上海银行: 上海银行2025年半年度报告摘要简述

（原标题：上海银行2025年半年度报告摘要）

上海银行股份有限公司2025年半年度报告摘要

重要提示：本半年度报告摘要来自2025年半年度报告全文。董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。董事会于2025年8月28日审议通过了《关于2025年半年度报告及摘要的议案》，应出席董事17人，实际出席17人，4名监事列席会议。2025年中期利润分配方案为：以权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数，向全体普通股股东每10股派发现金股利人民币3.00元（含税），合计约人民币4,262,692千元（含税）。本集团2025年半年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告，未经审计。

公司基本情况：本公司注册成立于1996年1月30日，总部位于上海，2016年11月在上交所主板上市，股票代码601229。分支机构布局覆盖长三角、京津、粤港澳和中西部重点城市。是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300、上证180等指数的上市公司。在英国《银行家》杂志“2025年全球银行1000强”榜单中，按一级资本排名第66位，较2024年上升1位。

近三年主要会计数据和财务指标： 经营业绩方面，2025年1-6月利息净收入16,452,739千元，同比增长1.72%；手续费及佣金净收入2,059,983千元，同比下降5.96%；其他非利息净收入8,831,149千元，同比增长12.05%；营业收入27,343,871千元，同比增长4.18%；业务及管理费6,011,985千元，同比下降0.58%；信用减值损失4,990,870千元，同比增长9.78%；营业利润16,024,075千元，同比增长4.47%；利润总额15,964,656千元，同比增长4.20%；净利润13,229,530千元，同比增长2.02%；归属于母公司股东的净利润13,230,678千元，同比增长2.02%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润13,243,805千元，同比增长3.02%；经营活动产生的现金流量净额-130,782,033千元，同比减少3,368.54%。

每股计方面，基本每股收益0.93元，同比增长2.20%；稀释每股收益0.82元，与上年同期持平；扣除非经常性损益后的基本每股收益0.93元，同比增长3.33%；每股经营活动产生的现金流量净额-9.20元，同比减少3,307.41%。

资产负债方面，2025年6月30日资产总额3,293,713,852千元，较上年末增长2.08%；客户贷款和垫款总额1,436,983,713千元，较上年末增长2.22%；公司贷款和垫款874,060,270千元，较上年末增长1.87%；个人贷款和垫款389,536,230千元，较上年末下降5.89%；票据贴现173,387,213千元，较上年末增长29.60%；以摊余成本计量的贷款预期信用减值准备-41,077,847千元，较上年末增长7.05%；负债总额3,029,880,586千元，较上年末增长1.95%；存款总额1,781,365,514千元，较上年末增长4.17%；公司存款1,163,419,605千元，较上年末增长4.58%；个人存款617,945,909千元，较上年末增长3.41%；股东权益263,833,266千元，较上年末增长3.60%；归属于母公司股东的净资产263,488,018千元，较上年末增长3.66%；归属于母公司普通股股东的净资产243,530,848千元，较上年末增长3.97%；股本14,208,972千元，较上年末增长0.02%；归属于母公司普通股股东的每股净资产17.14元，较上年末增长3.94%；资本净额328,408,316千元，较上年末增长3.74%；风险加权资产2,246,695,621千元，较上年末增长0.88%。

主要财务指标方面，盈利能力指标中，年化平均资产收益率0.81%，同比下降0.01个百分点；年化归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率11.00%，同比下降0.50个百分点；年化扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率11.02%，同比下降0.38个百分点；净利差1.15%，同比下降0.10个百分点；净息差1.15%，同比下降0.04个百分点；年化加权风险资产收益率1.18%，同比上升0.04个百分点；利息净收入占营业收入百分比60.17%，同比下降1.46个百分点；非利息净收入占营业收入百分比39.83%，同比上升1.46个百分点；手续费及佣金净收入占营业收入百分比7.53%，同比下降0.82个百分点；成本收入比21.99%，同比下降1.05个百分点。

资本充足指标中，核心一级资本充足率10.78%，较上年末上升0.43个百分点；一级资本充足率11.67%，较上年末上升0.43个百分点；资本充足率14.62%，较上年末上升0.41个百分点。

资产质量指标中，不良贷款率1.18%，与上年末持平；拨备覆盖率243.64%，较上年末下降26.17个百分点；贷款拨备率2.87%，较上年末下降0.31个百分点。

非经常性损益项目和金额：2025年1-6月补贴收入55,721千元，长期股权投资处置净收入10,159千元，诉讼及违约赔偿净收入7,320千元，使用权资产终止确认净损益44千元，固定资产处置净损益-92千元，其他损益-62,449千元，以上有关项目对税务的影响-20,040千元，非经常性损益项目净额-13,537千元。

股东情况：截至报告期末普通股股东总数98,004户，表决权恢复的优先股股东总数0户。前十名普通股股东包括上海联和投资有限公司持股14.67%、上海国际港务（集团）股份有限公司持股8.30%、西班牙桑坦德银行有限公司持股6.54%、TCL科技集团股份有限公司持股5.76%、中国建银投资有限责任公司持股4.84%、香港中央结算有限公司持股4.57%、中船国际贸易有限公司持股4.08%、上海商业银行有限公司持股3.00%、上海市静安区财政局持股2.05%、上海企顺建创资产经营有限公司持股1.94%。

优先股股东情况：截至报告期末优先股股东总数44户。前十名优先股股东中，长江养老保险－中国银行－中国太平洋人寿保险股份有限公司持有15,000,000股，占比7.50%；交银施罗德资管－交通银行－交银施罗德资管卓远2号集合资产管理计划持有15,000,000股，占比7.50%；天津银行股份有限公司－港湾财富封闭净值型系列理财产品持有14,980,000股，占比7.49%；中信建投基金－招商银行－中信建投基金－优选1号集合资产管理计划持有13,842,640股，占比6.92%；中国邮政储蓄银行股份有限公司持有10,000,000股，占比5.00%；中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能持有10,000,000股，占比5.00%；中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红持有10,000,000股，占比5.00%；光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3号集合资产管理计划持有9,500,000股，占比4.75%；华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划持有8,010,000股，占比4.01%；中信建投基金－招商银行－中信建投基金宝富3号集合资产管理计划持有6,900,000股，占比3.45%。

可转换公司债券相关情况：债券代码113042，债券简称“上银转债”，发行日期2021年1月25日，到期日期2027年1月24日，发行价格100元，票面利率第一年0.30%、第二年0.80%、第三年1.50%、第四年2.80%、第五年3.50%、第六年4.00%，发行数量2亿张，上市日期2021年2月10日，获准上市交易数量2亿张，转股起止日期2021年7月29日至2027年1月24日。截至报告期末可转债持有人数37,372户，无担保人。前十名持有人中，登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行）持有2,947,726,000元，占比14.75%；登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份有限公司）持有1,894,125,000元，占比9.48%；登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）持有1,653,403,000元，占比8.28%；招商银行股份有限公司－博时中证可转债及可交换债券交易型开放式指数证券投资基金持有883,098,000元，占比4.42%；登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）持有729,052,000元，占比3.65%；登记结算系统债券回购质押专用账户（交通银行）持有521,610,000元，占比2.61%；登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）持有450,618,000元，占比2.26%；上海汇鑫投资经营有限公司持有380,459,000元，占比1.90%；东吴证券股份有限公司持有277,768,000元，占比1.39%；登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银河证券股份有限公司）持有273,433,000元，占比1.37%。

报告期可转换公司债券变动情况：本次变动前19,998,283,000元，转股20,214,000元，本次变动后19,978,069,000元。报告期转股额20,214,000元，报告期转股数2,278,403股，累计转股数2,443,542股，累计转股数占转股前公司已发行股份总数0.0172%，尚未转股额19,978,069,000元，未转股转债占转债发行总量比例99.8903%。

转股价格历次调整情况：2025年6月12日起，转股价格由9.09元/股调整为8.87元/股。此前调整分别为2021年7月6日调整为10.63元/股，2022年7月8日调整为10.23元/股，2023年6月28日调整为9.83元/股，2024年6月27日调整为9.37元/股，2024年11月28日调整为9.09元/股。截至本报告期末最新转股价格为8.87元/股。

信用评级情况：新世纪对“上银转债”进行跟踪评级，主体信用等级维持AAA，评级展望维持稳定，“上银转债”信用等级维持AAA，评级时间为2025年6月23日。

管理层讨论与分析：报告期内，集团资产总额32,937.14亿元，较上年末增长2.08%；客户贷款和垫款总额14,369.84亿元，较上年末增长2.22%；存款总额17,813.66亿元，较上年末增长4.17%。营业收入273.44亿元，同比增长4.18%；归属于母公司股东的净利润132.31亿元，同比增长2.02%。不良贷款率1.18%，与上年末持平。资本充足率14.62%，一级资本充足率11.67%，核心一级资本充足率10.78%，分别较上年末提升0.41、0.43、0.43个百分点。

资产负债表分析：报告期末资产总额3,293,713,852千元，其中客户贷款和垫款总额占比43.63%，金融投资占比41.04%，现金及存放中央银行款项占比4.08%，存放和拆放同业及其他金融机构款项占比8.24%，买入返售金融资产占比1.46%。负债总额3,029,880,586千元，其中吸收存款占比59.68%，同业及其他金融机构存放款项占比11.22%，向中央银行借款占比2.71%，卖出回购金融资产款占比5.54%，应付债券占比18.72%。存款总额1,781,365,514千元，其中公司存款占比65.31%，个人存款占比34.69%。

现金流量表分析：经营活动产生的现金流量净额-1,307.82亿元，投资活动产生的现金流量净额579.95亿元，筹资活动产生的现金流量净额944.15亿元。

资本充足率：核心一级资本充足率10.78%，一级资本充足率11.67%，资本充足率14.62%。

杠杆率：2025年6月30日杠杆率为7.05%。

流动性覆盖率：2025年6月30日合格优质流动性资产322,331,025千元，未来30天现金净流出量182,274,288千元，流动性覆盖率为176.84%。

净稳定资金比例：2025年6月30日可用的稳定资金1,683,833,069千元，所需的稳定资金1,536,312,293千元，净稳定资金比例为109.60%。

根据监管要求披露的其他财务信息：流动性比例（本外币）110.05%，流动性比例（人民币）106.18%，流动性比例（外币折人民币）227.87%，存贷比79.19%，单一最大客户贷款比例2.31%，最大十家客户贷款比例15.41%，正常类贷款迁徙率1.35%，关注类贷款迁徙率20.24%，次级类贷款迁徙率65.18%，可疑类贷款迁徙率43.51%。

重要事项：2025年3月发行人民币150亿元普通金融债券，票面利率1.97%，期限3年；2025年5月发行人民币50亿元科技创新债券，票面利率1.67%，期限3年。部分董事、监事和高级管理人员合计10人于2025年7月23日至7月25日期间以自有资金买入本公司A股股票共计440,000股，承诺锁定两年。