营收净利双增！青岛银行上半年成绩单出炉，强劲动能何以彰显韧性？

多数银行通过“以量补价”对冲息差下行，而青岛银行却用精细化的资产负债端管控和客群经营，保持了自身规模与效益的高质量发展。

8月28日，青岛银行公布的2025年半年报显示：今年上半年该行营收达76.62亿元，同比增长7.50%；实现归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，总资产规模也在上半年一举突破7000亿元重要关口，站上新台阶。

作为山东半岛经济圈的核心城商银行，青岛银行充分利用蓝色海洋和区域产业优势，在服务当地经济高质量发展的同时，结合自身资源禀赋，构筑起具有差异化竞争优势的护城河，这也正是支撑这家银行穿越周期的坚实基础。

2025年上半年，商业银行在息差跌至1.42%历史低位、资产质量波动和营收净利下滑等诸多挑战中前行。在此背景下，扎根经济大省肥沃土壤的青岛银行，在逆周期环境下凭借自身竞争优势，保持了营收和净利润的强劲增长。

横向对比同业数据，青岛银行盈利能力跑出“加速度”。公开数据显示，截至8月28日，已披露业绩的29家上市银行中2025年上半年营收、净利润平均增速分别为2.92%和4.63%，青岛银行两项指标分别高于行业平均水平4.58个百分点和11.42个百分点，稳居上市银行前列。

规模增长方面，行业有效融资需求偏弱的客观环境下，青岛银行上半年维持较高扩表强度。截至今年6月末，该行资产总额达7430.28亿元，较年初增加530.65亿元，增长7.69%，延续了近年来的稳健扩张趋势。其中，资产、负债两端发力，为自身强劲增长动能奠定坚实基础：上半年贷款总额、存款总额分别为3684.06亿元、4661.40亿元，分别较年初增长8.14%和7.90%。

资产端优势是青岛银行保持收入较快增长的核心驱动。今年上半年，该行实现利息净收入12.19%的同比增速，领先29家同业平均水平8.6个百分点。数据显示，青岛银行对公贷款逐年提升，对公贷款行业结构多元且均衡，布局区域战略客群和重要产业，优异定价能力让该行对公贷款4.44%的平均收益率，排在上市城商行前列。

精细化的负债端管控是青岛银行抵御净息差下行的坚实基础。今年上半年，该行聚焦场景，深耕零售重点客群，灵活配置产品，个人存款占比进一步提升至50.95%。在负债端持续深化降本增效措施下，计息负债平均成本率同比下降0.34个百分点至1.91%。

拉长时间来看，青岛银行通过精细化管理实现“以质补价”，体现出更强的盈利韧性。数据显示，本轮降息周期以来，2021年至2025年上半年，青岛银行净息差累计仅下降7BP（基点），显著小于城商行54BP平均降幅。今年6月末，该行净息差仍维持1.72%的行业优秀水平，仅比去年末小幅下降1BP。

今年上半年，青岛银行资产质量达到上市以来最佳水平。不良贷款率为1.12%，较年初再降0.02个百分点；拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点，连续5年上升。标志着该行资产质量持续向好，风险抵补能力充足。

立足青岛、辐射齐鲁大地的青岛银行，长期与区域经济发展同频共振。在当地经济新旧动能转换、区域产业结构持续优化的进程中，青岛银行依托在山东省内16市全域网点覆盖，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，实现差异化发展与特色化经营。

为此，青岛银行明确深耕“八大赛道”目标：扎实做好科技金融、绿色金融、蓝色海洋金融、养老金融、普惠金融、优质制造与先进制造、公用事业和乡村全面振兴等领域。

作为沿海城市的青岛，拥有丰富的海洋资源和强大的海洋经济基础，这也成为青岛银行打造差异化竞争力的核心支点。作为全国首家力图打造蓝色金融特色的银行，去年10月，青岛银行推出“青出于蓝”品牌战略，系统性推出涵盖信贷、结算、财富管理等五大类别共14款专属蓝色金融产品，构建起业内领先的完整蓝色金融服务矩阵，为涉海企业提供全周期金融服务。

蓝色金融方面，该行采取“融资+融智”模式，在信贷管理系统端部署海洋经济选项，提升涉海业务服务效率，扩大业务规模。同时，该行还成立海洋经济专项研究小组，深化行业研究，并以威海为试点打造特色金融服务，制定海洋产业集群专项授信方案，逐步向其他沿海地区复制推广。截至今年6月末，该行蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56%。

科技金融领域，青岛银行实施“总行+专营机构+特色支行”科技金融专营机制，升级科技金融服务体系。基于对科技企业初创、成长到成熟等不同生命周期需求差异的洞察，青岛银行针对性推出“科融信贷”“启航易贷”“科创易贷”和“领航易贷”等差异化产品，陪伴企业全生命周期。多措并举下，该行科技金融规模和客群实现大幅增长，截至今年6月末，科技贷款余额312.25亿元，较年初增长20.85%；科技金融客群较年初增长15.97%。

绿色金融赛道，青岛银行积极响应“双碳”战略，绿色信贷规模不断提升，高于各项贷款平均增速：上半年末，该行相关贷款余额516.09亿元，较年初增长38.18%；绿色金融客群较年初增长27.65%。

普惠金融方面，青岛银行强化团队能力建设，扎实推进普惠客户经理及小微金融专员队伍建设，普惠小微客群精细化经营的人员基础进一步夯实。数据显示，该行今年6月末普惠贷款余额487.96亿元，较年初增长8.22%。

养老金融领域，该行明确“区域养老金融标杆银行”的目标，构建“金融+养老服务”融合生态。推出“养老企易贷”“院易融”“诊易融”系列产品，满足银发客群多元化金融需求。与此同时，该行联动政府、社区、养老机构构建“金融+非金融”生态，与20余家养老机构达成合作，提供医疗预约、健康讲座等增值服务。

在乡村全面振兴方面，青岛银行持续深化“一县一品”特色活动，在全省近1500个行政村设立了普惠金融服务站，将服务站打造成支农惠农的“最后一公里”，并深入走访了全省29个特色涉农行业集群，已在威海牡蛎养殖加工、平度樱桃种植、济宁金乡大蒜等20个行业实现精准贷款投放，不断加大县域金融支持力度。

当商业银行普遍陷入拼规模、拼价格，产品高度同质化的困境时，青岛银行深化集团多牌照协同的综合化经营优势，更好满足客户的个性化需求。在同业竞争的格局中，亮出自身差异化竞争“王牌”。

具体来看，青岛银行依托集团化协同发展与多元化金融牌照优势，强化在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，以专业性和标准化的金融服务为客户提供“一揽子解决方案”。近年来，该行先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普通类衍生品交易业务资格等，在山东省内具有显著竞争优势，推动中间业务站上新台阶。

理财业务方面，作为拥有稀缺理财子公司牌照的城商行，青银理财近年来凭借完整、创新的理财产品体系，实现管理规模和客户数量的稳健增长。截至6月末，青银理财存续产品规模为1894.80亿元，客户总数达到315.38万户。

跨境支付等国际业务亦是青岛银行的服务亮点。2024年12月，青岛银行成功获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者资格，成为山东省首家获此资格的地方法人银行，实现了为企业提供7×24小时高效的跨境支付、贸易融资及汇率避险等综合服务。

与此同时，该行通过智能审核与自动入账等技术手段，企业跨境收款时间被大幅压缩至10分钟以内，有效提高了结算时效，显著降低了企业的中转费用，并有力拓展了人民币结算服务网络。截至6月末，该行实现国际结算业务量107.93亿美元，同比增长22.83%，推动区域跨境投融资便利化再上新台阶。

银行数字化转型已成为实现高质量发展的必由之路。自新三年战略规划实施以来，青岛银行积极拥抱金融科技浪潮，将数字化转型作为一把手工程顶层谋划、统筹推进。值得一提的是，该行成立数字化战略转型委员会，加速推进全行数字化转型战略。

具体来看，青岛银行围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智领域为核心的数智战略重点，聚焦客户旅程和客户体验优化，推动数字金融服务提质增效。

2023年，青岛银行启动新一代云原生分布式核心系统建设，并于2025年2月顺利完成一期投产，一方面显著提升金融产品的敏捷创新与快速迭代能力，另一方面打通全行数据链路，强化了数据资产化治理水平，同时大幅提升了开发效率与管理质量。该行有关负责人介绍，目前该行正在进行新核心系统二期的建设，将构建面向未来的差异化竞争壁垒。