东大会4次，均由董事会召集，审议通过修订公司章程、2018年度利润分配方案、2018年度董事会工作报告、2018年度财务决算及2019年度财务预算、2018年度关联交易报告、发行减记型合格二级资本工具、发行无固定期限资本债券、选举董监事等各类议案25项。
三、 董事履行职责情况
(一) 董事参加董事会和股东大会的情况
参加董事会情况 参加股东大
董事 是否 会情况
姓名 独立 本年应参 亲自 以通讯 委托出 缺席 是否连续两 出席股东大
董事 加董事会 出席 方式参 席次数 次数 次未亲自参 会的次数
次数 次数 加次数 加会议
夏平 否 6 6 3 0 0 否 4
季明 否 6 6 3 0 0 否 4
顾尟 否 6 5 3 1 0 否 4
吴典军 否 6 5 3 1 0 否 4
胡军 否 6 6 3 0 0 否 0
单翔 否 6 6 3 0 0 否 1
姜健 否 6 5 3 1 0 否 0
唐劲松 否 6 5 3 1 0 否 0
杜文毅 否 6 5 3 1 0 否 0
任桐 否 0 0 0 0 0 否 0
刘煜辉 是 6 6 3 0 0 否 0
颜延 是 6 6 3 0 0 否 0
余晨 是 6 5 3 1 0 否 2
杨廷栋 是 6 5 3 1 0 否 0
丁小林 是 6 6 3 0 0 否 3
注：不存在董事连续两次未亲自出席董事会会议的情况。年内召开董事会会议次数 6
其中：现场会议次数 3
通讯方式召开会议次数 3
现场结合通讯方式召开会议次数 0
(二) 董事会召开情况
报告期内公司董事会严格遵守法律法规、监管规定和公司章程，强化自身建设，运作效率和决策能力稳步提升。规范召集召开会议，年内召开董事会会议6次，审议议案57项，主要包括关联交易预计额度、发行无固定期限资本债券、调整对行长授权方案、修订关联交易管理办法等内容，定期听取公司经营管理、全面风险管理情况的报告，以及监管意见通报等。2019年，公司荣获金融界中国上市公司治理实践奖、中国上市公司董事会“金圆桌奖”公司治理特别贡献奖等荣誉称号。
(三) 董事会专门委员会召开情况
公司董事会下设战略委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会和消费者权益保护委员会共6个专门委员会。其中，审计委员会、关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会独立非执行董事占半数以上，且均由独立非执行董事担任主任委员。报告期内，公司董事会各专门委员会履职情况如下：
战略委员会召开会议2次，审议了年度工作计划、业务连续性管理战略规划、机构发展规划等5项议案，听取了社会责任报告等。
审计委员会召开会议4次，审议了年度工作计划、定期报告、财务预决算、利润分配预案、聘请2019年度会计师事务所等17项议案，听取了内部控制评价报告、并表管理工作报告、财务负责人述职报告等。
关联交易控制委员会召开会议5次，审议了年度工作计划、确认关联方名单、修订关联交易管理办法等9项议案，听取了2018年度关联交易管理情况的报告。关联交易控制委员会审阅全行的关联方信息，就加强本行关联方和关联交易管理提出了相应意见和建议。
风险管理委员会召开会议5次，审议了年度风险管理策略、修订风险限额管理办法等15项议案，听取了内部资本充足评估报告、全面风险管理报告、监管意见整改报告等。风险管理委员会定期关注全行风险状况，并就本行信用、市场、操作等风险的控制提出相应意见和建议。
提名与薪酬委员会召开会议3次，审议了年度工作计划、董事报酬管理办法、提名董事等10项议案，听取了董事履职评价报告、独立董事述职报告、薪酬管理工作报告、薪酬管理专项审计报告等。提名与薪酬委员会就优化薪酬激励机制等事项向董事会提出了意见或建议。
消费者权益保护委员会召开会议2次，审议了年度工作计划等3项议案，听取了消费者权益保护工作报告等。
(四) 董事和独立董事工作情况
报告期内，公司全体董事严格按照法律法规以及公司章程、独立董事工作制度等相关规定，谨慎、认真、勤勉、诚信履职尽责，通过听取汇报、考察调研、研读资料及多方沟通交流等方式深入了解公司经营管理情况；认真参与董事会及各专门委员会的各项工作事务，因故无法亲自出席的，也按相关规定进行授权，充分表达意见建议；积极参加上海证券交易所、江苏证监局等举办的各项培训，不断提升履职能力，有效发挥决策职能，维护全体股东和公司整体利益。全体独立董事切实发挥专业特长，独立自主表达意见，重点关注公司关联交易管理情况、对外担保情况、募集资金使用情况、高管人员提名及薪酬情况、业绩公告情况、聘任会计师事务所情况、现金分红及其他投资者回报情况、公司及股东承诺履行情况、信息披露执行情况以及内部控制执行情况等方面，在促进董事会科学决策、维护中小股东权益方面发挥了重要作用。
四、 监事履行职责情况
(一)监事会构成及参加监事会和股东大会的情况
参加监事会情况 参加股东大
监事 是否外 会情况
姓名 部监事 本年应参 亲自出 以通讯 委托出 缺席 是否连续两 出席股东大
加监事会 席次数 方式参 席次数 次数 次未亲自参 会的次数
次数 加次数 加会议
朱其龙 否 4 4 1 0 0 否 4
杜宝起 是 4 4 1 0 0 否 3
汤小青 是 4 4 1 0 0 否 2
李心丹 是 4 3 1 1 0 否 1
袁维静 否 4 3 1 1 0 否
向荣 否 1 1 1 0 0 否 -
吴兵 否 1 1 1 0 0 否 1
陈健 否 4 4 1 0 0 否 4
徐劲 否 4 3 1 1 0 否
年内召开监事会会议次数 4
其中：现场会议次数 3
通讯方式召开会议次数 1
现场结合通讯方式召开会议次数 0
（二）监事和外部监事工作情况
报告期内，公司全体监事积极出席各类会议并认真审议各项议案，勤勉履行法定职责，因故无法亲自出席的，均按相关规定履行授权委托手续；认真开展监督检查活动，促进完善公司治理；持续提升专业水平，不断丰富履职模式，有效维护全体股东和公司整体利益。公司外部监事认真出席监事会及专门委员会会议，参与监事会重要事项的研究和决定；积极列席董事会会议，参加监事会组织开展的分行及子公司专题调研检查活动，有效发挥各自专长，积极建言献策，勤勉履行监事职责，为监事会监督职能有效履行，作出了积极贡献。
五、 报告期内对高级管理人员的考评机制，以及激励机制的建立、实施
情况
本公司高级管理人员直接对公司董事会负责，接受董事会的考核。报告期内，董事会提名与薪酬委员会根据监管要求及《江苏银行高级管理人员薪酬考核办法》，从合规经营、风险控制、经营效益、发展转型及社会责任类指标及个人指标等维度加强对于高级管理人员的考评。经过考评，2019年度公司高级管理层较好地完成了董事会下达的各项目标，董事会对高级管理人员的年度考核等级均为A级。本公司监事会依照监管要求及本公司相关制度规定，对高级管理人员2019年度履职情况进行评价。董事会对高级管理人员的考核结果和监事会的评价意见，是对高级管理人员进行激励约束的重要依据。
六、 是否披露内部控制自我评价报告
公司于2020年4月11日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露2019年度内部控制评价报告全文。
七、 内部控制审计报告的相关情况说明
公司于2020年4月11日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露内部控制审计报告全文。
八、 信息披露与投资者关系
（一）信息披露
公司董事会及管理层高度重视信息披露工作，严格按照相关监管要求建立健全制度体系，并通过线上、线下等方式组织全员学习普及信息披露知识，进一步强化合规意识，强化审核审批等关键环节，优化操作流程，确保了所披露信息真实、准确、完整、及时。报告期内，公司严格按照监管要求，共披露了4份定期报告、51份临时报告，获得上交所信息披露评价考核A级。
报告期内，公司信息披露索引如下：公告编号 公告名称
2019-001 江苏银行:2019年第一次临时股东大会决议公告
2019-002 江苏银行:2018年度业绩快报公告
2019-003 江苏银行:董事会决议公告
2019-004 江苏银行:公开发行可转换公司债券发行公告
2019-005 江苏银行:公开发行可转换公司债券网上路演公告
2019-006 江苏银行:公开发行A股可转换公司债券募集说明书摘要
2019-007 江苏银行:公开发行可转换公司债券发行提示性公告
2019-008 江苏银行:公开发行可转换公司债券网上中签率及网下配售结果公告
2019-009 江苏银行:关于大股东及一致行动人增持公司股份的公告
2019-010 江苏银行:公开发行可转换公司债券网上中签结果公告
2019-011 江苏银行:公开发行可转换公司债券发行结果公告
2019-012 江苏银行:公开发行A股可转换公司债券上市公告书
2019-013 江苏银行:关于签署公开发行A股可转换公司债券募集资金专户存储监管协议的公告
定期报告 江苏银行:2018年年度报告
定期报告 江苏银行:2019年第一季度报告
2019-014 江苏银行:董事会决议公告
2019-015 江苏银行:监事会决议公告
2019-016 江苏银行:关于召开2018年年度股东大会的通知
2019-017 江苏银行:关于2019年度部分关联方日常关联交易预计额度的公告
2019-018 江苏银行:关于召开业绩说明会的公告
2019-019 江苏银行:业绩说明会会议纪要公告
2019-020 江苏银行:2018年年度股东大会决议公告
2019-021 江苏银行:董事会决议公告
2019-022 江苏银行:关于公司章程修订获监管机构核准的公告
2019-023 江苏银行:关于A股可转换公司债券2019年度跟踪评级结果的公告
2019-024 江苏银行:2018年年度权益分派实施公告
2019-025 江苏银行:关于根据2018年度利润分配方案调整A股可转换公司债券转股价格的公告
2019-026 江苏银行:2019年半年度业绩快报公告
2019-027 江苏银行:关于大股东锁定股份的公告
2019-028 江苏银行:关于高管任职资格获监管机构核准的公告
2019-029 江苏银行:首次公开发行限售股上市流通公告
定期报告 江苏银行:2019年半年度报告
2019-030 江苏银行:董事会决议公告
2019-031 江苏银行:监事会决议公告
2019-032 江苏银行:关于调整部分关联方2019年度日常关联交易预计额度的公告
2019-033 江苏银行:关于召开2019年第二次临时股东大会的通知
2019-034 江苏银行:关于监事辞职的公告
2019-035 江苏银行:关于大股东及一致行动人增持公司股份的公告
2019-036 江苏银行:2019年第二次临时股东大会决议公告
2019-037 江苏银行:关于“苏银转债”开始转股的公告
2019-038 江苏银行:关于赎回二级资本债券的公告
2019-039 江苏银行:关于2019年二级资本债券发行完毕的公告
2019-040 江苏银行:关于可转债转股结果暨股份变动公告
2019-041 江苏银行:关于董事辞职的公告
2019-042 江苏银行:关于监事辞职的公告
定期报告 江苏银行:2019年第三季度报告
2019-043 江苏银行:董事会决议公告
2019-044 江苏银行:监事会决议公告
2019-045 江苏银行:关于召开2019年第三次临时股东大会的通知
2019-046 江苏银行:关于选举产生职工监事的公告
2019-047 江苏银行:2019年第三次临时股东大会决议公告
2019-048 江苏银行:优先股股息派发实施公告
2019-049 江苏银行:关于苏银理财有限责任公司获准筹建的公告
2019-050 江苏银行:董事会决议公告
2019-051 江苏银行:监事会决议公告
（二）投资者关系
公司高度重视投资者关系管理工作，始终坚持以投资者为中心，聚焦市场动态，关注市场热点，全面、客观、积极地向市场传递本行信息，与各类投资者、分析师保持良好沟通。报告期内，公司举行年度业绩说明会1次，公司管理层向与会投资者介绍公司经营情况和投资价值，并对市场重点关心的问题逐一解答。接待了国内外券商、基金、保险、资管等机构，通过线上线下相结合的方式，累计外出路演、接待调研、拜访股东等超过60场次，参与交流的投资者逾300家次。通过电话、邮件、上证e互动平台等渠道与各类投资者交流超过600次。
一、 审计报告
详见附件。
二、 财务报表
详见附件。
第十一节 备查文件目录
备查文件目录 载有公司董事、高级管理人员签名的年度报告正本
备查文件目录 载有公司法定代表人、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并签章
的会计报表
备查文件目录 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件
备查文件目录 报告期内公司在中国证监会指定报纸上公开披露过的所有文件的正本及
公告的原件
董事长：夏平
董事会批准报送日期：2020年4月10日江苏银行股份有限公司
自2019年1月1日
至2019年12月31日止年度财务报表
江苏银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表
2019年12月31日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
资产
现金及存放中央银行款项 五、1 132,252,100 143,645,706 132,186,194 143,583,722
存放同业及其他金融机构款项 五、2 33,103,578 24,100,785 32,872,265 23,674,208
拆出资金 五、3 32,914,906 22,189,135 36,670,434 27,789,135
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 五、4 不适用 15,061,645 不适用 15,061,645
衍生金融资产 五、5 1,827,159 3,711,050 1,827,159 3,711,050
买入返售金融资产 五、6 6,159,533 8,485,985 5,035,562 8,485,985
应收利息 五、7 不适用 9,899,714 不适用 9,509,070
发放贷款和垫款 五、8 1,010,901,288 863,977,517 1,009,693,836 862,947,138
金融投资 五、9
交易性金融资产 229,755,366 不适用 229,510,772 不适用
债权投资 476,973,498 不适用 477,038,147 不适用
其他债权投资 76,082,306 不适用 76,082,306 不适用
其他权益工具投资 137,676 不适用 137,676 不适用
可供出售金融资产 五、10 不适用 334,771,654 不适用 334,971,654
持有至到期投资 五、11 不适用 214,513,444 不适用 213,841,105
应收款项类投资 五、12 不适用 233,467,356 不适用 233,556,523
长期应收款 五、13 47,874,891 37,668,451 - -
长期股权投资 五、14 - - 2,533,800 2,033,800
固定资产 五、15 5,327,040 5,454,559 5,246,994 5,383,515
无形资产 五、16 635,588 622,162 631,290 619,121
递延所得税资产 五、17 8,861,428 5,221,180 8,567,559 5,072,433
其他资产 五、18 2,252,030 3,032,871 2,107,143 2,863,280
资产总计 2,065,058,387 1,925,823,214 2,020,141,137 1,893,103,384
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表(续)
2019年12月31日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
负债和股东权益
负债
向中央银行借款 123,517,336 110,446,000 123,517,336 110,276,000
同业及其他金融机构存放款项 五、20 136,782,794 150,911,002 136,820,771 151,205,090
拆入资金 五、21 41,215,852 30,304,402 12,368,492 8,949,402
衍生金融负债 五、5 1,763,479 4,047,070 1,763,479 4,047,070
卖出回购金融资产款 五、22 39,434,273 39,561,049 38,879,263 38,785,862
吸收存款 五、23 1,205,562,442 1,093,327,642 1,204,809,619 1,092,710,439
应付职工薪酬 五、24 5,461,019 5,227,796 5,404,989 5,172,767
应交税费 五、25 3,701,526 2,394,732 3,453,936 2,239,164
应付利息 五、26 不适用 23,252,742 不适用 22,865,971
预计负债 五、27 589,761 63,891 589,717 63,891
已发行债务证券 五、28 360,021,324 332,774,490 357,483,073 330,526,821
其他负债 五、29 10,572,660 9,007,472 3,508,191 4,319,250
负债合计 -----1-,9-2-8--,6-2-2-,-4-6-6- -----1-,8-0-1--,3-1-8-,-2-8-8- -----1-,8-8-8--,5-9-8-,-8-6-6- -----1-,7-7-1--,1-6-1-,-7-2-7-
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司资产负债表(续)
2019年12月31日
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
负债和股东权益(续)
股东权益
股本 五、30 11,544,500 11,544,450 11,544,500 11,544,450
其他权益工具 五、31 22,765,734 19,977,830 22,765,734 19,977,830
资本公积 五、32 16,152,196 16,075,278 16,072,416 16,072,078
其他综合收益 五、33 1,644,851 578,161 1,644,851 578,161
盈余公积 五、34 17,034,028 14,475,708 17,034,028 14,475,708
一般风险准备 五、35 28,385,510 25,376,162 27,754,420 24,903,706
未分配利润 五、36 35,265,566 34,596,885 34,726,322 34,389,724
归属于母公司股东权益合计 132,792,385 122,624,474 131,542,271 121,941,657
少数股东权益 3,643,536 1,880,452 - -
股东权益合计 ------1-3-6--,4-3-5-,-9-2-1- ------1-2-4--,5-0-4-,-9-2-6- ------1-3-1--,5-4-2-,-2-7-1- ------1-2-1--,9-4-1-,-6-5-7-
负债和股东权益总计 2,065,058,387 1,925,823,214 2,020,141,137 1,893,103,384
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司利润表
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
利息收入 81,362,075 81,752,666 78,360,780 79,750,423
利息支出 (55,825,418) (56,305,759) (54,492,405) (55,052,403)
利息净收入 五、37 -------2-5--,5-3-6-,-6-5-7- -------2-5--,4-4-6-,-9-0-7- -------2-3--,8-6-8-,-3-7-5- -------2-4--,6-9-8-,-0-2-0-
手续费及佣金收入 6,294,589 5,462,518 5,845,727 5,078,719
手续费及佣金支出 (271,675) (240,226) (248,792) (218,702)
手续费及佣金净收入 五、38 --------6--,0-2-2-,-9-1-4- --------5--,2-2-2-,-2-9-2- --------5--,5-9-6-,-9-3-5- --------4--,8-6-0-,-0-1-7-
其他收益 131,133 154,275 129,887 148,443
投资收益 五、39 12,971,956 3,833,811 12,971,021 3,833,811
公允价值变动净损失 五、40 (183,011) (163,878) (189,099) (163,878)
汇兑净收益 342,602 610,281 342,602 610,281
其他业务收入 49,629 17,791 21,960 18,222
资产处置损益 ----------1-0-2-,-1-3-4- ----------1-0-2-,-5-0-9- ----------1-0-2-,-0-4-9- ----------1-0-2-,-5-0-9-
营业收入 -------4-4--,9-7-4-,-0-1-4- -------3-5--,2-2-3-,-9-8-8- -------4-2--,8-4-3-,-7-3-0- -------3-4--,1-0-7-,-4-2-5-
税金及附加 (526,780) (441,082) (513,048) (430,256)
业务及管理费 五、41 (11,530,571) (10,103,863) (11,406,903) (9,999,760)
信用减值损失 五、42 (17,215,920) 不适用 (16,348,001) 不适用
资产减值损失 五、43 不适用 (10,260,267) 不适用 (9,888,000)
其他业务成本 (21,913) (1,944) (10,623) (1,943)
营业支出 -------(2-9--,2-9-5-,-1-8-4-) -------(2-0--,8-0-7-,-1-5-6-) -------(2-8--,2-7-8-,-5-7-5-) -------(2-0--,3-1-9-,-9-5-9-)
营业利润 15,678,830 14,416,832 14,565,155 13,787,466
加：营业外收入 19,393 7,874 19,372 7,853
减：营业外支出 (82,737) (157,305) (82,287) (157,305)
利润总额 15,615,486 14,267,401 14,502,240 13,638,014
减：所得税费用 五、44 (655,707) (1,004,893) (375,394) (846,415)
净利润 14,959,779 13,262,508 14,126,846 12,791,599
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司利润表(续)
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
净利润 -------1-4--,9-5-9-,-7-7-9- -------1-3--,2-6-2-,-5-0-8- -------1-4--,1-2-6-,-8-4-6- -------1-2--,7-9-1-,-5-9-9-
归属于母公司股东的净利润 14,618,609 13,064,935 14,126,846 12,791,599
少数股东损益 341,170 197,573 - -
其他综合收益的税后净额 五、33 ----------(8-6-6-,-6-5-6-) --------1--,5-3-2-,-6-3-6- ----------(8-6-6-,-6-5-6-) --------1--,5-3-2-,-6-3-6-
归属于母公司股东的其他
综合收益的税后净额 (866,656) 1,532,636 (866,656) 1,532,636
不能重分类进损益的
其他综合收益：
其他权益工具投资
公允价值变动 8,970 不适用 8,970 不适用将重分类进损益的其他
综合收益：
其他债权投资
公允价值变动 (947,457) 不适用 (947,457) 不适用
可供出售金融资产
公允价值变动损益 不适用 1,532,636 不适用 1,532,636
其他债权投资
信用损失准备 71,831 不适用 71,831 不适用归属于少数股东的其他
综合收益的税后净额 ------------------ ------------------ ------------------ ------------------
综合收益总额 14,093,123 14,795,144 13,260,190 14,324,235
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司利润表(续)
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
综合收益总额 14,093,123 14,795,144 13,260,190 14,324,235
归属于母公司股东的
综合收益总额 13,751,953 14,597,571
归属于少数股东的
综合收益总额 341,170 197,573每股收益：
基本每股收益(人民币元) 五、45 1.18 1.04
稀释每股收益(人民币元) 五、45 1.04 1.04
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行和同业款项净
减少额 2,764,950 33,531,916 2,857,059 32,962,155
向中央银行借款净增加额 11,540,000 45,886,000 11,710,000 45,776,000
客户存款和同业存放款项净
增加额 76,532,953 8,343,412 76,154,812 8,559,923
向其他金融机构拆入资金净
增加额 4,414,790 - - -
收取利息、手续费及
佣金的现金 77,949,458 56,703,073 73,185,132 55,382,285
收到其他与经营活动
有关的现金 1,436,887 1,451,195 218,316 355,684
经营活动现金流入小计 ------1-7-4--,6-3-9-,-0-3-8- ------1-4-5--,9-1-5-,-5-9-6- ------1-6-4--,1-2-5-,-3-1-9- ------1-4-3--,0-3-6-,-0-4-7-
客户贷款及垫款净增加额 (155,046,997) (145,504,008) (154,855,951) (145,412,856)
向其他金融机构拆入资金净
减少额 - (28,975,414) (2,152,090) (29,894,946)
为交易目的而持有的
金融资产净增加额 (8,177,456) 不适用 (8,177,456) 不适用
支付利息、手续费及
佣金的现金 (41,699,522) (39,351,437) (40,500,085) (38,115,635)
支付给职工以及为职工
支付的现金 (7,613,218) (6,390,241) (7,528,598) (6,320,921)
支付的各项税费 (5,962,459) (5,142,912) (5,582,228) (5,021,834)
支付其他与经营活动
有关的现金 (14,097,153) (12,599,992) (3,343,988) (5,169,653)
经营活动现金流出小计 ------(2-3-2--,5-9-6-,-8-0-5-) ------(2-3-7--,9-6-4-,-0-0-4-) ------(2-2-2--,1-4-0-,-3-9-6-) ------(2-2-9--,9-3-5-,-8-4-5-)
经营活动使用的
现金流量净额 五、46 (1) -------(5-7--,9-5-7-,-7-6-7-) -------(9-2--,0-4-8-,-4-0-8-) -------(5-8--,0-1-5-,-0-7-7-) -------(8-6--,8-9-9-,-7-9-8-)此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表(续)
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金 3,468,677,015 1,607,004,458 3,468,501,084 1,606,356,558
取得投资收益收到的现金 24,168,542 36,591,168 24,153,935 36,593,399
收到其他与投资活动
有关的现金 239,187 159,207 239,084 159,207
投资活动现金流入小计 -----3-,4-9-3--,0-8-4-,-7-4-4- -----1-,6-4-3--,7-5-4-,-8-3-3- -----3-,4-9-2--,8-9-4-,-1-0-3- -----1-,6-4-3--,1-0-9-,-1-6-4-
投资支付的现金 (3,443,599,234) (1,649,974,960) (3,443,599,234) (1,648,485,960)
增发子公司支付的现金 - - (500,000) -
购建固定资产、无形资产和其
他长期资产支付的现金 (701,857) (593,870) (677,519) (520,987)
投资活动现金流出小计 ----(-3-,4-4--4-,3-0-1--,0-9-1-) ----(-1-,6-5--0-,5-6-8--,8-3-0-) ----(-3-,4-4--4-,7-7-6--,7-5-3-) ----(-1-,6-4--9-,0-0-6--,9-4-7-)
投资活动产生/ (使用)的
现金流量净额 -------4-8--,7-8-3-,-6-5-3- --------(-6-,8-1-3--,9-9-7-) -------4-8--,1-1-7-,-3-5-0- --------(-5-,8-9-7--,7-8-3-)
三、筹资活动产生的现金流量：
子公司吸收投资收到的现金 1,500,000 - - -
发行债务证券收到的现金 535,899,776 483,398,176 535,649,776 481,150,810
筹资活动现金流入小计 ------5-3-7--,3-9-9-,-7-7-6- ------4-8-3--,3-9-8-,-1-7-6- ------5-3-5--,6-4-9-,-7-7-6- ------4-8-1--,1-5-0-,-8-1-0-
偿还债务证券支付的现金 (516,510,000) (389,491,911) (516,510,000) (389,491,911)
分配股利、利润或偿付
利息支付的现金 (8,194,445) (9,952,772) (8,087,459) (9,952,772)
筹资活动现金流出小计 ------(5-2-4--,7-0-4-,-4-4-5-) ------(3-9-9--,4-4-4-,-6-8-3-) ------(5-2-4--,5-9-7-,-4-5-9-) ------(3-9-9--,4-4-4-,-6-8-3-)
筹资活动产生的现金流量净额 -------1-2--,6-9-5-,-3-3-1- -------8-3--,9-5-3-,-4-9-3- -------1-1--,0-5-2-,-3-1-7- -------8-1--,7-0-6-,-1-2-7-此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并及母公司现金流量表(续)
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
本集团 本行
附注 2019年 2018年 2019年 2018年
四、汇率变动对现金及现金
等价物的影响 ----------1-2-6-,-9-3-6- ----------4-6-3-,-3-4-3- ----------1-2-6-,-9-3-6- ----------4-6-3-,-3-4-3-
五、现金及现金等价物
净增加/ (减少)额 五、46 (2) 3,648,153 (14,445,569) 1,281,526 (10,628,111)
加：年初现金及现金
等价物余额 47,735,785 62,181,354 52,537,223 63,165,334
六、年末现金及现金
等价物余额 五、46 (3) 51,383,938 47,735,785 53,818,749 52,537,223此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
江苏银行股份有限公司
合并股东权益变动表
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2018年12月31日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 578,161 14,475,708 25,376,162 34,596,885 122,624,474 1,880,452 124,504,926
会计政策变更 - - - 1,933,346 - - (3,417,147) (1,483,801) (1,506) (1,485,307)
2019年1月1日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 2,511,507 14,475,708 25,376,162 31,179,738 121,140,673 1,878,946 123,019,619
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - (866,656) - - 14,618,609 13,751,953 341,170 14,093,123
(二） 其他权益工具持有者
投入资本 - 2,787,957 - - - - - 2,787,957 - 2,787,957(三) 可转换公司债券转增资本
及资本公积 五、28、32 50 (53) 338 - - - - 335 - 335(四) 少数股东投入资本 五、32 - - 76,580 - - - - 76,580 1,423,420 1,500,000(五) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,558,320 - (2,558,320) - - -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 3,009,348 (3,009,348) - - -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (3,925,113) (3,925,113) - (3,925,113)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000)
三、2019年12月31日余额 11,544,500 22,765,734 16,152,196 1,644,851 17,034,028 28,385,510 35,265,566 132,792,385 3,643,536 136,435,921
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第10页
江苏银行股份有限公司
合并股东权益变动表(续)
2018年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 归属于本行股东权益
股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计 少数股东权益 股东权益合计
一、2018年1月1日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 (954,475) 12,143,682 22,969,534 29,388,605 111,144,904 1,682,879 112,827,783
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 1,532,636 - - 13,064,935 14,597,571 197,573 14,795,144
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) - - -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 2,406,628 (2,406,628) - - -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001) - (2,078,001)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000) - (1,040,000)
三、2018年12月31日余额 11,544,450 19,977,830 16,075,278 578,161 14,475,708 25,376,162 34,596,885 122,624,474 1,880,452 124,504,926
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第11页
江苏银行股份有限公司
母公司股东权益变动表
2019年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2018年12月31日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 578,161 14,475,708 24,903,706 34,389,724 121,941,657
会计政策变更 - - - 1,933,346 - - (3,416,101) (1,482,755)
2019年1月1日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 2,511,507 14,475,708 24,903,706 30,973,623 120,458,902
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - (866,656) - - 14,126,846 13,260,190
(二) 其他权益工具持有者
投入资本 - 2,787,957 - - - - - 2,787,957(三) 可转换公司债券转增资本
及资本公积 五、28、32 50 (53) 338 - - - - 335(四) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,558,320 - (2,558,320) -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 2,850,714 (2,850,714) -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (3,925,113) (3,925,113)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000)
三、2019年12月31日余额 11,544,500 22,765,734 16,072,416 1,644,851 17,034,028 27,754,420 34,726,322 131,542,271
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第12页
江苏银行股份有限公司
母公司股东权益变动表(续)
2018年度
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
附注 股本 其他权益工具 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 股东权益合计
一、2018年1月1日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 (954,475) 12,143,682 22,733,660 29,218,198 110,735,423
二、本年增减变动金额
(一) 综合收益总额 - - - 1,532,636 - - 12,791,599 14,324,235
(二) 利润分配
1. 提取盈余公积 五、34 - - - - 2,332,026 - (2,332,026) -
2. 提取一般风险准备 五、35 - - - - - 2,170,046 (2,170,046) -
3. 分配普通股股利 五、36 - - - - - - (2,078,001) (2,078,001)
4. 分配优先股股息 五、36 - - - - - - (1,040,000) (1,040,000)
三、2018年12月31日余额 11,544,450 19,977,830 16,072,078 578,161 14,475,708 24,903,706 34,389,724 121,941,657
此财务报表已于2020年4月10日获董事会批准。
夏平 季明 罗锋
法定代表人 主管会计工作的负责人 会计机构负责人
刊载于第14页至第163页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
第13页
江苏银行股份有限公司
财务报表附注
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
一 银行基本情况
江苏银行股份有限公司 (以下简称“本行”)于2006年12月经原中国银行业监督管理委员会
(以下简称“原银监会”)江苏监管局批准开业，持有B0243H232010001号金融许可证，并于
2007年1月22日领取江苏省工商行政管理局颁发的企业法人营业执照。本行统一社会信用代
码为91320000796544598E，注册地址为南京市中华路26号。
本行A股股票在上海证券交易所上市，股份代号为600919。
本行及子公司 (以下合称“本集团”)的主要经营范围包括公司和个人金融业务、支付结算业
务、资金业务、投资银行业务、融资租赁业务及其他金融业务。
二 财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
本集团自2019年1月1日起执行了中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”) 2017年度修
订的《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》等新金融工具准则 (参见附注三、
28(1)) 。
本集团尚未执行财政部分别于2017年度和2018年度修订的《企业会计准则第14号——收
入》和《企业会计准则第21号——租赁》。
三 银行重要会计政策、会计估计
1 遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的企业会计准则的要求，真
实、完整地反映了本行2019年12月31日的合并财务状况和财务状况、2019年度的合并经营
成果和经营成果及合并现金流量和现金流量。
此外，本行的财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 (以下简称”证监会”) 2014年修订
的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15号——财务报告的一般规定》有关财务报表
及其附注的披露要求。
截至2019年12月31日止年度财务报表
2 会计期间
会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
3 记账本位币
本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位
币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。
4 合并财务报表的编制方法
(1) 总体原则
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司。控制，是指
本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运
用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时，本集团仅
考虑与被投资方相关的实质性权利(包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利) 。
子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表
中。
子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并
利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。
如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司年初所有者权益中所享有的份
额的，其余额仍冲减少数股东权益。
当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计
政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交
易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失
的，则全额确认该损失。
(2) 少数股东权益变动
本行因购买少数股权新取得的长期股权投资成本与按照新增持股比例计算应享有子公司的净资
产份额之间的差额，以及在不丧失控制权的情况下因部分处置对子公司的股权投资而取得的处
置价款与处置长期股权投资相对应享有子公司净资产的差额，均调整合并资产负债表中的资本
公积(股本溢价)，资本公积(股本溢价)不足冲减的，调整留存收益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
5 现金及现金等价物的确定标准
现金和现金等价物包括库存现金、可随时支取的存放中央银行超额存款准备金、期限短的存放
同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产以及持有期限短、流动性强、易于转
换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。
6 外币业务和外币折算
本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认
时按交易发生日的即期汇率或即期汇率的近似汇率折合为人民币。即期汇率的近似汇率是按照
系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的当期平均汇率。
于资产负债表日，外币货币性项目采用该日的即期汇率折算，汇兑差额计入当期损益。以历史
成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。以公允价值计量的外币非
货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于以公允价值计
量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资的差额，计入其他综合收益；其他差额计入当期
损益。
7 金融工具
金融工具是指形成一方的金融资产，并形成其他方的金融负债或权益工具的合同。
(1) 金融工具的确认和初始计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当
期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或
金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 金融资产的分类和后续计量
(i) 金融资产的分类
本集团通常根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，在初始确认时将金
融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收
益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，
分类为以摊余成本计量的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金
额为基础的利息的支付。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，
分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
- 本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目
标；
- 该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金
额为基础的利息的支付。
对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公允价值计量且
其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上作出，且相关投资从发行者
的角度符合权益工具的定义。
除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，本集团将
其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。在初始确认
时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量或以公允价值计量
且其变动计入其他综合收益的金融资产不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产。
截至2019年12月31日止年度财务报表
管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。业务模式决定本集
团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融资产还是两者兼有。本集团
以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特定业务目标为基础，确定
管理金融资产的业务模式。
本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特定日期产生的合同
现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。其中，本金是指金融资产
在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用
风险、以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。此外，本集团对可能导致金融资产合同现
金流量的时间分布或金额发生变更的合同条款进行评估，以确定其是否满足上述合同现金流量
特征的要求。
(ii) 金融资产的后续计量
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失 (包括利息和股
利收入)计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部分。
以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量且不属于任
何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、按照实际利率法摊销或确
认减值时，计入当期损益。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计算的利息、减值
损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之
前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损益，其他利得或损
失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收
益中转出，计入留存收益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 金融负债的分类和后续计量
本集团将金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、财务担保负债及
以摊余成本计量的金融负债。
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
该类金融负债包括交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具)和指定为以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融负债。
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，产生的利得
或损失(包括利息费用)计入当期损益。
财务担保负债
财务担保合同指，当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求
本集团向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。
初始确认后，财务担保合同相关收益依据附注三、22所述会计政策的规定分摊计入当期损益。
财务担保负债以按照依据金融工具的减值原则 (参见附注三、7(6))所确定的损失准备金额以及
其初始确认金额扣除财务担保合同相关收益的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
以摊余成本计量的金融负债
初始确认后，对于该类金融负债采用实际利率法以摊余成本计量。
(4) 抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，
以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
- 本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
- 本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(5) 金融资产和金融负债的终止确认
满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
- 收取该金融资产现金流量的合同权利终止；
- 该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；
- 该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险
和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
- 被转移金融资产在终止确认日的账面价值；
- 因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应
终止确认部分的金额 (涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
债权投资)之和。
金融负债 (或其一部分)的现时义务已经解除的，本集团终止确认该金融负债 (或该部分金融负
债) 。
(6) 金融资产的减值
本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
- 以摊余成本计量的金融资产；
- 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资；
- 租赁应收款；
- 非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺及财务担保合同。
本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价值计量
且其变动计入当期损益的债权投资或权益工具投资，指定为以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的权益工具投资，以及衍生金融资产。
(i) 预期信用损失的计量
预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，
是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金
流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限 (包括
考虑续约选择权) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件而导致
的预期信用损失。
未来12个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后12个月内 (若金融工具的预计存续期少
于12个月，则为预计存续期)可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损失，是整个存
续期预期信用损失的一部分。
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶
段，计提预期信用损失。
金融工具三个风险阶段的主要定义如下：
第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12个月内的
预期信用损失金额。
第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工
具在整个存续期内的预期信用损失金额。信用风险显著增加的判断标准，参见附注十、1信用
风险。
第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在整个存续期内的
预期信用损失金额。对已发生信用减值的判断标准，参见附注十、1信用风险。
(ii) 预期信用损失准备的列报
为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新计量预期信
用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或利得计入当期损益。对
于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表中列示的账面价值；对
于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，本集团在其他综合收益中确认其损
失准备，不抵减该金融资产的账面价值。对于非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款
承诺和财务担保合同，本集团在预计负债中确认损失准备。详见附注五、27。
(iii) 核销
如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记该金融资产
的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发生在本集团确定债务人
没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记的金额。但是，被减记的金融资产
仍可能受到本集团催收到期款项相关执行活动的影响。
已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(7) 权益工具
本行发行权益工具收到的对价扣除交易费用后，计入股东权益。回购本行权益工具支付的对价
和交易费用，减少股东权益。
(8) 可转换工具
含权益成分的可转换工具
对于本集团发行的可转换为权益股份且转换时所发行的股份数量和对价的金额固定的可转换工
具，本集团将其作为包含负债和权益成分的复合金融工具。
在初始确认时，本集团将相关负债和权益成分进行分拆，先确定负债成分的公允价值 (包括其
中可能包含的非权益性嵌入衍生工具的公允价值) ，再从复合金融工具公允价值中扣除负债成
分的公允价值，作为权益成分的价值，计入权益。发行复合金融工具发生的交易费用，在负债
成分和权益成分之间按照各自占总发行价款的比例进行分摊。
初始确认后，对于没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的负债成分，采用实际利
率法按摊余成本计量。权益成分在初始计量后不再重新计量。
当可转换工具进行转换时，本集团将负债成分和权益成分转至权益相关科目。当可转换工具被
赎回时，赎回支付的价款以及发生的交易费用被分配至权益和负债成分。分配价款和交易费用
的方法与该工具发行时采用的分配方法一致。价款和交易费用分配后，其与权益和负债成分账
面价值的差异中，与权益成分相关的计入权益，与负债成分相关的计入损益。
(9) 优先股
本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权
益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益
工具。
本集团对于其发行的同时包含权益成分和负债成分的优先股，按照与含权益成分的可转换工具
相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成分的优先股，按照与不含权益成
分的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。
本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间
分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权
益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
8 买入返售金融资产和卖出回购金融资产款
买入返售金融资产，是指本集团按返售协议先买入再按固定价格返售金融资产所融出的资金。
卖出回购金融资产款，是指本集团按回购协议先卖出再按固定价格回购金融资产所融入的资
金。
买入返售金融资产和卖出回购金融资产款按业务发生时实际支付或收到的款项入账并在资产负
债表中反映。买入返售的已购入标的资产不予以确认，在表外记录；卖出回购的标的资产仍在
资产负债表中反映。
买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，分别确认为利息收入
和利息支出。
9 长期股权投资
长期股权投资为本行对子公司的长期股权投资。
在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量，对被投资单
位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付
的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。
对子公司的投资按照成本减去减值准备(参见附注三、13)后在资产负债表内列示。
在本集团合并财务报表中，对子公司按附注三、4进行处理。
截至2019年12月31日止年度财务报表
10 固定资产及在建工程
固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
固定资产以成本减累计折旧及减值准备(参见附注三、13)记入资产负债表内。在建工程以成本
减去减值准备(参见附注三、13)记入资产负债表内。
外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生
的可归属于该项资产的支出。
对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经
济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济
利益很可能流入本集团时资本化计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固
定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
固定资产满足下述条件之一时，本集团会予以终止确认：
- 固定资产处于处置状态；
- 该固定资产预期通过使用或处置不能产生经济利益。
报废或处置固定资产项目所产生的损益为处置所得款项净额与账面金额之间的差额，并于报废
或处置日在损益中确认。
本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其使用寿命内按年限平均法计提
折旧。各类固定资产的使用寿命、残值率和年折旧率分别为：
类别 使用寿命 残值率 年折旧率
房屋及建筑物 20年 3% - 5% 4.75% - 4.85%
电子设备 3 - 5年 3% - 5% 19.00% - 31.67%
运输工具 4 - 5年 3% - 5% 19.00% - 23.75%
其他设备 5年 3% - 5% 19.00% - 19.40%
本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进行复核。
自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工和使该项资产达到预定可使用状态前所
发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建
工程，且不计提折旧。
截至2019年12月31日止年度财务报表
11 无形资产
无形资产以成本减累计摊销 (仅限于使用寿命有限的无形资产)及减值准备 (参见附注三、13)
后在资产负债表内列示。对于使用寿命有限的无形资产，本集团将无形资产的成本扣除预计净
残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命期内摊销。
各类无形资产的摊销年限分别为：
类别 摊销年限
土地使用权 40 - 70年
计算机软件 2 - 10年
本集团将无法预见未来经济利益期限的无形资产视为使用寿命不确定的无形资产，并对这类无
形资产不予摊销。截至资产负债表日，本集团没有使用寿命不确定的无形资产。
12 抵债资产
抵债资产是指本集团依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或
财产权利。抵债资产按其公允价值进行初始确认；按其账面价值和可收回金额孰低进行后续计
量，对可收回金额低于账面价值的抵债资产，计提减值损失。抵债资产不计提折旧或进行摊
销。初始确认及后续重新评估的减值损失计入损益。
本集团抵债资产的减值测试方法及减值准备计提方法参见附注三、13。
13 除金融资产外的其他资产减值
本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，包括：
- 固定资产及在建工程
- 无形资产
- 长期股权投资
- 抵债资产等
本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
可收回金额是指资产 (或资产组、资产组组合，下同)的公允价值 (参见附注三、14)减去处置
费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。资产组由创造现金流入相关的
资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本上独立于其他资产或者资产
组。
资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现
金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。
可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至
可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准
备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉
的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比
重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公
允价值减去处置费用后的净额(如可确定的) 、该资产预计未来现金流量的现值(如可确定的)和
零三者之中最高者。
资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。
14 公允价值的计量
除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负
债所需支付的价格。
本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征
(包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等) ，并采用在当前情况下适用并且有
足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本
法。
15 职工薪酬
(1) 短期薪酬
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖
金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金，确认为负债，并计入
当期损益或相关资产成本。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 离职后福利-设定提存计划
本集团所参与的设定提存计划包括：
- 按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养
老保险和失业保险。基本养老保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算；
- 根据《企业年金试行办法》 (劳动和社会保障部令第20号)的有关规定，本集团职工参加的
经董事会批准并报送劳动保障行政部门的企业年金计划。企业年金的缴费金额按年金计划方
案计算。
本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产
成本。
(3) 辞退福利
本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出
给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：
- 本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；
- 本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实施，或已
向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的合理
预期时。
(4) 其他长期职工福利
本集团在职工提供服务的会计期间，根据实际经营情况为重要经营管理岗位的员工计提延期支
付薪酬，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
16 政府补助
政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份
向本集团投入的资本。
政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。
截至2019年12月31日止年度财务报表
政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公
允价值计量。
本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。
本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府
补助，本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照
合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本
集团以后期间的相关成本费用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关成本费用
或损失的期间计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本；否则直接计入其他收益或营业外收
入或冲减相关成本。
17 所得税
除直接计入所有者权益(包括其他综合收益)的交易或者事项产生的所得税外，本集团将当期所
得税和递延所得税计入当期损益。
当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年
度应付所得税的调整。
资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿
负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时
性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣
亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所
得额为限。
如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额 (或可抵扣亏
损) ，则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。
资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法
规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面
金额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得
足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在
很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵销后的净额列
示：
- 纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；
- 递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关
或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期
间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负
债。
18 经营租赁、融资租赁
租赁分为融资租赁和经营租赁。融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与资产
所有权有关的全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。
(1) 经营租赁租入资产
经营租赁租入资产的租金费用在租赁期内按直线法确认为相关资产成本或费用。或有租金在实
际发生时计入当期损益。
(2) 经营租赁租出资产
经营租赁租出的固定资产按附注三、10所述的折旧政策计提折旧，按附注三、13所述的会计
政策计提减值准备。经营租赁的租金收入在租赁期内按直线法确认为收入。经营租赁租出资产
发生的初始直接费用，金额较大时予以资本化，在整个租赁期内按照与确认租金收入相同的基
础分期计入当期损益；金额较小时，直接计入当期损益。或有租金在实际发生时计入当期损
益。
(3) 融资租赁租出资产
于租赁期开始日，本集团将租赁开始日最低租赁收款额与初始直接费用之和作为应收融资租赁
款的入账价值；将最低租赁收款额、初始直接费用之和与其现值之和的差额确认为未实现融资
收益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
本集团采用实际利率法在租赁期内各个期间分配未实现融资收益。资产负债表日，本集团将应
收融资租赁款减去未实现融资收益的差额，列入资产负债表中长期应收款。
或有租金在实际发生时计入当期损益。
19 预计负债
如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益
流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响
重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合
考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范
围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其
他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
- 或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定。
- 或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值
进行调整。
20 财务担保合同
财务担保合同指本集团作为保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，本集团按照约定履
行债务或者承担责任的合同。在初始确认时，财务担保合同负债以公允价值计量。该公允价值
在财务担保合同期限内进行摊销。当本集团很有可能履行财务担保合同义务时，财务担保负债
以按照依据金融工具的减值原则 (参见附注三、7(6))所确定的损失准备金额以及其初始确认金
额扣除财务担保合同相关收益的累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
21 受托业务
本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团
因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，该等资产的风险及收益由客户
承担。
截至2019年12月31日止年度财务报表
本集团与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金(以下简称“委托贷款资金”) ，并
由本集团按客户的指示向第三方发放贷款(以下简称“委托贷款”) 。由于本集团并不承担委托
贷款及相关委托贷款资金的风险及报酬，因此委托贷款及委托贷款资金按其本金记录为资产负
债表表外项目，而且并未对这些委托贷款计提任何减值准备。
22 收入
收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的
总流入。收入在其金额及相关成本能够可靠计量、相关的经济利益很可能流入本集团、并且同
时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。
(1) 利息收入
对于所有以摊余成本计量的金融工具及以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
中计息的金融工具，利息收入以实际利率计量。实际利率是指按金融工具的预计存续期间将其
预计未来现金流入或流出折现至该金融资产账面余额或金融负债摊余成本的利率。实际利率的
计算需要考虑金融工具的合同条款(例如提前还款权)并且包括所有归属于实际利率组成部分的
费用和所有交易成本，但不包括预期信用损失。
本集团根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定利息收入并列报为利息收入，但下列情况
除外：
- 对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，自初始确认起，按照该金融资产的摊余成本
和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入；
- 对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，按照
该金融资产的摊余成本 (即，账面余额扣除预期信用损失准备之后的净额)和实际利率计算
确定其利息收入。若该金融工具在后续期间因其信用风险有所改善而不再存在信用减值，
并且这一改善在客观上可与应用上述规定之后发生的某一事件相联系，应转按实际利率乘
以该金融资产账面余额来计算确定利息收入。
(2) 手续费及佣金收入
手续费及佣金收入在提供相关服务时确认。
作为对实际利率的调整，本集团对收取的导致形成或取得金融资产的收入进行递延。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 股利收入
非上市权益工具的股利收入于本集团收取股利的权利确立时在当期损益中确认。上市权益工具
的股利收入在投资项目的股价除息时确认。
(4) 其他收入
其他收入按权责发生制原则确认。
23 支出
(1) 利息支出
金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间
予以确认。
(2) 其他支出
其他支出按权责发生制原则确认。
24 股利分配
资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股利，不确认为资产负债表日的负
债，在附注中单独披露。
25 关联方
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共
同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系
的企业，不构成关联方。
同时，本行根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。
此外，本行还根据原银监会颁布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《商业银
行股权管理暂行办法》确定本集团或本行的关联方。
截至2019年12月31日止年度财务报表
26 分部报告
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营
分部存在相似经济特征且同时在各单项产品或服务的性质、提供产品或服务过程的性质、产品
或服务的客户类型、提供产品或服务的方式、提供产品或服务受法律及行政法规的影响等方面
具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后
确定报告分部。
本集团在编制分部报告时，分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用
的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
27 主要会计估计及判断
编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及
资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估
计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来
期间予以确认。
(1) 主要会计估计
除固定资产及无形资产等资产的折旧及摊销 (参见附注三、10和11)和各类资产减值 (参见附
注五、2、3、6、8、9、13、14、15、16、18)涉及的会计估计外，其他主要的会计估计如
下：
(i) 附注五、17 –递延所得税资产的确认；及
(ii) 附注十一–金融工具的公允价值估值。
(2) 主要会计判断
本集团在运用会计政策过程中做出的重要判断如下：
(i) 附注五、31 –优先股和可转换工具划分为权益工具或金融负债；及
(ii) 附注六–对其他主体实施控制、共同控制或重大影响的重大判断和假设。
截至2019年12月31日止年度财务报表
28 主要会计政策的变更
本集团于2019年度执行了财政部于近年颁布的以下企业会计准则修订及相关规定：
- 《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量 (修订) 》、《企业会计准则第23号——
金融资产转移(修订) 》和《企业会计准则第24号——套期会计(修订) 》及《企业会计准则
第37号——金融工具列报(修订) 》(统称“新金融工具准则“)
- 《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会 [2018] 36号) (以下简称
“新财务报表格式“)
- 《企业会计准则第7号——非货币性资产交换(修订)》(“准则7号(2019)”)
- 《企业会计准则第12号——债务重组(修订) 》(“准则12号(2019)”)
采用上述企业会计准则修订及相关规定对本集团的主要影响如下：
(1) 新金融工具准则
新金融工具准则修订了财政部于2006年颁布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和
计量》、《企业会计准则第 23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期保
值》以及财政部于2014年修订的《企业会计准则第37号——金融工具列报》(统称“原金融
工具准则”) 。
金融工具的分类和计量
新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：(a)以摊余成本计量的金融资产；(b)以公允
价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；及 (c)以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产：
- 债务工具投资的分类是基于本集团管理金融资产的业务模式及该资产的合同现金流量特征
而确定。若债务工具投资分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，
则利息收入、减值及处置收益/损失将于当期损益内确认。
- 不论本集团采用何种业务模式，权益工具投资一般均分类为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产。唯一的例外情况是，如果该证券并非为交易而持有，且本集团不可
撤销地选择将该证券指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。若一
项权益工具投资被指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则仅有
该证券的股利收入可以计入当期损益。该证券的处置收益 /亏损将计入其他综合收益且不得
结转计入当期损益。
截至2019年12月31日止年度财务报表
金融工具的减值
新金融工具准则以“预期信用损失”模型替代了原金融工具准则中的“已发生损失”模型。
“预期信用损失”模型要求持续评估金融资产的信用风险，因此在新金融工具准则下，本集团
信用损失的确认时点早于原金融工具准则。
披露
新金融工具准则引入大量新的披露要求，特别是有关信用风险和预期信用损失等内容。
衔接
本集团按照新金融工具准则的衔接规定，对新金融工具准则施行日 (即2019年1月1日)未终
止确认的金融工具的分类和计量(含减值)进行追溯调整。本集团未调整比较财务报表数据，将
金融工具的原账面价值和在新金融工具准则施行日的新账面价值之间的差额计入 2019年年初
留存收益或其他综合收益。
(2) 新财务报表格式
本集团按照新财务报表格式中的相关要求编制本年度财务报表。
截至2019年12月31日止年度财务报表
以2018年12月31日财务报表为基础，执行新金融工具准则和新财务报表格式相关要求对本
集团2019年1月1日合并资产负债各项目的影响汇总如下：
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
资产类项目
现金及存放中央银行款项 143,645,706 63,138 - 143,708,844
存放同业及其他金融机构款项 24,100,785 176,096 (3,414) 24,273,467
拆出资金 22,189,135 99,972 (4,019) 22,285,088
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 15,061,645 (15,061,645) - 不适用
买入返售金融资产 8,485,985 10,151 (1,220) 8,494,916
应收利息 9,899,714 (9,899,714) - 不适用
发放贷款和垫款 863,977,517 2,628,815 757,138 867,363,470
金融投资：
-交易性金融资产 不适用 260,176,396 131,078 260,307,474
-债权投资 不适用 442,461,712 (4,120,140) 438,341,572
-其他债权投资 不适用 101,865,931 1,334,060 103,199,991
-其他权益工具投资 不适用 125,716 - 125,716
可供出售金融资产 334,771,654 (335,120,021) 348,367 不适用
持有至到期投资 214,513,444 (214,513,444) - 不适用
应收款项类投资 233,467,356 (233,467,356) - 不适用
长期应收款 37,668,451 434,913 - 38,103,364
递延所得税资产 5,221,180 - 495,001 5,716,181
其他资产 3,032,871 19,340 - 3,052,211
小计 1,916,035,443 ------------------ --------(-1-,0-6-3--,1-4-9-) 1,914,972,294
负债类项目
向中央银行借款 110,446,000 1,613,268 - 112,059,268
同业及其他金融机构存放款项 150,911,002 1,723,949 - 152,634,951
拆入资金 30,304,402 370,809 - 30,675,211
卖出回购金融资产款 39,561,049 11,549 - 39,572,598
吸收存款 1,093,327,642 18,679,442 - 1,112,007,084
应付利息 23,252,742 (23,252,742) - 不适用
预计负债 63,891 - 422,158 486,049
已发行债务证券 332,774,490 853,725 - 333,628,215
小计 1,780,641,218 ------------------ ----------4-2-2-,-1-5-8- 1,781,063,376
对年初股东权益的影响合计 - (1,485,307)
截至2019年12月31日止年度财务报表
以2018年12月31日财务报表为基础，将原合并资产负债表各项目账面价值调整为按照新金
融工具准则和新财务报表格式的规定 (以下统称“新准则和规定”)进行分类和计量的账面价
值的调节如下：
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以摊余成本计量的金融资产
现金及存放中央银行款项
按原金融工具准则列示的余额 143,645,706
加：自应收利息转入 63,138
按新准则和规定列示的余额 143,708,844
存放同业及其他金融机构款项
按原金融工具准则列示的余额 24,100,785
加：自应收利息转入 176,096
重新计量：预期信用损失准备 (3,414)
按新准则和规定列示的余额 24,273,467
拆出资金
按原金融工具准则列示的余额 22,189,135
加：自应收利息转入 99,972
重新计量：预期信用损失准备 (4,019)
按新准则和规定列示的余额 22,285,088
买入返售金融资产
按原金融工具准则列示的余额 8,485,985
加：自应收利息转入 10,151
重新计量：预期信用损失准备 (1,220)
按新准则和规定列示的余额 8,494,916
截至2019年12月31日止年度财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以摊余成本计量的金融资产
应收利息
按原财务报表列示的余额 9,899,714
减：转出至现金及存放
中央银行款项 (63,138)
减：转出至存放同业款项 (176,096)
减：转出至拆出资金 (99,972)
减：转出至买入返售金融资产 (10,151)
减：转出至发放贷款和垫款 (2,628,815)
减：转出至交易性金融资产 (274,710)
减：转出至债权投资 (4,432,810)
减：转出至其他债权投资 (1,759,769)
减：转出至长期应收款 (434,913)
减：转出至其他资产 (19,340)
按新准则和规定列示的余额 不适用
发放贷款及垫款
按原金融工具准则列示的余额 863,977,517
减：转出至以公允价值计量
且其变动计入其他综合
收益的发放贷款及垫款 (71,698,645)
加：自应收利息转入 2,628,815
重新计量：预期信用损失准备 584,392
按新准则和规定列示的余额 795,492,079
截至2019年12月31日止年度财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以摊余成本计量的金融资产
持有至到期投资
按原金融工具准则列示的余额 214,513,444
减：转出至交易性金融资产 (210,000)
减：转出至其他债权投资 (32,643,311)
减：转出至债权投资 (181,660,133)
按新准则和规定列示的余额 不适用
应收款项类投资
按原金融工具准则列示的余额 233,467,356
减：转出至交易性金融资产 (199,800)
减：转出至其他债权投资 (100,000)
减：转出至债权投资 (233,167,556)
按新准则和规定列示的余额 不适用
长期应收款
按原金融工具准则列示的余额 37,668,451
加：自应收利息转入 434,913
按新准则和规定列示的余额 38,103,364
债权投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产转入 98,218
加：自可供出售金融资产转入 23,102,995
加：自持有至到期投资转入 181,660,133
加：自应收款项类投资转入 233,167,556
加：自应收利息转入 4,432,810
重新计量：预期信用损失准备 (4,120,140)
按新准则和规定列示的余额 438,341,572
以摊余成本计量的金融资产小计 1,557,948,093 (83,704,362) (3,544,401) 1,470,699,330
截至2019年12月31日止年度财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
按原金融工具准则列示的余额 15,061,645
减：转出至交易性金融资产 (14,815,002)
减：转出至债权投资 (98,218)
减：转出至其他债权投资 (148,425)
按新准则和规定列示的余额 不适用
交易性金融资产
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产转入 14,815,002
加：自可供出售金融资产转入 244,676,884
加：自持有至到期投资转入 210,000
加：自应收款项类投资转入 199,800
加：自应收利息转入 274,710
重新计量：由摊余成本计量变为
公允价值计量 131,078
按新准则和规定列示的余额 260,307,474
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产小计 15,061,645 245,114,751 131,078 260,307,474
截至2019年12月31日止年度财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以摊余成本计量的发放
贷款及垫款转入 71,698,645
重新计量：由摊余成本计量变为
公允价值计量 172,746
按新准则和规定列示的余额 71,871,391
其他债权投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产转入 148,425
加：自可供出售金融资产转入 67,214,426
加：自持有至到期投资转入 32,643,311
加：自应收款项类投资转入 100,000
加：自应收利息转入 1,759,769
重新计量：由摊余成本计量变为
公允价值计量 1,334,060
按新准则和规定列示的余额 103,199,991
其他权益工具投资
按原金融工具准则列示的余额 不适用
加：自可供出售金融资产转入 125,716
按新准则和规定列示的余额 125,716
截至2019年12月31日止年度财务报表
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的账面价值 列示的账面价值
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
可供出售金融资产
按原金融工具准则列示的余额 334,771,654
减：转出至交易性金融资产 (244,676,884)
减：转出至其他债权投资 (67,214,426)
减：转出至其他权益工具投资 (125,716)
减：转出至债权投资 (23,102,995)
重新计量：由公允价值计量变为
以摊余成本计量 348,367
按新准则和规定列示的余额 不适用
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益金融资产小计 334,771,654 (161,429,729) 1,855,173 175,197,098
递延所得税资产 5,221,180 495,001 5,716,181
其他资产
按原财务报表格式列示的余额 3,032,871
加：自应收利息转入 19,340
按新准则和规定列示的余额 3,052,211
合计 1,916,035,443 - (1,063,149) 1,914,972,294
截至2019年12月31日止年度财务报表
以2018年12月31日财务报表为基础，将原金融工具减值准备年末金额调整为按照新金融工
具准则的规定进行分类和计量的新损失准备的调节如下：
按原金融工具准则 按新准则和规定
列示的减值准备 列示的减值准备
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
以摊余成本计量的金融资产
存放同业及其他金融机构款项 - - (3,414) (3,414)
拆出资金 - - (4,019) (4,019)
买入返售金融资产 - - (1,220) (1,220)
发放贷款及垫款 (25,231,479) 23,454 584,392 (24,623,633)
应收款项类投资 (3,125,132) 3,125,132 - 不适用
债权投资 不适用 (3,125,132) (4,120,140) (7,245,272)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款 - (23,454) (774,575) (798,029)
可供出售金融资产 (11,651) - 11,651 不适用
其他债权投资 不适用 - (120,971) (120,971)
贷款承诺和财务担保合同
信用承诺 - - (422,158) (422,158)
合计 (28,368,262) - (4,850,454) (33,218,716)
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 准则7号(2019)
准则 7号 (2019)细化了非货币性资产交换准则的适用范围，明确了换入资产的确认时点和换
出资产的终止确认时点并规定了两个时点不一致时的会计处理方法，修订了以公允价值为基础
计量的非货币性资产交换中同时换入或换出多项资产时的计量原则，此外新增了对非货币资产
交换是否具有商业实质及其原因的披露要求。
准则7号(2019)自2019年6月10日起施行，对2019年1月1日至准则施行日之间发生的
非货币性资产交换根据该准则规定进行调整，对2019年1月1日之前发生的非货币性资产交
换，不再进行追溯调整。采用该准则未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。
(4) 准则12号(2019)
准则12号 (2019)修改了债务重组的定义，明确了该准则的适用范围，并规定债务重组中涉及
的金融工具的确认、计量和列报适用金融工具相关准则的规定。对于以资产清偿债务方式进行
债务重组的，准则12号 (2019)修改了债权人受让非金融资产初始确认时的计量原则，并对于
债务人在债务重组中产生的利得和损失不再区分资产转让损益和债务重组损益两项损益进行列
报。对于将债务转为权益工具方式进行债务重组的，准则12号 (2019)修改了债权人初始确认
享有股份的计量原则，并对于债务人初始确认权益工具的计量原则增加了指引。
准则12号(2019)自2019年6月17日起施行，对2019年1月1日至准则施行日之间发生的
债务重组根据该准则规定进行调整，对2019年1月1日之前发生的债务重组，不再进行追溯
调整。采用该准则未对本集团的财务状况和经营成果产生重大影响。
截至2019年12月31日止年度财务报表
四 税项
本行及子公司适用的主要税种及其税率列示如下：
税种 计缴标准
增值税 按税法规定按应税收入的6%计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的
进项税额后，差额部分为应交增值税。部分销售货物及应税劳务收
入按2% - 17%计算销项税额。本行子公司江苏丹阳保得村镇银行有
限责任公司 (以下简称“保得村镇银行”) ，使用简易计税方法按应
税收入的3%计算缴纳增值税。
城市维护建设税 应交增值税的1% - 7%
教育费附加 应交增值税的5%
所得税 应纳税所得额的25%
五 财务报表主要项目附注
1 现金及存放中央银行款项
本集团 本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
库存现金 ---------1-,-3-7-9--,0-6--1 ---------1-,-3-4-9--,5-7--4 ---------1--,3-7--5-,1--4-2- ---------1-,-3-4-6--,4-2-7-
存放境内中央银行款项
-法定存款准备金 (1) 121,948,409 127,430,535 121,890,852 127,375,866
-超额存款准备金 (2) 7,152,150 13,702,301 7,147,744 13,698,133
-财政性存款 1,203,192 930,604 1,203,192 930,604
-外汇风险准备金 (3) 515,550 232,692 515,550 232,692
小计 -------1-3-0-,-8-1-9--,3-0--1 -------1-4-2-,-2-9-6-,-1-3-2- -------1-3-0--,7-5--7-,3--3-8- -------1-4-2--,2-3--7-,2-9--5
应计利息 ------------5-3-,-7-3-8- ------------不--适--用-- ------------5--3-,7--1-4- -------------不--适--用-
合计 132,252,100 143,645,706 132,186,194 143,583,722
截至2019年12月31日止年度财务报表
(1) 存放境内中央银行法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不可用
于日常业务。于2019年12月31日，本行的人民币存款准备金缴存比率为10.5% (2018年12
月31日：12%)，外币存款准备金缴存比率为5% (2018年12月31日：5%) 。本行子公司保
得村镇银行的人民币存款准备金缴存比率为7.5% (2018年12月31日：9%) 。
(2) 超额存款准备金指存放于中国人民银行用作资金清算用途的资金。
(3) 外汇风险准备金是本集团根据中国人民银行相关要求按照外汇衍生金融工具签约情况缴存的款
项。
2 存放同业及其他金融机构款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 28,091,165 19,211,849 27,859,300 18,785,272
中国境外
-银行 5,735,898 4,888,936 5,735,898 4,888,936
小计 --------3-3-,-8-2-7-,-0-6-3- --------2-4-,1--0-0-,-7-8-5- --------3-3-,-5-9-5-,-1-9-8- --------2-3-,-6-7-4-,-2-0-8-
应计利息 124,481 不适用 124,880 不适用
减：减值准备 ----------(-8-4--7-,9-6--6) ------------------- -----------(8-4--7-,8--1-3) -------------------
合计 33,103,578 24,100,785 32,872,265 23,674,208
于2019年12月31日，本集团及本行存放中国境内银行款项中包括人民币0.41亿元存出保证
金，该等款项的使用存在限制 (2018年12月31日：本集团和本行分别包括人民币9.69亿元
和人民币8.94亿元存出保证金)，其中本集团及本行不存在款项用于相关负债的质押 (2018年
12月31日：本集团部分款项计人民币0.75亿元用于相关负债的质押)，详见附注五、47(1) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
3 拆出资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 5,142,510 2,343,874 5,142,510 1,843,874
-其他金融机构 27,717,953 19,570,121 31,467,953 25,670,121
小计 32,860,463 21,913,995 36,610,463 27,513,995
中国境外
-银行 - 275,140 - 275,140
小计 --------3-2-,-8-6-0-,-4-6-3- --------2-2-,-1-8-9-,-1-3-5- --------3-6-,-6-1-0-,-4-6-3- --------2-7-,-7-8-9-,-1-3-5-
应计利息 151,087 不适用 156,615 不适用
减：减值准备 -----------(-9-6-,-6-4-4-) ------------------- -----------(-9-6-,-6-4-4-) -------------------
合计 32,914,906 22,189,135 36,670,434 27,789,135
截至2019年12月31日止年度财务报表
4 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日
交易性债务工具
中国境内
-政府 不适用 985,262
-政策性银行 不适用 10,605,406
-商业银行及其他金融机构 不适用 1,217,835
-其他机构 (1) 不适用 2,184,715
小计 不适用 14,993,218
中国境外
-商业银行及其他金融机构 不适用 68,427
合计 不适用 15,061,645
(1) 在中国境内其他机构发行的交易性债务工具主要为企业发行的债券及资产支持证券。
截至2019年12月31日止年度财务报表
5 衍生金融资产及衍生金融负债
本集团及本行
2019年12月31日 2018年12月31日
名义金额 公允价值 名义金额 公允价值
资产 负债 资产 负债
货币衍生工具 306,516,157 1,606,255 (1,526,645) 240,420,618 3,357,436 (3,736,157)
利率衍生工具 30,019,125 220,904 (231,351) 39,389,905 353,614 (310,913)
信用衍生工具 525,000 - (5,483) - - -
合计 337,060,282 1,827,159 (1,763,479) 279,810,523 3,711,050 (4,047,070)
衍生金融工具的名义金额指在资产负债表日尚未完成的合同交易量，并不代表所承担的市场风
险金额。
6 买入返售金融资产
(1) 按买入返售的担保物类型分析
本集团 . 本行 .
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
证券
-银行及其他金融机构债券 3,822,790 7,785,035 2,994,560 7,785,035
-中国政府债券 1,748,400 700,950 1,550,400 700,950
-企业债券 597,000 - 500,000 -
小计 6,168,190 8,485,985 5,044,960 8,485,985
------------------------- ------------------------ ------------------------ ------------------------
应计利息 3,967 不适用 3,171 不适用
减：减值准备 (12,624) - (12,569) -
------------------------ ------------------------- ------------------------ -------------------------
合计 6,159,533 8,485,985 5,035,562 8,485,985
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 6,168,190 100,000 5,044,960 100,000
-其他金融机构 - 8,385,985 - 8,385,985
小计 6,168,190 8,485,985 5,044,960 8,485,985
------------------------ ------------------------- ------------------------- -------------------------
应计利息 3,967 不适用 3,171 不适用
减：减值准备 (12,624) - (12,569) -
------------------------ ------------------------- ------------------------ -------------------------
合计 6,159,533 8,485,985 5,035,562 8,485,985
7 应收利息
按产生应收利息的金融资产类别分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
债务工具投资 不适用 6,467,289 不适用 6,474,505
发放贷款和垫款 不适用 2,648,131 不适用 2,645,590
长期应收款 不适用 434,937 不适用 -
存放中央银行和存放
同业及其他金融机构款项 不适用 239,234 不适用 239,331
拆出资金 不适用 99,972 不适用 139,493
买入返售金融资产 不适用 10,151 不适用 10,151
合计 不适用 9,899,714 不适用 9,509,070
本集团按照《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基于实际利
率法计提的金融工具于2019年12月31日的利息反映在相应金融工具中，将相关金融工具已
到期可收取但于2019年12月31日尚未收取的利息列示在其他资产。
截至2019年12月31日止年度财务报表
8 发放贷款和垫款
(1) 按性质分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
以摊余成本计量
公司贷款和垫款 572,361,083 531,476,430 571,348,680 530,452,116
-------------------------- ------------------------- -------------------------- -------------------------
个人贷款和垫款
-住房按揭贷款 172,850,177 127,542,031 172,701,952 127,537,240
-个人消费贷款 162,767,536 105,645,569 162,742,580 105,628,100
-个人经营性贷款 22,011,540 21,441,441 21,959,023 21,414,961
-信用卡 18,320,562 15,900,353 18,320,562 15,900,353
小计 375,949,815 270,529,394 375,724,117 270,480,654
-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
票据贴现 11,007,498 87,203,172 11,007,498 87,203,172
-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
小计 959,318,396 889,208,996 958,080,295 888,135,942
-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益
公司贷款和垫款 24,791 不适用 24,791 不适用
票据贴现 81,154,091 不适用 81,154,091 不适用
小计 81,178,882 不适用 81,178,882 不适用
-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
应计利息 3,825,959 不适用 3,823,513 不适用
减：减值准备 (33,421,949) (25,231,479) (33,388,854) (25,188,804)
-------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
账面价值 1,010,901,288 863,977,517 1,009,693,836 862,947,138
于资产负债表日，上述发放贷款和垫款中有部分用于回购协议交易的质押等，详见附注五、47
(1) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 按担保方式分析(未含应计利息)
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
信用贷款 239,289,247 174,917,855 239,273,036 174,905,922
保证贷款 306,868,120 296,622,661 306,112,245 295,774,034
抵押贷款 303,788,510 251,505,080 303,323,234 251,300,855
质押贷款 190,551,401 166,163,400 190,550,662 166,155,131
合计 1,040,497,278 889,208,996 1,039,259,177 888,135,942
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 按客户行业分布情况分析(未含应计利息)
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
金额 % 金额 % 金额 % 金额 %
租赁和商务服务业 131,822,520 12.67 121,568,872 13.67 131,783,520 12.68 121,559,372 13.69
制造业 122,876,823 11.81 122,403,584 13.77 122,484,556 11.79 122,000,111 13.74
批发和零售业 86,477,933 8.31 80,971,945 9.11 86,362,263 8.31 80,864,045 9.10
水利、环境和公共设施管理业 59,488,699 5.72 60,467,787 6.80 59,183,999 5.69 60,143,087 6.77
房地产业 58,452,939 5.62 39,028,515 4.39 58,452,939 5.62 39,028,515 4.39
建筑业 33,609,940 3.23 34,335,348 3.86 33,519,590 3.23 34,221,848 3.85
交通运输、仓储和邮政业 18,392,971 1.77 14,777,421 1.66 18,390,970 1.77 14,774,721 1.66
电力、热力、燃气及水生产和供应业 12,820,728 1.23 11,412,168 1.28 12,820,728 1.23 11,412,168 1.28
农、林、牧、渔业 11,390,106 1.09 11,025,946 1.24 11,343,436 1.09 10,981,309 1.24
信息传输、软件和信息技术服务业 9,795,077 0.94 9,139,965 1.03 9,790,077 0.94 9,134,965 1.03
科学研究和技术服务业 6,419,209 0.61 6,265,692 0.70 6,414,309 0.62 6,265,692 0.71
居民服务、修理和其他服务业 5,166,247 0.50 5,667,642 0.64 5,164,402 0.50 5,665,738 0.64
文化、体育和娱乐业 4,012,093 0.39 4,087,591 0.46 4,004,093 0.39 4,078,591 0.46
卫生和社会工作 2,702,597 0.26 2,594,003 0.29 2,702,597 0.26 2,594,003 0.29
住宿和餐饮业 2,588,935 0.25 2,782,694 0.31 2,586,935 0.25 2,780,694 0.31
教育 2,274,778 0.22 2,358,381 0.27 2,274,778 0.22 2,358,381 0.27
其他 4,094,279 0.39 2,588,876 0.29 4,094,279 0.39 2,588,876 0.30
公司贷款和垫款小计 572,385,874 55.01 531,476,430 59.77 571,373,471 54.98 530,452,116 59.73
个人贷款和垫款 375,949,815 36.13 270,529,394 30.42 375,724,117 36.15 270,480,654 30.45
票据贴现 92,161,589 8.86 87,203,172 9.81 92,161,589 8.87 87,203,172 9.82
合计 1,040,497,278 100.00 889,208,996 100.00 1,039,259,177 100.00 888,135,942 100.00
第53页截至2019年12月31日止年度财务报表(4) 按地区分布情况分析(未含应计利息)
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
江苏地区 850,818,769 702,295,302 849,580,668 701,222,248
环渤海地区 66,528,742 67,474,087 66,528,742 67,474,087
长三角地区(不含江苏地区) 66,263,909 62,702,324 66,263,909 62,702,324
珠三角地区 56,885,858 56,737,283 56,885,858 56,737,283
合计 1,040,497,278 889,208,996 1,039,259,177 888,135,942
(5) 已逾期贷款按担保方式及逾期期限分析(未含应计利息)
本集团
2019年12月31日
逾期 逾期3个月 逾期1年以上3个月以内 至1年 3年以内 逾期(含3个月) (含1年) (含3年) 3年以上 合计信用贷款 1,331,712 960,439 555,844 88,120 2,936,115保证贷款 695,893 3,623,466 3,040,584 506,235 7,866,178抵押贷款 800,645 2,288,303 843,707 656,336 4,588,991质押贷款 13,879 90,195 2,608 - 106,682合计 2,842,129 6,962,403 4,442,743 1,250,691 15,497,966
2018年12月31日
逾期 逾期3个月 逾期1年以上3个月以内 至1年 3年以内 逾期(含3个月) (含1年) (含3年) 3年以上 合计信用贷款 425,346 1,060,745 393,519 45,927 1,925,537保证贷款 2,317,751 1,548,823 3,812,709 717,026 8,396,309抵押贷款 689,162 1,226,743 1,108,691 755,221 3,779,817质押贷款 20,471 21,156 - 18,089 59,716合计 3,452,730 3,857,467 5,314,919 1,536,263 14,161,379
截至2019年12月31日止年度财务报表
本行
2019年12月31日
逾期
逾期 逾期3个月 1年以上3个月以内 至1年 3年以内 逾期(含3个月) (含1年) (含3年) 3年以上 合计信用贷款 1,331,712 960,439 555,844 88,120 2,936,115保证贷款 695,893 3,611,336 3,040,584 506,235 7,854,048抵押贷款 800,645 2,288,303 843,047 656,336 4,588,331质押贷款 13,879 90,195 2,608 - 106,682合计 2,842,129 6,950,273 4,442,083 1,250,691 15,485,176
2018年12月31日
逾期
逾期 逾期3个月 1年以上3个月以内 至1年 3年以内 逾期(含3个月) (含1年) (含3年) 3年以上 合计信用贷款 425,346 1,060,745 393,519 45,927 1,925,537保证贷款 2,311,982 1,545,656 3,812,709 717,026 8,387,373抵押贷款 685,392 1,215,963 1,108,691 755,221 3,765,267质押贷款 20,471 21,156 - 18,089 59,716合计 3,443,191 3,843,520 5,314,919 1,536,263 14,137,893逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天及以上的贷款。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(6) 贷款减值准备变动情况
(i) 以摊余成本计量的贷款和垫款的减值准备变动
本集团
2019年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (12,184,518) (5,477,135) (6,961,980) (24,623,633)
转移：
至第一阶段 (2,125,834) 2,111,623 14,211 -
至第二阶段 846,045 (1,030,332) 184,287 -
至第三阶段 22,278 1,432,097 (1,454,375) -
本年计提 (4,654,969) (2,678,404) (5,338,237) (12,671,610)
本年转销 - - 4,071,922 4,071,922
本年收回原核销贷款 - - (198,628) (198,628)
2019年12月31日 (18,096,998) (5,642,151) (9,682,800) (33,421,949)
本行
2019年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期内 整个存续期内
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (12,155,626) (5,467,791) (6,954,324) (24,577,741)
转移：
至第一阶段 (2,124,000) 2,111,169 12,831 -
至第二阶段 845,693 (1,028,635) 182,942 -
至第三阶段 21,925 1,428,814 (1,450,739) -
本年计提 (4,664,985) (2,682,283) (5,311,141) (12,658,409)
本年转销 - - 4,045,924 4,045,924
本年收回原核销贷款 - - (198,628) (198,628)
2019年12月31日 (18,076,993) (5,638,726) (9,673,135) (33,388,854)
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年度，发放贷款和垫款的减值准备变动情况如下：
本集团
2018年
组合计提 个别计提 合计
年初余额 (15,782,129) (3,663,297) (19,445,426)
本年计提 (4,985,110) (4,989,711) (9,974,821)
本年转回 - 545,988 545,988
本年收回原核销贷款 (65,131) (32,207) (97,338)
折现回拨 - 238,273 238,273
本年转销 682,613 2,819,232 3,501,845
年末余额 (20,149,757) (5,081,722) (25,231,479)
本行
2018年
组合计提 个别计提 合计
年初余额 (15,758,391) (3,589,788) (19,348,179)
本年计提 (4,967,936) (4,931,096) (9,899,032)
本年转回 - 420,044 420,044
本年收回原核销贷款 (65,125) (29,097) (94,222)
折现回拨 - 235,259 235,259
本年转销 678,094 2,819,232 3,497,326
年末余额 (20,113,358) (5,075,446) (25,188,804)
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款的减值准备变动
本集团及本行
2019年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期内 整个存续期内
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (775,262) (22,767) - (798,029)
转移：
至第一阶段 - - - -
至第二阶段 2,352 (2,352) - -
至第三阶段 - - - -
本年(计提) /转回 (155,087) 15,058 - (140,029)
2019年12月31日 (927,997) (10,061) - (938,058)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款的减值准备在其他综合收益中进行确
认，并将减值损失计入当期损益，不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
9 金融投资
本集团 本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
交易性金融资产 (1) 229,755,366 不适用 229,510,772 不适用
债权投资 (2) 476,973,498 不适用 477,038,147 不适用
其他债权投资 (3) 76,082,306 不适用 76,082,306 不适用
其他权益工具投资 (4) 137,676 不适用 137,676 不适用
合计 782,948,846 不适用 782,768,901 不适用
截至2019年12月31日止年度财务报表
(1) 交易性金融资产
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
债券投资
(按发行人分类)：
中国境内
-政府 3,170,442 不适用 3,170,442 不适用
-政策性银行 8,995,485 不适用 8,995,485 不适用
-商业银行及其他
金融机构 930,921 不适用 930,921 不适用
-其他机构 6,796,600 不适用 6,796,600 不适用
小计 19,893,448 不适用 19,893,448 不适用
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
中国境外
-商业银行及其他
金融机构 1,006,474 不适用 1,006,474 不适用
-其他机构 44,494 不适用 44,494 不适用
小计 1,050,968 不适用 1,050,968 不适用
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
债券投资小计 20,944,416 不适用 20,944,416 不适用
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
基金投资 126,890,447 不适用 126,890,447 不适用
理财产品投资 67,350,600 不适用 67,350,600 不适用
资产管理计划和
信托计划投资 11,303,458 不适用 11,058,864 不适用
股权投资 409,818 不适用 409,818 不适用
其他投资 2,856,627 不适用 2,856,627 不适用
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
合计 229,755,366 不适用 229,510,772 不适用
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 债权投资
(i) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
债券投资
(按发行人分类)：
中国境内
-政府 225,367,857 不适用 225,367,857 不适用
-政策性银行 17,776,504 不适用 17,776,504 不适用
-商业银行及其他
金融机构 3,369,912 不适用 3,369,912 不适用
-其他机构 18,685,872 不适用 18,685,872 不适用
小计 265,200,145 不适用 265,200,145 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
中国境外
-商业银行及其他
金融机构 486,452 不适用 486,452 不适用
-其他机构 14,414,499 不适用 14,414,499 不适用
小计 14,900,951 不适用 14,900,951 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
债券投资小计 280,101,096 不适用 280,101,096 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
资产管理计划和
信托计划投资 193,161,121 不适用 193,260,522 不适用
其他投资 7,990,472 不适用 7,918,876 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
小计 481,252,689 不适用 481,280,494 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
应计利息 5,545,026 不适用 5,546,072 不适用
减：减值准备 (9,824,217) 不适用 (9,788,419) 不适用
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
合计 476,973,498 不适用 477,038,147 不适用
于资产负债表日，债权投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、47(1) 。其余
投资均不存在重大变现限制。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 债权投资减值准备变动情况
本集团
2019年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (4,889,887) (1,774,216) (581,169) (7,245,272)
转移：
至第一阶段 (1,248,256) 1,248,256 - -
至第二阶段 902,048 (902,048) - -
至第三阶段 42,330 4,619 (46,949) -
本年转回/ (计提) 1,296,523 (2,120,673) (1,754,795) (2,578,945)
2019年12月31日 (3,897,242) (3,544,062) (2,382,913) (9,824,217)
本行
2019年12月31日
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (4,886,428) (1,774,216) (581,169) (7,241,813)
转移：
至第一阶段 (1,248,256) 1,248,256 - -
至第二阶段 902,048 (902,048) - -
至第三阶段 42,330 4,619 (46,949) -
本年转回/ (计提) 1,293,064 (2,120,673) (1,718,997) (2,546,606)
2019年12月31日 (3,897,242) (3,544,062) (2,347,115) (9,788,419)
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 其他债权投资
(i) 按发行地区及发行机构类型分析
本集团及本行
2019年12月31日 2018年12月31日
债券投资(按发行人分类)：
中国境内
-政府 37,646,663 不适用
-政策性银行 24,531,394 不适用
-商业银行及其他金融机构 501,547 不适用
-其他机构 2,129,836 不适用
小计 64,809,440 不适用
中国境外
-其他机构 7,663,569 不适用
债券投资小计 72,473,009 不适用
其他投资 2,435,965 不适用
小计 74,908,974 不适用
应计利息 1,173,332 不适用
合计 76,082,306 不适用
于资产负债表日，其他债权投资工具中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、
47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 其他债权投资减值准备变动情况
本集团及本行
2019年
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
未来12个月 整个存续期 整个存续期
预期信用损失 预期信用损失 预期信用损失
2019年1月1日 (120,971) - - (120,971)
转移：
至第一阶段 - - - -
至第二阶段 - - - -
至第三阶段 - - - -
本年转回 44,255 - - 44,255
2019年12月31日 (76,716) - - (76,716)
以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备，在其他综合收益中确认，并
将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融资产在资产负债表中列示的账面价值。
(4) 其他权益工具投资
本集团及本行
2019年12月31日 2018年12月31日
股权投资 137,676 不适用
本集团将非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资
产。本集团于本报告期间对该类权益工具投资确认的股利收入为人民币380万元(2018年：不
适用) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
10 可供出售金融资产
(1) 按计量方式、发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
按公允价值列示的
债务工具
中国境内
-政府 不适用 60,172,849 不适用 60,172,849
-政策性银行 不适用 18,401,015 不适用 18,401,015
-商业银行及其他
金融机构 不适用 130,226,728 不适用 130,426,728
-其他机构 (i) 不适用 4,527,974 不适用 4,527,974
小计 不适用 213,328,566 不适用 213,528,566
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
中国境外
-商业银行及其他
金融机构 不适用 33,877 不适用 33,877
-其他机构 (i) 不适用 2,641,701 不适用 2,641,701
小计 不适用 2,675,578 不适用 2,675,578
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
小计 (iv) 不适用 216,004,144 不适用 216,204,144
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
权益工具
中国境内
-以公允价值计量 (ii) 不适用 118,732,670 不适用 118,732,670
-以成本计量 (iii) 不适用 34,625 不适用 34,625
小计 不适用 118,767,295 不适用 118,767,295
中国境外
-以成本计量 (iii) 不适用 215 不适用 215
小计 不适用 118,767,510 不适用 118,767,510
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
合计 不适用 334,771,654 不适用 334,971,654
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 可供出售金融资产公允价值分析
本集团
2018年12月31日
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
摊余成本/成本 215,290,150 118,675,831 333,965,981
公允价值 216,004,144 118,732,670 334,736,814
累计计入其他综合收益的
公允价值变动金额 713,994 56,839 770,833
本行
2018年12月31日
可供出售 可供出售
债务工具 权益工具 合计
摊余成本/成本 215,490,149 118,675,831 334,165,980
公允价值 216,204,144 118,732,670 334,936,814
累计计入其他综合收益的
公允价值变动金额 713,995 56,839 770,834
(i) 在中国境内及境外其他机构发行的可供出售债务工具主要为企业发行的债券及资产支持证券。
(ii) 可供出售金融资产的权益工具投资中，中国境内以公允价值计量的部分主要为货币基金、债券
基金投资以及作为抵债资产取得的中国境内上市公司股票和非上市公司股权等。
(iii) 部分非上市的可供出售权益工具不存在活跃的市场，没有市场报价，其公允价值难以可靠计
量，该等可供出售权益工具以成本扣除累计减值准备列示。于2018年12月31日，本集团及
本行为该类权益工具投资计提减值准备人民币1,165万元。
(iv) 于资产负债表日，可供出售金融资产的债务工具中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附
注五、47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
截至2019年12月31日止年度财务报表
11 持有至到期投资
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-政府 不适用 149,062,973 不适用 149,062,973
-政策性银行 不适用 27,796,848 不适用 27,796,848
-商业银行及其他
金融机构 不适用 20,085,812 不适用 19,413,473
-其他机构 (1) 不适用 8,188,182 不适用 8,188,182
小计 不适用 205,133,815 不适用 204,461,476
-------------------------- --------------------------- -------------------------- --------------------------
中国境外
-商业银行及其他
金融机构 不适用 137,282 不适用 137,282
-其他机构 (1) 不适用 9,242,347 不适用 9,242,347
小计 不适用 9,379,629 不适用 9,379,629
-------------------------- --------------------------- -------------------------- --------------------------
合计 (2) 不适用 214,513,444 不适用 213,841,105
(1) 在中国境内及境外其他机构发行的持有至到期债务工具主要为企业发行的债券及资产支持证
券。
(2) 于资产负债表日，持有至到期投资中有部分用于回购协议交易等的质押，详见附注五、
47(1) 。其余投资均不存在重大变现限制。
截至2019年12月31日止年度财务报表
12 应收款项类投资
按发行地区及发行机构类型分析
本集团 本行
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-政府 (1) 不适用 8,578,311 不适用 8,578,311
-商业银行及
其他金融
机构 (2) 不适用 225,781,971 不适用 225,867,679
-其他机构 (3) 不适用 100,000 不适用 100,000
小计 不适用 234,460,282 不适用 234,545,990
中国境外
-其他机构 (3) 不适用 2,132,206 不适用 2,132,206
应收款项类投资
总额 不适用 236,592,488 不适用 236,678,196
减：减值准备 不适用 (3,125,132) 不适用 (3,121,673)
合计 (4) / (5) 不适用 233,467,356 不适用 233,556,523
(1) 主要为中国政府发行的凭证式国债和定向地方政府债。
(2) 主要为信托公司设立的信托计划以及证券公司、保险公司和基金公司设立的资产管理计划等。
本集团直接或通过结构化主体投资于相关债务工具并获取固定或可确定的收益，其中通过结构
化主体投资的基础资产主要包括信贷资产、债券、资产支持证券和协议存款等。
(3) 其他机构发行的应收款项类投资工具主要为企业在中国境内发行的定向债务工具以及在中国境
外发行的私募债券。
(4) 上述应收款项类投资均为非上市金融工具。
(5) 于资产负债表日，应收款项类投资中有部分用于相关负债的质押，详见附注五、47(1) 。其余
投资均不存在重大变现限制。
截至2019年12月31日止年度财务报表
13 长期应收款
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
最低融资租赁收款额 54,968,770 42,962,730
减：未实现融资收益 (5,081,460) (4,104,153)
小计 49,887,310 38,858,577
减：减值准备 (2,012,419) (1,190,126)
账面价值 47,874,891 37,668,451
最低融资租赁收款额、未实现融资收益和应收融资租赁款的剩余期限分析列示如下：
2019年12月31日 2018年12月31日
最低融资 未实现 应收 最低融资 未实现 应收
租赁收款额 融资收益 融资租赁款 租赁收款额 融资收益 融资租赁款
已逾期 645,866 (90,002) 555,864 1,584 (93) 1,491
1年以内 17,960,352 (1,269,141) 16,691,211 14,474,117 (1,628,074) 12,846,043
1至2年 15,264,270 (1,942,523) 13,321,747 13,168,491 (1,315,398) 11,853,093
2至3年 10,609,671 (1,109,966) 9,499,705 8,121,333 (674,020) 7,447,313
3至5年 10,148,404 (637,640) 9,510,764 6,672,303 (445,138) 6,227,165
5年以上 340,207 (32,188) 308,019 524,902 (41,430) 483,472
合计 54,968,770 (5,081,460) 49,887,310 42,962,730 (4,104,153) 38,858,577
于资产负债表日，长期应收款中有部分用于保理协议交易的质押，详见附注五、47(1) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
14 长期股权投资
本行
2019年12月31日 2018年12月31日
对子公司的投资
-苏银金融租赁股份有限公司 2,460,000 1,960,000
(以下简称“苏银金融租赁”)-保得村镇银行 73,800 73,800账面价值 2,533,800 2,033,800长期股权投资本年变动情况如下：
2019年12月31日
减值准备
被投资单位 年初余额 追加投资 年末余额 年末余额
苏银金融租赁 1,960,000 500,000 2,460,000 -
保得村镇银行 73,800 - 73,800 -
合计 2,033,800 500,000 2,533,800 -
其他以及本行子公司的相关信息参见附注六、1。
截至2019年12月31日止年度财务报表
15 固定资产
本集团
房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
成本
2019年1月1日 6,182,218 1,238,125 742,614 134,368 825,597 9,122,922
本年增加 41,677 174,916 97,101 10,547 116,211 440,452
在建工程转入/ (转出) 541,427 (541,427) - - - -
本年减少 (150,076) (59,571) (84,574) (31,990) (72,161) (398,372)
2019年12月31日 -----6-,6-1-5--,2-4-6- ------8-1-2--,0-4-3- ------7-5-5--,1-4-1- ------1-1-2--,9-2-5- ------8-6-9--,6-4-7- -----9-,1-6-5--,0-0-2-
累计折旧
2019年1月1日 (2,357,707) - (632,922) (98,111) (574,843) (3,663,583)
本年计提 (293,219) - (49,728) (12,651) (80,928) (436,526)
本年处置或报废 87,825 - 80,840 30,098 68,164 266,927
2019年12月31日 ----(-2-,5-6--3-,1-0-1-) -------------- ------(6-0-1--,8-1-0-) -------(8-0--,6-6-4-) ------(5-8-7--,6-0-7-) ----(-3-,8-3--3-,1-8-2-)
减值准备
2019年1月1日 (4,780) - - - - (4,780)
2019年12月31日 --------(4--,7-8-0-) -------------- -------------- -------------- -------------- --------(4--,7-8-0-)
账面价值
2019年1月1日 3,819,731 1,238,125 109,692 36,257 250,754 5,454,559
2019年12月31日 4,047,365 812,043 153,331 32,261 282,040 5,327,040
截至2019年12月31日止年度财务报表
房屋及建筑物 在建工程 电子设备 运输工具 其他设备 合计
成本
2018年1月1日 5,881,213 1,403,635 721,961 140,459 737,183 8,884,451
本年增加 34,888 218,401 59,555 15,561 111,547 439,952
在建工程转入/ (转出) 363,083 (363,083) - - - -
本年减少 (96,966) (20,828) (38,902) (21,652) (23,133) (201,481)
2018年12月31日 -----6-,1-8-2--,2-1-8- -----1-,2-3-8--,1-2-5- ------7-4-2--,6-1-4- ------1-3-4--,3-6-8- ------8-2-5--,5-9-7- -----9-,1-2-2--,9-2-2-
累计折旧
2018年1月1日 (2,143,610) - (629,316) (106,907) (526,355) (3,406,188)
本年计提 (280,377) - (40,514) (11,598) (69,740) (402,229)
本年处置或报废 66,280 - 36,908 20,394 21,252 144,834
2018年12月31日 ----(-2-,3-5--7-,7-0-7-) -------------- ------(6-3-2--,9-2-2-) -------(9-8--,1-1-1-) ------(5-7-4--,8-4-3-) ----(-3-,6-6--3-,5-8-3-)
减值准备
2018年1月1日 (4,780) - - - - (4,780)
2018年12月31日 --------(4--,7-8-0-) -------------- -------------- -------------- -------------- --------(4--,7-8-0-)
账面价值
2018年1月1日 3,732,823 1,403,635 92,645 33,552 210,828 5,473,483
2018年12月31日 3,819,731 1,238,125 109,692 36,257 250,754 5,454,559
于2019年12月31日，本集团无重大金额的暂时闲置资产(2018年12月31日：无) 。
于2019年12月31日，本集团账面价值约为人民2.56亿元的房屋及建筑物的产权手续尚在办
理中(2018年12月31日：人民币2.71亿元) 。本集团管理层认为，本集团有权合法及有效地
占用或使用上述房屋及建筑物。
截至2019年12月31日止年度财务报表
16 无形资产
本集团
土地使用权 计算机软件 合计
成本
2019年1月1日 737,952 365,237 1,103,189
本年增加 26,870 59,549 86,419
本年减少 (6,847) (338) (7,185)
2019年12月31日 ------------7--5-7-,-9--7-5- ------------4--2-4-,-4--4-8- ----------1-,-1--8-2-,-4--2-3-累计摊销
2019年1月1日 (166,315) (314,552) (480,867)
本年计提 (18,616) (48,770) (67,386)
本年处置 1,524 54 1,578
2019年12月31日 -----------(-1--8-3-,-4--0-7-) -----------(-3--6-3-,-2--6-8-) -----------(-5--4-6-,-6--7-5-)减值准备
2019年1月1日 (160) - (160)
2019年12月31日 ----------------(-1--6-0-) ---------------------- ----------------(-1--6-0-)账面价值
2019年1月1日 571,477 50,685 622,162
2019年12月31日 574,408 61,180 635,588
截至2019年12月31日止年度财务报表
土地使用权 计算机软件 合计
成本
2018年1月1日 738,016 314,805 1,052,821
本年增加 - 50,432 50,432
本年减少 (64) - (64)
2018年12月31日 ------------7--3-7-,-9--5-2- ------------3--6-5-,-2--3-7- ----------1-,-1--0-3-,-1--8-9-累计摊销
2018年1月1日 (147,853) (271,397) (419,250)
本年计提 (18,474) (43,155) (61,629)
本年处置 12 - 12
2018年12月31日 -----------(-1--6-6-,-3--1-5-) -----------(-3--1-4-,-5--5-2-) -----------(-4--8-0-,-8--6-7-)减值准备
2018年1月1日 (160) - (160)
2018年12月31日 ----------------(-1--6-0-) ---------------------- ----------------(-1--6-0-)账面价值
2018年1月1日 590,003 43,408 633,411
2018年12月31日 571,477 50,685 622,162
截至2019年12月31日止年度财务报表
17 递延所得税资产
(1) 按性质分析
本集团
递延所得税资产
2019年12月31日
可抵扣 递延 应纳税 递延 递延
注 暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额
资产减值准备 35,440,629 8,860,157 - - 8,860,157
应付职工薪酬 2,232,881 558,220 - - 558,220
公允价值变动 - - (1,374,748) (343,687) (343,687)
其他 (i) - - (853,049) (213,262) (213,262)
合计 37,673,510 9,418,377 (2,227,797) (556,949) 8,861,428
2018年12月31日
可抵扣 递延 应纳税 递延 递延
注 暂时性差异 所得税资产 暂时性差异 所得税负债 税项净额
资产减值准备 20,150,641 5,037,660 - - 5,037,660
应付职工薪酬 1,879,787 469,947 - - 469,947
公允价值变动 - - (543,703) (135,926) (135,926)
其他 (i) - - (602,004) (150,501) (150,501)
合计 22,030,428 5,507,607 (1,145,707) (286,427) 5,221,180
(i) 其他主要包括固定资产评估增值税会差异以及应收应付款项跨期收付所产生的差异。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 递延所得税变动情况
本集团
递延所得税资产
2019年
2018年 经过重述的 本年增减 本年增减
注 12月31日 年初余额 计入损益 计入权益 年末余额
递延税项
-资产减值准备 (i) 5,037,660 6,020,448 2,863,653 (23,944) 8,860,157
-应付职工薪酬 469,947 469,947 88,273 - 558,220
-公允价值变动 (ii) (135,926) (623,713) (54,552) 334,578 (343,687)
-其他 (150,501) (150,501) (62,761) - (213,262)
合计 5,221,180 5,716,181 2,834,613 310,634 8,861,428
2018年本年增减 本年增减注 年初余额 计入损益 计入权益 年末余额递延税项
-资产减值准备 (i) 3,803,407 1,234,253 - 5,037,660
-应付职工薪酬 387,314 82,633 - 469,947
-公允价值变动 (ii) 333,984 40,969 (510,879) (135,926)
-其他 (133,913) (16,588) - (150,501)
合计 4,390,792 1,341,267 (510,879) 5,221,180
(i) 本集团对各项金融资产按照企业会计准则计提资产减值准备。可用作税前抵扣的减值损失金额
于资产负债表日根据相关所得税法规确定。
(ii) 金融工具公允价值变动净损益于其变现时可少征或需计征税项。
截至2019年12月31日止年度财务报表
18 其他资产
本集团
注 2019年12月31日 2018年12月31日
待结算及清算款项 1,252,532 1,990,735
预付款项 (1) 397,715 320,745
长期待摊费用 (2) 272,952 261,109
其他应收款 (3) 116,559 275,224
税项资产 115,630 147,543
应收利息 (4) 54,962 不适用
押金及保证金 35,377 31,212
抵债资产 (5) 6,303 6,303
合计 2,252,030 3,032,871
(1) 预付款项主要为预付租金、预付营业网点装修及其他系统工程款项。
(2) 长期待摊费用
本集团
2019年
年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
长期待摊费用 261,109 127,887 (114,260) (1,784) 272,952
2018年
年初余额 本年增加 本年摊销 其他减少 年末余额
长期待摊费用 278,506 93,867 (109,297) (1,967) 261,109
长期待摊费用主要包括租入固定资产改良支出和待摊租赁费等。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 其他应收款按账龄分析
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
1年以内(含1年) 81,999 242,710
1年至2年(含2年) 31,932 34,767
2年至3年(含3年) 20,046 30,827
3年以上 127,311 112,203
小计 261,288 420,507
减：坏账准备 (144,729) (145,283)
合计 116,559 275,224
(4) 本集团按照《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基于实际利
率法计提的金融工具于2019年12月31日的利息反映在相应金融工具中，将相关金融工具已
到期可收取但于2019年12月31日尚未收取的利息列示在其他资产。
(5) 抵债资产主要为房屋及建筑物等，于2019年12月31日，本集团及本行认为无需为抵债资产
计提减值准备(2018年12月31日：无) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
19 资产减值准备
本集团
2019年
2018年 经重述后的 本年计提 / 本年转销
减值资产项目 附注 12月31日 年初余额 (转回) 及其他 年末余额
存放同业及其他
金融机构款项 五、2 - 3,414 844,552 - 847,966
拆出资金 五、3 - 4,019 92,625 - 96,644
买入返售金融资产 五、6 - 1,220 11,404 - 12,624
以摊余成本计量的
发放贷款和垫款 五、8 25,231,479 24,623,633 12,671,610 (3,873,294) 33,421,949
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发
放贷款和垫款 五、8 不适用 798,029 140,029 - 938,058
债权投资 五、9 不适用 7,245,272 2,578,945 - 9,824,217
其他债权投资 五、9 不适用 120,971 (44,255) - 76,716
可供出售金融资产 11,651 不适用 不适用 不适用 不适用
应收款项类投资 五、12 3,125,132 不适用 不适用 不适用 不适用
长期应收款 五、13 1,190,126 1,190,126 822,293 - 2,012,419
固定资产 五、15 4,780 4,780 - - 4,780
无形资产 五、16 160 160 - - 160
其他资产 五、18 145,283 145,283 26,373 (26,927) 144,729
合计 29,708,611 34,136,907 17,143,576 (3,900,221) 47,380,262
本行
2019年
2018年 经重述后的 本年计提 / 本年转销
减值资产项目 附注 12月31日 年初余额 (转回) 及其他 年末余额
存放同业及其他
金融机构款项 五、2 - 3,403 844,410 - 847,813
拆出资金 五、3 - 4,019 92,625 - 96,644
买入返售金融资产 五、6 - 1,220 11,349 - 12,569
以摊余成本计量的
发放贷款和垫款 五、8 25,188,804 24,577,741 12,658,409 (3,847,296) 33,388,854
以公允价值计量且其变动
计入其他综合收益的发
放贷款和垫款 五、8 不适用 798,029 140,029 - 938,058
债权投资 五、9 不适用 7,241,813 2,546,606 - 9,788,419
其他债权投资 五、9 不适用 120,971 (44,255) - 76,716
可供出售金融资产 11,651 不适用 不适用 不适用 不适用
应收款项类投资 五、12 3,121,673 不适用 不适用 不适用 不适用
固定资产 4,780 4,780 - - 4,780
无形资产 160 160 - - 160
其他资产 143,017 143,017 26,454 (26,927) 142,544
合计 28,470,085 32,895,153 16,275,627 (3,874,223) 45,296,557
截至2019年12月31日止年度财务报表
本集团
2018年
本年转销
减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额
发放贷款和垫款 五、8 19,445,426 9,974,821 (545,988) (3,642,780) 25,231,479
可供出售金融资产 11,651 - - - 11,651
应收款项类投资 五、12 2,741,281 383,851 - - 3,125,132
长期应收款 五、13 770,826 419,300 - - 1,190,126
固定资产 五、15 4,780 - - - 4,780
无形资产 五、16 160 - - - 160
其他资产 五、18 149,839 28,283 - (32,839) 145,283
合计 23,123,963 10,806,255 (545,988) (3,675,619) 29,708,611
本行
2018年
本年转销
减值资产项目 附注 年初余额 本年计提 本年转回 及其他 年末余额
发放贷款和垫款 五、8 19,348,179 9,899,032 (420,044) (3,638,363) 25,188,804
可供出售金融资产 11,651 - - - 11,651
应收款项类投资 五、12 2,741,281 380,392 - - 3,121,673
固定资产 4,780 - - - 4,780
无形资产 160 - - - 160
其他资产 147,236 28,620 - (32,839) 143,017
合计 22,253,287 10,308,044 (420,044) (3,671,202) 28,470,085
截至2019年12月31日止年度财务报表
20 同业及其他金融机构存放款项
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 26,509,521 24,341,829 26,543,451 24,424,183
-其他金融机构 108,781,582 126,569,173 108,785,602 126,780,907
小计 135,291,103 150,911,002 135,329,053 151,205,090
应计利息 1,491,691 不适用 1,491,718 不适用
合计 136,782,794 150,911,002 136,820,771 151,205,090
21 拆入资金
按机构所在地区及类型分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-银行 28,817,987 26,172,490 11,967,987 6,217,490
-其他金融机构 11,620,000 1,000,000 - -
小计 40,437,987 27,172,490 11,967,987 6,217,490
中国境外
-银行 181,761 3,131,912 181,761 2,731,912
小计 40,619,748 30,304,402 12,149,748 8,949,402
应计利息 596,104 不适用 218,744 不适用
合计 41,215,852 30,304,402 12,368,492 8,949,402
截至2019年12月31日止年度财务报表
22 卖出回购金融资产款
(1) 按卖出回购的担保物类型分析
本集团 . 本行 .
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
证券
-中国政府债券 16,426,000 5,224,800 16,426,000 5,224,800
-银行及其他金融机构债券 7,560,000 5,845,760 7,560,000 5,845,760
-其他机构 7,810,000 4,310,000 7,810,000 4,310,000
商业汇票 7,063,011 23,405,302 7,063,011 23,405,302
长期应收款 550,298 775,187 - -
小计 39,409,309 39,561,049 38,859,011 38,785,862
应计利息 24,964 不适用 20,252 不适用
合计 39,434,273 39,561,049 38,879,263 38,785,862
(2) 按交易对手所在地区及类型分析
本集团 . 本行 .
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
中国境内
-中央银行 21,976,893 11,081,195 21,976,893 11,081,195
-银行 16,632,416 28,479,854 16,082,118 27,704,667
-其他机构 800,000 - 800,000 -
小计 39,409,309 39,561,049 38,859,011 38,785,862
应计利息 24,964 不适用 20,252 不适用
合计 39,434,273 39,561,049 38,879,263 38,785,862
截至2019年12月31日止年度财务报表
23 吸收存款
本集团 . 本行 .
注 2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
活期存款
-公司客户 326,458,502 338,243,370 326,265,211 338,127,324
-个人客户 67,131,218 59,444,575 67,107,573 59,412,028
小计 393,589,720 397,687,945 393,372,784 397,539,352
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
定期存款(含通知存款)
-公司客户 453,701,748 381,867,632 453,472,717 381,656,081
-个人客户 226,403,333 156,509,215 226,144,343 156,280,128
小计 680,105,081 538,376,847 679,617,060 537,936,209
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
保证金存款
-银行承兑汇票 21,509,504 24,227,956 21,476,195 24,202,965
-担保 5,669,073 6,044,558 5,669,072 6,044,557
-信用证 2,869,189 3,265,162 2,869,189 3,265,162
-保函 2,832,865 3,036,100 2,832,865 3,036,100
-其他 27,383,665 12,879,805 27,383,665 12,879,805
小计 60,264,296 49,453,581 60,230,986 49,428,589
------------------------- ------------------------- ------------------------- -------------------------
客户理财资金 (1) 42,734,437 91,011,534 42,734,437 91,011,534
国库存款 7,563,000 15,788,000 7,563,000 15,788,000
财政性存款 405,260 548,221 405,260 548,221
应解汇款 171,289 304,366 170,349 301,386
汇出汇款 647,412 157,148 647,412 157,148
------------------------ ------------------------- ------------------------- -------------------------
小计 1,185,480,495 1,093,327,642 1,184,741,288 1,092,710,439
应计利息 20,081,947 不适用 20,068,331 不适用
合计 1,205,562,442 1,093,327,642 1,204,809,619 1,092,710,439
(1) 于2019年12月31日，本集团及本行客户理财资金包括公司客户理财资金人民币290.86亿元
(2018年12月31日：人民币510.11亿元)以及个人客户理财资金人民币136.48亿元 (2018
年12月31日：人民币400.01亿元) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
24 应付职工薪酬
本集团
注 2019年12月31日 2018年12月31日
短期薪酬 (1) 3,714,631 3,393,859
离职后福利-设定提存计划 (2) 30,778 303,933
辞退福利 107,234 124,015
其他长期职工福利 (3) 1,608,376 1,405,989
合计 (4) 5,461,019 5,227,796
(1) 短期薪酬
2019年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
工资、奖金、津贴和补贴 3,303,948 5,024,231 (4,908,418) 3,419,761
职工福利费 204 373,297 (373,137) 364
社会保险费
-医疗保险费 34,872 525,091 (306,023) 253,940
-工伤保险费 1,359 5,147 (5,002) 1,504
-生育保险费 470 22,953 (22,890) 533
住房公积金 4,280 365,860 (367,300) 2,840
工会经费和职工教育经费 48,726 148,298 (161,335) 35,689
合计 3,393,859 6,464,877 (6,144,105) 3,714,631
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
工资、奖金、津贴和补贴 3,032,504 4,660,873 (4,389,429) 3,303,948
职工福利费 144 300,292 (300,232) 204
社会保险费
-医疗保险费 34,586 283,248 (282,962) 34,872
-工伤保险费 1,148 6,856 (6,645) 1,359
-生育保险费 432 20,179 (20,141) 470
住房公积金 2,642 328,329 (326,691) 4,280
工会经费和职工教育经费 59,421 135,079 (145,774) 48,726
合计 3,130,877 5,734,856 (5,471,874) 3,393,859
(2) 离职后福利-设定提存计划
2019年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
基本养老保险费 10,932 473,834 (473,548) 11,218
失业保险费 2,153 13,953 (13,949) 2,157
企业年金及补充养老保险 290,848 280,252 (553,697) 17,403
合计 303,933 768,039 (1,041,194) 30,778
2018年
年初余额 本年发生额 本年支付额 年末余额
基本养老保险费 8,835 499,615 (497,518) 10,932
失业保险费 2,211 12,981 (13,039) 2,153
企业年金及补充养老保险 65,119 253,330 (27,601) 290,848
合计 76,165 765,926 (538,158) 303,933
(3) 其他长期职工福利
其他长期职工福利主要包括延期支付的员工薪酬，折现后以摊余成本计量。
(4) 本集团应付职工薪酬中无属于拖欠性质的余额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
25 应交税费
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
应交企业所得税 2,566,761 1,383,263 2,321,250 1,229,230
应交增值税及附加 1,026,720 924,277 1,026,016 923,122
应交其他税费 108,045 87,192 106,670 86,812
合计 3,701,526 2,394,732 3,453,936 2,239,164
26 应付利息
按产生应付利息的金融负债类别分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
吸收存款 不适用 18,679,441 不适用 18,666,052
同业及其他金融
机构存放款项 不适用 1,723,949 不适用 1,724,059
向中央银行借款 不适用 1,613,268 不适用 1,613,268
已发行债务证券 不适用 853,726 不适用 817,901
拆入资金 不适用 370,809 不适用 36,697
卖出回购金融资产 不适用 11,549 不适用 7,994
合计 不适用 23,252,742 不适用 22,865,971
本集团按照《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》的要求，将基于实际利
率法计提的金融工具于2019年12月31日的利息反映在相应金融工具中。
截至2019年12月31日止年度财务报表
27 预计负债
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
信用承诺损失准备 494,502 不适用 494,458 不适用
预计诉讼损失 95,259 63,891 95,259 63,891
合计 589,761 63,891 589,717 63,891
28 已发行债务证券
本集团已发行债务证券按类别分析如下：
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
同业存单 290,624,008 293,026,821 290,624,008 293,026,821
一般金融债券 27,494,408 24,747,669 24,995,886 22,500,000
二级资本债券 22,997,960 15,000,000 22,997,960 15,000,000
可转换公司债券 17,928,401 - 17,928,401 -
小计 359,044,777 332,774,490 356,546,255 330,526,821
应计利息 976,547 不适用 936,818 不适用
合计 360,021,324 332,774,490 357,483,073 330,526,821
本集团已发行债务证券的变动情况如下(未含应计利息)：
本集团
2019年
注 年初余额 本年发行/增加 本年偿还/减少 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (1) 293,026,821 485,704,661 (497,010,000) 8,902,526 290,624,008
一般金融债券 (2) 24,747,669 10,245,680 (7,500,000) 1,059 27,494,408
二级资本债券 (3) 15,000,000 19,999,000 (12,000,000) (1,040) 22,997,960
可转换公司债券 (4) - 17,162,478 (335) 766,258 17,928,401
合计 332,774,490 533,111,819 (516,510,335) 9,668,803 359,044,777
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年
注 年初余额 本年发行 本年偿还 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (1) 199,841,911 476,150,810 (394,570,000) 11,604,100 293,026,821
一般金融债券 (2) 17,500,000 7,247,366 - 303 24,747,669
二级资本债券 (3) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 232,341,911 483,398,176 (394,570,000) 11,604,403 332,774,490
本行
2019年
注 年初余额 本年发行 本年偿还/减少 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (1) 293,026,821 485,704,661 (497,010,000) 8,902,526 290,624,008
一般金融债券 (2) 22,500,000 9,995,680 (7,500,000) 206 24,995,886
二级资本债券 (3) 15,000,000 19,999,000 (12,000,000) (1,040) 22,997,960
可转换公司债券 (4) - 17,162,478 (335) 766,258 17,928,401
合计 330,526,821 532,861,819 (516,510,335) 9,667,950 356,546,255
2018年
注 年初余额 本年发行 本年偿还 折溢价摊销 年末余额
同业存单 (1) 199,841,911 476,150,810 (394,570,000) 11,604,100 293,026,821
一般金融债券 (2) 17,500,000 5,000,000 - - 22,500,000
二级资本债券 (3) 15,000,000 - - - 15,000,000
合计 232,341,911 481,150,810 (394,570,000) 11,604,100 330,526,821
(1) 于2019年12月31日，本集团及本行在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计131
笔，最长期限为366天，利率区间为3.00%至3.40% (于2018年12月31日，本集团及本行
在银行间市场公开发行但尚未到期的同业存单共计 176笔，最长期限为 365天，利率区间为
3.00%至5.09%) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 于资产负债表日，本集团发行的一般金融债券情况如下表所示(未含应计利息) ：
注 2019年12月31日 2018年12月31日
于2019年7月到期的固定利率
小微企业专项金融债 (i) - 7,500,000
于2020年7月到期的固定利率
普通金融债 (ii) 6,000,000 6,000,000
于2021年8月到期的固定利率
普通金融债 (iii) 2,498,522 2,247,669
于2022年4月到期的固定利率
绿色金融债 (iv) 9,995,886 -
于2022年7月到期的固定利率
普通金融债 (v) 4,000,000 4,000,000
于2023年4月到期的固定利率
普通金融债 (vi) 5,000,000 5,000,000
合计 27,494,408 24,747,669
(i) 于2014年7月24日，本集团发行了五年期的小微企业专项金融债，票面年利率为5.44%，每
年付息一次。该债券已于2019年7月24日到期按期全额兑付。
(ii) 于2017年7月28日，本集团发行了三年期的固定利率普通金融债，票面年利率为4.30%，每
年付息一次。
(iii) 于2018年8月20日，本行子公司苏银金融租赁发行了三年期的固定利率非银行金融机构债，
票面年利率为4.44%，每年付息一次。
(iv) 于2019年4月22日，本集团发行了三年期的固定利率绿色金融债，票面年利率为3.60%，每
年付息一次。
(v) 于2017年7月28日，本集团发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为4.50%，每
年付息一次。
(vi) 于2018年4月2日，本集团发行了五年期的固定利率普通金融债，票面年利率为5.00%，每
年付息一次。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 于资产负债表日，本集团及本行发行的二级资本债券情况如下表所示(未含应计利息) ：
注 2019年12月31日 2018年12月31日
于2024年9月到期的
固定利率二级资本债券 (i) - 12,000,000
于2026年9月到期的
固定利率二级资本债券 (ii) 3,000,000 3,000,000
于2029年9月到期的
固定利率二级资本债券 (iii) 19,997,960 -
合计 22,997,960 15,000,000
(i) 于2014年9月24日，本集团发行了10年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为6.18%，
每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券第5个计息年度的
最后一日 (即2019年9月24日)按面值全部赎回债券。本集团已于2019年9月24日行使赎
回权，全部赎回了该债券。
(ii) 于2011年9月9日，本集团发行了15年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为6.48%，
每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券第 10个计息年度
的最后一日(即2021年9月9日)按面值全部赎回债券。
(iii) 于2019年9月26日，本集团发行了10年期的固定利率二级资本债券，票面年利率为4.18%，
每年付息一次。在有关监管机构核准的前提下，本集团可以选择在本期债券第5个计息年度的
最后一日(即2024年9月26日)按面值全部赎回债券。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(4) 可转换公司债券(未含应计利息)
本集团及本行
2019年12月31日 2018年12月31日
于2019年3月发行的6年期
固定利率可转换公司债券 17,928,401 -
本集团及本行已发行可转换公司债券的负债和权益成分分拆如下：
负债成分 权益成分 合计
可转换公司债券发行金额 17,205,117 2,794,883 20,000,000
直接交易费用 (42,639) (6,926) (49,565)
于发行日余额 17,162,478 2,787,957 19,950,435
本年摊销 766,258 - 766,258
本年转股金额 (335) (53) (388)
年末余额 17,928,401 2,787,904 20,716,305
(i) 经中国银行保险监督管理委员会 (以下简称“银保监会”)等相关机构批准，本行于2019年3
月14日公开发行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券(以下简称“可转债”) 。本
次可转债存续期限为6年，即自2019年3月14日至2025年3月13日，本次发行可转债票
面利率为第一年 0.2%、第二年 0.8%、第三年 1.5%、第四年 2.3%、第五年 3.5%、第六年
4% 。可转债持有人可在可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至可转债到期日止
的期间(以下简称“转股期”)内，按照当期转股价格行使将本次可转债转换为本行A股股票的
权利。在本次发行的可转债期满后五个交易日内，本行将以本次发行的可转债的票面面值的
111% (含最后一期年度利息)的价格向投资者赎回全部未转股的可转债。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 在本次发行可转债的转股期内，如果本行A股股票任意连续30个交易日中至少有15个交易日
的收盘价格不低于当期转股价格的130% (含130%) ，经相关监管部门批准 (如需)，本行有权
决定按照债券面值加当期应计利息的价格赎回全部或部分未转股的可转债。若在前述三十个交
易日内发生过因除权、除息等引起本行转股价格调整的情形，则在转股价格调整日前的交易日
按调整前的转股价格和收盘价格计算，在调整日及之后的交易日按调整后的转股价格和收盘价
格计算。此外，当本次发行的可转债未转股的票面总金额不足人民币3,000万元时，本行有权
按面值加当期应计利息的价格赎回全部未转股的可转债。
(iii) 根据可转债募集说明书上的转股价格的计算方式，本次发行可转债的初始转股价格为 7.90元/
股，不低于募集说明书公告日前二十个交易日本行A股股票交易均价 (若在该二十个交易日内
发生过因除权、除息引起股价调整的情形，则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息
调整后的价格计算)和前一个交易日本行A股股票交易均价，以及最近一期经审计的每股净资
产和股票面值。于2019年12月31日，最新转股价格为人民币7.56元/股。
(iv) 于2019年12月31日，累计人民币37.8万元的江苏银行可转换公司债券转为A股普通股，累
计转股股数为49,981股。
29 其他负债
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
融资租赁保证金 4,210,906 3,108,294
待结算及清算款项 4,076,590 3,839,188
递延收益 1,804,107 1,538,652
应付股利 67,961 59,795
其他 413,096 461,543
合计 10,572,660 9,007,472
截至2019年12月31日止年度财务报表
30 股本
本行
2018年12月31日 可转换公司债券转股 2019年12月31日
境内上市人民币普通股(A股) 11,544,450 50 11,544,500
如附注五、28 (4)所述，经中国银行保险监督管理委员会等相关机构批准，本行于2019年3
月14日公开发行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。于发行日至2019年12月
31 日止期间，人民币 37.8 万元的江苏银行可转换公司债券转为 A股普通股，转股股数为
49,981股。
31 其他权益工具
本集团及本行
注/附注 2019年12月31日 2018年12月31日
优先股 (1)、(2)、(3)、(4) 19,977,830 19,977,830
可转债权益成分 五、28 (4) 2,787,904 -
合计 22,765,734 19,977,830
(1) 年末发行在外的优先股情况表：
发行在外的金融工具 发行时间 会计分类 初始股息率 发行价格 数量 金额 到期日 转股条件 转换情况
(人民币
(人民币元) (百万股) 百万元)
境内优先股 2017-11-28 权益类 5.20% 100元/股 200 20,000 永久存续 强制转股 无
减：发行费用 (22)
账面价值 19,978
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 主要条款
(i) 股息
在境内优先股发行后的5年内采用相同股息率，随后每隔5年重置一次 (该股息率由基准利率
加上固定溢价确定) 。固定溢价为境内优先股发行时股息率与基准利率之间的差值，且在存续
期内不再调整。股息每年度支付一次。
(ii) 股息发放条件
在确保本集团资本状况满足商业银行资本监管要求的前提下，本集团母公司财务报表口径下，
在依法弥补亏损、提取法定盈余公积金和一般准备金后有可分配税后利润的情况下，可以向境
内优先股股东派发股息。向境内优先股股东派发股息的顺序在普通股股东之前。
任何情况下，经股东大会审议通过后，本集团有权全部或部分取消境内优先股的派息，且不构
成违约事件。
(iii) 股息制动机制
如本集团全部或部分取消境内优先股的股息发放，自股东大会决议通过次日起至恢复全额支付
股息前，本集团将不会向普通股股东分配利润。
(iv) 清偿顺序及清算方法
境内优先股清偿顺序在存款人、一般债权人、二级资本债券持有人和可转债持有人之后，优先
于普通股股东。
(v) 强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至5.125% (或以下)时，本集
团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将境内优先股按照票面总金额全额或部分转为A股
普通股，并使本集团的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上。
当二级资本工具触发事件发生时，本集团有权在无需获得优先股股东同意的情况下将届时已发
行且存续的境内优先股按票面总金额全额转为A股普通股。其中，二级资本工具触发事件是指
以下两种情形的较早发生者：(i)银保监会认定若不进行转股或减记，本集团将无法生存。(ii)
相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本集团将无法生存。
当境内优先股转换为A股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(vi) 赎回条款
自境内优先股发行之日起5年后，如果得到银保监会的批准，本集团有权于每年的计息日赎回
全部或部分境内优先股。境内优先股的赎回价格为票面金额加当期已宣告且尚未支付的股息。
境内优先股赎回期自发行之日起5年后至全部赎回或转股之日止。
(vii) 股息的设定机制
境内优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不累积
到下一计息年度。境内优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参
加剩余利润分配。境内优先股股东优先于普通股股东分配股息。
本集团以现金形式支付境内优先股股息，计息本金为届时已发行且存续的相应期次境内优先股
票面总金额(即境内优先股发行价格与届时已发行且存续的境内优先股股数的乘积) 。
(3) 年末发行在外的优先股变动情况表：
2019年1月1日 本年变动 2019年12月31日
发行在外的金融工具 数量 账面价值 数量 账面价值 数量 账面价值
(百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元) (百万股) (人民币百万元)
境内优先股 200 19,978 - - 200 19,978
(4) 归属于权益工具持有者的相关信息
2019年12月31日 2018年12月31日
归属于本行股东权益 132,792,385 122,624,474
-归属于本行普通股股东的权益 112,814,555 102,646,644
-归属于本行优先股股东的权益 19,977,830 19,977,830
归属于少数股东的权益 3,643,536 1,880,452
-归属于普通股少数股东的权益 3,643,536 1,880,452
-归属于少数股东优先股股东的权益 - -
本行向本行优先股股东的股利分配情况参见附注五、36。
截至2019年12月31日止年度财务报表
32 资本公积
本集团
2019年
本年增加
年初余额 (注1 / 2) 年末余额
股本溢价 16,075,278 76,918 16,152,196
2018年
年初余额 本年增加 年末余额
股本溢价 16,075,278 - 16,075,278
本行
2019年
年初余额 本年增加(注2) 年末余额
股本溢价 16,072,078 338 16,072,416
2018年
年初余额 本年增加 年末余额
股本溢价 16,072,078 - 16,072,078
(1) 于 2019年，本行与其他少数股东对苏银金融租赁股份有限公司进行增资，本集团将因本次增
资所取得的苏银金融租赁账面净资产份额高于此次出资金额部分人民币 7,658万元计入资本公
积。
(2) 如附注五、28（4）所述，经中国银行保险监督管理委员会等相关机构批准，本行于2019年3
月14日公开发行票面金额为人民币200亿元A股可转换公司债券。于发行日至2019年12月
31 日止期间，人民币 37.8 万元的江苏银行可转换公司债券转为 A股普通股，转股股数为
49,981股，形成股本溢价人民币33.8万元。
截至2019年12月31日止年度财务报表
33 其他综合收益
本集团及本行
2019年
减：前期计入 归属于本行股
2018年 经重述后的 本年所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合
12月31日 年初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益年末余额
不能重分类进损益的其他综合收益
-其他权益工具投资公允价值变动 不适用 (86,578) 11,960 - (2,990) 8,970 - (77,608)
将重分类进损益的其他综合收益
-以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具公允价值变动 不适用 1,908,835 311,988 (1,597,013) 337,568 (947,457) - 961,378
-可供出售金融资产公允价值变动损益 578,161 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用
-以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益的债务工具信用损失准备 不适用 689,250 95,775 - (23,944) 71,831 - 761,081合计 578,161 2,511,507 419,723 (1,597,013) 310,634 (866,656) - 1,644,851
2018年
归属于本行股 减：前期计入 归属于本行股
东的其他综合 本年所得税 其他综合收益 税后归属于 税后归属于 东的其他综合
收益年初余额 前发生额 当期转出 减：所得税影响 母公司 少数股东 收益年末余额
将重分类进损益的其他综合收益
-可供出售金融资产公允价值
变动损益 (954,475) 2,621,948 (578,433) (510,879) 1,532,636 - 578,161
第96页截至2019年12月31日止年度财务报表34 盈余公积
本集团及本行
法定盈余公积 任意盈余公积 合计
2018年1月1日 5,959,273 6,184,409 12,143,682
利润分配 1,166,013 1,166,013 2,332,026
2018年12月31日 7,125,286 7,350,422 14,475,708
2019年1月1日 7,125,286 7,350,422 14,475,708
利润分配 1,279,160 1,279,160 2,558,320
2019年12月31日 8,404,446 8,629,582 17,034,028
根据《中华人民共和国公司法》和本行公司章程的相关规定，本行需要按照净利润10%提取法
定盈余公积金。当法定盈余公积金累计额达到本行注册资本的50%时，可不再提取；经股东大
会批准，本行提取的法定盈余公积金可用于弥补以前年度亏损或转增资本，在运用法定盈余公
积金转增资本时，转增后留存的法定盈余公积金的数额不得少于转增前注册资本的25% 。
在提取法定盈余公积金后，经股东大会批准，本行可从净利润中按照上一年度净利润的一定比
例提取任意盈余公积金；经股东大会批准，本行提取的任意盈余公积金可用于弥补以前年度亏
损或转增资本。
截至2017年1月1日，本行的法定盈余公积累计额已超过本行注册资本的50% 。根据2019
年5月17日的股东大会决议，本行继续按照上一年度净利润的10%提取法定盈余公积。
截至2019年12月31日止年度财务报表
35 一般风险准备
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年年初余额 25,376,162 22,969,534 24,903,706 22,733,660利润分配 3,009,348 2,406,628 2,850,714 2,170,046年末余额 28,385,510 25,376,162 27,754,420 24,903,706根据财政部于2012年3月30日颁布的《关于印发〈金融企业准备金计提管理办法〉的通知》(财金[2012] 20号) ，本行一般风险准备的余额原则上不应低于风险资产期末余额的1.5% 。本集团一般风险准备还包括本行下属子公司根据其所属行业适用法规提取的其他一般风险准备。
36 利润分配
(1) 根据2019年10月29日通过第四届董事会第十九次会议批准，本行于2019年11月28日，
按优先股票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元(含税)，合计派发现
金股息人民币10.40亿元(含税)。
(2) 根据2019年5月17日通过的2018年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按2018年税后利润的10%提取法定盈余公积；
- 按2018年税后利润的10%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币21.70亿元；以及
- 向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币3.40元(含税)，合计分配现金股利人民
币39.25亿元。
(3) 根据2018年10月29日通过的第四届董事会第十三次会议批准，本行于2018年11月28日，
按优先股票面股息率5.20%计算，每股优先股派发现金股息人民币5.20元(含税)，合计派发现
金股息人民币10.40亿元(含税)。
(4) 根据2018年5月15日通过的2017年年度股东大会决议，决定利润分配方案如下：
- 按2017年税后利润的10%提取法定盈余公积；
- 按2017年税后利润的10%提取任意盈余公积；
- 提取一般风险准备人民币20.76亿元；以及
- 向登记在册的全体股东每10股派送现金股利人民币1.80元(含税)，合计分配现金股利人民
币20.78亿元。
截至2019年12月31日止年度财务报表
37 利息净收入
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年发放贷款和垫款
-公司贷款 28,517,778 26,106,179 28,449,577 26,043,106
-个人贷款 18,597,415 11,238,595 18,587,454 11,235,426
-票据贴现 2,863,015 3,971,578 2,863,015 3,971,578
债务工具投资 23,994,841 32,676,416 23,975,000 32,680,552
长期应收款 2,997,522 2,048,280 - -
存放中央银行款项 2,077,920 2,188,535 2,076,974 2,187,618
拆出资金 1,144,667 406,695 1,118,371 512,310
买入返售金融资产 828,338 1,154,331 824,621 1,154,331
存放同业及其他金融机构款项 340,579 1,962,057 465,768 1,965,502
利息收入 81,362,075 81,752,666 78,360,780 79,750,423
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
吸收存款
-公司客户 (21,025,177) (18,797,562) (21,019,033) (18,792,227)
-个人客户 (8,913,778) (7,390,230) (8,905,423) (7,383,067)
已发行债务证券 (13,029,124) (13,587,918) (12,917,380) (13,551,791)
同业及其他金融机构存放款项 (6,021,963) (9,003,757) (6,015,668) (9,007,392)
向中央银行借款 (3,602,400) (2,776,885) (3,599,861) (2,773,832)
拆入资金 (1,802,887) (1,748,606) (644,617) (583,659)
卖出回购金融资产款 (1,388,669) (2,950,228) (1,349,003) (2,909,862)
其他 (41,420) (50,573) (41,420) (50,573)
利息支出 (55,825,418) (56,305,759) (54,492,405) (55,052,403)
------------------------ ------------------------ ------------------------ ------------------------
利息净收入 25,536,657 25,446,907 23,868,375 24,698,020
截至2019年12月31日止年度财务报表
38 手续费及佣金净收入
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年代理手续费收入 3,591,153 2,912,495 3,591,153 2,912,495银行卡手续费收入 1,149,229 905,333 1,149,216 905,319托管及其他受托业务佣金收入 586,533 727,848 586,533 727,848信用承诺手续费及佣金收入 407,371 417,461 407,317 417,426结算与清算手续费收入 66,016 73,571 65,969 73,527顾问和咨询费收入 5,130 4,474 5,130 4,474其他 489,157 421,336 40,409 37,630手续费及佣金收入 --------6-,-2-9-4-,-5-8-9- --------5-,-4-6-2-,-5-1-8- --------5-,-8-4-5-,-7-2-7- --------5-,-0-7-8-,-7-1-9-结算与清算手续费支出 (141,723) (117,005) (141,721) (117,003)银行卡手续费支出 (36,499) (52,253) (36,486) (52,236)其他 (93,453) (70,968) (70,585) (49,463)手续费及佣金支出 ---------(-2-7-1-,-6-7-5-) ---------(-2-4-0-,-2-2-6-) ---------(-2-4-8-,-7-9-2-) ---------(-2-1-8-,-7-0-2-)手续费及佣金净收入 6,022,914 5,222,292 5,596,935 4,860,017
截至2019年12月31日止年度财务报表
39 投资收益
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年金融工具持有期间的损益
-交易性金融资产 11,274,417 不适用 11,274,417 不适用
-其他权益工具投资 3,795 不适用 3,795 不适用
-可供出售金融资产 不适用 2,959,659 不适用 2,959,659
处置金融工具的损益
-其他债权投资 1,244,521 不适用 1,244,521 不适用
-以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的贷款和垫款 352,492 不适用 352,492 不适用
-交易性金融资产 97,102 不适用 96,167 不适用
-衍生金融工具 11,883 59,634 11,883 59,634
-债权投资 (12,254) 不适用 (12,254) 不适用
-以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 54,463 不适用 54,463
-可供出售金融资产 不适用 631,158 不适用 631,158
-其他 - 128,897 - 128,897
合计 12,971,956 3,833,811 12,971,021 3,833,811
截至2019年12月31日止年度财务报表
40 公允价值变动净损失
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年交易性金融资产 (124,380) 不适用 (130,468) 不适用衍生金融工具 (58,631) (320,112) (58,631) (320,112)以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 156,234 不适用 156,234
合计 (183,011) (163,878) (189,099) (163,878)
41 业务及管理费
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年员工成本
-工资及奖金 5,593,528 5,167,434 5,529,455 5,107,284
-社会保险费及补充保险 1,321,230 1,076,209 1,309,300 1,067,418
-其他福利 890,262 773,144 880,645 765,913
小计 7,805,020 7,016,787 7,719,400 6,940,615
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
物业及设备支出
-折旧和摊销 598,293 573,155 594,901 570,229
-租赁及物业管理费 547,972 533,521 544,905 528,942
-公共事业费 70,834 76,291 70,407 75,853
-其他 340,694 281,806 333,520 277,803
小计 1,557,793 1,464,773 1,543,733 1,452,827
----------------------- ----------------------- ----------------------- -----------------------
其他办公及行政费用 2,167,758 1,622,303 2,143,770 1,606,318
----------------------- ----------------------- ------------------------ ------------------------
合计 11,530,571 10,103,863 11,406,903 9,999,760
截至2019年12月31日止年度财务报表
42 信用减值损失
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年以摊余成本计量的发放贷款和垫款 12,671,610 不适用 12,658,409 不适用债权投资 2,578,945 不适用 2,546,606 不适用存放同业及其他金融机构款项 844,552 不适用 844,410 不适用长期应收款 822,293 不适用 - 不适用以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的发放贷款和垫款 140,029 不适用 140,029 不适用
拆出资金 92,625 不适用 92,625 不适用
预计负债 72,344 不适用 72,374 不适用
其他资产 26,373 不适用 26,454 不适用
买入返售金融资产 11,404 不适用 11,349 不适用
其他债权投资 (44,255) 不适用 (44,255) 不适用
合计 17,215,920 不适用 16,348,001 不适用
43 资产减值损失
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年发放贷款和垫款 不适用 9,428,833 不适用 9,478,988长期应收款 不适用 419,300 不适用 -应收款项类投资 不适用 383,851 不适用 380,392其他资产 不适用 28,283 不适用 28,620合计 不适用 10,260,267 不适用 9,888,00044 所得税费用
(1) 所得税费用
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年当期所得税 3,390,736 2,230,702 2,965,437 2,022,431递延所得税 (2,834,613) (1,341,267) (2,690,241) (1,291,739)汇算清缴及以前年度差异调整 99,584 115,458 100,198 115,723合计 655,707 1,004,893 375,394 846,415
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 所得税费用与会计利润的关系
本集团 本行
注 2019年 2018年 2019年 2018年
利润总额 15,615,486 14,267,401 14,502,240 13,638,014
按照适用所得税率25%
计算的所得税 3,903,872 3,566,850 3,625,560 3,409,504
非应税收入的影响 (i) (3,357,665) (2,509,349) (3,357,518) (2,509,346)
不可抵扣的费用的影响 (ii) 49,332 25,929 46,729 24,286
汇算清缴差异及其他 60,168 (78,537) 60,623 (78,029)
所得税费用 655,707 1,004,893 375,394 846,415
(i) 主要包括国债利息收入、地方政府债利息收入、基金分红等免税收入。
(ii) 主要包括不可抵扣的业务招待费用和不可抵扣的捐赠支出等。
45 每股收益
(1) 基本每股收益
本集团的基本每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润除以本行发行在外普通股的加权
平均数计算。
本集团
注 2019年 2018年
归属于本行普通股股东的合并净利润 (i) 13,578,609 12,024,935
发行在外普通股的加权平均数(千股) (ii) 11,544,461 11,544,450
基本每股收益(人民币元) 1.18 1.04
截至2019年12月31日止年度财务报表
(i) 归属于本行普通股股东的合并净利润计算过程如下：
2019年 2018年
归属于本行普通股股东的合并净利润 14,618,609 13,064,935
本行优先股当期宣告股利的影响 (1,040,000) (1,040,000)
归属于本行普通股股东的合并净利润 13,578,609 12,024,935
(ii) 普通股的加权平均数计算过程如下：
2019年 2018年
年初已发行普通股股数(千股) 11,544,450 11,544,450
本年可转换公司债券转股的影响(千股) 11 -
发行在外普通股的加权平均数(千股) 11,544,461 11,544,450
(2) 稀释每股收益
本集团稀释每股收益以归属于本行普通股股东的合并净利润(稀释)除以本行发行在外普通股的
加权平均数(稀释)计算。
本集团
注 2019年 2018年
归属于本行普通股股东的合并净利润(稀释) (i) 14,177,385 12,024,935
发行在外普通股的加权平均数(稀释) (千股) (ii) 13,668,071 11,544,450
稀释每股收益(人民币元) 1.04 1.04
截至2019年12月31日止年度财务报表
(i) 归属于本行普通股股东的合并净利润(稀释)计算过程如下：
2019年 2018年
归属于本行普通股股东的合并净利润 13,578,609 12,024,935
稀释调整：
可转换公司债券负债部分确认的利息(税后) 598,776 -
归属于本行普通股股东的合并净利润(稀释) 14,177,385 12,024,935
(ii) 普通股的加权平均数(稀释)计算过程如下：
2019年 2018年
发行在外普通股的加权平均数(千股) 11,544,461 11,544,450
稀释调整：
假定可转换公司债券全部转换为
普通股的影响(千股) 2,123,610 -发行在外普通股的加权平均数(稀释) (千股) 13,668,071 11,544,450
截至2019年12月31日止年度财务报表
46 现金流量表附注
(1) 将净利润调节为经营活动的现金流量：
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年净利润 14,959,779 13,262,508 14,126,846 12,791,599加/ (减)：
信用减值损失 17,215,920 不适用 16,348,001 不适用
资产减值损失 不适用 10,260,267 不适用 9,888,000
已减值贷款减值准备的
折现回拨 不适用 (238,273) 不适用 (235,259)
折旧及摊销 618,172 573,155 603,491 570,229
处置固定资产、无形资产和
其他长期资产净收益 (102,134) (102,509) (102,049) (102,509)
公允价值变动净损失 183,011 163,878 189,099 163,878
汇兑净损失 579,384 426,173 579,384 426,173
投资收益 (1,697,539) (3,833,811) (1,696,604) (3,833,811)
债务工具投资利息收入 (23,994,841) (32,676,416) (23,975,000) (32,680,552)
发行债务证券利息支出 13,029,124 13,587,918 12,917,380 13,551,791
递延所得税资产增加 (2,834,613) (1,341,267) (2,690,241) (1,291,739)
经营性应收项目的增加 (178,529,442) (135,454,289) (167,395,137) (127,486,383)
经营性应付项目的增加 102,615,412 43,324,258 93,079,753 41,338,785
经营活动使用的现金流量净额 (57,957,767) (92,048,408) (58,015,077) (86,899,798)
(2) 现金及现金等价物净变动情况：
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年现金及现金等价物的年末余额 51,383,938 47,735,785 53,818,749 52,537,223减：现金及现金等价物的年初余额 (47,735,785) (62,181,354) (52,537,223) (63,165,334)现金及现金等价物净增加/ (减少)额 3,648,153 (14,445,569) 1,281,526 (10,628,111)(3) 现金及现金等价物分析如下：
本集团 本行2019年 2018年 2019年 2018年库存现金 1,379,061 1,349,574 1,375,142 1,346,427存放中央银行非限制性款项 7,152,150 13,702,301 7,147,744 13,698,133存放同业及其他金融机构款项 25,186,570 17,622,471 24,679,706 16,831,224拆出资金 12,621,197 6,575,454 15,571,197 12,175,454买入返售金融资产 5,044,960 8,485,985 5,044,960 8,485,985现金及现金等价物的年末余额 51,383,938 47,735,785 53,818,749 52,537,223
截至2019年12月31日止年度财务报表
47 担保物信息
(1) 作为担保物的资产
本集团与作为担保物的资产相关的有质押负债于资产负债表日的账面价值 (未含应计利息)如
下：
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
向中央银行借款 121,986,000 110,276,000 121,986,000 110,276,000
卖出回购金融资产款 39,409,309 39,561,049 38,859,011 38,785,862
吸收存款 7,563,000 15,788,000 7,563,000 15,788,000
其他负债 - 150,661 - -
合计 168,958,309 165,775,710 168,408,011 164,849,862
上述交易是按相关业务的一般标准条款进行的。
(i) 担保物的账面价值按担保物类别分析
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
证券
-中国政府债券 180,634,449 142,354,127 180,634,449 142,354,127
-银行及其他金融
机构债券 7,599,924 23,202,623 7,599,924 23,202,623
-企业债券 8,088,938 4,643,211 8,088,938 4,643,211
小计 196,323,311 170,199,961 196,323,311 170,199,961
------------------------- -------------------------- ------------------------- -------------------------
商业汇票 7,020,309 23,238,050 7,020,309 23,238,050
贷款 1,550,000 3,231,000 1,550,000 3,231,000
长期应收款 778,169 927,728 - -
存放同业款项 - 75,330 - -
-------------------------- -------------------------- -------------------------- --------------------------
合计 205,671,789 197,672,069 204,893,620 196,669,011
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 担保物的账面价值按资产项目分类
本集团 本行
2019年12月31日 2018年12月31日 2019年12月31日 2018年12月31日
存放同业及其他金融
机构款项 - 75,330 - -
以公允价值计量且其
变动计入当期损益的
金融资产 不适用 28,389 不适用 28,389
发放贷款和垫款 8,570,309 26,469,050 8,570,309 26,469,050
债权投资 169,595,848 不适用 169,595,848 不适用
其他债权投资 26,727,463 不适用 26,727,463 不适用
可供出售金融资产 不适用 46,228,390 不适用 46,228,390
持有至到期投资 不适用 119,063,745 不适用 119,063,745
应收款项类投资 不适用 4,879,437 不适用 4,879,437
长期应收款 778,169 927,728 - -
合计 205,671,789 197,672,069 204,893,620 196,669,011
(2) 收到的担保物
本集团按一般商业条款进行买入返售交易等，并相应持有交易项目下的担保物。于各资产负债
表日，本集团未持有在交易对手未违约的情况下可以直接处置或再抵押的担保物。
48 金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方。这些金融资产转
让若符合终止确认条件，相关金融资产全部或部分会终止确认。当本集团保留了已转让资产的
绝大部分风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表
中确认上述资产。
信贷资产证券化
本集团将信贷资产出售给结构化主体，再由结构化主体向投资者发行资产支持证券。
本集团进行的一些证券化交易会使本集团终止确认全部转移的金融资产。当本集团将金融资产
所有权有关的几乎所有风险和报酬转移给未合并的证券化实体，并同时保留该实体相对很小的
利益或是对于所转让的金融资产进行后续服务的安排时，本集团会终止确认所转让的金融资
产。截至2019年12月31日，本集团及本行该类已证券化的信贷资产于转让日的账面价值为
人民币7.25亿元(2018年12月31日：人民币67.69亿元) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
除上述证券化交易外，截至2019年12月31日，本集团及本行将面值为人民币49.74亿元
(2018年12月31日：无)的信贷资产转让给证券化实体，本集团及本行在上述交易中既没有
转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对该信贷资产
的控制。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确
认。截至2019年12月31日，本集团及本行继续确认的资产价值为人民币6.62亿元(2018年
12月31日：无) 。
收益权转让
本集团将信贷资产收益权转让给特殊目的的信托计划，再由投资者受让信托计划的份额。
当本集团将金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬转移给未合并的特殊目的实体，并同时
保留该实体相对很小的利益或是对于所转让的金融资产进行后续服务的安排时，本集团会终止
确认所转让的金融资产。截至2019年12月31日，本集团该类已转让的信贷资产于转让日的
账面价值为人民币15.46亿元(2018年12月31日：人民币23.87亿元) 。
除上述交易外，截至2019年12月31日，本集团将面值为人民币20.52亿元 (2018年12月
31日：无)的信贷资产收益权转让给特殊目的的信托计划，本集团在上述交易中既没有转移也
没有保留与所转让信贷资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，且保留了对该信贷资产的控
制。本集团在资产负债表上会按照本集团的继续涉入程度确认该项资产，其余部分终止确认。
截至2019年12月31日，本集团继续确认的资产价值为人民币2.45亿元 (2018年12月31
日：无) 。
信贷资产转让
2019年度，本集团直接向第三方转让不良贷款人民币37.11亿元，均终止确认(2018年度：人
民币54.53亿元，均终止确认)。
本集团及本行在该些特殊目的的信托中保留的权益及其他相关信息参见附注六、2 (3) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
六 在其他主体中的权益
1 在子公司及纳入合并范围内的结构化主体中的权益
本集团的构成
通过设立方式直接持有的主要子公司：
主要经营地、
子公司名称 本行持股比例(注i) 本行表决权比例(注i) 注册资本 注册地及成立日期 主营业务
2019年 2018年 2019年 2018年 2019年 2018年
12月31日 12月31日 12月31日 12月31日 12月31日 12月31日
保得村镇银行(注ii) 41% 41% 51% 51% 180,000 180,000 江苏，2010年6月10日 商业银行
苏银金融租赁 51.25% 60% 51.25% 60% 4,000,000 3,000,000 江苏，2015年5月13日 租赁业务
(i) 本行持股比例和本行表决权比例为本行通过设立取得相应子公司控制权后，于报告日直接或间接持有的股份比例和表决权比例。
(ii) 根据与保得村镇银行其他股东的约定，本行在保得村镇银行股东会中持 51%的表决权。因此，本行认为对保得村镇银行实施控制，将其纳入合并
财务报表范围。
第111页截至2019年12月31日止年度财务报表本集团管理层按照企业会计准则中的控制要素判断本集团是否控制有关被投资企业和结构化主体。
本集团主要通过持有被投资企业的股权并行使相应表决权参与被投资企业的经营活动。本集团
在判断是否对被投资企业实施控制时，主要评估被投资企业的设立目的、相关活动和决策机
制、本集团的表决权比例以及通过表决权及其他权利影响可变回报的能力。通过上述评估，若
本集团认为自身对被投资企业实施了控制，则将其纳入合并财务报表范围。
本集团管理或投资多个结构化主体，主要包括信托计划、投资基金、理财产品及资产管理计划
等。为判断是否控制该类结构化主体，本集团主要评估其通过参与设立相关结构化主体时的决
策和参与度及相关合同安排等所享有的对该类结构化主体的整体经济利益 (包括预期直接持有
产生的收益以及管理费)以及对该类结构化主体的决策权范围。若本集团通过投资合同等安排
同时对该类结构化主体拥有权力、通过参与该结构化主体的相关活动而享有可变回报以及有能
力运用本集团对该类结构化主体的权力影响可变回报，则本集团认为能够控制该类结构化主
体，并将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。若本集团对该类结构化主体的主要业务不拥
有实质性权力，或在拥有权力的结构化主体中所占的整体经济利益比例不重大导致本集团作为
代理人而不是主要责任人，则本集团无需将此类结构化主体纳入合并财务报表范围。有关本集
团享有权益或者作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体的信息，参见附注六、
2。
2 在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
(1) 未纳入合并财务报表范围的结构化主体的基础信息
本集团未纳入合并财务报表范围的结构化主体，包括本集团直接持有的第三方机构发起设立的
信托计划、投资基金、理财产品、资产管理计划及资产支持证券，以及本集团发起设立的非保
本理财产品及资产支持证券。这些结构化主体的目的主要是管理投资者的资产，其融资方式是
向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益主
要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体收取管理及其他服务费收入。
本集团根据企业会计准则中关于“控制”的定义和附注六、1中所述的相关原则，考虑相关协
议以及本集团对结构化主体的投资情况等进行判断，未将上述结构化主体纳入合并财务报表的
合并范围。
截至2019年12月31日止年度财务报表
于2019年12月31日及2018年12月31日，本集团通过直接持有投资在上述未纳入合并财
务报表范围结构化主体中的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值
/最大损失敞口列示如下：
2019年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
信托计划 9,948,417 151,436,173 - 161,384,590
投资基金 126,890,447 - - 126,890,447
理财产品 67,350,600 - - 67,350,600
资产管理计划 1,355,041 33,690,835 - 35,045,876
资产支持证券 815,123 7,974,455 14,605 8,804,183
合计 206,359,628 193,101,463 14,605 399,475,696
2018年12月31日
以公允价值计
量且其变动计
入当期损益的 可供出售 持有至 应收
金融资产 金融资产 到期投资 款项类投资 合计
信托计划 - 1,602,177 - 172,362,223 173,964,400
投资基金 - 118,110,003 - - 118,110,003
理财产品 - 123,420,568 - - 123,420,568
资产管理计划 - 2,639,585 - 51,339,748 53,979,333
资产支持证券 60,978 967,162 19,045,094 - 20,073,234
合计 60,978 246,739,495 19,045,094 223,701,971 489,547,538
信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其
在报告日的公允价值或摊余成本。投资基金和理财产品的最大损失敞口为其在报告日的公允价
值。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益
本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。截至2019年12
月31日及2018年12月31日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主
体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 /最大损失敞口
列示如下：
2019年12月31日
交易性金融资产 债权投资 其他债权投资 合计
信托计划 9,703,823 151,436,173 - 161,139,996
投资基金 126,890,447 - - 126,890,447
理财产品 67,350,600 - - 67,350,600
资产管理计划 1,355,041 33,690,835 - 35,045,876
资产支持证券 146,448 7,974,455 14,605 8,135,508
合计 205,446,359 193,101,463 14,605 398,562,427
2018年12月31日
以公允价值计
量且其变动计
入当期损益的 可供出售 持有至 应收
金融资产 金融资产 到期投资 款项类投资 合计
信托计划 - 1,602,177 - 172,362,223 173,964,400
投资基金 - 118,110,003 - - 118,110,003
理财产品 - 123,420,568 - - 123,420,568
资产管理计划 - 2,639,585 - 51,339,748 53,979,333
资产支持证券 60,978 943,727 18,986,722 - 19,991,427
合计 60,978 246,716,060 18,986,722 223,701,971 489,465,731
信托计划、资产管理计划和资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其
在报告日的公允价值或摊余成本。投资基金和理财产品的最大损失敞口为其在报告日的公允价
值。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 在本集团作为发起人但未纳入合并财务报表范围的结构化主体中享有的权益
本集团作为结构化主体发起人的认定依据为，在发起设立结构化主体的过程中，或者组织其他
有关各方共同设立结构化主体的过程中发挥了重要作用，而且该结构化主体是本集团主要业务
活动的延伸，在结构化主体设立后，仍与本集团保持密切的业务往来。
根据上述认定依据，本集团作为发起人的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本集团发行的
非保本理财产品和资产支持证券。于2019年12月31日，本集团应收管理及其他服务手续费
在合并资产负债表中反映的资产项目账面价值为人民币9.27亿元 (2018年12月31日：人民
币4.79亿元) 。
截至2019年12月31日及2018年12月31日，本集团通过直接持有投资而在本集团发起设
立的结构化主体中享有的权益在本集团合并资产负债表中的相关资产负债项目及其账面价值 /
最大损失敞口列示如下：
2019年12月31日
交易性金融资产
信托计划 244,594
资产支持证券 668,675
合计 913,269
2018年12月31日
可供出售 持有至
金融资产 到期投资 合计
资产支持证券 23,435 58,372 81,807
资产支持证券的最大损失敞口按其在资产负债表中确认的分类为其在报告日的公允价值或摊余
成本。
截至2019年12月31日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务报表范围的非保本理财产
品及资产支持证券的规模余额为人民币3,286亿元及人民币45亿元 (2018年12月31日：人
民币2,943亿元及人民币9亿元) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(4) 本集团于资产负债表日已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体：
本集团已不再享有权益的未纳入合并财务报表范围的结构化主体主要包括本集团发行的非保本
理财产品。2019 年度，本集团在该类非保本理财产品中赚取的手续费及佣金收入为人民币
3.13亿元(2018年度：人民币2.87亿元) 。
本集团于2019年1月1日之后发行并于2019年12月31日之前到期的非保本理财产品发行
总量共计人民币2,779亿元(于2018年1月1日之后发行并于2018年12月31日之前到期的
非保本理财产品发行总量共计人民币3,461亿元) 。
七 分部报告
本集团拥有公司金融业务、个人金融业务、资金业务和其他业务共4个报告分部。每个报告分
部为单独的业务分部，提供不同的产品和服务，由于每个分部具有不同的业务模式和市场策略
而需要进行单独的管理。
公司金融业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，包括公司贷款和垫款、
贸易融资、融资租赁、存款服务、代理服务、公司理财服务、汇款和结算服务、托管服务及担
保服务等。
个人金融业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务，包括个人贷款、存款服务、个人理财服务、汇款
服务、证券代理服务和银行卡服务等。
截至2019年12月31日止年度财务报表
资金业务
该分部包括于银行间市场和场外进行同业拆借交易、回购交易、债务工具投资和买卖、衍生金
融工具交易、外汇买卖等。该分部还对本集团流动性水平进行管理，包括发行债务证券等。
其他业务
该分部主要包括其他不能直接归属于或未能合理分配至某个分部的业务。
编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
内部收费及转让定价是参考市场价格确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的
利息收入和支出以“对外利息净收入”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和
支出以“分部间利息净收入/ (支出) ”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项
目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易
中。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产和其他长期资产所发生
的支出总额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
经营分部利润、资产及负债信息如下：
本集团
2019年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
对外利息净收入/ (支出) 20,187,181 11,053,666 (5,704,190) - 25,536,657
分部间利息净收入 / (支出) 291,664 (367,285) 75,621 - -
利息净收入 -------2-0-,4-7-8-,8-4-5- -------1-0-,6-8-6-,-3-81- --------(5-,-6-28-,-5-6-9) ---------------- ------2-5-,-5-3-6-,6-5-7-
手续费及佣金收入 4,109,973 1,491,331 693,285 - 6,294,589
手续费及佣金支出 (146,788) (55,762) (69,125) - (271,675)
手续费及佣金净收入 --------3-,9-6-3-,-1-85- --------1-,4-3-5-,-5-69- ---------6-2-4-,-1-6-0 ---------------- --------6-,0-2-2-,9-1-4-
其他收益 - - - 131,133 131,133
投资收益 - - 12,971,956 - 12,971,956
公允价值变动净损失 - - (183,011) - (183,011)
汇兑净收益 184,696 1,720 159,031 (2,845) 342,602
其他业务收入 27,669 - - 21,960 49,629
资产处置收益 - - - 102,134 102,134
---------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业收入 -------2-4-,6-5-4-,-3-9-5 -------1-2-,1-2-3-,-6-7-0 --------7-,9-4-3-,-5-6-7 ----------25-2-,-3-8-2 -------4-4-,9-7-4-,-01-4-
税金及附加 (297,682) (175,735) (51,165) (2,198) (526,780)
业务及管理费 (7,264,541) (3,725,861) (540,169) - (11,530,571)
信用减值损失 (9,348,982) (4,320,450) (3,546,488) - (17,215,920)
其他业务支出 (11,289) - - (10,624) (21,913)
营业支出 (16,922,494) (8,222,046) (4,137,822) (12,822) (29,295,184)
-------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业利润 7,731,901 3,901,624 3,805,745 239,560 15,678,830
加：营业外收入 - - - 19,393 19,393
减：营业外支出 - - - (82,737) (82,737)
利润总额 7,731,901 3,901,624 3,805,745 176,216 15,615,486
其他分部信息：
折旧及摊销 (390,983) (196,708) (30,481) - (618,172)
资本性支出 414,122 208,351 32,285 - 654,758
2019年12月31日
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
总资产 759,802,891 404,473,387 900,735,758 46,351 2,065,058,387
总负债 882,351,002 315,940,849 730,276,980 53,635 1,928,622,466
其他分部信息：
信用承诺 249,933,218 16,693,608 - - 266,626,826
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
对外利息净收入 15,820,652 6,343,145 3,283,110 - 25,446,907
分部间利息净收入 / (支出) 3,211,557 (1,252,112) (1,959,445) - -
利息净收入 -------1-9-,0-3-2-,-2-0-9 --------5-,0-9-1-,-0-3-3 --------1-,3-2-3-,-6-6-5 ---------------- -------2-5-,4-4-6-,-9-0-7
手续费及佣金收入 3,465,062 1,391,443 606,013 - 5,462,518
手续费及佣金支出 (124,336) (57,808) (58,082) - (240,226)
手续费及佣金净收入 --------3-,3-4-0-,-7-26- --------1-,3-3-3-,-6-3-5 ---------5-4-7-,-9-3-1 ---------------- --------5-,2-2-2-,-2-9-2
其他收益 - - - 154,275 154,275
投资收益 - - 3,833,811 - 3,833,811
公允价值变动净损失 - - (163,878) - (163,878)
汇兑净收益 187,301 953 422,027 - 610,281
其他业务收入 - - - 17,791 17,791
资产处置收益 - - - 102,509 102,509
-------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业收入 -------2-2-,5-6-0-,-2-3-6 --------6-,4-2-5-,-6-2-1 --------5-,9-6-3-,-5-56- ---------2-7-4-,-57-5- -------3-5-,2-2-3-,-9-8-8
税金及附加 (259,706) (123,253) (55,461) (2,662) (441,082)
业务及管理费 (7,040,773) (2,589,902) (473,188) - (10,103,863)
资产减值损失 (9,098,769) (777,647) (383,851) - (10,260,267)
其他业务支出 - - - (1,944) (1,944)
营业支出 (16,399,248) (3,490,802) (912,500) (4,606) (20,807,156)
-------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- -------------------------------- --------------------------------
营业利润 6,160,988 2,934,819 5,051,056 269,969 14,416,832
加：营业外收入 - - - 7,874 7,874
减：营业外支出 - - - (157,305) (157,305)
利润总额 6,160,988 2,934,819 5,051,056 120,538 14,267,401
其他分部信息：
折旧及摊销 (385,680) (155,678) (31,797) - (573,155)
资本性支出 393,147 158,692 32,412 - 584,251
2018年12月31日
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他业务 合计
总资产 734,762,038 298,414,534 892,595,380 51,262 1,925,823,214
总负债 833,975,627 267,909,103 699,356,992 76,566 1,801,318,288
其他分部信息：
信用承诺 188,749,726 6,208,981 - - 194,958,707
截至2019年12月31日止年度财务报表
八 承诺及或有事项
1 信用承诺
本集团信用承诺包括已审批并签订合同的未支用贷款及信用卡透支额度、已签发承兑的银行承
兑汇票、财务担保、信用证服务以及融资租赁承诺。
贷款承诺及信用卡额度金额是指未支用的贷款承诺及信用卡额度全部支用时的金额。银行承兑
汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预期大部分的承兑汇票均会与客户
偿付款项同时结清。保函及信用证的承诺金额是指假如交易另一方未能完全履行合约时可能出
现的最大损失额。
有关贷款承诺及信用卡额度可能在到期前未被支用，因此以下所述的金额并不代表未来的预期
现金流出。
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
贷款承诺
-原到期日1年以内 2,178,482 126,100
-原到期日1年以上(含1年) 6,433,090 432,983
未使用的信用卡额度 16,707,965 6,208,981
小计 25,319,537 6,768,064
------------------------ ------------------------
银行承兑汇票 202,556,016 152,133,545
保函 22,306,252 18,933,188
信用证 16,459,378 14,838,910
融资租赁承诺 - 2,285,000
小计 ---------2--4-1--,3--2--1-,-6-4--6- ---------1--8-8--,1--9--0-,-6-4--3-
合计 266,641,183 194,958,707
截至2019年12月31日止年度财务报表
2 信用承诺的信用风险加权金额
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
信用承诺的信用风险加权金额 64,631,952 46,659,309
信用承诺的信用风险加权金额依据《商业银行资本管理办法(试行) 》的要求计算确定。
3 经营租赁承诺
于各资产负债表日，本集团根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间支付的最
低租赁应付款额为：
2019年12月31日 2018年12月31日
1年以内(含1年) 459,936 466,965
1年至2年(含2年) 378,642 407,514
2年至3年(含3年) 305,957 333,480
3年至5年(含5年) 388,811 447,035
5年以上 280,202 369,530
合计 1,813,548 2,024,524
4 资本性支出承诺
本集团于各资产负债表日的资本性支出承诺如下：
2019年12月31日 2018年12月31日
已签约但未支付 359,493 457,085
已批准但未签约 9,803 56,544
截至2019年12月31日止年度财务报表
5 债券承销及兑付承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人兑
付该债券，该债券于到期日前的兑付金额是按票面价值加上兑付日未付利息。已发行债务证券
持有人的应计利息按照财政部和中国人民银行有关规则计算，兑付金额可能与兑付日市场上交
易的相近似债券的公允价值不同。本集团于资产负债表日按票面价值对已出售但未到期的国债
的兑付承诺如下：
2019年12月31日 2018年12月31日
兑付义务 15,566,406 14,219,640
本集团及本行于资产负债表日无未到期的债券承销承诺。
6 未决诉讼和纠纷
于2019年12月31日，本集团尚未终审判决的诉讼案件中，本集团作为被告的案件共计90
件，涉案金额为人民币7.32亿元 (2018年12月31日：人民币10.57亿元)，本集团已经根据
现有事实及状况对可能遭受的损失计提了人民币9,526万元的预计负债(2018年12月31日：
人民币 6,389万元) 。本集团管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本集团的财务
状况或经营成果产生重大影响。
九 委托贷款业务
本集团的受托业务中包括接受政府部门、企业或个人的委托，以其提供的资金发放委托贷款。
本集团的委托贷款业务均不须本集团承担任何信贷风险，本集团只以代理人的身份，根据委托
方的指示持有和管理这些资产及负债，并就提供的服务收取手续费。由于委托资产并不属于本
集团的资产，未在资产负债表内确认，多余资金于吸收存款内反映。
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
委托贷款 73,126,795 88,465,173
委托贷款资金 73,126,795 88,465,173
截至2019年12月31日止年度财务报表
十 金融工具风险管理
本集团在日常活动中面临各种金融工具的风险，主要包括：
- 信用风险
- 市场风险
- 流动性风险
- 操作风险
本附注包括本集团面临的以上风险状况及其形成原因和在本年发生的变化，本集团的风险管理
目标、政策和程序以及计量分析的方法及其在本年发生的变化等。
风险管理体系
本集团风险管理的目标是在满足外部监管机构、债务人和其他利益相关者对稳健经营要求的前
提下，将风险控制在可接受的范围内，致力于实现股东利益最大化。
本集团建立了集中化、矩阵式的风险管理组织架构体系，为所面临的各项主要风险的识别、计
量、监测和控制制定了相对应的政策、流程并提供了相对应的技术和工具。
本集团董事会负责确定本行风险偏好及风险管理战略、决定风险管理政策、组织架构及基本管
理制度，承担全面风险管理的最终责任，并监督高级管理层贯彻实施。本集团董事会下设风险
管理委员会，负责履行董事会授权的相应风险管理职责。本行高级管理层负责执行董事会确定
的风险管理政策及基本管理制度，制订和完善风险管理的各项规程，管理本行各项业务经营中
的风险，定期向董事会、监事会报告本行的风险状况。本集团高级管理层下设的内部控制与风
险管理委员会，是本行内部控制与风险管理的审议和决策机构。风险管理部是牵头全面风险管
理的职能部门。
在分行层面，本行设立内部控制与风险管理委员会、风险总监，成立风险合规部，牵头分行全
面风险管理。分行风险总监由总行风险管理条线和分行行长对其双线管理、双线考核，并向总
行风险管理条线和分行行长双线汇报。本集团还在主要业务主管部门设置风险管理团队，风险
管理团队人事关系上属业务部门管理，业务上接受风险管理部门的指导和监督。内部审计部门
也定期及不定期检查风险管理政策的实施情况以及相关内部控制的有效性。
同时，在集团整体风险管理政策框架下，本集团各附属子公司结合自身实际，制定本机构风险
管理制度，构建风险管理组织架构，设立分管风险的高级管理人员，并按照总行的要求定期报
送子公司的全面风险管理报告，推进全面风险管理。
截至2019年12月31日止年度财务报表
1 信用风险
信用风险，是指金融工具的一方不能履行义务，造成另一方发生财务损失的风险。信用风险主
要来自本集团的信贷业务及债务工具投资等资金业务。
信贷业务
本集团专为识别、评估、监控和管理信贷风险而设计了有效的信贷风险管理的组织架构、信贷
政策和流程，并实施了系统的控制程序。本集团不断完善风险管理体制，优化调整信贷审批流
程，于流程上加强对信贷风险的管控，明确贷款审批环节的职能及责任。风险管理部统筹管理
全行信用风险管理工作，并协同相关部门定期根据国家有关法律法规、货币政策及本集团经营
方针，制定一定时期的信贷政策、管理机制，持续开展信贷业务风险管理。
本集团的信用风险管理政策覆盖授信调查、审查审批和授信后管理等关键环节。本集团在授信
调查环节，进行客户信用风险评级和信贷业务债项评级并完成授信调查报告；在审查审批环
节，信贷业务均须经过有权审批人审批；在授信后管理环节，本集团对已启用授信项目进行持
续监控，对任何可能对借款人还款能力造成影响的负面事件立即预警，并采取应对措施，防范
和控制风险。
本集团制定了一系列政策，通过不同的手段来缓释信用风险。其中获取抵质押物、保证金以及
取得公司或个人的担保是本集团控制信用风险的重要手段之一。本集团规定了可接受的特定抵
质押物的种类包括：建筑物及其他土地附着物、土地使用权、机器设备、在建工程、交通运输
设备、存货、存单、股权、债券、基金、票据、应收账款、仓单和收益(费)权等。为了严控信
用风险，对单笔信贷资产一旦识别出减值迹象，本集团就会要求借款人追加抵质押物或增加保
证人。
截至2019年12月31日止年度财务报表
本集团对单一借款人、集团、行业和区域的信用风险额度设定限额，以优化信用风险结构。
本集团采用信贷资产风险分类方法管理信贷资产的信用风险。为确保本集团现行的信贷资产风
险分类机制符合银保监会相关法规要求，本集团信贷资产风险分类为实时动态调整，至少每季
一次。根据信用风险水平，信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中次级类、
可疑类和损失类被视为不良信贷资产。
信贷资产五级分类的基本定义如下：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，
即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回
极少部分。
资金业务
本集团的资金业务包括投资国债、政府债券、金融机构债券、公司债券、同业融资、同业投资
和票据转贴现等业务，其信用风险主要由资金营运中心及金融同业部根据信用风险管理政策、
程序及系统执行管控。
本集团主要通过管理交易对手的信贷额度等手段管理资金业务的信用风险。本集团对国内外金
融机构授信实施总额度控制，并按业务类别设立分项额度。此外本集团资金营运中心及金融同
业部亦会与其他部门密切合作，为资金业务建立综合风险监测机制。
(1) 预期信用损失计量
本集团根据新金融工具准则要求将需要确认预期信用损失准备的金融工具划分为三个阶段，并
运用预期信用损失模型计提以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债
务工具金融资产，以及贷款承诺和财务担保合同的减值准备。
截至2019年12月31日止年度财务报表
金融工具风险阶段划分
本集团基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶
段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：
第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来 12个月内的
预期信用损失金额。
第二阶段：自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具。需确认金融工
具在剩余存续期内的预期信用损失金额。
第三阶段：在资产负债表日已发生信用减值的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预
期信用损失金额。
信用风险显著增加的判断
信用风险显著增加的判断标准包括但不限于以下标准：
- 金融资产本金或利息逾期超过30天；
- 信用评级变动导致的违约概率大幅变动；
- 预期将导致借款人履行其偿债义务的能力发生显著变化的业务、财务或经济状况的现有或
预测的不利变化；
- 债务人经营能力的实际或预期的重大不利变化；
- 其他表明金融资产发生信用风险显著增加的客观证据。
已发生信用减值金融资产的定义
为评估金融资产是否发生信用减值，本集团一般主要考虑以下因素：
- 金融资产本金或利息逾期超过90天；
- 发行方或债务人发生重大财务困难；
- 债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
- 出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出
的让步；
- 债务人很可能破产或进行其他财务重组；
- 由于财务困难，致使该金融资产的活跃市场消失；
- 其他表明金融资产发生减值的客观证据。
金融资产发生信用减值损失，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所
致。
截至2019年12月31日止年度财务报表
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本集团对不同的金融资产
分别以 12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失是违约概率，违约
损失率及违约风险敞口三个关键参数的乘积折现并加权平均后的结果。相关定义如下：
- 违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期发生违约的可能性。本集团的违约
概率以内部评级模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息，以反映宏观经济变化对未来
时点违约概率的影响；
- 违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险敞口的比例。根据业务产
品以及担保品等因素的不同，违约损失率也有所不同；
- 违约风险敞口是发生违约时，某一债项应被偿付的金额。
本集团通过预计未来单笔债项的违约概率、违约损失率和违约风险敞口，来确定预期信用损
失。
在确定预期信用损失时均考虑前瞻性经济信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出与预期
信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值、消费者物价指数、社会融资规模存量等。本
集团对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测，并选取最相关因素进行估算。
本集团结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、基准、悲观的情景及其权重，从而计算本
集团加权平均预期信用损失。
本报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。
持有的担保物
于2019年12月31日，本集团及本行已发生信用减值的发放给公司客户的贷款和垫款分别为
人民币126.88亿元及人民币126.76亿元(2018年12月31日：本集团及本行已发生减值的发
放给公司客户的贷款和垫款分别为人民币108.28亿元及人民币108.14亿元) 。其中，本集团
及本行担保物涵盖该类贷款部分分别为人民币36.05亿元及人民币36.04亿元 (2018年12月
31日：本集团及本行分别为人民币28.17亿元及人民币28.04亿元) 。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 最大信用风险敞口
于12月31日，本集团不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口详情如下：
2019年12月31日 2018年12月31日
存放中央银行款项 130,873,039 142,296,132
存放同业及其他金融机构款项 33,103,578 24,100,785
拆出资金 32,914,906 22,189,135
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 不适用 15,061,645
衍生金融资产 1,827,159 3,711,050
买入返售金融资产 6,159,533 8,485,985
发放贷款和垫款 1,010,901,288 863,977,517
金融投资
交易性金融资产 229,755,366 不适用
债权投资 476,973,498 不适用
其他债权投资 76,082,306 不适用
其他权益工具投资 137,676 不适用
可供出售金融资产 不适用 334,771,654
持有至到期投资 不适用 214,513,444
应收款项类投资 不适用 233,467,356
长期应收款 47,874,891 37,668,451
其他 1,459,430 12,196,885
小计 2,048,062,670 1,912,440,039
信用承诺 266,146,681 194,958,707
最大信用风险敞口 2,314,209,351 2,107,398,746
截至2019年12月31日止年度财务报表
(3) 金融工具信用质量分析
于2019年12月31日，本集团纳入减值范围的金融工具风险阶段划分如下：
2019年12月31日
账面余额 预期信用减值准备
第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
以摊余成本计量的金融资产
存放中央银行款项 130,873,039 - - 130,873,039 - - - -
存放同业及其他金融机构款项 33,192,916 - 758,628 33,951,544 (89,338) - (758,628) (847,966)
拆出资金 33,011,550 - - 33,011,550 (96,644) - - (96,644)
买入返售金融资产 6,172,157 - - 6,172,157 (12,624) - - (12,624)
发放贷款和垫款 899,638,242 48,607,270 14,898,843 963,144,355 (18,096,998) (5,642,151) (9,682,800) (33,421,949)
债权投资 462,384,112 20,787,969 3,625,634 486,797,715 (3,897,242) (3,544,062) (2,382,913) (9,824,217)
合计 1,565,272,016 69,395,239 19,283,105 1,653,950,360 (22,192,846) (9,186,213) (12,824,341) (44,203,400)
以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的金融资产
发放贷款和垫款 80,683,100 495,782 - 81,178,882 (927,997) (10,061) - (938,058)
其他债权投资 76,082,306 - - 76,082,306 (76,716) - - (76,716)
合计 156,765,406 495,782 - 157,261,188 (1,004,713) (10,061) - (1,014,774)
信用承诺 261,090,828 5,524,417 25,938 266,641,183 (448,926) (31,653) (13,923) (494,502)
注：以摊余成本计量的其他金融资产采用简化方法计提减值准备，不适用三阶段划分。
第129页截至2019年12月31日止年度财务报表于2018年12月31日，本集团金融资产的信贷质量分析如下：
2018年12月31日
存放金融机构/ 买入返售 发放贷款拆出资金 金融资产 和垫款 投资(注 i) 其他(注 ii)已减值
按个别方式评估 - - -
已出现减值总额 10,015,523 1,548,539
减值损失准备 - - (5,081,722) (581,169) -
净额 -------------- -------------- -----4-,9-3-3--,8-0-1- ------9-6-7--,3-7-0- --------------
按组合方式评估
已出现减值总额 - - 2,362,774 - -
减值损失准备 - - (1,840,399) - -
净额 -------------- -------------- ------5-2-2--,3-7-5- -------------- --------------
已逾期未减值
逾期3个月以内(含3个月) - - 2,888,475 - 2,728
减值损失准备 - - (667,726) - (84)
净额 -------------- -------------- -----2-,2-2-0--,7-4-9- -------------- --------2--,6-4-4-
未逾期未减值
总额 46,289,920 8,485,985 873,942,224 680,623,182 54,909,067
减值损失准备 - - (17,641,632) (2,543,963) (1,335,325)
净额 ---4--6-,2-8-9--,9-2-0- -----8-,4-8-5--,9-8-5- --8-5--6-,3-0-0--,5-9-2- --6-7--8-,0-7-9--,2-1-9- ---5--3-,5-7-3--,7-4-2-
账面价值 46,289,920 8,485,985 863,977,517 679,046,589 53,576,386
(i) 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售债务工具投资、持有至
到期投资及应收款项类投资。
(ii) 其他包括衍生金融资产、应收利息、长期应收款和其他应收款项等金融资产。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(4) 应收同业款项交易对手评级分布(未含应计利息)
应收同业款项包括存放同业及其他金融机构款项、拆出资金及买入返售金融资产。应收同业款
项的评级参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于资产负债表日，应收同业款项账面余额按交易对手评级分布如下：
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
A至AAA级 58,958,769 35,022,074
无评级 13,896,947 19,753,831
合计 72,855,716 54,775,905
(5) 债券及其他投资的信用风险评级状况(未含应计利息)
本集团采用信用评级方法监控持有的债券及其他投资组合信用风险状况。债券及其他投资评级
参照中国人民银行认可的评级机构的评级。
于2019年12月31日，纳入减值范围的债券及其他投资账面余额按投资评级分布如下：
本集团
2019年12月31日
A至AAA级 327,859,706
低于A级 199,205
无评级 228,102,752
合计 556,161,663
截至2019年12月31日止年度财务报表
于2018年12月31日，债务工具投资账面余额按投资评级分布如下：
2018年12月31日
AAA级 308,743,732
AA-至AA+级 6,871,467
无评级 366,556,522
合计 682,171,721
2 市场风险
市场风险是指因市场价格(利率、汇率及其他价格)的不利变动，而使本集团表内和表外业务发
生损失的风险。本集团的市场风险主要来源于参与市场运作的各项资产负债业务及产品的利率
和汇率风险。
本集团的市场风险管理涵盖识别、计量、监测和控制的整个流程。本集团根据银保监会相关法
规要求，建立市场风险管理体系。本集团董事会及下设的风险管理委员会领导市场风险管理工
作，负责审批市场风险管理战略、程序、量化标准和风险限额等。高级管理层及下设的内部控
制与风险管理委员会负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操
作规程。本集团风险管理部为市场风险管理的牵头部门。
本集团的利率风险主要包括来自商业银行生息资产和付息负债头寸的结构性利率风险以及资金
交易头寸市值变动的风险。利率风险是本集团许多业务的固有风险，生息资产和付息负债重定
价期限的错配是利率风险的主要来源。本集团主要通过利率重定价缺口分析和敏感性分析来管
理该风险。
本集团的汇率风险主要来源于外币资产与外币负债之间币种结构错配产生的外汇敞口以及由于
货币衍生工具产生的外汇敞口。本集团业务经营以人民币业务为主，外汇敞口并不重大，本集
团管理层按照限额密切监控风险敞口以进行汇率风险管理。
本集团区分银行账户和交易账户对市场风险分别进行管理。本集团通过缺口分析、敞口分析、
敏感性分析、情景分析、压力测试分析等风险监控手段对各业务中的市场风险开展风险识别、
计量和监控管理，并运用业务限额、止损限额和风险限额构成的市场风险限额体系对各类业务
的市场风险限额的使用情况进行监控。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(1) 利率风险
利率风险是市场利率发生不利变动导致损失的可能性。本集团利率风险主要体现利率敏感性资
产负债错配和资金交易头寸市值变动带来的风险。
本集团主要通过资产组合构建和调整来管理利率风险。本集团定期监测利率敏感性缺口等指
标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行测量。
本集团定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结构，管理
利率风险敞口。
(i) 重定价日结构分析
下表列示于相关资产负债表日的金融资产和金融负债按预期下一个重定价日期 (或到期日，以
较早者为准)的分布。
本集团
2019年12月31日
不计息 3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 3,151,541 129,100,559 - - - 132,252,100
存放同业及其他金融机构
款项、拆出资金 275,568 58,571,435 7,171,481 - - 66,018,484
买入返售金融资产 3,967 6,155,566 - - - 6,159,533
发放贷款和垫款(注a) 3,825,959 598,778,246 384,394,725 23,902,358 - 1,010,901,288
投资(注b) 138,715,871 51,642,239 121,829,484 297,571,169 173,190,083 782,948,846
长期应收款(注c) 593,428 43,335,822 2,050,991 1,842,584 52,066 47,874,891
其他金融资产 3,286,589 - - - - 3,286,589
金融资产合计 ----1-4-9-,8-5-2-,9-2-3- ---8-8-7-,5-8-3-,-86-7- ---5-1-5-,4-4-6-,-68-1- ---3-2-3-,3-1-6-,-1-11- ---1-7-3-,2-4-2-,-1-49- -2-,-0-4-9-,4-4-1-,-7-31-
金融负债
向中央银行借款 1,531,336 2,100,000 119,886,000 - - 123,517,336
同业及其他金融机构存放
款项、拆入资金 2,087,795 92,341,369 83,569,482 - - 177,998,646
卖出回购金融资产款 24,964 36,073,904 3,014,915 320,490 - 39,434,273
吸收存款 20,081,947 652,341,813 250,353,454 282,359,568 425,660 1,205,562,442
已发行债务证券 976,547 68,273,925 246,278,485 21,494,407 22,997,960 360,021,324
其他金融负债 10,424,033 - - - - 10,424,033
金融负债合计 ----3-5-,-1-2-6-,6-2-2- ----8-5-1-,1-3-1-,-0-1-1 ----7-0-3-,1-0-2-,-3-3-6 ----3-0-4-,1-7-4-,-4-6-5 -----2-3-,4-2-3-,-6-2-0 --1-,-9-1-6-,9-5-8-,-05-4-
净敞口/ (缺口) 114,726,301 36,452,856 (187,655,655) 19,141,646 149,818,529 132,483,677
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年12月31日
不计息 3个月以内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 2,512,870 141,132,836 - - - 143,645,706
存放同业及其他金融机构
款项、拆出资金 - 32,886,469 13,403,451 - - 46,289,920
买入返售金融资产 - 8,485,985 - - - 8,485,985
发放贷款和垫款(注a) - 515,790,415 328,032,607 20,154,495 - 863,977,517
投资(注b) 118,767,510 85,907,131 133,459,461 279,065,522 180,614,475 797,814,099
长期应收款(注c) - 29,908,789 2,769,563 4,878,155 111,944 37,668,451
其他金融资产 15,907,935 - - - - 15,907,935
金融资产合计 ----1-3-7-,1-8-8-,-3-1-5 ----8-1-4-,1-1-1-,-6-2-5 ---4-7-7-,6-6-5-,-0-8-2 ---3-0-4-,0-9-8-,-1-7-2 ---1-8-0-,7-2-6-,-4-1-9 -1-,-9-1-3-,7-8-9-,-6-13-
金融负债
向中央银行借款 - 18,000,000 92,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构存放
款项、拆入资金 - 56,220,946 124,982,028 12,430 - 181,215,404
卖出回购金融资产款 - 32,515,378 6,495,373 550,298 - 39,561,049
吸收存款 - 672,507,713 288,308,641 131,893,194 618,094 1,093,327,642
已发行债务证券 - 79,468,214 221,058,607 17,247,669 15,000,000 332,774,490
其他金融负债 34,642,070 - - - - 34,642,070
金融负债合计 -----3-4-,6-4-2-,-0-7-0 ----8-5-8-,7-1-2-,-2-5-1 ----7-3-3-,2-9-0-,-6-4-9 ----1-4-9-,7-0-3-,-5-9-1 ---1-5-,6-1-8-,-0-9-4 -1-,-7-9-1-,9-6-6-,-65-5--
净敞口/ (缺口) 102,546,245 (44,600,626) (255,625,567) 154,394,581 165,108,325 121,822,958
(a) 以上列示为3个月以内的发放贷款和垫款包括于2019年12月31日余额为人民币64.52亿元
的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2018年12月31日余额为人民币69.84亿元) 。上述逾期是
指本金或利息逾期1天及以上。
(b) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资(于2018年12月31
日，投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至
到期投资及应收款项类投资) 。以上列示为3个月以内的金融投资包括于2019年12月31日余
额为人民币12.43亿元的逾期金额 (扣除减值损失准备) (2018年12月31日：人民币9.67亿
元) 。上述逾期是指本金或利息逾期1天及以上。
(c) 以上列示为3个月以内的长期应收款包括于2019年12月31日余额为人民币3.25亿元的逾期
金额 (扣除减值损失准备) (2018年12月31日：人民币144万元) 。上述逾期是指本金或利息
逾期1天及以上。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 利率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量利率变化对本集团利息净收入及权益的可能影响。下表列示了本集
团利息净收入及权益在其他变量固定的情况下对于可能发生的利率变动的敏感性。对利息净收
入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所
产生的利息净收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率其他债权投
资或可供出售金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
本集团
利息净收入敏感性
2019年12月31日 2018年12月31日
利率变动(基点)
+200 4,154,314 2,079,007
-200 (4,147,079) (2,080,222)
权益敏感性
2019年12月31日 2018年12月31日
利率变动(基点)
+200 (4,150,008) (4,482,582)
-200 4,698,074 5,055,964
截至2019年12月31日止年度财务报表
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。有关的分析反映一年内本集团资产
和负债的重新定价对本集团按年化计算的利息净收入及权益的影响，其基于以下假设：
(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(b) 所有在一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间中间重新定价或到期；
(c) 存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；
(d) 收益率曲线随利率变化而平行移动；
(e) 资产和负债组合无其他变化；
(f) 其他变量(包括汇率)保持不变；及
(g) 未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
由于基于上述假设，利率变动导致本集团利息净收入和股东权益出现的实际变化可能与此敏感
性分析的结果不同。
(2) 汇率风险
汇率风险是市场汇率发生不利变动导致损失的可能性。本集团主要经营人民币业务，部分交易
涉及美元、日元与欧元等，其他币种交易则较少。本集团外币交易主要涉及外币资金业务、外
币存贷款业务和代客外汇买卖以及货币衍生工具交易等。本集团的汇率风险主要来源于外币资
产负债币种结构错配以及货币衍生工具。
本集团通过设定外汇敞口限额管理汇率风险。本集团每日对各币种业务的交易量及结存量进行
监控，通过外汇交易匹配不同币种的资产和负债，并适当运用衍生金融工具管理外币资产负债
组合和结构性头寸。同时，本集团定期进行汇率风险敏感性分析。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(i) 汇率风险敞口
本集团于资产负债表日的汇率风险敞口如下：
本集团
2019年12月31日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 129,227,329 2,966,680 58,091 132,252,100
存放同业及其他金融机构
款项、拆出资金 48,364,088 10,864,974 6,789,422 66,018,484
买入返售金融资产 6,159,533 - - 6,159,533
发放贷款和垫款 998,077,473 9,234,115 3,589,700 1,010,901,288
投资(注a) 759,840,254 22,311,396 797,196 782,948,846
长期应收款 47,874,891 - - 47,874,891
其他金融资产 2,768,127 513,417 5,045 3,286,589
金融资产合计 -----1-,9-9-2--,3-1-1-,-6-9-5- -------4-5--,8-9-0-,-5-8-2- -------1-1--,2-3-9-,-4-5-4- -----2-,0-4-9--,4-4-1-,-7-3-1-
金融负债
向中央银行借款 123,517,336 - - 123,517,336
同业及其他金融机构存放
款项、拆入资金 177,572,156 426,490 - 177,998,646
卖出回购金融资产款 39,434,273 - - 39,434,273
吸收存款 1,158,828,254 45,549,071 1,185,117 1,205,562,442
已发行债务证券 360,021,324 - - 360,021,324
其他金融负债 9,261,090 1,155,666 7,277 10,424,033
金融负债合计 -----1-,8-6-8--,6-3-4-,-4-3-3- -------4-7--,1-3-1-,-2-2-7- --------1--,1-9-2-,-3-9-4- -----1-,9-1-6--,9-5-8-,-0-5-4-
净头寸 123,677,262 (1,240,645) 10,047,060 132,483,677
信用承诺 245,665,391 15,773,667 4,707,623 266,146,681
衍生金融工具(注b) 7,571,858 1,960,423 (9,468,601) 63,680
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年12月31日
美元 其他币种
人民币 折合人民币 折合人民币 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 141,123,249 2,410,178 112,279 143,645,706
存放同业及其他金融机构
款项、拆出资金 36,422,729 8,224,810 1,642,381 46,289,920
买入返售金融资产 8,485,985 - - 8,485,985
发放贷款和垫款 845,382,434 16,726,828 1,868,255 863,977,517
投资(注a) 783,352,462 13,597,280 864,357 797,814,099
长期应收款 37,668,451 - - 37,668,451
其他金融资产 11,714,812 4,141,176 51,947 15,907,935
金融资产合计 -----1-,8-6-4--,1-5-0-,-1-2-2- -------4-5--,1-0-0-,-2-7-2- --------4--,5-3-9-,-2-1-9- -----1-,9-1-3--,7-8-9-,-6-1-3-
金融负债
向中央银行借款 110,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构存放
款项、拆入资金 178,001,289 3,096,033 118,082 181,215,404
卖出回购金融资产款 39,561,049 - - 39,561,049
吸收存款 1,057,629,340 34,458,846 1,239,456 1,093,327,642
已发行债务证券 332,774,490 - - 332,774,490
其他金融负债 34,048,513 537,700 55,857 34,642,070
金融负债合计 -----1-,7-5-2--,4-6-0-,-6-8-1- -------3-8--,0-9-2-,-5-7-9- --------1--,4-1-3-,-3-9-5- -----1-,7-9-1--,9-6-6-,-6-5-5-
净头寸 111,689,441 7,007,693 3,125,824 121,822,958
信用承诺 175,809,571 14,129,925 5,019,211 194,958,707
衍生金融工具(注b) 4,678,168 (2,131,378) (2,883,728) (336,938)
(a) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资(于2018年12月31
日，投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至
到期投资及应收款项类投资) 。
(b) 衍生金融工具反映衍生金融工具的合同净额。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(ii) 汇率敏感性分析
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团净利润及权益的可能影响。下表列示了当其他项
目不变时，各种外币对人民币汇率的可能的变动对净利润及权益的影响。
本集团
净利润及权益敏感性
2019年12月31日 2018年12月31日
汇率变动
对人民币升值5% 48,684 191,940
对人民币贬值5% (48,684) (191,940)
有关的分析基于以下假设：
(a) 未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
(b) 汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘价 (中间价)汇率绝对值波动5%造成的汇兑
损益；
(c) 资产负债表日汇率变动5%是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；
(d) 由于本集团非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分
析中其他外币以折合美元后的金额计算对本集团净利润及权益的可能影响；
(e) 计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和掉期外汇敞口；
(f) 其他变量(包括利率)保持不变；及
(g) 未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，并未考虑本集团有可能采取的致力
于消除外汇敞口对净利润及权益带来不利影响的措施。
由于基于上述假设，汇率变动导致本集团净利润及权益出现的实际变化可能与此敏感性分析的
结果不同。
截至2019年12月31日止年度财务报表
3 流动性风险
流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金，满足业务发展需要或偿
付到期债务以及其他支付义务的风险。
本集团建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设的资产负债管理委员会组成
的流动性风险治理结构。本集团风险管理部负责牵头管理流动性风险，计划财务部下设立的司
库集中负责流动性风险管理的具体工作。本集团采取流动性指标及流动性缺口测算等方法计量
流动性风险，采用常规压力测试和临时性、专门压力测试相结合的模式来分析承受流动性事件
或流动性危机的能力。本集团建立了限额管理和预警监控机制，制定了具有针对性的应急预
案，并设立了流动性应急领导小组，以应对流动性风险。本集团还构建了流动性风险报告机
制，执行每月本外币流动性风险监测报告制度并按季进行流动性压力测试。
本集团大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括公司和个人客户存款以及同业存款。这
些客户存款近年来整体持续增长，种类和期限多样化，构成了多元化、分散化、较为稳定的资
金来源。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(1) 剩余到期日分析
下表列示于各资产负债表日金融资产与金融负债根据相关剩余到期日的分析：
本集团
2019年12月31日
无期限 逾期/即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 123,720,890 8,531,210 - - - - - 132,252,100
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金 - 19,463,158 17,135,204 22,002,193 7,417,929 - - 66,018,484
买入返售金融资产 - - 6,159,533 - - - - 6,159,533
发放贷款和垫款 - 11,344,027 138,514,655 133,851,067 411,644,784 161,404,176 154,142,579 1,010,901,288
投资(注 i) 131,997,513 1,242,722 16,233,347 30,413,754 130,498,791 298,190,062 174,372,657 782,948,846
长期应收款 - 324,654 1,341,479 2,626,339 11,782,063 31,553,018 247,338 47,874,891
其他金融资产 - 1,439,944 408,693 476,685 694,374 261,570 5,323 3,286,589
金融资产合计 ----2-5-5-,-7-1-8-,4-0-3- -----4-2-,-3-4-5-,7-1-5- ----1-7-9-,-7-9-2-,9-1-1- ----1-8-9-,-3-7-0-,0-3-8- ----5-6-2-,-0-3-7-,9-4-1- ----4-9-1-,-4-0-8-,8-2-6- ----3-2-8-,-7-6-7-,8-9-7- --2-,-0-4-9-,-4-4-1-,7-3-1-
金融负债
向中央银行借款 - - 2,148,020 - 121,369,316 - - 123,517,336
同业及其他金融机构存放款项、拆入资金 - 15,479,646 33,214,209 44,715,812 84,588,979 - - 177,998,646
卖出回购金融资产款 - - 34,552,742 1,541,441 3,017,793 322,297 - 39,434,273
吸收存款 - 427,355,835 122,090,080 107,939,315 253,968,666 293,781,942 426,604 1,205,562,442
已发行债务证券 - - 6,723,745 43,621,778 247,255,033 21,494,407 40,926,361 360,021,324
其他金融负债 - 3,506,648 430,934 706,375 2,180,124 3,504,725 95,227 10,424,033
金融负债合计 --------------- ----4-4-6-,-3-4-2-,1-2-9- ----1-9-9-,-1-5-9-,7-3-0- ----1-9-8-,-5-2-4-,7-2-1- ----7-1-2-,-3-7-9-,9-1-1- ----3-1-9-,-1-0-3-,3-7-1- -----4-1-,-4-4-8-,1-9-2- --1-,-9-1-6-,-9-5-8-,0-5-4-
净头寸 255,718,403 (403,996,414) (19,366,819) (9,154,683) (150,341,970) 172,305,455 287,319,705 132,483,677
衍生金融工具名义金额 - - 94,685,881 70,626,151 149,567,000 22,181,250 - 337,060,282
第141页
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年12月31日
无期限 逾期/即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 合计
金融资产
现金及存放中央银行款项 128,593,831 15,051,875 - - - - - 143,645,706
存放同业及其他金融机构款项、拆出资金 - 14,580,592 11,007,523 7,298,354 13,403,451 - - 46,289,920
买入返售金融资产 - - 8,485,985 - - - - 8,485,985
发放贷款和垫款 - 6,743,281 89,962,757 136,849,840 377,402,957 137,289,234 115,729,448 863,977,517
投资(注 i) 118,430,082 967,370 21,880,947 58,632,712 134,376,597 282,535,002 180,991,389 797,814,099
长期应收款 - 2,644 972,791 2,098,675 9,384,114 24,741,684 468,543 37,668,451
其他金融资产 - 2,280,060 3,107,039 3,522,054 6,673,107 305,976 19,699 15,907,935
金融资产合计 ----2-4-7-,-0-2-3-,9-1-3- -----3-9-,-6-2-5-,8-2-2- ----1-3-5-,-4-1-7-,0-4-2- ----2-0-8-,-4-0-1-,6-3-5- ----5-4-1-,-2-4-0-,2-2-6- ----4-4-4-,-8-7-1-,8-9-6- ----2-9-7-,-2-0-9-,0-7-9- --1-,-9-1-3-,-7-8-9-,6-1-3-
金融负债
向中央银行借款 - - 8,000,000 10,000,000 92,446,000 - - 110,446,000
同业及其他金融机构存放款项、拆入资金 - 8,408,278 23,291,583 24,521,085 124,982,028 12,430 - 181,215,404
卖出回购金融资产款 - - 20,128,763 12,386,615 6,495,373 550,298 - 39,561,049
吸收存款 - 427,973,318 126,692,494 117,841,901 288,308,641 131,893,194 618,094 1,093,327,642
已发行债务证券 - - 13,760,546 65,707,668 221,058,607 17,247,669 15,000,000 332,774,490
其他金融负债 - 11,324,288 3,194,907 3,989,942 10,691,264 5,328,588 113,081 34,642,070
金融负债合计 --------------- ----4-4-7-,-7-0-5-,8-8-4- ----1-9-5-,-0-6-8-,2-9-3- ----2-3-4-,-4-4-7-,2-1-1- ----7-4-3-,-9-8-1-,9-1-3- ----1-5-5-,-0-3-2-,1-7-9- -----1-5-,-7-3-1-,1-7-5- --1-,-7-9-1-,-9-6-6-,6-5-5-
净头寸 247,023,913 (408,080,062) (59,651,251) (26,045,576) (202,741,687) 289,839,717 281,477,904 121,822,958
衍生金融工具名义金额 - - 40,034,541 39,912,959 183,388,021 16,475,002 - 279,810,523
(i) 投资包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资及其他权益工具投资(于2018年12月31日，投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资) 。
第142页
截至2019年12月31日止年度财务报表
(2) 未折现合同现金流量分析
下表列示于各资产负债表日金融负债未折现合同现金流量分析。这些金融工具的实际现金流量可能与下表的分析结果有显著差异。
本集团
2019年12月31日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期/即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 123,517,336 126,041,474 - - 2,164,774 - 123,876,700 - -
同业及其他金融机构
存放款项、拆入资金 177,998,646 179,794,324 - 15,479,657 33,260,966 45,002,155 86,051,546 - -
卖出回购金融资产款 39,434,273 39,480,516 - - 34,554,381 1,547,940 3,048,834 329,361 -
吸收存款 1,205,562,442 1,224,900,650 - 427,355,835 122,360,227 108,417,969 258,028,292 308,224,777 513,550
已发行债务证券 360,021,324 382,524,749 - - 6,730,000 43,830,000 253,179,400 28,822,569 49,962,780
其他金融负债 8,660,554 8,660,554 - 3,506,648 12,100 263,680 1,506,526 3,276,373 95,227
非衍生金融负债合计 1,915,194,575 1,961,402,267 - 446,342,140 199,082,448 199,061,744 725,691,298 340,653,080 50,571,557
衍生金融工具
以全额交割的衍生金融工具
-现金流入合计 305,953,807 - - 94,123,429 70,573,924 140,836,673 419,781 -
-现金流出合计 (305,879,681) - - (94,133,846) (70,543,489) (140,816,322) (386,024) -
以净额交割的衍生金融工具 (10,446) - - 69 45 (627) (9,933) -
衍生金融工具合计 63,680 - - (10,348) 30,480 19,724 23,824 -
信用承诺 266,641,183 - 28,457,951 53,356,101 44,030,738 125,673,661 8,955,272 6,167,460
第143页
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年12月31日
账面价值 未折现现金流 无期限 逾期/即期偿还 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上
非衍生金融负债
向中央银行借款 110,446,000 114,127,798 - - 8,263,611 10,330,417 95,533,770 - -
同业及其他金融机构
存放款项、拆入资金 181,215,404 186,428,813 - 8,410,938 23,685,919 25,157,415 129,159,280 15,261 -
卖出回购金融资产款 39,561,049 39,787,959 - - 20,149,487 12,455,856 6,598,265 584,351 -
吸收存款 1,093,327,642 1,130,245,927 - 428,411,150 130,426,297 121,615,926 299,760,427 149,277,623 754,504
已发行债务证券 332,774,490 342,416,842 - - 13,780,000 66,130,000 223,190,496 22,991,546 16,324,800
其他金融负债 7,342,258 7,342,258 - 4,012,803 40,633 119,374 267,584 2,799,341 102,523
非衍生金融负债合计 1,764,666,843 1,820,349,597 - 440,834,891 196,345,947 235,808,988 754,509,822 175,668,122 17,181,827
衍生金融工具
以全额交割的衍生金融工具
-现金流入合计 243,296,177 - - 39,567,598 40,732,766 162,600,805 395,008 -
-现金流出合计 (243,678,891) - - (39,463,306) (40,778,732) (163,060,124) (376,729) -
以净额交割的衍生金融工具 48,265 - - (230) 338 52,944 (4,787) -
衍生金融工具合计 (334,449) - - 104,062 (45,628) (406,375) 13,492 -
信用承诺 194,958,707 - 10,867,107 30,385,909 32,602,142 110,566,502 7,310,081 3,226,966
第144页截至2019年12月31日止年度财务报表4 操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失
的风险。包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
本集团建立了由董事会及下设的风险管理委员会、高级管理层及下设的内部控制与风险管理委
员会组成的操作风险治理架构。风险管理部负责统筹管理本集团的操作风险。
本集团通过建立专兼职的操作风险管理人员队伍、常态化的检查机制、自下而上的报告机制以
及风险事件反馈改进机制，实现对操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。该管理体系
主要包括以下方面：
- 强化风险防范，完善管理机制；
- 通过操作风险三大工具的应用，梳理业务和管理流程。本集团开展操作风险与控制自我评
估(RCSA)，并运用内控合规与操作风险管理系统(GRC系统)，监控关键风险指标，收集损
失数据，查堵风险隐患；
- 运用事中风险预警监测平台，加强对操作风险的自动化监控；
- 细化岗位分工、明确工作职责，确保不相容职责相分离；
- 开展作业指导书网络化、内部培训、风险评估、内控检查、员工行为排查等工作；
- 风险排查并督办整改。本集团开展全面和专项自查、大排查、各条线业务滚动检查以及专
项检查，查堵风险隐患，并建立了整改督办机制，对发现的问题制定整改方案并推动落
实；及
- 员工轮岗与强制休假制度。
截至2019年12月31日止年度财务报表
十一 金融工具的公允价值
1 公允价值计量
(1) 公允价值计量的层次
下表列示了本集团在每个资产负债表日持续以公允价值计量的资产和负债于本报告期末的公允
价值信息及其公允价值计量的层次。截至2019年12月31日，本集团非持续以公允价值计量
的资产和负债不重大。公允价值计量结果所属层次取决于对公允价值计量整体而言具有重要意
义的最低层次的输入值。三个层次输入值的定义如下：
第一层次输入值：在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价；
第二层次输入值：除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值；
第三层次输入值：相关资产或负债的不可观察输入值。
截至2019年12月31日止年度财务报表
下表按公允价值三个层次列示了本集团以公允价值计量的金融工具于资产负债表日的账面价
值：
本集团
2019年12月31日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
衍生金融资产 - 1,827,159 - 1,827,159
发放贷款和垫款 - 77,752,279 3,426,603 81,178,882
交易性金融资产
-债券投资 - 20,944,416 - 20,944,416
-基金投资 126,890,447 - - 126,890,447
-理财产品投资 - - 67,350,600 67,350,600
-资产管理计划和
信托计划投资 - 244,594 11,058,864 11,303,458
-股权投资 215,109 - 194,709 409,818
-其他投资 - 2,856,627 - 2,856,627
其他债权投资
-债券投资 - 73,645,321 - 73,645,321
-其他投资 - 2,436,985 - 2,436,985
其他权益工具投资
-股权投资 - - 137,676 137,676
持续以公允价值计量的
资产总额 127,105,556 179,707,381 82,168,452 388,981,389
负债
衍生金融负债 - 1,763,479 - 1,763,479
持续以公允价值计量的
负债总额 - 1,763,479 - 1,763,479
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年12月31日
第一层次 第二层次 第三层次
公允价值计量 公允价值计量 公允价值计量 合计
持续的公允价值计量
资产
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产
-债务工具投资 - 15,061,645 - 15,061,645
衍生金融资产 - 3,654,626 56,424 3,711,050
可供出售金融资产
-债务工具投资 - 88,659,242 127,344,902 216,004,144
-权益工具投资 118,273,438 - 459,232 118,732,670
持续以公允价值计量的
资产总额 118,273,438 107,375,513 127,860,558 353,509,509
负债
衍生金融负债 - 4,047,070 - 4,047,070
持续以公允价值计量的
负债总额 - 4,047,070 - 4,047,070
(2) 第一层次的公允价值计量
对于有可靠的活跃市场(如经授权的证券交易所或交易活跃的开放式基金管理人)报价的，采用
资产负债表日前最后一个交易日活跃市场的收盘价或赎回价作为公允价值。
(3) 第二层次的公允价值计量
本集团属于第二层次公允价值计量的金融工具主要包括债券投资、票据贴现和衍生金融工具
等。
债券和票据贴现的公允价值是根据相关证券结算机构或交易所估值系统的报价来确定的。相关
报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察输入值。
衍生金融工具中的外汇远期和掉期及利率掉期的公允价值采用对合约未来预期的应收及应付金
额折现并计算合约净现值的方法来确定。所使用的折现率取自相应货币的市场利率曲线，汇率
采用相关交易市场的系统报价，相关报价机构在形成报价过程中采用了反映市场状况的可观察
输入值。
截至2019年12月31日止年度财务报表
(4) 第三层次的公允价值计量
本集团制定了相关流程来确定持续的第三层次公允价值计量中合适的估值技术和输入值，并定
期复核相关流程以及公允价值确定的合适性。
第三层次公允价值计量的量化信息如下：
2019年12月31日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值 范围区间 /数值
理财产品 67,350,600 现金流量折现法 风险调整折现率 [3.25%, 4.90%]
信托计划 9,703,823 现金流量折现法 风险调整折现率 [3.90%, 6.80%]
票据贴现 3,426,603 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.86%, 3.05%]
资产管理计划 1,355,041 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.30%, 5.94%]
非上市权益工具 332,385 上市公司比较法 流动性折价 20%
2018年12月31日的
公允价值 估值技术 不可观察输入值 范围区间 /数值
理财产品 123,420,568 现金流量折现法 风险调整折现率 [3.50%, 5.95%]
信托计划 1,602,177 现金流量折现法 风险调整折现率 [5.80%, 7.20%]
资产管理计划 2,639,585 现金流量折现法 风险调整折现率 [2.70%, 5.94%]
非上市可供出售权益工具 91,804 上市公司比较法 流动性折价 20.00%
场外利率互换 56,424 现金流量折现法 风险调整折现率 [4.95%, 5.50%]
投资基金 50,000 现金流量折现法 风险调整折现率 6.90%
本集团投资或持有的理财产品、票据贴现、信托计划、资产管理计划、场外利率互换及投资基
金采用包括不可观察市场数据的估值技术进行估值，所采用的估值模型为现金流折现模型。该
估值模型中涉及的不可观察输入值包括风险调整折现率等。
本集团对非上市可供出售权益工具采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售权益工具
的公允价值，并对其进行流动性折价调整。上述模型中的流动性折价调整为不可观察输入值。
截至2019年12月31日及2018年12月31日，采用其他合理的不可观察输入值替换模型中
原有的不可观察输入值对公允价值计量结果的影响不重大。
以上假设及方法为本集团资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础，然而，由于其他机构
可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。
截至2019年12月31日止年度财务报表
持续的第三层次公允价值计量的资产的年初余额与年末余额之间的调节信息如下：
本集团
2019年
对于年末持有
本年利得或损失总额 购买和结算 的资产，计入
经重述后的 损益的当年
年初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 年末余额 未实现利得
资产
衍生金融资产
-利率衍生工具 56,424 2,802 - - (59,226) - -
发放贷款和垫款
-票据贴现 1,335,433 173,124 (2,863) 9,565,369 (7,644,460) 3,426,603 -
交易性金融资产
-基金投资 50,058 843 - - (50,901) - -
-理财产品投资 123,420,568 5,442,814 - 604,772,000 (666,284,782) 67,350,600 173,450
-资产管理计划和信托计划投资 2,976,430 455,012 - 31,105,134 (23,477,712) 11,058,864 19,941
-股权投资 - - - 194,709 - 194,709 -
其他债权投资
-资产管理计划和信托计划投资 1,252,156 11,974 8,827 - (1,272,957) - -
其他权益工具投资
-股权投资 125,716 - 11,960 - - 137,676 -合计 129,216,785 6,086,569 17,924 645,637,212 (698,790,038) 82,168,452 193,391
第150页
截至2019年12月31日止年度财务报表
2018年
对于年末持有
的资产，计入
本年利得或损失总额 购买和结算 损益的当年
年初余额 计入损益 计入其他综合收益 购买 结算 年末余额 未实现损失
资产
衍生金融资产
-利率衍生工具 113,018 4,553 - - (61,147) 56,424 (56,594)
可供出售金融资产
-债务工具投资 188,289,954 7,389,606 - 603,923,140 (672,257,798) 127,344,902 -
-权益工具投资 324,692 17,594 (102,859) 224,663 (4,858) 459,232 -合计 188,727,664 7,411,753 (102,859) 604,147,803 (672,323,803) 127,860,558 (56,594)
第151页截至2019年12月31日止年度财务报表上述于2019年及2018年确认的利得或损失计入损益或其他综合收益的具体项目情况如下：
2019年 2018年
本年计入损益的已实现的利得
-利息收入 185,098 7,396,497
-投资收益 5,901,524 71,850
本年计入损益的未实现的利得或损失
-公允价值变动净损失 (53) (56,594)
合计 6,086,569 7,411,753
本年计入其他综合收益的利得或损失
-以公允价值计量且其变动计入
其他综合收益的发放贷款和垫款 (2,863) 不适用
公允价值变动-其他债权投资公允价值变动 8,827 不适用-其他权益工具投资公允价值变动 11,960 不适用-可供出售金融资产公允价值变动 不适用 (102,859)合计 17,924 (102,859)持续的第三层次公允价值计量项目，不可观察输入值敏感性分析：
本集团投资或持有的理财产品、票据贴现、信托计划、资产管理计划、场外利率互换及投资基
金的公允价值是将与上述资产相关的预计现金流量通过风险调整折现率进行折现确定的。所使
用的折现率已经根据交易对手信用风险等因素进行了调整。公允价值计量与风险调整折现率呈
负相关关系。
本集团采用可比上市公司的市净率来确定非上市可供出售权益工具的公允价值，并对其进行流
动性折价调整。公允价值计量与流动性折价呈负相关关系。
2 以公允价值计量项目在各层次之间转换的情况
于报告期内，本集团以公允价值计量的资产和负债各层次之间没有发生重大转换。
截至2019年12月31日止年度财务报表
3 估值技术变更及变更原因
于报告期内，本集团以公允价值计量所使用的估值技术并未发生重大变更。
4 不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况
除以下项目外，本集团于2019年12月31日及2018年12月31日各项金融资产和金融负债
的账面价值与公允价值之间无重大差异。
2019年12月31日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
债权投资 286,679,669 206,704,085 493,383,754 476,973,498
金融负债
已发行债务证券 366,487,134 - 366,487,134 360,021,324
2018年12月31日
第二层次 第三层次 公允价值 账面价值
金融资产
持有至到期投资 218,290,074 - 218,290,074 214,513,444
应收款项类投资 10,786,785 222,656,840 233,443,625 233,467,356
合计 229,076,859 222,656,840 451,733,699 447,980,800
金融负债
已发行债务证券 333,831,594 - 333,831,594 332,774,490
对于上述不以公允价值计量的金融资产和金融负债，本集团主要按下述方法来决定其公允价
值：
(1) 债权投资中的债券、资产支持证券和同业存单的投资 (于2018年12月31日，持有至到
期的金融资产、应收款项类投资中的债券和资产支持证券投资)以及已发行债务证券的公
允价值是采用相关证券结算机构估值系统的报价来确定的，相关报价机构在形成报价过
程中采用了反映市场状况的可观察输入值。(2) 债权投资中的资产管理计划和信托计划投资 (于2018年12月31日，应收款项类投资中
的资产管理计划和信托计划投资)无活跃市场报价或可参考的机构报价，因此本集团对该
类投资的公允价值根据现金流折现方法进行估算，所采用的折现率为本集团根据报告期
末相关投资的信用风险调整后的收益率曲线。
截至2019年12月31日止年度财务报表
十二 关联方关系及其交易
1 本集团主要股东于报告期内持股比例情况
公司名称 注 2019年12月31日 2018年12月31日
江苏省国际信托有限责任公司
(以下简称“江苏信托”) 8.04% 8.04%
江苏凤凰出版传媒集团有限公司
(以下简称“凤凰集团”) 7.81% 7.81%
华泰证券股份有限公司
(以下简称“华泰证券”) 5.54% 5.54%
无锡市建设发展投资有限公司 4.73% 4.73%
江苏省广播电视集团有限公司 3.00% 2.15%
中国东方资产管理股份有限公司 (i) 2.56% 2.56%
苏州国际发展集团有限公司 2.34% 2.34%
江苏沙钢集团有限公司 (i) 1.98% 3.03%
江苏交通控股有限公司 1.70% 1.70%
扬州市现代金融投资集团有限责任公司 0.85% 0.91%
以上公司中除根据企业会计准则和《上市公司信息披露管理办法》识别的主要股东外，也包括
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定识别的主要股东。
根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，商业银行主要股东是指持有或控制商业银行
百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理
有重大影响的股东。重大影响包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员，通过
协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策等。
截至2019年12月31日，华泰证券股份有限公司直接持有本行发行的可转换公司债券中0.22%
的份额。
(i) 江苏沙钢集团有限公司派驻江苏银行董事沈彬先生于2019年10月18日辞任，中国东方资产
管理股份有限公司派驻江苏银行监事赵传标先生于2019年8月23日辞任。
截至2019年12月31日止年度财务报表
2 关联方交易
本集团与关联方进行的重大交易的金额及于资产负债表日的重大往来款项余额和重大表外项目如下：
占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额/
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 余额的比例
于2019年度进行的重大交易金额如下：
利息收入 23,041 - 16,070 953,051 4,488 996,650 1.22%
利息支出 (677) (509) (5,007) (22,179) (4,541) (32,913) 0.06%
手续费及佣金收入 - 11 - 9,775 - 9,786 0.16%
投资收益 - - - 2,426 - 2,426 0.02%
公允价值变动净收益 2,686 - - 1,565 - 4,251 (2.32%)
业务及管理费 - - (6,867) (569) - (7,436) 0.06%
支付的发行费用 - - (18,762) - - (18,762) 不适用
于2019年12月31日重大往来款项的余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 - - - 44,655 - 44,655 0.13%
拆出资金 - - 1,000,000 1,655,272 - 2,655,272 8.04%
交易性金融资产 1,002,686 - - 719,852 - 1,722,538 0.75%
发放贷款和垫款 - - - 3,757,787 143,921 3,901,708 0.37%
债权投资 1,023,041 - - 1,228,285 - 2,251,326 0.46%
同业及其他金融机构存放款项 (564,603) - (172,294) (471,624) - (1,208,521) 0.88%
吸收存款 - (502,885) (35,960) (2,762,526) (116,776) (3,418,147) 0.28%
第155页
截至2019年12月31日止年度财务报表
占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额/
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 余额的比例
于2019年12月31日的主要表外项目如下：
未使用的信用卡额度 - - - - 62,093 62,093 0.37%
银行承兑汇票 - - - 70,558 - 70,558 0.03%
开出保函 - 539 - 422,300 - 422,839 1.90%
授信额度 2,025,727 539 1,000,000 7,638,945 206,014 10,871,225 不适用
第156页
截至2019年12月31日止年度财务报表
占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额/
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 余额的比例
于2018年度进行的重大交易金额如下：
利息收入 - - 72 453,744 882 454,698 0.56%
利息支出 (766) (11,326) (14,060) (31,922) (2,683) (60,757) 0.11%
手续费及佣金收入 - 0 - 217 - 217 0.00%
手续费及佣金支出 - - (4,980) - - (4,980) 2.07%
投资收益 - - - 1,496 - 1,496 0.04%
公允价值变动净损失 - - - (48) - (48) 0.03%
其他业务收入 - - 100 - - 100 0.56%
业务及管理费 - - (6,434) (751) - (7,185) 0.07%
其他综合收益的税后净额 - - - (52,498) - (52,498) 3.43%
支付的发行费用 - - (5,870) - - (5,870) 不适用
于2018年12月31日主要往来款项的余额如下：
存放同业及其他金融机构款项 - - - 2,038,832 - 2,038,832 8.46%
拆出资金 - - - 1,200,000 - 1,200,000 5.41%
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 - - - 503,386 - 503,386 3.34%
应收利息 - - - 60,327 44 60,371 0.61%
发放贷款和垫款 - - - 4,373,933 17,523 4,391,456 0.49%
可供出售金融资产 - - - 1,819,522 - 1,819,522 0.54%
持有至到期投资 - - - 90,000 - 90,000 0.04%
同业及其他金融机构存放款项 (444,431) - (420,189) (328,281) - (1,192,901) 0.79%
吸收存款 - (502,416) (30,000) (4,619,241) (175,583) (5,327,240) 0.49%
应付利息 (5) (10,968) (163) (5,614) (1,831) (18,581) 0.08%
第157页
截至2019年12月31日止年度财务报表
占有关同类
江苏信托 凤凰集团 华泰证券 交易金额/
及其子公司 及其子公司 及其子公司 其他关联法人 关联自然人 合计 余额的比例
于2018年12月31日的主要表外项目如下：
未使用的信用卡额度 - - - - 4,382 4,382 0.07%
银行承兑汇票 - - - 175,294 - 175,294 0.12%
开出保函 - 539 - 412,500 - 413,039 2.18%
开出信用证 - - - 425 - 425 0.00%
授信额度 - 539 - 8,361,625 21,905 8,384,069 不适用
上述与关联方进行的交易是按一般商业条款和正常业务程序进行的，其定价原则与独立第三方交易一致。
第158页截至2019年12月31日止年度财务报表3 本集团与关键管理人员之间的交易
关键管理人员各年薪酬如下：
2019年 2018年
支付关键管理人员薪酬 19,798 16,318
本集团的关键管理人员是指有权力及责任直接或间接地计划、指令和控制本集团的活动的人
员，包括董事、监事和高级管理人员。本集团于日常业务中与关键管理人员进行正常的银行业
务交易。于2019年度及2018年度，本集团与关键管理人员的交易及余额均不重大。
4 本行与子公司之间的交易
本行于报告期内与子公司进行的重大交易金额如下：
2019年 2018年
利息收入 129,107 119,057
利息支出 (1,715) (3,636)
其他业务收入 2,883 2,746
本行于报告期末与子公司之间的重大往来款项余额如下：
2019年12月31日 2018年12月31日
存放同业及其他金融机构款项 305,546 150,000
拆出资金 3,755,528 6,100,000
同业及其他金融机构存放款项 (37,977) (294,088)
应收利息 不适用 43,639
可供出售金融资产 不适用 252,224
应付利息 不适用 (110)
所有集团内部交易及余额在编制合并财务报表时均已抵销。
5 与年金计划的交易
本集团除向设立的企业年金基金正常供款外，于报告期内未发生其他重大关联交易。
截至2019年12月31日止年度财务报表
6 重大关联交易
于2019年度，本行未发生与关联方之间的重大关联交易(2018年：未发生) 。
重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额 1％以上，或本行与一
个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5％以上的交易。
十三 资本管理
本集团的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经济资本管理三个方面。其中资本
充足率管理是资本管理的重点。本集团按照监管指引计算资本充足率。本集团资本分为核心一
级资本、其他一级资本和二级资本三部分。
监管部门要求商业银行在2018年底前达到《商业银行资本管理办法 (试行) 》规定的资本充足
率要求，对于非系统重要性银行，要求其核心一级资本充足率不得低于7.50%，一级资本充足
率不得低于8.50%，资本充足率不得低于10.50% 。
资本充足率管理是本集团资本管理的核心。资本充足率反映了本集团稳健经营和抵御风险的能
力。本集团资本充足率管理目标是在满足法定监管要求的基础上，根据实际面临的风险状况，
参考先进同业的资本充足率水准及本集团经营状况，审慎确定资本充足率目标。本集团根据战
略发展规划、业务扩张情况、风险变动趋势等因素采用情景模拟、压力测试等方法预测、规划
和管理资本充足率。
资本配置
本集团内部以经济增加值和风险调整后资本回报率均衡发展作为特定业务或活动资本配置的目
标。本集团由董事会定期审核资本管理和分配的政策。
每项业务或活动所获配的资本额主要是基于监管资本确定，但在某些情况下，监管规定并不能
充分反映各种活动所附带的不同风险。在此情况下，资本需求可以根据不同业务的风险特征进
行调整，本集团计划财务部负责管理分配资本于特定业务与活动的流程。
截至2019年12月31日止年度财务报表
本集团按照《商业银行资本管理办法(试行) 》及其他相关规定计算的核心一级资本充足率、一
级资本充足率及资本充足率如下：
本集团
2019年12月31日 2018年12月31日
核心一级资本充足率 8.59% 8.61%
一级资本充足率 10.10% 10.28%
资本充足率 12.89% 12.55%
资本基础组成部分
核心一级资本：
股本 11,544,500 11,544,450
资本公积 16,152,196 16,075,278
盈余公积 17,034,028 14,475,708
一般风险准备 28,385,510 25,376,162
未分配利润 35,265,566 34,596,885
少数股东资本可计入部分 2,016,515 1,291,013
其他 4,432,755 578,161
总核心一级资本 114,831,070 103,937,657
核心一级资本调整项目：
其他无形资产(不含土地使用权)扣减
与之相关的递延税负债后的净额 (61,180) (50,685)核心一级资本净额 114,769,890 103,886,972
------------------------------ ------------------------------
(接下页)
截至2019年12月31日止年度财务报表
(承上页)
2019年12月31日 2018年12月31日
其他一级资本：
其他一级资本工具 19,977,830 19,977,830
少数股东资本可计入部分 268,869 172,135
总其他一级资本 20,246,699 20,149,965
其他一级资本调整项目：
直接或间接持有本银行的一级资本 (32,781) -
一级资本净额 134,983,808 124,036,937
------------------------------ ------------------------------
二级资本：
二级资本工具及其溢价可计入金额 21,400,000 14,100,000
超额贷款损失准备 15,405,666 12,853,181
少数股东资本可计入部分 537,737 344,270
二级资本净额 37,343,403 27,297,451
----------------------- -----------------------
资本净额 172,327,211 151,334,388
风险加权资产总额 1,336,504,047 1,206,116,984
十四 资产负债表日后事项
1 资产负债表日后利润分配情况说明
本行于2020年4月10日召开董事会，批准了2019年度利润分配方案并报年度股东大会审议
批准。
2 对新型冠状病毒肺炎疫情的影响评估
新型冠状病毒肺炎疫情自2020年1月在全国爆发以来，对肺炎疫情的防控工作正在全国范围
内持续进行。本行将切实贯彻落实相关监管机构的各项要求，强化金融对疫情防控工作的支
持。肺炎疫情将对我国整体经济运行和企业经营造成一定影响，从而可能在一定程度上影响本
行信贷资产、投资资产的资产质量和资产收益水平，影响程度将取决于疫情防控的情况、持续
时间以及各项调控政策的实施。本行将继续密切关注肺炎疫情发展情况，评估和积极应对其对
本行财务状况、经营成果等方面的影响。截至本报告日，该评估工作尚在进行中。
截至2019年12月31日止年度财务报表
十五 比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本年度列报要求。
江苏银行股份有限公司
财务报表补充资料
(除特别注明外，金额单位为人民币千元)
1 非经常性损益
根据中国证券业监督管理委员会(以下简称“证监会”)颁布的《公开发行证券的公司信息披露
解释性公告第1号——非经常性损益(2008) 》相关规定，本集团的非经常性损益列示如下：
注 2019年 2018年
非流动资产处置损益 102,134 102,509
偶发性的税收返还、减免 - -
政府补助 131,133 154,275
其他符合非经常性损益定义的损益项目 (63,344) (149,431)
非经常性损益净额 (i) 169,923 107,353
以上有关项目对税务的影响 (44,713) (30,213)
合计 125,210 77,140
其中影响本行股东净利润的非经常性损益 124,675 75,197
影响少数股东净利润的非经常性损益 535 1,943
(i) 上述非经常性损益相应在其他收益、资产处置收益、营业外收入或营业外支出中核算。
委托他人投资或管理资产的损益、已发生信用减值的金融资产信用损失准备转回、持有以及处
置交易性金融资产和其他债权投资或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供
出售金融资产取得的投资收益及受托经营取得的托管费收入等属于本集团正常经营性项目产生
的损益，不纳入非经常性损益的披露范围。
截至2019年12月31日止年度财务报表补充资料
2 净资产收益率及每股收益
本集团按照证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)以及会计准
则相关规定计算的净资产收益率及每股收益如下：
加权平均 基本每股收益 稀释每股收益净资产收益率(%) (人民币元) (人民币元)2019年 2018年 2019年 2018年 2019年 2018年归属于本行股东的合并净利润 12.65 12.43 1.18 1.04 1.04 1.04扣除非经常性损益后归属于
本行股东的合并净利润 12.53 12.35 1.17 1.04 1.03 1.04
3 杠杆率信息
关于本集团杠杆率的详细信息，参见本行网站(www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。
4 监管资本
关于本集团监管资本的详细信息，参见本行网站(www.jsbchina.cn) “投资者关系——监管信息披露”栏目。
第2页
查看公告原文
首页
微信公众号
证券之星APP
