中国人保赵鹏：做好数字金融文章，要把握好发展原点、创新重点、治理难点

（原标题：中国人保赵鹏：做好数字金融文章，要把握好发展原点、创新重点、治理难点）

6月20日，在陆家嘴论坛上，中国人保总裁赵鹏就保险机构落实数字金融文章谈到，要把握好三个“点”，即数字金融发展的原点，数字保险创新的重点，数字金融治理的难点。

原点是提升服务实体经济的质量水平

赵鹏表示，要把握数字金融发展的原点，更好发挥金融的功能性，提升服务实体经济的质量和水平。“数字金融也是金融，必须服从服务于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。”

一方面，以数字金融创新巩固拓展数字经济优势。当前数字经济蓬勃发展，根据中国信息通信研究院的研究，2022年，测算的51个国家数字经济增加值规模为41.4万亿美元，占GDP的46.1%；其中，中国数字经济规模为50.2万亿元（约合7.5万亿美元），总量稳居世界第二位，占GDP的41.5%，亟需发展与其相匹配的数字金融业态。

“就保险供给侧来说，就是要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，为数字经济发展提供有效的保险保障。”赵鹏说，比如，创新发展共享经济保险、数字资产保险等新业态保险，护航数字经济企业的新型风险需求；升级优化企财险、责任险等保险产品，护航传统产业数字化转型；加大分散化、碎片化的数字消费场景保险发展力度，护航数字化消费服务。

另一方面，以数字保险服务防范新技术应用带来的风险。新技术的快速发展和广泛应用，将带来数据安全、网络安全、科技外包等安全风险。比如，数字化企业的云平台、无人驾驶汽车的车载操作系统等，易遭受网络攻击，威胁人民群众财产和人身安全。以网络安全保险为代表的数字保险，可整合多方面资源协同防范新技术风险，是行之有效的市场化风险管理和保障手段。

重点是用科技提升服务和风控能力

赵鹏提出的第二点是，要把握数字保险创新的重点，优化保险商业模式，用科技提升经营服务能力和风险防控能力。数字技术正在从根本上改变传统经济的生产方式,对保险业的商业模式提出新的更高要求。

他介绍，中国人保坚持业务数字化、数字业务化，积极推进数字化转型，提升公司数字化经营服务能力，降低服务成本，优化服务体验，强化风险防控。

“这其中，我们尤其高度重视夯实风险减量服务的数字底座，把用科技降低经济社会的总体风险水平作为数字化转型的重中之重。”赵鹏提到，人保率先倡导创新并积极践行“保险+服务+科技”新商业模式，以新技术赋能风险减量管理，从传统的“灾后”补偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔。

据他介绍，今年以来，虽然南方部分省份出现了较为极端天气事件，但由于风险减量服务工作的扎实开展，防灾减损效果初步显现。以人保财险湖南分公司为例，与2008年雨雪冰冻灾害相比，本次损失降低40%以上。

应对治理难点 平衡好效率与公平

赵鹏提到的第三点是，把握数字金融治理的难点，平衡好效率与公平，让所有群体共享科技带来的美好生活。

“数字金融在带来发展机遇同时，也不可避免带来挑战。就保险而言，这其中最突出的是保障公平性问题。”

赵鹏表示，传统保险经营的基础是大数法则，保险定价是大众化公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。进入数字化时代，随着互联网设备普及、大数据发展及人工智能应用，保险公司的风险识别能力将得到质的飞跃，可以采取更精准的个性化定价，实现“千人千面，千人千险”。

“从积极方面看，这有利于提高保险经营的效率，进而提高保险的覆盖面。但其消极面也需要引起我们重视。”赵鹏说，消极面即基于大数据和人工智能的个性化保险定价，可能导致部分群体（如老年人、残疾人等弱势群体）的保费过高，无法通过保险进行风险转移，造成新的金融排斥（Financial Exclusion）。

“这就要求行业要更好把握数字金融创新与治理关系，既要充分运用数字技术提升服务效率，又要防范技术不当应用影响社会公平，尤其是要避免大数据及算法歧视，造成弱势群体因金融排斥难以满足金融需求。”赵鹏表示，这方面较好的结合点是数字普惠金融，坚持金融向善，用数字技术为群众提供更可负担、更高效、更安全的金融服务，在促进金融资源有效配置的同时确保社会公平。

校对：苏焕文