光大银行：2015年年度报告_股票频道

中国光大银行股份有限公司

CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED

2015 年年度报告

(A 股股票代码：601818)

二零一六年三月二十九日

2015 年年度报告（A 股）

重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内

容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，

并承担个别和连带的法律责任。

本行第六届董事会第三十九次会议于 2016 年 3 月 29 日在北京召

开，审议通过了本行《2015 年年度报告》及摘要。会议应出席董事

15 名，实际亲自出席董事 11 名，杨吉贵董事和张新泽、徐洪才、冯

仑独立董事因其他公务未能亲自出席，分别委托赵威董事和乔志敏、

霍霭玲、谢荣独立董事代为出席会议并行使表决权。本行 7 名监事列

席了本次会议。

本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2015 年度财

务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计

师事务所分别根据中国注册会计师审计准则和香港审计准则进行审

计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长唐双宁、行长张金良、主管财会工作副行长卢鸿及计

财部总经理陈昱保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。

本行董事会建议派发 2015 年度普通股股息每 10 股人民币 1.90

元（税前），具体内容详见重要事项。

本报告中有关本行未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者

的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并

且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

本报告中本行、公司、本公司、全行、光大银行

均指中国光大银行股份有限公司；本集团指中国光大银行股份有

限公司及其附属子公司。

中国光大银行股份有限公司董事会

2016 年 3 月 29 日

2015 年年度报告（A 股）

年报目录

第一节释义说明和重大风险提示┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄4

第二节公司简介┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄6

第三节董事长致辞┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 13

第四节行长致辞┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 14

第五节主要会计数据和财务指标┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 15

第六节本行业务概要┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 19

第七节管理层讨论与分析┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 23

第八节重要事项┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 57

第九节股份变动及股东情况┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 67

第十节优先股相关情况┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 75

第十一节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况┄ 77

第十二节公司治理┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄ 97

第十三节报告期内信息披露索引┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄120

第十四节备查文件目录┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄124

第十五节本行董事、高级管理人员关于 2015 年年报的确认意

见┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄125

第十六节审计报告和财务报表┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄┄126

2015 年年度报告（A 股）

第一节释义说明和重大风险提示

一、释义说明

（一）除非文义另有所指，本报告中下列词语具有以下涵义：

财政部：中华人民共和国财政部

央行：中国人民银行

银监会：中国银行业监督管理委员会

证监会：中国证券监督管理委员会

中投公司：中国投资有限责任公司

汇金公司：中央汇金投资有限责任公司

光大集团：中国光大集团股份公司

上交所：上海证券交易所

香港联交所：香港联合交易所有限公司

（二）以下对个别有可能造成投资者理解障碍的本行业务予以说

明：

阳光银行:本行直销银行品牌，于 2015 年 8 月 18 日正式发

布，涵盖理财、基金等产品销售及外币兑换、生活缴费、信用卡申请

等金融类服务。

云缴费:依托本行开放式网络缴费平台，为广泛的互联网用

户提供水、电、燃气等业务线上线下缴费服务的业务品牌，目前已上

线超过 600 项业务，覆盖 70 多个核心城市。

云支付:在整合本行各类支付通道的基础上，形成的集线上

与线下、B2C 与 B2B、本行与跨行、境内与境外及财政支付、跨行代

付、线下收单等业务为一体的综合支付业务品牌。

e 理财：依托本行金融服务开放平台，面向本行客户及互联

网用户提供银行、保险、基金等金融理财产品销售的业务品牌。

e 电商：依托本行电子商务平台及相关电子渠道，为企业客

2015 年年度报告（A 股）

户提供在线产品销售、支付结算、账户管理及整体电商综合解决方案

等服务的业务品牌。

e 融资：依托本行融资业务系统，为本行客户及互联网用户

提供全程网络化融资服务的业务品牌。

BTA 理财质押贷款：借款人以其购买的本行 BTA 系统（理

财产品登记过户系统）销售的理财产品作为质押物向本行申请人民币

贷款的业务。

双 F 资产管理模式: 双 F” （Fixed Income 和 Fund of Fund）

指固定收益类和基金中的基金管理模式，其中固定收益类产品主要依

赖于本行作为机构投资者的规模优势和专业的市场投资能力自主进

行管理，基金中的基金（FoF）则是本行借助与市场上最优秀投资管

理人（包括基金、券商和私募等）全方位合作关系，通过本行的业绩

评价体系和绩效归因分析精选管理人，负责权益类和量化等产品的投

资运作管理。

二、重大风险提示

本行已在本报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措

施，详见管理层讨论与分析相关内容。

2015 年年度报告（A 股）

第二节公司简介

一、本行基本情况

（一）法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国

光大银行、光大银行）

法定英文名称：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY

LIMITED（缩写：CEB BANK）

（二）法定代表人：唐双宁

（三）董事会秘书：蔡允革

证券事务代表：李嘉焱

联系地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心

邮政编码：100033

联系电话：010-63636363

传真：010-63636713

电子信箱：IR@cebbank.com

投资者专线：010-63636388

（四）注册地址：北京市

办公地址：北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心

邮政编码：100033

本行网站：www.cebbank.com

（五）香港分行及营业地址：香港金钟夏悫道 16 号远东金融中

心 30 楼

（六）选定的信息披露报纸和网站：

中国大陆：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、

《证券日报》

中国证监会指定的登载 A 股年度报告的网站：上交所网

站：www.sse.com.cn、本行网站：www.cebbank.com

2015 年年度报告（A 股）

登载 H 股年度报告的网站：香港联交所网站：

www.hkex.com.hk、本行网站：www.cebbank.com

年度报告备臵地点：本行董事会办公室

（七）股票上市交易所：

A 股：上海证券交易所

股票简称：光大银行；股票代码：601818

优先股简称：光大优 1；优先股代码：360013（上交所综

合业务平台）

H 股：香港联交所

股票简称：中国光大银行；股票代码：6818

（八）报告期聘请的会计师事务所

国内会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通

合伙）

办公地址：北京东方广场毕马威大楼 8 层

签字会计师：金乃雯、黄艾舟

国际会计师事务所：毕马威会计师事务所

办公地址：香港中环遮打道 10 号太子大厦 8 楼

（九）报告期聘请的董事会法律顾问

A 股：北京市君合律师事务所

H 股：史密夫斐尔律师事务所

（十）A 股股票的托管机构：中国证券登记结算有限责任公司上

海分公司

办公地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大

厦 36 楼

H 股股份登记及过户处：香港中央证券登记有限公司

办公地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17 楼

2015 年年度报告（A 股）

1712-1716 室

（十一）优先股发行的保荐机构

瑞银证券有限责任公司，办公地址：北京西城区金融大

街 7 号英蓝国际金融中心 15 层，保荐代表人：刘文成、林瑞晶

光大证券股份有限公司，办公地址：上海市静安区新闸

路 1508 号静安国际广场，保荐代表人：孙蓓、黄永华

持续督导期间：2015 年 7 月 21 日-2016 年 12 月 31 日

（十二）其他有关资料

企业法人营业执照注册号：100000000011748

金融许可证机构编码：B0007H111000001

税务登记号码：110102100011743

组织机构代码：10001174-3

二、本行简介

中国光大银行成立于 1992 年 8 月，是经国务院批复并经中国人

民银行批准设立的全国性股份制商业银行，总部设在北京。本行于

2010 年 8 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601818）、2013

年 12 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 6818）。

截至报告期末，本集团资产规模达 3.17 万亿元；全国性经营网

络基本形成，已在 29 个省、自治区、直辖市的 108 个经济中心城市

和香港地区设立分支机构 1,048 家；国际化拓展迈开步伐，光银国际

投资有限公司在香港成立，首尔分行获当地监管机构批准；综合化经

营初见成效，光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行股份有

限公司、江苏淮安光大村镇银行股份有限公司经营情况良好；社会责

任日益彰显，持续多年支持母亲水窖公益活动在社会上产生较大

影响；在英国《银行家》杂志 2015 年发布的世界 1000 家大银行

排名中，本行位列第 57 位。

2015 年年度报告（A 股）

本行不断改革创新，锐意进取，通过加快产品、渠道和服务模式

的优化，在综合经营、资产管理、投行业务、电子银行和信用卡业务

等方面培育了较强的市场竞争优势，基本形成了各业务主线均衡发

展、风险管理逐步完善、创新能力日益增强的经营格局。

多年来，伴随中国经济和金融业的发展进程，本行品牌形象和市

场价值不断提升，在为广大客户和社会公众提供优质金融服务的同

时，实现了良好的经营业绩，已成为一家运作规范、颇具影响力的上

市银行。

三、荣誉与奖项

1、2015 年 1 月，新华网发起主办的第七届中国企业社会责任

峰会在北京举行，本行获2014 年度中国企业社会责任杰出企业

奖。

2、2015 年 1 月，和讯网发起主办的第十二届中国财经风云榜

之 2014 年评选结果揭晓，本行获年度最具影响力全国性银行、

最具竞争力财富管理机构、年度最佳信用卡品牌和手机银行

卓越奖四项大奖。

3、2015 年 2 月，中央国债登记结算有限责任公司评选出 2014

年度中国债券市场优秀成员，本行托管业务获债券业务进步奖；

2015 年 4 月，本行获银行间市场清算所股份有限公司颁发的托管

银行优秀奖。

4、2015 年 2 月，本行VISA 境外优卡白金信用卡荣获 VISA

国际卡组织颁发的 2014 年度最佳高端产品设计奖；本行信用卡中

心获 JCB 国际卡组织颁发的 2014 年度最佳合作伙伴奖、中国银

行卡联合组织颁发的2014 年银联卡推广贡献奖和2014 年银联

卡渠道推广优秀奖。

5、2015 年 4 月，在中国金融认证中心（CFCA）举办的第三

2015 年年度报告（A 股）

届金融品牌峰会上，本行获最佳微信公众平台和十大社会化

营销案例奖。

6、2015 年 5 月，《证券时报》主办的2015 中国区优秀投行

评选活动获奖名单公布，本行获2015 年度最佳银行（行业）投行

电力行业投行奖。

7、2015 年 5 月，在《上海证券报》主办的2015 年中国财富管

理高峰论坛暨第七届‘金理财’奖颁奖典礼上，本行阳光理财

品牌获2014 年度最佳银行理财品牌奖，阳光集优量化组合理财

产品（MOM）获2014 年度最佳银行产品创新奖；2015 年 6 月，

由《证券时报》主办的2015 中国最佳财富管理机构评选活动结

果揭晓，本行阳光理财被评为2015 中国最佳银行理财品牌，阳

光集优量化组合理财产品（MOM）被评为2015 中国最佳创新银

行理财产品；2015 年 12 月，《华夏时报》主办的第八届投资者年

会暨‘金蝉奖’颁奖典礼在北京举行，本行获年度最佳理财品牌

奖。

8、2015 年 6 月，在《经济观察报》主办的寻找新路径〃新金

融论坛暨创新金融 TOP 榜颁奖典礼上，本行获卓越缴费体验电

子银行奖。

9、2015 年 6 月，在中国银行业协会召开的《2014 年度中国银

行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰会议上，本行获2014

年度社会责任最佳民生金融奖。

10、2015 年 7 月，新浪网主办的2015 中国银行业发展论坛暨

第三届银行综合评选颁奖典礼在北京举行，本行获最佳财富管理

银行奖。

11、2015 年 7 月，在中国网、中新网等财经及大众媒体共同主

办的2015（第四届）中国财经峰会暨‘光荣与梦想’致敬盛典活动

2015 年年度报告（A 股）

上，本行信用卡获评2015（行业）最佳品牌形象奖；在《投资者

报》主办的第二届最佳银行评选活动中，本行信用卡获最具创新信

用卡奖。

12、2015 年 7 月，《南方周末》主办的第七届中国企业社会责

任年会在北京举行，本行信用卡母亲水窖公益活动获2015

年度最佳责任案例奖。

13、2015 年 8 月，《21 世纪经济报道》主办的第八届 21 世纪

资产管理‘金贝奖’颁奖典礼在上海举行，本行获2015 最佳服

务创新银行奖和2015 最佳客户体验信用卡品牌奖；2015 年 9

月，在《经济》杂志社举办的2015（第十一届）中国企业诚信与竞

争力论坛峰会上，本行信用卡获2015 中国信用卡行业最佳金融

服务奖、2015 中国信用卡行业最具竞争力品牌奖；2015 年 12 月，

《京华时报》发起主办的 2015 年金口碑金融评选活动结果揭晓，

本行信用卡获金口碑信用卡奖。

14、2015 年 11 月，在《每日经济新闻》主办的2015 中国普惠

金融发展论坛上，本行获中国普惠金融榜之优秀品牌奖；在《21

世纪经济报道》发起主办的第十届 21 世纪亚洲金融年会上，本

行获2015 年度优秀普惠金融服务银行奖。

15、2015 年 11 月，在《首席财务官》杂志社发起的 2015 年度

中国 CFO 最信赖的银行评选活动中，本行再次获最佳企业年金服

务奖，成为国内唯一连续七年获此殊荣的商业银行。

16、2015 年 12 月，《中国经营报》主办的2015 卓越竞争力金

融机构评选结果揭晓，本行获2015 卓越竞争力品牌建设银行、

2015 卓越竞争力信用卡品牌银行、2015 卓越竞争力小微金融服

务银行和2015 卓越竞争力养老金服务银行四个奖项。

17、2015 年 12 月，在《经济观察报》举办的2014-2015 年度

2015 年年度报告（A 股）

中国卓越金融奖颁奖典礼上，本行获年度卓越绿色银行奖、年

度卓越信用卡服务银行奖。

18、2015 年 12 月，在《中华工商时报》举办的创新中国：新

理念、新动力、新发展——十三五创新创业论坛上，本行获最具

品牌影响力银行奖。

19、2015 年 12 月，《董事会》杂志发起和主办的第十一届中

国上市公司董事会‘金圆桌论坛’暨‘金圆桌奖’颁奖盛典在南京

举行，本行再次获优秀董事会奖。

20、2015 年 12 月，在《金融时报》社与中国社会科学院金融研

究所联合举办的2015 中国金融机构金牌奖〃金龙奖颁奖盛典上，

本行获年度最佳养老金服务银行奖、年度最佳电子银行奖。

21、2015 年 12 月，《经济观察报》主办的2015 金橙奖颁奖典

礼在北京举办，本行阳光银行获2015 年度金橙奖之互联网

金融创新平台奖。

2015 年年度报告（A 股）

第三节董事长致辞

这是中国光大银行于 2007 年艰难重启年报以来，本人的第

9 次致辞。

兹可报告者三：其一，光大银行之母公司光大集团已不是过去的

光大集团，那个曾经长期亏损，资不抵债，人心不稳，文化不聚的光

大集团一去不复返了！其二，光大银行固本培元，调整与发展并举，

规模与质量兼顾，局面可喜可贺！其三，光大欢送功臣，喜迎新锐，

赵欢先生赴农行担当重任，（张）金良先生来光大开拓未来，此乃社

会所瞩目，光大之期望！

当此之际，双宁感恩国家，感谢股东，慰问同仁！

2016 年，世界经济平庸，中国经济不易。善为之，则易；不善

为之，则难。难易之间，见筋见骨，惟悟道识器，方可胜出。

西哲修昔底德有言：天下福祉，并不久驻一方。往昔之光大，流

年不利；此后之光大，必将天时，地利，人和！

诚哉吾愿。

唐双宁

董事长

2016 年 3 月 29 日

2015 年年度报告（A 股）

第四节行长致辞

2015 年，本行主动适应经济发展新常态，坚持稳中求进、改革

创新，积极打造盈利增长新引擎，持续提升市场拓展能力、创新驱动

能力和风险管控能力，各项业务稳健发展，市场地位进一步提升。

2015 年末，本集团资产总额达 31,677.10 亿元，增长 15.74%；

各项贷款余额 15,135.43 亿元，增长 16.48%；负债总额 29,436.63

亿元，增长 15.10%；客户存款总额 19,938.43 亿元，增长 11.68%；

归属本行股东的净利润为 295.28 亿元，增长 2.23%；资本充足率达

到 11.87%，比上年末提高 0.66 个百分点。

报告期内，本行主动调整发展策略，加快结构优化和业务转型，

注重服务国家战略实施，服务实体经济发展，积极推进公司业务、零

售业务和金融市场业务协调发展，多源拉动盈利增长；完善全面风险

管理框架，健全风险治理体系，严守风险底线；加快海外机构布局，

光银国际在香港成立，首尔分行设立申请获批；全面布局互联网金融，

推出直销银行-阳光银行，重点打造网上银行、手机银行和微信银行；

新增营业网点 83 家，网点运营效率、竞争能力和服务质量持续改善；

积极谋划资本补充，成功发行 200 亿元优先股，资本充足率和一级资

本充足率得到提升。

2016 年，是我国推进结构性改革的攻坚之年，也是本行适应新

常态、谋求新发展的关键之年。本行将全面落实创新、协调、绿色、

开放、共享发展理念，坚持稳中求进，更加注重发展的质量和效益，

重视结构调整和风险控制，积极推进改革创新，竭力为广大客户提供

更佳金融服务，为股东和利益相关方创造更大价值。

张金良

行长

2016 年 3 月 29 日

2015 年年度报告（A 股）

第五节主要会计数据和财务指标

一、最近三年的主要会计数据和财务指标

项目 2015 年 2014 年 2013 年

经营业绩（人民币百万元）

营业收入 93,159 78,531 65,306

利润总额 39,358 38,554 34,421

归属于本行股东的净利润 29,528 28,883 26,715

归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 29,447 28,795 26,621

经营活动产生的现金流量净额 211,400 34,699 （697）

每股计（人民币元）

归属于本行股东的每股净资产 4.36 3.83 3.30

基本及稀释每股收益 0.63 0.62 0.66

扣除非经常性损益后的基本每股收益 0.63 0.62 0.66

每股经营活动产生的现金流量净额 4.53 0.74 （0.02）

规模指标（人民币百万元）

资产总额 3,167,710 2,737,010 2,415,086

贷款余额 1,513,543 1,299,455 1,166,310

贷款减值准备 38,119 28,025 24,172

负债总额 2,943,663 2,557,527 2,262,034

存款余额 1,993,843 1,785,337 1,605,278

同业拆入 60,305 36,744 50,817

股东权益总额 224,047 179,483 153,052

归属于本行股东的净资产 223,493 178,975 152,839

盈利能力指标（％）

平均总资产收益率 1.00 1.12 1.14

平均净资产收益率 15.50 17.36 21.48

全面摊薄净资产收益率 14.51 16.14 17.48

净利差 2.01 2.06 1.96

净利息收益率 2.25 2.30 2.16

成本收入比 26.91 29.82 31.58

资产质量指标（％）

不良贷款率 1.61 1.19 0.86

2015 年年度报告（A 股）

拨备覆盖率 156.39 180.52 241.02

拨贷比 2.52 2.16 2.07

正常类贷款迁徙率 4.27 4.08 1.77

关注类贷款迁徙率 30.33 26.68 17.47

次级类贷款迁徙率 86.57 64.04 86.45

可疑类贷款迁徙率 24.98 28.77 21.48

注：基本及稀释每股收益、扣除非经常性损益后的基本每股收益、平均净资产收

益率、全面摊薄净资产收益率以及归属于本行股东的每股净资产在计算时剔除了

发行优先股的影响，下同。

报告期内非经常性损益项目和金额

单位：人民币百万元

项目金额

非流动资产处臵损失（9）

偶发性的税收返还、减免 60

计入当期损益的政府补助 51

清理睡眠户净损失 16

所得税影响（33）

非经常性收益合计 85

其中：归属于本行股东的非经常性损益 81

归属于少数股东的非经常性损益 4

二、本年度分季度经营指标

单位：人民币百万元

项目一季度二季度三季度四季度

营业收入 22,263 23,275 24,509 23,112

归属于本行股东的净利润 8,358 7,883 7,634 5,653

归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润 8,357 7,874 7,610 5,606

经营活动产生的现金流量净额 88,932 111,417 (5,358) 16,409

三、本年度利润表附表

单位：人民币百万元、％

归属本行加权平均净基本每股收益稀释每股收益

项目

股东净利润资产收益率 (元/股) (元/股)

不扣除非经常性损益 29,528 15.50 0.63 0.63

2015 年年度报告（A 股）

扣除非经常性损益 29,447 15.46 0.63 0.63

四、补充财务指标

单位：％

2015 年 2014 年 2013 年

项目标准值

12 月 31 日 12 月 31 日 12 月 31 日

人民币 ≥25 54.90 45.90 33.12

流动性比例

外币 ≥25 98.87 109.61 59.65

人民币 ≤75 74.90 70.86 72.06

存贷比

本外币 ≤75 73.59 70.10 72.59

单一最大客户贷款比例 ≤10 2.38 3.05 3.70

最大十家客户贷款比例 ≤50 11.86 15.19 18.92

注：以上指标均按监管法人口径计算。

五、资本构成及变化情况

本行按照《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会 2012

年 6 月 7 日发布）计量的资本充足率指标如下：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日

项目

并表非并表并表非并表并表非并表

1.总资本净额 259,482 253,120 212,719 208,280 175,351 173,178

1.1 核心一级资本 203,950 202,013 179,356 177,853 153,037 152,090

1.2 核心一级资本扣减

(2,115) (5,479) (2,085) (4,955) (1,920) (2,742)

项

1.3 核心一级资本净额 201,835 196,534 177,271 172,898 151,117 149,348

1.4 其他一级资本 19,992 19,965 10 - 4 -

1.5 其他一级资本扣减

- - - - - -

项

1.6 一级资本净额 221,827 216,499 177,281 172,898 151,121 149,348

1.7 二级资本 37,655 36,621 35,438 35,382 24,230 23,830

1.8 二级资本扣减项 - - - - - -

2.信用风险加权资产 2,032,386 1,993,875 1,766,454 1,744,119 1,546,021 1,530,287

3.市场风险加权资产 4,970 4,970 4,400 4,400 5,749 5,749

4.操作风险加权资产 148,160 146,445 127,377 126,051 107,091 106,041

2015 年年度报告（A 股）

5.风险加权资产合计 2,185,516 2,145,290 1,898,231 1,874,570 1,658,861 1,642,077

6.核心一级资本充足率 9.24 9.16 9.34 9.22 9.11 9.10

7.一级资本充足率 10.15 10.09 9.34 9.22 9.11 9.10

8.资本充足率 11.87 11.80 11.21 11.11 10.57 10.55

注：1、并表口径的资本充足率计算范围包括境内外所有分支机构，以及《商

业银行资本管理办法（试行）》规定属于并表范围的被投资金融机构。其中，并

表的被投资金融机构包括光大金融租赁股份有限公司、韶山光大村镇银行、江苏

淮安光大村镇银行和光银国际投资有限公司。

2、核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净

额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资

本净额+二级资本-二级资本扣减项。

3、有关资本构成的更多内容详见本行网站（www.cebbank.com）。

六、杠杆率情况

本集团按照《商业银行杠杆率管理办法（修订）》中国银监会2015

年1月30日发布）计量的杠杆率指标如下：

单位：人民币百万元、%

项目 2015年12月31日 2015年9月30日 2015年6月30日

杠杆率 5.95 5.87 5.73

一级资本充足率 10.15 10.18 10.23

调整后的表内外资产余额 3,725,948 3,656,207 3,598,192

有关杠杠率的更多内容详见财务报表补充资料。

七、流动性覆盖率信息

详见财务报表补充资料。

八、境内外会计准则差异

本集团 2015 年末分别根据境内外会计准则计算的净利润和净资

产无差异。

2015 年年度报告（A 股）

第六节本行业务概要

一、经济、金融与监管环境

2015 年，世界经济复苏与增长依然乏力，全球贸易低位徘徊，

大宗商品价格深度下跌，国际金融市场震荡加剧。

中国经济运行保持在合理区间，全年 GDP 增长 6.9%，在世界主

要经济体中位居前列。结构调整取得积极进展，发展新动能加快成长。

但由于多方面因素影响和国内外条件变化，经济发展中还存在不少困

难和问题，如一些行业产能过剩严重,部分企业生产经营困难，金融

等领域存在风险隐患。

货币政策保持稳健，银行体系流动性合理充裕。取消存款利率浮

动上限，推出存款保险制度，建立人民币跨境支付系统。人民币加入

SDR 货币篮子，推动人民币成为国际储备货币迈出重要步伐。人民币

汇率双向浮动弹性增强，人民币汇率形成机制进一步完善。

监管政策调整优化，积极探索逆周期监管措施，将存贷比由

监管指标改为监测指标。深化改革开放增添市场活力，支持中资银行

完善境外布局。出台民营银行、融资担保和金融租赁等行业改革发展

的指导意见，鼓励和引导民间资本进入银行业。

二、行业特点及本行所处地位

2015 年，金融改革持续深化，金融脱媒程度不断加深，互联网

金融和民营银行的蓬勃兴起改变了中国银行业的竞争格局，中国银行

业传统的盈利模式面临挑战。面对复杂多变的外部经营环境，各家商

业银行积极探索差异化经营策略，加快结构调整和战略转型。

本行抓住光大集团成功重组改革带来的机遇，坚持稳中求进，着

力稳增长、调结构、增效益、防风险、促改革、强管理，主动适应经

济新常态，加快结构调整，转变发展方式，取得了良好的经营业绩，

形成了一定的竞争优势，资产管理、投资银行、电子银行和信用卡等

2015 年年度报告（A 股）

业务具备较强的行业竞争力。

三、本行主要工作回顾

（一）对标同业发展，市场份额稳步提升

本行积极贯彻执行国家信贷政策，保持信贷业务平稳发展；发展

大资产业务1，推动传统信贷资源与投行、同业、资管、租赁等

业务整合，服务实体经济发展；营销低成本存款、稳定性存款、财政

性存款、同业存款，带动负债业务稳步增长。报告期末，本行人民币

贷款、对公、零售以及核心存款较年初增幅均位居可比同业前列，市

场占比提高。

（二）深化结构调整，发展质量持续改善

积极调整资产结构，引导信贷资源向国家战略重点领域和薄弱环

节倾斜；大力发展消费金融、信用卡透支、住房按揭贷款，稳步发展

普惠金融；压缩产能过剩行业授信,强化授信集中度管理。努力改善

负债结构，稳定核心存款占比，整体负债成本有所下降。优化收入结

构，大力发展中间业务，多渠道增加非利息收入。

（三）推动增收节支，经营效益显著增加

扩大生息资产规模，公司、零售、同业、金融租赁业务实现较快

增长，带动利息收入增加。发展战略性业务，资产管理、信用卡、托

管、财富管理及私人银行业务实现的中间业务收入明显增长。降低负

债成本，全年一般存款和同业存款付息成本下降，利息支出减少。从

严从紧管控费用支出，全年营业费用增长低于收入增幅。

（四）提升风控能力，风险状况总体可控

严控信用风险，加强信贷业务合规性管理，强化集团客户授信审

批，建立健全资产质量统筹管理体系；加强资产负债管理，科学控制

资产投放节奏，保持流动性安全平稳；防范操作风险，加强理财销售

大资产业务是指本行综合运用各种合作方式或业务模式、渠道，向对公客户提供融资产品

和服务的业务。

2015 年年度报告（A 股）

管理，及时化解潜在风险。截至报告期末，本行不良贷款率控制在合

理水平，拨贷比和拨备覆盖率符合监管要求。

（五）推进改革创新，经营活力不断释放

深化预算管理、资源配臵机制改革，突出分行经营主体地位；深

化风险条线体制机制改革，完善信贷决策和经营责任体系；深化组织

架构体系改革，调整内设机构，整合和调整部分部门职能；深化经营

管理授权体系改革，建立以层级制为基础的放射状授权体系；深化创

新体制机制改革，完善创新制度和激励机制，激发全行创新热情。

（六）夯实管理基础，发展后劲明显增强

海外机构布局加快，光银国际在香港成立，首尔分行设立申请获

得韩国金融委员会批准；全面布局互联网金融，推出直销银行-阳光

银行，重点打造网上银行、手机银行和微信银行，电子银行分流率达

94%；落实机构建设规划，全年新增营业网点 83 家；抓住有利市场时

机成功发行 200 亿元优先股，提升资本充足率和一级资本充足率；持

续强化科技支撑，多项科技成果被央行评为处于国内领先或先进水

平。

四、本行核心竞争力分析

母公司的金融全牌照优势。中国光大集团是中央管理的国有重要

骨干企业，具有金融全牌照优势，为本行与集团旗下各企业的业务联

动合作提供了平台，便于为客户提供跨市场的综合金融服务方案。

统一的阳光品牌优势。本行多年来以共享阳光、创新生活为

理念，加强品牌建设，努力打造阳光系列品牌，树立了良好形象，

享有较高美誉度，形成了品牌竞争力。

部分业务的领先优势。本行是最早推出理财业务的银行，在理财

与资产管理方面具有较为明显的比较优势；投行业务在业界确立了先

发优势，品牌效应逐步显现；电子银行业务以开放平台为基础，打造

2015 年年度报告（A 股）

开放式服务体系，商业模式在同业中处于领先地位。

完善的全面风险管理体系。本行初步建立了基于巴塞尔新资本协

议框架、覆盖各项实质性风险的全面风险管理体系，持续推进经济资

本技术平台建设，提升风险量化管理水平。

科技管理及自主研发优势。本行是最早实现数据大集中的商

业银行，安全运维和科技支撑能力达到国内先进水平。近年来搭建了

自主研发平台，自主研发能力逐步增强。

2015 年年度报告（A 股）

第七节管理层讨论与分析

一、本行整体经营情况

报告期内，本行积极推动核心存款增长，加大资产投放力度，严

守风险底线，拓宽资本来源，取得了较好的经营业绩：资产负债规模

较快增长，收入结构不断优化，利润增长符合预期，风险状况总体可

控，资本实力进一步增强。

（一）业务规模较快增长，为盈利提升奠定良好基础

报告期末，本集团资产总额为 31,677.10 亿元，比上年末增加

4,307.00 亿元，增长 15.74%，其中，各项贷款余额 15,135.43 亿元，

比上年末增加 2,140.88 亿元，增长 16.48%；负债总额 29,436.63 亿

元，比上年末增加 3,861.36 亿元，增长 15.10%，其中，客户存款总

额 19,938.43 亿元，比上年末增加 2,085.06 亿元，增长 11.68%。

（二）营业收入持续增长，中间业务收入贡献进一步提升

报告期内，本集团实现营业收入 931.59 亿元，比上年增加 146.28

亿元，增长 18.63%；发生营业支出 539.19 亿元，比上年增加 138.04

亿元，增长 34.41%；实现税前利润 393.58 亿元，比上年增加 8.04

亿元，增长 2.09%；净利润 295.77 亿元，比上年增加 6.49 亿元，增

长 2.24%。本集团实现手续费及佣金净收入 263.01 亿元，同比增加

71.44 亿元，增长 37.29%，成为营业收入增长的重要驱动因素。手续

费及佣金净收入在营业收入中的占比达 28.23%，同比上升 3.84 个百

分点，收入结构进一步优化。

（三）不良贷款有所上升，风险状况总体可控

报告期末，本集团不良贷款余额243.75亿元，比上年末增加88.50

亿元；不良贷款率1.61%，比上年末上升0.42个百分点；信贷拨备覆

盖率156.39%，比上年末下降24.13个百分点。

（四）成功发行优先股，资本实力得到增强

2015 年年度报告（A 股）

报告期末，本集团资本充足率 11.87％，比上年末上升 0.66 个

百分点；一级资本充足率 10.15%，比上年末上升 0.81 个百分点；核

心一级资本充足率 9.24％，比上年末下降 0.10 个百分点。

二、利润表主要项目分析

（一）利润表项目变动情况

单位：人民币百万元

项目 2015 年 2014 年增减额

净利息收入 66,459 58,259 8,200

手续费及佣金净收入 26,301 19,157 7,144

其他收入 399 1,115 (716)

业务及管理费 25,070 23,416 1,654

营业税及附加 7,096 6,361 735

资产减值损失 21,652 10,209 11,443

其他支出 101 129 (28)

营业外收支净额 118 138 (20)

税前利润 39,358 38,554 804

所得税 9,781 9,626 155

净利润 29,577 28,928 649

归属于本行股东的净利润 29,528 28,883 645

（二）营业收入

报告期内，本集团实现营业收入931.59亿元，比上年增加146.28

亿元，增长18.63%。营业收入的增长主要来自于净利息收入和手续费

及佣金净收入的增长。报告期内手续费及佣金净收入占比为28.23%，

同比上升3.84个百分点；净利息收入占比71.34%，比上年下降2.85

个百分点。

下表列示本集团营业收入组成部分的占比情况：

单位：%

项目 2015 年 2014 年

净利息收入 71.34 74.19

手续费及佣金净收入 28.23 24.39

2015 年年度报告（A 股）

其他收入 0.43 1.42

营业收入合计 100.00 100.00

（三）净利息收入

报告期内，本集团净利息收入664.59亿元，同比增加82.00亿元，

增长14.08%。净利息收入的增长主要是由于业务规模持续增长。

本集团净利差为2.01%，同比下降5个基点，净利息收益率2.25%，

同比下降5个基点，主要是受央行降息和利率市场化加速推进影响，

贷款和垫款收益率降幅大于客户存款成本率降幅，存贷利差有所收

窄。

单位：人民币百万元、％

2015 年 2014 年

项目利息收平均收益率利息收平均收益率

平均余额平均余额

入/支出 /成本率入/支出 /成本率

生息资产

贷款和垫款 1,455,886 83,971 5.77 1,268,646 79,880 6.30

投资 773,425 38,801 5.02 565,889 29,494 5.21

存放央行款项 342,443 5,120 1.50 334,135 5,034 1.51

拆借、存放同业和其他金

377,487 14,015 3.71 360,092 19,518 5.42

融机构款项

生息资产总额 2,949,241 141,907 4.81 2,528,762 133,926 5.30

利息收入 - 141,907 - - 133,926 -

付息负债

客户存款 1,874,760 47,538 2.54 1,684,370 45,911 2.73

同业和其他金融机构存

668,367 21,340 3.19 591,536 27,188 4.60

放、拆放款项

发行债券 154,641 6,570 4.25 56,611 2,568 4.54

付息负债总额 2,697,768 75,448 2.80 2,332,517 75,667 3.24

利息支出 - 75,448 - - 75,667 -

净利息收入 - 66,459 - - 58,259 -

净利差 - - 2.01 - - 2.06

净利息收益率 - - 2.25 - - 2.30

注：1、净利差为总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率两者的差额；

2015 年年度报告（A 股）

2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

下表列示2015年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入

与利息支出的变动情况：

单位：人民币百万元

项目规模因素利率因素利息收支变动

贷款和垫款 10,799 (6,708) 4,091

投资 10,412 (1,105) 9,307

存放央行款项 124 (38) 86

拆借、存放同业和其他金融机构款项 646 (6,149) (5,503)

生息资产 21,981 (14,000) 7,981

利息收入变动 - - 7,981

客户存款 4,828 (3,201) 1,627

同业和其他金融机构存放、拆放款项 2,453 (8,301) (5,848)

发行债券 4,165 (163) 4,002

付息负债 11,446 (11,665) (219)

利息支出变动 - - (219)

净利息收入 - - 8,200

（四）利息收入

报告期内,本集团实现利息收入1,419.07亿元，同比增加79.81

亿元，增长5.96%。利息收入的增长主要来自于投资以及贷款和垫款

利息收入增长。

1、贷款和垫款利息收入

报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入839.71亿元，同比增

加40.91亿元，增长5.12%。贷款和垫款利息收入的增长主要是由于业

务平稳发展，贷款和垫款规模增长。

下表列示2015年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、利

息收入、平均收益率：

单位：人民币百万元、％

2015 年 2014 年

项目

平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率

2015 年年度报告（A 股）

企业贷款 892,265 52,813 5.92 811,303 51,851 6.39

零售贷款 490,269 28,199 5.75 432,880 27,027 6.24

贴现 73,352 2,959 4.03 24,463 1,002 4.10

贷款和垫款 1,455,886 83,971 5.77 1,268,646 79,880 6.30

2、投资利息收入

本集团投资利息收入388.01亿元，同比增加93.07亿元，增长

31.56%。

3、拆出、存放金融机构及买入返售利息收入

本集团拆借、存放金融机构及买入返售利息收入140.15亿元，同

比减少55.03亿元，下降28.19%。

（五）利息支出

本集团利息支出为754.48亿元，同比减少2.19亿元，下降0.29%。

利息支出的减少主要来自于同业和其他金融机构存放、拆放款项利息

支出减少。

1、客户存款利息支出

报告期内，客户存款利息支出475.38亿元，同比增加16.27亿元，

增长3.54%。客户存款利息支出的增长主要是由于业务平稳发展，客

户存款平均余额同比增长。

下表列示2015年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、利息

支出、平均成本率：

单位：人民币百万元、％

2015 年 2014 年

项目平均余额利息支出平均成本率平均余额利息支出平均成本率

企业客户存款 1,444,628 35,815 2.48 1,286,024 33,537 2.61

其中：企业活期 453,938 3,140 0.69 437,277 3,145 0.72

企业定期 990,690 32,675 3.30 848,747 30,392 3.58

零售客户存款 430,132 11,723 2.73 398,346 12,374 3.11

其中：零售活期 114,454 607 0.53 96,676 597 0.62

零售定期 315,678 11,116 3.52 301,670 11,777 3.90

2015 年年度报告（A 股）

客户存款合计 1,874,760 47,538 2.54 1,684,370 45,911 2.73

2、同业和其他金融机构存放、拆入及卖出回购利息支出

报告期内，本集团同业和其他金融机构存放、拆入及卖出回购利

息支出213.40亿元，同比减少58.48亿元，下降21.51%。

3、发行债券利息支出

本集团发行债券利息支出65.70亿元，同比增加40.02亿元，增长

155.84%。发行债券利息支出的增长主要是由于大量发行同业存单，

发行债券平均余额同比增长。

（六）手续费及佣金净收入

报告期内，本集团手续费及佣金净收入263.01亿元，同比增加

71.44亿元，增长37.29%。手续费及佣金净收入主要来自于银行卡手

续费和理财服务手续费的较快增长。其中：信用卡业务加大全员营销

力度，加快客户引入，完善商户体系，丰富营销活动，推动银行卡手

续费收入同比增加27.04亿元，增长27.63%；理财业务围绕基础设施

建设、产业升级、企业并购等项目的资金需求，扩大与证券、信托、

基金公司的业务合作，手续费收入同比增加39.04亿元，增长116.57%。

本行各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入11.69

亿元，其中代理基金、证券及信托业务手续费收入人民币5.69亿元，

占比48.67%；代理贵金属业务手续费收入人民币3.08亿元，占比

26.35%；代理保险手续费收入人民币1.60亿元，占比13.69%。

下表列示2015年本集团手续费及佣金净收入的主要构成：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 2014 年

手续费及佣金收入 27,745 20,445

承销及咨询手续费 1,512 1,701

银行卡服务手续费 12,491 9,787

结算与清算手续费 1,312 1,824

理财服务手续费 7,253 3,349

2015 年年度报告（A 股）

承兑及担保手续费 1,078 1,134

代理业务手续费 1,169 847

托管及其他受托业务佣金 1,740 1,065

其他 1,190 738

手续费及佣金支出 (1,444) (1,288)

手续费及佣金净收入 26,301 19,157

（七）其他收入

报告期内，本集团其他收入为3.99亿元，同比减少7.16亿元。其

他收入的减少主要是由于市场行情变化，公允价值变动净收益减少。

下表列示其他收入主要构成：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 2014 年

公允价值变动净收益/（损失） 41 1,300

投资净收益/（损失） 311 (117)

汇兑净（损失）/收益 (72) (210)

其他营业收入 119 142

其他收入合计 399 1,115

（八）业务及管理费

报告期内，本集团业务及管理费250.70亿元，同比增加16.54亿

元，增长7.06%。成本收入比为26.91%，同比下降2.91个百分点。职

工薪酬费用是业务及管理费的主要组成部分，报告期为142.68亿元，

同比增加9.08亿元，增长6.80%。职工薪酬费用的增长主要是由于机

构网点和员工人数增加。

下表列示其主要构成：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 2014 年

职工薪酬费用 14,268 13,360

物业及设备支出 4,479 4,073

其他 6,323 5,983

业务及管理费合计 25,070 23,416

2015 年年度报告（A 股）

（九）资产减值损失

报告期内，本集团持续完善风险管理体系，加强信贷风险防控，

严格执行审慎稳健的拨备政策，不断增强风险抵御能力。全年计提资

产减值损失216.52亿元，同比增加114.43亿元，增长112.09%。

下表列示其主要构成：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 2014 年

贷款和垫款减值损失 19,724 9,981

持有至到期投资减值损失/（转回） 4 (252)

可供出售金融资产减值损失/（转回） 171 (13)

应收款项类投资减值损失 1,194 207

其他 559 286

资产减值损失合计 21,652 10,209

（十）所得税费用

报告期内，本集团所得税费用97.81亿元，同比增加1.55亿元，

增长1.61%。

三、资产负债表主要项目分析

（一）资产

报告期末，本集团资产总额达31,677.10亿元，比上年末增加

4,307.00亿元，增长15.74%。资产总额的增长主要来自于贷款和垫款、

投资证券及其他金融资产等项目的增长。

下表列示本集团资产总额构成情况：

单位：人民币百万元、%

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

贷款和垫款总额 1,513,543 - 1,299,455 -

贷款减值准备（38,119） - (28,025) -

贷款和垫款净额 1,475,424 46.58 1,271,430 46.45

存放同业及其他金融机构款项 86,311 2.72 40,316 1.47

现金及存放央行款项 326,735 10.31 354,185 12.94

2015 年年度报告（A 股）

投资证券及其他金融资产 905,496 28.59 589,626 21.54

拆出资金及买入返售金融资产 285,406 9.01 419,415 15.33

应收利息 18,546 0.59 14,621 0.53

固定资产 12,646 0.40 13,043 0.48

无形资产 946 0.03 922 0.04

商誉 1,281 0.04 1,281 0.05

递延所得税资产 3,923 0.12 3,034 0.11

其他资产 50,996 1.61 29,137 1.06

资产合计 3,167,710 100.00 2,737,010 100.00

1、贷款和垫款

报告期末，本集团贷款和垫款总额15,135.43亿元，比上年末增

加2,140.88亿元，增长16.48%；贷款和垫款净额在资产总额中占比

46.58%，比上年末上升0.13个百分点。

下表列示本集团贷款和垫款主要项目构成：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

企业贷款 917,327 60.61 820,139 63.11

零售贷款 525,020 34.69 458,385 35.28

贴现 71,196 4.70 20,931 1.61

贷款和垫款总额 1,513,543 100.00 1,299,455 100.00

2、投资证券及其他金融资产

报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产9,054.96亿元，比

上年末增加3,158.70亿元，在资产总额中占比28.59%，比上年末上升

7.05个百分点。

下表列示本集团投资证券及其他金融资产主要项目构成：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

以公允价值计量且其变动计入

5,637 0.62 4,377 0.74

当期损益的金融资产

2015 年年度报告（A 股）

衍生金融资产 1,625 0.18 1,082 0.18

可供出售金融资产 222,495 24.57 138,559 23.50

持有至到期投资 152,312 16.82 111,697 18.94

应收款项类投资 523,427 57.81 333,911 56.64

投资证券及其他金融资产总额 905,496 100.00 589,626 100.00

3、持有金融债券的类别和金额

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

以公允价值计量且其变动计入

1,419 2.13 454 1.25

当期损益的金融资产

可供出售金融资产 47,331 71.24 14,981 41.27

持有至到期投资 17,690 26.63 20,861 57.48

合计 66,440 100.00 36,296 100.00

4、持有规模最大的十支金融债券情况

单位：人民币百万元、％

计提减值

债券名称面值年利率到期日

准备情况

债券 1 1,690.00 4.89 2016-10-24 -

债券 2 1,460.00 以 3 个月 Shibor5 日均值+0.3 2016-06-16 -

债券 3 1,160.00 4.23 2021-11-05 -

债券 4 1,070.00 以 3 个月 Shibor5 日均值-0.20 2018-06-09 -

债券 5 1,050.00 4.04 2019-07-22 -

债券 6 1,050.00 一年定存利率+0.7 2019-09-23 -

债券 7 940.00 3.42 2018-11-25 -

债券 8 900.00 4.58 2022-08-20 -

债券 9 629.00 5.20 2018-11-12 -

债券 10 610.00 4.44 2021-04-19 -

5、商誉

本集团商誉成本为60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38

亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动。

（二）负债

2015 年年度报告（A 股）

报告期末，本集团负债总额达到29,436.63亿元，比上年末增加

3,861.36亿元，增长15.10%。负债总额的增长主要来自于客户存款等

项目的增长。

下表列示本集团负债总额构成情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

向中央银行借款 14,840 0.50 30,040 1.17

客户存款 1,993,843 67.73 1,785,337 69.81

同业及其他金融机构存放款项 541,066 18.38 507,187 19.83

拆入资金及卖出回购金融款 119,178 4.05 88,516 3.46

衍生金融负债 1,391 0.05 781 0.03

应付职工薪酬 11,217 0.38 9,668 0.38

应付税费 6,392 0.22 3,829 0.15

应付利息 30,612 1.04 29,950 1.17

预计负债 446 0.02 424 0.02

应付债券 210,061 7.14 89,676 3.51

其他负债 14,617 0.49 12,119 0.47

负债合计 2,943,663 100.00 2,557,527 100.00

注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款，下同。

本集团大力发展现金管理业务、资金监管业务，加大与各地海关

的合作力度，有效增加结算类客户。发挥理财销售、代发业务等对存

款的拉动作用，不断加强公私联动，全面促进存款增长。

报告期末，本集团客户存款余额达到19,938.43亿元，比上年末

增加2,085.06亿元，增长11.68%。

下表列示本集团客户存款构成情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

企业客户存款 1,544,053 77.44 1,367,857 76.62

其中：企业活期 515,929 25.88 486,562 27.26

2015 年年度报告（A 股）

企业定期 1,028,124 51.56 881,295 49.36

零售客户存款 339,125 17.01 345,154 19.33

其中：零售活期 145,561 7.30 119,794 6.71

零售定期 193,564 9.71 225,360 12.62

其他存款 110,665 5.55 72,326 4.05

客户存款总额 1,993,843 100.00 1,785,337 100.00

（三）股东权益

报告期末，本集团归属于本行股东权益2,234.93亿元，比上年末

净增加445.18亿元。股东权益净增加的主要原因：一是实现归属本行

股东净利润增加股东权益295.28亿元；二是发行优先股增加股东权益

199.65亿元；三是发放2014年度现金股息减少股东权益86.82亿元。

下表列示本集团归属于本行股东权益构成情况：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

实收股本 46,679 46,679

其他权益工具 19,965 -

资本公积 33,365 33,365

其他综合收益 3,929 222

盈余公积 14,964 12,050

一般准备 40,271 33,903

未分配利润 64,320 52,756

归属于本行股东权益合计 223,493 178,975

少数股东权益 554 508

股东权益合计 224,047 179,483

（四）资产负债表外项目

本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡

承诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。报告期末，信贷承诺合计

7,027.32亿元，比上年末减少695.48亿元，其中，承兑汇票减少244.81

亿元，开出信用证减少411.69亿元。

下表列示本集团信贷承诺构成情况：

2015 年年度报告（A 股）

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

贷款及信用卡承诺 128,389 131,532

承兑汇票 449,385 473,866

开出保函 61,704 62,459

开出信用证 63,069 104,238

担保 185 185

合计 702,732 772,280

四、现金流量表分析

本集团经营活动产生的现金净流入2,114.00亿元。其中，现金流

入6,256.28亿元，比上年增加1,165.37亿元，增长22.89%；现金流出

4,142.28亿元，比上年减少601.64亿元，下降12.68%。经营活动产生

的现金净流入主要是由于买入返售金融资产从上年度的净增加转为

本年度的净减少。

投资活动产生的现金净流出3,131.32亿元。其中，现金流入

1,861.68亿元，比上年减少73.33亿元，下降3.79%，现金流入的减少

主要是由于收回投资减少；现金流出4,993.00亿元，比上年增加

2,132.72亿元，增长74.56%，现金流出的增加主要是由于投资支付的

现金增加。

筹资活动产生的现金净流入 1,251.07 亿元，比上年增加 863.25

亿元，增长 222.59％。筹资活动产生的现金净流入增加主要是由于

发行了优先股并加大了同业存单的发行规模。

五、贷款质量分析

（一）贷款行业集中度

报告期内，本行继续调整信贷行业结构，制造业、批发零售业贷

款占比持续下降，水利、环境和公共设施管理业贷款占比有所上升。

下表列示本集团贷款的行业分布情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年年度报告（A 股）

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

制造业 246,140 26.83 234,451 28.59

房地产业 143,428 15.64 125,922 15.35

批发和零售业 123,907 13.51 149,031 18.17

交通运输、仓储和邮政业 75,108 8.19 63,537 7.75

水利、环境和公共设施管理业 70,864 7.72 38,684 4.72

租赁和商业服务业 54,119 5.90 51,533 6.28

建筑业 50,084 5.46 47,193 5.75

采矿业 31,416 3.42 32,004 3.90

电力、燃气及水的生产和供应业 26,349 2.87 23,047 2.81

公共管理和社会组织 12,696 1.38 10,374 1.26

其他 83,216 9.08 44,363 5.42

企业贷款小计 917,327 100.00 820,139 100.00

个人贷款 525,020 - 458,385 -

贴现 71,196 - 20,931 -

客户贷款和垫款总额 1,513,543 - 1,299,455 -

注：其他包括农、林、牧、渔业，住宿和餐饮业，金融业，科学研究、技术服务

和地质勘查业，居民服务和其他服务业，卫生、社会保障和社会福利业，文化、

体育和娱乐业，信息传输、计算机服务和软件业，教育业等。下同。

（二）贷款投放地区分布情况

贷款地区分布相对稳定，长三角、珠三角、环渤海占比有所下降，

中部、东北、香港地区占比有所上升。

下表列示本集团贷款的地区分布情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

地区

余额占比余额占比

长江三角洲 301,904 19.95 261,847 20.15

珠江三角洲 191,858 12.68 170,874 13.15

环渤海地区 265,918 17.57 239,130 18.40

中部地区 230,898 15.25 195,254 15.02

西部地区 229,682 15.17 197,769 15.22

东北地区 96,047 6.35 80,385 6.19

2015 年年度报告（A 股）

香港 24,414 1.61 14,535 1.12

总行 172,822 11.42 139,661 10.75

客户贷款和垫款总额 1,513,543 100.00 1,299,455 100.00

（三）贷款担保方式分类及占比

本集团保证、抵押、质押类贷款占比达 71.28%,信用贷款主要为

信用评级较高的客户。

下表列示本集团贷款担保方式的分类情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

信用贷款 434,735 28.72 397,697 30.60

保证贷款 314,118 20.75 293,787 22.61

抵押贷款 585,530 38.69 492,366 37.89

质押贷款 179,160 11.84 115,605 8.90

客户贷款和垫款总额 1,513,543 100.00 1,299,455 100.00

（四）前十大贷款客户

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日占贷款总占资本净

名称行业

贷款余额额百分比额百分比

借款人 A 交通运输、仓储和邮政业 6,187 0.41 2.38

借款人 B 公共管理和社会组织 4,795 0.31 1.85

借款人 C 制造业 3,000 0.20 1.16

借款人 D 批发和零售业 2,990 0.20 1.15

借款人 E 公共管理和社会组织 2,530 0.17 0.97

借款人 F 交通运输、仓储和邮政业 2,410 0.16 0.93

借款人 G 制造业 2,347 0.15 0.90

借款人 H 租赁和商务服务业 2,311 0.15 0.89

借款人 I 批发和零售业 2,115 0.14 0.82

借款人 J 房地产业 2,100 0.14 0.81

总额 30,785 2.03 11.86

注：贷款余额占资本净额的百分比按照银监会的有关规定计算。

（五）信贷资产五级分类

2015 年年度报告（A 股）

受宏观经济下行等内外部经济环境的影响，本集团不良贷款额和

不良贷款率有所上升。报告期末，不良贷款余额 243.75 亿元，比上

年末增加 88.50 亿元；不良贷款率 1.61％，比上年末上升 0.42 个百

分点。

下表列示本集团信贷资产五级分类情况：

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

正常 1,422,656 94.00 1,241,912 95.57

关注 66,512 4.39 42,018 3.24

次级 11,109 0.73 8,685 0.67

可疑 10,572 0.70 4,864 0.37

损失 2,694 0.18 1,976 0.15

客户贷款和垫款总额 1,513,543 100.00 1,299,455 100.00

正常贷款 1,489,168 98.39 1,283,930 98.81

不良贷款 24,375 1.61 15,525 1.19

（六）贷款迁徙率

详见会计数据和财务指标摘要内容。

（七）重组贷款和逾期贷款情况

1、重组贷款情况

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目占贷款总额占贷款总

余额余额

百分比额百分比

已重组贷款和垫款 12,034 0.80 4,632 0.36

减：逾期 90 天以上的已重组贷款和垫款 4,202 0.28 858 0.07

逾期 90 天以内的已重组贷款和垫款 7,832 0.52 3,774 0.29

2、逾期贷款情况详见财务报表附注。

（八）按业务类型划分的不良贷款情况

单位：人民币百万元、％

2015 年年度报告（A 股）

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

企业贷款 19,227 78.88 11,939 76.90

零售贷款 5,148 21.12 3,586 23.10

贴现 - - - -

不良贷款总额 24,375 100.00 15,525 100.00

（九）不良贷款的地区分布情况

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

地区

余额占比余额占比

长江三角洲 5,974 24.51 4,609 29.69

珠江三角洲 4,357 17.87 3,011 19.40

环渤海地区 2,104 8.63 1,519 9.78

中部地区 4,022 16.50 1,983 12.77

西部地区 4,914 20.16 1,927 12.41

东北地区 699 2.87 631 4.07

香港 - - - -

总行 2,305 9.46 1,845 11.88

不良贷款总额 24,375 100.00 15,525 100.00

（十）不良贷款的行业分布情况

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目

余额占比余额占比

制造业 7,253 29.75 5,201 33.50

批发和零售业 7,836 32.15 5,092 32.80

房地产业 1,096 4.50 469 3.02

交通运输、仓储和邮政业 45 0.18 121 0.78

租赁和商业服务业 139 0.57 31 0.20

水利、环境和公共设施管理业 - - - -

建筑业 494 2.03 201 1.29

采矿业 1,938 7.95 618 3.98

电力、燃气及水的生产和供应业 - - - -

公共管理和社会组织 10 0.04 12 0.08

2015 年年度报告（A 股）

其他 416 1.71 194 1.25

企业贷款小计 19,227 78.88 11,939 76.90

个人贷款 5,148 21.12 3,586 23.10

贴现 - - - -

不良贷款总额 24,375 100.00 15,525 100.00

（十一）按贷款担保方式分类的不良贷款情况

单位：人民币百万元、%

2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

项目余额占比余额占比

信用贷款 4,568 18.74 2,911 18.75

保证贷款 10,593 43.46 6,344 40.86

抵押贷款 7,788 31.95 5,590 36.01

质押贷款 1,426 5.85 680 4.38

不良贷款总额 24,375 100.00 15,525 100.00

（十二）抵债资产及减值准备计提情况

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

抵债资产 345.84 308.49

其中：土地、房屋及建筑物 345.84 308.49

减：减值准备 16.72 4.19

抵债资产净值 329.12 304.30

（十三）贷款减值准备金的计提和核销情况

本集团贷款减值准备金包括为企业贷款、零售贷款和贴现提取的

拨备。本集团在资产负债表日对信贷资产的账面价值进行减值测试，

当有客观证据表明信贷资产发生减值时，将计提减值准备并计入当期

损益。

下表列示本集团贷款减值准备的变化情况：

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日

年初余额 28,025 24,172

本年计提 20,071 10,548

2015 年年度报告（A 股）

本年转回 (347) (567)

收回已核销贷款和垫款导致的转回 334 330

折现回拨(注) (802) (558)

本年核销 (5,579) (4,096)

本年处臵 (3,583) (1,804)

年末余额 38,119 28,025

注：随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。

（十四）不良资产管理的主要措施及呆账核销政策

本行健全资产质量管理机制，强化全流程的资产质量监测督导，

优化不良贷款处臵流程，拓宽不良贷款处臵渠道，创新不良贷款处臵

方式，提升不良贷款处臵成效。

根据财政部和监管部门的要求，本行及时修订呆账核销管理办

法，认真梳理损失类不良资产，加强对核销项目审查的日常管理。同

时，按照账销案存原则，继续做好已核销项目的追偿工作。

报告期内，本行共清收现金 46.59 亿元，核销呆账 55.79 亿元，

债权转让 51.47 亿元。

六、资本充足率情况

详见主要会计数据和财务指标相关内容。

七、分部经营业绩

本集团按经营地区和业务条线划分为不同的分部进行管理。各地

区分部、业务分部之间以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进行

资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。

下表列示本集团地区分部、业务分部的经营业绩：

更多内容参见财务报表附注。

（一）按地区分部划分的经营业绩

单位：人民币百万元

2015 年 2014 年

项目

营业收入利润总额营业收入利润总额

长江三角洲 14,846 4,071 12,254 3,987

2015 年年度报告（A 股）

珠江三角洲 9,693 1,407 8,402 2,333

环渤海地区 15,176 6,397 13,215 6,122

中部地区 11,556 3,102 9,897 4,214

西部地区 9,209 418 8,823 3,715

东北地区 4,705 1,722 3,870 1,479

总行 27,551 22,041 21,762 16,543

海外 423 200 308 161

合计 93,159 39,358 78,531 38,554

（二）按业务分部划分的经营业绩

单位：人民币百万元

2015 年 2014 年

项目

营业收入利润总额营业收入利润总额

公司银行业务 53,638 21,293 47,153 23,555

零售银行业务 33,955 13,182 26,144 10,227

资金业务 5,562 4,758 5,231 4,651

其他业务 4 125 3 121

合计 93,159 39,358 78,531 38,554

八、其他

（一）主要财务指标增减变动幅度及其原因

单位：人民币百万元、％

2015 年 12 2014 年 12

项目增减幅变动主要原因

月 31 日月 31 日

存放同业及其他金融机根据资金头寸及市场利率变化情况，增

86,311 40,316 114.09

构款项加存放同业业务规模

受人民币汇率变动影响，部分外汇掉期

衍生金融资产 1,625 1,082 50.18

业务重估正值增加

根据资金头寸及市场利率变化情况，减

买入返售金融资产 153,045 286,682 -46.62

少买入返售金融资产规模

加大可供出售债券和保证收益理财债券

可供出售金融资产 222,495 138,559 60.58

投资规模

持有至到期投资 152,312 111,697 36.36 加大国债、地方债等持有到期投资规模

应收款项类投资 523,427 333,911 56.76 受益权投资和持有他行理财规模增加

其他资产 50,996 29,137 75.02 金融租赁业务规模扩张，应收融资租赁

2015 年年度报告（A 股）

款增加

向中央银行借款 14,840 30,040 -50.60 借入中央银行款项规模减少

根据资金头寸及市场利率变化情况，增

拆入资金 60,305 36,744 64.12

加拆入资金规模

受人民币汇率变动影响，部分外汇掉期

衍生金融负债 1,391 781 78.10

业务重估负值增加

应交税费 6,392 3,829 66.94 应交所得税增加

应付债券 210,061 89,676 134.24 发行同业存单

本期市场利率下行，可供出售金融资产

其他综合收益 3,929 222 1,669.82

产生了估值收益

项目 2015 年 2014 年增减幅变动主要原因

银行卡、理财服务等中间业务手续费收

手续费及佣金净收入 26,301 19,157 37.29

入增加

投资收益/（损失） 311 (117) 不适用择机出售部分债券，处臵收益增加

受人民币远期汇率变动及部分外汇掉期

公允价值变动净收益 41 1,300 -96.85 业务到期后估值损益转出影响，公允价

值变动净收益减少

受人民币即期汇率及外汇敞口变动影

汇兑净（损失）/收益 (72) (210) 不适用

响，汇兑净损失减少

资产减值损失 (21,652) (10,209) 112.09 计提的贷款减值损失增加

（二）逾期未偿债务情况

报告期内，本行未发生逾期未偿债务。

（三）应收利息及其坏账准备的计提情况

1、表内应收利息增减变动情况

单位：人民币百万元

项目年初余额本年增加额本年减少额年末余额

表内应收利息 14,657 98,029 94,103 18,583

2、应收利息坏账准备的计提情况

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增加额

应收利息坏账准备余额 37 36 1

2015 年年度报告（A 股）

（四）其他应收款及其坏账准备的计提情况

1、其他应收款增减变动情况

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增加额

其他应收款 5,201 2,866 2,335

2、其他应收款坏账准备的计提情况

单位：人民币百万元

项目 2015 年 12 月 31 日 2014 年 12 月 31 日增加额

其他应收款坏账准备余额 535 500 35

九、各业务条线经营情况

（一）公司银行业务

1、对公存贷款业务

本行积极推动对公核心存款增长，确保全行流动性安全及存款偏

离度达标；创建对公业务综合金融服务机制，成立综合金融服务暨大

资产项目督导协调委员会；积极落实服务实体经济发展的政策要求，

加大对重点领域和重大工程建设的信贷支持力度；大力推进信贷结构

调整，对产能过剩行业授信进行总量控制和结构优化。报告期末，全

行对公存款余额（含其他存款中的对公部分）15,478.07 亿元，增长

12.95% ，对公主动负债成本比上年末持续下降；对公贷款余额

9,173.27 亿元，比上年末增加 971.88 亿元，增长 11.85%。

2、小微金融业务

本行以小微贷款投放为重点，不断拓宽小微业务营销渠道，积极

推进科技金融与绿色金融，努力加大小微金融产品创新力度，并针对

500 万以下小微授信客户，推出了小额融易贷系列产品，持续推

动小微业务健康有序发展。报告期末，按照 2011 年工业和信息化部

等四部门联合下发的中小企业划型标准和银监会监管口径，本行小微

贷款余额 2,884.35 亿元，比上年末增加 419.50 亿元，增长 17.02%，

2015 年年度报告（A 股）

高于全行贷款平均增速；小微贷款客户 17.27 万户，比上年末增加

8.42 万户。

3、投资银行业务

本行积极为客户提供债务融资服务，主要产品为短期融资券、中

期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具等。报告期内，本

行累计主承销发行非金融企业债务融资工具 293 只，共计 2,369.17

亿元，保持了该项业务在电力、交通运输、建筑建材等行业的比较优

势。大力拓展新业务领域，探索开展并购贷款和资产证券化业务，首

次与香港分行内外联动叙作跨境并购业务，牵头承销武汉住房公积金

中心资产证券化项目。

4、资产托管业务

本行加大托管产品市场营销力度，稳步推进证券类和非证券类产

品共同发展；加强业务创新，强化系统建设，不断提升系统的自动化、

科学化水平；托管产品体系日趋完善，市场服务能力显著提升。报告

期末，托管资产规模达 33,721.31 亿元，比上年末增长 18.90%；托

管业务收入 16.49 亿元，比上年增长 70.18%，托管规模和托管业务

收入均创历史新高。

5、贸易金融业务

本行积极推动国际结算与贸易融资业务发展，加强业务风险排

查，压缩退出高风险领域；大力推动自由贸易试验区业务，强化境内

机构与境外机构、自贸区内机构与区外机构的业务联动；加大跨境人

民币业务的推广力度，积极申请成为人民币跨境支付系统（CIPS

系统）直接参与机构；围绕跨境业务加大创新产品研发力度，努力提

高国际业务市场竞争能力。报告期内，实现中间业务手续费收入 19.2

亿元。

（二）零售银行业务

2015 年年度报告（A 股）

1、对私存款业务

本行零售条线持续推进批量代发、ETC 项目、出国金融、大额存

单发行等基础项目，夯实存款和客户基础；推动对私存款规模增长，

平滑调整结构，提升核心存款占比。报告期末，全行对私存款（含其

他存款中对私部分）4,460.36 亿，比上年末增加 310.22 亿，其中，

对私核心存款余额 2,664.51 亿，比上年末增加 175.04 亿；对私存款

日均余额 4,301.12 亿，比上年末增加 320.73 亿，其中，核心存款日

均余额 2,495.89 亿，比上年末增加 203.50 亿，核心存款占比有所提

升。

2、个人贷款业务

本行全力增加个贷投放，积极调整个贷结构，消费信贷占比提高，

小微结构有所优化；发挥新产品和新业务的驱动力，满足不同客户群

的差异化消费融资需求。报告期末，个贷余额（不含信用卡贷款）

3,522.08 亿元，比上年末增加 334.71 亿元，增长 10.50%，其中，消

费贷款余额 2,038 亿元，比上年增加 451 亿元，余额占比达 57.8%，

比上年末提高 8.2 个百分点；当年个贷投放金额 1,651 亿元，比上年

多投放 160 亿元。

3、私人银行业务

本行积极推动私人银行业务发展，在总行成立了私人银行二级

部，全行 22 家分行成立了私人银行部；按照一体两翼的布局，以组

织架构为主体，以产品和客户为双翼，大力推进品牌建设；建设私行

系统并优化功能，全面梳理数据需求，提高精细化管理水平；全面满

足私人银行客户的多元化服务需求，推进金融服务和非金融服务体系

建设。报告期末，私人银行客户总量达 24,250 人，比上年末增加 5,939

人，增长 32.43%；管理资产总量 2,285 亿,比上年末增加 600 亿，增

长 35.61%。

2015 年年度报告（A 股）

4、银行卡业务

（1）借记卡业务

本行持续对借记卡产品和功能进行创新，拓展行业应用发展金

融 IC 卡，已实现在交通、社保、教育、社区、企业等行业领域的应

用合作;细分客户群体，针对代发工资、小微金融、出国金融等客户

群体发行特定借记卡。报告期末，借记卡累计发卡量 5,578 万张，当

年新增发卡量 522 万张。

（2）信用卡业务

本行信用卡业务以创新推动发展。主推互联网 O2O 发卡和大数

据发卡等新型客户引入模式；与多家互联网公司合作发行联名信用

卡，产品覆盖购物、娱乐、出行等领域；通过信用卡 APP、移动账单

等功能持续提升互联网+场景下的客户体验。报告期末，信用卡

累计发卡量 2,833.34 万张，当年新增发卡量 456.17 万张；报告期内

交易金额达 10,034.79 亿元，比上年增长 26.38%；时点透支余额(不

含在途挂账调整)1,750.03 亿元，同比增长 25.32%；180 天以上逾期

率 0.63%，同比下降 0.03 个百分点；实现营业收入(已扣除手续费支

出)180.97 亿元，同比增长 27.64%。

（三）资金及同业业务

1、资金业务

本行加强二代支付系统上线后的资金管理，提高资金管理水平；

进一步优化组织架构，改善贵金属业务的行业与客户结构；稳健开展

代客交易，做大做强货币市场业务，大力发展同业存单业务；调整投

资品种结构，积极投资地方政府债券，重点配臵国债和信用债券，有

效控制信用风险，取得了较好的经营成果。报告期末，自营债券组合

3,153.98 亿元，其中国债、地方政府债占比为 50.63%。人民币债券

交割总量 20.13 万亿元，据中国债券信息网数据统计，位居股份制商

2015 年年度报告（A 股）

业银行首位。

2、同业业务

本行在确保流动性安全的前提下，稳步发展同业业务；加大创新

力度，成功推出债券分级投资、投资非标债权优先级、存放资管通等

创新业务，进一步丰富同业产品；深化专营机构改革，确保合规有序

经营；持续推进与银行同业在资产、负债方面的业务合作，并大力开

拓非银行金融机构业务。报告期末，同业存款余额为 5,410.66 亿元,

同业资产余额为 7,847.45 亿元。

（四）资产管理业务

本行持续加强基础建设，改善投资结构，坚持和优化双F资

产管理模式和哑铃型投资布局，通过资产配臵的策略调整把握市

场投资机会；不断提高市场风险管理能力，优化内部信用风险评估，

加强投后管理，推进IT系统建设；在理财产品端提高表外理财产品和

机构客户的资金占比，净值型开放式产品占比上升；进一步完善事业

部机制和组织架构，保持业务平稳发展，整体风险状况良好。报告期

末，理财产品余额达到1.22万亿元，比上年末增长43.53%；全年理财

产品累计发行3.08万亿元，比上年增加0.95万亿元，增长44.6%；理

财手续费净收入比上年增加116.57%。

（五）电子银行业务

本行电子银行业务顺应互联网+发展趋势，稳步提升获客能

力、销售能力与盈利能力，客户规模持续扩大，业务收入快速增长；

整合行内外电子渠道，重点打造阳光银行、云缴费、云支付

e 融资、e 理财、e 电商六大重点业务；云缴费继续保持

行业领先优势；加强公私渠道建设，推出新版手机银行及微信银行，

中央财政授权网上支付交易额保持同业领先地位；电子银行品牌影响

力显著提升，多次获行业大奖。报告期末，手机银行客户 2,203 万户，

2015 年年度报告（A 股）

对私网银客户 2,121 万户，电子支付客户 1,041 万户，微信银行关注

客户 1,034 万户，对公网银客户 32.9 万户。

十、业务创新概况

2015 年，本行深化创新体制机制改革，建立重点创新项目推进

机制，在公司、零售、互联网金融等重点业务领域推进产品和服务创

新。公司金融方面，创新推出对公理财质押、债券分级投资、小额

融易贷等多项新业务，成功发行全国首单民营企业热收费资产证券

化产品；零售金融方面，推出 BTA 理财产品质押贷款、小微年审制

贷款、易系列贷款、零售信贷收益权转让业务等多项创新产品和服务；

互联网金融方面，创新推出直销银行平台-阳光银行，构建空中金

融+生活服务体系；升级e 理财之理财夜市服务，推出光

大购精彩商城，形成e 电商综合金融服务方案等。报告期内，

本行荣获多项创新大奖。

十一、信息科技

本行持续保持安全运营的良好态势，全年无重大安全事件发生。

在银监会信息监管评级中处于全国性股份制商业银行前列。

本行陆续完成了阳光直销银行、对公统一客户信息管理系统、资

管系统、智能客服系统、运营业务全国集中系统、云支付平台等多个

新系统建设；开展了新一代托管系统以及互联网融资系统等新项目建

设，启动海外核心系统建设；科技研发管理获得 CMMI（软件能力成

熟度模型集成）四级认证；积极探索应用云计算、大数据等新技术，

推动全行私有云平台、中间业务云平台、现金管理云平台、大数据应

用开发平台建设；推出跨境支付、二手房资金监管等多个创新项目，

科技创新效果显著。在 2015 年度人民银行科技发展奖项目鉴定中成

绩优异，所有参评项目被评为处于国内领先或先进水平，并荣获工信

部、住建部、中国银行业协会颁发的多项重大奖项。

2015 年年度报告（A 股）

十二、人力资源管理

本行围绕总体经营发展目标，深化体制机制改革，努力提升人力

资源投入产出效率，持续优化人力资源配臵机制，确保人力资源配臵

向重点业务和一线倾斜；积极推进总行和分行组织架构和职能调整，

确保组织架构设臵满足市场变化和业务发展要求；完善激励约束机

制，提升绩效管理水平；加强人才队伍建设，拓宽员工职业发展通道，

建立多层级后备干部人才库和专业人才库，顺应国家走出去战略，

搭建境外机构人才库；突出精细化管理，夯实人力资源管理的基础。

十三、投资状况分析

（一）报告期末，本行对外长期股权投资余额 33.69 亿元，比上

年增加 4.94 亿元，增长 17.18%，增加额为报告期内出资 6 亿港元设

立光银国际投资有限公司。

（二）重大股权投资情况

单位：万元、万股、％

主要投资持股资金投资

投资对象持股数量报告期损益合作方

业务金额比例来源期限

光大金融租赁自有武汉新港建设投资开发集团有限公

金融租赁 270,000 333,000 90 长期 45,075

股份有限公司资金司、武汉市轨道交通建设有限公司

三一集团有限公司、长沙通程控股

韶山光大村镇银自有股份有限公司、湖南保利房地产开

商业银行 10,500 10,500 70 长期 1,030

行股份有限公司资金发有限公司、韶山市城市建设投资

有限责任公司

江苏金狐狸服饰有限公司、淮安市

江苏淮安光大村

自有双龙伟业科技有限公司、江苏华泰

镇银行股份有限商业银行 7,000 7,000 70 长期 423

资金医药有限责任公司、南京梦都烟草

公司

包装有限公司

光银国际投资 60,000 自有

投资银行 - 100 长期 -2,831 万港元 -

有限公司万港元资金

银行卡跨

中国银联股份有自有

行信息交 9,750 7,500 2.56 长期 237,740 其他商业银行等

限公司资金

换网络

注：上述重大股权投资均不涉及诉讼。

（三）本行未发生重大的非股权投资，债券投资为本行日常业务，

2015 年年度报告（A 股）

详见前述相关内容。

（四）报告期内持有的以公允价值计量的金融资产

本行持有的以公允价值计量的境内外债券和金融衍生工具为本

行日常业务，具体情况详见财务报表附注。

十四、重大资产和股权出售情况

报告期内，本行不良资产打包出售 46.04 亿元，未对财务状况和

经营成果产生重大影响。

十五、主要控股参股公司分析

（一）光大金融租赁股份有限公司

该公司成立于 2010 年 5 月，从事金融租赁业务，注册地为湖北

省武汉市，注册资本 37 亿元。报告期内，该公司重点在交通基础设

施、城市基础设施建设以及水、电、气、热、公交等领域和医疗、电

力、汽车等行业开展业务，并正式开展航空设备租赁业务。报告期末，

该公司总资产 424.36 亿元，净资产 46.70 亿元，报告期内实现净利

润 4.51 亿元。

（二）韶山光大村镇银行

该村镇银行成立于 2009 年 9 月，从事存贷款等商业银行业务，

注册地为湖南省韶山市，注册资本 1.5 亿元。报告期内，该村镇银行

继续立足三农，服务三农和发展小微业务，助推县域经济，探索金融

支持农村经济发展。报告期末，该村镇银行总资产 7.97 亿元，净资

产 1.84 亿元，报告期内实现净利润 0.10 亿元。

（三）江苏淮安光大村镇银行

该村镇银行成立于 2013 年 2 月，从事存贷款等商业银行业务，

注册地为江苏省淮安市，注册资本 1 亿元。报告期内，该村镇银行服

务三农，拓展小微业务，保持稳健发展。报告期末，该村镇银行总资

产 9.14 亿元，净资产 1.06 亿元，报告期内实现净利润 0.04 亿元。

2015 年年度报告（A 股）

（四）光银国际投资有限公司

该公司成立于 2015 年 6 月，从事投资银行业务，注册地为香港，

注册资本港币 6 亿元。报告期内，该公司设立全资子公司光银国际资

本有限公司，并获香港证监会颁发牌照，经营证券交易等业务。报告

期末，该公司总资产港币 6.05 亿元，净资产港币 5.72 亿元。

十六、公司控制的特殊目的主体情况及结构化产品情况

（一）本行无控制的特殊目的主体。

（二）本集团享有权益但未纳入合并财务报表范围的结构化产品

主要包括专项资产管理计划等，详见财务报表附注。

十七、风险管理

（一）信用风险管理

本行积极应对宏观经济下行给信贷风险管理带来的挑战，优化信

贷政策，调整资产结构，坚持服务实体经济，加大对国家战略重点领

域和薄弱环节的支持力度；调整存量，坚持有保有压，继续对产能严

重过剩行业贷款进行总量控制，压缩大宗商品批发贸易领域授信；稳

定业务增长，守住防控信贷风险底线，更好地适应和服务经济新常态。

本行制定了《深化风险管理体制机制改革方案》，进一步梳理明

确风险管理职能部门职责边界；突出分行经营主体地位、加强总分行

层级管理；改进风险管理机制，实施经营主责任人制度；调整审批转

授权管理体系，探索建立专职审批人制度；完善授信审批方式，提升

授信审批的专业化和精细化程度；优化风险管理流程，加强统一授信

管理和集团客户授信管理。

继续加强信用风险防控，有序化解处臵存量客户信用风险。本行

将地方政府融资平台贷款、房地产贷款、产能严重过剩行业贷款和大

宗商品融资等领域作为重点监控对象，建立授信后重点监测客户名

单，对潜在风险客户进行动态监控；加大对存量不良贷款、逾期贷款

2015 年年度报告（A 股）

的清收保全和风险化解处臵力度，拓宽不良信贷资产处臵渠道。

有关本行信用风险管理的更多内容参见财务报表附注。

（二）流动性风险管理

本行坚持审慎稳健的流动性风险管理政策，整体流动性维持平稳

态势，积极顺应利率市场化改革趋势，通过丰富流动性管理工具，努

力提升精细化管理水平。实时关注央行货币政策及资金市场变动情

况，前瞻性地做好流动性安排；按日监控流动性风险限额，定期进行

流动性压力测试；灵活调整内部资金转移定价，对流动性进行前瞻性

引导和集中统一协调；拓展多元化的负债渠道,调节流动性余缺；完

善流动性风险管理政策，确保流动性监管指标达标；提高流动性风险

管理意识，建立流动性应急演练的常规化机制，增强流动性风险抵御

能力。

有关本行流动性风险管理的更多内容参见财务报表附注。

（三）市场风险管理

本行持续完善市场风险管理体系，重检市场风险政策制度，优化

市场风险管理流程，设定各级市场风险限额，监测、控制及报告限额

执行情况；同时推进市场风险数据集市建设，提升市场风险信息整合

能力及风险计量水平。

有关本行市场风险管理的更多内容参见财务报表附注。

（四）操作风险管理

本行持续完善操作风险管理架构和管理体系，整合内部控制和操

作风险体系的管理资源，重新梳理 RCSA（风险控制与自我评估）工

具和评估流程；优化 LDC（操作风险损失事件）报送标准，重检历

史损失事件；重新设定 KRI(关键风险指标)及阈值，努力提高指标的

针对性和敏感度;坚持层次化管理、突出重点的总体原则，强化

业务部门、职能部门作为一道防线的操作风险管理职责，将操作

2015 年年度报告（A 股）

风险管理内嵌于产品设计、管理制度、操作流程、工作要求中，及时

预警、提示、报告、处臵操作风险，严防重大操作风险事件和案件的

发生；推进电子化用印改革，落实重要岗位员工轮岗、强制休假制度，

加大员工异常行为及客户异常交易信息的排查力度，完善重大事件的

应急处理机制，进一步提升操作风险管理水平。

有关本行操作风险管理的更多内容参见财务报表附注。

（五）合规风险管理

本行通过实施内部控制与操作风险整合及管理提升项目，进一步

优化内控合规管理的机制、工具及系统；持续完善外部法规库，为业

务部门及分支机构合规经营提供支持；开展本年度规章制度重检工

作，制度重检总量超过 1,200 项；建立以条线和地区为维度的合规经

理管理制度，定期对内控合规情况进行监测，强化日常预警工作；推

动合规检查与稽核，开展多项内控日常监督检查和专项稽核检查；加

强全行合规经理队伍建设，持续开展资格认证工作。

（六）声誉风险管理

本行高度重视声誉风险管理工作，不断健全声誉风险管理体系，

持续强化全员声誉风险意识；建立清晰的声誉风险管理流程，运用科

学管理方法，提升声誉风险应对能力；加强声誉风险前臵管理，定期

进行风险隐患排查，积极受理客户投诉，有效减少声誉风险事件的发

生。2015 年，本行声誉风险整体平稳，未发生重大声誉风险事件。

（七）反洗钱管理

本行高度重视反洗钱管理，启动新一代反洗钱系统开发建设工

作，开发自主监测模型;不断优化反洗钱监控名单系统，扩大监控范

围，提升反洗钱技术水平；积极开展金融产品、业务洗钱风险评估，

加强客户风险等级评估工作，强化对高风险客户的管理；及时向监管

部门报送大额、可疑交易数据，配合开展协查工作；加大培训和宣传

2015 年年度报告（A 股）

力度，扩大反洗钱培训的受众群体。

十八、对公司未来发展的展望

（一）行业竞争格局和发展趋势

2016 年，金融市场化改革继续深化，利率市场化影响逐步显现，

金融脱媒程度持续加深，互联网金融方兴未艾，对商业银行传统的经

营模式、营运体系、风险管理以及人才管理构成冲击。中国银行业将

进一步推进结构调整和战略转型，培育新的利润增长点，支持供给侧

结构性改革，服务实体经济，防范和化解各类风险，守住资产质量底

线。

（二）发展战略

本行将遵循创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，加

快战略转型，实现客户、业务、利润和渠道结构的优化和调整，推动

公司、零售、金融市场三大板块业务协调发展。一是提高综合金融服

务能力，打造综合金融服务平台，满足客户多样化金融需求；二是大

力发展中小微金融服务，扩大中小微客户规模，改善全行客户结构；

三是稳健推进交易类、代理类和财富管理业务，满足业务综合化发展

要求；四是大力发展电子银行业务，打造网络里的光大银行；五

是改善盈利结构，实现利润来源多元化；六是优化渠道建设，统筹规

划物理网点和电子渠道的建设发展，提高网点营运效率。

（三）经营计划

2016 年，本行将继续坚持分行的经营主体地位，全面对标同业，

贯彻落实资产负债并重的经营策略，推动完善大资产、大负债

管理模式，增强对客户的综合金融服务能力，提升精细化管理水平，

进一步提升资源配臵效率，加强各项风险管控，在当前经营环境和监

管政策不发生重大变化的情况下，争取实现贷款增长 13%左右。该经

营计划不构成本行对投资者的业绩承诺，投资者对此要保持足够风险

2015 年年度报告（A 股）

意识，理解经营计划与业绩承诺之间的差异。

（四）资本需求计划

本行将持续完善资本管理体系，配合经营模式转变，优化资本配

臵，提高资本使用效率；实施逆周期资本管理，增加储备资本力度，

平滑经济周期波动、监管变动的影响，实现可持续发展；继续完善资

本计划和资本规划管理，优化可用资本总量与结构，强化内源式补充

机制，拓展外部资本补充渠道，利用合规有效的资本工具，满足资本

充足率管理目标，降低资本成本。

（五）可能面临的风险及应对措施

2016 年，我国银行业经营发展面临的挑战更为严峻。从国际看，

世界经济深度调整、复苏乏力，不稳定不确定因素增加；从国内看，

长期积累的矛盾和风险进一步显现，经济增速换挡、结构调整阵痛、

新旧动能转换相互交织，经济下行压力加大。面对复杂的经营环境，

商业银行的信用风险压力明显加大，流动性风险、市场风险、操作风

险等风险管控形势日益严峻。

本行将牢固树立安全发展理念，加快完善风险管理框架，提高风

险管理的有效性。信用风险方面，明确产能过剩行业中劣质客户的压

缩退出目标，加大风险排查预警和管控力度，严控新增不良贷款，加

大清收化解力度，提升存量不良资产处臵效率；流动性风险方面，深

入分析流动性资产结构及资金来源稳定性，防范表外风险向表内转

移，防范严重期限错配风险，完善流动性风险监控指标；市场风险方

面，加强利率和汇率风险研判，完善利率汇率风险管理政策、制度和

流程，丰富管理手段，制定应急预案，做好日常及压力情景下的储备

管理；操作风险方面，强化关键环节和重点领域风险防范，加大操作

风险排查力度，严防各类案件发生，确保运营安全。

2015 年年度报告（A 股）

第八节重要事项

一、利润分配政策的制定与实施

（一）本行普通股利润分配政策

本行《章程》明确了普通股利润分配的基本原则、具体政策和审

议程序等事宜，规定本行优先采用现金分红的利润分配方式，除特殊

情况外，本行在当年盈利且累计未分配利润为正的情况下，采取现金

方式分配股利，每年以现金方式分配的利润不少于本行当年度实现的

可分配利润的百分之十。

（二）本年度利润分配预案

1、以2015年度本行口径净利润人民币2,914,400.95万元为基数，

按10%的比例提取法定公积金人民币291,440.10万元。

2、根据财政部的有关规定，2015年全年提取一般准备金人民币

636,804.82万元。

3、向全体普通股股东派发现金股息，每10 股派人民币1.90元（税

前），共计人民币886,902.81万元, 占合并报表口径归属于本行股东

净利润的30.04％。现金股息以人民币计值和发布，以人民币向A股

股东支付，以港币向H股股东支付。港币实际派发金额按照股东大会

召开前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的人民币兑换港

币平均基准汇率计算。

本行2015年度不实施资本公积金转增股本方案。

上述利润分配预案须经本行 2015 年度股东大会审议通过。

本行本年度利润分配预案未对本行既定的现金分红政策进行调

整或变更，该预案制定符合本行《章程》规定，有明确和清晰的分红

标准和比例，相关的决策程序和机制完备。董事会、监事会对利润分

配预案进行了认真讨论与审议，独立董事对于维护中小股东的合法权

益尽职履责并发挥了应有的作用。上述利润分配预案尚需提请本行年

2015 年年度报告（A 股）

度股东大会审议通过，包括中小股东在内的全体普通股股东都有权出

席股东大会表达意见和诉求。本行股东大会将开通网络投票，并单独

计算中小股东对利润分配预案的投票情况，充分保护中小股东的合法

权益。

（三）近三年利润分配方案与现金分红情况

2015 年，本行拟向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人

民币 1.90 元（税前），不实施资本公积金转增股本。2014 年，本行

向全体普通股股东派发现金股息，每 10 股派人民币 1.86 元（税前），

不实施资本公积金转增股本。2013 年，本行向全体普通股股东派发

现金股息，每 10 股派人民币 1.72 元（税前），不实施资本公积金转

增股本。

单位：人民币百万元、％

项目 2015 年 2014 年 2013 年

现金分红 8,869.03 8,682.31 8,028.80

占归属于本行股东净利润的比例 30 30 30

二、本行及本行股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人

员或其他关联方的重要承诺事项及履行情况

根据本行境内非公开发行优先股方案，本行主要股东中国光大集

团股份公司承诺不参与发行优先股股息率的询价过程，并接受本行和

保荐机构（主承销商）根据中国证券监督管理委员会等有权机关规定

的程序和要求最终确定的股息率。本行于 2015 年 6 月首次实际发行

2 亿股优先股，截至报告期末，中国光大集团股份公司未发生违反该

承诺的情形。2015 年 7 月，中国光大集团股份公司承诺，在股市异

常波动期间，不减持所持有的本行股票，并且择机增持本行境内外股

票。截至报告期末，中国光大集团股份公司严格履行了该承诺。

本行主要股东中央汇金投资有限责任公司承诺：只要中央汇金投

资有限责任公司为本行控股股东或实际控制人，中央汇金投资有限责

2015 年年度报告（A 股）

任公司将不与本行开展同业竞争业务，但作为中国政府设立的从事金

融、银行业投资的国有投资公司，中央汇金投资有限责任公司下属企

业业务范围不在此承诺之列。该项承诺长期有效。截至报告期末，中

央汇金投资有限责任公司未发生违反该承诺的情形。2015 年 7 月，

中央汇金投资有限责任公司承诺，在股市异常波动期间，不减持所持

有的本行股票。截至报告期末，中央汇金投资有限责任公司严格履行

了该承诺。

就本行获知，本行及本行其他股东、董事、监事、高级管理人员

或其他关联方概无上述以外的其他重要承诺事项。

三、主要客户

报告期内，本行来自最大 5 家客户的收入占本行利息收入及其他

营业收入的比例不超过 30％。

四、控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

本行未发生控股股东及其关联方非经营性占用资金情况，毕马威

华振会计师事务所（特殊普通合伙）出具了专项审核意见。

五、会计政策变更情况

报告期内，本行无会计政策变更情况。

六、报告期聘任、解聘会计师事务所情况

（一）聘请 2015 年度财务报告审计会计师事务所情况

2015年5月19日，本行召开2014年度股东大会，决定续聘毕马威

华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2015年度境内审计的会计师事

务所，签字会计师为金乃雯、黄艾舟；续聘毕马威会计师事务所为2015

年度境外审计的会计师事务所；支付审计费用890万元（不含代垫费

和增值税）。两家会计师事务所为本行提供审计服务的连续年限分别

为11年和3年。

（二）聘请 2015 年度内部控制审计会计师事务所情况

2015 年年度报告（A 股）

2015 年 5 月 19 日，本行召开 2014 年度股东大会，决定续聘毕

马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为 2015 年度内部控制审计

会计师，支付审计费用 100 万元（包含代垫费和增值税）。

（三）选聘 2016 年度境内外审计会计师事务所

2015 年 11 月 19 日，本行召开 2015 年第一次临时股东大会审议

通过了聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）/安永会计师事

务所为本行 2016 年度境内外审计会计师事务所的议案。毕马威华振

会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所从 2016 年度

起不再为本行提供审计服务。毕马威与本行沟通后确认，就其不再续

聘无任何事项需要通知本行股东。

七、破产重整相关事项

报告期内，本行未发生破产重整事项。

八、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

九、监管部门稽查、行政处罚情况

报告期内，本行及本行董事、监事、高级管理人员、控股股东、

实际控制人未被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措

施、被移送司法机关或追究刑事责任，未受到中国证监会立案调查、

行政处罚、通报批评和证券交易所公开谴责，也未受到其他监管机构

对本行经营产生重大影响的处罚。

十、公司及其控股股东、实际控制人诚信状况

报告期内，本行及本行控股股东、实际控制人不存在未履行法院

生效判决、所负数额较大债务到期未清偿等情况。

十一、股权激励及员工持股计划实施情况

截至报告期末，本行尚未实施股权激励及员工持股计划。

十二、重大关联交易事项

2015 年年度报告（A 股）

（一）与日常经营相关的关联交易

报告期内，本行的关联交易主要为向关联方提供授信，与关联方

开展资金市场交易以及代理销售关联方金融产品等日常经营业务，所

有关联交易均按相关法律规定及本行正常审查、审批、交易程序进行。

本行与关联方发生的关联交易坚持遵循诚实信用及公允原则，以不优

于非关联方同类交易的条件进行，对本行的经营成果和财务状况无任

何负面影响。

报告期内，本行共发生重大关联交易 4 笔，具体情况如下：

1. 2015 年 3 月 27 日，本行第六届董事会第三十次会议审议通

过了《关于为关联法人中信建投证券股份有限公司核定综合授信额度

的议案》，同意为中信建投证券股份有限公司（以下简称中信建投）

核定 80 亿元综合授信额度，其中涉及关联交易金额为 40 亿元，期限

12 个月，担保方式为信用。本行王淑敏董事同时担任中信建投董事，

中信建投与本行构成关联方。报告期内，本行与中信建投在银行间同

业拆借市场开展同业拆借业务、回购交易、债券交易，利息收入和利

息支出轧差后，本行累计从对方获取 637.6 万元利息。

2. 2015 年 10 月 30 日，本行第六届董事会第三十六次会议审议

通过了《关于为关联法人东方证券股份有限公司核定综合授信额度的

议案》，同意为东方证券股份有限公司（以下简称东方证券）核定

60 亿元综合授信额度，其中涉及关联交易金额为 35 亿元，期限 12

个月，担保方式为信用。本行监事吴俊豪同时担任东方证券董事，东

方证券与本行构成关联方。报告期内，本行与东方证券在银行间同业

拆借市场开展同业拆借业务、回购交易，利息收入和利息支出轧差后，

本行累计从对方获取 717.55 万元利息。

3. 2015 年 10 月 30 日，本行第六届董事会第三十六次会议审议

通过了《关于为关联法人光大证券股份有限公司核定综合授信额度的

2015 年年度报告（A 股）

议案》，同意为光大证券股份有限公司（以下简称光大证券）核定

80 亿元综合授信额度。其中，涉及关联交易金额为 40 亿元。光大证

券是本行主要股东光大集团直接控制的法人，且本行董事长唐双宁先

生、副董事长高云龙先生及监事殷连臣先生同时在光大证券担任董

事，与本行构成关联方。报告期内，本行与光大证券在银行间同业拆

借市场开展同业拆借业务、回购交易，利息收入和利息支出轧差后，

本行累计从对方获取 852.73 万元利息。

4. 2015 年 9 月 25 日，本行第六届董事会第三十五次会议审议

通过了《中国光大集团股份公司关于认购中国光大银行股份有限公司

非公开发行 H 股股票之认购协议》，光大集团拟认购 40 亿股本行发

行的 H 股股票。光大集团为本行主要股东和关联法人，本次交易构

成关联交易并应履行相应的审批程序。截至本报告披露日，本次 H

股股票发行事宜尚待监管部门批准。

日常关联交易具体数据详见财务报表附注。

（二）本行未发生因资产或股权收购、出售发生的关联交易。

（三）本行未发生与关联方共同对外投资产生的关联交易。

（四）本行与关联方存在的债权债务往来事项详见财务报表附

注。

（五）其他重大关联交易

除上述交易外，本行不存在符合证券监管部门规定的其他重大关

联交易。

十三、重大合同及其履行情况

（一）重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承

包、租赁本行资产的事项

除日常业务外，本行在报告期内未发生重大托管、承包、租赁其

他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。

2015 年年度报告（A 股）

（二）重大担保事项

担保业务属本行日常业务。报告期内，除中国人民银行和中国银

监会批准的经营范围内的金融担保业务外，本行没有其他需要披露的

重大担保事项。

（三）独立董事关于本行对外担保的专项说明及独立意见

根据中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公

司对外担保若干问题的通知》（证监发【2003】56 号）的相关规定及

要求，本行独立董事本着公正、公平、客观的态度对本行的对外担保

情况进行了核查，现发表专项核查意见如下：

经检查，本行开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会

批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之一。报告期末，本行

存续为中国光大集团股份公司应付金融债券利息 1.8 亿元提供担保，

中国光大集团股份公司以其持有的 5,000 万股某大型证券公司股权

提供反担保；为子公司江苏淮安光大村镇银行向中国人民银行淮安市

中心支行申请支农再贷款提供 4000 万元担保。除此以外的本行担保

业务余额 617.09 亿元，比上年下降 1.21％。

本行重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操

作规程；通过现场、非现场检查等管理手段，对担保业务进行风险监

测与防范。报告期内，该项业务运作正常，未发生违规担保的情况。

中国光大银行股份有限公司独立董事

张新泽、乔志敏、谢荣、霍霭玲、徐洪才、冯仑

（四）委托他人进行现金资产管理事项

报告期内，本行未发生委托他人进行现金资产管理事项。

（五）其他重大合同

报告期内，本行日常业务经营的各项合同履行情况正常，未发生

其他重大合同或管理合约事项。

2015 年年度报告（A 股）

十四、其他重要事项

（一）优先股发行

2015 年 6 月 15 日，中国证监会以证监许可【2015】1239 号文批

复核准本行境内非公开发行优先股。6 月 19 日本行首次实际发行 2

亿股，每股面值 100 元，扣除发行费用后，实际募集资金人民币 199.65

亿元。经上交所上证函【2015】1131 号文同意，本期优先股于 2015

年 7 月 21 日起在上交所综合业务平台挂牌交易。

（二）H 股增发

2015 年 11 月 19 日，本行 2015 年第一次临时股东大会、2015 年

第一次 A 股类别股东大会及 2015 年第一次 H 股类别股东大会审议通

过了本行非公开发行 H 股股票方案的相关议案，拟向光大集团非公

开发行 H 股股票不超过 40 亿股，募集资金总额约为 196 亿港元。截

至本报告披露日，本次 H 股股票发行事宜尚待监管部门批准。

十五、子公司重要事项

（一）光大金融租赁股份有限公司

2015 年 6 月 16 日，该公司在全国银行间债券市场成功发行 35

亿元人民币 3 年期固定利率金融债券，发行利率为 4.0%，债券计息

期限为 2015 年 6 月 18 日至 2018 年 6 月 17 日。报告期内，该公司未

进行利润分配，未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大

关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。该公司聘任毕马

威华振会计师事务所（特殊普通合伙）进行年度财务报告审计工作。

（二）韶山光大村镇银行

报告期内，该村镇银行向全体股东分配现金股利 1,000.14 万元。

该村镇银行未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联

交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。该村镇银行聘任天职

国际会计师事务所进行年度财务报告审计工作。

2015 年年度报告（A 股）

（三）江苏淮安光大村镇银行

报告期内，该村镇银行未进行利润分配，未发生重大诉讼、仲裁、

收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、

处罚事项。该村镇银行聘任淮安新瑞会计师事务所进行年度财务报告

审计工作。

（四）光银国际投资有限公司

该公司成立未满一个完整经营年度，截至报告期末，该公司未发

生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、

司法或行政调查、处罚事项。该公司聘任安永会计师事务所进行年度

财务报告审计。

十六、履行社会责任情况

本行已公开披露社会责任报告全文，请登录上交所网站、香港联

交所网站（以海外监管公告形式）和本行网站查询。

十七、董事、监事和高级管理人员职业责任保险制度

于报告期内及截至本报告日期为止，本行按有关法律法规的允许

及本行《章程》规定，建立了董事、监事和高级管理人员的职业责任

保险制度。本行《章程》以及该等职业责任保险内载有相关获准赔偿

条文的规定，该等保险就被保险人的相关责任及其可能面对相关法律

诉讼而产生的相关费用依照其条款作出赔偿。

十八、审阅年度业绩

毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务

所已分别对本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的财务

报告进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。本行董事会及

其审计委员会已审阅本行截至 2015 年 12 月 31 日年度的业绩及财务

报告。

十九、发布年度报告

2015 年年度报告（A 股）

本行按照中国会计准则和年报编制规则编制的中文版本的年度

报告，投资者可在上海证券交易所网站和本行网站查阅。

2015 年年度报告（A 股）

第九节股份变动及股东情况

一、普通股股份变动情况

单位：股、%

报告期

本次变动前本次变动后

内变动

数量比例数量数量比例

一、有限售条件股份 - - - - -

二、无限售条件流通股份 - - - - -

1、人民币普通股(A 股) 39,810,359,500 85.29 - 39,810,359,500 85.29

2、境内上市的外资股 - - - - -

3、境外上市的外资股(H 股) 6,868,735,500 14.71 - 6,868,735,500 14.71

4、其他 - - - - -

三、股份总数 46,679,095,000 100.00 - 46,679,095,000 100.00

二、证券发行与上市情况

（一）报告期内普通股发行情况

报告期内，本行未发行普通股。

（二）债券发行及赎回情况

报告期内，本行无债券发行及赎回情况。

（三）报告期内，本行没有因送股、转增股本、配股、增发新股、

非公开发行股票、权证行权、实施股权激励计划、企业合并、可转换

公司债券转股、减资、内部职工股上市、债券发行或其他原因引起本

行股份总数及股东结构的变动、本行资产和负债结构的变动。

（四）本行无内部职工股。

三、股东数量情况

单位：户

A股 H股

报告期末股东总数 341,380 1,041

A 股年报披露日前一月最后交易日股东总数 331,428 -

四、报告期末前十名股东持股情况

单位：股、％

2015 年年度报告（A 股）

报告期末持股数量质押或冻

报告期内增减数股份持股比

股东名称股东性质有限售条件结的股份

量（+、-）类别无限售条件股份例

股份数量

中国光大集团股份公司 +9,000,000,000 A 股 11,057,280,034 - 23.69 -

境内法人

（注 1） +127,035,000 H 股 127,035,000 - 0.27 -

中央汇金投资有限责任公

国家 -9,000,000,000 A 股 10,250,916,094 - 21.96 -

司

香港中央结算（代理人）

- +1,573,000 H 股 6,862,659,500 - 14.70 -

有限公司（注 2），其中：

Ocean Fortune Investment

境外法人 +25,000,000 H 股 1,609,273,000 - 3.45 -

Limited

中国人寿再保险股份有

境内法人 +121,453,000 H 股 1,162,713,000 - 2.49 -

限公司

中国光大控股有限公司境外法人 A 股 1,572,735,868 - 3.37 -

中国证券金融股份有限公

境内法人 +1,335,494,280 A 股 1,335,494,280 - 2.86 -

司

中国再保险(集团)股份有 -171,923,000 A 股 782,913,367 - 1.68 -

境内法人

限公司 +58,440,000 H 股 58,440,000 - 0.13 -

申能(集团)有限公司境内法人 - A股 766,002,403 - 1.64 -

中央汇金资产管理有限责

国家 +629,693,300 A 股 629,693,300 - 1.35 -

任公司

红塔烟草（集团）有限责

境内法人 -68,120,850 A 股 470,297,000 - 1.01 -

任公司

广州海运（集团）有限公

境内法人 +50,000 A 股 423,982,589 - 0.91 -

司

上述股东关联关系或一致行动的说明：据本行获知，截至报告期末，中央汇金投资有限责任公司分别持

有中国光大集团股份公司、中国再保险(集团)股份有限公司的股份比例为 55.67%和 71.56%；中央汇金资

产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司；中国光大控股有限公司是中国光大集

团有限公司的控股子公司，中国光大集团有限公司为中国光大集团股份公司的全资子公司；中国人寿再

保险股份有限公司是中国再保险(集团)股份有限公司的控股子公司；广州海运（集团）有限公司和 Ocean

Fortune Investment Limited 均为中国海运（集团）总公司的控股子公司。除此之外，本行未知上述股东之

间存在关联关系或一致行动关系。

2015 年年度报告（A 股）

注：1、经国务院批准，中国光大（集团）总公司由国有独资企业改制为股份制

公司，并更名为中国光大集团股份公司。该公司由财政部与中央汇金投资有限责

任公司发起设立，中央汇金投资有限责任公司以其持有的 90 亿股本行股份出资

到中国光大集团股份公司，并于 2015 年 5 月 13 日完成股权变更。

2、香港中央结算(代理人)有限公司以代理人身份，代表截至报告期末在该

公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的本行 H 股股数合计 6,862,659,500

股，除本行已获悉 Ocean Fortune Investment Limited、中国人寿再保险股份有限

公司、中国光大集团股份公司和中国再保险(集团)股份有限公司分别代理于香港

中央结算(代理人)有限公司的本行 H 股股数为 1,609,273,000 股、1,162,713,000

股、127,035,000 股和 58,440,000 股以外，代理于香港中央结算(代理人)有限公司

的本行其余 H 股股数为 3,905,198,500 股。

五、前十名无限售流通股股东持股情况

本行前十名无限售流通股股东持股情况与前十名股东持股情况

一致。

六、本行满足香港上市规则规定的最低公众持股比例要求的确认

基于公开资料并就董事所知，截至 2015 年 12 月 31 日，本行一

直维持香港上市规则及香港联交所授予的相关豁免所要求的公众持

股量。

七、本行主要股东情况

（一）本行与主要股东之间的股权关系架构图（附本节后）

（二）中国光大集团股份公司

1、基本信息

企业名称：中国光大集团股份公司

法定代表人：唐双宁

成立日期：1990 年 11 月 12 日（2014 年 12 月 8 日因改制更名）

经营范围：投资和管理金融业包括银行、证券、保险、基金、信

托、期货、租赁、金银交易；资产管理；投资和管理非金融业。（依

法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

2、控参股的其他境内外上市公司股权情况

2015 年年度报告（A 股）

截至 2015 年 12 月 31 日，光大集团控参股的其他境内外上市公

司如下：

单位：％

公司名称上市交易所持股比例

光大证券股份有限公司上交所 58.84

中国光大控股有限公司香港联交所 49.74

中国光大国际有限公司香港联交所 41.39

申万宏源集团股份有限公司深交所 4.98

（三）中央汇金投资有限责任公司

1、基本信息

企业名称：中央汇金投资有限责任公司

法定代表人：丁学东

成立日期：2003 年 12 月 16 日

经营范围：根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资；

国务院批准的其他相关业务。

2、控参股的其他境内外上市公司股权情况

截至 2015 年 12 月 31 日，中央汇金投资有限责任公司控参股的

其他境内外上市公司如下：

单位：％

公司名称上市交易所持股比例

中国工商银行股份有限公司上交所、香港联交所 34.71

中国农业银行股份有限公司上交所、香港联交所 40.03

中国银行股份有限公司上交所、香港联交所 64.02

中国建设银行股份有限公司上交所、香港联交所 57.11

中国再保险（集团）股份有限公司香港联交所 71.56

新华人寿保险股份有限公司上交所、香港联交所 31.34

申万宏源集团股份有限公司深交所 25.03

中国国际金融股份有限公司香港联交所 28.45

九、香港法规下主要股东及其他人士于股份及相关股份拥有之权

益及淡仓

2015 年年度报告（A 股）

截至2015年12月31日，就本行董事及监事所知，以下人士或法团

（公司董事﹑监事或最高行政人员除外）于本行股份或相关股份中拥

有记录于根据香港证券及期货条例第336条予以存臵之权益登记册内

或须知会本行的权益或淡仓﹕

占已发行占全部已

备股份好仓/ 相关类别发行股份

主要股东名称权益类型股份数目

注类别淡仓股份百分百分比

比（%）4,5 （%）4,5

中国海运（集团）总公司 1 H股受控法团权益好仓 1,609,273,000 23.42 3.44

中国海运(香港)控股有限公司 1 H股受控法团权益好仓 1,609,273,000 23.42 3.44

Ocean Fortune Investment 1 H股实益拥有人好仓 1,609,273,000 23.42 3.44

Limited

中央汇金投资有限责任公司 2 H股受控法团权益好仓 5,431,818,000 79.08 11.63

中国光大集团股份公司 2 H股实益拥有人/ 好仓 4,210,665,000 61.30 9.02

受控法团权益

中国再保险(集团)股份有限公 2 H股实益拥有人/ 好仓 1,221,153,000 17.77 2.61

司受控法团权益

中国人寿再保险有限责任公司 2 H股实益拥有人好仓 1,162,713,000 16.92 2.49

全国社会保障基金理事会 H股实益拥有人好仓 617,375,500 8.98 1.32

中国光大集团股份公司 3 A股实益拥有人/受好仓 12,846,572,160 32.26 27.52

控法团权益

中央汇金投资有限责任公司 3 A股实益拥有人/ 好仓 24,510,094,921 61.56 52.50

受控法团权益

注：1、 Ocean Fortune Investment Limited 直接持有本行 1,609,273,000 股 H 股

的好仓。就本行所知，Ocean Fortune Investment Limited 由中国海运（香港）控

股有限公司全资拥有，而中国海运（香港）控股有限公司由中国海运（集团）总

公司全资拥有。根据香港证券及期货条例，中国海运（香港）控股有限公司及中

国海运（集团）总公司被视为于 Ocean Fortune Investment Limited 持有的

1,609,273,000 股 H 股中拥有权益。

2、中国人寿再保险有限责任公司直接持有本行 1,162,713,000 股 H 股的好

仓。中国再保险(集团)股份有限公司直接持有本行 58,440,000 股 H 股的好仓。

中国光大集团股份公司直接持有本行 4,127,035,000 股 H 股的好仓。中国光大

集团有限公司直接持有本行 83,630,000 股 H 股的好仓。就本行所知,中国人寿

2015 年年度报告（A 股）

再保险有限责任公司由中国再保险（集团）股份有限公司全资拥有，而中国再保

险（集团）股份有限公司的 71.56%权益由中央汇金投资有限责任公司拥有。中

国光大集团有限公司由中国光大集团股份公司全资拥有，而中国光大集团股份公

司的 55.67%权益由中央汇金投资有限责任公司拥有。根据香港证券及期货条例，

中国再保险（集团）股份有限公司被视为于中国人寿再保险有限责任公司持有的

1,162,713,000 股 H 股中拥有权益，而中国光大集团股份公司被视为于中国光大

集团有限公司持有的 83,630,000 股 H 股中拥有权益。因此，中央汇金投资有限

责任公司间接持有本行合共 5,431,818,000 股 H 股的权益。

3、中国光大集团股份公司直接持有本行 11,057,280,034 股 A 股的好仓。

中国光大集团股份公司因拥有下列企业的控制权而被视作间接持有本行合共

1,789,292,126 股 A 股的好仓：

(1)中国光大控股有限公司直接持有本行 1,572,735,868 股 A 股的好仓。

(2)美光恩御（上海）置业有限公司直接持有本行 148,156,258 股 A 股的好

仓。

(3)中国光大投资管理有限责任公司直接持有本行 8,000,000 股 A 股的好

仓。

(4)光大金控资产管理有限公司直接持有本行 60,400,000 股 A 股的好仓。

因此，中国光大集团股份公司直接及间接持有本行合共 12,846,572,160 股

A 股的好仓。

中央汇金投资有限责任公司直接持有本行 10,250,916,094 股 A 股的好仓，

而中国再保险（集团）股份有限公司及中央汇金资产管理有限责任公司分别直接

持有本行 782,913,367 股及 629,693,300 股 A 股的好仓。就本行所知，中央汇

金资产管理有限责任公司的全部权益、中国再保险（集团）股份有限公司的 71.56%

权益及光大集团的 55.67%权益由中央汇金投资有限责任公司拥有，根据香港证

券及期货条例，中央汇金投资有限责任公司被视为于中央汇金资产管理有限责任

公司的 629,693,300 股 A 股的好仓、中国再保险（集团）股份有限公司的

782,913,367 股 A 股的好仓及光大集团的 12,846,572,160 股 A 股的好仓中拥有

权益。因此，中央汇金投资有限责任公司直接及间接持有本行合共

24,510,094,921 股 A 股的好仓。

4、于 2015 年 12 月 31 日，本行总发行股份的数目为 46,679,095,000 股，

包括 39,810,359,500 股 A 股及 6,868,735,500 股 H 股。

5、股权百分比约整至两个小数位。

除上述所披露外，截至 2015 年 12 月 31 日，概无任何人士曾知会本行拥有

根据香港证券及期货条例第 XV 部第 2 及第 3 分部的条文须向本行披露的权益或

2015 年年度报告（A 股）

淡仓或记载于本行按香港证券及期货条例第 336 条置存的登记册内的本行股份

或相关股份的权益或淡仓。

十、香港法规下董事、监事及最高行政人员于股份、相关股份及

债券证中拥有的的权益及淡仓

截至 2015 年 12 月 31 日，就公司董事及监事所知，公司董事、

监事或最高行政人员概无于公司或其相联法团（定义见香港证券及期

货条例）的股份、相关股份或债券证中拥有须记录于根据香港证券及

期货条例第 352 条予以存臵的权益登记册内或根据香港证券及期货

条例第 XV 部第 7 及 8 分部须知会公司及香港联交所的权益或淡仓，

或依据香港上市规则附录十所载《上市发行人董事进行证券交易的标

准守则》（《标准守则》）而须知会公司及香港联交所的权益及淡仓，

亦未被授予购买本公司或其任何相关法团的股份或债券证的权利。

2015 年年度报告（A 股）

第十节优先股相关情况

一、报告期内优先股发行与上市情况

单位：％、万股

发行价格票面股息获准上市终止上市

代码简称发行日期发行数量上市日期

（元）率交易数量日期

2015 年 6 2015 年 7

360013 光大优 1 100 5.30 20,000 20,000 -

月 19 日月 21 日

募集资金使用情况： 2015 年 6 月 15 日，中国证监会以证监许可【2015】1239 号文批复核准本

行非公开发行优先股。2015 年 6 月 19 日，本行首次实际发行 2 亿股，每股面值 100 元，扣除发

行费用后，实际募集资金人民币 199.65 亿元，全部用于补充一级资本。2015 年 7 月 21 日起，

本行优先股在上交所综合业务平台挂牌交易。

二、优先股股东总数及前十名股东情况

单位：股、％

截至报告期末优先股股东总数（户） 18

截至年报披露日前一个月末优先股股东总数（户） 18

质押或冻

股东报告期内持股

股东名称持股数量股份类别结的股份

性质增减数量比例

数量

交银施罗德基金管理有限公司其他 37,750,000 37,750,000 18.88 境内优先股 -

中信银行股份有限公司其他 17,750,000 17,750,000 8.88 境内优先股 -

创金合信基金管理有限公司其他 15,510,000 15,510,000 7.76 境内优先股 -

中银国际证券有限责任公司其他 15,500,000 15,500,000 7.75 境内优先股 -

交银国际信托有限公司其他 15,500,000 15,500,000 7.75 境内优先股 -

华宝信托有限责任公司其他 13,870,000 13,870,000 6.94 境内优先股 -

华润深国投信托有限公司其他 13,870,000 13,870,000 6.94 境内优先股 -

建信信托有限责任公司其他 10,000,000 10,000,000 5.00 境内优先股 -

中国平安财产保险股份有限公司其他 10,000,000 10,000,000 5.00 境内优先股 -

中国平安人寿保险股份有限公司其他 10,000,000 10,000,000 5.00 境内优先股 -

上述股东关联关系或一致行动的说明：优先股股东中国平安财产保险股份有限公司与中国

平安人寿保险股份有限公司存在关联关系，交银施罗德基金管理有限公司与交银国际信托

有限公司存在关联关系。

三、优先股利润分配情况

2015 年年度报告（A 股）

1、优先股利润分配政策

本行2015年6月首次发行的优先股（以下简称本次优先股）采

用分阶段调整的票面股息率定价方式，首5年的票面股息率从发行日

起保持不变，其后股息率每5年重臵一次，每个重臵周期内的票面股

息率保持不变。本次优先股的首期股息率通过市场询价确定为5.30%。

本次优先股采取非累积股息支付方式，股息以现金方式支付，每

年支付一次。在本行决议取消部分或全部优先股派息的情形下，当期

未分派股息不累积至之后的计息期。本行的优先股股东按照约定的股

息率分配股息后，不再与普通股股东一起参与剩余利润分配。

截至报告期末，本次优先股尚未到付息日。

2、本年度优先股利润分配预案

按照约定，本行将于本次优先股第一次付息日（2016 年 6 月 27

日）前至少十个工作日召开董事会会议审议该优先股第一次派息相关

事宜，并通过公告的方式告知优先股股东。

3、本行优先股发行尚不足一年，无近三年利润分配情况。

四、报告期内本行未进行优先股回购及优先股转换为普通股。

五、报告期内本行未发生优先股表决权恢复情况。

六、本行对优先股采取的会计政策及理由

根据财政部颁发的《企业会计准则第 22 号—金融工具确认和计

量》、《企业会计准则第 37 号—金融工具列报》和《金融负债与权

益工具的区分及相关会计处理规定》的规定，本次发行优先股的条款

符合作为权益工具核算的要求，因此本次发行的优先股作为权益工具

核算。

2015 年年度报告（A 股）

第十一节董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况

一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况

报告期内从本行领取是否在关联方

姓名职务性别年龄任期

的薪酬（税前、万元）获取报酬

党委书记、董事长、

唐双宁男 61 2007.07- - 是

非执行董事

副董事长、非执行

高云龙男 57 2014.12- - 是

董事

党委副书记、执行

张金良男 46 2016.01- - 否

董事、行长

党委副书记、执行

马腾男 57 2015.03- 129.60 否

董事、副行长

武剑非执行董事男 45 2007.12- - 是

吴钢非执行董事男 57 2011.03- - 是

王淑敏非执行董事女 59 2012.02- - 是

吴高连非执行董事男 63 2013.01- - 是

赵威非执行董事男 44 2015.02- - 是

杨吉贵非执行董事男 49 2015.02- - 是

张新泽独立董事男 69 2011.11- - 否

乔志敏独立董事男 63 2013.01- 39.00 是

谢荣独立董事男 63 2013.01- 37.00 否

霍霭玲独立董事女 57 2014.01- 37.00 是

徐洪才独立董事男 51 2015.02- 28.33 否

冯仑独立董事男 56 2015.02- 28.33 是

李炘监事长男 55 2015.06- 21.82 是

牟辉军副监事长男 59 2009.11- 129.60 否

殷连臣股东监事男 49 2014.12- - 是

吴俊豪股东监事男 50 2009.11- - 否

俞二牛外部监事男 66 2012.11- 30.00 是

James Parks Stent

外部监事男 70 2013.01- 30.00 否

（史维平）

陈昱职工监事女 50 2003.07- 195.78 否

2015 年年度报告（A 股）

叶东海职工监事男 52 2012.11- 211.70 否

马宁职工监事男 44 2012.11- 311.92 否

李杰党委委员、副行长女 57 2003.01- 129.60 否

张华宇党委委员、副行长男 57 2006.02- 129.60 否

卢鸿党委委员、副行长男 52 2009.03- 129.60 否

党委委员、副行长、

邱火发男 55 2012.12- 129.60 否

北京分行行长

党委委员、纪委书

武健男 54 2014.01- 99.60 否

记、副行长

姚仲友党委委员、副行长男 52 2014.05- 99.60 否

党委委员、董事会

蔡允革男 44 2014.05- 99.60 否

秘书（副行长级）

从本行领取的报酬合计 2,047.28

注：1、本行董监事的任期截至第六届董事会和监事会换届完成之日。

2、张金良先生执行董事任职已经本行董事会审议通过，尚待股东大会审议

批准并报银监会核准任职资格，下同。

3、部分董事、监事及高级管理人员的最终薪酬正在确认过程中，其余部分

待确认后再行披露。

4、报告期内，本行董事、监事及高级管理人员均未持有本行股份。

5、报告期内，本行未实施股权激励，本行董事、监事及高级管理人员均未

持有本公司股票期权或被授予限制性股票。

6、本行现任董事、监事及高级管理人员近三年未受到证券监督机构任何处

罚。

二、报告期内离任董事、监事、高级管理人员基本情况

报告期内从本行领

是否在关联方

姓名离任前职务性别年龄任期取的报酬（税前、

获取报酬

万元）

党委副书记、执行

赵欢男 52 2014.04-2016.01 48.72 否

董事、行长

娜仁图雅非执行董事女 60 2011.03-2015.07 - 是

王中信非执行董事男 60 2012.06-2015.08 - 是

蔡浩仪监事长男 61 2012.11-2015.06 65.45 否

从本行领取的报酬合计 114.17

注：1、赵欢先生、蔡浩仪先生的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确认后

再行披露。

2015 年年度报告（A 股）

2、本行离任董事、监事及高级管理人员近三年未受到证券监督机构任何处

罚。

三、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

（一）董事变动情况

1、2015 年 2 月 11 日，银监会核准赵威先生、杨吉贵先生非执

行董事任职资格，核准徐洪才先生、冯仑先生独立董事任职资格。

2、2015 年 2 月 11 日，周道炯先生不再履行独立董事职责。

3、2015 年 3 月 23 日，银监会核准马腾先生执行董事任职资格。

4、2015 年 7 月 16 日，因工作调动，娜仁图雅女士辞去本行董

事会非执行董事、董事会战略委员会委员及董事会审计委员会委员职

务。

5、2015 年 8 月 24 日，因工作变动，王中信先生辞去本行董事

会非执行董事、董事会战略委员会委员及董事会风险管理委员会委员

职务。

6、2016 年 1 月 14 日，因工作调动，赵欢先生辞去本行董事会

执行董事、董事会战略委员会委员及董事会风险管理委员会委员职

务。

7、2016 年 1 月 14 日，第六届董事会第三十八次会议同意张金

良先生为本行执行董事候选人，其任职尚待股东大会审议批准和银监

会核准任职资格。

（二）监事变动情况

1、2015 年 6 月 2 日，因退休原因，蔡浩仪先生辞去本行监事长、

股东监事及监事会提名委员会委员职务。

2、2015 年 4 月 29 日，本行第六届监事会第十七次会议同意李

炘先生为本行第六届监事会监事候选人；2015 年 5 月 19 日，本行 2014

年年度股东大会选举李炘先生为本行第六届监事会监事；2015 年 6

月 2 日，本行第六届监事会第十八次会议选举李炘监事为本行第六届

2015 年年度报告（A 股）

监事会监事长。

（三）高级管理人员变动情况

1、2016 年 1 月 14 日，因工作调动，赵欢先生辞去本行行长职

务。

2、2016 年 1 月 14 日，本行第六届董事会第三十八次会议聘任

张金良先生担任本行行长；2016 年 2 月 22 日，银监会核准其行长任

职资格。

四、报告期内董监事资料变更情况

1、本行副董事长、非执行董事高云龙兼任光大证券股份有限公

司董事、光大永明人寿保险有限公司董事。

2、本行执行董事马腾兼任光银国际投资有限公司董事长。

3、本行非执行董事赵威任中国再保险（集团）股份有限公司总

裁助理、中再资产管理（香港）有限公司董事长。

4、本行非执行董事杨吉贵任中国海运（集团）总公司副总会计

师，兼任上海人寿保险股份有限公司董事。

5、本行独立董事张新泽不再兼任鸿博印刷股份有限公司独立董

事。

6、本行独立董事谢荣兼任上海百润投资控股集团股份有限公司

独立董事。

7、本行独立董事霍霭玲兼任科尔尼管理顾问（香港）有限公司

独立顾问。

8、本行独立董事冯仑任北京万通立体之城投资有限公司董事长、

兼任海通证券股份有限公司独立董事。

9、本行职工监事陈昱兼任光银国际投资有限公司董事。

五、董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序、报酬确定依据

及实际支付情况

2015 年年度报告（A 股）

本行董事、高级管理人员薪酬根据有关部门及本行《章程》的相

关规定进行核定和发放。具体薪酬分配方案经董事会薪酬委员会审议

后提交董事会批准，其中，董事的薪酬方案报股东大会批准。

本行监事薪酬根据有关部门及本行《章程》的相关规定进行核定

和发放，具体薪酬分配方案经监事会提名委员会审核后提交监事会审

议,报股东大会批准。

董事、监事、高级管理人员的具体薪酬情况详见董事、监事、

高级管理人员基本情况表。

六、董事、监事、高级管理人员在股东单位的任职情况

姓名任职股东单位名称职务任期

中国光大集团股份公司党委书记、董事长 2007 年 6 月至今

唐双宁中国光大集团有限公司董事长 2007 年 7 月至今

中国光大控股有限公司董事局主席 2007 年 7 月至今

高云龙中国光大集团股份公司副董事长、总经理 2014 年 7 月至今

党委委员 2016 年 1 月至今

张金良中国光大集团股份公司

执行董事 2016 年 3 月至今

中央汇金投资有限责任公司派出董事，兼任银行二派出董事：2007 年 12 月至今

武剑部光大股权管理处主任主任：2012 年 4 月至 2015 年 9 月

中国光大集团股份公司董事董事：2014 年 12 月至今

中央汇金投资有限责任公司派出董事派出董事：2010 年 12 月至今

吴钢

中国光大集团股份公司董事董事：2014 年 12 月至今

中央汇金投资有限责任公司派出董事派出董事：2011 年 12 月至今

王淑敏

中国光大集团股份公司董事董事：2014 年 12 月至今

中央汇金投资有限责任公司派出董事派出董事：2012 年 11 月至今

吴高连

中国光大集团股份公司董事董事：2014 年 12 月至今

中国再保险（集团）股份有限公司总裁助理 2015 年 9 月至今

中再资产管理股份有限公司党委书记、副董事长、 2012 年 4 月至今

赵威

总经理

中再资产管理（香港）有限公司董事长 2015 年 4 月至今

杨吉贵中国海运（集团）总公司副总会计师 2015 年 7 月至今

2015 年年度报告（A 股）

殷连臣中国光大控股有限公司首席投资官 2012 年 4 月至今

吴俊豪申能（集团）有限公司金融管理部经理 2011 年 4 月至今

七、董事、监事、高级管理人员的主要工作经历以及任职、兼职

情况

（一）董事

唐双宁先生自 2007 年 7 月起任本行董事长。现任中国光大集

团股份公司董事长、中国光大集团有限公司董事长、中国光大控股有

限公司董事局主席、中国光大国际有限公司董事局主席、光大证券股

份有限公司董事、光大永明人寿保险有限公司董事。曾任中国建设银

行沈阳分行常务副行长、中国人民银行沈阳市分行副行长、行长兼国

家外汇管理局沈阳分局副局长、局长。历任中国人民银行信贷管理司

司长、货币金银局局长、银行监管一司司长。2003 年 4 月至 2007 年

6 月，任中国银行业监督管理委员会副主席。兼任中国金融学会副会

长、中国投资学会顾问等。毕业于东北财经大学，获投资经济专业硕

士学位，高级经济师。第十一届全国政协委员，中共十八大代表，第

十二届全国人大代表、全国人大农业与农村委员会副主任委员，获国

务院颁发的政府特殊津贴。

高云龙先生自 2014 年 12 月起任本行副董事长。现任中国光大

集团股份公司副董事长、总经理、光大证券股份有限公司董事、光大

永明人寿保险有限公司董事。1994 年至 2014 年 6 月，历任国家开发

银行副处长、处长，广西自治区百色市副市长，中国民主建国会（「民

建」）广西自治区副主委、主委，青海省副省长，民建青海省主委，

中国光大（集团）总公司执行董事、副总经理。毕业于清华大学化工

系化工专业，博士学位，高级工程师,教授, 清华大学硕士生导师。

第十一届、十二届全国政协委员。

张金良先生自 2016 年 1 月起任本行党委副书记、执行董事、

行长（2016 年 2 月起）。现任中国光大集团股份公司党委委员、执

2015 年年度报告（A 股）

行董事。2014 年 7 月至 2016 年 1 月任中国银行副行长。2009 年 11

月至 2014 年 12 月任中国银行北京市分行行长。此前在中国银行总行

财会部工作多年，2007 年 2 月至 2009 年 11 月担任中国银行总行财

务管理部总经理。2003 年 10 月至 2007 年 2 月担任中国银行总行财

会部副总经理，并于 2005 年 3 月至 2007 年 2 月兼任 IT 蓝图实施办

公室主任。1997 年 9 月毕业于厦门大学，获经济学博士学位。具有

注册会计师资格。

马腾先生自 2015 年 3 月起任本行执行董事。现任本行党委副

书记、副行长，兼任光银国际投资有限公司董事长。2010 年 12 月至

2014 年 12 月，任本行党委委员、副行长；2009 年 11 月至 2010 年

12 月，任中国光大（集团）总公司财务管理部总经理；2009 年 3 月

至 11 月，任中国光大实业（集团）有限公司党委委员；2005 年 6 月

至 2009 年 2 月，任渤海银行党委副书记、董事、行政总裁；1984 年

7 月至 2005 年 6 月，历任中国工商银行牡丹卡中心党委书记、总裁，

银行卡业务部总经理，河北省分行党委书记、行长，武汉市分行党委

书记、行长，总行办公室副主任等职。毕业于东北财经大学，获经济

专业学士学位，后获中南财经政法大学政治经济学专业博士学位，高

级经济师。

武剑先生自 2007 年 12 月起任本行董事。现在中央汇金投资有

限责任公司任职，兼任中国光大集团股份公司董事。历任中国建设银

行总行风险管理部风险预警处副处长、风险计量处处长、风险管理部

总经理助理，上海浦东发展银行总行风险政策部总经理、新资本协议

实施办公室主任。毕业于中国社科院研究生院，获经济学博士学位，

中国人民银行金融研究所博士后,研究员。

吴钢先生自 2010 年 12 月起任本行董事。现在中央汇金投资有

限责任公司任职，兼任中国光大集团股份公司董事。1994 年 9 月至

2015 年年度报告（A 股）

2010 年 10 月，历任财政部外汇外事司副处长，国际合作司副处长、

处长，国际司处长、副司长，行政政法司副司长、巡视员（正司级）

等职务。曾任中国常驻联合国代表团二等秘书。毕业于武汉大学外文

系英语专业，后获新加坡国立大学公共管理专业硕士学位。

王淑敏女士自 2011 年 12 月起任本行董事。现在中央汇金投资

有限责任公司任职，兼任中国光大集团股份公司董事、中信建投证券

股份有限公司董事。1986 年 6 月至 1991 年 10 月任财政部条法司副

处长、处长；1991 年 11 月至 1994 年 5 月任国家外汇管理局政策法

规司处长；1994 年 6 月至 2004 年 8 月任国家外汇管理局政策法规司、

国际收支司、管理检查司副司长、巡视员等职务，曾任国家外汇管理

局新闻发言人；2004 年 9 月至 2011 年 6 月任中国建设银行董事。现

为中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁员。毕业于中南财经政法大学法

律专业，高级经济师，律师。

吴高连先生自 2013 年 1 月起任本行董事。现在中央汇金投资

有限责任公司任职，兼任中国光大集团股份公司董事。1985 年 8 月

至 1992 年 3 月，任吉林抚松县委常委、副县长、常务副县长等职；

1992 年 3 月至 1997 年 12 月，任中国人民保险公司（中保财产保险

有限公司）吉林通化市分公司总经理、吉林省分公司副总经理等职；

1997 年 12 月至 2000 年 12 月，任中国人民保险公司（中保财产保险

有限公司）广西分公司总经理等职；2000 年 12 月至 2003 年 7 月，

任中国人民保险公司辽宁省分公司总经理等职；2003 年 7 月至 2008

年 8 月，任中国人民保险集团公司（中国人保控股公司）副总裁等职；

2008 年 8 月至 2012 年 8 月，任中国再保险（集团）股份有限公司董

事、总裁等职。毕业于中国社会科学院研究生院货币银行专业，硕士

研究生学历，高级经济师。

赵威先生自 2015 年 2 月起任本行董事。现任中国再保险（集

2015 年年度报告（A 股）

团）股份有限公司总裁助理、中再资产管理股份有限公司党委书记、

副董事长及总经理、中再资产管理（香港）有限公司董事长、亚洲再

保险公司理事会理事。2003 年 3 月至 2012 年 4 月，曾历任中国人寿

保险公司香港资产管理公司总经理、中国人寿富兰克林资产管理有限

公司总裁、新华资产管理股份有限公司副总裁及中再资产管理股份有

限公司党委副书记。毕业于财政部财政科学研究所经济学专业，博士

学位。

杨吉贵先生自 2015 年 2 月起任本行董事。现任中国远洋海运

集团有限公司副总会计师、财务管理本部总经理，兼任兴业基金管理

有限公司董事、上海人寿保险股份有限公司董事。2002 年 7 月至 2014

年 3 月，历任中国海运（集团）总公司计财部副部长（主持工作）、

计财部总经理及财务金融部总经理。毕业于上海海运学院财会专业，

硕士学位，高级会计师。

张新泽先生自 2011 年 11 月起任本行独立董事。兼任张家港农

村商业银行独立董事。1987 年 3 月至 2004 年 8 月，历任中国人民银

行调查统计司物价调查处处长、经济分析处处长、副司长、局级巡视

员，征信管理局巡视员，征信中心副主任等职务。2004 年 8 月至 2007

年 8 月，任职于中央汇金投资有限责任公司，任中国银行非执行董事。

毕业于中国人民大学财政系财政金融专业，研究员。

乔志敏先生自 2013 年 1 月起任本行独立董事。兼任武汉农村

商业银行独立董事。1978 年 2 月至 1996 年 7 月任职于中国银行，历

任总行财务会计局副处长、卢森堡分行副行长、总行综合计划部副总

经理等职；1996 年 7 月至 2003 年 7 月任职于中国人民银行，历任会

计司副司长、监管一司副司长、工商银行监管组组长（正局级）等职；

2003 年 7 月至 2007 年 1 月，任中国银行业监督管理委员会财会部主

任；2007 年 1 月至 2012 年 4 月，任中国民生银行第四届监事会副主

2015 年年度报告（A 股）

席、第五届监事会主席。毕业于湖南财经学院金融学专业，硕士研究

生，高级会计师。

谢荣先生自 2013 年 1 月起任本行独立董事。现为上海国家会

计学院教授。兼任上海汽车集团股份有限公司董事、上海电气（集团）

总公司董事、上海宝信软件股份有限公司独立董事、申万宏源集团股

份有限公司独立董事、中国中药有限公司独立董事和上海百润投资控

股集团股份有限公司独立董事。曾任中信银行独立董事。1985 年 12

月至 1997 年 12 月，历任上海财经大学会计学系副教授、教授、博士

生导师、系副主任等职务；期间，曾在英国沃瑞克(Warwick)大学高

级访问研究一年，并在大华会计师事务所任兼职注册会计师、普华大

华会计师事务所任兼职注册会计师。1997 年 12 月至 2002 年 10 月，

任毕马威华振会计师事务所合伙人；2002 年 10 月至 2012 年 8 月，

任上海国家会计学院教授、副院长。现为国务院学位委员会全国会计

专业学位研究生教育指导委员会委员、上交所上证公司治理专家咨询

委员会委员。毕业于上海财经大学会计学专业，获经济学博士学位。

资深非执业注册会计师，获国务院颁发的政府特殊津贴。

霍霭玲女士自 2014 年 1 月起任本行独立董事。现为思亚国际

咨询服务有限公司顾问，香港董事学会资深会员，香港专业及资深行

政人员协会遴选会员暨经济事务委员会、金融及财经专家小组成员，

香港女工商及专业人员联会会员。1981 年至 2006 年历任香港上海汇

丰银行国际贸易融资、商业信贷部门经理，工商业务及贸易融资业务

区域主管，零售业务风险管理部门主管，零售业务区域主管，零售业

务财富管理、投资产品主管。2010 年至 2012 年担任香港上海汇丰银

行亚太区业务整合主管、中国交通银行零售业务市场营销管理顾问。

前中国香港（地区）商会-上海名誉会长。毕业于香港中文大学，获

工商管理硕士学位。拥有香港银行学会会士、专业财富管理师

2015 年年度报告（A 股）

等专业认证资格。

徐洪才先生自 2015 年 2 月起任本行独立董事。现任中国国际

经济交流中心经济研究部部长。1998 年 6 月至 2010 年 3 月，历任广

发证券上海总部副总经理、北京科技风险投资公司副总裁及首都经济

贸易大学教授。毕业于中国社会科学院经济学专业，博士学位,研究

员。

冯仑先生自 2015 年 2 月起任本行独立董事。现任万通集团主

席、万通投资控股股份有限公司董事长。冯仑先生曾先后获得西北大

学经济学学士学位、中央党校法学硕士学位、中国社科院研究生院法

学博士学位和新加坡国立大学李光耀公共政策学院公共政策硕士学

位（MPP）。自 1984 年起，历任中央党校讲师、国家体改委体改所

研究室副主任、海南改革发展研究院研究所常务副所长、中国民生银

行董事，于 1991 年创办万通集团并担任董事长至今。

（二）监事

李炘先生自 2015 年 5 月起任本行监事，2015 年 6 月起任本行

监事长。历任航空工业部北京 304 研究所助理工程师，航空工业部办

公厅秘书，财政部办公厅秘书室秘书、副处级秘书、正处级秘书兼秘

书室副主任，新华社香港分社经济部一处处长，香港海佳发展有限公

司董事副总经理，国防科工委办公厅副主任、财务司司长，中国投资

有限责任公司人力资源部总监、党委组织部部长、资深董事总经理，

兼任中国投资有限责任公司职工董事、中共中国投资有限责任公司机

关委员会常务副书记、中国投资有限责任公司工会工作委员会副主

任。毕业于沈阳航空工业学院航空机械加工工艺专业,学士学位。

牟辉军先生自 2009 年 11 月起任本行监事、副监事长（2010

年 9 月至 2012 年 11 月代行本行监事长职务）。现任本行工会工作委

员会副主任，兼任光大金融租赁公司监事长，中国光大投资管理有限

2015 年年度报告（A 股）

公司董事，光大会展中心董事。历任中国人民银行烟台分行副行长，

中国人民银行条法司综合处处长、立法处处长，中央金融工委监事会

工作部综合处处长，国务院派驻中国光大集团监事会、中国中信集团

监事会专职监事、监事会办公室副主任，中国光大（集团）总公司董

事、财务管理部总经理等。毕业于北京政法职业学院，于 2000 年在

中央党校领导干部在职研究生班毕业。

殷连臣先生自 2014 年 12 月起任本行监事。现任中国光大控股

有限公司首席投资官及光大证券股份有限公司董事。自 2002 年 4 月

以来，历任中国光大控股有限公司行政综合管理部总经理、证券经纪

业务部董事、企划传讯部总监、穆迪 KMV 中国区首席代表、北京扬

德投资集团副总经理、中国光大（集团）总公司办公厅综合处处长及

中国光大控股有限公司助理总经理。毕业于南开大学西方财务会计专

业，硕士学位。

吴俊豪先生自 2009 年 11 月起任本行监事。现任申能（集团）

有限公司金融管理部经理, 兼任东方证券股份有限公司董事和中国

太平洋保险（集团）股份有限公司董事。历任上海新资源投资咨询公

司常务副总经理，上海百利通投资公司副总经理，上海申能资产管理

有限公司副主管，申能（集团）有限公司资产管理部副主管、主管、

高级主管、金融管理部副经理（主持工作）等。毕业于华东师范大学，

后获华东师范大学企业管理专业硕士学位。

俞二牛先生自 2012 年 11 月起任本行外部监事。现任泰信基金

管理有限公司独立董事、浙江核新同花顺网络信息股份有限公司独立

董事、上海仁会生物制药股份有限公司董事。历任财政部人事教育司

干部、副司长、司长，中央汇金投资有限责任公司派任中国银行董事，

中国投资有限责任公司董事、人力资源部总监、党委组织部部长、工

会主席，本行董事。毕业于空军政治学院经济管理专业，后于首都经

2015 年年度报告（A 股）

贸大学经济法专业硕士研究生毕业。

James Parks Stent (史维平)先生自 2013 年 1 月起任本行外部监

事。历任蒙古国 XacBank 独立董事、本行独立董事、中国民生银行

独立董事、北京文化遗产保护研究中心理事、中国生态旅游公司首席

执行官、国际水资源管理研究所顾问，亚洲银行（大众有限公司）董

事、高级副总裁、执行副总裁、高级执行副总裁，Rama Tower 公司

首席执行官，美国国安银行副总裁，花旗银行助理副总。毕业于美国

加州大学伯克利分校，后获伍德罗威尔逊公共和国际事务学院、普

林斯顿大学公共事务硕士学位。

陈昱女士自 2003 年 7 月起任本行职工监事。现任本行计划财

务部总经理，兼任光大金融租赁股份有限公司董事、光银国际投资有

限公司董事。历任本行总行财会部副处长、处长，总行营业部计划财

务部总经理助理至总经理，总行营业部主任助理，北京分行副行长，

总行计划财务部副总经理（主持工作）等。毕业于首都经济贸易大学。

叶东海先生自 2012 年 11 月起任本行职工监事。现任本行审计

部总经理。历任北京地质管理干部学院教师，北京师范大学财务处科

员、计划科科长、副处长，本行计财部总经理助理（副总经理级）、

财务会计部副总经理（主持工作）、天津分行副行长、稽核部副总经

理（主持工作）、总经理等。毕业于中国人民大学，获经济学硕士学

位，高级会计师。

马宁先生自 2012 年 11 月起任本行职工监事。现任本行北京分

行常务副行长。历任本行财务会计部业务主管，财务会计部财务管理

处处长助理、副处长、处长，财务会计部（现计划财务部）总经理助

理、副总经理，北京分行副行长等。毕业于辽宁大学，研究生学历。

（三）高级管理人员

张金良先生见前述董事部分。

2015 年年度报告（A 股）

马腾先生见前述董事部分。

李杰女士自 2003 年 8 月起任本行副行长、2003 年 1 月起任本

行党委委员，现兼任中国银联股份有限公司董事、光大永明人寿保险

有限公司董事。曾任本行计划财务部（财务会计部）总经理。1988

年 10 月至 2001 年 4 月任职于交通银行，历任济南分行计划处副处长、

财会处处长、济南分行副行长、珠海分行副行长、行长等职务。曾在

中国工商银行济南分行槐荫办事处和中国人民保险公司济南公司槐

荫办工作。1983 年 8 月至 1986 年 7 月毕业于中央广播电视大学金融

专业，会计师。

张华宇先生自 2007 年 3 月起任本行副行长、2006 年 2 月起任

本行党委委员，2014 年 7 月起兼任光大金融租赁股份有限公司董事

长。历任本行行长助理兼总行营业部主任。1994 年 11 月至 2001 年 2

月任职于交通银行，历任郑州分行信贷部管理处处长、西安分行副行

长、行长等职务。曾任河南省商丘地区人民银行办公室主任、商丘地

区夏邑县人民银行行长、商丘地区城市信用联社主任。毕业于湖南财

经学院，后获美国加州大学 MBA 学位，对外经济贸易大学经济管理

硕士学位，高级经济师。

卢鸿先生自 2010 年 12 月起任本行副行长、2009 年 3 月起任

本行党委委员。1994 年加入本行，历任证券部经理、董事会办公室

处长、计划资金部总经理助理、北京分行计划财务部总经理、总行财

务会计部副总经理、计划财务部副总经理、总经理等。2009 年 9 月

起任本行董事会秘书（行长助理级）。曾任铁道部规划院工程师、华

夏证券有限公司投资银行部经理。毕业于上海铁道学院，获铁道工程

专业硕士学位，后获西安交通大学应用经济学专业博士学位，高级经

济师。

邱火发先生 2013 年 7 月起任本行副行长、2012 年 12 月起任本

2015 年年度报告（A 股）

行党委委员。2001 年加入本行，历任广州分行党委书记、行长，总

行营业部党委书记、主任，北京分行党委书记、行长等职务。1987

年至 2001 年任职于交通银行，历任武汉分行武昌支行行长，武汉分

行党委委员、副行长，长沙分行党委书记、行长。毕业于中南财经政

法大学货币银行学专业，获金融学硕士学位。高级经济师。北京市西

城区第 15 届人大代表。

武健先生自 2014 年 12 月起任本行副行长、2014 年 1 月起任

本行党委委员、纪委书记（副行长级）。1997 年 12 月加入本行，历

任市场开发部副总经理（主持工作）、信用卡部总经理、南京分行副

行长、私人业务部总经理、发展研究部总经理、战略管理部总经理、

沈阳分行行长、中小企业业务部总经理及人力资源部总经理等职务。

1996 年 10 月至 1997 年 12 月，任国家外汇管理局国际收支司综合分

析处处长；1995 年 10 月至 1996 年 10 月，任国务院扶贫办外资管理

中心处长；1987 年至 1995 年任职于全国人大常委会办公厅研究室，

历任经济组副组长（副处级）、组长（正处级）等职务。1982 年毕业

于上海交通大学，获工学学士学位；1987 年毕业于中国人民大学，

获经济学硕士学位，具有助理研究员职称。

姚仲友先生自 2014 年 8 月起任本行副行长、2014 年 5 月起任

本行党委委员。2009 年 11 月至 2014 年 5 月，历任中国光大（集团）

总公司股权管理部副总经理，光大金控资产管理有限公司执行董事、

党委委员、副总裁，中国光大（集团）总公司财务管理部总经理。1984

年 7 月至 2009 年 11 月，历任中国建设银行河北省分行干部、国际业

务部副经理，建行承德分行行长、党组书记，建行河北省分行办公室

主任、副行长、党委委员。毕业于武汉大学，硕士研究生，高级经济

师。

蔡允革先生自 2014 年 8 月起任本行董事会秘书、2014 年 5 月

2015 年年度报告（A 股）

起任本行党委委员（副行长级）。2008 年 11 月至 2013 年 4 月，任广

东省发展和改革委员会党组成员、副主任。2003 年 9 月至 2008 年 11

月，历任中国银行业监督管理委员会监管二部主任科员、副处长，办

公厅处长等职务。1996 年 8 月至 2003 年 9 月，历任中国人民银行计

划资金司科员、信贷管理司副主任科员、银行监管二司主任科员等职

务。毕业于中国人民银行金融研究所，博士研究生，高级经济师。

八、董监事在与公司构成竞争的业务中所占之权益

本行无任何董事或监事在与本行直接或间接构成或可能构成竞

争的业务中有任何权益。

九、董事会成员之间的财务、业务、亲属关系

除本报告披露外，本行董事会成员之间不存在任何关系，包括财

务、业务、亲属或其他重大关系。

十、董事及监事的合约权益及服务合约

报告期内，本行董事和监事或其关连的实体在本行或其子公司所

订立的重大交易、安排或合约中无任何重大权益。本行董事和监事未

与本行签订任何一年内若由本行终止合约时须作出赔偿的服务合约

（法定赔偿除外）。

十一、员工情况

（一）基本情况

报告期末，本行从业人员 40,319 人（不含子公司），其中：劳

动合同制员工 34,689 人，劳务派遣制员工 5,630 人；离退休人员 572

人。在职员工中，按学历划分，大专及以下学历人员 7,709 人，占比

19.12%；本科学历人员 27,438 人，占比 68.05%；硕士研究生及以上

学历人员 5,172 人，占比 12.83%；按从事专业划分，公司业务人员

7,752 人，占比 19.23%；零售业务人员（含信用卡业务和电子银行业

务）15,582 人，占比 38.65%；运营支持人员（含柜员）10,705 人，

2015 年年度报告（A 股）

占比 26.55%；综合管理及支持保障人员 6,280 人，占比 15.57%。

（二）员工薪酬政策

根据市场竞争的需要，本行建立了效率优先、兼顾公平的

统一薪酬体系，员工的薪酬由基本保障工资、岗级工资、绩效工资和

福利四部分组成。本行薪酬继续向经营一线倾斜，以吸引和激励关键

与核心人员。

（三）培训计划

本行紧密围绕发展战略和年度重点工作，以提升培训实效为目

标，按照1+4+1（1 个培训规划、4 个培训管理体系和 1 个工作指

引）的模式，开展全行培训管理，提升培训经费的投入产出率，为员

工提供良好的学习环境。全年总行培训中心、各业务条线及分行共组

织培训 5,225 期次，参训人员 303,024 人次，其中中高级管理人员培

训达 26,580 人次。

本行着力加强培训体系建设与日常管理：一是认真梳理并完善

现有课程体系，目前共开设课程 321 门，更新完善课程 40 门；二是

积极打造阳光讲台总行级内训师队伍，全年共试讲通过 93 人；

三是积极探索并尝试移动学习，持续推广阳光微课堂微信学习平

台，探索建立阳光 e 课堂，有效缓解工学矛盾；四是举办全行

案例大赛，通过这种学习+分析+案例研讨的混合型培训模式，

为员工及时答疑解惑，提供业务规范、操作技巧、实际问题等方面可

借鉴的具体解决方案。

（四）主要子公司的员工情况

报告期末，光大金融租赁股份有限公司正式员工 85 人，其中管理

类 21 人、业务类 37 人、支持保障类 27 人，本科以上学历员工占比

95%。

报告期末，韶山光大村镇银行正式员工 28 人，其中管理类 8 人、

2015 年年度报告（A 股）

业务类 14 人、支持保障类 6 人，本科以上学历员工占比 70%。

报告期末，江苏淮安光大村镇银行正式员工 49 人，其中管理类

4 人、业务类 32 人、支持保障类 13 人，本科以上学历员工占比 36.7%。

报告期末，光银国际正式员工共 15 人，其中管理类 4 人，业务

类 4 人，支持保障类 7 人，本科以上学历员工占比 93%。

十二、机构情况

2015 年，本行持续加大机构建设力度，年内银川一级分行开业，

沧州、徐州、临沂、遵义、威海、延安、三明、邵阳、泰安、阜阳

10 家二级分行开业，天津空港支行升格为天津自由贸易试验区分行、

广州南沙支行升格为广东自贸试验区南沙分行、珠海横琴支行升格为

广东自贸试验区横琴分行，83 家营业网点陆续开业，社区银行净增

43 家。海外机构布局加快，2015 年末，韩国金融委员会批准本行首

尔分行设立申请。报告期末，本行已在全国 29 个省、自治区、直辖

市及香港地区设立分支机构 1048 家，其中一级分行 38 家（含香港分

行）、二级分行 68 家，营业网点（含异地支行、县域支行、同城支行

及分行营业部）942 家。

本行员工、机构具体情况见下表：

机构员工资产规模

机构名称办公地址

数量人数（百万）

总行 1 3,620 1,693,050 北京市西城区太平桥大街 25 号中国光大中心

北京分行 67 2,923 375,942 北京市西城区宣武门内大街 1 号

上海分行 55 1,941 202,713 上海市浦东新区世纪大道 1118 号

天津分行 34 1,139 69,054 天津市和平区曲阜道 83 号中联大厦附楼

重庆分行 26 1,012 65,071 重庆市渝中区民族路 168 号

石家庄分行 39 1,188 59,491 石家庄市桥东区裕华东路 56 号

太原分行 30 1,144 52,087 太原市迎泽大街 295 号

呼和浩特分行 16 591 26,601 呼和浩特市赛罕区敕勒川大街东方君座 D 座

大连分行 23 737 40,568 大连市中山区五五路 4 号

沈阳分行 29 1,147 58,918 沈阳市和平区和平北大街 156 号

2015 年年度报告（A 股）

机构员工资产规模

机构名称办公地址

数量人数（百万）

长春分行 29 832 37,983 长春市解放大路 2677 号

黑龙江分行 35 1,097 39,240 哈尔滨市南岗区东大直街 278 号

南京分行 34 1,236 115,513 南京市汉中路 120 号

苏州分行 20 861 66,271 苏州市工业园区星海街 188 号

无锡分行 7 308 42,082 无锡市人民中路 1 号

杭州分行 34 1,301 76,251 杭州市拱墅区密渡桥路 1 号浙商时代大厦

宁波分行 19 847 64,054 宁波市江东区福明路 828 号恒富大厦 1 号楼

合肥分行 37 1,277 75,185 合肥市长江西路 200 号

福州分行 33 1,311 49,101 福州市鼓楼区北环中路 148 号

厦门分行 13 510 44,789 厦门市湖滨南路 81 号光大银行大厦

南昌分行 17 563 45,340 南昌市广场南路 399 号

济南分行 26 860 45,539 济南市经七路 85 号

青岛分行 28 951 91,247 青岛市香港西路 69 号

烟台分行 13 506 31,209 烟台市南大街 111 号

郑州分行 44 1,384 66,029 郑州市农业路 18 号

武汉分行 29 1,059 47,517 武汉市江岸区沿江大道 143-144 号

长沙分行 46 1,097 63,535 长沙市天心区芙蓉中路三段 142 号

广州分行 73 2,299 117,430 广州市天河北路 685 号

深圳分行 47 1,349 141,125 深圳市竹子林四路紫竹七道 18 号

南宁分行 23 853 42,091 南宁市金湖路 52-1 号东方曼哈顿大厦

海口分行 20 731 30,806 海口市金贸区世贸东路世贸中心 D、E 座首层

成都分行 24 909 65,819 成都市大慈寺路 79 号

昆明分行 22 772 36,757 昆明市人民中路 28 号

西安分行 32 1,037 58,897 西安市红光街 33 号

乌鲁木齐分行 6 187 8,198 乌鲁木齐市南湖东路 165 号

贵阳分行 7 310 19,422 贵阳市云岩区延安中路 69 号

兰州分行 8 267 15,047 兰州市城关区东岗西路 555 号

银川分行 2 56 1,345 银川市兴庆区解放西街 219 号

香港分行 1 107 45,563 香港夏悫道 16 号远东金融中心 30 楼

区域汇总调整 -1,059,170

合计 1,048 40,319 3,167,710

注：1、总行员工人数中，包括信用卡中心 628 人、95595 客户满意中心 1,657

2015 年年度报告（A 股）

人。

2、该表机构数量、员工人数、资产规模均不包括子公司。

2015 年年度报告（A 股）

第十二节公司治理

一、公司治理架构图

战略委员会

股东大会

审计委员会

提名委员会

风险管理委员会

董事会监事会

提名委员会

监督委员会

薪酬委员会

高级管理层

关联交易控制委员会

二、公司治理概述

本行按照资本市场的最佳规范持续推进公司治理建设，已形成符

合现代企业制度要求的、健全完备的公司治理框架和制度体系，公司

治理水平稳步提升。2015 年，本行严格遵守《公司法》、《证券法》、

《商业银行法》、《上市公司治理准则》、《商业银行公司治理指引》、

《股份制商业银行董事会尽职指引》、《商业银行监事会工作指引》以

及香港上市规则等要求，公司治理的实际状况与中国证监会发布的有

关上市公司治理的规范性文件不存在差异。

本行董事会负责履行香港上市规则附录 14 第 D.3.1 条所载的职

能，包括审阅本行的企业管治政策及常规、董事及高级管理层的培训

及持续职业发展、本行在遵守法律及监管规定方面的政策及常规、遵

守《标准守则》及雇员书面指引的情况及本行遵守香港上市规则附录

14 守则条文的情况以及本年报公司治理章节内的披露。

报告期内，为保持与优先股发行后生效实施的本行《章程》协调

统一，本行对《股东大会议事规则》和《董事会议事规则》进行了相

应修订；根据上海证券交易所有关要求，修订了《董事会秘书工作细

则》，进一步完善了公司治理的制度体系。

报告期内，本行通过制度安排和程序保障，切实保护中小股东的

2015 年年度报告（A 股）

知情权、参与权和决策权。股东大会均采取现场加网络投票方式召开，

在审议涉及中小投资者利益的重大事项时，就中小投资者的表决单独

计票并予以披露。本行在召开 2015 年第一次临时股东大会、2015 年

第一次 A 股和 H 股类别股东大会时，就非公开发行 H 股股票之关联

交易聘请独立财务顾问，由其提供交易是否合理、是否符合上市公司

及股东整体利益等意见，有效保护中小股东权益。本行与主要股东在

业务、人员、资产、机构、财务等方面保持独立，完全具有自主经营

能力。

报告期内，本行对外发布定期报告及 77 期 A 股临时公告（含非

公告上网文件）、134 期 H 股临时公告（含 A 股海外监管公告），并

在日本市场披露了 2014 年年报、2015 年中期报告，以及光大集团完

成股权划转等临时报告，确保信息披露的真实、准确、完整、公平和

及时，保护了投资人及相关利益方的合法权益。

在《董事会》杂志社主办的第十一届中国上市公司董事会金圆

桌奖评比中，本行蝉联优秀董事会奖。

本行董事会已对报告期内的工作实施进行了回顾，并在过程中征

求了高级管理层的意见，认为董事会已有效履行了职责，维护了股东

及公司的利益。

三、股东大会情况

（一）股东大会召开情况

报告期内，本行召开了 1 次年度股东大会、1 次临时股东大会、

1 次 A 股类别股东大会、1 次 H 股类别股东大会，会议召开符合本行

《章程》规定的程序。

2015 年 5 月 19 日，本行召开 2014 年度股东大会。本次会议公

告于 2015 年 5 月 20 日登载于上交所网站、香港联交所网站和本行网

站。

2015 年年度报告（A 股）

2015 年 11 月 19 日，本行召开 2015 年第一次临时股东大会、2015

年第一次 A 股类别股东大会和 2015 年第一次 H 股类别股东大会。本

次会议公告于 2015 年 11 月 20 日登载于上交所网站、香港联交所网

站和本行网站。

（二）董事会对股东大会决议的执行情况

报告期内，本行董事会认真、全面执行股东大会审议批准的各项

决议。

经本行 2014 年年度股东大会审议批准，本行董事会认真落实

2014 年度利润分配方案，及时向股东派发股息，切实保障股东利益。

利润分配方案已实施完毕。

经本行 2014 年年度股东大会审议批准，本行已完成对毕马威华

振会计师事务所（特殊普通合伙）/毕马威会计师事务所担任本行 2015

年度外部审计师的续聘。

根据本行 2015 年第一次临时股东大会、2015 年第一次 A 股类别

股东大会及 2015 年第一次 H 股类别股东大会审议批准的关于非公开

发行 H 股股票的相关议案，本行及时向银监会上报了非公开发行 H

股股票方案。

根据本行 2015 年第一次临时股东大会、2015 年第一次 A 股类别

股东大会及 2015 年第一次 H 股类别股东大会审议批准的关于修订本

行《章程》的议案，本行及时向银监会上报了《章程》修订稿。

经本行 2015 年第一次临时股东大会、2015 年第一次 A 股类别股

东大会及 2015 年第一次 H 股类别股东大会审议批准，本行已完成对

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）/安永会计师事务所担任本

行 2016 年度外部审计师的聘任。

（三)董事出席股东大会情况

姓名应出席次数实际出席次数

2015 年年度报告（A 股）

唐双宁 2 2

高云龙 2 1

赵欢 2 1

马腾 2 1

武剑 2 2

吴钢 2 2

王淑敏 2 2

吴高连 2 2

赵威 2 1

杨吉贵 2 0

张新泽 2 0

乔志敏 2 2

谢荣 2 1

霍霭玲 2 2

徐洪才 2 2

冯仑 2 0

注：根据香港上市规则附录 14 第 A.6.7 条，独立董事应出席公司的股东大会。

本行部分独立董事因其他公务，未能出席 2015 年度内相关股东大会。

四、关于董事和董事会

（一）董事会组成

报告期末，本行董事会由 16 名董事组成，其中执行董事 2 名（赵

欢、马腾），非执行董事 8 名（唐双宁、高云龙、武剑、吴钢、王淑

敏、吴高连、赵威及杨吉贵），独立董事 6 名（张新泽、乔志敏、谢

荣、霍霭玲、徐洪才及冯仑）。

本行十分注重董事会成员的多元化。根据《董事会成员多元化政

策》，由董事会提名委员会在审核董事候选人并向董事会提出建议时，

综合考量董事候选人的性别、年龄、文化、教育背景、专业经验、技

能、知识及服务任期等；定期评估董事会的架构、人数及组成；并为

配合本行战略而拟对董事会做出的调整提出建议。报告期末本行 16

名董事中，有 2 名女性成员；研究生以上学历 13 名，其中博士 7 名；

100

2015 年年度报告（A 股）

执行董事长期从事商业银行经营管理工作，从业经验深厚；非执行董

事均曾在各自单位担任重要职务，具有丰富的管理经验；独立董事为

金融、财会、审计方面的资深专家，能在不同领域为公司提供专业意

见。

董事简历详见董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况