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农业银行加快转型建设成零售金融服务的大行、强行

来源:中国证券网 2018-07-19 22:32:49
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(原标题:农业银行加快转型建设成零售金融服务的大行、强行)

农业银行副行长郭宁宁19日在银行业例行新闻发布会上透露,农业银行在6月召开的全行会议,全面启动了新时代零售业务战略转型工程,这是农行今年最重要的转型工程之一,将主要围绕金融科技的创新、客户体验提升这两个维度进行转型。

郭宁宁表示,零售转型不仅是零售业务一个条线、一个业务板块的转型,实际上也是全行战略、全行转型工程,包括渠道、客户、产品的转型;也是营销体系、风控体系的和运营体系的转型。

她强调,金融科技是零售转型重要的抓手、推动力和新的服务手段,带来新的业务模式和盈利模式。要通过加快转型来努力建设零售金融服务的大行、强行。

以掌上银行助推零售转型

作为传统的零售大行,农业银行拥有全球最大的网点渠道的线下网络,同时有超过5亿的个人客户,个人负债业务在全国以及全球领先。

但郭宁宁表示:“客观地说,农行是一个零售大行,但还不是一个零售强行。”据她透露,除了传统的零售业务,农业银行也在大力发展战略新兴零售业务,网络金融业务发展迅速,掌上银行年活跃客户的增速领先同业。

为了推进零售转型,农业银行利用新技术、新理念和新模式重构零售业务的客户体系、渠道体系、产品体系、营销体系和风控体系,全面创新零售业务金融供给方式,以掌上银行产品为核心,建立起开放、集成和个性化的线上综合零售金融服务平台。

截至2018年6月末,农业银行掌银客户数达2.23亿户,产品覆盖率已达92%。今年上半年,农业银行掌上银行交易金额达22.62万亿元,位居同业第一。

据了解,农业银行6月8日上线的新版智能掌银,利用人工智能等技术,建立多维度“千人千面”精准营销模型;并且实现语音唤起金融服务,刷脸登录与转账、智能投资顾问等创新功能,提升客户体验。

中国农业银行网络金融部总经理张秀萍介绍说,农业银行掌上银行起步于2009年,随着互联网、移动互联网的蓬勃发展,经历了四个阶段的建设,完成了12个版本的升级,到目前已经服务了2.23亿客户。其中,服务的县域乡村的客户占50%。

“最近发布的新一代智能掌银产品,仅仅是一个入口,但背后反映了农业银行在平台、场景、入口集合能力的建设。”张秀萍说。

她进一步解释说,在平台建设方面,农业银行以互联互通、合作、开放、共享的理念设计打造,金融服务平台、电商平台以及营销服务平台;基于平台建设,农业银行已经建成生产、流通、消费三个场景,涵盖了人们的生产生活和消费全维度的场景服务能力;基于场景建设,农业银行把金融服务通过掌银内嵌到场景里,推出了三个产品线——支付、理财和融资。

以新技术实现金融服务转型升级

近年来,农业银行积极探索利用新技术,推进金融服务转型升级,并取得了阶段性成果。

据郭宁宁介绍,农业银行加快基础设施建设,为转型提供新支持。面向业务经营,农业银行打造了金融服务、营销服务和电商服务三大互联网应用平台;形成了网络支付、网络理财、网络融资和信息服务四大产品线;完成了全网获客入口、客户基础信息和开放账户体系三项基础工作;构建了覆盖产业、消费、三农领域的全业态互联网金 融生态体系,助力农业银行实现向平台经营和生态经营转型。

面向平台建设,农业银行以建设金融大脑为切入点,集成人工智能、大数据、云计算和区块链等前沿科技,打造金融科技基础支撑体系,并探索业务应用。比如,在区块链方面,2017年上线区块链技术平台后,农业银行开发投产了互联网电商融资“e链贷”、网络金融数字积分体系“嗨豆”等产品。

同时,除了基础设施建设,农业银行还推动业务深度应用,为转型打开新了局面。比如,在服务“三农”方面,农业银行打造了“农银惠农e通”平台,于2016年11月投产上线。依托平台服务工业品下乡和农产品进城两条主线,建立新经济环境下金融服务的新模式、新业态。平台上线一年来,注册商户突破214万户,2018年上半年交易金额达到2267亿元,累计交易金额4759亿元。

农业银行发展金融科技坚持自主创新和开放合作并重,已经开展了广泛的对外合作。去年6月,农业银行与百度公司签署合作协议,把金融科技作为主要合作领域,以联合实验室方式,面向人工智能、大数据、云计算和区块链等技术,共建“金融大脑”技术支撑平台。经过一年的努力,今年5月30日,金融大脑一期工程已经顺利投产

今年6月,农业银行与腾讯签署全面合作协议。区别于和百度合作的立足点,农业银行与腾讯的合作是以金融场景生态共建为主、以金融科技为辅。双方将以互联网+智慧民生为切入点,探索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区新模式。

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