《关于对江苏国泰财务有限公司的风险评估报告》
关于对江苏国泰财务有限公司的
风险评估报告
一． 江苏国泰财务有限公司的基本情况
江苏国泰财务有限公司（以下简称“国泰财务公司”）于2013
年9月经中国银行业监督管理委员会批准，工商行政管理局登记
注册成立。
国泰财务公司是由江苏国泰国际集团有限公司和江苏国泰
国际集团国贸股份有限公司（以下简称本公司）共同出资成立的。
注册资本5亿元，其中，江苏国泰国际集团有限公司出资人民币
40000万元，占比80%；江苏国泰国际集团国贸股份有限公司出资
人民币10000万元，占比20%。
统一社会信用代码：91320582078296235N
金融许可证机构编码：L0179H232050001
法定代表人：张子燕
注册地址：张家港市人民中路国泰大厦
国泰财务公司的经营范围包括：
1.对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨
询、代理业务；
2.协助成员单位实现交易款项的收付；
3.经批准的保险代理业务；
4.对成员单位提供担保；
5.办理成员单位之间的委托贷款；
6.对成员单位办理票据承兑与贴现；
7.办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方
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案设计；
8.吸收成员单位的存款；
9.对成员单位办理贷款及融资租赁；
10.从事同业拆借。
二． 江苏国泰财务有限公司的风险管理情况
（一）控制环境
国泰财务公司建立了完善的股东会、董事会和监事会和总
经理室三会一室制度。董事会下设战略发展委员会、风险管理
委员会，总经理室下设信贷审查委员会，负责对重大事项的决
策审批。国泰财务公司治理结构健全，管理运作规范， 建立了
分工合理、职责明确、互相制衡、报告关系清晰的组织结构，
为风险管理的有效性提供了必要的前提条件。国泰财务公司按照
决策系统、执行系统、监督反馈系统互相制衡的原则设置了组
织结构。
国泰财务公司组织架构图如下：
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股 东 会
监 事 会
董 事 会
战略发展委员会 风险管理委员会
总 经 理
信贷审查委员会
副总经理 副总经理
综 风 计 金
合 险 划 融 营 稽
管 管 资 业 业 核
理 理 金 务
部 部 部 部 部 部
（二）风险的识别与评估
国泰财务公司编制完成了业务规章及风险防范制度，并成
立了风险管理委员会，负责组织开展各项风险管理工作。风险
管理委员会负责拟订风险管理战略和风险管理政策，各部门负
责人是风险管理第一责任人，建立了完善的分级授权管理制度，
各部门间、各岗位间职责分工明确，各层级报告关系清晰，通
过部门及岗位职责的合理设定，形成了部门间、岗位间相互监
督、相互制约的风险控制机制。风险管理委员会负责对风险状
况、风险管理效率进行分析和评估，负责对风险控制情况进行
检查，提出建议，并向董事会汇报。
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（三）控制活动
1.制度建设
2015年国泰财务公司紧跟时代、紧跟法律法规的最新要求
及监管部门的指导要求、紧跟公司实际经营，完成包括业务制
度与流程修订、部门与岗位职责完善、洗钱风险评估、征信数
据库管理、信息安全规范、准备金缴存、利率定价制度等制度
的修订与更新。每项业务制度均有详细的操作流程，明确流程
的各业务环节、执行角色、主要业务活动、关键输入输出、主
要业务规则，有效控制了业务风险。
2.合规管理
（1）业务管理
在信贷业务管理方面，国泰财务公司严格执行授信管理，
每年根据成员单位的融资余额及新一年的融资需求，结合国泰
财务公司资金状况，确定客户授信额度计划，并严格在授信额
度内办理各类信贷业务，严控风险，使业务的开展既有计划性，
又有均衡性。同时，金融业务部对每项信贷业务（贷款、委托
贷款、贴现等）均按制定的管理办法及操作流程办理,严格贯彻
落实了“业务开展，制度先行”的管理原则。国泰财务公司信贷
业务切实执行三查制度，贷前调查、贷时审查、贷后检查规范
开展。信贷业务经风险管理部审查，信贷审查委员会讨论通过、
逐级审批后，方可办理放款。
在结算与资金业务方面，严格按照国泰财务公司制定的存
款业务、结算业务、存放同业业务等操作规程执行，各个业务
流程、步骤都结合实际，经各部门反复推敲、讨论，形成了细
致详细、操作性强、可行性高的业务规范。
（2）员工管理
国泰财务公司员工教育培训以“合规经营”为主题，主要
通过员工参与基本内控制度的梳理修订、合规知识培训、各项
活动开展等形式，加强员工的合规意识。
国泰财务公司制度梳理工作坚持全员参与，结合实际工作，
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组织讨论，对细节处反复推敲，最后形成草案，提请董事会审
议。国泰财务公司定期安排员工例会、学习交流,就金融法规、
职业操守、风险管理等方面进行了重点职业强化，努力提升员
工素质，督导员工形成自主合规的工作理念。
3. 信息系统控制
国泰财务公司部署了高性能防火墙，实施内外网隔离，并
采用国内先进的漏洞扫描、入侵检测系统以确保网络安全；使
用CA数字证书进行用户身份认证，通过配置防火墙安全策略和
上网行为管理设备，对访问终端电脑进行管理，绑定IP和MAC
地址并控制访问用户数，利用IP/MAC识别方式、用户名/密码认
证方式、与已有CA认证系统的联合单点登录方式准确识别确保
上网人员合法性和访问终端电脑的唯一性。关键设备的热备份，
系统应用、数据等服务器均采用双机热备。国泰财务公司已获
得与工、农、中、建等多家银行核心业务系统的对接允可，并
采用专线直联方式以确保数据传输过程中的安全与高效。
4.审计监督
国泰财务公司实行内部稽核制度，建立了《稽核工作规定》、
《稽核操作规程》等，明确了稽核部门和稽核人员的职责和权
限、稽核的工作内容和程序，并对具体内部控制的评审、审计
档案的管理等相关事项进行了规范。稽核部负责公司内部稽核
业务，针对内部控制执行情况、业务和财务活动的合法合规性、
安全性、准确性、效益性进行监督检查，发现内部控制薄弱环
节、管理不完善之处和由此导致的各种风险， 向管理层提出有
价值的改进意见和建议。
（四）风险管理总体评价
国泰财务公司的各项业务均能严格按照制度和流程开展，
无重大操作风险发生；业务运营合法合规，管理制度健全，风
险管理有效。
三． 江苏国泰财务有限公司的经营管理、监管指标情况
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（一）国泰财务公司经营情况
单位：万元
项 目 2015年12月31日
资产总额 233326.28
所有者权益总额 53898.93
吸收成员单位存款余额 153659.66
项 目 2015年1-12月
营业收入 4212.76
利润总额 3324.82
（二）国泰财务公司管理情况
国泰财务公司自成立以来，一直坚持稳健经营的原则，严
格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业
监督管理法》、《企业会计准则》、《企业集团财务公司管理
办法》和国家有关金融法规、条例以及《公司章程》，规范经
营行为，加强内部管理。根据对国泰财务公司风险管理的了解
和评价，截至2015年12月31日止未发现与财务报表相关的资金、
信贷、稽核、信息管理等方面的风险控制体系存在重大缺陷。
（三）国泰财务公司监管指标
根据《企业集团财务公司管理办法》规定，截至2015年12
月31日，国泰财务公司的各项监管指标均符合规定要求：
序号 指标名称 标准值 实际值
1 资本充足率 ≥10% 52.16%
2 不良资产率 ≤4% 0%
3 不良贷款率 ≤5% 0%
4 资产损失准备充足率 ≥100% 100%
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5 贷款损失准备充足率 ≥100% 100%
6 流动性比例 ≥25% 92.41%
7 拆入资金比例 ≤100% 0%
8 短期证券投资比例 ≤40% 0%
9 担保比例 ≤100% 15.67%
10 长期投资比例 ≤30% 0%
11 自有固定资产比例 ≤20% 0.22%
四．风险评估意见
基于以上分析与判断，本公司认为：
（一）国泰财务公司具有合法有效的《金融许可证》、《企
业法人营业执照》；
（二）未发现国泰财务公司存在违反中国银行业监督管理
委员会颁布的《企业集团财务公司管理办法》规定的情形；
（三）国泰财务公司严格按照中国银行业监督管理委员会
《企业集团财务公司管理办法》（中国银监会令[2004]第5号）
及《关于修改<企业集团财务公司管理办法>的决定》(银监会令
[2006]第8号)之规定经营，国泰财务公司的风险管理不存在重
大缺陷。
江苏国泰国际集团国贸股份有限公司
2016-5-6
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