建设银行：H股-2020年中期业绩公告_股票频道

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中國建設銀行股份有限公司

CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）

股份代號：939（H股普通股）

4606（境外優先股）

截至2020年6月30日止六個月中期業績公告

中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會欣然宣佈，本行及所屬子公司（“本集

團”）截至2020年6月30日止六個月，根據適用的《香港聯合交易所有限公司證券上市規

則》（“港交所上市規則”）披露要求及《國際會計準則第34號—中期財務報告》編製的

未經審核綜合中期業績。本行的審計委員會及外部審計師已審閱此中期業績。

1

1 中期業績摘要

本中期業績公告所載財務資料按照國際財務報告準則編製，除特別註明外，為本集團數

據，以人民幣列示。

截至2020年截至2019年截至2018年
（除特別註明外， 6月30日止 6月30日止 6月30日止
以人民幣百萬元列示）六個月六個月變化% 六個月
當期
利息淨收入 266,493 250,436 6.41 239,486
手續費及佣金淨收入 80,021 76,695 4.34 69,004
經營收入 359,924 344,387 4.51 322,729
撥備前利潤 280,339 265,966 5.40 248,200
稅前利潤 168,773 191,180 (11.72) 181,420
淨利潤 138,939 155,708 (10.77) 147,465
歸屬於本行股東的淨利潤 137,626 154,190 (10.74) 147,027
每股計（人民幣元）
基本和稀釋每股盈利1 0.55 0.62 (11.29) 0.59
盈利能力指標(%) 變化+/(-)
年化平均資產回報率2 1.05 1.31 (0.26) 1.31
年化加權平均淨資產收益率1 12.65 15.62 (2.97) 16.66
淨利差 1.99 2.12 (0.13) 2.20
淨利息收益率 2.14 2.27 (0.13) 2.34
手續費及佣金淨收入對經營收入比率 22.23 22.27 (0.04) 21.38
成本收入比3 21.25 21.93 (0.68) 22.15

1. 根據中國證監會《公開發行證券公司信息披露編報規則第 9 號—淨資產收益率和每股收益的計算及披露》（2010

年修訂）的規定計算的歸屬於本行普通股股東的比率。2. 淨利潤除以該期期初及期末資產總額的平均值，以年化形式列示。3. 扣除稅金及附加後的經營費用除以經營收入。

2020年 2019年 2018年
（除特別註明外，以人民幣百萬元列示） 6月30日 12月31日變化% 12月31日
於期末
發放貸款和墊款淨額 15,927,785 14,540,667 9.54 13,365,430
資產總額 27,655,247 25,436,261 8.72 23,222,693
吸收存款 20,402,162 18,366,293 11.08 17,108,678
負債總額 25,353,930 23,201,134 9.28 21,231,099
股東權益 2,301,317 2,235,127 2.96 1,991,594
歸屬於本行股東權益 2,281,066 2,216,257 2.92 1,976,463
股本 250,011 250,011 - 250,011
核心一級資本淨額1 2,155,008 2,089,976 3.11 1,889,390
其他一級資本淨額1 119,716 119,716 - 79,720
二級資本淨額1 447,629 427,896 4.61 379,536
資本淨額1 2,722,353 2,637,588 3.21 2,348,646
風險加權資產1 16,383,555 15,053,291 8.84 13,659,497
每股計（人民幣元）
歸屬於本行普通股股東的每股淨資產 8.65 8.39 3.10 7.59
資本充足指標(%) 變化+/(-)
核心一級資本充足率1 13.15 13.88 (0.73) 13.83
一級資本充足率1 13.88 14.68 (0.80) 14.42
資本充足率1 16.62 17.52 (0.90) 17.19
總權益對資產總額比率 8.32 8.79 (0.47) 8.58
資產質量指標(%) 變化+/(-)
不良貸款率 1.49 1.42 0.07 1.46
撥備覆蓋率2 223.47 227.69 (4.22) 208.37
損失準備對貸款總額比率3 3.34 3.23 0.11 3.04

1. 按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則及資本計量高級方法計算，並適用並行期規則。

2. 貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備，不良貸款餘

額不含應計利息。3. 貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備，貸款餘額不

含應計利息。

2財務報表

合併綜合收益表

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月變動

2020年 2019年(未經審核) (未經審核) (%)利息收入 470,522 432,446 8.80利息支出 (204,029) (182,010) 12.10利息淨收入 266,493 250,436 6.41手續費及佣金收入 88,755 84,167 5.45手續費及佣金支出 (8,734) (7,472) 16.89手續費及佣金淨收入 80,021 76,695 4.34交易淨收益 3,313 4,858 (31.80)股利收入 1,496 414 261.35投資性證券淨收益 3,984 6,541 (39.09)以攤餘成本計量的金融資產終止確認

產生的收益 1,381 1,435 (3.76)

其他經營淨收益：

?其他經營收入 32,779 21,505 52.43

?其他經營支出 (29,543) (17,497) 68.85

其他經營淨收益 3,236 4,008 (19.26)

經營收入 359,924 344,387 4.51

經營費用 (79,805) (78,549) 1.60

280,119 265,838 5.37

信用減值損失 (111,378) (74,638) 49.22

其他資產減值損失 (188) (148) 27.03

對聯營企業和合營企業的投資收益 220 128 71.88

稅前利潤 168,773 191,180 (11.72)

所得稅費用 (29,834) (35,472) (15.89)

淨利潤 138,939 155,708 (10.77)

合併綜合收益表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月變動

2020年 2019年(未經審核) (未經審核) (%)其他綜合收益：

(一)不能重分類進損益的其他綜合收益

重新計量設定受益計劃變動額 160 110 45.45

指定以公允價值計量且其變動計入其他

綜合收益的權益工具公允價值變動 (277) 318 (187.11)

其他 - (3) (100.00)

小計 (117) 425 (127.53)(二)將重分類進損益的其他綜合收益

以公允價值計量且其變動計入其他綜合

收益的債務工具公允價值變動 6,825 (168) (4,162.50)

以公允價值計量且其變動計入其他綜合

收益的債務工具信用損失準備 605 1,359 (55.48)

前期計入其他綜合收益當期因出售轉入

損益的淨額 (377) (93) 305.38

現金流量套期儲備 115 (174) (166.09)

外幣報表折算差額 180 (76) (336.84)

小計 7,348 848 766.51本期其他綜合收益稅後淨額 7,231 1,273 468.03合併綜合收益表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月變動

2020年 2019年

(未經審核) (未經審核) (%)

本期綜合收益合計 146,170 156,981 (6.89)

淨利潤歸屬於：

本行股東 137,626 154,190 (10.74)

非控制性權益 1,313 1,518 (13.50)

138,939 155,708 (10.77)

綜合收益歸屬於：

本行股東 144,813 155,796 (7.05)

非控制性權益 1,357 1,185 14.51

146,170 156,981 (6.89)

基本及稀釋每股收益(人民幣元) 0.55 0.62 (11.29)

合併財務狀況表

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

2020年 2019年變動

6月30日 12月31日

(未經審核) (經審核) (%)

資產：

現金及存放中央銀行款項 2,465,389 2,621,010 (5.94)

存放同業款項 834,777 419,661 98.92

貴金屬 140,441 46,169 204.19

拆出資金 509,581 531,146 (4.06)

衍生金融資產 25,157 34,641 (27.38)

買入返售金融資產 452,258 557,809 (18.92)

發放貸款和墊款 15,927,785 14,540,667 9.54

金融投資

以公允價值計量且其變動計入當

期損益的金融資產 681,550 675,361 0.92以攤餘成本計量的金融資產 4,145,782 3,740,296 10.84以公允價值計量且其變動計入其

他綜合收益的金融資產 1,911,069 1,797,584 6.31長期股權投資 11,844 11,353 4.32固定資產 167,014 170,740 (2.18)土地使用權 14,472 14,738 (1.80)無形資產 4,373 4,502 (2.87)商譽 2,729 2,809 (2.85)遞延所得稅資產 83,400 72,314 15.33其他資產 277,626 195,461 42.04資產總計 27,655,247 25,436,261 8.72合併財務狀況表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

2020年 2019年變動

6月30日 12月31日

(未經審核) (經審核) (%)

負債：

向中央銀行借款 592,967 549,433 7.92

同業及其他金融機構存放款項 1,757,711 1,672,698 5.08

拆入資金 469,741 521,553 (9.93)

以公允價值計量且其變動

計入當期損益的金融負債 412,578 281,597 46.51

衍生金融負債 38,736 33,782 14.66

賣出回購金融資產款 124,898 114,658 8.93

吸收存款 20,402,162 18,366,293 11.08

應付職工薪酬 35,248 39,075 (9.79)

應交稅費 48,953 86,635 (43.50)

預計負債 44,216 42,943 2.96

已發行債務證券 913,863 1,076,575 (15.11)

遞延所得稅負債 549 457 20.13

其他負債 512,308 415,435 23.32

負債合計 25,353,930 23,201,134 9.28

合併財務狀況表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

2020年 2019年變動

6月30日 12月31日

(未經審核) (經審核) (%)

股東權益：

股本 250,011 250,011 -

其他權益工具

優先股 79,636 79,636 -

永續債 39,991 39,991 -

資本公積 134,537 134,537 -

其他綜合收益 39,173 31,986 22.47

盈餘公積 249,178 249,178 -

一般風險準備 314,521 314,389 0.04

未分配利潤 1,174,019 1,116,529 5.15

歸屬於本行股東權益合計 2,281,066 2,216,257 2.92

非控制性權益 20,251 18,870 7.32

股東權益合計 2,301,317 2,235,127 2.96

負債和股東權益總計 27,655,247 25,436,261 8.72

合併股東權益變動表

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

(未經審核)

歸屬於本行股東權益

其他權益工具資本其他綜盈餘一般風未分配非控制股東權

股本優先股永續債公積合收益公積險準備利潤性權益益合計

2020年1月1日 250,011 79,636 39,991 134,537 31,986 249,178 314,389 1,116,529 18,870 2,235,127

本期增減變動金額 - - - - 7,187 - 132 57,490 1,381 66,190

(一)本期綜合收益 - - - - 7,187 - - 137,626 1,357 146,170

(二)股東投入和減少資本

1.股東投入資本 - - - - - - - - 75 75

2.對控股子公司股權比例變化 - - - - - - - - 58 58

3.出售子公司 - - - - - - - - (14) (14)

（三）利潤分配

1.提取一般風險準備 - - - - - - 132 (132) - -

2.對普通股股東的分配 - - - - - - - (80,004) - (80,004)

3.對非控制性股東的分配 - - - - - - - - (95) (95)

2020年6月30日 250,011 79,636 39,991 134,537 39,173 249,178 314,521 1,174,019 20,251 2,301,317

合併股東權益變動表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

(未經審核)

歸屬於本行股東權益

其他權益工具資本其他綜盈餘一般風未分配非控制股東權

股本 -優先股公積合收益公積險準備利潤性權益益合計

2019年1月1日 250,011 79,636 134,537 18,451 223,231 279,725 990,872 15,131 1,991,594

本期增減變動金額 - - - 1,606 - 320 77,367 1,151 80,444

(一)本期綜合收益 - - - 1,606 - - 154,190 1,185 156,981

(二)股東投入和減少資本

1. 對控股子公司股權比例變化 - - - - - - - (6) (6)

(三)利潤分配

1. 提取一般風險準備 - - - - - 320 (320) - -

2. 對普通股股東的分配 - - - - - - (76,503) - (76,503)

3. 對非控制性股東的分配 - - - - - - - (28) (28)

2019年6月30日 250,011 79,636 134,537 20,057 223,231 280,045 1,068,239 16,282 2,072,038

合併股東權益變動表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

(經審核)

歸屬於本行股東權益

其他權益工具資本其他綜合盈餘一般風未分配非控制股東權

股本優先股永續債公積收益公積險準備利潤性權益益合計

2019年1月1日 250,011 79,636 - 134,537 18,451 223,231 279,725 990,872 15,131 1,991,594

本年增減變動金額 - - 39,991 - 13,535 25,947 34,664 125,657 3,739 243,533

(一)本年綜合收益 - - - - 13,535 - - 266,733 2,500 282,768

(二)股東投入和減少資本

1.股東投入資本 - - - - - - - - 1,980 1,980

2.其他權益工具持有者投入資本 - - 39,991 - - - - - - 39,991

3.對控股子公司股權比例變化 - - - - - - - - (196) (196)

(三)利潤分配

1.提取盈餘公積 - - - - - 25,947 - (25,947) - -

2.提取一般風險準備 - - - - - - 34,664 (34,664) - -

3.對普通股股東的分配 - - - - - - - (76,503) - (76,503)

4.對優先股股東的分配 - - - - - - - (3,962) - (3,962)

5.對非控制性股東的分配 - - - - - - - - (545) (545)

2019年12月31日 250,011 79,636 39,991 134,537 31,986 249,178 314,389 1,116,529 18,870 2,235,127

合併現金流量表

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

(未經審核) (未經審核)

經營活動現金流量：

稅前利潤 168,773 191,180

調整項目：

?信用減值損失 111,378 74,638

?其他資產減值損失 188 148

?折舊及攤銷 13,070 11,334

?已減值金融資產利息收入 (1,710) (1,558)

?以公允價值計量且其變動計入當期損益

的金融工具重估損失/(收益) 484 (2,758)?對聯營企業和合營企業的投資收益 (220) (128)?股利收入 (1,496) (414)?未實現匯兌損失/(收益) 1,823 (1,377)?已發行債券利息支出 8,432 8,450?投資性證券的利息收入及處置淨收益 (101,697) (99,039)?處置固定資產和其他長期資產的淨損失 21 14

199,046 180,490

合併現金流量表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

(未經審核) (未經審核)

經營活動現金流量(續)：

經營資產的變動：

存放中央銀行和同業款項淨(增加)/減少額 (605,099) 116,955

拆出資金淨增加額 (24,339) (46,175)

發放貸款和墊款淨增加額 (1,458,816) (789,557)

買入返售金融資產淨減少/(增加)額 105,505 (248,393)

為交易目的而持有的金融資產淨減少/(增加)額 31,373 (29,049)

其他經營資產淨增加額 (184,720) (48,474)

(2,136,096) (1,044,693)

經營負債的變動：

向中央銀行借款淨增加/(減少)額 38,549 (106,020)

拆入資金淨(減少)/增加額 (57,500) 21,599

吸收存款和同業及其他金融機構存放款項

淨增加額 2,073,737 1,114,318

賣出回購金融資產款淨增加額 10,031 4,513

已發行存款證淨(減少)/增加額 (167,508) 22,312

支付所得稅 (81,859) (64,183)

以公允價值計量且其變動計入當期損益的金

融負債淨增加/(減少)額 130,648 (128,525)

其他經營負債淨增加額 53,652 114,367

1,999,750 978,381

經營活動產生的現金流量淨額 62,700 114,178

合併現金流量表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

(未經審核) (未經審核)

投資活動現金流量：

收回投資收到的現金 782,014 877,517

取得投資收益收到的現金 97,230 67,052

處置固定資產和其他長期資產收回的現金淨額 473 533

投資支付的現金 (1,319,629) (1,150,565)

購建固定資產和其他長期資產支付的現金 (6,203) (5,402)

取得子公司、聯營企業和合營企業支付的現金 (2,580) (2,604)

支付的其他與投資活動有關的現金 (21) -

投資活動所用的現金流量淨額 (448,716) (213,469)

籌資活動現金流量：

發行債券收到的現金 25,947 18,762

子公司吸收非控制性股東投資收到的現金 75 -

分配股利支付的現金 (95) -

償還債務支付的現金 (36,884) (32,003)

子公司購買非控制性股東股權支付的現金 (19) -

償付已發行債券利息支付的現金 (3,418) (3,340)

支付的其他與籌資活動有關的現金 (3,939) (3,311)

籌資活動所用的現金流量淨額 (18,333) (19,892)

合併現金流量表(續)

(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)

截至6月30日止六個月

2020年 2019年（未經審核）（未經審核）匯率變動對現金及現金等價物的影響 4,766 (293)現金及現金等價物淨減少額 (399,583) (119,476)於1月1日的現金及現金等價物 1,052,340 860,702於6月30日的現金及現金等價物 652,757 741,226經營活動產生的現金流量包括：

收取利息，不包括投資性債券利息收入 358,058 333,719

支付利息，不包括已發行債券利息支出 (159,512) (159,796)

附註：

(1) 編製此業績公告的基礎，除截至2020年6月30日止期間已生效及提前採用的國

際財務報告修訂外，與編製本集團截至2019年12月31日止年度的財務報表所採納

的會計政策是一致的。

(2)除特別註明外，以下財務資料以人民幣百萬元列示。

(3)就本業績公告而言，中國內地不包括中國香港特別行政區(「香港」)、中國澳門特

別行政區以及臺灣。

(4) 投資性證券淨收益

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

指定以公允價值計量且其變動計入當期損

益的金融資產的淨收益 3,269 5,431

指定以公允價值計量且其變動計入當期損

益的金融負債的淨損失 (4,298) (5,406)

其他以公允價值計量且其變動計入當期損

益的金融資產及負債的淨收益 4,178 5,649

以公允價值計量且其變動計入其他綜合收

益的金融資產的淨收益 257 660

出售時自其他綜合收益重分類至損益的重

估淨收益 503 124

其他 75 83

合計 3,984 6,541

(5) 經營費用

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

員工成本

?工資、獎金、津貼和補貼 33,102 31,448

?住房公積金 3,136 3,024

?工會經費和職工教育經費 1,246 1,163

?設定提存計劃 4,329 6,299

?內部退養福利 9 10

?因解除勞動關係給予的補償 - 2

?其他 3,435 4,446

45,257 46,392

物業及設備支出

?折舊費 11,716 10,114

?租金和物業管理費 1,929 2,250

?維護費 917 1,181

?水電費 715 826

?其他 937 916

16,214 15,287

稅金及附加 3,336 3,031

攤銷費 1,354 1,220

其他一般及行政費用 13,644 12,619

合計 79,805 78,549

(6) 所得稅費用

① 所得稅費用

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

當期所得稅 42,634 40,887

?中國內地 41,290 39,621

?香港 630 721

?其他國家及地區 714 545

以前年度所得稅調整 473 33

當期確認遞延所得稅 (13,273) (5,448)

合計 29,834 35,472

中國內地和香港地區的當期所得稅費用分別按本期中國內地和香港地區業務估計

的應納稅所得額的25%和16.5%計提。其他海外業務的當期所得稅費用按相關稅

收管轄權所規定的適當的現行比例計提。② 所得稅費用與會計利潤的關係

截至6月30日止六個月

註釋 2020年 2019年

稅前利潤 168,773 191,180

按法定稅率25%計算的所得稅 42,193 47,795

其他國家和地區採用不同稅率的影響 (303) (380)

不可作納稅抵扣的支出 (i) 6,984 4,972

免稅收入 (ii) (19,513) (16,948)

影響當期損益的以前年度所得稅調整 473 33

所得稅費用 29,834 35,472(i) 不可作納稅抵扣的支出主要為不可抵扣的貸款核銷損失及超過稅法抵扣限額的

員工成本、業務招待費等。(ii) 免稅收入主要為中國國債及中國地方政府債利息收入。(7) 每股收益

截至2020年及2019年6月30日止六個月的基本每股收益，是以歸屬於本行普

通股股東淨利潤除以當期發行在外的普通股的加權平均股數計算。

計算普通股基本每股收益時，應當在歸屬於本行股東的淨利潤中扣除當期宣告發

放的優先股股利。截至2020年6月30日止六個月，本行未宣告發放優先股股利。

優先股的轉股特徵使得本行存在或有可發行普通股。截至2020年及2019年6月

30日止六個月，轉股的觸發事件並未發生，優先股的轉股特徵對 2020年半年度

及2019年半年度基本及稀釋每股收益的計算沒有影響。

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

歸屬於本行股東的淨利潤 137,626 154,190

歸屬於本行普通股股東的淨利潤 137,626 154,190

加權平均普通股股數(百萬股) 250,011 250,011

歸屬於本行普通股股東的基本每股收益

(人民幣元) 0.55 0.62

歸屬於本行普通股股東的稀釋每股收益

(人民幣元) 0.55 0.62

(8) 衍生金融工具及套期會計

① 按合約類型分析

2020年6月30日 2019年12月31日

註釋名義金額資產負債名義金額資產負債

利率合約 706,379 2,368 5,824 535,745 1,187 2,088

匯率合約 3,831,677 19,875 24,020 3,727,006 31,681 29,726

其他合約 (a) 144,142 2,914 8,892 85,784 1,773 1,968

合計 4,682,198 25,157 38,736 4,348,535 34,641 33,782② 按交易對手信用風險加權資產分析

註釋 2020年6月30日 2019年12月31日

交易對手違約風險加權資產

－利率合約 5,580 2,670

－匯率合約 40,460 37,124

－其他合約 (a) 6,609 1,500

小計 52,649 41,294

信用估值調整風險加權資產 15,228 14,194

合計 67,877 55,488

衍生金融工具的名義金額僅指在報告期末尚未到期結算的交易量，並不代表風

險金額。本集團自2013年1月1日起施行《商業銀行資本管理辦法(試行)》及

相關規定。按照銀保監會制定的規則，交易對手信用風險加權資產新增了信用

估值調整風險加權資產，根據交易對手的狀況及到期期限的特點進行計算，並

包括以代客交易為目的的背對背交易。本集團自 2019年 1月 1日起按照《衍

生工具交易對手違約風險資產計量規則》計量衍生工具交易對手違約風險加權

資產。

(a) 其他合約主要由貴金屬及大宗商品合約構成。

(8) 衍生金融工具及套期會計(續)

③ 套期會計

上述衍生金融工具中包括的本集團指定的套期工具如下：

2020年6月30日 2019年12月31日名義金額資產負債名義金額資產負債公允價值套期工具

利率互換 40,200 68 (1,416) 39,801 83 (344)

貨幣掉期 539 - (9) 35 - -

現金流量套期工具

外匯掉期 20,093 103 (227) 39,146 640 (193)

貨幣掉期 707 - (9) - - -

利率互換 - - - 13,608 25 (78)

合計 61,539 171 (1,661) 92,590 748 (615)(a) 公允價值套期

本集團利用利率互換、貨幣掉期對利率及匯率導致的公允價值變動進行套期保

值。被套期項目包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、

已發行債務證券、吸收存款及發放貸款和墊款。

公允價值套期產生的淨(損失)/收益如下：

截至6月30日止六個月

2020年 2019年

淨(損失)/收益

?套期工具 (1,099) (630)

?被套期項目 1,124 645

截至2020年及2019年6月30日止六個月，交易淨收益中確認的套期無效部分

產生的損益不重大。(8) 衍生金融工具及套期會計(續)③ 套期會計(續)

(b) 現金流量套期

本集團利用外匯掉期、貨幣掉期以及利率互換對匯率、利率風險導致的現金流

量波動進行套期保值。被套期項目為吸收存款、發放貸款和墊款、已發行債務

證券、拆入資金、拆出資金、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資

產及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產。套期工具及被套

期項目的剩餘到期日均為五年以內。

截至2020年6月30日止六個月，本集團現金流量套期產生的淨收益共計人民幣

1.15億元計入其他綜合收益(截至 2019年 6月 30日止六個月淨損失為人民幣

1.74億元)，現金流量套期中確認的套期無效部分產生的損益不重大。

(9) 吸收存款

2020年6月30日 2019年12月31日

活期存款

?公司類客戶 6,534,740 6,001,053

?個人客戶 4,602,815 4,136,591

小計 11,137,555 10,137,644

定期存款(含通知存款)

?公司類客戶 3,643,530 3,239,657

?個人客戶 5,384,901 4,781,485

小計 9,028,431 8,021,142

應計利息 236,176 207,507

合計 20,402,162 18,366,293

以上吸收存款中包括：

2020年6月30日 2019年12月31日

① 保證金存款

?承兌匯票保證金 64,705 57,367

?保函保證金 47,404 52,351

?信用證保證金 16,557 11,593

?其他 223,482 180,387

合計 352,148 301,698② 匯出及應解匯款 17,918 19,805(10) 承諾及或有事項

① 信貸承諾

本集團信貸承諾包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額

度、財務擔保及開出信用證等。本集團定期評估信貸承諾，並確認預計負債。

貸款及信用卡承諾的合同金額是指貸款及信用卡透支額度全部支用時的金額。保

函及信用證的合同金額是指假如交易另一方未能完全履行合約時可能出現的最大

損失額。承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。

有關信貸承諾在到期前可能未被使用，因此以下所述的合同金額並不代表未來的

預期現金流出。

2020年6月30日 2019年12月31日

貸款承諾

-原到期日為1年以內 110,877 94,491

-原到期日為1年或以上 434,705 373,227

信用卡承諾 1,155,092 1,063,718

1,700,674 1,531,436

銀行承兌匯票 238,686 207,578

融資保函 44,810 61,876

非融資保函 1,171,734 1,125,462

開出即期信用證 40,476 36,629

開出遠期信用證 129,937 119,211

其他 9,423 3,615

合計 3,335,740 3,085,807

(10) 承諾及或有事項(續)

② 信貸風險加權金額

信貸風險加權金額按照銀保監會制定的規則，根據交易對手的狀況和到期期限

的特點進行計算。

2020年6月30日 2019年12月31日

或有負債及承諾的信貸風險加權金額 1,200,808 1,050,190③ 資本支出承諾

於報告期末，本集團的資本支出承諾如下：

2020年6月30日 2019年12月31日

已訂約 21,454 20,077④ 證券承銷承諾

於2020年6月30日，本集團無未到期的證券承銷承諾(2019年12月31日：人

民幣0.60億元)。⑤ 國債兌付承諾

作為中國國債承銷商，若債券持有人於債券到期日前兌付債券，本集團有責任就

所銷售的國債為債券持有人兌付該債券。該債券於到期日前的兌付金額是包括債

券面值及截至兌付日止的未付利息。應付債券持有人的應計利息按照財政部和人

行有關規則計算。兌付金額可能與於兌付日市場上交易的相近似債券的公允價值

不同。

於2020年6月30日，本集團按債券面值對已承銷、出售，但未到期的國債兌付

承諾為人民幣768.00億元(2019年12月31日：人民幣867.94億元)。

(10) 承諾及或有事項(續)

⑥ 未決訴訟和糾紛

於2020年6月30日，本集團尚有作為被起訴方，涉案金額約為人民幣97.29億元

(2019年12月31日：人民幣95.93億元)的未決訴訟案件及糾紛。本集團根據內部

及外部經辦律師意見，將這些案件及糾紛的很可能損失確認為預計負債。本集團相

信計提的預計負債是合理並足夠的。⑦ 或有負債

本集團已經根據相關的會計政策對任何很可能引致經濟利益流出的承諾及或有負債

作出評估並確認預計負債。⑧ 《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》影響

根據人民銀行等四部委頒佈的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》以及

人民銀行關於過渡期延長至 2021年的公告，本集團正在制定並研究落實相關整改

安排。本集團將繼續認真執行相關政策規定和監管要求，及時評估和披露有關影

響。(11) 經營分部

本集團的經營分部已按與內部報送信息一致的方式進行列報。這些內部報送信

息提供給本集團主要經營決策者以向分部分配資源並評價分部業績。分部資產

及負債和分部收入及業績按本集團會計政策計量。

分部之間的交易按一般商業條款及條件進行。內部收費及轉讓定價參考市場價

格確定，並已在各分部的業績中反映。內部收費及轉讓定價調整所產生的利息

淨收入和支出以「內部利息淨收入/支出」列示。與第三方交易產生的利息收入

和支出以「外部利息淨收入/支出」列示。

分部收入、業績、資產和負債包含直接歸屬某一分部，以及按合理的基準分配

至該分部的項目。分部收入和業績包含需在編製財務報表時抵銷的集團內部交

易。分部資本性支出是指在會計期間內分部購入的固定資產、無形資產及其他

長期資產等所發生的支出總額。① 地區分部

本集團主要是於中國內地經營，分行遍佈全國各省、自治區、直轄市，並在中

國內地設有多家子公司。本集團亦在香港、澳門、臺灣、新加坡、法蘭克福、

約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、悉尼、胡志明市、盧森堡、多倫多、倫敦、

蘇黎世、迪拜、智利、阿斯塔納、納閩和奧克蘭等地設立分行及在香港、倫

敦、莫斯科、盧森堡、英屬維爾京群島、奧克蘭、雅加達、聖保羅和吉隆玻等

地設立子公司。

按地區分部列報信息時，經營收入以產生收入的分行及子公司的所在地劃分，

分部資產、負債和資本性支出按其所在地劃分。(11) 經營分部(續)

① 地區分部(續)

作為管理層報告的用途，本集團地區分部的定義為：

- 「長江三角洲」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：上海市、江蘇

省、浙江省、寧波市和蘇州市；- 「珠江三角洲」是指本行一級分行所在的以下地區：廣東省、深圳市、福建

省和廈門市；- 「環渤海地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：北京市、山東

省、天津市、河北省和青島市；- 「中部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：山西省、廣西壯

族自治區、湖北省、河南省、湖南省、江西省、海南省和安徽省；

-

- 「西部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：四川省、重慶

市、貴州省、雲南省、西藏自治區、內蒙古自治區、陝西省、甘肅省、青

海省、寧夏回族自治區和新疆維吾爾族自治區；及- 「東北地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：遼寧省、吉林

省、黑龍江省和大連市。

(11) 經營分部(續)

① 地區分部(續)

截至2020年6月30日止六個月

長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區總行海外合計

外部利息淨收入 31,597 29,214 19,023 37,052 30,447 4,007 109,692 5,461 266,493

內部利息淨收入/(支出) 12,072 11,946 21,367 12,870 13,549 8,127 (81,655) 1,724 -

利息淨收入 43,669 41,160 40,390 49,922 43,996 12,134 28,037 7,185 266,493

手續費及佣金淨收入 10,801 14,154 11,241 9,844 6,919 2,477 23,209 1,376 80,021

交易淨收益/(損失) 143 126 115 155 91 20 2,800 (137) 3,313

股利收入 73 - 969 281 1 - 54 118 1,496

投資性證券淨收益/(損失) 1,578 (232) (92) 43 203 (1,062) 2,243 1,303 3,984

以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的

(損失)/收益 (3) - 27 - - - 1,344 13 1,381

其他經營淨(損失)/收益 (1,038) 433 970 115 748 34 810 1,164 3,236

經營收入 55,223 55,641 53,620 60,360 51,958 13,603 58,497 11,022 359,924

經營費用 (12,182) (10,471) (12,906) (14,207) (12,465) (5,266) (6,453) (5,855) (79,805)

信用減值損失 (15,545) (16,962) (13,422) (30,207) (13,392) (5,046) (14,253) (2,551) (111,378)

其他資產減值損失 (10) - (130) 7 4 1 (28) (32) (188)

對聯營企業和合營企業的投資收益 - - 149 68 - - - 3 220

稅前利潤 27,486 28,208 27,311 16,021 26,105 3,292 37,763 2,587 168,773

資本性支出 344 145 960 385 234 229 273 3,278 5,848

折舊及攤銷費 1,787 1,621 2,157 2,531 2,075 918 1,104 877 13,070

2020年6月30日

分部資產 5,071,162 4,275,921 5,894,078 4,786,639 3,947,681 1,407,181 10,508,896 1,708,056 37,599,614

長期股權投資 1 - 3,914 7,359 - - - 570 11,844

5,071,163 4,275,921 5,897,992 4,793,998 3,947,681 1,407,181 10,508,896 1,708,626 37,611,458

遞延所得稅資產 83,400

抵銷 (10,039,611)

資產總額 27,655,247

分部負債 5,049,633 4,242,776 5,818,874 4,762,553 3,934,243 1,405,422 8,603,391 1,576,100 35,392,992

遞延所得稅負債 549

抵銷 (10,039,611)

負債總額 25,353,930

表外信貸承諾 599,235 552,904 681,851 622,724 458,806 160,400 - 259,820 3,335,740(11) 經營分部(續)

① 地區分部(續)

截至2019年6月30日止六個月

長江三角洲珠江三角洲環渤海地區中部地區西部地區東北地區總行海外合計

外部利息淨收入 28,865 27,290 20,332 30,107 27,497 5,525 104,502 6,318 250,436

內部利息淨收入/(支出) 8,706 6,735 17,352 13,304 11,835 6,406 (63,286) (1,052) -

利息淨收入 37,571 34,025 37,684 43,411 39,332 11,931 41,216 5,266 250,436

手續費及佣金淨收入 10,782 13,073 10,813 9,514 6,020 2,323 22,922 1,248 76,695

交易淨收益/(損失) 39 111 97 106 65 3 4,460 (23) 4,858

股利收入 44 - 28 11 2 - 24 305 414

投資性證券淨收益/(損失) 2,282 (112) (94) 111 245 594 2,031 1,484 6,541

以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的

收益/(損失) 2 - 167 (1) - - 1,209 58 1,435

其他經營淨(損失)/收益 (706) 358 619 168 708 41 301 2,519 4,008

經營收入 50,014 47,455 49,314 53,320 46,372 14,892 72,163 10,857 344,387

經營費用 (12,157) (9,688) (12,604) (14,330) (12,641) (5,217) (7,331) (4,581) (78,549)

信用減值損失 (8,633) (12,256) (16,671) (14,038) (11,621) (3,194) (7,887) (338) (74,638)

其他資產減值損失 (6) (1) (50) 25 30 7 (121) (32) (148)

對聯營企業和合營企業的投資收益 - - - 116 - - - 12 128

稅前利潤 29,218 25,510 19,989 25,093 22,140 6,488 56,824 5,918 191,180

資本性支出 282 222 830 549 556 190 111 2,255 4,995

折舊及攤銷費 1,691 1,482 1,833 2,176 1,835 857 942 518 11,334

2019年12月31日

分部資產 4,749,944 3,767,856 5,570,438 4,480,717 3,670,832 1,286,929 9,745,744 1,722,267 34,994,727

長期股權投資 1 - 3,764 6,971 - - - 617 11,353

4,749,945 3,767,856 5,574,202 4,487,688 3,670,832 1,286,929 9,745,744 1,722,884 35,006,080

遞延所得稅資產 72,314

抵銷 (9,642,133)

資產總額 25,436,261

分部負債 4,738,703 3,754,627 5,473,747 4,488,214 3,678,278 1,290,772 7,817,032 1,601,437 32,842,810

遞延所得稅負債 457

抵銷 (9,642,133)

負債總額 23,201,134

表外信貸承諾 546,411 506,947 640,521 557,471 407,151 149,396 - 277,910 3,085,807(11) 經營分部(續)

② 業務分部

作為管理層報告的用途，本集團的主要業務分部如下：

公司銀行業務

該分部向公司類客戶、政府機關和金融機構提供多種金融產品和服務。這些產品

和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款及理財服務、代理服務、財務顧問與諮

詢服務、現金管理服務、匯款和結算服務、託管服務及擔保服務等。

個人銀行業務

該分部向個人客戶提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存

款及理財服務、銀行卡服務、匯款服務和代理服務等。

資金業務

該分部包括於銀行間市場進行同業拆借交易、回購及返售交易、投資債券、自營

衍生金融工具及自營外匯買賣。資金業務分部也包括進行代客衍生金融工具、代

客外匯和代客貴金屬買賣。該分部還對本集團流動性頭寸進行管理，包括發行債

務證券。

其他業務

該分部包括股權投資及海外分行和子公司的收入、業績、資產和負債。

(11) 經營分部(續)

② 業務分部(續)

截至2020年6月30日止六個月

公司銀行業務個人銀行業務資金業務其他業務合計

外部利息淨收入 96,279 65,843 91,740 12,631 266,493

內部利息淨收入/(支出) 30,447 43,361 (67,443) (6,365) -

利息淨收入 126,726 109,204 24,297 6,266 266,493

手續費及佣金淨收入 20,006 46,348 10,636 3,031 80,021

交易淨(損失)/收益 (1,046) (19) 2,808 1,570 3,313

股利收入 - - 1 1,495 1,496

投資性證券淨(損失)/收益 (1,932) (1,055) 6,980 (9) 3,984

以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的

收益 - 1,281 63 37 1,381

其他經營淨收益/(損失) 51 491 3,257 (563) 3,236

經營收入 143,805 156,250 48,042 11,827 359,924

經營費用 (29,173) (37,791) (4,927) (7,914) (79,805)

信用減值損失 (82,207) (22,717) (2,282) (4,172) (111,378)

其他資產減值損失 - - (34) (154) (188)

對聯營企業和合營企業的投資收益 - - - 220 220

稅前利潤 32,425 95,742 40,799 (193) 168,773

資本性支出 741 1,067 108 3,932 5,848

折舊及攤銷費 4,596 6,618 672 1,184 13,070

2020年6月30日

分部資產 9,401,299 7,044,737 9,464,321 1,749,622 27,659,979

長期股權投資 - - - 11,844 11,844

9,401,299 7,044,737 9,464,321 1,761,466 27,671,823

遞延所得稅資產 83,400

抵銷 (99,976)

資產總額 27,655,247

分部負債 11,588,494 10,238,749 1,334,346 2,291,768 25,453,357

遞延所得稅負債 549

抵銷 (99,976)

負債總額 25,353,930

表外信貸承諾 1,962,522 1,113,398 - 259,820 3,335,740

(11) 經營分部(續)

② 業務分部(續)

截至2019年6月30日止六個月

公司銀行業務個人銀行業務資金業務其他業務合計

外部利息淨收入 93,280 57,009 90,423 9,724 250,436

內部利息淨收入/(支出) 24,612 30,856 (52,464) (3,004) -

利息淨收入 117,892 87,865 37,959 6,720 250,436

手續費及佣金淨收入 17,971 45,729 9,447 3,548 76,695

交易淨(損失)/收益 (119) (30) 1,803 3,204 4,858

股利收入 - - 2 412 414

投資性證券淨(損失)/收益 (1,401) (1,796) 5,346 4,392 6,541

以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的

(損失)/收益 (1) 1,174 36 226 1,435

其他經營淨收益 5 335 635 3,033 4,008

經營收入 134,347 133,277 55,228 21,535 344,387

經營費用 (28,574) (38,079) (4,946) (6,950) (78,549)

信用減值損失 (61,884) (9,309) (2,475) (970) (74,638)

其他資產減值損失 (13) - (69) (66) (148)

對聯營企業和合營企業的投資收益 - - - 128 128

稅前利潤 43,876 85,889 47,738 13,677 191,180

資本性支出 938 1,400 151 2,506 4,995

折舊及攤銷費 3,939 5,884 633 878 11,334

2019年12月31日

分部資產 8,132,225 6,658,229 9,070,449 1,739,892 25,600,795

長期股權投資 - - - 11,353 11,353

8,132,225 6,658,229 9,070,449 1,751,245 25,612,148

遞延所得稅資產 72,314

抵銷 (248,201)

資產總額 25,436,261

分部負債 10,629,081 9,174,974 1,414,808 2,230,015 23,448,878

遞延所得稅負債 457

抵銷 (248,201)

負債總額 23,201,134

表外信貸承諾 1,789,423 1,018,474 - 277,910 3,085,807

3未經審核補充財務資料

3.1流動性覆蓋率及淨穩定資金比例

流動性覆蓋率為合格優質流動性資產除以未來 30天現金淨流出量，淨穩定資金比

例為可用的穩定資金除以所需的穩定資金。按照當期適用的監管要求、定義及會

計準則計算，本集團2020年第二季度流動性覆蓋率日均值為142.66%，6月30日

淨穩定資金比例為126.40%。

下表列出本集團2020年第二季度流動性覆蓋率情況。

序號 (人民幣百萬元，百分比除外) 折算前數值折算後數值

合格優質流動性資產

1 合格優質流動性資產 4,581,133

現金流出

2 零售存款、小企業客戶存款，其中： 9,043,664 770,657

3 穩定存款 2,673,472 133,638

4 欠穩定存款 6,370,192 637,019

5 無抵(質)押批發融資，其中： 10,585,850 3,462,581

6 業務關係存款(不包括代理行業務) 7,196,003 1,788,524

7 非業務關係存款(所有交易對手) 3,239,511 1,523,721

8 無抵(質)押債務 150,336 150,336

9 抵(質)押融資 1,753

10 其他項目，其中： 1,782,749 200,674

11 與衍生產品及其他抵(質)押品要求相關的

現金流出 40,781 40,781

12 與抵(質)押債務工具融資流失相關的現金

流出 11,028 11,028

13 信用便利和流動性便利 1,730,940 148,865

14 其他契約性融資義務 111 -

15 或有融資義務 3,609,174 416,974

16 預期現金流出總量 4,852,639

現金流入

17 抵(質)押借貸(包括逆回購和借入證券) 501,137 498,067

18 完全正常履約付款帶來的現金流入 1,683,562 1,101,490

19 其他現金流入 40,610 34,896

20 預期現金流入總量 2,225,309 1,634,453

調整後數值

21 合格優質流動性資產 4,581,133

22 現金淨流出量 3,218,186

23 流動性覆蓋率 1(%) 142.66

1.季度日平均值按照當期適用的監管要求、定義及會計準則計算，上表中各項資

料均為最近一個季度內91個自然日數值的簡單算術平均值。

3.1流動性覆蓋率及淨穩定資金比例(續)

下表列出本集團最近兩個季度末淨穩定資金比例情況。

序號 (人民幣百萬元，百分比 2020年6月30日 2020年3月31日

除外) 折算前數值折算前數值

折算後折算後

無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年數值無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年數值

可用的穩定資金

1 資本： - - - 2,470,952 2,470,952 - - - 2,507,117 2,507,117

2 監管資本 - - - 2,470,952 2,470,952 - - - 2,507,117 2,507,117

3 其他資本工具 - - - - - - - - - -

4 來自零售和小企業客戶

的存款： 6,346,653 3,584,186 226,155 899,669 10,180,897 6,366,287 3,281,711 221,555 915,831 9,940,3835 穩定存款 2,782,266 13,293 3,101 4,190 2,662,917 2,824,847 11,924 2,307 3,064 2,700,1876 欠穩定存款 3,564,387 3,570,893 223,054 895,479 7,517,980 3,541,440 3,269,787 219,248 912,767 7,240,1967 批發融資： 6,998,841 5,127,371 670,806 600,689 6,278,123 6,576,970 5,012,146 956,066 619,121 6,077,0408 業務關係存款 5,658,086 1,458,803 10,328 457 3,564,065 5,217,557 1,406,275 13,543 460 3,319,1479 其他批發融資 1,340,755 3,668,568 660,478 600,232 2,714,058 1,359,413 3,605,871 942,523 618,661 2,757,89310 相互依存的負債 - 7 - - - - 7 - - -11 其他負債： - 451,335 108,568 170,015 183,255 - 283,055 69,674 300,625 291,79912 淨穩定資金比例衍生

產品負債 41,044 43,662

13 以上未包括的所有其

它負債和權益 - 451,335 108,568 128,971 183,255 - 283,055 69,674 256,963 291,799

14 可用的穩定資金合計 19,113,227 18,816,339

3.1流動性覆蓋率及淨穩定資金比例(續)

序號 (人民幣百萬元，百分比 2020年6月30日 2020年3月31日

除外) 折算前數值折算前數值

折算後 6-12 折算後

無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年數值無期限 <6個月個月 ≥1年數值

所需的穩定資金

15 淨穩定資金比例合格優

質流動性資產 1,326,715 1,378,379

16 存放在金融機構的業務

關係存款 90,972 84,944 15,474 10,293 106,183 42,819 64,307 13,934 6,869 67,490

17 貸款和證券： 869,778 3,927,723 2,500,935 11,226,873 12,687,913 810,661 4,212,025 2,375,243 11,117,915 12,678,224

18 由一級資產擔保的

向金融機構發放

的貸款 - 278,216 13,834 - 48,650 - 657,269 6,620 - 101,900

19 由非一級資產擔保

或無擔保的向金融

機構發放的貸款 - 1,345,084 207,253 325,265 651,456 - 1,145,054 199,788 536,246 853,297

20 向零售和小企業客

戶、非金融機

構、主權、中央

銀行和公共部門

實體等發放的貸

款 782,335 2,058,435 2,079,830 5,426,989 7,066,696 726,561 2,092,953 1,975,133 5,242,421 6,886,897

21 其中：風險權重不

高於35% - 87,041 24,163 35,409 78,618 - 28,256 - - 14,128

22 住房抵押貸款 - 164,601 166,027 5,289,193 4,661,448 - 168,271 165,912 5,176,395 4,567,306

23 其中：風險權重不

高於35% - - - - - - - - - -

3.1流動性覆蓋率及淨穩定資金比例(續)

序號 (人民幣百萬元，百分比 2020年6月30日 2020年3月31日

除外) 折算前數值折算前數值

折算後折算後

無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年數值無期限 <6個月 6-12個月 ≥1年數值

所需的穩定資金(續)

24 不符合合格優質流動

性資產標準的非違

約證券，包括交易

所交易的權益類證

券 87,443 81,387 33,991 185,426 259,663 84,100 148,478 27,790 162,853 268,824

25 相互依存的資產 - - - - - - - - - -

26 其他資產： 140,467 275,362 125,066 237,445 831,175 94,355 232,812 92,545 170,155 634,290

27 實物交易的大宗商品

（包括黃金） 140,467 119,397 94,355 80,201

28 提供的衍生產品初始

保證金及提供給中

央交易對手的違約

基金 1,715 1,458 1,588 1,350

29 淨穩定資金比例衍生

產品資產 19,069 - 28,753 -

30 衍生產品附加要求1 8,239 8,239 8,760 8,760

31 以上未包括的所有其

它資產 - 275,362 125,066 216,662 614,640 - 232,812 92,545 139,814 459,879

32 表外項目 4,880,118 169,192 4,639,564 165,491

33 所需的穩定資金合計 15,121,178 14,923,874

34 淨穩定資金比例（%） 126.40 126.08

1. 本項填寫衍生產品負債金額，即扣減變動保證金之前的淨穩定資金比例衍生產品負債金額，不區分期限；不納入“26其他資產”合計。

按照當期適用的監管要求、定義及會計準則計算，本集團 2020年第二季度末淨穩定資金比例為 126.40%，其中可用的穩定資金為 191,132.27億元，所需的

穩定資金為151,211.78億元。

3.2槓桿率

自2015年一季度起，本集團依據銀監會2015年1月頒佈的《商業銀行槓桿率管理

辦法（修訂）》計量槓桿率。槓桿率是指一級資本淨額與調整後的表內外資產餘額

的比率，商業銀行的槓桿率應不低於 4%。於 2020年 6月 30日，本集團槓桿率為

7.84%，滿足監管要求。

下表列示本集團的槓桿率總體情況。

2020年 2020年 2019年 2019年
(人民幣百萬元，百分比除外) 6月30日 3月31日 12月31日 9月30日

槓桿率 7.84% 8.14% 8.28% 8.27%

一級資本淨額 2,274,724 2,311,145 2,209,692 2,126,153

調整後表內外資產餘額 29,023,947 28,404,807 26,694,733 25,720,002

下表列示本集團用於計量槓桿率的調整後表內外資產餘額的具體組成項目及與會計項

目的差異。

(人民幣百萬元) 2020年6月30日 2019年12月31日

併表總資產1 27,655,247 25,436,261

併表調整項2 (195,968) (171,735)

衍生產品調整項 74,935 58,591

證券融資交易調整項 1,275 899

表外項目調整項3 1,498,479 1,380,975

其他調整項4 (10,021) (10,258)

調整後的表內外資產餘額 29,023,947 26,694,733

1.併表總資產指按照財務會計準則計算的併表總資產。

2.併表調整項指監管併表總資產與會計併表總資產的差額。

3.表外項目調整項指按照《商業銀行槓桿率管理辦法(修訂)》乘以信用轉換係數後

的表外項目餘額。

4.其他調整項主要包括一級資本扣減項。3.2槓桿率(續)

下表列示本集團槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信

息。

(人民幣百萬元，百分比除外) 2020年6月30日 2019年12月31日

表內資產(除衍生產品和證券融資交易外1) 26,983,963 24,675,900

減：一級資本扣減項 (10,021) (10,258)

調整後的表內資產餘額(衍生產品和證券融資

交易除外) 26,973,942 24,665,642

各類衍生產品的重置成本(扣除合格保證金) 40,598 40,064

各類衍生產品的潛在風險暴露 59,228 52,930

賣出信用衍生產品的名義本金 - -

衍生產品資產餘額 99,826 92,994

證券融資交易的會計資產餘額 450,425 554,223

證券融資交易的交易對手信用風險暴露 1,275 899

證券融資交易資產餘額 451,700 555,122

表外項目餘額2 4,190,983 3,735,906

減：因信用轉換減少的表外項目餘額 (2,692,504) (2,354,931)

調整後的表外項目餘額 1,498,479 1,380,975

一級資本淨額 2,274,724 2,209,692

調整後的表內外資產餘額 29,023,947 26,694,733

3槓桿率 7.84% 8.28%

1.表內資產指監管併表下除衍生產品和證券融資交易外的表內總資產。

2.表外項目餘額包含可隨時無條件撤銷貸款承諾。

3.槓桿率等於一級資本淨額除以調整後的表內外資產餘額。3.3貨幣集中度

2020年6月30日

美元港幣其他

折合人民幣折合人民幣折合人民幣合計

即期資產 1,271,006 346,427 421,096 2,038,529

即期負債 (1,263,674) (367,819) (351,450) (1,982,943)

遠期購入 2,159,060 127,111 225,416 2,511,587

遠期出售 (2,083,262) (60,984) (274,956) (2,419,202)

淨期權頭寸 (53,673) - - (53,673)

淨長頭寸 29,457 44,735 20,106 94,298

淨結構頭寸 44,075 1,567 (15,216) 30,426

2019年12月31日

美元港幣其他

折合人民幣折合人民幣折合人民幣合計

即期資產 1,177,322 336,136 473,907 1,987,365

即期負債 (1,280,135) (388,492) (324,861) (1,993,488)

遠期購入 2,126,358 174,874 185,347 2,486,579

遠期出售 (1,988,021) (79,784) (309,671) (2,377,476)

淨期權頭寸 (14,714) - (10) (14,724)

淨長頭寸 20,810 42,734 24,712 88,256

淨結構頭寸 41,583 1,487 (15,465) 27,605

淨期權頭寸按照香港金融管理局(「香港金管局」)要求的德爾塔約當方法計算。本

集團的淨結構頭寸包括本行主要涉及外匯的海外分支機構、銀行子公司及其他子

公司的結構頭寸。結構資產及負債包括：

-固定資產及物業投資，扣除累計折舊；

-海外分支機構資本及法定公積；及

-於海外子公司及關聯公司的投資。

3.4國際債權

本集團主要在中國內地從事商業業務，本集團的國際債權包括跨境申索及境內外

幣債權。

國際債權包括發放貸款和墊款、存放中央銀行款項、存放同業款項、拆出資金、

持有貿易票據及存款證和證券投資。

國際債權按不同國家或地區予以披露。當一個國家或地區計入任何風險轉移後，

構成國際債權總金額10%或以上時，便會予以呈報。只有在本集團採用風險化解

手段將某一特定國家或地區的風險敞口有效轉移至其他國家或地區的情況下，風

險方會轉移。本集團可採用保證、擔保物及信貸衍生品的方式化解信貸風險。

2020年6月30日

非銀行

銀行官方機構私人機構其他合計

亞太區 428,221 81,961 847,324 35,721 1,393,227

其中屬於

香港的部分 13,277 24,773 347,513 - 385,563歐洲 21,426 52,612 90,570 - 164,608南北美洲 36,524 139,687 157,939 - 334,150合計 486,171 274,260 1,095,833 35,721 1,891,985

2019年12月31日

非銀行

銀行官方機構私人機構其他合計

亞太區 428,976 65,572 703,741 28,957 1,227,246

其中屬於

香港的部分 41,970 8,987 337,889 - 388,846歐洲 32,647 63,025 67,410 101 163,183南北美洲 37,786 118,407 142,693 - 298,886合計 499,409 247,004 913,844 29,058 1,689,3153.5按地區劃分的已逾期發放貸款和墊款

2020年 2019年

6月30日 12月31日

中部地區 37,071 33,505

西部地區 22,664 26,066

環渤海地區 15,286 14,309

長江三角洲 15,724 16,404

珠江三角洲 14,304 13,071

東北地區 11,091 11,669

總行 9,130 7,505

海外國家和地區 2,982 1,787

合計 128,252 124,316

根據規則要求，以上分析指逾期超過三個月的發放貸款和墊款總額。

有指定還款日期的發放貸款和墊款在其本金或利息逾期時會被分類為已逾期。

須於接獲通知時償還的發放貸款和墊款，在借款人接獲還款通知但並未根據指示

還款時被分類為已逾期。如果須於接獲通知時償還的發放貸款和墊款超出已知會

借款人的獲批准的限額，均會被視為已逾期。3.6對中國境內非銀行的風險敞口

本行是於中國境內成立的商業銀行，主要於中國境內從事銀行業務。於 2020年 6

月 30日本行很大部分的業務風險來自與中國境內機構或個人的交易。有關本行交

易對手各種風險的分析已於財務報表各附註中披露。

4 經營情況討論與分析

4.1財務回顧

2020 年上半年，受新冠肺炎疫情影響，全球經濟確定衰退，國際金融市場波動加劇，全

球槓桿率進一步上升。主要經濟體央行維持低利率政策，新興經濟体央行繼續降息。

中國疫情防控取得明顯進展，積極的財政政策更加積極有為，穩健的貨幣政策更加靈活

適度，經濟增長表現出強勁韌性。消費逐步改善，持續呈現弱復蘇態勢，投資降幅明顯

收窄，工業生產恢復較快，進出口好於預期，貿易結構持續改善。上半年，國內生產總

值同比下降 1.6%，其中二季度同比增長 3.2%；居民消費價格指數同比上漲 3.8%，貿易

順差1.2萬億元。

金融市場整體平穩運行。貨幣市場交易活躍。各類債券發行利率有所下行，債券現券交

易量、發行量上升。股票市場指數持續回暖，成交量同比增加。

國內監管機構強化對銀行業的監督管理，加強對金融創新的支持力度，探索建立金融創

新和監管的長效平衡機制。金融監管重點是防範化解系統性風險，支持保障實體經濟穩

健發展。銀行業整體運行穩健，風險可控。上半年銀行業境內總資產同比增長 9.8%；人

民幣貸款增加 12.09 萬億元，同比多增 2.42 萬億元；不良貸款率 2.10%，撥備覆蓋率

178.1%。

疫情的衝擊對銀行的收入來源、結構均產生一定影響。在自身社會責任及相關政策的引

導下，商業銀行加大對普惠金融、小微企業的支持力度，積極助力企業復工復產，確保

經濟社會平穩發展。部分行業、區域信用風險顯著提升，對銀行業帶來較大壓力。

上半年，本集團統籌疫情防控和支持經濟社會發展，服務實體經濟質效提升。資產負債

規模實現較快增長，集團資產總額27.66萬億元，增幅8.72%；其中發放貸款和墊款淨額

15.93萬億元，增幅9.54%。負債總額25.35萬億元，增幅9.28%；其中吸收存款20.40萬

億元，增幅 11.08%。利息淨收入增長 6.41%，手續費及佣金淨收入增長 4.34%，經營收

入 3,599.24 億元，較上年同期增長 4.51%；撥備前利潤 2,803.39 億元，較上年同期增長

5.40%。主動加快風險暴露，集團不良率1.49%，較上年末上升0.07個百分點。集團淨利

潤 1,389.39 億元，同比下降 10.77%。年化平均資產回報率 1.05%，年化加權平均淨資產

收益率12.65%，資本充足率16.62%。

44

4.1.1綜合收益表分析

上半年，本集團積極應對新冠肺炎疫情影響，持續提升經營發展質效。基於前瞻審慎原

則，加大減值準備計提力度，稅前利潤 1,687.73 億元，較上年同期下降 11.72%；淨利潤

1,389.39 億元，較上年同期下降 10.77%。主要影響因素如下：(1)生息資產增長帶動利息

淨收入實現平穩增長，利息淨收入較上年同期增加 160.57 億元，增幅 6.41%。(2)手續費

及佣金淨收入較上年同期增加 33.26 億元，增幅 4.34%。(3)經營費用較上年同期增長

1.60%，主要受疫情因素影響，費用列支進度有所放緩。成本收入比21.25%，較上年同期

下降 0.68 個百分點，繼續保持良好水平。(4)考慮新冠肺炎疫情影響，加大貸款和墊款損

失準備計提力度，提升風險抵禦能力，減值損失總額 1,115.66 億元，較上年同期增長

49.18%。

下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。

（人民幣百萬元，截至2020年截至2019年
百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月變動(%)
利息淨收入 266,493 250,436 6.41
非利息淨收入 93,431 93,951 (0.55)
其中：手續費及佣金淨收入 80,021 76,695 4.34
經營收入 359,924 344,387 4.51
經營費用 (79,805) (78,549) 1.60
信用減值損失 (111,378) (74,638) 49.22
其他資產減值損失 (188) (148) 27.03
對聯營和合營企業的投資收益 220 128 71.88
稅前利潤 168,773 191,180 (11.72)
所得稅費用 (29,834) (35,472) (15.89)
淨利潤 138,939 155,708 (10.77)

利息淨收入

上半年，本集團實現利息淨收入 2,664.93 億元，較上年同期增加 160.57 億元，增幅為

6.41%；在經營收入中佔比為74.04%。

下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平

均收益率或平均成本率的情況。

截至2020年6月30日止六個月截至2019年6月30日止六個月
（人民幣百萬元，利息收入/ 年化平均收益率/ 利息收入/ 年化平均收益率
百分比除外）平均餘額支出成本率(%) 平均餘額支出 /成本率(%)
資產
發放貸款和墊款總額 15,368,551 336,605 4.40 13,745,297 306,266 4.49
金融投資 5,583,067 97,783 3.52 5,115,038 92,498 3.65
存放中央銀行款項 2,497,015 17,688 1.42 2,364,732 17,606 1.50
存放同業款項及拆出資金 1,234,119 13,125 2.14 898,279 11,473 2.58
買入返售金融資產 592,549 5,321 1.81 377,396 4,603 2.46
總生息資產 25,275,301 470,522 3.74 22,500,742 432,446 3.88
總減值準備 (518,992) (437,688)
非生息資產 2,237,771 2,089,345
資產總額 26,994,080 470,522 24,152,399 432,446
負債
吸收存款 19,200,756 150,907 1.58 17,672,434 135,768 1.55
同業及其他金融機構存放款項
和拆入資金 2,615,364 27,340 2.10 1,955,709 24,469 2.52
已發行債務證券 974,021 16,085 3.32 774,694 13,932 3.63
向中央銀行借款 584,285 9,136 3.14 439,849 7,222 3.31
賣出回購金融資產款 53,746 561 2.10 41,522 619 3.01
總計息負債 23,428,172 204,029 1.75 20,884,208 182,010 1.76
非計息負債 1,249,343 1,193,480
負債總額 24,677,515 204,029 22,077,688 182,010
利息淨收入 266,493 250,436
淨利差 1.99 2.12
淨利息收益率 2.14 2.27

上半年，本集團推出一系列優惠措施主動向實體經濟讓利，受存量貸款基準轉換影響貸

款收益率下降，債券投資和存放拆放等生息資產收益率由於市場利率下行低於上年同期，

存款競爭激烈導致存款成本略有上升。淨利差為 1.99%，同比下降 13 個基點；淨利息收

益率為2.14%，同比下降13個基點。

下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年同期變動

的影響。

（人民幣百萬元）規模因素1 利率因素1 利息收支變動
資產
發放貸款和墊款總額 36,454 (6,115) 30,339
金融投資 8,565 (3,280) 5,285
存放中央銀行款項 1,005 (923) 82
存放同業款項及拆出資金 3,834 (2,182) 1,652
買入返售金融資產 2,158 (1,440) 718
利息收入變化 52,016 (13,940) 38,076
負債
吸收存款 12,371 2,768 15,139
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 7,388 (4,517) 2,871
已發行債務證券 3,410 (1,257) 2,153
向中央銀行借款 2,298 (384) 1,914
賣出回購金融資產款 157 (215) (58)
利息支出變化 25,624 (3,605) 22,019
利息淨收入變化 26,392 (10,335) 16,057

1. 平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。

利息淨收入較上年同期增加 160.57 億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨

收入增加263.92億元，平均利率變動帶動利息淨收入減少103.35億元。

利息收入

上半年，本集團實現利息收入 4,705.22 億元，較上年同期增加 380.76 億元，增幅為

8.80%。其中，發放貸款和墊款利息收入、金融投資利息收入、存放中央銀行款項利息收

入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為 71.54%、

20.78%、3.76%、2.79%和1.13%。

下表列出所示期間本集團發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及平均收

益率情況。

截至2020年6月30日止六個月截至2019年6月30日止六個月
（人民幣百萬元，年化平均年化平均
百分比除外）平均餘額利息收入收益率(%) 平均餘額利息收入收益率(%)
公司類貸款和墊款 7,576,223 158,880 4.22 6,721,133 146,403 4.39
短期貸款 2,542,928 53,153 4.20 2,119,244 44,608 4.24
中長期貸款 5,033,295 105,727 4.22 4,601,889 101,795 4.46
個人貸款和墊款 6,189,073 148,705 4.83 5,595,148 131,364 4.73
短期貸款 508,141 10,986 4.35 472,096 10,518 4.49
中長期貸款 5,680,932 137,719 4.88 5,123,052 120,846 4.76
票據貼現 490,199 6,419 2.63 363,568 6,100 3.38
海外和子公司 1,113,056 22,601 4.08 1,065,448 22,399 4.24
發放貸款和墊款總額 15,368,551 336,605 4.40 13,745,297 306,266 4.49

發放貸款和墊款利息收入 3,366.05 億元，較上年同期增加 303.39 億元，增幅 9.91%，主

要是公司類及個人貸款和墊款平均餘額有所提升，尤其是中長期貸款的平均餘額快速提

升。

金融投資利息收入977.83億元，較上年同期增加52.85億元，增幅5.71%，主要由於金融

投資平均餘額較上年同期增長9.15%。

存放中央銀行款項利息收入 176.88 億元，基本持平，主要是上半年流動性充裕，存放中

央銀行款項平均餘額較上年同期增長5.59%。

存放同業款項及拆出資金利息收入 131.25 億元，較上年同期增加 16.52 億元，增幅

14.40%，主要是存放同業款項及拆出資金平均餘額較上年同期增長37.39%。

買入返售金融資產利息收入53.21億元，較上年同期增加7.18億元，增幅15.60%，主要

是買入返售金融資產平均餘額較上年同期增長57.01%。

利息支出

上半年，本集團利息支出2,040.29億元，較上年同期增加220.19億元，增幅12.10%。利

息支出中，吸收存款利息支出佔 73.96%，同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息

支出佔 13.40%，已發行債務證券利息支出佔 7.88%，向中央銀行借款利息支出佔 4.48%，

賣出回購金融資產款利息支出佔0.28%。

下表列出所示期間本集團吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及平均成本率情

況。

截至2020年6月30日止六個月截至2019年6月30日止六個月
（人民幣百萬元，年化平均年化平均
百分比除外）平均餘額利息支出成本率(%) 平均餘額利息支出成本率(%)
公司存款 9,358,531 66,110 1.42 8,862,132 57,886 1.32
活期存款 5,899,071 23,370 0.78 5,842,292 21,729 0.75
定期存款 3,459,460 42,740 2.48 3,019,840 36,157 2.41
個人存款 9,316,009 80,060 1.73 8,330,099 72,624 1.76
活期存款 4,363,609 6,717 0.30 3,353,838 5,062 0.30
定期存款 4,952,400 73,343 2.98 4,976,261 67,562 2.74
海外和子公司 526,216 4,737 1.81 480,203 5,258 2.21
吸收存款總額 19,200,756 150,907 1.58 17,672,434 135,768 1.55

吸收存款利息支出1,509.07億元，較上年同期增加151.39億元，增幅11.15%，主要是吸

收存款平均餘額較上年同期增長8.65%，平均成本率亦較上年同期上升3個基點。由於市

場競爭激烈，境內公司存款平均成本率較上年同期上升 10 個基點；積極探索數字化經營，

系統性網絡化拓展客戶和增加存款，個人存款平均成本率較上年同期下降3個基點。

同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出 273.40 億元，較上年同期增加 28.71

億元，增幅 11.73%，主要是同業及其他金融機構存放款項和拆入資金平均餘額較上年同

期增長33.73%。

已發行債務證券利息支出160.85億元，較上年同期增加21.53億元，增幅15.45%，主要

是合格二級資本債券、存款證等已發行債務證券平均餘額較上年同期增長25.73%。

向中央銀行借款利息支出91.36億元，較上年同期增加19.14億元，增幅26.50%，主要是

向中央銀行借款平均餘額較上年同期增長32.84%。

賣出回購金融資產款利息支出5.61億元，較上年同期減少0.58億元，降幅9.37%，主要

是賣出回購金融資產款平均成本率較上年同期下降91個基點。

非利息淨收入

下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。

截至2020年截至2019年
（人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月變動(%)
手續費及佣金收入 88,755 84,167 5.45
手續費及佣金支出 (8,734) (7,472) 16.89
手續費及佣金淨收入 80,021 76,695 4.34
其他非利息淨收入 13,410 17,256 (22.29)
非利息淨收入總額 93,431 93,951 (0.55)

上半年，本集團非利息淨收入934.31億元，較上年同期減少5.20億元，降幅0.55%。非

利息淨收入在經營收入中的佔比為25.96%。

手續費及佣金淨收入

下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。

截至2020年截至2019年
（人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月變動(%)
手續費及佣金收入 88,755 84,167 5.45
銀行卡手續費 26,532 26,184 1.33
電子銀行業務收入 14,308 12,263 16.68
代理業務手續費 10,053 10,863 (7.46)
託管及其他受託業務佣金 9,491 8,617 10.14
顧問和諮詢費 7,989 6,584 21.34
結算與清算手續費 7,574 6,998 8.23
理財產品業務收入 7,376 7,450 (0.99)
擔保手續費 1,952 1,818 7.37
信用承諾手續費 755 883 (14.50)
其他 2,725 2,507 8.70
手續費及佣金支出 (8,734) (7,472) 16.89
手續費及佣金淨收入 80,021 76,695 4.34

上半年，本集團一方面關注市場變化與客戶需求，優化金融服務，另一方面積極支持疫

情防控，加大服務收費減免力度。手續費及佣金淨收入 800.21 億元，較上年同期增加

33.26 億元，增幅 4.34%。手續費及佣金淨收入對經營收入比率下降 0.04 個百分點至

22.23%。

本集團加深消費場景滲透，積極推動銀行卡系統化、網絡化獲客活客。銀行卡手續費收

入 265.32 億元，增幅 1.33%。不斷完善平臺生態，提升用戶體驗，網絡銀行客戶數量和

網絡支付交易額穩步提升，電子銀行業務收入143.08億元，增幅16.68%。代理業務手續

費收入 100.53 億元，降幅 7.46%。其中，代理保險業務受疫情影響，收入有所下降；代

銷基金把握市場機會，加強產品篩選、客戶精準營銷，收入快速增長。積極開展託管業

務創新，培育“建行智託管”品牌，實現資產託管規模較快增長。託管及其他受託業務

佣金收入 94.91 億元，增幅 10.14%。批量式、精準化為客戶提供顧問服務。顧問和諮詢

費收入 79.89 億元，增幅 21.34%。通過金融支持外貿企業復工復產，加大拓展貿易融資

業務，國際結算收入同比較快增長。結算與清算手續費收入75.74億元，增幅8.23%。加

快資產管理模式轉型，產品淨值化提速，管理費率隨行業走勢有所下降。理財產品業務

收入73.76億元，降幅0.99%。

其他非利息淨收入

下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。

截至2020年截至2019年
（人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月變動(%)
投資性證券淨收益 3,984 6,541 (39.09)
交易淨收益 3,313 4,858 (31.80)
股利收入 1,496 414 261.35
以攤餘成本計量的金融資產終止確
認產生的收益 1,381 1,435 (3.76)
其他經營淨收益 3,236 4,008 (19.26)
其他非利息淨收入總額 13,410 17,256 (22.29)

其他非利息淨收入134.10億元，較上年同期減少38.46億元，降幅22.29%。其中，投資

性證券淨收益39.84億元，較上年同期減少25.57億元，主要是上年同期子公司股權投資

的公允價值變動收益基數較大；交易淨收益33.13億元，較上年同期減少15.45億元，主

要是交易性投資規模有所下降；股利收入14.96億元，較上年同期增加10.82億元，主要

是建信投資持有的股權投資分紅同比大幅增加；其他經營淨收益32.36億元，較上年同期

減少 7.72 億元，主要是受境外分行套期保值類外匯掉期交易的規模下降和頭寸方向變化

影響。

經營費用

下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。

截至2020年截至2019年
（人民幣百萬元，百分比除外） 6月30日止六個月 6月30日止六個月
員工成本 45,257 46,392
物業及設備支出 16,214 15,287
稅金及附加 3,336 3,031
其他 14,998 13,839
經營費用總額 79,805 78,549
成本收入比(%) 21.25 21.93

上半年，本集團持續加強成本管理，優化費用支出結構，成本收入比 21.25%，較上年同

期下降 0.68 個百分點，繼續保持良好水平。經營費用 798.05 億元，較上年同期增加

12.56億元，增幅1.60%。其中，員工成本452.57億元，較上年同期減少11.35億元，降

幅2.45%，主要是貫徹疫情防控階段性社保減免政策，五項保險支出同比減少較多；物業

及設備支出162.14億元，較上年同期增加9.27億元，增幅6.06%；稅金及附加33.36億

元，較上年同期增加3.05億元，增幅10.06%；其他經營費用149.98億元，較上年同期增

加11.59億元，增幅8.37%，主要是積極支持數字化經營和戰略實施，加大市場營銷和客

戶拓展投入力度。

減值損失

下表列出所示期間本集團減值損失構成情況。

截至2020年截至2019年
（人民幣百萬元） 6月30日止六個月 6月30日止六個月
發放貸款和墊款 105,534 69,787
金融投資 2,829 2,972
以攤餘成本計量的金融資產 2,688 1,311
以公允價值計量且其變動計入其
他綜合收益的金融資產 141 1,661
其他 3,203 2,027
減值損失總額 111,566 74,786

上半年，本集團減值損失總額1,115.66億元，較上年同期增加367.80億元，增幅49.18%。

主要是發放貸款和墊款減值損失較上年同期增加 357.47 億元，其他減值損失較上年同期

增加11.76億元。金融投資減值損失28.29億元，較上年同期減少1.43億元。其中，以攤

餘成本計量的金融資產減值損失較上年同期增加13.77億元，增幅105.03%，主要是以攤

餘成本計量的債券的規模較上年同期增加，相應的撥備率也有所提高；以公允價值計量

且其變動計入其他綜合收益的金融資產減值損失較上年同期減少15.20億元，主要是由於

持有高國別風險地區債券規模下降，導致國別風險準備金計提較上年同期減少所致。

所得稅費用

上半年，所得稅費用 298.34 億元，較上年同期減少 56.38 億元。所得稅實際稅率為

17.68%，低於 25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債及地方政府債券利息收入按

稅法規定為免稅收益。

4.1.2財務狀況表分析

資產

下表列出於所示日期本集團資產總額及構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
發放貸款和墊款 15,927,785 57.59 14,540,667 57.17
以攤餘成本計量的發放貸款和
墊款 16,004,076 57.87 14,479,931 56.93
貸款損失準備 (546,361) (1.98) (482,158) (1.90)
以公允價值計量且其變動計入
其他綜合收益的發放貸款和
墊款賬面價值 413,419 1.49 492,693 1.94
以公允價值計量且其變動計入
當期損益的發放貸款和墊款
賬面價值 12,965 0.05 15,282 0.06
應計利息 43,686 0.16 34,919 0.14
金融投資 6,738,401 24.37 6,213,241 24.43
現金及存放中央銀行款項 2,465,389 8.91 2,621,010 10.30
存放同業款項及拆出資金 1,344,358 4.86 950,807 3.74
買入返售金融資產 452,258 1.64 557,809 2.19
其他1 727,056 2.63 552,727 2.17
資產總額 27,655,247 100.00 25,436,261 100.00

1. 包括貴金屬、衍生金融資產、長期股權投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他

資產。

於6月末，本集團資產總額27.66萬億元，較上年末增加22,189.86億元，增幅為8.72%。

積極助力疫情防控和復工復產，主動加大信貸投放，精準有力支持實體經濟重點領域和

薄弱環節，發放貸款和墊款淨額較上年末增加 13,871.18 億元，增幅 9.54%；支持積極財

政政策實施，金融投資較上年末增加5,251.60億元，增幅8.45%；受央行降準影響，現金

及存放中央銀行款項較上年末減少1,556.21億元，降幅為5.94%；根據資金頭寸狀況，調

整流動性儲備的規模和結構，存放同業款項及拆出資金較上年末增加 3,935.51 億元，買

入返售金融資產較上年末減少 1,055.51 億元。相應地，在資產總額中，發放貸款和墊款

淨額佔比上升0.42個百分點，為57.59%；金融投資佔比下降0.06個百分點，為24.37%；

現金及存放中央銀行款項佔比下降 1.39 個百分點，為 8.91%；存放同業款項及拆出資金

佔比上升 1.12 個百分點，為 4.86%，買入返售金融資產佔比下降 0.55 個百分點，為

1.64%。

發放貸款和墊款

下表列出於所示日期本集團發放貸款和墊款總額及構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
公司類貸款和墊款 8,069,329 48.98 6,959,844 46.33
短期貸款 2,687,756 16.31 2,205,697 14.68
中長期貸款 5,381,573 32.67 4,754,147 31.65
個人貸款和墊款 6,866,895 41.68 6,477,352 43.12
個人住房貸款 5,591,157 33.94 5,305,095 35.31
信用卡貸款 774,595 4.70 741,197 4.94
個人消費貸款 255,845 1.55 189,588 1.26
個人助業貸款 57,837 0.35 44,918 0.30
其他貸款1 187,461 1.14 196,554 1.31
票據貼現 413,419 2.51 492,693 3.28
海外和子公司 1,080,817 6.56 1,058,017 7.04
應計利息 43,686 0.27 34,919 0.23
發放貸款和墊款總額 16,474,146 100.00 15,022,825 100.00

1．包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款、個人助學貸款等。

於6月末，本集團發放貸款和墊款總額164,741.46億元，較上年末增加14,513.21億元，

增幅為9.66%，主要是本行境內貸款增長推動。

公司類貸款和墊款80,693.29億元，較上年末增加11,094.85億元，增幅為15.94%，新增

貸款主要投向基礎設施行業、製造業等重點領域。其中，短期貸款 26,877.56 億元；中長

期貸款53,815.73億元。

個人貸款和墊款68,668.95億元，較上年末增加3,895.43億元，增幅6.01%。其中，個人

住房貸款 55,911.57 億元，較上年末增加 2,860.62 億元，增幅 5.39%；信用卡貸款

7,745.95億元，較上年末增加333.98億元，增幅4.51%；個人消費貸款2,558.45億元，較

上年末增加662.57億元，增幅34.95%。

票據貼現4,134.19億元，較上年末減少792.74億元，降幅16.09%。

海外和子公司貸款和墊款10,808.17億元，較上年末增加228.00億元，增幅2.15%。

按擔保方式劃分的貸款分佈情況

下表列出於所示日期按擔保方式劃分的發放貸款和墊款分佈情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
信用貸款 5,573,746 33.82 4,959,932 33.02
保證貸款 2,172,130 13.19 1,920,411 12.78
抵押貸款 7,320,982 44.44 6,875,286 45.77
質押貸款 1,363,602 8.28 1,232,277 8.20
應計利息 43,686 0.27 34,919 0.23
發放貸款和墊款總額 16,474,146 100.00 15,022,825 100.00

發放貸款和墊款損失準備

截至2020年6月30日止六個月
（人民幣百萬元）階段一階段二階段三合計
2020年1月1日 240,027 92,880 149,251 482,158
轉移：
轉移至階段一 1,892 (1,696) (196) -
轉移至階段二 (7,893) 8,698 (805) -
轉移至階段三 (1,130) (17,540) 18,670 -
新增源生或購入的金融資產 92,520 - - 92,520
本期轉出/歸還 (52,039) (5,106) (25,021) (82,166)
重新計量 11,080 29,403 35,703 76,186
本期核銷 - - (26,876) (26,876)
收回以前年度核銷 - - 4,539 4,539
2020年6月30日 284,457 106,639 155,265 546,361

本集團結合信貸資產質量的變化計提損失準備。於 6 月末，以攤餘成本計量的貸款和墊

款損失準備為 5,463.61 億元。此外，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的票據

貼現損失準備為23.00億元。

本集團按金融工具信用風險自初始確認後是否顯著增加，將業務劃分為三個風險階段。

堅持實質性風險判斷，綜合考慮借款人經營能力、償債能力及受疫情影響情況變化，以

評估相關金融工具的信用風險自初始確認後是否發生顯著增加。參考國際會計準則理事

會及相關監管機構指引，不將因受疫情影響辦理臨時性延期還本付息視為信用風險顯著

增加的自動觸發因素。信用風險顯著增加的評估及預期信用損失的計算均涉及前瞻性信

息。本集團結合外部權威機構預測、內部機構預測確定與預期信用損失相關的國內生產

總值、居民消費價格指數等前瞻性關鍵經濟指標中性情形預測值，並在中性情形預測值

基礎上上下浮動一定比例確定樂觀和悲觀情形預測值。通過將樂觀、中性、悲觀三種情

形下違約概率、違約損失率及違約風險敞口相乘，然後加權平均並折現，得到預期信用

損失。

金融投資

下表列出於所示日期按計量方式劃分的金融投資構成情況。

2020年6月30日 2019年12月31日
（人民幣百萬元，百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
以公允價值計量且其變動計入當期損益的金
融資產 681,550 10.12 675,361 10.87
以攤餘成本計量的金融資產 4,145,782 61.52 3,740,296 60.20
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益
的金融資產 1,911,069 28.36 1,797,584 28.93
金融投資總額 6,738,401 100.00 6,213,241 100.00

下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的金融投資構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
債券投資 6,342,087 94.12 5,846,133 94.09
權益工具和基金 200,952 2.98 184,739 2.97
其他債務工具 195,362 2.90 182,369 2.94
金融投資總額 6,738,401 100.00 6,213,241 100.00

於 6 月末，本集團金融投資總額 67,384.01 億元，較上年末增加 5,251.60 億元，增幅

8.45%。其中，債券投資較上年末增加 4,959.54 億元，增幅 8.48%，在金融投資總額中的

佔比為94.12%，較上年末上升0.03個百分點；權益工具和基金較上年末增加162.13億元，

佔比為 2.98%，較上年末上升 0.01 個百分點；本行發行表內保本理財產品投資的存放同

業款項、信貸類資產及債券等其他債務工具較上年末增加 129.93 億元，佔比下降至

2.90%。

債券投資

下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
人民幣 6,080,021 95.87 5,572,754 95.32
美元 178,454 2.81 178,717 3.06
港幣 25,005 0.40 36,356 0.62
其他外幣 58,607 0.92 58,306 1.00
債券投資總額 6,342,087 100.00 5,846,133 100.00

於 6 月末，人民幣債券投資總額 60,800.21 億元，較上年末增加 5,072.67 億元，增幅為

9.10%。外幣債券投資總額2,620.66億元，較上年末減少113.13億元，降幅為4.14%。

下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
政府 4,763,217 75.10 4,258,718 72.85
中央銀行 27,585 0.43 40,792 0.70
政策性銀行 796,976 12.57 780,481 13.35
銀行及非銀行金融機構 333,337 5.26 339,230 5.80
其他 420,972 6.64 426,912 7.30
債券投資總額 6,342,087 100.00 5,846,133 100.00

於6月末，政府發行債券投資總額47,632.17億元，較上年末增加5,044.99億元，增幅為

11.85%。中央銀行、政策性銀行及其他金融機構債券投資總額 11,578.98 億元，與上年末

基本持平，佔比略有下降。

抵債資產

在收回已減值貸款和墊款時，本集團可通過法律程序收回抵押品所有權或由借款人自願

交付所有權，作為對貸款和墊款及應收利息損失的補償。於 6 月末，本集團的抵債資產

為21.92億元，抵債資產減值準備餘額為11.52億元。

負債

下表列出所示日期本集團負債總額及構成情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
吸收存款 20,402,162 80.47 18,366,293 79.16
同業及其他金融機構存放
款項和拆入資金 2,227,452 8.79 2,194,251 9.46
已發行債務證券 913,863 3.60 1,076,575 4.64
向中央銀行借款 592,967 2.34 549,433 2.37
賣出回購金融資產款 124,898 0.49 114,658 0.49
其他1 1,092,588 4.31 899,924 3.88
負債總額 25,353,930 100.00 23,201,134 100.00

1. 包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、

遞延所得稅負債及其他負債。

本集團持續加大核心負債拓展力度，優化負債結構，於6月末，負債總額25.35萬億元，

較上年末增加 21,527.96 億元，增幅為 9.28%。其中，吸收存款餘額 20.40 萬億元，較上

年末增加 20,358.69 億元，增幅 11.08%；同業及其他金融機構存放款項和拆入資金

22,274.52億元，較上年末增加332.01億元，增幅1.51%，主要是證券、基金等結算性資

金增加；已發行債務證券9,138.63億元，較上年末減少1,627.12億元，降幅15.11%，主

要是已發行存款證到期不續作；向中央銀行借款餘額5,929.67億元，增幅7.92%。相應地

在負債總額中，吸收存款佔比為80.47%，較上年末上升1.31個百分點；同業及其他金融

機構存放款項和拆入資金佔比為 8.79%，較上年末下降 0.67 個百分點；已發行債務證券

佔比為3.60%，較上年末下降1.04個百分點；向中央銀行借款佔比為2.34%，較上年末下

降0.03個百分點。

吸收存款

下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的吸收存款情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
公司存款 9,867,425 48.36 8,941,848 48.69
活期存款 6,434,189 31.53 5,927,636 32.28
定期存款 3,433,236 16.83 3,014,212 16.41
個人存款 9,762,389 47.85 8,706,031 47.40
活期存款 4,557,849 22.34 4,100,088 22.32
定期存款 5,204,540 25.51 4,605,943 25.08
海外和子公司 536,172 2.63 510,907 2.78
應計利息 236,176 1.16 207,507 1.13
吸收存款總額 20,402,162 100.00 18,366,293 100.00

本集團堅持系統性網絡化拓展客戶，加大結算性、穩定性資金吸收力度。於 6 月末，本

行境內公司存款98,674.25億元，較上年末增加9,255.77億元，增幅10.35%；本行境內個

人存款97,623.89億元，較上年末增加10,563.58億元，增幅12.13%，在境內存款中的佔

比上升0.40個百分點至49.73%。境內活期存款109,920.38億元，較上年末增加9,643.14

億元，增幅9.62%，在境內存款中的佔比較上年末下降0.82個百分點至56.00%；定期存

款86,377.76億元，較上年末增加10,176.21億元，增幅13.35%，在境內存款中的佔比為

44.00%。海外和子公司存款5,361.72億元，較上年末增加252.65 億元，在吸收存款總額

中的佔比為2.63%。

已發行債務證券

本行未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號——半年度報告

的內容與格式（2017 年修訂）》《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 38

號——公司債券年度報告的內容與格式》的規定需予以披露的公司債券。

股東權益

下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。

（人民幣百萬元） 2020年6月30日 2019年12月31日
股本 250,011 250,011
其他權益工具 119,627 119,627
優先股 79,636 79,636
永續債 39,991 39,991
資本公積 134,537 134,537
其他綜合收益 39,173 31,986
盈餘公積 249,178 249,178
一般風險準備 314,521 314,389
未分配利潤 1,174,019 1,116,529
歸屬於本行股東權益 2,281,066 2,216,257
非控制性權益 20,251 18,870
股東權益總額 2,301,317 2,235,127

於6月末，本集團股東權益23,013.17億元，較上年末增加661.90億元，增幅2.96%，主

要是由於未分配利潤增加 574.90 億元。由於股東權益增速低於資產增速，總權益對資產

總額的比率下降0.47個百分點至8.32%。

資產負債表表外項目

本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具主要包

括利率合約、匯率合約、貴金屬及大宗商品合約等。承諾及或有負債主要是信貸承諾、

資本支出承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。信貸承諾是其中最重要的組成部分，

包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額度、財務擔保及開出信

用證等。於 6 月末，信貸承諾餘額 33,357.40 億元，較上年末增加 2,499.33 億元，增幅

8.10%。

4.1.3貸款質量分析

按五級分類劃分的貸款分佈情況

下表列出於所示日期本集團貸款按五級分類的分佈情況。在貸款五級分類制度下，不良

貸款包括劃分為次級、可疑及損失的貸款。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
正常 15,693,335 95.52 14,336,247 95.65
關注 491,609 2.99 439,186 2.93
次級 133,081 0.81 105,633 0.71
可疑 95,652 0.58 82,569 0.55
損失 16,783 0.10 24,271 0.16
不含息貸款和墊款總額 16,430,460 100.00 14,987,906 100.00
不良貸款額 245,516 212,473
不良貸款率 1.49 1.42

上半年，本集團持續開展全面主動智能風險管理，加強信貸基礎管理，堅持實質風險判

斷，審慎開展分類，資產質量保持可控。於 6 月末，不良貸款餘額 2,455.16 億元，較上

年末增加330.43億元；不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個百分點；關注類貸款佔

比2.99%，較上年末上升0.06個百分點。

按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況

下表列出於所示日期按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況。

2020年6月30日 2019年12月31日
（人民幣百萬元，不良貸不良貸不良貸不良貸
百分比除外）貸款金額款金額款率(%) 貸款金額款金額款率(%)
公司類貸款和墊款 8,069,329 199,643 2.47 6,959,844 171,846 2.47
短期貸款 2,687,756 72,654 2.70 2,205,697 79,342 3.60
中長期貸款 5,381,573 126,989 2.36 4,754,147 92,504 1.95
個人貸款和墊款 6,866,895 29,250 0.43 6,477,352 26,736 0.41
個人住房貸款 5,591,157 13,946 0.25 5,305,095 12,484 0.24
信用卡貸款 774,595 9,074 1.17 741,197 7,651 1.03
個人消費貸款 255,845 2,171 0.85 189,588 2,643 1.39
個人助業貸款 57,837 1,132 1.96 44,918 1,184 2.64
其他貸款 187,461 2,927 1.56 196,554 2,774 1.41
票據貼現 413,419 664 0.16 492,693 724 0.15
海外和子公司 1,080,817 15,959 1.48 1,058,017 13,167 1.24
不含息貸款和墊款總額 16,430,460 245,516 1.49 14,987,906 212,473 1.42

按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況

下表列出於所示日期按行業劃分的貸款及不良貸款情況。

2020年6月30日 2019年12月31日
（人民幣百萬元，佔比不良貸不良貸不良貸款不良貸
百分比除外）貸款金額 (%) 款金額款率(%) 貸款金額佔比(%) 金額款率(%)
公司類貸款和墊款 8,069,329 49.11 199,643 2.47 6,959,844 46.43 171,846 2.47
交通運輸、倉儲和郵政業 1,504,941 9.16 27,218 1.81 1,398,515 9.33 23,305 1.67
製造業 1,291,730 7.86 77,987 6.04 1,080,296 7.21 71,289 6.60
租賃和商務服務業 1,289,178 7.85 17,052 1.32 1,058,276 7.06 8,927 0.84
其中：商務服務業 1,267,200 7.71 16,107 1.27 1,038,417 6.93 8,518 0.82
電力、熱力、燃氣及水生產和供
應業 825,383 5.02 9,148 1.11 794,734 5.30 8,176 1.03
批發和零售業 663,876 4.04 26,713 4.02 494,876 3.30 25,954 5.24
房地產業 654,417 3.98 7,067 1.08 560,580 3.74 5,274 0.94
水利、環境和公共設施管理業 488,355 2.97 4,690 0.96 423,191 2.82 3,912 0.92
建築業 398,325 2.42 6,952 1.75 310,783 2.07 5,359 1.72
採礦業 205,431 1.26 8,845 4.31 205,966 1.38 8,685 4.22
其中：石油和天然氣開採業 1,437 0.01 310 21.57 1,438 0.01 89 6.19
信息傳輸、軟件和信息技術服務
業 81,122 0.49 1,420 1.75 72,430 0.48 874 1.21
其中：電信、廣播電視和衛星傳
輸業 17,988 0.11 4 0.02 27,716 0.18 34 0.12
教育 70,625 0.43 48 0.07 64,791 0.43 255 0.39
其他 595,946 3.63 12,503 2.10 495,406 3.31 9,836 1.99
個人貸款和墊款 6,866,895 41.79 29,250 0.43 6,477,352 43.22 26,736 0.41
票據貼現 413,419 2.52 664 0.16 492,693 3.29 724 0.15
海外和子公司 1,080,817 6.58 15,959 1.48 1,058,017 7.06 13,167 1.24
不含息貸款和墊款總額 16,430,460 100.00 245,516 1.49 14,987,906 100.00 212,473 1.42

上半年，本集團通過完善信貸流程機制、持續優化信貸結構，加大綠色信貸投放力度，

支持戰略新興產業、先進製造業和傳統產業轉型升級，切實服務實體經濟，助力經濟恢

復。基礎設施相關行業不良貸款率 1.40%，較上年末上升 0.20 個百分點，但仍保持在較

低水準；其中商務服務業不良貸款率 1.27%，較上年末上升 0.45 個百分點。批發和零售

業不良貸款率4.02%，較上年末下降1.22個百分點；製造業不良貸款率6.04%，較上年末

下降0.56個百分點。

4.1.4其他財務信息

本集團按照中國會計準則編製的合併財務報表及按照國際財務報告準則編製的合併財務

報表中列示的截至2020年6月30日止六個月淨利潤和於2020年6月30日的股東權益

並無差異。

4.2 業務回顧

本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和包括海外業務及附

屬公司在內的其他業務。下表列出所示期間各主要業務分部的經營收入、減值損失和稅

前利潤情況。

經營收入減值損失稅前利潤
截至2020 截至2019 截至2020 截至2019 截至2020 截至2019
（人民幣百萬年6月30 年6月30 年6月30 年6月30 年6月30 年6月30
元）日止六個月日止六個月日止六個月日止六個月日止六個月日止六個月
公司銀行業務 143,805 134,347 (82,207) (61,897) 32,425 43,876
個人銀行業務 156,250 133,277 (22,717) (9,309) 95,742 85,889
資金業務 48,042 55,228 (2,316) (2,544) 40,799 47,738
其他業務 11,827 21,535 (4,326) (1,036) (193) 13,677
總額 359,924 344,387 (111,566) (74,786) 168,773 191,180

上半年，本集團公司銀行業務實現經營收入1,438.05億元，增幅7.04%，主要是受貸款規

模增長帶動，利息淨收入增加；減值損失 822.07 億元，增幅 32.81%；稅前利潤下降

26.10%至 324.25 億元，在本集團稅前利潤中的佔比較上年同期下降 3.74 個百分點至

19.21%。個人銀行業務實現經營收入 1,562.50 億元，增幅 17.24%，主要是利息淨收入增

幅較大；減值損失227.17億元，增幅144.03%；稅前利潤957.42億元，增幅11.47%，佔

比較上年同期上升11.80個百分點至56.73%。資金業務實現經營收入480.42億元，降幅

13.01%，主要是受內外部利率影響，利息淨收入下降；減值損失23.16億元，降幅8.96%；

稅前利潤407.99億元，降幅14.54%，佔比小幅下降。其他業務實現經營收入118.27億元，

降幅45.08%，由於減值損失大幅增加，稅前利潤為負1.93億元。

新冠肺炎疫情影響及本集團主要應對措施

今年以來，新冠肺炎疫情在全球蔓延，對全球經濟運行產生明顯影響。國際經貿活動和

全球產業鏈受到重大衝擊，全球金融市場波動加劇。中國疫情防控形勢好轉，上半年國

內生產總值同比下降 1.6%，一季度同比下降 6.8%，二季度增長 3.2%。但全球疫情仍然

嚴重，外部輸入風險繼續衝擊國內經濟，疫情反彈風險依然存在，國內企業生產經營安

排受到影響，內外部需求下降，實體經濟尤其是中小企業面臨較大困難。銀行業務發展

受到衝擊，資產質量承壓，系統穩定運行面臨挑戰，對經營管理和內部控制提出了更高

的要求。

本集團秉承穩健經營理念，積極履行大行責任擔當，統籌疫情防控和支持經濟社會發展，

努力實現高質量發展。針對疫情影響，本集團主要採取了以下應對措施：

保障業務平穩運行。本集團成立疫情防控工作領導小組，強化內控管理，健全組織架構

和抗疫機制；加強信用風險、流動性風險等風險預判，強化集團統一信用風險管控；強

化業務連續性管理，加強信息溝通和內部審計，完善規章制度、信息系統等內控措施。

加強境內外機構疫情防控，保障各項防疫用品配備，加強員工關愛和安全保護。迅速開

啓員工一體化平臺遠程辦公模式，加大流程機器人應用，靈活採取居家辦公、輪崗及錯

峰上班等多種方式。在最大程度保障員工健康的基礎上，保障了疫情期間各項業務平穩

運行。

加大信貸資源投放力度。本集團在自身社會責任及相關國家政策的引導下，統籌疫情防

控和支持經濟社會發展，強化授信風險管控，提高授信審批效率。堅持優化信貸結構，

鞏固基礎設施領域優勢，大力支持普惠金融發展，支持製造業改造升級，促進綠色金融、

戰略新興產業穩步發展。於 6 月末，本集團發放貸款和墊款總額較上年末增加 1.45 萬億

元，增幅 9.66%，其中本行境內公司類貸款和墊款增幅 15.94%。積極支持疫情防控和復

工復產，上半年累計為超 1 萬戶疫情防控重點企業投放信貸資金 1,194.84 億元。支持產

業鏈協同復工復產，上半年網絡供應鏈貸款累計投放 2,300.81 億元。大力支持基礎設施

領域補短板，基礎設施行業貸款較上年末增加 4,212.93 億元，增幅 11.44%。推動製造業

高質量發展，製造業貸款較上年末增加 2,114.34 億元，增幅 19.57%。助力新舊動能轉換，

綠色貸款較上年末增加1,185.04億元，增速10.08%。

推進金融科技向業務賦能。新冠肺炎疫情加快金融服務線上化進程，本集團堅持數字化

經營，線上化、智能化業務持續推進。依託“新一代核心系統”技術積累和線上化佈局

較早的優勢，快速研發、敏捷投產。手機銀行、網上銀行、微信銀行提供全天候線上服

務，通過“雲工作室”“惠助你”“掌上網點”等數字化手段主動滿足客戶多方位金融

需求。建立企業級雲生產平臺，推進海外業務、授權審核、雲審批等項目落地。推出“企

業線上經營管理工具箱”，集成“建門戶、找客戶、管經營、發薪酬、雲客服、快融資、管

園區”七類服務，幫助企業迅速恢復生產。上線“線上菜籃子”便民服務，服務疫情期間民

生需求。

提升數字化疫情防控能力。本集團依託自主金融科技平臺，大力推廣疫情期間數字化運

營和服務，積極為地方政府、企事業單位提供疫情防控相關綫上服務和技術解決方案。

創新推出“建行智慧社區管理平臺”，集成應用國家防疫健康碼，助力城鄉社區構築

“綫上+綫下”立體防控體系，全國上綫社區及企業246.48萬個，用戶總數5,106.88萬人。

對接湖北省疫情防控工作需要，研發搭建醫療物資保障管理系統，實現醫療物資從需求

管理、多渠道籌集、統一分配到最終確認簽收的全流程綫上化管理。

多措並舉讓利實體經濟。疫情發生後，本集團率先推出支持疫情防控金融服務“十項舉

措”、網點員工關愛“二十項措施”。隨著疫情防控形勢變化，本行又接連出臺支持疫

情防控和復工復產、強化中小微企業金融服務、支持湖北地區、支持穩外貿穩外資等共

計 99 條措施，為支持疫情防控和實體經濟加速恢復提供了有力政策保障。在堅持原有服

務收費減免措施的基礎上，加大減免力度。精準支持疫情防控重點企業，對名單內企業

貸款給予利率優惠。上半年普惠貸款利率同比下降 63 個基點。對符合條件、流動性遇到

暫時困難的中小微企業貸款，給予臨時性延期還本付息安排，惠及超過 15 萬家中小微企

業。

審慎計提撥備。本集團審慎評估疫情對資產質量的衝擊，實事求是反映風險狀況，充分

釋放和消化風險。於 6 月末，集團不良貸款率 1.49%，較上年末上升 0.07 個百分點；關

注類貸款佔比 2.99%，較上年末上升 0.06 個百分點。加大不良處置力度，為銀行化解風

險儲備動能。上半年，本集團核銷不良貸款 268.76 億元，同比增加 15.35 億元。充分考

慮可能面臨的經濟下行情景，審慎計提撥備，提高風險抵補能力。於 6 月末，集團計提

信用減值損失1,113.78億元，較上年同期增加367.40億元，增幅49.22%；損失準備對貸

款總額比率3.34%，撥備覆蓋率223.47%，繼續保持較高水平。

捐款捐物支持全球抗疫。持續向國內及境外有關國家和地區捐款捐物，支持全球同心抗

疫。截至6月末，本集團及員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計3.1億元，其中，向境外疫

情嚴重的國家和地區捐贈口罩、防護服、呼吸機、醫用手套等物資共計203萬件。

4.2.1三大戰略推進情況

住房租賃戰略

本集團深入推進住房租賃戰略。深化住房租賃綜合服務平臺應用，提升平臺活躍度，為

政府監管、公租房管理、市場化房源交易等提供更好服務。截至 6 月末，住房租賃綜合

服務平臺累計上綫房源超過 2,300 萬套，註冊用戶 2,310 萬。與廣州、杭州、濟南等 11

個試點城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議，向試點城市提供包括金融產品支持、

房源籌集運營、信息系統支撑等一攬子的綜合服務。以旗下建信住房為載體，積極開展

存房業務，盤活社會存量閑置房源，加大社會租賃房源供給。創新金融服務，扶持租賃

企業規模化、專業化發展，保障房東和租客的權益，維護租賃市場平穩運行。積極參與

國內首批住房租賃企業股權交易服務試點，探索為住房租賃企業獲得權益性融資的新模

式。

普惠金融戰略

本集團持續健全普惠金融新機制，全面提升普惠發展新動能。打造“小微快貸”“個人經營

快貸”“裕農快貸”和“交易快貸”四大綫上產品體系，從客戶交易、結算、納稅、採購等場

景切入，通過數據整合與客群特徵描畫，提供個性化、多元化產品供給。不斷優化“惠懂

你”手機移動端融資新平臺功能，創新銀企雙向溝通方式。研發上綫“智慧工商聯”服務平

臺，通過與工商聯、商會、企業信息互聯互通，提供融資、融智、融信、融惠、融技等

場景化服務。推進普惠金融之“創業者港灣”建設，給予創業創新企業股權投資、信貸融資、

創業成長等綜合化服務。構建普惠業務風控新模式，構築綫上全流程監測預警防綫，持

續提升模型風險管理水平。通過多措並舉，綜合推進，進一步加大普惠信貸支持力度，

持續提升服務覆蓋，促進小微企業融資“增量、降價、提質、擴面”。於 6 月末，本行

普惠金融貸款餘額 12,589.09 億元，較上年末增加 2,957.54 億元，普惠金融貸款客戶

159.07萬戶，較上年末增加26.56萬戶；當年發放普惠型小微企業貸款平均利率4.41%；

累計組建普惠金融（小企業）服務中心及小企業中心252家。

持續加大涉農貸款投放力度，助力農村疫情防控和農產品穩產保供。打造“裕農快貸”

個人版產品，以純信用、隨借隨還、秒申秒貸、全綫上操作為特點惠農利農，著力破解

農民“融資難、融資貴”難題。完善涵蓋對公對私、綫上綫下的鄉村振興貸款產品體系，積

極做好農村土地流轉交易平臺建設推廣。“建行裕農通”服務點基本實現基礎金融服務對農

村地區的全覆蓋。於6月末，本行涉農貸款餘額20,047.37億元，較上年末增加1,922.48

億元，增速 10.61%，其中，對公涉農貸款餘額 15,084.75 億元，對私涉農貸款餘額

4,962.62億元。

金融科技戰略

本集團有序推進智能化平臺建設。加強智慧安全運營平臺建設，新增安全服務 96 個，優

化安全服務 39 個。增強人工智能平臺服務能力，改進圖像識別、視頻識別、知識圖譜、

自然語言處理等 111 個人工智能模型，並應用於多項業務領域。完成大數據雲平臺自用

區的部署，實時計算與服務等技術能力明顯提升，同步支持 44 個基於大數據雲平臺應用

的開發建設，並完成雲企貸雲信用、智慧安全、旅程管理、物聯網數據服務項目的協同

上綫，實現大數據平臺服務對政府、企業業務的全覆蓋。

以金融科技支持智慧金融和智慧生態建設。推進新零售領域生態建設，從用戶-客戶管理、

營銷、產品、服務多維度對用戶經營提供支持，推進新零售向數字化、智能化、網絡化

轉型。構建產融結合的新對公生態，深化供應鏈行業應用，建設金融同業客戶信息管理

體系，搭建企業級同業應用中台，同業貨架應用類產品已上架 12 個，諮詢類產品已上架

12 個。推進智慧渠道及智能運營能力建設，提升渠道運營服務質效。推進全面風險管理，

提升集團一體化的智能風控能力。以科技管理和科技賦能為主綫，推進子公司集團一體

化建設。推進大政務生態建設，提升生態平臺數字化經營支撑能力。於 6 月末，本集團

科技類人員數量為10,940人，佔集團人數的2.98%。

4.2.2公司銀行業務

公司金融業務

本行強化渠道賦能，豐富場景運用，以數字化經營提升獲客、活客能力，公司存款穩步

增長。於6月末，本行境內公司存款98,674.25億元，較上年末增加9,255.77億元，增幅

10.35%。其中，活期存款增長8.55%，定期存款增長13.90%。

不斷優化信貸結構，全力支持實體經濟發展，公司貸款穩步增長，資產質量保持基本穩

定。於6月末，本行境內公司類貸款和墊款餘額80,693.29億元，較上年末新增11,094.85

億元，增幅 15.94%；公司類貸款和墊款不良率為 2.47%，與上年末持平。基礎設施行業

領域貸款餘額41,053.04億元，較上年末增加4,212.93億元，增幅11.44%，餘額在公司類

貸款和墊款中的佔比為 50.88%；不良率為 1.40%。根據央行統計口徑，民營企業貸款餘

額 2.74 萬億元，較上年末增加 4,807.28 億元，增幅 21.26%。戰略性新興產業貸款餘額

5,685.15億元，較上年末增加349.65億元，增幅6.55%。房地產開發類貸款餘額4,640.55

億元，較上年末增加 677.52 億元。嚴格實施名單制管理，產能過剩行業貸款餘額

1,183.56億元，較上年末減少37.60億元。上半年，網絡供應鏈貸款累計投放2,300.81億

元，存量客戶41,206戶。“民工惠”業務累計投放518.41億元，服務農民工445.81萬人次。

機構業務

本行與各級政府廣泛合作開展智慧政務建設，實現服務“數字政府”新業態創新發展。開展

機構業務平臺建設，通過善行宗教、安心養老、建融慧學、建融智醫、黨群服務、智慧

政法等平臺場景建設，助力解決政府痛點、社會堵點和民生難點。上半年，與 28 個省級

政府建立合作關係，累計簽約達274項。智慧政務實現在13省、9市以及京津冀區域的

業務覆蓋，打造統一政務支付能力，建設政務服務支付體系，政融支付覆蓋全部 37 家分

行，對接183個政府平臺。打造“百姓身邊的政務大廳”，75%以上網點已開通智慧政務服

務，可辦理事項突破1,000項。

國際業務

本行推出多條措施服務穩外貿穩外資。持續加大貿易信貸投放力度，於 6 月末，表內外

貿易融資餘額 5,797.33 億元，較上年末增長 37.75%。創新推出“全球撮合家”企業智能跨

境撮合平臺，助力國內醫療產業供應鏈“走出去”。運用先進技術為首屆網上廣交會專屬打

造“3D數字銀行”，完成“廣交結算通”交易4,205筆，便利企業跨境結算16.64億元，“廣

交融資通”交易226筆，綫上貸款申請18.74億元。積極引導企業通過“跨境e+”“單一窗口”

等全綫上電子渠道辦理跨境匯款、結售匯、貿易融資等業務，為外貿提供更加便利化服

務，保障金融服務暢通。加大“跨境快貸”投放力度，為暫時經營困難的企業辦理貸款展期

服務，支持小微外貿企業發展。截至 6 月末，全行“跨境 e+”綜合金融服務平臺累計簽約

客戶17.21萬戶，較上年末增長14.50%，“跨境快貸”系列產品累計投放逾75億元。

資產託管業務

本行積極開展產品創新，培育“建行智託管”品牌，充分發揮集團優勢，持續推動業務協同

發展。新增獲批QFII和RQFII資格境外託管客戶數市場第一，成功營銷國家製造業轉型

升級基金託管、全國首家外資獨資保險公司託管。於6月末，本行託管規模達14.27萬億

元，較上年末增加 1.14 萬億元，增幅 8.69%；實現託管業務收入 30.91 億元，同比增長

5.18億元，增幅20.14%。

結算與現金管理業務

本行結算與現金管理業務保持穩健發展。監管易為國家財政抗疫資金、專項債及新老基

建等大額資金提供全流程綫上監管服務，惠市寶為客戶搭建綫上綫下一體化支付結算生

態體系。全球現金管理產品體系不斷完善，為多家跨國企業上綫全球現金管理服務，滿

足客戶全球賬戶可視及多場景支付需求。於 6 月末，本行單位人民幣結算賬戶總量

1,158.93萬戶，較上年末增加53.59萬戶；現金管理活躍客戶167.72萬戶，較上年同期增

加13.96萬戶。

4.2.3個人銀行業務

個人金融業務

本行零售業務效益貢獻和市場競爭力全面提升。著力構建數字化經營新模式，逐步實現

客戶精準畫像和全面洞察，穩步推進投資理財平臺建設，不斷創新智能投顧服務，個人

客戶和資金基礎不斷夯實。於 6月末，本行金融資產 5 萬以上客戶較上年末增加 219萬

人，個人客戶金融資產總量實現較快增長。龍財富高價值客戶達 290 萬人，財富體檢服

務訪問客戶1,824萬人，龍智投銷售金額73.67億元。

本行把握市場形勢和資金節奏，優化創新產品，增強場景佈局能力，個人存款快速增長。

數字化賬戶體系建設穩步推進，綫上開戶及使用體驗不斷優化；推出統一的商戶共享綜

合服務平臺，有力承接消費資金、助力 C 端客戶經營；發力車主出行場景，構建停車、

洗車、加油、保險等生態圈；推進實施夜間經濟綜合服務方案。於 6 月末，本行境內個

人存款餘額97,623.89億元，較上年末增加10,563.58億元，增速12.13%。

本行積極落實國家房地產調控政策要求，嚴格執行差別化住房信貸政策，通過大數據分

析、風險預警模型等手段，優選貸款投放的區域、合作企業、合作樓盤和客戶，支持居

民家庭合理住房需求。於6月末，本行個人住房貸款餘額55,911.57億元，較上年末增加

2,860.62億元。個人自助貸款“快貸”餘額2,349.91億元，較上年末增加618.45億元。

委託性住房金融業務

本行以金融科技引領服務模式轉型，推進全國住建領域系統建設，深化數字公積金建設。

積極開展疫情期間住房公積金繳存、支取、貸款等階段性支持政策配套金融服務，助力

國家住房資金抗疫保民生。於 6 月末，住房資金存款餘額 9,558.40 億元，公積金個人住

房貸款餘額 24,922.46 億元，累計為近 60 萬戶中低收入家庭發放保障性個人住房貸款

1,170.37億元。

借記卡業務

本行加大移動支付領域創新，實現系統化、網絡化獲客活客，借記卡業務基礎進一步夯

實。於6月末，借記卡在用卡量11.62億張，其中，金融IC卡在用卡量6.41億張，上半

年借記卡消費交易額10.71萬億元。“龍支付”業務不斷優化升級，上半年累計客戶數1.38

億戶，業務規模和品牌形象同業領先。

信用卡業務

本行深入推進信用卡業務數字化、平臺化和精細化發展。針對重點客群需求，提升拓展

經營力度，以創新為導向打造種類豐富、權益特色鮮明的信用卡產品體系。推出支持企

業復工復產的卓越商務卡採購卡、服務國家鄉村振興戰略的“裕農通”信用卡，升級尊享白

金卡、家庭卡等產品權益，滿足客戶多元需求。持續鞏固消費信貸優勢，深化“龍卡星期

六”“境外返現”等品牌營銷；圍繞“衣食住行娛”等高頻生活消費場景，加快推進城市綜合

體、機場高鐵、加油站等商圈建設；鞏固汽車金融領先優勢，採用綫上直播+綫下對接的

方式開展“建行家裝節”。加快芯片卡對磁條卡的替換進度，加強全流程反欺詐能力建設，

數字化風險管理能力持續提升。截至 6 月末，信用卡累計發卡量 1.39 億張，累計客戶

1.01 億戶；實現消費交易額 14,616.04 億元；貸款餘額達 7,745.95 億元，貸款不良率

1.17%，客戶總量、貸款餘額、資產質量等核心指標繼續領先同業。

私人銀行業務

本行不斷加大私人銀行業務產品服務供應，穩步推進家族辦公室業務，創新推出全委託

資產管理、家族基金定制化服務，家族信託顧問業務保持行業領先。加快提升資產配置

專業能力，持續發佈大類資產配置策略、政策解讀分析。推進私享數據、建行e私行、客

戶經理智能工作平臺等數字化經營能力建設，推進私人銀行中心精細化管理與中台賦能

建設。於6月末，私人銀行客戶金融資產16,743.33億元，較上年末增長10.93%，私人銀

行客戶153,928人，較上年末增長7.84%；家族信託顧問業務資產管理規模餘額320億元。

4.2.4資金業務

金融市場業務

本行金融市場業務主動應對內外部挑戰，在渠道建設、交易平臺搭建、提升服務體驗、

數字化經營、合規管理與風險管控等方面持續發力，關鍵業務指標保持同業領先。

貨幣市場業務

本行統籌運用多種貨幣市場工具，合理擺佈本外幣頭寸，加強主動管理，確保流動性安

全。人民幣方面，密切關注貨幣政策變化，把握市場資金波動規律，保持頭寸平穩，通

過向市場提供流動性和發行疫情防控專項同業存單，支持疫情防控。外幣方面，實時跟

踪市場流動性及美聯儲等政策動向，建立和執行分層次的流動性管理策略，確保外幣資

金流動性合理充裕；綜合排名在銀行間外幣拆借報價行中名列前茅。

債券業務

本行堅持價值投資，優化投資組合結構，配合財政政策提效發力，多措並舉支持抗疫需

求。密切關注全球市場利率走勢，適時調整投資進度，加大波段操作，提升整體收益。

作為銀行間市場和債券通業務的重要做市商，始終致力於服務市場機構。在疫情期間為

債券市場持續提供流動性，為債券通國際投資者提供優質報價和服務，積極參與防疫債

券交易，支持實體經濟建設。

代客資金交易業務

穩步推進代客資金交易業務高質量發展。深入開展策略研究，為客戶提供有效諮詢服務；

夯實代客資金交易客戶基礎，客戶規模穩步增長；強化合規管理要求，護航代客資金業

務健康發展；助力疫情防控工作，及時滿足與防疫相關企業結售匯交易需求。上半年，

代客資金交易業務量 2,198 億美元，匯率業務做市交易量 1.54 萬億美元，銀行間外匯市

場綜合做市繼續保持優勢。

貴金屬及大宗商品業務

持續推進貴金屬及大宗商品業務合規穩健發展。拓展綫上交易佈局，延伸產品觸角，提

升客戶服務體驗；積極支持防疫物資生產企業原材料套保需求，降低企業套保成本。上

半年，貴金屬交易總量55,610噸。

資產管理業務

本行持續推進資產管理新體系建設，強化資產配置、渠道銷售、投資研究和運營管理，

加快資產管理模式轉型創新。嚴格遵循監管導向，平穩有序做好存量理財業務經營和整

改，產品結構和資產結構不斷優化。於6月末，本集團理財產品規模20,169.91億元，其

中本行17,931.68億元，建信理財子公司2,238.23億元。

上半年，本行自主發行各類理財產品 35,457.29 億元，有效滿足客戶投資需求。其中發行

淨值型產品 26 隻，6 月末本行淨值型產品餘額 3,885.11 億元。對私理財產品餘額

13,356.04億元，佔比74.48%；對公理財產品餘額4,575.63億元，佔比25.52%。資產結構

更趨優化，標準化資產比例提升。可在公開市場交易的標準資產佔到總資產的 55.49%，

達11,152.16億元，較上年末增加1,054.34億元，增幅10.44%。

以下為報告期內本行理財產品發行、到期和存續情況。

（人民幣百萬 2019年12月31日產品發行產品到期 2020年6月30日
元，期數除
外）期數金額期數金額期數金額期數金額
保本理財 179 176,847 87 183,123 150 173,022 116 186,948
非保本理財 4,003 1,885,050 2,971 3,362,606 3,804 3,641,436 3,170 1,606,220
總額 4,182 2,061,897 3,058 3,545,729 3,954 3,814,458 3,286 1,793,168

以下為所示日期本行理財業務直接和間接投資資產餘額情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比金額佔比
現金、存款及同業存單 415,767 20.69 533,876 24.88
債券 818,431 40.73 679,460 31.67
非標準化債權類資產 578,335 28.78 721,420 33.62
其他類資產 197,083 9.80 211,001 9.83
總額 2,009,616 100.00 2,145,757 100.00

上半年，建信理財發行各類理財產品 2,238.23 億元。對私理財產品餘額 1,706.92 億元，

佔比76.26%；對公理財產品餘額531.31億元，佔比23.74%。可在公開市場交易的標準資

產佔到總資產的67.04%，達1,500.40億元。

投資銀行業務

本行為企業提供“融資+融智”全面金融解決方案。加速推進數字化經營，打造綫上賦能計

劃，為5萬餘客戶提供綫上投行服務。延伸“飛馳e智”“飛馳e+”系統平臺，與百姓生活、

企業生產經營和政府治理建立連接，豐富客戶服務場景，搭建綫上投行服務生態。推進

“投資者聯盟（大資產供給平臺）”建設，強化資產創設、投資者服務，精準對接投融兩端。

積極利用直接融資手段，服務實體經濟復工復產。承銷非金融企業債務融資工具 473 期，

合計 2,947.78 億元。其中，為疫情防控企業提供專項債券融資 162.16 億元；運用信用風

險緩釋憑證等手段，為民營企業承銷債務融資工具345.93億元；發行綠色債47億元，承

辦綠色信貸資產支持證券44.12億元；承銷發行境外債2,091.32億美元。不斷豐富財務顧

問產品體系，提升組合融資服務效能。新增財務顧問客戶6,121戶，累計為1.3萬戶普惠

企業提供免費服務。上半年，本行取得投行業務收入 52.66 億元，拓展投行有效客戶

14,082戶。

同業業務

本行積極探索建設同業合作平臺，將合作範圍延伸至金融科技、大數據、中後臺運營、

智慧共享等新領域，賦能同業機構提升綜合治理能力與風險防控水平。截至 6 月末，同

業合作平臺已推出賦能產品及服務 37 項，與多家重點客戶簽署戰略合作協議，並與境內

外資金融機構在存款、託管、代理、金融科技等方面積極開展業務合作。於 6 月末，本

行境內同業負債（含保險公司存款）餘額16,365.23億元，較上年末增加1,085.16億元。

同業資產餘額11,422.24億元，較上年末增加4,582.15億元。

4.2.5海外商業銀行業務

本集團穩步推動海外業務發展和境外商業銀行機構網絡建設，不斷提升全球化客戶服務

能力和參與國際競爭能力。上半年，建行歐洲匈牙利分行獲頒牌照並完成工商註冊。於 6

月末，本集團商業銀行類海外機構覆蓋 30 個國家和地區，全資擁有建行亞洲、建行倫敦、

建行俄羅斯、建行歐洲、建行紐西蘭、建行巴西、建行馬來西亞等經營性子公司，並擁

有建行印尼60%的股權。上半年，本集團商業銀行類海外分支機構實現淨利潤29.95億元。

建行亞洲

中國建設銀行（亞洲）股份有限公司是香港註冊的持牌銀行，已發行及繳足資本65.11億

港元及176億元人民幣。

建行亞洲是本集團在香港地區的零售及中小企業服務平臺，在境外銀團貸款、結構性融

資等批發金融領域擁有傳統優勢，在國際結算、貿易融資、資金交易、大額結構性存款、

財務顧問等綜合性服務方面實現了快速發展。於 6 月末，建行亞洲資產總額 4,456.59 億

元，淨資產688.83億元；上半年淨利潤13.81億元。

建行倫敦

中國建設銀行（倫敦）有限公司是本行2009年在英國成立的全資子公司，註冊資本2億

美元及15億元人民幣。

本行董事會於 2019 年 10 月審議通過了倫敦機構整合方案，整合工作目前正在推進中，

整合後倫敦分行將承接建行倫敦相關資產及業務。於6月末，建行倫敦資產總額37.63億

元，淨資產37.39億元；上半年淨利潤0.14億元。

建行俄羅斯

中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司是本行 2013 年在俄羅斯成立的全資子公司，註冊

資本 42 億盧布。建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀行頒發的綜合性銀行牌照、貴金屬業務牌

照以及證券市場參與者牌照。

建行俄羅斯致力於服務在俄中資企業、俄大型企業以及從事中俄貿易的跨國企業，主營

業務包括公司存貸款、國際結算和貿易融資、資金業務、金融機構業務、清算業務等。

於6月末，建行俄羅斯資產總額31.92億元，淨資產6.57億元；上半年淨利潤0.18億元。

建行歐洲

中國建設銀行（歐洲）有限公司是本行 2013 年在盧森堡成立的全資子公司，6 月末註冊

資本2億歐元，7月初完成相關增資手續後，註冊資本變更為5.5億歐元。建行歐洲以盧

森堡為中心輻射歐洲大陸，下設巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那、米蘭、華沙和匈牙利分

行。

建行歐洲重點服務於在歐大中型中資企業和在華歐洲跨國企業，主營業務包括公司存貸

款、國際結算、貿易融資及跨境資金交易等。於6月末，建行歐洲資產總額92.70億元，

淨資產14.30億元；上半年淨虧損0.18億元。

建行紐西蘭

中國建設銀行（紐西蘭）有限公司是本行 2014 年在紐西蘭成立的全資子公司，註冊資本

1.99億紐西蘭元。

建行紐西蘭為國內“走出去”客戶以及紐西蘭當地客戶提供公司貸款、貿易融資、人民

幣清算和跨境資金交易等全方位、優質的金融服務。於 6 月末，建行紐西蘭資產總額

87.00億元，淨資產10.54億元；上半年淨利潤0.18億元。

建行巴西

中國建設銀行（巴西）股份有限公司是本行 2014 年在巴西收購的全資子公司，其前身

Banco Industrial e Comercial S.A.銀行2015年更為現名。

建行巴西經營公司貸款、資金、個人信貸等銀行業務以及租賃等非銀行金融業務。建行

巴西擁有8家巴西境內分支機構及1家開曼分行。擁有5家全資子公司和1家合資公司，

全資子公司提供個人貸款、信用卡和設備租賃等服務，合資子公司主營保理和福費廷業

務。於6月末，建行巴西資產總額242.93億元，淨資產14.57億元；上半年淨虧損7.96

億元。

建行馬來西亞

中國建設銀行（馬來西亞）有限公司是本行 2016 年在馬來西亞成立的全資子公司，註冊

資本8.226億林吉特。

建行馬來西亞持有商業銀行牌照，可為“一帶一路”重點項目、中馬雙邊貿易企業及當地大

型基礎設施建設項目提供全球授信、貿易融資、供應鏈融資，多幣種清算及跨境資金交

易等多方位金融服務。於6月末，建行馬來西亞資產總額97.79億元，淨資產14.57億元；

上半年淨利潤0.35億元。

建行印尼

中國建設銀行（印度尼西亞）股份有限公司是一家在印尼證券交易所上市的全牌照商業

銀行，註冊資本為 1.66 萬億印尼盾，本行持有其 60%股份。總部位於雅加達，在印尼擁

有86家分支機構，網點覆蓋印尼各大島嶼。2016年9月本行完成對印尼溫杜銀行60%股

權的收購，並於2017年2月更為現名。

建行印尼致力於服務中國和印尼兩國投資貿易往來，重點支持“一帶一路”項目建設，深耕

當地業務，服務印尼本地藍籌企業，重點發展公司業務、中小企業業務、貿易融資、基

建融資等業務。於6月末，建行印尼資產總額94.74億元，淨資產13.92億元；上半年淨

利潤0.15億元。

4.2.6綜合化經營子公司

本集團在境內外擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、

建信期貨、建信養老、建信財險、建信投資、建信理財、建銀國際等多家子公司。上半

年，綜合化經營子公司總體發展良好，業務規模穩步增長。於 6 月末，綜合化經營子公

司資產總額6,704.72億元，實現淨利潤36.99億元。

建信基金

建信基金管理有限責任公司成立於2005年，註冊資本2億元，本行、美國信安金融集團

和中國華電集團資本控股有限公司持股比例分別為 65%、25%和 10%。經營範圍包括基

金募集、基金銷售、資產管理等。

於6月末，建信基金管理資產總規模達到1.41萬億元，其中公募基金規模為4,939.77億

元；專戶業務規模為 4,665.73 億元；旗下建信資本管理有限責任公司管理資產規模達

4,536.16億元；建信基金資產總額72.46億元，淨資產64.41億元；上半年淨利潤6.22億

元。

建信租賃

建信金融租賃有限公司成立於2007年，6月末註冊資本80億元，7月末完成相關增資手

續後，註冊資本變更為 110 億元，為本行全資子公司。經營範圍包括融資租賃業務、轉

讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務等。

建信租賃發揮牌照優勢，內拓市場、外守底綫，統籌推進疫情防控，以金融租賃力量全

力支持復工復產。持續深耕綠色租賃，服務傳統製造業轉型升級，積極佈局新基建領域；

築牢風險底板，做好海外業務風險監測和應急預案，不良率保持行業較低水平，實現業

務穩健發展。於6月末，建信租賃資產總額1,344.23億元，淨資產199.61億元；上半年

淨利潤9.27億元。

建信信託

建信信託有限責任公司是本行 2009 年投資控股的信託子公司，6 月末註冊資本 24.67 億

元，本行和合肥興泰金融控股（集團）有限公司持股比例分別為 67%和 33%。主要經營

信託業務、投資銀行業務和固有業務。

建信信託主動加強規範經營，積極實踐創新發展，取得了較好的經營業績。於 6 月末，

建信信託受託管理資產規模14,022億元，資產總額339.44億元，淨資產221.21億元；上

半年淨利潤11.38億元。

建信人壽

建信人壽保險股份有限公司成立於 1998 年，6 月末註冊資本 44.96 億元，本行、中國人

壽保險股份有限公司（臺灣）、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、

上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司持股比例分別為 51%、19.9%、

14.27%、5.08%、4.9%和 4.85%。建信人壽主要經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外

傷害保險等各類人身保險業務以及上述業務的再保險業務等。

建信人壽業務結構進一步優化，財務效益持續向好。於 6 月末，建信人壽資產總額

2,170.02億元，淨資產140.54億元；上半年淨利潤7.10億元。

中德住房儲蓄銀行

中德住房儲蓄銀行有限責任公司成立於 2004 年，註冊資本 20 億元，本行和德國施威比

豪爾住房儲蓄銀行股份公司持股比例分別為75.10%和24.90%。中德住房儲蓄銀行開辦住

房儲蓄存款、住房儲蓄貸款、個人住房貸款、國家政策支持的保障性住房開發類貸款等

業務，是一家服務於住房金融領域的專業商業銀行。

中德住房儲蓄銀行業務穩步發展，上半年住房儲蓄產品銷售 131.47 億元。於 6 月末，中

德住房儲蓄銀行資產總額239.18億元，淨資產29.88億元；上半年淨利潤0.40億元。

建信期貨

建信期貨有限責任公司是本行2014年投資控股的期貨子公司，註冊資本9.36億元，建信

信託和上海良友（集團）有限公司持股比例分別為 80%和 20%。建信期貨主要開展商品

期貨經紀、金融期貨經紀、資產管理和期貨投資諮詢業務。建信期貨下設全資風險管理

子公司建信商貿有限責任公司，可從事倉單服務、定價服務等中國證監會核准的風險管

理試點業務及一般貿易業務。

建信期貨充分發揮專業特色，增強服務實體經濟能力，各項業務平穩發展。於 6 月末，

建信期貨資產總額82.26億元，淨資產10.64億元；上半年淨利潤0.09億元。

建信養老

建信養老金管理有限責任公司成立於 2015 年，註冊資本 23 億元，本行和全國社會保障

基金理事會持股比例分別為 85%和 15%。主要業務範圍包括全國社會保障基金投資管理

業務、企業年金基金管理相關業務、受託管理委託人委託的以養老保障為目的的資金以

及與上述資產管理相關的養老諮詢業務等。

建信養老積極推進集團養老金融生態圈建設，優化安心養老雲平臺和建融智合智能撮合

平臺，助力解決社會養老等痛點難點問題；職業年金市場拓展成效顯著，在已公開招標

的統籌區職業年金計劃中全部成功中標。於 6 月末，建信養老管理資產規模 4,664.57 億

元，資產總額32.44億元，淨資產25.49億元；上半年淨利潤0.77億元。

建信財險

建信財產保險有限公司成立於 2016 年，註冊資本 10 億元，建信人壽、寧夏交通投資集

團有限公司和銀川通聯資本投資運營有限公司持股比例分別為 90.2%、4.9%和 4.9%。建

信財險主要經營機動車保險、企業及家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶及貨運

保險、短期健康和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務等。

建信財險業務穩步發展。於 6 月末，建信財險資產總額 11.90 億元，淨資產 5.14 億元；

上半年淨虧損0.40億元。

建信投資

建信金融資產投資有限公司成立於2017年，註冊資本120億元，為本行全資子公司。主

要經營債轉股及配套支持業務。

建信投資堅持市場化運作，積極探索業務創新。截至 6 月末，根據最新統計數據，累計

框架協議簽約金額 8,465.58 億元，落地金額 2,808.82 億元，均處於同業領先地位。於 6

月末，資產總額1,162.32億元，淨資產128.43億元；上半年淨利潤4.34億元。

建信理財

建信理財有限責任公司成立於2019年，註冊資本150億元，為本行全資子公司。主要業

務包括發行理財產品、對受託財產進行投資和管理、理財顧問和諮詢服務等。

自成立以來，建信理財立足穩健合規經營，不斷提升資管業務主動管理能力，堅持服務

實體經濟，積極參與資本市場發展。於 6 月末，建信理財資產總額 157.22 億元，淨資產

151.91億元；上半年淨利潤1.31億元。

建銀國際

建銀國際（控股）有限公司成立於2004年，註冊資本6.01億美元，為本行在香港全資擁

有的子公司，旗下公司從事投行相關業務，業務範圍包括上市保薦與承銷、企業收購兼

併及重組、直接投資、資產管理、證券經紀、市場研究等。

建銀國際持續關注中概股回歸潮，支持國家戰略發展，創新服務實體經濟，各項業務平

穩發展，證券保薦承銷業務、併購財務顧問業務同業排名均居前列。於 6 月末，建銀國

際資產總額773.99億元，淨資產67.54億元；上半年淨虧損3.80億元。

4.2.7地區分部分析

下表列出本集團按地區分部劃分的稅前利潤分佈情況。

（人民幣百萬元，截至2020年6月30日止六個月截至2019年6月30日止六個月
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
長江三角洲 27,486 16.29 29,218 15.28
珠江三角洲 28,208 16.71 25,510 13.34
環渤海地區 27,311 16.18 19,989 10.46
中部地區 16,021 9.49 25,093 13.13
西部地區 26,105 15.47 22,140 11.58
東北地區 3,292 1.95 6,488 3.39
總行 37,763 22.38 56,824 29.72
海外 2,587 1.53 5,918 3.10
稅前利潤 168,773 100.00 191,180 100.00

下表列出本集團按地區分部劃分的資產分佈情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
長江三角洲 5,071,163 13.48 4,749,945 13.57
珠江三角洲 4,275,921 11.37 3,767,856 10.76
環渤海地區 5,897,992 15.68 5,574,202 15.92
中部地區 4,793,998 12.75 4,487,688 12.82
西部地區 3,947,681 10.50 3,670,832 10.49
東北地區 1,407,181 3.74 1,286,929 3.68
總行 10,508,896 27.94 9,745,744 27.84
海外 1,708,626 4.54 1,722,884 4.92
資產總額1 37,611,458 100.00 35,006,080 100.00

1. 資產合計未進行內部抵銷，不含遞延所得稅資產。

下表列出本集團按地區分部劃分的貸款及不良貸款分佈情況。

2020年6月30日 2019年12月31日
不良貸不良貸
（人民幣百萬元，貸款和不良貸款率貸款和不良貸款款率
百分比除外）墊款金額佔比(%) 款金額 (%) 墊款金額佔比(%) 金額 (%)
長江三角洲 2,906,108 17.69 34,518 1.19 2,584,684 17.24 25,796 1.00
珠江三角洲 2,659,558 16.19 32,117 1.21 2,320,984 15.49 24,914 1.07
環渤海地區 2,732,021 16.63 40,473 1.48 2,527,254 16.86 43,954 1.74
中部地區 3,007,265 18.30 62,049 2.06 2,684,077 17.91 46,289 1.72
西部地區 2,649,068 16.12 36,860 1.39 2,480,840 16.55 40,008 1.61
東北地區 764,858 4.65 24,261 3.17 738,388 4.93 20,384 2.76
總行 779,939 4.75 9,445 1.21 747,741 4.99 8,185 1.09
海外 931,643 5.67 5,793 0.62 903,938 6.03 2,943 0.33
不含息貸款和墊款
總額 16,430,460 100.00 245,516 1.49 14,987,906 100.00 212,473 1.42

下表列出本集團按地區分部劃分的存款分佈情況。

（人民幣百萬元， 2020年6月30日 2019年12月31日
百分比除外）金額佔比(%) 金額佔比(%)
長江三角洲 3,615,361 17.72 3,141,230 17.10
珠江三角洲 3,291,793 16.13 2,830,395 15.41
環渤海地區 3,739,875 18.33 3,368,554 18.34
中部地區 3,979,327 19.51 3,624,357 19.73
西部地區 3,690,274 18.09 3,457,424 18.83
東北地區 1,313,183 6.44 1,216,744 6.63
總行 17,031 0.08 9,175 0.05
海外 519,142 2.54 510,907 2.78
應計利息 236,176 1.16 207,507 1.13
吸收存款 20,402,162 100.00 18,366,293 100.00

4.3 資本管理

本集團堅持穩健審慎的資本管理策略。強化資本的約束和引導作用，推進資本集約化管

理，不斷提升資本使用效率；內部資本積累和外部資本補充並重，保持資本充足水平持

續高於監管要求，並預留一定安全邊際和緩衝區間。

上半年，本集團充分發揮資本逆週期調節作用，保持業務、盈利、風險的平衡發展，在

服務實體經濟發展、積極支持疫情防控金融服務的前提下，進一步推動業務結構調整優

化。完善資本計劃考核體系，夯實科技和數據應用基礎，深入推進資本集約化管理。研

判經營環境變化，完成2021-2023年資本規劃編製。完成20億美元境外二級資本債券發

行，資本實力進一步充實。

4.3.1資本充足率

資本充足率

根據監管要求，本集團資本充足率計算範圍包括本行境內外所有分支機構及金融機構類

附屬子公司（不含保險公司）。於 6 月末，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行

資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率16.62%，一級資本充足率13.88%，核心一級

資本充足率13.15%，均滿足監管要求。

下表列出於所示日期本集團以及本行的資本充足率情況。

2020年6月30日 2019年12月31日
（人民幣百萬元，百分比除外）本集團本行本集團本行
核心一級資本淨額 2,155,008 2,000,845 2,089,976 1,938,236
一級資本淨額 2,274,724 2,104,811 2,209,692 2,046,546
資本淨額 2,722,353 2,551,364 2,637,588 2,468,041
核心一級資本充足率 13.15% 13.09% 13.88% 13.88%
一級資本充足率 13.88% 13.78% 14.68% 14.65%
資本充足率 16.62% 16.70% 17.52% 17.67%

風險加權資產

在2014年批准本集團實施資本管理高級方法的基礎上，2020年4月銀保監會批准本集團

擴大資本管理高級方法實施範圍。對符合監管要求的金融機構信用風險暴露和公司信用

風險暴露資本要求採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露資本要求採用內部評級

法計量，市場風險資本要求採用內部模型法計量，操作風險資本要求採用標準法計量。

下表列出本集團風險加權資產情況。

（人民幣百萬元） 2020年6月30日 2019年12月31日
信用風險加權資產 15,116,903 13,788,746
內部評級法覆蓋部分 10,625,894 8,748,138
內部評級法未覆蓋部分 4,491,009 5,040,608
市場風險加權資產 125,807 123,700
內部模型法覆蓋部分 71,808 74,509
內部模型法未覆蓋部分 53,999 49,191
操作風險加權資產 1,140,845 1,140,845
因應用資本底綫導致的額外風險加權資產 - -
風險加權資產合計 16,383,555 15,053,291

4.3.2槓桿率

本集團依據銀監會2015年1月頒佈的《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計量槓桿率。

於2020年6月30日，本集團槓桿率7.84%，滿足監管要求。

下表列示本集團的槓桿率總體情況。

（人民幣百萬元，
百分比除外） 2020年6月30日 2020年3月31日 2019年12月31日 2019年9月30日
槓桿率 7.84% 8.14% 8.28% 8.27%
一級資本淨額 2,274,724 2,311,145 2,209,692 2,126,153
調整後表內外資產餘
額 29,023,947 28,404,807 26,694,733 25,720,002

4.4 展望

2020 年下半年，新冠肺炎疫情在全球蔓延，國際疫情將處於較長的高峰平臺期，國際貨

幣基金組織和世界銀行分別預測 2020 年全球經濟將萎縮 4.9%和 5.2%。隨著國內疫情防

控形勢逐漸平穩，國內復工復產持續推進，中國經濟有望逐步恢復。但防範疫情輸入和

世界經濟風險的壓力仍然較大，疫情對國內經濟運行的衝擊仍在。

銀行業面臨更加複雜多變的外部環境。一方面，全球疫情持續擴散，世界經濟衰退程度

加深，中國經濟下行壓力仍存，銀行資產質量承壓，收入和利潤增長受到影響；地緣政

治緊張局勢抬頭、部分國家間經貿摩擦日益深化，不穩定性不確定性較大，全球化進程

受阻，增大了中國經濟向高質量發展階段跨越的難度，銀行發展面臨的不確定性增大；

商業銀行在移動支付、消費金融、小額信貸等業務領域面臨的跨界競爭加劇，對銀行業

務結構和收入結構將產生一定影響。另一方面，“兩新一重”、先進製造業、產業鏈供

應鏈、普惠金融、民營企業、涉農等重點領域蘊含巨大金融服務需求，對銀行業務發展

形成重大支撑；政府推出的一系列減稅降費措施和金融機構向實體經濟讓利，有助於市

場主體抵禦疫情衝擊，增強企業尤其是中小微企業、民營企業的市場信心和活力，為銀

行穩健經營創造良好外部條件；疫情對數字化技術的發展和應用產生了明顯的催化作用，

銀行數字化轉型加速，有助於銀行市場競爭力的提高。

本集團將秉承穩健經營和價值創造理念，統籌疫情防控和支持經濟社會發展，創新數字

化經營模式，通過精細化管理提質增效。重點推進以下工作：一是優化資產結構，保障

重點領域信貸需求，加大服務實體經濟力度。二是強化資金拓展，保持核心存款的良好

增長勢頭。三是前瞻性研判信用風險，充分計提撥備，多渠道加大風險資產處置力度，

夯實資產質量基礎。四是深入推進數字化經營常態化運行，聚焦客戶經營，完善數字化

經營機制。

5 其他資料

5.1 企業管治

本行致力於高水平的公司治理，嚴格按照中國公司法、商業銀行法等法律法規、監管機

構的規定和要求以及上市地交易所上市規則的規定，不斷優化公司治理機制，完善公司

治理制度，提升公司治理有效性。

報告期內，本行董事會審議通過了 2019 年年度報告、2019 年社會責任報告、2020 年度

固定資產投資預算、2021-2023年資本規劃、2020年度公益捐贈臨時額度授權和提名董事

等議案。

報告期內，本行公司治理的實際狀況與中國證監會發佈的有關上市公司治理的規範性文

件不存在重大差異。本行已遵守港交所上市規則附錄十四《企業管治守則》及《企業管

治報告》中的守則條文，同時符合其中絕大多數最佳常規。

5.2 現金分紅政策的制定和執行情況

經2019年度股東大會批准，2020年7月10日，本行向2020年7月9日收市後在冊的A

股股東派發 2019 年度現金股息每股人民幣 0.320 元（含稅），合計約人民幣 30.70 億元；

2020年7月30日，本行向2020年7月9日收市後在冊的H股股東派發2019年度現金股

息每股人民幣0.320元（含稅），合計約人民幣769.34億元。本行不宣派2020年中期股

息，不進行公積金轉增股本。

根據本行公司章程規定，本行可以採取現金、股票、現金與股票相結合的形式分配股息；

除特殊情況外，本行在當年盈利且累計未分配利潤為正的情況下，採取現金方式分配股

利，且每年分配的現金股利不低於該會計年度集團口徑下歸屬本行股東淨利潤的 10%；

調整利潤分配政策應由董事會做專題論述，詳細論證調整理由，形成書面論證報告，獨

立非執行董事發表意見，並提交股東大會以特別決議通過。審議利潤分配政策調整事項

時，本行為股東提供網絡投票方式。

本行利潤分配政策的制定及執行情況符合公司章程的規定及股東大會決議的要求，決策

程序和機制完備，分紅標準和比例清晰明確，獨立非執行董事在利潤分配方案的決策過

程中盡職履責。中小股東可充分表達意見和要求，合法權益得到充分維護。

5.3 股份的買賣與贖回

報告期內，本行及其子公司未購買、出售或贖回本行的任何股份。

5.4 董事及監事的證券交易

本行已就董事及監事的證券交易採納港交所上市規則附錄十所載之《上市發行人董事進

行證券交易的標準守則》。董事及監事於截至 2020年 6 月 30 日止六個月內均遵守上述

守則。

5.5 報告期後事項

本集團無重大的報告期後事項。

5.6 審閱半年度報告情况

本集團按照中國會計準則編製的 2020 年半年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特

殊普通合夥）審閱，按照國際財務報告準則編製的 2020 年半年度財務報告已經安永會計

師事務所審閱。

本集團2020年半年度報告已經本行審計委員會審核。

承董事會命

中國建設銀行股份有限公司

劉桂平

副董事長、執行董事及行長

2020年8月28日

於本公告日期，本行的執行董事為田國立先生、劉桂平先生和章更生先生，本行的非執

行董事為徐建東先生、馮冰女士、張奇先生、田博先生和夏陽先生，本行的獨立非執行

董事為馮婉眉女士、M?C?麥卡錫先生、卡爾?沃特先生、鍾嘉年先生、格雷姆?惠勒先生

和米歇爾?馬德蘭先生。

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