北京银行（601169）2025年半年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期北京银行（601169）发布2025年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

发展回顾：

3.1总体经营情况分析

    3.1.1所处行业情况

    2025年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，银行业深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，聚焦主责主业，持续深化改革创新，有力支持经济回升向好，为高质量发展注入强劲金融动能。

    精准滴灌，服务实体经济质效持续提升。紧扣高质量发展要求，银行业持续优化信贷结构，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持。围绕金融“五篇大文章”，完善考核评估机制，加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，贷款增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升。支持降低企业综合融资成本，为市场主体纾困解难、增强发展活力提供坚实的金融保障。

    重点突破，赋能新质生产力培育壮大。银行业将服务科技自立自强作为核心使命，全力支持新质生产力发展。紧密衔接国家战略，聚焦“卡脖子”技术攻关、产业基础再造等重点领域，创新金融工具、深化产融协同。增强对细分领域精准支持，针对人工智能、量子科技、生物制造等不同领域的特点和需求，制定差异化金融服务方案，为新质生产力加速成长筑牢有力的金融根基。

    普惠下沉，深耕基层金融服务改善民生。银行业持续深化普惠金融服务，着力打通服务“最后一公里”。普惠小微贷款覆盖面持续扩大，贷款规模不断攀升，服务效率显著提升。关注乡村振兴和县域经济发展，推动服务重心下沉，县域乡镇的服务覆盖度和服务能力进一步增强。围绕个体工商户、新市民等重点群体，创新推出场景化、便捷化金融产品，满足多元化金融服务需求。

    固本强基，提升风险管控与合规经营水平。银行业以实施资本新规为契机，持续强化资本管理和风险抵御能力。优化风险管理体系，运用大数据、人工智能等科技手段，提升信用风险、市场风险等监测预警的前瞻性和有效性。积极配合强监管要求，持续完善内控合规体系，提升依法合规经营水平，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

    3.1.2主要经营情况

    2025年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，各项事业均取得新成效、新进展。

    经营业绩稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额达4.75万亿元，较上年末增长12.53%；负债总额达4.36万亿元，较上年末增长12.94%。报告期内，本公司实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元，同比增长1.12%。

    业务发展提量增质。公司业务强化支撑，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%，其中科技金融、绿色金融、普惠金融、制造业贷款等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长19.31%、21.84%、17.27%、14.26%；公司存款（含保证金）1.85万亿元，较年初增长8.51%；公司存款付息率较年初下降24个基点。零售转型不断深化，零售资金量突破1.30万亿元，较年初增长7.28%；零售客户数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；第三代社保卡新增57.8万张，新增发卡量市场份额排名第一。金融市场统筹平衡，托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%；货币市场交易总量居境内市场第一梯队；绿色债券投资余额293.56亿元，较年初增长41.23%。

    风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，完成专职审批人制度全面推广，建立“一日审”专项工作机制，加快推进风险管理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。

    3.2核心竞争力

    党建引领，治理高效

    本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎实开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，聚焦“强党建、促改革、提质效”工作重点，推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面。坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营一体推进，不折不扣落实党中央决策部署、市委工作要求，切实将党的政治优势、组织优势转化为北京银行高质量发展的生动实践。

    战略完备，定位清晰

    本行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，深入践行金融工作的政治性、人民性，牢固树立“一个银行（OneBank）、一体数据（OneData）、一体平台（OnePlatform）”的发展理念，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，以“123456”战略执行为抓手，深化数字化经营，用数字技术驱动进步，致力于成为一家不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。

    深耕本地，服务首都

    本行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为工作的重中之重。坚持首善标准，开展高水平银政合作共建，围绕北京“四个中心”“两区”“四平台”建设，聚焦“五子联动”等发展战略，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，支持北京数字经济算力中心、数字港等重点项目建设。坚持鼓励创新，用好中关村科创金服中心创新试点政策，助力首都打造全国新质生产力发展高地。坚持金融为民，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，强化场景建设和科技赋能，有效连通政府“智慧政务”和百姓“美好生活”。

    特色经营，专注成长

    本行始终锚定差异化、特色化的发展路径，深耕主责主业，全力服务实体经济，扎实做好金融“五篇大文章”，塑造出鲜明的金融服务特色，力争成为金融市场的定义者、引领者。深耕未来，将儿童及青少年群体作为战略服务起点，打造“儿童友好型银行”；全程守护，满足客户在不同发展阶段的动态需求，打造“伴您一生的银行”；聚焦实体，致力于成为专精特新企业成长道路上的首选金融伙伴，擦亮“专精特新第一行”品牌；赋能发展，聚焦高层次人才、创新创业人才及其所在企业的核心需求，打造“成就人才梦想的银行”；智启未来，全面推动AI技术在客户服务、风险管理、运营效率以及产品创新等领域的深度应用与能力生成，打造“人工智能驱动的商业银行”。

    科技赋能，敏捷开发

    本行秉持“AllinAI”理念，积极构建“三大体系”，即“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系、“AI+”场景应用体系、多方参与的生态伙伴体系。积极推动科技攻关“常态化”，按照“谋划一批、推进一批、研发一批、落地一批”的思路，加快推动覆盖全行重点领域和关键环节的科技重大项目落地，在全行范围内持续创建敏捷团队，实施“揭榜挂帅”和“赛马机制”。2025年正式进入全面数字化经营阶段，启动以“大风控-大资管-大协同”为核心的数字化转型“新三大战役”，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。

    全面管理，智能风控

    本行始终坚持统筹发展和安全，坚持智慧风控与智能合规一体强化，持续建设涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性。打造企业级数字化智慧风控平台，“冒烟指数”风险预警体系整合内外部数据，构建精准化、智能化的风险监测和分析体系。升级新一代授信后管理系统，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖。推进新信用风险系统二期建设，实现智能尽调、智慧审批功能。打造AI大数据赋能的智能合规平台，持续提升内控合规管理水平。

    人才为本，智力支撑

    本行坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，紧紧围绕全行发展重点领域，聚焦培养“三强四专”（党建强、业务强、风控强，专注、专业、专家、专营）人才，锻造具有鲜明特征的专业化、高素质、高质量人才队伍。制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，激发全行创新动力。2022年北京银行博士后科研工作站获批独立招收博士后资格，至今已连续招收博士后研究人员30余名，研究覆盖科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等诸多领域，为重点领域业务决策提供全方位的智力支持。

    以文化人，以文铸魂

    本行积极培育和弘扬“五要五不”中国特色金融文化，构建具有行业特色、首都特色、自身特色的企业文化理念体系。以“伴您一生的银行”为使命，以“国际一流的数字银行”为愿景，以“诚实守信、以义取利、稳健合规、守正创新、生态共赢”为价值观，以“真诚所以信赖专业所以卓越”为精神，以“成为不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行”为形象。全体干部员工将企业文化内化于心、外化于行、转化于效，以坚定的文化力量助推北京银行高质量发展。

    3.3主要业务情况

    3.3.1零售银行业务

    1.主要经营成果

    报告期内，本行围绕“123456”战略，坚定不移推进零售业务转型，深入践行“以客户为中心”经营理念，全生命周期服务体系进一步完善、特色金融竞争优势进一步巩固，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌更加深入人心，零售数字化经营不断产出新价值，各项业务实现高质量稳健发展。

    一是盈利能力保持稳健。积极应对市场与政策端多重压力，零售营收实现110.81亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长8.95%，展现较强盈利韧性。有效控制负债成本，本外币储蓄平均利率较年初下降26个基点。

    二是AUM规模持续攀升。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.30万亿元，较年初增长885亿元，增速达7.28%。储蓄存款达7,933.81亿元，较年初增长7.38%，储蓄累计日均较年初增长11.33%。

    三是个人贷款稳中有进。截至报告期末，本行个贷规模突破7,100亿元，达7,160.91亿元，较年初增长134.76亿元，余额排名持续位居城商行首位。

    四是客户基础不断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；其中，贵宾客户突破120万户，较年初增长8.47%，私行客户数达1.99万户，本报告期增量创历史同期新高。手机银行客户规模达1,877.11万户，月活跃客户达744.74万户，保持城商行领先水平。

    五是资产质量平稳可控。本行持续增强贷后预警监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；针对还款意愿强、暂时遇到困难的客户，积极开展纾困工作；加大不良资产清收处置力度，充分运用各类1本节财务数据为本行角度分析。不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳致远。

    2.业务发展特点

    （1）打造更加“特色化”的金融供给，进一步巩固竞争优势

    儿童金融特色持续彰显。本行深入推进儿童友好型银行建设，依托产品、服务、生态三大矩阵打造儿童专属服务体系，用“一米距离”感受、倾听儿童诉求。成功举办2025年“萤光心愿”六一文艺汇演，人民日报、学习强国APP、中国妇女报等进行专题专版报道。本行积极推进与妇联、教委、教体局开展合作，共同探索儿童友好城市建设新思路，多家分行与当地省市妇联签署《共建儿童友好城市战略合作协议》，开展各类合作。截至报告期末，全行儿童金融客户数突破226万户，举办各类京苗俱乐部活动3万场。

    人才金融服务提质扩面。本行创新打造并持续丰富“成就人才梦想的银行”品牌，构建“人-家-企”一体化服务体系，以服务人才为核心，将服务范围延伸至人才背后的家庭和企业，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。深化银政企校联动，向北京市怀柔区、通州区、门头沟区政府及深圳外国语学校、济南历城二中等单位提供人才金融服务，有效提升英才金融业务渗透率与品牌影响力。截至报告期末，“英才卡”发卡量超2.4万张，“英才贷”累计放款近16亿元。

    养老金融深化创新探索。本行围绕备老客群与养老客群的差异化需求，持续创新产品设计，新增个人养老金专属指数基金Y份额，推出不同年龄段的配置组合，优化保险线上购买流程，投资服务体验全面升级。创新推出银发族专享健康权益，拍摄备老专题节目，开展“悠养人生·京彩飞扬”系列活动，探索智慧养老服务应用场景，不断擦亮“京行悠养”品牌特色。截至报告期末，本行累计开立个人养老金账户186万户，持续保持北京市场领先优势。

    工会金融生态不断优化。本行与北京市总工会持续推进“双沟通”机制，联合开展“市级职工沟通会”，与全市350个基层工会组织逐一对接、联合推广；联合市总工会及首都优质企业上线推出“京喜惠”首都职工权益平台，遴选多家优质商户入驻，通过发放满减消费券和购物折扣券，为首都工会卡持卡会员提供普惠消费补贴，有效激发职工消费动能。截至报告期末，累计发行工会会员互助服务卡638万张，服务建会企业10万户。

    （2）打造更加“数字化”的发展动能，进一步激发增长潜能

    “零售水晶球系统”智慧化升级迭代。通过深度释放系统应用潜能，加速数字化工具向一线穿透，推动战略部署与业务实战的高效协同。以业技融合驱动管理精细化，推动经营分析从“数字罗盘”向“业务洞察”跃升，构建数据驱动的决策支持体系；以数据联动打通公私场景壁垒，贯通全链条公私联动应用生态；以决策融合赋能精准营销，通过管理端策略制定、考核机制与营销端执行反馈的闭环联动，确保战略精准落地与管理意图纵深贯穿，全面激发零售业务高质量发展新动能。

    数字化经营策略引领价值深挖。本行持续开展客户分层、分群经营，按照宏观、中观、微观制定专属策略，分类开展数字化经营，依托远程银行中心对长尾客户持续开展客户价值深度挖掘。同时，本行依托X+零售用户成长体系，对客户进行权益分层化服务。上半年，全渠道设计落地客户数字化经营策略100余套，触客超1亿人次；X+会员体系权益贵宾客户覆盖面提升6倍。

    全渠道数智一体工作台建设提速。本行手机银行深化全周期财富陪伴，优化双录流程、提升社区频道内容曝光与个性化展示；夯实平台智能化服务能力，溯源线上营销订单轨迹，让营销链路可追踪、可衡量、可预测；推动渠道一体化运营，推出手机银行远程视频柜员服务模式，拓宽服务半径并优化业务办理流程。优化掌上银行家功能，推出产品销售实时提醒、外呼号码池客户经理自定义管户打标签等多项服务，全流程赋能客户经理一线营销链路。远程银行CSR工作台聚焦AI赋能提升服务质效，融合大模型实现工单智能处理；丰富智库知识，赋能手机银行搜索功能；智能辅助系统优化多项功能助力坐席员线上解答问题。

    “爱薪通”智慧薪酬服务创新升级。持续延展“爱薪通”智慧薪酬体系服务，推出代发场景专属授信产品“爱薪贷”，打造业务场景闭环，并进一步提升客户体验；不断丰富专属产品货架，创新推出“日申月赎”类产品，助力提升客户“获得感”；强化AI工具在赋能一线方面的应用，持续提升营销推广、业务培训质效。截至报告期末，累计代发额突破800亿元，增幅11.4%。

    （3）打造更加“优质化”的增长结构，进一步筑牢业务根基

    数字化财富管理转型成效显现。本行不断强化财富管理全生命周期管理，紧盯市场与政策窗口，强化代销产品市场竞争力，产品货架进一步丰富，做好客户营销与多元化产品配置。依托数字化财富管理体系，持续做大代销产品规模，非存AUM占比同比提升9个百分点；聚焦营收目标，总分支一体化协同作战，推动财富中收增长。代销业务结构、规模增长和中收贡献持续优化。

    个人信贷业务持续高质量发展。统筹平衡质量、效益与规模，不断提升个贷业务质效。按揭贷款方面，本行贯彻落实国家房地产金融政策，坚持因城施策，抢抓市场机遇和优质渠道，满足刚需和改善性住房按揭需求，推广线上自动审批功能，与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率。经营贷方面，本行积极践行金融“五篇大文章”，持续加大普惠金融支持力度，利用科技赋能，延伸服务触角、创新服务模式、优化服务体验，通过“简、快、惠”的贷款产品，提高本行市占率。消费贷方面，本行抓住国家提振和扩大消费的契机，支持居民绿色消费、以旧换新消费融资需求，积极搭建消费贷款场景，加快产品优化迭代，不断增强品牌影响力。同时，加强风险防控，从源头把控模型风险，控制渠道风险，提升基于多维数据的数字化风控能力，确保个贷业务行稳致远。

    私人银行服务体系全面提质增效。发挥联动效能提升业务规模，私行代销产品销售规模同比增长16.89%，带动中收同比提升17.77%，强化与集团内资管机构业务协同，联动产品销量规模同比增幅181%；优化私行非金融服务，加大权益管理体系化建设力度，完善私行客户权益服务旅程，搭建“公私一客通”特色化权益资源库，赋能业务发展与客户价值深挖；打通全景式家办服务体系，甄选优质信托公司扩充服务场景满足客户“人-家-企”综合需求，丰富业务宣教支持，多措并举驱动业务稳健增长；着力锻造私行投顾队伍，采用碎片化培训与专项培训相结合的方式，进一步提升投顾专业赋能效果，上半年累计组织7场主题培训，6场家办业务专项培训，4场分行级培训，3次通关考试，累计时长超70课时。

    信用卡融合发展开拓全新格局。联动获客，质效双升夯实根基。直销渠道提产能、降成本、促转型，借助第三代社保卡换发和“百万拓客”计划，推动交叉营销，实现双渠道融合获客；完成蚂蚁宝藏卡、远程面签等业务流程搭建，完善智柜面签业务流程，推进线上获客模式转型；完成借贷同函等重点业务升级，提升数字化获客效率。产品焕新，消费活力持续释放。本行发行蚂蚁宝藏联名信用卡，丰富产品矩阵；推出“积分抵现”业务，激活消费动能；深入打造六大营销品牌，深化银企合作，擦亮品牌名片。消金突围，场景生态加速拓展。本行拓展家装分期业务，优化精致贷流程，开辟重资产分期新增长点；优化个人卡分期自助渠道用户办理流程，拓展现金分期云闪付、账单分期抖音等三方业务办理渠道，强化个人卡分期业务精细运营；通过与北银消费合作，持续深化集团业务联动。智能风控，合规屏障筑牢加固。本行升级价值导向差异化客群审核策略，迭代贷前风控策略；推动失败交易挽回，多元处置核销资产，强化贷中贷后管理；动态评估存量客户信用风险水平，优化个人卡生息产品准入策略，深耕存量风险经营。

    3.3.2公司银行业务

    1.主要经营成果

    报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以服务实体经济为根本宗旨，聚焦“提升营收”，把握“稳增长、优结构”发展主线，不断夯实业务发展基础。

    一是公司存款稳健增长，主动提升成本管理能力。截至报告期末，公司存款规模18,512亿元，较年初增长1,451亿元，增速8.51%；公司存款日均17,698亿元，较年初增长近2,000亿元，增量创历史新高，增速10.14%。专注核心存款经营，有效带动人民币公司存款成本较上年下降22个基点，同比多降10个基点。

    二是公司贷款扩面上量，全力服务首都发展大局。截至报告期末，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%。以“首善标准”服务首都发展，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，为顶点公园、新国展二期、白塔寺及棉花片A3地块城市更新等重点项目提供有力金融支持。

    三是特色金融供给扩大，精准支持重点领域发展。截至报告期末，科技金融贷款余额4,346.08亿元，较年初增长703.29亿元，增速19.31%；绿色金融贷款余额2,562.95亿元，较年初增长459.45亿元，增速21.84%；普惠型小微企业贷款余额2,616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27%；文化金融贷款余额1,428.89亿元，较年初增长297.03亿元，增速26.24%。

    2.业务发展特点

    报告期内，本行坚持以客户为中心，聚焦“客群建设、客户链接、双客体验”三个关键，积极落实全面数字化经营发展要求，不断提升精细化、综合化、生态化、特色化服务能力。

    （1）坚持精细化管理，提升客户分层分类精准服务水平

    报告期内，本行持续聚焦客户需求，完善分层分类管理框架，全面提升客户服务质效，不断做实“客群建设”。

    一是强化战略客户统筹管理，推动央企客群存款规模、贷款规模较年初增长均超16%，提升北京市属国企及其子公司合作覆盖。搭建医疗教育行业客户数字化场景服务网络，发布“智慧医疗服务方案”及“智慧教育·京心云餐”两大核心产品，升级智慧场景服务能力。成为北京市医保电子钱包项目唯一试点合作银行并正式上线运行，实现北京市参保群众跨省结算及异地亲属医疗费用支付。

    二是深化腰部客户经营布局，深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群，拓展低空经济、人形机器人、商业航天、三算（算法算力算据）四大产业，形成十大赛道产业经营新格局，累计落地业务（FPA口径）规模超6,100亿元，覆盖客户超4,200户。

    三是推动基础客户扩面提质，结合小微、民营企业的经营特点和金融需求，批量化拓展长尾客群。争做中小客户主办行，推动公私联动营销实现双向赋能。报告期内，公司有效客户数338,323户，较年初增长37,783户，增速12.57%。

    （2）完善综合化服务，增强“境内+境外”全球化服务能力

    报告期内，本行交易银行2.0以产业生态链为主线，构建“标准化+定制化+差异化”综合服务方案，覆盖多元场景与垂直行业，全面加强“客户链接”。

    一是智链融通赋能现代产业新生态。“京行e链通”创新“秒e融”服务，实现授信审批、放款支付全流程智能驱动，大幅压缩融资时效；成功获准接入上海票交所供应链票据平台，延伸“京行票据管家”服务边界，融合“供票+数字人民币”“供票+线上贴现”，打造票据业务极速融资通道；“京e棉”“车e融”“涂e融”产品为棉花、汽车制造、工业互联网产业培育新质生产力注入金融动能。

    二是场景支付规模质效跨越式提升。实现主流清算机构全覆盖，收付服务全面嵌入企业场景生态，预付资金监管覆盖9大行业领域、21个区级主管部门，便利企业线上缴费延伸至医保、社保、年金等领域；线上支付助力供应链、产业互联网全线上结算，开辟对公服务新场景；串联电商场景生态圈，助力平台经济发展。

    三是银河司库深耕细分赛道强品牌。聚焦重点客户，整合输出全生命周期账户管理、全链条极速结算、全方位资金集中管理、全领域开放银行服务，成为企业司库体系成员行；深化产业平台及电子政务平台生态布局，量身定制招投标保证金管理、多领域预收费监管等综合服务，满足G端强化管理、B端便捷操作、C端安全保障的多元需求。

    四是跨境金融服务对外开放新格局。积极落实国家“稳外贸”政策，推出十项跨境金融服务小微外贸企业举措，上线企业网银汇率避险专区，助力企业规避汇率风险；发布“科企汇”专精特新企业外汇便利化服务方案，发放上海自贸区高水平便利政策项下跨境直贷，创新保税区分离式关税保函，推出综合保税区国际福费廷，接入山东外汇管理局跨境金融服务平台，加入亚太区贷款市场公会、“一带一路”银行间合作机制，助力企业“出海”。

    （3）构建生态化体系，强化“商行+投行”一体化服务能力

    报告期内，本行以投行思维、投行方法，做好商行服务，构建多维度、全周期的银企合作关系。

    一是助力债券市场“科创板”建设。科技创新债券市场排名城商行第一位，落地全国首批科技创新债券承销业务，北京地区市属国企、民企科创债承销规模排名第一；落地全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券。

    二是不断完善并购金融生态体系。发布“科技并购先锋行动计划”与“智投e合”智能投行生态系统，落地20笔科技企业并购贷款试点业务，实现三个全国首单业务及四个试点城市（北京、上海、济南、长沙）首单业务落地，位居试点银行前列。落地3单数字人民币科技企业并购贷款试点业务。累计落地40单94.36亿元并购贷款，项目数量同比增长7倍，创历史同期最高水平。

    三是持续提升优质资源整合能力。报告期内担任两单公募REITs托监管行，并列全市场第一，北京市累计上市公募REITs项目中，担任托管行数量排名第一；落地全行首单银团贷款转让交易业务，推出股票回购增持再贷款新产品；智投e合系统上线“e并购”“e融资”功能，助力企业实现并购金融战略、提升融资效率；机构理财代销规模354.76亿元，同比增长57.41%，创历史新高。

    （4）推进特色化发展，擦亮特色金融优质高效服务品牌

    报告期内，本行聚焦差异化赛道，从机制体制、产品服务、渠道建设等方面入手，升级特色金融服务供给，持续优化“双客体验”。

    一是创新驱动，优化科技金融服务体系。创新专属产品，推出“领航e贷”子产品“领航AI贷”，以及“科创e贷”“e投贷”“研发贷”等产品，成功落地中关村科创金融服务中心首笔“科技研发贷”试点业务。夯实发展支撑，全面上线“科创雷达”科技企业评价体系，赋能贷前营销与贷中风控。纳入科技创新和技术改造再贷款政策范围，用好用足政策工具。推动科技金融特色经营机构建设，科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增加18家和16家。共建创新生态，与北京市科委、中关村管委会签署战略合作协议，亮相第二十七届北京科博会，举办“和君小镇·专精特新企业发展论坛”，联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第四季，做好科技创新“价值赋能者”。

    二是把握机遇，深化绿色金融创新实践。加速产品创新落地，落地全国首笔电子信息行业可持续发展（ESG+危废强度）双挂钩贷款，鼓励企业积极采取措施降低危废产生量，提高ESG得分；落地全行首笔海洋碳汇质押贷款、林业碳汇预期收益权质押贷款，促进生态资源价值实现；落地全行首笔转型金融挂钩贷款、“降碳贷”创新业务，有效支持企业绿色低碳转型。深耕人才队伍建设，围绕绿色金融支持项目目录、转型金融、气候投融资、生物多样性等议题持续加强绿色金融培训，提升全行绿色金融从业人员专业认知与实践能力。作为唯一金融机构荣获北京绿色交易所2024年度优秀参与人“绿色金融奖”。

    三是战略引领，提升普惠金融数字效能。强化战略规划设计，制定《北京银行普惠金融发展规划（2025-2029年）》，明确未来五年战略发展方向。落实小微融资协调机制，强化民营企业、外贸企业、科技企业支持力度，优化小微融资机制智拓平台，落实无还本续贷政策，健全尽职免责机制。优化线上业务布局，升级“统e融”一站式融资服务平台2.0，纳入“爱薪贷”“科创e贷”“抵押快贷”，打造特色及普惠客户线上服务统一窗口。升级普惠线上续贷产品，支持全量普惠业务无还本续贷线上一键申请、模型自动审批，提升客户体验和续贷效率。深化智能风控体系，研发应用更加适配本行风险文化、客户结构、识别精确度更高的授信决策模型。

    四是精耕细作，延伸文化金融服务领域。深化战略布局，制定《北京银行推动文化新质生产力发展规划（2025-2029年）》，发布“超高清视听产业金融服务计划”“新影擎计划”“文旅消费金融服务行动计划”。纵深拓展业务，与北京市广电局、电影局、文旅局签订合作协议，实现2025年6部春节档影片金融支持全覆盖，为中国内地影史票房冠军《哪吒之魔童闹海》出品方、制作方等近10家企业提供金融服务。提升专业能力，强化特色金融分层管理，打造“京韵朝阳”“河海津韵”等系列区域文化特色品牌。

    3.3.3金融市场业务

    1.主要经营成果

    报告期内，面对复杂严峻的外部形势，本行金融市场业务坚定发展信心、保持发展定力，坚持稳健合规经营，持续服务实体经济，深化业务结构调整，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，价值创造能力和可持续发展能力不断增强。

    截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.5万亿元，较年初增长18.61%。货币市场交易总量居境内市场第一梯队。资产托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%，行业排名提升一位；托管手续费收入2.44亿元，同比增长10.59%，行业排名提升两位。票据一体化持续推进，票据业务规模居城商行首位，上半年票据交易点差居市场主要机构前列。

    一是客户基础持续巩固。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长12.13%，覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等多元领域。

    二是经营质效稳步提升。债券投资利息收入同比增长10%，外币投资规模同比增长71.51%，实现利息收入同比增长113.89%。自营贵金属交易总量同比增长25.67%，实现价差收入同比增长14.99%。报告期内，正式成为银行间人民币外汇市场远掉尝试做市机构，银行间外汇市场交易量同比增长47.1%。积极拓展外币资产业务，外币同业借款规模同比增长47.54%，实现利息收入同比增长53.46%。同业投资转型成效显著，落地多笔行业首单业务，标准品余额占比同比提升13个百分点。抢抓自律机制后的市场机遇，创新开展存放同业活期业务，开辟低风险收益增长新路径。同业负债成本持续压降，同比下降55个基点。

    三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单技术产权技术交易ABN（科创票据），全国首单银登中心三大先导、高新技术、京津冀协同发展信贷资产收益权集合资金信托投资，助力企业转型升级。落地托管全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs，托管全国首单银登中心银团贷款信贷资产收益权信托、宁波地区单体规模最大风险处置类服务信托。

    四是品牌形象稳步提升。荣获2024年全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”称号；荣获中央国债登记结算有限公司2024年度中债成员业务发展质量评价之“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项；荣获上海清算所“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值服务参与进步奖”奖项；荣获上海黄金交易所年度最佳黄金租借业务参与会员；荣获农发行“廿载同行奖”“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“‘三农’特色实践者”奖项。

    2.业务发展特点

    支持国家重大战略，提升服务实体经济质效。有效发挥金融对实体经济的支持作用，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超七千户。同业借款规模较年初增长7.62%，同比增长12.61%，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，开展科技专项借款，助力科技发展。同业投资持续加大对国家重大战略的金融支持力度，重点支持“两新”、绿色、碳中和、科创、知识产权、乡村振兴等重点领域，累计落地24.12亿元；持续提升服务首都发展质效，直接投资北京市属国企资产支持证券标准品合计13.57亿元，同比增长62.71%。

    主动把握市场机遇，满足多样化金融服务需求。充分发挥资金业务专业优势，助力实体经济发展，绿色债券投资余额较年初增长41.23%，记账式国债承销量同比增长60%，地方政府债承销量同比增长54.8%，代客外汇业务收入同比增长21.79%。积极开展业务创新，创设市场首个专精特新主题债券篮子“北京银行专精特新臻选信用债篮子”，聚焦专精特新企业信用债，为实体经济发展注入金融活力，支持专精特新企业高质量发展；积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资，以实际行动支持国家绿色金融发展战略，履行金融服务国家战略的使命担当。

    深入践行GBIC2组合金融服务理念，做优托管专业服务。积极服务国家战略，托管新质生产力信贷资产收益权集合资金信托、“两新”主题资产支持证券，切实发挥“金融血脉”作用。积极参与资本市场创新，托管全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs，提升托管业务核心竞争力。深入开展数字化转型，系统升级提升运营承载力，指令处理效率同比大幅提升；投产创新产品功能板块，精准赋能营销拓客。

    3.4经营中关注的重点

    3.4.1提质增效重回报，以高质量发展回馈广大投资者

    1.高质量发展提质增效，向市场提交优异的业绩答卷

    报告期内，本行胸怀“国之大者”，牢记“人民至上”初心，坚守“首都银行”定位，践行金融工作的政治性、人民性，在加快自身高质量发展的同时，为利益相关方创造更大价值，积极落实行动方案，全力做好金融“五篇大文章”，提升经营发展质效，深化打造“五大特色银行”，提升市场竞争优势（详见3.4.4），以全面数字化经营推动全行高质量发展。

    2.坚持长期稳定现金分红，及时分享高质量发展成果

    报告期内，本行在推动全行高质量发展的同时，坚持长期稳定现金分红，与股东共享发展成果，自2007年上市以来，累计现金分红715.33亿元，自2017年以来现金分红比例均保持在30%以上。2025年5月，2024年年度股东大会审议通过《2024年度利润分配预案》。未来本行将在综合考虑盈利情况、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，进一步增强分红稳定性、持续性和可预期性，及时与投资者分享本行价值创造成果，增加投资者的获得感和满意度。

    3.强化投资者关系管理，主动做好价值传递

    报告期内，本行高度重视市场沟通交流，始终坚持以投资者需求为导向，积极搭建多元化投资者沟通平台，每年组织定期报告业绩发布会、线下路演、投资者调研交流、券商策略会等形式多样的投资者交流活动，及时向市场传递经营管理信息与业务发展亮点，加强与投资者的深度有效沟通；本行采取线上与线下相结合的形式召开2024年年度业绩说明会，董事长等主要负责人与广大分析师和投资者深入交流，展示了本行经营成果，市场反应积极正面；积极打造全方位、多渠道、高频率的投资者交流模式，通过“上证e互动”平台、投资者热线和董秘信箱等沟通渠道，有效回应投资者关注的问题，持续提升投资者交流水平，增进市场认同。

    4.持续提升信息披露质量，积极回应市场关切

    本行坚持以合规披露为本、以市场关切为出发点，不断提升信息披露的主动性与透明度。报告期内，本行编制并披露2024年年度报告和2025年第一季度报告，在定期报告中继续加强对投资者关注信息和热点问题的披露，多视角、多维度向投资者展示本行高质量发展的探索实践；同时披露38项临时公告及股东大会材料等其他公告。通过“一图读懂”、业绩推介手册等可视化推介材料及新媒体形式解读业绩报告，持续提升信息披露的质量与传播效率。编制披露社会责任暨ESG报告、环境信息披露报告，向社会展示本行履行环境、社会、治理责任成效，不断提高透明度，讲好北京银行故事。

    5.加强股东交流推介，吸引耐心资本增持

    报告期内，本行进一步加强与主要股东的日常沟通，加大对公募基金、商业保险资金、养老保险基金等中长期资金的路演推介，吸引更多耐心资本增持本行股票。根据资本市场形势，鼓励董事、监事、高级管理人员适时开展自费自愿购股，并按照监管规定，及时披露持股变动信息，向资本市场传递管理层持续提升本行发展质量的信心。

    3.4.2系统打造综合金融服务体系，全力做好金融“五篇大文章”

    本行积极响应国家战略部署，坚持金融工作的政治性、人民性，聚焦金融强国建设所需、竭尽北京银行所长，构建综合金融服务体系，将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”作为服务国家战略、实现高质量发展的核心路径。

    1.强化“科技金融”体系建设，以专营体系提供专业服务

    报告期内，本行持续推进科技金融产品体系创新，推出线上贷款产品“科创e贷”精准服务初创期科技小微企业；研发“e投贷”实现“线上+线下”双通道审批，为获得股权融资的科创企业提供支持；创新“研发贷”并落地中关村科创金融服务中心首笔“科技研发贷”；落地全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券；落地全国首批科技创新债券承销业务，科技创新债券市场排名城商行第一位；发布“科技并购先锋行动计划”，落地全国首单科技企业并购贷款试点业务。上线“科创雷达”科技企业评价体系，实现企业精准画像赋能营销风控。本行专营服务体系不断完善，推动科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年新增18家和16家；举办“京心领航”科技金融领军人才专题培训班。本行深化生态共建，与北京市科委、中关村管委会、北京国有资本运营公司签署战略协议，参与中国中小企业服务网“惠企添利”行动，亮相北京科博会。截至报告期末，科技金融贷款余额达4,346.08亿元，较年初增长703.29亿元，增速19.31%，显著高于全行贷款平均增速。

    2.丰富“绿色金融”品牌体系，加快金融服务低碳转型

    报告期内，本行积极响应“双碳”目标，持续丰富绿色产品体系，成功落地全国首笔电子信息行业可持续发展（ESG+危废强度）双挂钩贷款，助力企业绿色低碳转型；落地全行首笔海洋碳汇质押贷款，盘活海洋生态资源；落地全行首笔“林业碳汇预期收益权质押贷款”，促进生态资源价值实现；落地全行首笔转型金融挂钩贷款，以创新机制助力企业绿色转型；落地“降碳贷”，建立基于碳评级的差异化定价机制；发行100亿元绿色金融债券，为北京银行践行绿色发展理念、支持绿色金融发展提供重要保障。培育绿色金融专业队伍，进一步提升本行绿色金融从业人员的专业水平与展业能力。截至报告期末，绿色金融贷款余额2,562.95亿元，较年初增长459.45亿元，增速21.84%。

    3.坚守“普惠金融”服务初心，精准滴灌润泽小微企业

    报告期内，本行坚守服务中小企业定位，制定《北京银行普惠金融发展规划（2025-2029年）》，明确未来五年普惠金融发展路径。深入落实小微融资协调机制，建立专项工作机制，强化对民营企业、外贸企业、科技企业的支持力度。打造伴随小微企业全生命周期的服务体系，升级“统e融”一站式融资服务平台2.0，纳入多款特色普惠产品；升级普惠线上续贷产品，支持“一键申请、模型自动审批”；加强多维数据规则组合应用及反欺诈策略，自主研发的信用评分卡软件获计算机软件著作权；截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额2,616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27%。

    4.提升“养老金融”服务品质，延伸全生命周期服务场景

    报告期内，本行打造“京行悠养”特色品牌，持续丰富个人养老金产品供给，新增养老专属指数基金Y份额，优化个人养老金保险线上投保流程，推出不同年龄段配置组合；运用数字化手段构建养老金缴存模型，通过多策略经营与轻渠道触达加强养老规划宣教与精准服务，推出养老健康权益体验，拍摄备老专题节目；开展“悠养人生·京彩飞扬”系列活动，全面提升服务质效。截至报告期末，全行开立个人养老金账户数达186万户，保持城商行及北京地区市场份额领先。

    5.赋能“数字金融”重点领域，数字人民币推广见行见效

    报告期内，本行积极参与数字人民币试点，全力打造全生态、全场景、全渠道、全产品的“数币银行”，持续构建安全、高效、便捷的数字人民币服务体系，创新应用场景。本行实现企业客户、个人客户通过数字人民币在二级市场购买上海市政府柜台债；作为簿记管理人参与承销数字人民币债券；创新试点科技型企业并购贷，落地全国首单数字人民币科技企业并购贷款试点业务；积极服务北京市数字人民币试点工作，持续优化企业客户数字人民币钱包开立、交易结算等服务，提升服务效率；作为官方唯一指定银行合作伙伴，本行深度参与第十五届北京国际电影节，推出“京影随行·数币WE来”数字人民币红包活动。

    3.4.3数智赋能积厚成势，全面数字化经营迈入新阶段

    本行坚定将全面数字化经营作为核心战略，报告期内，本行“新三大战役”（大风控、大资管、大协同）取得显著进展，加速科技成果向现实生产力转化，全面数字化经营正重塑北京银行未来发展形态。

    1.“新三大战役”取得关键突破，新质生产力加速积聚

    在全面数字化经营阶段，本行重点聚焦“大风控”“大资管”“大协同”三大领域。“大风控”方面，以支持信贷投放为主线，进一步贯通风控系统底层数据，引入AI新技术工具，研发风险垂类模型，增强智能化分析能力，提升标准化信贷审批效率。“大资管”方面，以调优多元化收入结构为目标，抢抓当前资本市场改革窗口期的机遇，探索一套覆盖总、分、投资机构资管协同发展的数字化解决方案。“大协同”方面，在过去三年做强专业的基础上，更加注重横向联动、构筑生态，抓好产品协同的“1+6”模式，即基本服务与代发、财富、司库、大供应链、大投行、网银等6个重点产品协同发展，对外输出一整套组合金融方案、一揽子生态构建策略。

    2.重大科技项目攻坚成果丰硕，里程碑目标如期达成

    报告期内，本行继续坚持以重大项目为抓手，遵循“数字化经营、价值创造、营商环境优化、AI优先”原则，统筹好全行重大项目研发推进工作，持续夯实全面数字化经营的技术底座。金融科技管理委员会高效统筹20个科技重大项目，严格按照“时间对齐、进度对齐、开发对齐”的要求和以“边开发、边测试、边推广、边应用”的模式全速推进。截至报告期末，所有项目均顺利完成上半年建设任务，成功实现“630里程碑”目标。其中，新风系统二期项目历时397天，汇聚18个总行部门、18家经营单位、38家厂商、超千人团队合力攻坚，最终实现“五全”（全授信覆盖、全产品再造、全流程贯通、全功能构建、全数据迁移）、“四化”（数字化、智能化、移动化、场景化）的建设目标，构建起智慧审批新生态，推动全行风险管理能力实现质的飞跃，荣获《亚洲银行家》“亚太区最佳对公信用风险技术实施奖”。

    3.持续夯实技术底座，AI赋能业务释放新质生产力

    在金融操作系统（FinOS）2.0基础上，本行强化数字化运营能力，持续赋能全行系统高效管理调度算力资源，将资源申请、使用、反馈、管理及标准化接入固化到日常项目流程中。开源治理体系日益完善，发布《开源组件安全基线》等规范，实行分级分类管控，部署SCA工具实现自动化扫描检测，有效管控开源技术风险。贯彻“AllinAI”理念，建成“1213”AI体系，即一体化算力底座、两大模型开发运营平台、一百余项AI能力、三百余项AI应用场景，实现模型、算力、需求和能力的统筹管理。研发上线“小京财智”、chatBI等一批AI工具。构建“人+机器”协同模式，扩展摘要助手、党建学习、热点解读、行业报告等垂直应用能力，基于RPA平台新增30余项自动化流程，部署机器人20个，累计节省人工300人月。

    4.科技效能与安全体系协同并进，护航全面数字化经营

    报告期内，本行着力推动科技投入与经营效益紧密结合，强化科技预算统筹与公共能力复用降本；高度重视科技自主掌控，组建专项团队进行源代码深度剖析，将强制性知识转移纳入验收流程。本行扎实推进“大安全体系”建设，形成一体化管理的全集团网络安全体系，全面提升防御能力；高质量完成护网专项攻防演练，构建“以攻促防”的立体防御体系；成立由金科委领导的总行工作专班和运营保障团队，建立三级联动机制，全力做好重大活动期间网络安全保障。

    3.4.4深化“五大特色银行”建设，差异化竞争优势日益凸显

    报告期内，本行始终坚持差异化、特色化发展导向，将打造“五大特色银行”作为塑造核心竞争力的关键支柱，以人工智能驱动为引领，以儿童为起点，以“专精特新”为重点，聚焦成就人才梦想的金融服务需求，全力打造“伴您一生的银行”，努力成为不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。

    1.全力打造“儿童友好型银行”，营造面向未来的金融服务新生态

    报告期内，本行紧跟政策导向，巩固全国领先优势，形成覆盖金融与非金融场景的儿童成长生态，将持续打造有特色、讲文化、够深度、强链接的“儿童友好型银行”作为支持儿童友好城市建设的重要举措与先行样本，并获全国多家头部主流媒体报道。深度联结妇联资源，持续扩大品牌效应，邀请北京市妇女联合会作为指导单位，联合北京广播电视台，组织各经营单位邀请本行客户共同举办2025“萤光心愿”六一联欢会。多家分行与当地省市妇联签署《共建儿童友好城市战略合作协议》。以公私联动赋能向家庭金融、教育金融的链接转化，携手外研社举办第21届“外研社杯”全国中学生外语素养大赛，开展45场系列讲座，吸引超2万学生群体深度参与；冠名央视少儿《名师有名堂》第二季，全网累计触达率超6亿人次，同时段青少节目收视排名第一；联合北京绿交所在多地开展植树认养活动，切实践行绿色金融理念，培养儿童环保意识。截至报告期末，本行儿童金融客户数突破226万户，依托京苗俱乐部举办非遗、公益、财商、文体等主题活动超3万场，其中，联合中国儿童中心举办系列“爱心集市”公益活动，所得款项定向捐赠“春蕾计划”公益项目，获得家长群体高度认可，强化京苗俱乐部“陪伴时光成长”的品牌内涵，巩固本行在儿童金融服务的领先地位。

    2.全力打造“伴您一生的银行”，为全生命周期服务注入新内涵

    报告期内，本行秉持以人民为中心的理念，让有温度的金融服务链接“关键点”，陪伴企业和个人的全生命周期成长，打造“伴您一生的银行”。一是本行让有温度的金融服务进一步深入到人生各个阶段，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，成为财商教育的“启蒙老师”、创业打拼的“真诚伙伴”、家庭财富的“信赖管家”、颐养晚年的“贴心陪伴”，链接“人生关键点”。二是做好第三代社保卡换发服务工作，让金融服务陪伴“一代人”“一辈子”。本行积极打造“优势更突出、流程更简便、福利更全面、经验更丰富”四大服务亮点，为客户提供入企上门“一站式”换发服务，全力推动北京市第三代社保卡换发平稳有序开展。截至报告期末，本行已为5万余家企事业单位提供一站式换发服务，累计发卡94.2万张；2025年新增57.8万张，新增发卡量市场份额排名第一。三是扩充新市民专属金融服务内涵，拓展综合服务新生态。本行从获得感、幸福感、安全感三方面着力，持续丰富新市民综合金融服务体系，全面提升新市民金融服务可得性、便利性。截至报告期末，本行为1.2万人次提供创赢贷、创业担保贷款等创业信贷支持，授信金额超270亿元；为超3.1万人次提供公积金贷款、住房贷款等购房信贷服务，授信金额超470亿元；为25万余人次提供京e贷、圆梦贷，以及汽车、家装等消费信贷支持，授信金额超580亿元。四是构建分层分类的企业全生命周期培育模式。本行积极探索构建对公客户分层体系，目前已搭建起涵盖头部客户、腰部客户、尾部客户的客户分层体系，并以“基石计划”“扬帆计划”“倍增计划”为抓手匹配差异化的营销目标和管理策略。五是为企业构建全生命周期服务体系，根据企业“初创期”“成长期”“成熟期”不同阶段特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系，整合集团资源，联动子公司做好协同营销，充分挖掘客户需求；推动客户服务由对公端向零售端延伸，打造联动企业及个人的营销服务方案，构建全方位、多维度、综合化的客户服务体系，持之以恒为企业和个人做好“陪伴式”服务，打造好“伴您一生的银行”。

    3.全力打造“专精特新第一行”，构建专注成长的陪伴服务新模式

    报告期内，本行持续深化“专精特新第一行”战略布局，加强专精特新客群建设，强化数智赋能，完善专精特新企业全方位、多层次金融服务体系。一是创新产品服务，升维综合金融支持。发布“领航e贷”子产品“领航AI贷”，优化产品功能及策略，通过AI驱动、智能化金融支持及生态化服务模式，提升专精特新企业融资体验。强化集团协同及公私联动，升级专精特新企业组合金融服务体系，推动生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融等创新金融与专精特新服务有机结合，深化全面金融支持。二是完善营销体系，推动精准高效触达。制定扩大专精特新服务覆盖专项行动方案22条举措，聚焦机制保障、营销管理、综合服务等六方面，系统化做好专精特新企业营销服务。开展专精特新主动授信营销，以数据驱动赋能送“贷”上门，不断提高融资服务效率和覆盖面。三是做好生态联动，拓展金融服务边界。举办“和君小镇·专精特新企业发展论坛”，吸引超200位专精特新企业高管、投资机构、上市公司高管参加，共同探讨专精特新企业转型升级的破局之道。联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第四季，讲述服务专精特新企业的生动故事，为企业发展搭建广阔平台。截至报告期末，服务专精特新企业超2.6万家，客群覆盖率进一步提升。

    4.全力打造“成就人才梦想的银行”，构筑人才金融服务新体系

    报告期内，本行积极响应人才强国战略，切实履行企业社会责任，通过全面整合优质资源，构建“人-家-企”一体化服务体系，聚焦人才在事业发展、投资理财、生活消费等多方面的需求，提供全方位综合金融服务方案，全力打造“成就人才梦想的银行”。一是深化“银-政-企-校”多方协同联动。报告期内，本行持续深化银政企校多方联动，积极与各级政府部门、知名高校和科研机构建立战略合作关系、拓展合作网络，并建立常态化对接机制，共同搭建开放共享的人才服务平台，形成服务人才的合力；深化与北京海外学人中心合作，升级“海星”人才服务方案；重点对接科技企业、三甲医院等人才密集型单位；与国际著名学术团队（如丘成桐团队）、重点中学（济南历城二中、深圳外国语学校）开展合作。二是完善业务管理与宣传推动体系。报告期内，本行从“管理赋能”和“宣传增效”两方面发力，构建英才金融全链条推动体系。一方面，本行组建专业的人才金融推动团队，定期整理各地人才政策以及经营动态，推动人才金融业务高效稳健发展；另一方面，构建“线上+线下”“自有+外部”的立体宣传矩阵，推出人才金融宣传海报、服务手册、宣传视频、易拉宝等各类物料，通过公众号、视频号、主流媒体、网点阵地、论坛活动、进企营销等渠道强化宣传，让“成就人才梦想的银行”深入人心，助力更多人才实现梦想，提升业务发展质效。截至报告期末，“英才卡”发卡量突破2.4万张，“英才贷”累计放款量近16亿元。

    5.全力打造“人工智能驱动的商业银行”，布局AI+金融的新未来

    报告期内，本行全力打造“人工智能驱动的商业银行”，全力探索“人＋AI”协同工作新模式。一是将“AllinAI”作为全行战略共识，构建全行“1213”人工智能技术架构（即：一体化算力底座、“大模型”“小模型”两大开发运营平台、一百余项AI能力、三百余项AI应用场景建设），实现从基础设施到业务场景的全栈智能化升级，显著提升运营效率、风险管控能力与创新服务体验。二是积极引入行业领先的通用大模型，在此基础上研发符合自身业务特色的金融垂类模型，不断提升模型在处理特定领域和具体业务时的专业性和准确度。三是全力打造人工智能应用平台，以AIB人工智能创新平台为抓手，创新研发智能创作、智能会议、智能校对工具，支持信贷、营销、行业分析等场景应用，构建“AI+金融”全场景能力。四是积极共筑金融智能合作生态，与华为、百度、火山引擎、中科闻歌、智谱等企业，共建联合创新实验室，打造AI创新共同体，为广大客户提供更全面、更专业、更智能的移动金融服务，巩固本行在城商行数字化转型中的领先地位。

    3.4.5巩固负债成本优势，积极应对净息差收窄挑战

    报告期内，本公司优化负债结构，有效降低负债成本，延缓净息差下降速度，计息负债平均成本率1.72%，同比下降0.37个百分点；受贷款市场报价利率（LPR）下调和市场利率走低影响，生息资产收益率同比有所下降，生息资产平均收益率3.02%，同比下降0.56个百分点；实现利息净收入258.48亿元，同比增长1.22%；净利差1.30%，同比下降0.18个百分点，净息差1.31%，同比下降0.16个百分点。面临净息差收窄压力，本公司将优化负债结构、稳固净息差作为经营管理的核心关切点之一，着力做好以下工作：

    1.聚焦低成本核心存款拓展，夯实负债基础

    报告期内，本公司持续深耕战略客户、腰部客户、基础客户客群，优化企业和个人全生命周期服务，加大存款营销力度。公司业务条线全力争取机构业务资质，加大地方债资金营销力度，沉淀稳定财政性存款；零售业务条线着力做实做大代发工资基础客群，提升客户粘性与综合贡献，拓展非存款类零售AUM规模，优化资金来源结构；同业业务精准对接同业活期结算客户，努力沉淀低成本同业结算存款，为稳定负债成本提供了支撑。截至报告期末，本公司存款本金总额达2.65万亿元，较年初增长8.39%。

    2.深化定价精细化管理，提升资产端议价能力

    面对利率下行周期，本公司加强对公客户定价系统、对公和零售水晶球系统应用，建立以客户综合收益为核心的定价体系；加强贷款定价底线管理，平衡好支持实体和自律约束的关系。逐步引入全成本定价理念，强化对业务条线和分支机构的盈亏平衡分析引导，形成以市场化为原则的科学定价决策体系，核心目标是增强分支机构在客户综合服务基础上的议价能力，通过提供差异化、高附加值的金融服务，努力稳定本公司净息差水平。

    3.优化业务结构成效初显，净息差收窄幅度可控

    报告期内，本公司加大科技金融、专精特新企业客户拓展，积极营销清洁能源、汽车、高端装备制造、大医疗、新材料、消费电子、低空经济、人形机器人、商业航天、三算“十大赛道”行业客户。调整优化区域结构，加大长三角地区等重点区域贷款投放，长三角地区贷款较年初增速达10.66%。

    3.4.6深化轻资本转型工作，非息净收入稳定增长

    报告期内，本公司实现非息净收入103.70亿元，同比增长0.53%。主要原因：一是通过在数字化转型、客户经营深化和集团协同等方面的战略实施，为轻资本转型背景下手续费及佣金收入的可持续增长夯实基础；二是积极把握市场利率波动机会，加强债券、票据等标准化资产的交易流转能力，提升交易性收益。本公司将继续强化措施，推动非息净收入持续增长，具体如下：

    1.手续费及佣金净收入实现强劲增长，贡献度显著提升

    上半年，本公司实现手续费及佣金净收入25.08亿元，同比增长20.40%。本公司坚定贯彻轻资本发展战略，持续优化收入结构，手续费及佣金净收入保持稳健增长，业务发展质效同步提升。一是加快金融综合服务模式转型，通过深度嵌入企业财资管理与产业链生态，实现对公结算与数字化支付业务的跨越式发展。二是强化“商行+投行”协同与科技赋能，巩固债券承销市场地位，提升REITs业务拓展能力，担任上市公募REITs托监管行项目数量并列全市场第一，投资银行竞争力持续增强。三是资产托管业务深入推进数字化运营与多元产品创新，效能与规模同步提升，新兴领域布局成效显著。四是财富管理方面，积极应对市场波动，完善全市场产品遴选与客户分层经营体系，增强资产配置服务能力。

    2.金融市场业务创利能力突出，服务实体与增厚收益并重

    金融市场条线充分发挥专业优势，统筹平衡规模、风险与收益。截至报告期末，管理表内外资产总规模达5.5万亿元，较年初增长18.61%。紧密围绕国家战略导向，大力投资科创主题债券和绿色债券，在支持实体经济转型升级的同时，实现了良好的投资回报。

    3.4.7风险管理能力持续提升，资产质量稳中向好

    资产质量是稳健经营的生命线，报告期内，本公司将防范化解风险、夯实资产质量基础置于更加突出的位置，持续优化贯穿全流程授信的数字化风控体系，有效提升关键风控环节效率与能力，实现授信管理质量的提升；坚持以现金清收为先，综合运用多种处置方式清收化解不良，一体推进“控新增”与“降存量”。截至报告期末，公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点。

    1.关键风险指标持续改善，资产质量基本面稳固

    截至报告期末，本公司关注类贷款管理成效显著，关注贷款率较年初下降29个基点至1.50%；逾期贷款管控有力，逾期贷款率较年初下降9个基点至1.53%。上述关键指标的下降趋势，清晰反映出本公司资产质量整体呈现稳中向好的积极态势。

    2.风险管理体系与机制建设向纵深推进，筑牢风控堤坝

    报告期内，本公司启动“风险管理攻坚年”专项工作，系统梳理并细化制定了17项核心治理要点；启动“合规管理深化年”活动，打造以法律为底线、内控为核心、合规为基础，全人员、全流程、全机构、全业务的合规管理体系，纵深推进前期“双年活动”成果转化。本行全面推广专职审批人制度，提升审批独立性与专业性；设立并购贷款审批委员会，强化对创新复杂业务的风险把控；创新建立“一日审”专项工作机制，提升对优质、紧急项目的审批效率；本行组建长三角区域审批中心，依托区域布局优势，采用与一线平行作业模式，显著提升审批质效，并承担总行层面创新产品区域化适配及风控模式改革的试点任务；持续完善重点领域潜在风险分级管理机制和大额逾期欠息业务分层督导提示机制，常态化开展风险排查，严格执行“一户一策”推动重点项目风险化解的策略，有效提升了风险防控的前瞻性和精准性。

以上内容为证券之星据公开信息整理，由AI算法生成（网信算备310104345710301240019号），不构成投资建议。