重庆农村商业银行（03618.HK）2024年度管理层讨论与分析

证券之星消息，近期重庆农村商业银行（03618.HK）发布2024年年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

业务回顾：

总体经营情况
      2024年,本行深入践行金融工作的政治性、人民性,认真贯彻落实国家重大部署和监管工作要求,坚定实施「零售立行、科技兴行、人才强行」战略,深化「一体四驱」发展体系,紧紧围绕「两稳、两优、两提升」目标思路,奋力攻坚、奋发有为,经营发展稳健有力、改革攻坚持续深化。
      资产规模、发展效益稳中有进。资产规模15,153.82亿元,较上年末增加738.60亿元。存款余额9,419.46亿元,较上年末增加457.44亿元。贷款余额7,142.73亿元,较上年末增加375.62亿元。
      资产、存款、贷款均保持重庆第一。效益指标逐步回升向好,实现营业收入282.31亿元、净利润117.89亿元,分别同比增长0.98%、5.97%。有效压降负债成本,存款付息率1.73%,同比下降15BP。降本增效有力推进,成本收入比同比下降2.04个百分点。净资产收益率9.24%。
      转型升级,改革发展稳步推进。数字化转型取得新进展,打造「网格化商机营销平台」「智慧云网格管理平台」,司库系统签约服务417家企业。「渝农资产智管」数智系统服务覆盖所有涉农区县以及所有农村集体组织。成为「中小微企业资金流信用信息共享平台」西南地区唯一试点、全国首批接入平台的银行。在《清华金融评论》首次发布的银行业竞争力榜单中位列全国第14位、中西部首位。
      精准发力,服务实体卓有成效。聚焦金融「五篇大文章」,打造专属服务、创设专属产品、设立专属机构,科技金融扩面增量,科技企业贷款余额768.81亿元,「专精特新」贷款余额300.24亿元;围绕传统产业绿色转型,聚焦新型能源发展,绿色金融稳进增效,绿色贷款余额732.19亿元;坚守支农支小,大力开展「网格化」服务,普惠金融深入推进,信用卡及消费信贷余额1,491.79亿元;聚焦医养项目,养老金融增效赋能,养老金代发规模408.23亿元,同比增加50.73亿元;强化科技赋能,打造数字金融生态,数字信贷产品规模1,567.20亿元,手机银行用户数突破1,500万户。
      风险防控、内部管理全面夯实。全力稳定资产质量,不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%。健全风险管理机制,推进风险分类新规落地,强化贷款全流程管控,逾期贷款率1.32%,较上年末下降0.10个百分点,逾期60天「剪刀差」控制在100%以内。紧盯信用风险防控,稳步处置大额风险资产。打造数字风控体系,推进渝农商驭风系统建设,完成零售信贷数字化转型。强化案防合规管理,推进法制化建设,开展员工行为管理穿透式排查。加强安全保卫工作,加强消费者权益保护,有效筑牢安全稳定底线。

业务展望：

(一)行业格局与趋势
      2024年,我国经济在复杂严峻的内外部环境中展现出较强的韧性,GDP增长5%达到134.9万亿元,经济总量再创新高,新动能加速培育,高质量发发展扎实推进,对全球经济增长贡献近三分之一,继续领跑全球主要经济体。2025年,是「十四五」规划的收官之年和「十五五」规划的布局之年,我国将通过实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,全方位扩大国内需求,大力提振消费、提高投资效益,推动构建现代产业体系,深化改革开放,推动实现国内生产总值增长5%左右的经济发展目标。
      从重庆区域经济看,2024年全市地区生产总值3.2万亿元、增速5.7%,在全国万亿城市中跻身第四位。2025年,重庆将推进西部地区高质量发展先行区建设,做大做强「33618」现代制造业集群,创新发展数字经济,全方位扩大内需,在深化改革、城市治理、城乡融合、生态保护、文化旅游等多领域全面发力,预计实现地区生产总值增长6%左右。
      (二)公司发展战略及经营计划
      2025年,本行将持续推动「零售立行、科技兴行、人才强行」发展战略,系统推进「一体四驱」发展体系,牢固树立「以客户为中心」发展理念,充分发挥各业务板块优势,在客户服务过程中推动自身高质量发展。一是全力做好金融「五篇大文章」,打造守正创新、扩面增量的科技金融;打造体系完善、稳进增效的绿色金融;打造深耕挖潜、品牌卓越的普惠金融;打造探索突破、精准发力的养老金融;打造减负赋能、提速提效的数字金融。二是全面抢抓重大战略机遇,积极抢抓新时代西部大开发、长江经济带高质量发展、成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道、国家战略腹地建设以及「33618」现代制造业集群体系、「416」科技创新布局等战略和政策机遇,抢抓重大战略项目,持续打造信贷、债券、投行、金租、理财等多元服务体系,丰富金融产品,提升服务质效。三是做优「网格化」服务,积极拓展小微、普惠等客群,倾力服务乡村振兴,「一产一策」支持涉农产业发展壮大。深化整村授信,构建乡村振兴特色化金融服务体系,通过对关键群体、特色产业链等全覆盖服务,持续助力农村信用体系建设。四是加快「数字化」转型,夯实创新基础、强化赋能效果、提升减负效能,提升客户体验和内部效率。五是加强「系统化」风控,重点管控信用风险、严格防控案件风险、持续防范合规风险、坚决消除安全风险,高度重视声誉风险防控,提高各类应急处置能力,推动各项工作有序开展。

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