农业银行（01288.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期农业银行（01288.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

本行认真落实党中央国务院‘三农’工作部署,持续聚焦服务‘三农’主责主业,锚定服务加快建设农业强国和推进乡村全面振兴工作目标,学习运用‘千万工程’经验,统筹做好‘五篇大文章’和‘三农’金融服务,突出服务乡村振兴领军银行战略定位,持续加大农业农村信贷投入,深化特色产品和数字金融创新,加强乡村振兴人才队伍建设,强化服务‘三农’体制机制保障,全力服务统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴、支持中国式农业农村现代化,努力在开拓中国特色农村金融之路、构建中国特色现代农村金融体系中发挥示范引领作用。截至2024年末,县域存、贷款余额分别为13.15万亿元、9.85万亿元,较上年末增长6.7%、12.3%;连续四年在服务乡村振兴监管考核评估中获评最高等级‘优秀’,是20家全国性金融机构中的唯一一家。本行积极创新金融产品和服务机制,助力高水平科技自立自强。围绕国家科技战略布局,加快打造和持续完善‘科技金融服务中心-科技金融事业部或专职团队-科技金融专业支行’三个梯度的立体化专业服务网络。针对科技型企业技术含量高、创新能力强、轻资产等特征,建立并持续优化专属信贷服务体系,匹配差异化信贷支持政策。针对不同发展阶段的科技型企业,打造全生命周期产品矩阵,积极研发专属信贷产品,力争生命周期、额度需求、典型客群全覆盖。创新推出新兴产业赋能贷,探索‘贷款+外部直投’业务模式。筹组股权投资试点基金,与18个AIC股权投资试点城市签署股权投资试点基金战略合作协议,储备了一批战略性新兴产业和未来产业项目。打造科技金融‘政金企、产学研、投服创’生态圈。开展高频次银政企对接、科研机构营销服务等,推动科技、产业、金融深度融合,全方位支持生物医药、商业航天等新兴产业发展。截至2024年末,本行战略性新兴产业贷款余额2.57万亿元,较上年末增加4,722亿元,增长22.4%。本行紧紧围绕国家生态文明建设部署,深入实施绿色金融战略,不断完善适应生态文明建设和绿色低碳发展要求的治理架构、服务体系和风控机制,推动绿色金融高质量发展。完善多层次政策体系,持续将绿色低碳要求纳入信贷政策指引,优化行业信贷政策,引导绿色资金投向。完善绿色金融重大项目库机制,聚焦清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保等重点领域,加大资金支持力度。推动‘三农’绿色融合发展,优化推广智慧畜牧、智慧林业等场景,提升‘三农’绿色金融服务力度。丰富绿色投融资服务体系,积极承销发行绿色债券,开展绿色债券投资,创新ESG主题理财产品。稳步推进自身节能降碳,绿色银行品牌形象持续彰显。截至2024年末,绿色信贷业务余额4.97万亿元,较上年末增长22.9%。本行持续深化‘三农’普惠发展战略,着力增强重点领域和薄弱环节金融服务的适应性和普惠性,做深做实支持小微企业融资协调工作机制,构建重塑具有本行特色的线上线下融合、双向赋能发展模式,全面打造覆盖信用类、抵质押类、政府增信类和供应链类等多场景信贷产品体系,持续完善普惠金融发展体制机制,切实满足小微企业、个体工商户、涉农经营主体等普惠客户群体的多样化金融需求,推动实现普惠金融信贷供给保量、稳价、优结构。截至2024年末,本行普惠金融领域贷款余额4.66万亿元,较上年末增长30.1%;普惠型小微企业贷款余额3.23万亿元,较上年末增长31.3%,信贷支持458.18万户普惠型小微企业,普惠金融供给总量最大、服务覆盖面最广、可持续发展能力领先的主力军地位进一步巩固。本行主动服务积极应对人口老龄化国家战略,以满足客户养老金融需求为中心,以提升养老金融覆盖面、体验感和精细度为主线,打造人民满意的养老金融特色银行。持续助力多层次、多支柱养老保险体系建设,截至2024年末,本行实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.75亿、1.65亿、7,476万,均居行业领先地位;养老金受托管理规模达3,166.93亿元,客户数量及业务发展保持较高增速;积极服务个人养老金制度全国推广,上线个人养老金保险产品线上购买免‘双录’等便民惠民功能。优化养老服务金融,打造300家适老化服务示范网点,建成掌银‘养老社区’,为60岁以上客户提供客服热线‘一键通’服务;不断充实养老金融产品供给,新增养老金融产品147只。养老产业金融支持力度快速加强,截至2024年末,养老产业贷款余额109.76亿元,较上年末增长68%。本行全面推进数字化时代下的智慧银行建设,持续深化数据应用,提升人工智能创新应用水平,为业务高质量发展奠定坚实的数字化与智能化基础。充分应用‘数据+算法’开展产品创新,升级推出商户e贷、微捷贷3.0等数字化产品,统筹多渠道协同发展,强化线上线下信息共享、资源共用,发布掌银10.0版,金融服务半径不断扩展。加速推进数据层企业级宽表架构与数据工具建设,用数门槛不断降低,为金融服务提质、产品服务创新提供底层数据支撑。分布式核心工程建设取得历史性突破,信息系统在业务快速发展和分布式架构技术转型等多重挑战下保持平稳运行良好态势。截至2024年末,‘农银e贷’贷款余额5.73万亿元,较上年末增长34.8%;个人掌银月活客户数突破2.5亿户。

业务展望：

2025年是‘十四五’规划收官之年,本行将紧紧围绕防风险促发展工作主线,进一步优化提升金融供给,当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。一是坚守主责主业,进一步加大县域农村金融供给。持续倾斜信贷资源,确保县域和涉农贷款占比稳步提升。加大重点帮扶县和‘三区三州’地区信贷投放,着力强化高标准农田建设、农业科技、农业产业化龙头企业等重点领域融资供给。二是落实更加积极有为的宏观政策,持续做优做实‘五篇大文章’。聚焦‘两重’、‘两新’、科技金融、养老金融等重点领域,进一步加大支持力度,保持制造业中长期贷款和消费贷款良好增长势头,更加有力落实好城市房地产‘白名单’项目投放和支持小微企业融资协调工作机制,助力经济持续回升向好。三是毫不松懈防范化解金融风险,守牢安全底线。强化底线思维,压实风险防控责任,持续抓好重点领域信用风险化解,保持资产质量稳定。不断筑牢境外机构、科技网络安全屏障。四是以客户满意、员工满意为标准,持续深化重点领域改革创新。持续推动流程优化,精简完善绩效考评体系,深入推进智慧银行建设,更多运用科技手段推进服务提质、业务赋能和管理增效。

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