郑州银行（06196.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期郑州银行（06196.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

主要业务
      郑州银行1996年11月成立,2015年12月在香港联交所上市,2018年9月在深交所上市,是全国首家「A+H」股上市城商行。2022年4月郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。作为一家区域性股份制商业银行,郑州银行始终坚持「服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民」的市场定位,根植郑州,深耕河南。秉持「努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行」的战略愿景,纵深推进业务转型升级,持续塑造特色化、差异化、专业化竞争优势,不断提升服务实体经济发展效能。
      本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务,包括公司贷款(包括贸易融资)、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务,包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时,寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。

业务展望：

行业格局和趋势
      2025年是「十四五」规划的收官之年,稳健增长的经济态势,「积极有为」的政策导向,都将为银行提供良好的发展基础。同时,国内金融监管将继续保持严格,也将对银行资本管理、风险管控等提出更高要求。在此背景下,银行需要灵活应对政策变化,加快推进改革创新,持续提升重点领域和薄弱环节的金融服务质效,进一步夯实核心竞争能力。一是优化提升金融供给,支持经济回升向好。银行要持续加大对实体经济的支持力度,提高服务质效,特别是针对新质生产力、「五篇大文章」等重点行业领域,要保持较高的信贷投放增速。二是深化改革创新,增强经营活力。银行要加速数字化转型,利用大数据、云计算、人工智能等技术提升业务处理效率,改善客户体验。不断创新金融产品和服务模式,以满足客户多样化的需求。三是防范化解风险,确保稳健经营。银行要建立健全风险管理体系,提高风险识别和防控能力。特别是要持续抓好房地产、地方政府债务等重点领域信用风险化解,积极防控普惠零售业务风险。需要更加注重合规经营,确保各项业务符合法律法规和监管要求。四是加强同业合作与交流,共同应对市场竞争和风险挑战。银行可以通过同业拆借、资产证券化等多种方式,实现资源共享和优势互补,提高行业整体的抗风险能力和服务实体经济的能力。同时,加强与非银行金融机构的合作,拓展业务领域和服务范围。
      公司发展战略
      2025年,本行将持续加强党建引领,以高质量党建引领业务经营转型发展,秉承「努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行」的战略愿景,坚持「服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民」的市场定位,紧密围绕国家宏观经济政策和区域经济发展规划,持续提升服务实体经济的能力,提高金融服务质效。
      一是全面夯实各项业务基础。在零售银行业务方面,本行将持续深耕本地市场,运用数字化驱动业务和运营改革,努力向业务线上化、服务综合化转变;在公司银行业务方面,聚焦政务金融和产业金融,发展特色化科创金融业务,提供定制化综合金融服务,助力区域经济高质量发展。二是以数字化思维重塑业务模式和经营管理机制,以科技引领赋能业务发展,著力重塑「以客户为中心」的业务运营体系,构建「数据驱动业务发展」的经营管理方式。三是继续深耕本土,与地方经济发展同频共振。聚焦省市七大产业集群、「7+28+N」重点产业链,以及全省「三个一批」重大项目,加强清单化、台账式管理,常态化开展对接,为重点产业和龙头企业提供优质金融服务。四是积极履行社会责任,主动深入下沉市场。在涉农涉小金融服务主动性、创新性和便捷性方面不断优化,助力乡村振兴。五是积极响应国家关于做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融「五篇大文章」的号召,持续优化金融服务和产品供给,切实将金融活水引向省、市重大战略、重点领域和薄弱环节。
      经营计划
      2025年,本行将认真贯彻党的二十届三中全会和中央经济工作会议精神,深入学习习近平总书记关于全面深化改革的一系列新思想、新观点、新论断,全面落实省委省政府、市委市政府工作要求,坚持稳中求进、以进促稳,守正创新,全面加强党的建设,全力推进业务转型重塑和高质量发展,加快向「政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行」迈进步伐,为服务地方经济社会高质量发展贡献更大金融力量。
      一是坚持党建引领,凝聚发展合力。本行将持续推动基层党组织标准化、规范化建设,强化党员干部先锋模范作用和党组织战斗堡垒作用。坚持「目标融合、责任融合、考核融合」,更加紧密地把党建工作贯穿于企业改革发展全过程各环节。纵深推进全面从严治党带动全面从严治行,培育和弘扬廉洁从业文化,营造风清气正的干事创业氛围。
      二是深化改革创新,提升治理能力。本行将加快推进组织架构、管理机制和制度流程重塑,深化推进扁平化管理,进一步提升内部运营管理水平。通过实施「人才自荐」「竞聘上岗」等举措,持续建强干部队伍,充分释放发展活力;通过不断完善激励约束机制,激发干部员工干事创业活力,提升企业内生动力。
      三是坚守金融本质,提升服务效能。本行将始终牢记金融工作的政治性、人民性,自觉将企业发展融入到河南省、郑州市经济社会发展大局,不断提高金融服务实体经济的能力和水平。以科创金融为发力点,全力做好金融「五篇大文章」;以有效落实增量政策为抓手,切实提升金融服务质效。
      四是坚持合规经营,强化风险防控。本行将以全面风险管理为统领,稳步推进风险管理架构、流程、机制改革,加快数字化风控体系建设,持续加强信用风险、市场风险、流动性风险的动态管控,不断加大风险处置力度,切实提升风险管理的专业化、精细化水平。

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