兴业银行：2020年半年度报告全文_股票频道

2020年半年度报告
（A股代码：601166）

重要提示

公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司第九届董事会第二十四次会议审议通过了公司2020年半年度报告全文及摘要，会议应出席董事13名，实际出席董事13名。

本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。

公司2020年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。

公司董事、行长陶以平（代为履行法定代表人职权）、财务机构负责人赖富荣，保证2020年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

公司2020年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。

请投资者认真阅读本半年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。

公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第四节“经营情况讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。

目录

重要提示...................................................................................2

第一节释义...........................................................................4

第二节公司简介和主要财务指标.......................................5

第三节公司业务概要.........................................................10

第四节经营情况讨论与分析.............................................14

第五节重要事项.................................................................64

第六节普通股股份变动及股东情况.................................72

第七节优先股相关情况.....................................................76

第八节董事、监事和高级管理人员情况........................79

第九节财务报告.................................................................81

第十节备查文件.................................................................81

第十一节附件.......................................................................81

第一节释义
在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：
兴业银行/公司/本公司指兴业银行股份有限公司
集团/本集团指兴业银行股份有限公司及其附属公司
央行/人行指中国人民银行
中国证监会/证监会指中国证券监督管理委员会
中国银保监会/银保监会指中国银行保险监督管理委员会
毕马威华振会计师事务所指毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
兴业金融租赁指兴业金融租赁有限责任公司
兴业信托指兴业国际信托有限公司
兴业基金指兴业基金管理有限公司
兴业消费金融指兴业消费金融股份公司
兴银理财指兴银理财有限责任公司
兴业期货指兴业期货有限公司
兴业研究指兴业经济研究咨询股份有限公司
兴业数金指兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
兴业资管指兴业资产管理有限公司
元指人民币元

第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息

法定中文名称：兴业银行股份有限公司

（简称：兴业银行）

法定英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.

法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）

二、联系人和联系方式

董事会秘书：陈信健

证券事务代表：林微

联系地址：中国福州市湖东路154号

电话：(86)591-87824863

传真：(86)591-87842633

电子信箱：irm@cib.com.cn

三、基本情况简介

注册地址：中国福州市湖东路154号

办公地址：中国福州市湖东路154号

邮政编码：350003

公司网址：www.cib.com.cn

四、信息披露及备置地点

选定的信息披露媒体：《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》

登载半年度报告的中国证监会指定网站：www.sse.com.cn

半年度报告备置地点：公司董事会办公室

五、公司股票简况
股票种类股票上市交易所股票简称股票代码
A股上海证券交易所兴业银行 601166
兴业优1 360005
优先股上海证券交易所兴业优2 360012
兴业优3 360032
六、公司主要会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月 2019年1-6月本期较上年同期增减(%)
营业收入 100,017 89,907 11.24
利润总额 36,405 39,946 (8.86)
归属于母公司股东的净利 32,590 35,879 (9.17)
润
归属于母公司股东扣除非 32,475 35,798 (9.28)
经常性损益的净利润
基本每股收益(元) 1.45 1.66 (12.65)
稀释每股收益(元) 1.45 1.66 (12.65)
扣除非经常性损益后的基 1.44 1.65 (12.73)
本每股收益(元)
总资产收益率(%) 0.45 0.53 下降0.08个百分点
加权平均净资产收益率 6.01 7.66 下降1.65个百分点
(%)
扣除非经常性损益后的加 5.99 7.64 下降1.65个百分点
权平均净资产收益率(%)
成本收入比(%) 21.32 22.37 下降1.05个百分点
经营活动产生的现金流量 (28,999) (362,211) 上年同期为负
净额
每股经营活动产生的现金 (1.40) (17.44) 上年同期为负
流量净额(元)
项目 2020年6月30日 2019年12月31日本期末较上年末增减(%)
总资产 7,543,353 7,145,681 5.57
归属于母公司股东权益 553,491 541,360 2.24
项目 2020年6月30日 2019年12月31日本期末较上年末增减(%)
归属于母公司普通股股东 497,649 485,518 2.50
的所有者权益
归属于母公司普通股股东 23.96 23.37 2.50
的每股净资产(元)
不良贷款率(%) 1.47 1.54 下降0.07个百分点
拨备覆盖率(%) 214.97 199.13 提高15.84个百分点
拨贷比(%) 3.16 3.07 提高0.09个百分点
注：基本每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9
号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
（二）非经常性损益项目和金额
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月
非流动性资产处置损益 3
计入当期损益的政府补助 119
其他营业外收支净额 21
所得税的影响 (21)
合计 122
归属于母公司股东的非经常性损益 115
归属于少数股东的非经常性损益 7
（三）补充财务数据
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日 2018年12月31日
总负债 6,981,311 6,596,029 6,239,073
同业拆入 169,332 190,989 220,831
存款总额 4,071,701 3,759,063 3,303,512
其中：活期存款 1,606,413 1,463,908 1,254,858
定期存款 2,168,846 2,003,549 1,814,016
其他存款 296,442 291,606 234,638
项目 2020年6月30日 2019年12月31日 2018年12月31日
贷款总额 3,770,820 3,441,451 2,934,082
其中：公司贷款 1,979,339 1,796,080 1,608,207
个人贷款 1,549,726 1,449,547 1,166,404
贴现 241,755 195,824 159,471
贷款损失准备 119,207 105,581 95,637
其中：以公允价值计
量且其变动计入其他 551 728 不适用
综合收益的贷款损失
准备
（四）资本充足率
单位：人民币百万元
主要指标 2020年6月30日 2019年12月31日 2018年12月31日
资本净额 699,848 684,547 577,582
其中：核心一级资本 498,009 485,821 441,197
其他一级资本 55,951 55,953 25,970
二级资本 146,741 143,659 111,247
扣减项 853 886 832
加权风险资产合计 5,498,650 5,123,362 4,734,315
资本充足率(%) 12.73 13.36 12.20
一级资本充足率(%) 10.06 10.56 9.85
核心一级资本充足率(%) 9.04 9.47 9.30
注：本表根据《商业银行资本管理办法(试行)》及按照上报监管机构的数据计算。
（五）补充财务指标
单位：%
主要指标标准值 2020年6月30日 2019年12月31日 2018年12月31日
存贷款比例（折人民币） - 85.80 85.76 83.90
流动性比例（折人民币） ≥25 71.73 75.07 66.52
单一最大客户贷款比例 ≤10 1.59 1.38 1.59
最大十家客户贷款比例 ≤50 10.61 11.00 10.99
主要指标标准值 2020年6月30日 2019年12月31日 2018年12月31日
正常类贷款迁徙率 - 1.27 2.38 2.10
关注类贷款迁徙率 - 20.43 38.81 43.90
次级类贷款迁徙率 - 39.16 79.55 61.36
可疑类贷款迁徙率 - 8.18 36.12 21.22
注：1、本表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。
2、本表数据按照上报监管机构的数据计算。
（六）报告期内股东权益变动情况
单位：人民币百万元
项目 2019年末数本期增加本期减少期末数
股本 20,774 - - 20,774
优先股 55,842 - - 55,842
资本公积 74,914 - - 74,914
其他综合收益 3,232 - (2,080) 1,152
一般准备 78,525 60 - 78,585
盈余公积 10,684 - - 10,684
未分配利润 297,389 32,590 (18,439) 311,540
归属于母公司股东权益 541,360 32,650 (20,519) 553,491
（七）采用公允价值计量的项目
单位：人民币百万元
2019年计入损益的本期计入权益的累计本期计提 2020年
项目 12月31日公允价值变动公允价值变动 /(冲回)的 6月30日
减值准备
贵金属 252 237 - - 5,709
衍生金融资产 32,724 (1,703) - - 41,882
衍生金融负债 31,444 42,305
发放贷款和垫款 198,163 - (293) (177) 243,891
交易性金融资产 652,034 (1,844) - - 746,070
其他债权投资 599,382 236 (3,498) 1,658 667,602
其他权益工具投资 1,929 - (264) - 2,409
交易性金融负债 4,214 (137) - - 9,150

第三节公司业务概要

一、公司主要业务、经营模式及行业情况

（一）主要业务和经营模式

公司成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日在上海证券交易所挂牌上市。

公司主要从事商业银行业务，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

公司秉持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，以服务实体经济为己任，致力于为客户提供全面、多元、优质、高效的金融服务。公司按照推动高质量发展、打造价值银行总要求，坚持稳中求进工作总基调，稳业绩、优结构、强特色、补短板、打基础、增动能，持续深化改革，坚定推进经营转型，优化业务布局，强化风险管控，着力提升新时代数字化经营能力和管理能力，保障各项业务稳健、可持续发展。

（二）行业情况和发展态势

新冠疫情对全球经济运行产生了直接而强烈的影响，原本增长乏力的世界经济进一步衰退，下行风险加大。全球各主要经济体实施大规模减税政策和非常规货币政策，引发国际金融市场动荡，国际投资大幅萎缩，全球经济再平衡和产业格局进入再调整，新一轮产业分工、贸易格局和多元治理体系加快重塑。

在新冠疫情的冲击下，我国经济遭遇严峻挑战，价值链、供应链、产业链、服务链的正常运转受到严重干扰，内外部经贸活动被极大抑制，一季度经济增速大幅下行。在我国政府的有力管控下，目前疫情在国内的传播已得到有效控制，国家以“六稳”“六保”作为支撑点和抓手，密集出台逆周期宏观调控政策对冲疫情的影响，稳定经济基本盘，在坚持常态化疫情防控的同时推动有序复工复产。坚定实施扩大内需战略，推动要素资源配置更加合理高效，建设高水平全面开放格局，在改革中解决发展问题，培育经济新动能。在经历了一季度的低潮之后，二季度生产秩序逐步恢复，国民经济运行趋于正常。从长期来看，我国发展仍然处于战略机遇期，经济稳中向好、长期向好的基本面没有变，以国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局将加快形成。

新冠疫情的发展和演化将会对未来较长一段时期内银行经营的外部环境产生深远的影响，既有挑战，更有机遇。疫情的扰动将推动银行业彻底告别行业性普遍高速增长阶段，息差收窄、压力增大，中间业务收入增长承压，短期内资产质量压力加大。同时新冠疫情的大规模传播造成社会生产的隔离、中断，无接触服务需求剧增。映射到金融服务上，表现为线下业务明显萎缩，数字化、智能化、线上化业务需求显著增长，推动商业银行加快全局性、前瞻性数字化转型，积极优化线上服务功能，依靠科技手段整合系统、产品、服务网络和运营支持平台，拓展服务领域，提升服务质量。未来银行在战略抉择、管理能力方面的差距将在日益激烈的市场竞争中被逐渐拉大，行业分化加剧。

与外部环境的变化相适应，银行业的发展理念将从增量思维向存量思维转化，在合理确定发展速度的同时，眼光向内挖掘潜力，通过深耕客户提升综合价值贡献、强化优势打造业务护城河、以强大中台战略推动运营保障效率提升，以自身基础的稳固提升抵御风险能力，成功穿越经济下行周期，并为未来发展储备能量。

当前，商业银行优化行业、区域布局依然具备广阔的空间。政府电子政务、公共卫生防疫体系建设、工业互联网、新基建等领域投入加大带来更多业务机会。长三角一体化、粤港澳大湾区建设、海南自贸试验区建设等国家战略实施为商业银行因地施策设计综合金融服务方案、多元化探索跨境金融创新，打造新的增长点创造了有利条件。

二、报告期内主要资产发生重大变化情况的说明

截至报告期末，公司资产总额75,433.53亿元，较上年末增长5.57%；其中贷款较上年末增长9.57%，各类投资净额较上年末增长5.13%，详见第四节“经营情况讨论与分析”的“资产负债表分析”部分。

三、核心竞争力分析

公司以成为优秀的综合金融服务商为目标，继承和发扬善于创新、爱拼会赢的优良基因，坚持走市场化、专业化、差异化发展道路，持续增强员工队伍专业能力，充分发挥金融科技引领作用，深化数字化转型，夯实长期健康发展的根基，不断激发新活力、培育新动能、打造新优势。

以完善治理架构保障规范化运营。公司自成立以来，始终通过规范化运行和科学化管理提升内部运营效率，发挥党委“把方向、管大局、保落实”的核心作用，把党的领导有机内嵌到公司治理结构中，建立起科学分工、运行高效的公司治理体系。同时，以客户为中心、以市场为导向，按照集约化、统一化、专业化的要求，持续健全完善精简、敏捷的组织架构体系，梳理优化配套机制与流程，增强转型发展的内生动力。

以业务创新驱动打造服务体系。公司始终保持旺盛的创新能力，以客户需求为出发点，充分运用技术手段，建立起灵敏快速的市场反馈机制，实现新产品、新业务的快速迭代，打造出特色鲜明、认知度良好的产品体系和服务品牌体系，“安愉人生”“寰宇人生”“兴E贴”“兴车融”“兴闪贷”“兴业管家”“兴财资”“绿色金融”“银银平台”“钱大掌柜”“直销银行”等一批产品和服务品牌在国内金融市场获得广泛认可。

以战略体系升级增强转型动力。公司坚持围绕以客户为中心，以轻资本、轻资产、高效率为方向，持续优化战略布局，保持战略定力，坚定推进经营转型。近年来，公司顺应经济形势和监管形势的变化，逐步探索、深化和总结，形成“1234”战略体系，将客户作为最重要的核心资源，坚持商行投行双向联动，表内表外均衡发展，持续加大重点区域投入、强化重点行业研究、提升重点客户服务、巩固重点产品优势，带动集团实现高质量、内涵式增长。

以集团一体化建设提升核心能力。公司从银行业务延伸和跨业经营两个维度，稳步推进综合化、集团化进程，已从单一银行演进为以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、理财、数字金融、研究咨询在内的现代综合金融服务集团。公司持续推进整体银行战略建设，以党委领导为核心，以资本管理为纽带，公司治理为依托，依法合规加强对集团成员的管控，强化集团统筹，推动集团战略意志有效落地。公司从集团整体价值创造和风险抵御能力出发，对集团成员实施分类管理，构建与功能定位相匹配的差异化管理理念、精细化管理安排，推动集团成员以集团利益最大化为前提，围绕核心主业专注于提升专业能力，全面融入集团战略体系，提升对集团客户的综合服务能力。

以深化科技赋能引领数字化转型。公司始终坚持“科技兴行”的治行方略，加强集团数字化转型的顶层设计和统筹规划，统一改革理念，形成更加系统性的科技建设蓝图。公司持续加强数据治理和数据应用，加大科技资源投入，鼓励科技创新，扩大科技队伍规模，建立健全更为灵活、市场化的激励约束机制，全面推进业务分析师+系统分析师（BA+SA）工作机制，构建“敏前台、大中台、强后台”的管理架构，发挥同业、投行等领域的禀赋优势打造场景生态圈，在科技架构、标准、质量、风险等关键领域持续加强集团化、规范化管理，保障信息和科技安全。

以优秀的企业文化增强发展软实力。公司始终坚持理性、创新、人本、共享的核心价值观，弘扬务实、敬业、创业、团队的兴业精神，传承和发扬在长期发展过程中所形成的敢拼会赢的拼搏文化、务实高效的协作文化、和谐奋进的家园文化等优良传统，凝聚为全集团共同的价值取向和行为准则，保障企业行稳致远、基业长青。

第四节经营情况讨论与分析
一、报告期内主要经营情况
（一）概述
1、总体经营情况
报告期内，公司积极应对形势变化和疫情挑战，认真贯彻落实国家宏观调控政策和
金融监管要求，坚定推进实施“1234”战略、“2344”策略，保安全，稳发展，助防疫，
加大支持实体经济的力度，各项业务保持良好发展，转型发展迈上新台阶，经营质量稳
步提升。
（1）各项业务稳健发展。截至报告期末，公司资产总额75,433.53亿元，较上年
末增长5.57%；本外币各项存款余额40,717.01亿元，较上年末增长8.32%；本外币各
项贷款余额37,708.20亿元，较上年末增长9.57%。
（2）盈利能力保持稳定。报告期内实现营业收入1,000.17亿元，同比增长11.24%，
其中，实现手续费及佣金净收入302.23亿元，同比增长28.36%。实现归属于母公司股
东的净利润325.90亿元，同比减少9.17%。加权平均净资产收益率6.01%，同比下降
1.65个百分点；总资产收益率0.45%，同比下降0.08个百分点。
（3）资产质量总体可控。截至报告期末，公司不良贷款余额554.52亿元，较上年
末增加24.30亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.07个百分点。报告期内，共
计提拨备412.68亿元，同比增长41.81%；期末拨贷比为3.16%，拨备覆盖率为214.97%。
2、营业收入及营业利润的构成情况
报告期内公司实现营业收入1,000.17亿元，营业利润363.81亿元。
（1）公司根据重要性和可比性原则，将地区分部划分为总行（包括总行本部及总
行经营性机构）、福建、北京、上海、广东、浙江、江苏、东北部及其他、西部、中部，
共计十个分部。各地区分部的营业收入和营业利润列示如下：
单位：人民币百万元
分部营业收入营业收入较上年营业利润营业利润较上年
增减(%) 增减(%)
总行 43,431 9.69 10,998 (45.20)
分部营业收入营业收入较上年营业利润营业利润较上年
增减(%) 增减(%)
福建 11,333 8.02 5,587 27.67
北京 3,109 (2.87) (404) (129.55)
上海 2,563 18.71 549 4.97
广东 5,754 12.36 4,244 53.05
浙江 3,692 21.17 1,725 (9.83)
江苏 5,895 15.50 4,004 (3.70)
东北部及其他 8,791 19.87 2,136 上年同期为负
西部 6,660 (2.09) 2,559 (40.61)
中部 8,789 24.63 4,983 26.96
合计 100,017 11.24 36,381 (8.67)
（2）业务收入中各项目的数额、占比及同比变动情况如下：
单位：人民币百万元
项目金额占业务总收入比重(%) 较上年同期数增减(%)
贷款利息收入 84,386 45.93 15.85
拆借利息收入 3,609 1.96 51.89
存放央行利息收入 2,895 1.58 (4.23)
存放同业及其他金融机
构利息收入 1,087 0.59 3.23
买入返售利息收入 1,092 0.59 (18.32)
投资损益和利息收入 58,749 31.97 (8.48)
手续费及佣金收入 32,132 17.49 26.83
融资租赁利息收入 2,672 1.45 6.24
其他收入 (2,875) (1.56) (299.51)
合计 183,747 100 5.53
3、财务状况和经营成果
（1）主要财务指标增减变动幅度及其说明
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日较上年末简要说明
增减(%)
总资产 7,543,353 7,145,681 5.57 各项资产业务平稳增长，
整体资产结构优化
总负债 6,981,311 6,596,029 5.84 各项负债业务平稳增长，
整体资产结构优化
归属于母公司股 553,491 541,360 2.24 当期净利润转入
东的股东权益
项目 2020年1-6月 2019年1-6月较上年同期简要说明
增减(%)
生息资产规模稳健增长，
营业收入 100,017 89,907 11.24 负债成本有效管控，利息
净收入平稳增长；非息净
收入保持较快增速
营业收入同比较快增长；
归属于母公司股 32,590 35,879 (9.17) 合理控制费用支出；加大
东的净利润拨备计提力度，做实资产
质量，增强风险抵御能力
加权平均净资产 6.01 7.66 下降1.65个净利润同比下降，加权净
收益率(%) 百分点资产收益率有所下降
经营活动产生的 (28,999) 上年同期为优化资产负债结构，客户
现金流量净额 (362,211) 负存款及同业存放增长
（2）会计报表中变化幅度超过30%以上主要项目的情况
单位：人民币百万元
主要会计科目 2020年6月 2019年12月较上年末增减简要说明
30日 31日 (%)
其他资产 60,595 43,047 40.76 应收待结算及清算款项增加
卖出回购金融资产款 103,379 193,412 (46.55) 卖出回购债券减少
其他负债 61,742 40,038 54.21 应付股利增加
其他综合收益 1,152 3,232 (64.36) 计入其他综合收益的其他债权
投资公允价值变动余额减少
主要会计科目 2020年1-6月 2019年1-6月较上年同简要说明
期增减(%)
投资收益 17,701 15,111 17.14 此三个报表项目存在较高关
公允价值变动收益 (3,444) 425 (910.35) 联度，合并后整体损益
144.88 亿元，同比减少
汇兑收益 231 516 (55.23) 15.64亿元
主要会计科目 2020年1-6月 2019年1-6月较上年同简要说明
期增减(%)
信用减值损失 41,191 29,101 41.54 计提的贷款减值损失和金融
投资减值损失增加
（二）资产负债表分析
1、资产
公司资产总额75,433.53亿元，较上年末增长5.57%；其中贷款（不含应计利息）
较上年末增加3,293.69亿元，增长9.57%，各类投资净额较上年末增加1,384.46亿元，
增长5.13%，下表列示公司资产总额构成情况：
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
发放贷款和垫款净额 3,661,197 48.54 3,345,180 46.81
投资注（1） 2,839,380 37.64 2,700,934 37.80
买入返售金融资产 48,849 0.65 41,861 0.59
应收融资租赁款 90,279 1.20 106,273 1.49
存放同业 90,588 1.20 87,260 1.22
拆出资金 237,773 3.15 231,475 3.24
现金及存放央行 389,902 5.17 486,444 6.81
其他注（2） 185,385 2.45 146,254 2.04
合计 7,543,353 100 7,145,681 100
注：（1）包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
（2）包括贵金属、衍生金融资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产
和其他资产。
贷款情况如下：
（1）贷款类型划分
单位：人民币百万元
类型 2020年6月30日 2019年12月31日
公司贷款 1,979,339 1,796,080
个人贷款 1,549,726 1,449,547
类型 2020年6月30日 2019年12月31日
票据贴现 241,755 195,824
合计 3,770,820 3,441,451
截至报告期末，公司贷款占比52.49%，较期初上升0.30个百分点，个人贷款占比
41.10%，较期初下降1.02个百分点，票据贴现占比6.41%，较期初上升0.72个百分点。
报告期内，公司主动把握经济形势变化，合理确定主流业务信贷布局，继续保持重点业
务平稳、均衡发展。
（2）贷款行业分布
截至报告期末，贷款行业分布前5位为：“个人贷款”“制造业”“租赁和商务服
务业”“房地产业”“批发和零售业”。具体行业分布情况如下：
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
行业
贷款余额占比(%) 不良率(%) 贷款余额占比(%) 不良率(%)
农、林、牧、渔业 7,620 0.20 1.10 7,724 0.22 1.29
采矿业 59,621 1.58 1.98 60,172 1.75 2.52
制造业 369,370 9.80 3.27 354,788 10.31 3.34
电力、热力、燃气及水的 84,696 2.25 0.59 80,332 2.33 0.50
生产和供应业
建筑业 131,628 3.49 1.35 123,785 3.60 1.47
交通运输、仓储和邮政业 109,911 2.91 0.51 101,484 2.95 2.59
信息传输、软件和信息技 24,455 0.64 1.93 20,863 0.60 0.33
术服务业
批发和零售业 249,247 6.61 6.24 238,168 6.92 6.87
住宿和餐饮业 4,360 0.12 0.72 3,794 0.11 0.43
金融业 31,743 0.84 5.12 26,020 0.76 9.49
房地产业 301,621 8.00 0.76 251,859 7.32 0.84
租赁和商务服务业 332,179 8.81 0.56 286,222 8.32 0.85
科学研究和技术服务业 13,968 0.37 1.86 14,145 0.41 1.75
水利、环境和公共设施管 234,410 6.22 0.58 202,979 5.90 0.04
理业
2020年6月30日 2019年12月31日
行业
贷款余额占比(%) 不良率(%) 贷款余额占比(%) 不良率(%)
居民服务、修理和其他服 3,385 0.09 0.90 3,028 0.09 0.25
务业
教育 2,501 0.07 0.00 2,125 0.06 0.00
卫生和社会工作 10,272 0.27 2.62 8,214 0.24 0.09
文化、体育和娱乐业 8,197 0.22 1.31 7,355 0.21 1.28
公共管理、社会保障和社 155 0.00 0.00 3,023 0.09 0.00
会组织
国际组织 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
个人贷款 1,549,726 41.10 0.99 1,449,547 42.12 0.75
票据贴现 241,755 6.41 0.00 195,824 5.69 0.00
合计 3,770,820 100 1.47 3,441,451 100 1.54
报告期内，公司准确把握经济形势变化和国家政策调控方向，强化“风险赋能”，
着力推进风险管理与业务发展的融合，进一步聚焦重点行业及重点区域，执行“有保、
有控、有压”的区别授信政策，引导业务结构调整和转型发展，推动公司高质量发展。
重点关注处于快速发展期、市场前景广阔的高端装备制造业、高端电子信息制造业、新
材料及人工智能等领域的业务机会；坚持做大做强公司绿金业务和品牌，积极拓展具有
良好社会和经济效益的供水、污水、燃气、供暖等业务以及节能服务产业，增强绿色金
融的综合效应；按照国家政策导向、行业升级整合及企业两级分化的变化趋势，择优支
持现代物流、医药、教育、文化、汽车、家电等“衣食住行用”弱周期产业的信贷需求，
以“主流市场、主流业务”为主轴，防范中低端市场风险。积极响应中央各项疫情防控
政策，根据疫情影响做好行业和客户分析，对重点客户和企业分类施策，研判疫情过后
我国社会经济变化特点，紧跟国家政策扶持产业、新基建、公共卫生领域以及消费改善、
冷链物流等领域业务机会，主动作为，进行前瞻性布局。报告期内，受经济增长放缓、
产业结构调整、宏观经济去杠杆等因素影响，公司信用风险仍面临一定压力，但公司保
持资产质量管控的高压态势，持续加强不良贷款处置，严控风险新暴露，不良率较上年
末有所下降。
（3）贷款地区分布
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
地区
贷款余额占比(%) 贷款余额占比(%)
总行 401,651 10.65 359,167 10.44
福建 380,332 10.09 359,748 10.45
广东 444,554 11.79 395,599 11.49
江苏 401,135 10.64 336,525 9.78
浙江 333,837 8.85 276,693 8.04
上海 163,378 4.33 151,732 4.41
北京 202,503 5.37 179,249 5.21
东北部 122,494 3.25 128,394 3.73
西部 437,807 11.61 435,396 12.65
中部 524,758 13.92 495,151 14.39
其他 358,371 9.50 323,797 9.41
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
公司贷款区域结构基本保持稳定，主要分布在广东、福建、江苏、浙江、北京、上
海等经济较发达地区。公司顺应国家区域发展战略，积极支持粤港澳、长三角、京津冀、
长江经济带等国家重大战略规划区域的信贷资金需求，结合区域重点行业和特色业务，
充分挖掘大城市群发展中的业务机遇。公司强化总行与分行配合，加大精细化、差异化
管理力度，按照扶优汰劣的原则，积极对具有市场优势、资源优势、技术优势、区位优
势及管理优势的客户给予支持。
（4）贷款担保方式
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
担保方式
贷款余额占比(%) 贷款余额占比(%)
信用 969,242 25.70 880,060 25.57
保证 796,558 21.12 709,810 20.63
抵押 1,448,413 38.42 1,352,975 39.31
2020年6月30日 2019年12月31日
担保方式
贷款余额占比(%) 贷款余额占比(%)
质押 314,852 8.35 302,782 8.80
贴现 241,755 6.41 195,824 5.69
合计 3,770,820 100 3,441,451 100
报告期内，公司信用贷款占比较期初上升0.13个百分点，保证贷款占比较期初上
升0.49个百分点，抵质押贷款占比较期初下降1.34个百分点，贴现贷款占比较期初上
升0.72个百分点。
（5）前十名贷款客户情况
单位：人民币百万元
客户名称 2020年6月30日占贷款总额比例(%)
客户A 10,396 0.28
客户B 8,348 0.22
客户C 7,500 0.20
客户D 7,186 0.19
客户E 6,988 0.19
客户F 6,680 0.18
客户G 6,000 0.16
客户H 5,560 0.15
客户I 5,355 0.14
客户J 5,333 0.14
合计 69,346 1.85
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为103.96亿元，占公司并表前
资本净额的1.59%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过
10%的监管要求。
（6）个人贷款结构
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
贷款余额占比(%) 不良率(%) 贷款余额占比(%) 不良率(%)
个人住房及 970,393 62.62 0.46 910,879 62.84 0.33
商用房贷款
个人经营贷 97,170 6.27 1.23 85,612 5.91 1.25
款
信用卡 379,481 24.49 2.01 349,312 24.10 1.47
其他 102,682 6.62 2.09 103,744 7.15 1.57
合计 1,549,726 100 0.99 1,449,547 100 0.75
报告期内，个人住房及商用房贷款占比较期初下降0.22个百分点，个人经营贷款
较期初上升0.36个百分点，信用卡较期初上升0.39个百分点。期末个人贷款不良率
上升0.24个百分点，仍处于较低水平，总体风险可控。
公司本着“促防疫”与“稳发展”并举的基本思路，持续加强个人贷款业务的风
险管控。一是遵循监管政策导向，积极推进各项疫情防控支持措施的落地，及时为受
疫情影响的客户纾困；二是结合新冠疫情对个人贷款资产质量影响的排摸情况，从客
户准入、风险监测、清收处置等多方面入手，多措并举，加强资产质量防控；三是推
进智能风控重点项目建设，推动风险与科技融合，提升智能化风控能力，实现科技赋
能。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额28,393.80亿元，较上年末增加1,384.46亿元，增
长5.13%。投资具体构成如下：
①按会计科目分类
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
交易性金融资产 746,070 26.28 652,034 24.14
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
债权投资 1,419,742 50.00 1,444,176 53.47
其他债权投资 667,602 23.51 599,382 22.19
其他权益工具投资 2,409 0.08 1,929 0.07
长期股权投资 3,557 0.13 3,413 0.13
合计 2,839,380 100 2,700,934 100
②按发行主体分类
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
品种
余额占比(%) 余额占比(%)
政府债券 882,449 31.01 897,359 33.19
中央银行票据和金融债券 110,114 3.87 101,802 3.77
公司债券及资产支持证券 403,511 14.18 402,348 14.88
其他投资 1,446,395 50.82 1,298,883 48.03
长期股权投资 3,557 0.12 3,413 0.13
合计 2,846,026 100 2,703,805 100
应计利息 19,842 21,238
减值准备 (26,488) (24,109)
净值 2,839,380 2,700,934
（2）长期股权投资
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值35.57亿元，具体内容如下：
①公司持有九江银行股份有限公司股份29,440万股，持股比例12.23%，账面价
值31.98亿元。
②兴业财富资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值2.80亿元。
③兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值0.79亿元。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项（不含应计利息）余额907.68
亿元，较上年末增加33.09亿元，增长3.78%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
品种
余额占比(%) 余额占比(%)
存放境内同业款项 54,404 59.94 47,986 54.87
存放境内其他金融机构款项 10,860 11.96 6,080 6.95
存放境外同业款项 25,437 28.02 33,370 38.15
存放境外其他金融机构款项 67 0.08 23 0.03
合计 90,768 100 87,459 100
应计利息 119 129
减值准备 (299) (328)
净值 90,588 87,260
拆出资金情况：
截至报告期末，公司拆出资金（不含应计利息）余额2,378.30亿元，较上年末
增加59.79亿元，增长2.58%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
拆放境内同业 18,926 7.96 34,074 14.70
拆放境内其他金融机构 158,399 66.60 151,002 65.13
拆放境外同业 60,505 25.44 46,775 20.17
合计 237,830 100 231,851 100
应计利息 752 697
减值准备 (809) (1,073)
净值 237,773 231,475
买入返售金融资产情况：
截至报告期末，公司买入返售金融资产（不含应计利息）余额492.26亿元，较上
年末增加67.25亿元，增长15.82%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
品种
余额占比(%) 余额占比(%)
债券 49,166 99.88 42,501 100
票据 60 0.12 - -
合计 49,226 100 42,501 100
应计利息 12 69
减值准备 (389) (709)
净值 48,849 41,861
2、负债
截至报告期末，公司总负债69,813.11亿元，较上年末增加3,852.82亿元，增长
5.84%。
下表列示公司负债总额构成情况：
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
同业及其他金融机构 1,410,344 20.20 1,233,937 18.71
存放款项
拆入资金 170,484 2.44 192,310 2.92
卖出回购金融资产款 103,379 1.48 193,412 2.93
吸收存款 4,110,710 58.88 3,794,832 57.53
应付债券 894,134 12.81 899,116 13.63
其他注 292,260 4.19 282,422 4.28
合计 6,981,311 100 6,596,029 100
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计
负债、其他负债。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额40,717.01亿元，较上年末
增加3,126.38亿元，增长8.32%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
项目
余额占比(%) 余额占比(%)
活期存款 1,606,413 39.45 1,463,908 38.94
其中：公司 1,292,195 31.74 1,176,810 31.31
个人 314,218 7.71 287,098 7.63
定期存款 2,168,846 53.27 2,003,549 53.30
其中：公司 1,777,117 43.65 1,628,915 43.33
个人 391,729 9.62 374,634 9.97
其他存款 296,442 7.28 291,606 7.76
小计 4,071,701 100 3,759,063 100
应计利息 39,009 35,769
合计 4,110,710 3,794,832
同业及其他金融机构存放款项情况如下：
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额14,050.45亿
元，较上年末增加1,771.99亿元，增长14.43%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
交易对手
余额占比(%) 余额占比(%)
同业存放款项 532,508 37.90 336,521 27.41
其他金融机构存放款项 872,537 62.10 891,325 72.59
小计 1,405,045 100 1,227,846 100
应计利息 5,299 6,091
合计 1,410,344 1,233,937
拆入资金情况如下：
截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额1,693.32亿元，较上年末减少
216.57亿元，降低11.34%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
交易对手
余额占比(%) 余额占比(%)
同业拆入 166,083 98.08 187,531 98.19
其他金融机构拆入 3,249 1.92 3,458 1.81
小计 169,332 100 190,989 100
应计利息 1,152 1,321
合计 170,484 192,310
卖出回购金融资产情况如下：
截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额1,032.36亿元，较上
年末减少898.19亿元，降低46.53%。
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
品种
余额占比(%) 余额占比(%)
债券 70,105 67.91 143,966 74.57
票据 33,131 32.09 49,089 25.43
小计 103,236 100 193,055 100
应计利息 143 357
合计 103,379 193,412
（三）利润表分析
报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产日均规模平稳增长，净息差同比
有所下降，非息净收入保持较快增长；成本收入比保持在较低水平；各类拨备计提充足；
实现归属于母公司股东的净利润325.90亿元，同比减少9.17%。
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月 2019年1-6月
营业收入 100,017 89,907
利息净收入 54,978 49,895
非利息净收入 45,039 40,012
税金及附加 (1,047) (860)
项目 2020年1-6月 2019年1-6月
业务及管理费 (21,026) (19,872)
减值损失 (41,268) (29,101)
其他业务成本 (295) (241)
营业外收支净额 24 113
税前利润 36,405 39,946
所得税 (3,435) (3,837)
净利润 32,970 36,109
少数股东损益 380 230
归属于母公司股东的净利润 32,590 35,879
1、利息净收入
报告期内，公司实现利息净收入549.78亿元，同比增加50.83亿元，增长10.19%。
公司各项业务平稳增长，净息差同比下降7个BP。具体构成如下：
下表列出所示期间公司利息收入和利息支出的构成情况：
单位：人民币百万元
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
金额占比(%) 金额占比(%)
利息收入
公司及个人贷款利息收入 80,997 59.21 69,619 52.62
贴现利息收入 3,389 2.48 3,222 2.44
投资利息收入 41,048 30.01 49,080 37.09
存放中央银行利息收入 2,895 2.12 3,023 2.28
拆出资金利息收入 3,609 2.64 2,376 1.80
买入返售利息收入 1,092 0.80 1,337 1.01
存放同业及其他金融机构利息收入 1,087 0.79 1,053 0.80
融资租赁利息收入 2,672 1.94 2,515 1.90
其他利息收入 10 0.01 86 0.06
利息收入小计 136,799 100 132,311 100
利息支出
向中央银行借款利息支出 2,674 3.27 3,991 4.84
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
金额占比(%) 金额占比(%)
存款利息支出 44,913 54.89 41,278 50.08
发行债券利息支出 13,629 16.66 14,073 17.08
同业及其他金融机构存放利息支出 17,581 21.49 19,371 23.50
拆入资金利息支出 1,486 1.82 1,715 2.08
卖出回购利息支出 1,503 1.84 1,952 2.37
其他利息支出 35 0.03 36 0.05
利息支出小计 81,821 100 82,416 100
利息净收入 54,978 49,895
公司净利差1.68%，同比下降3个BP；净息差1.93%，同比下降7个BP。公司资产
负债项目日均余额、年化平均收益率和成本率情况见下表：
单位：人民币百万元
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
平均余额平均收益率（%）平均余额平均收益率（%）
生息资产
公司及个人贷款和垫款 3,620,151 4.69 3,101,525 4.74
按贷款类型划分：
公司贷款 2,153,939 4.51 1,882,243 4.75
个人贷款 1,466,212 4.95 1,219,282 4.72
按贷款期限划分：
一般性短期贷款 1,352,004 4.43 1,263,445 4.46
中长期贷款 2,039,967 5.05 1,662,908 5.05
票据贴现 228,180 2.99 175,172 3.71
投资 1,967,157 4.09 2,097,043 4.73
存放中央银行款项 382,958 1.52 396,077 1.54
存放和拆放同业及其他金融机构 537,816 2.16 375,124 2.56
款项（含买入返售金融资产）
融资租赁 98,641 5.45 100,795 5.03
合计 6,606,723 4.13 6,070,564 4.40
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
平均余额平均成本率（%）平均余额平均成本率（%）
计息负债
吸收存款 3,890,268 2.32 3,511,704 2.37
公司存款 3,214,086 2.31 2,942,876 2.41
活期 1,275,414 1.00 1,099,755 0.89
定期 1,938,672 3.18 1,843,121 3.31
个人存款 676,182 2.36 568,828 2.19
活期 280,145 0.30 261,017 0.31
定期 396,037 3.82 307,811 3.79
同业及其他金融机构存放和拆入 1,760,661 2.34 1,632,440 2.85
款项(含卖出回购金融资产款)
向中央银行借款 163,926 3.28 242,127 3.32
应付债券 873,378 3.14 788,379 3.60
合计 6,688,233 2.46 6,174,650 2.69
净利差 1.68 1.71
净息差 1.93 2.00
净息差口径说明：
1、货币基金、债券基金投资业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，
相应调整其对应的付息负债及利息支出。
2、公司2019年1月1日起执行新金融工具准则，交易性金融资产利息收入不再在
利息收入中列示，相应调整其对应的付息负债及利息支出。
2、非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入450.39亿元，同比增加50.27亿元，增长12.56%。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月 2019年1-6月
手续费及佣金净收入 30,223 23,546
投资损益 17,701 15,111
项目 2020年1-6月 2019年1-6月
公允价值变动损益 (3,444) 425
汇兑损益 231 516
其他收益 119 19
其他业务收入 209 395
合计 45,039 40,012
报告期内实现手续费及佣金净收入302.23亿元，同比增加66.77亿元，增长
28.36%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整
体损益144.88亿元,同比减少15.64亿元。
手续费及佣金净收入的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
金额占比(%) 金额占比(%)
手续费及佣金收入：
支付结算手续费收入 910 2.83 522 2.06
银行卡手续费收入 17,906 55.73 13,833 54.60
代理业务手续费收入 2,629 8.18 1,618 6.39
担保承诺手续费收入 872 2.71 788 3.11
交易业务手续费收入 703 2.19 395 1.56
托管业务手续费收入 1,426 4.44 1,462 5.77
咨询顾问手续费收入 5,375 16.73 4,496 17.75
信托手续费收入 1,226 3.82 1,296 5.12
租赁手续费收入 364 1.13 438 1.73
其他手续费收入 721 2.24 487 1.91
小计 32,132 100 25,335 100
手续费及佣金支出 1,909 1,789
手续费及佣金净收入 30,223 23,546
3、业务及管理费
报告期内，公司营业费用支出210.26亿元，同比增加11.54亿元，增长5.81%。
具体构成如下：
单位：人民币百万元
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
金额占比(%) 金额占比(%)
职工薪酬 13,561 64.50 12,642 63.62
折旧与摊销 1,187 5.65 1,078 5.42
租赁费 1,531 7.28 1,590 8.00
其他一般及行政费用 4,747 22.57 4,562 22.96
合计 21,026 100 19,872 100
报告期内，公司围绕“稳中求进、转型创新”的财务资源配置原则，加大核心负债
拓展、业务转型等重点领域的费用支出，营业费用有所增长,成本收入比21.32%，保持
在较低水平。
4、减值损失
报告期内，公司计提减值损失412.68亿元，同比增加121.67亿元，增长41.81%。
资产减值损失的具体构成如下：
单位：人民币百万元
2020年1-6月 2019年1-6月
项目
金额占比(%) 金额占比(%)
贷款减值损失 33,464 81.09 24,337 83.63
债权投资减值损失 4,120 9.98 1,189 4.09
其他债权投资减值损失 1,658 4.02 1,050 3.61
表外资产减值损失 (584) (1.42) 528 1.81
应收融资租赁款减值损失 23 0.06 114 0.39
其他减值损失 2,587 6.27 1,883 6.47
合计 41,268 100 29,101 100
报告期内，公司计提贷款减值损失334.64亿元,同比增加91.27亿元。主要是公司
按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损
失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
5、所得税
报告期内，公司所得税实际税负率9.44%。所得税费用与根据法定税率25%计算得
出的金额间存在的差异如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月
税前利润 36,405
法定税率(%) 25
按法定税率计算的所得税 9,101
调整以下项目的税务影响：
免税收入 (6,255)
不得抵扣项目 610
对以前年度当期税项的调整 (21)
所得税费用 3,435
（四）现金流量表分析
单位：人民币百万元
项目 2020年1-6月 2019年1-6月
经营活动产生的现金流量净额 (28,999) (362,211)
投资活动产生的现金流量净额 15,845 380,393
筹资活动产生的现金流量净额 (21,544) 78,030
报告期内，公司经营活动产生的现金净流出 289.99 亿元，较上年同期减少
3,332.12亿元，主要原因是客户存款及同业存放净增加额同比增加。
投资活动产生的现金净流入158.45亿元，较上年同期减少3,645.48亿元，主要原
因是投资业务增量同比增加。
筹资活动产生的现金净流出215.44亿元，上年同期为净流入780.30亿元,主要原
因是同业存单规模减少及去年同期发行优先股。
（五）其他监管信息和指标
1、资本管理
报告期内，公司根据监管政策和经营环境变化，在《中期资本管理规划(2018-2020
年)》基础上，制定2020年度资本管理计划并报董事会审议通过。继续加强资本约束管
理，以核心一级资本内生支持业务发展为约束条件，合理制定年度综合经营计划和资本

预算。根据董事会确定的年度资本充足率管理目标，合理安排风险加权资产规模总量，

优化风险加权资产额度分配和管控机制，有限的资本资源向资本回报好，符合重点产品、

客户、行业标准的业务和经营机构倾斜，促进资本使用效率不断提升。

公司贯彻落实《中期资本管理规划(2018-2020年)》制定的外部资本补充计划，拟在全国银行间债券市场发行不超过300亿元人民币无固定期限资本债券，提高资本充足率水平，增强抵御风险的能力，更好服务实体经济。

公司加强集团并表资本管理，统筹考虑各并表子公司监管达标、股东回报、业务发展和风险覆盖的需要，跟踪、监测各并表子公司的资本配置和使用，保持并表子公司稳健的资本充足水平和合理的资本结构。

2、新资本协议的实施

自《商业银行资本管理办法（试行）》正式发布以来，公司稳妥有序地推进各项实施工作，目前已构建了较为完备的新资本协议第一支柱框架体系，有效提升了风险和资本管理水平。为进一步完善新资本协议第二支柱建设，报告期内公司启动了内部资本充足评估程序（ICAAP）项目。该项目旨在提升风险管理的全面性和有效性，通过设定集团风险偏好、识别和监测所面临的主要风险、开展压力测试，建立风险加总的政策和程序等，评估公司为应对业务发展和面临的主要风险需要持有的资本水平。公司将结合ICAAP压力测试结果合理制定资本规划和资本充足率管理计划，确保新资本协议第二支柱满足达标要求。

政策体系建设方面，公司已搭建较为完善的新资本协议组织架构和制度框架，覆盖资本充足率管理、内部评级管理、暴露分类、缓释认定、模型计量、体系验证、评级应用、压力测试、数据治理等各方面工作；持续开展内部培训，培育资本约束风险的经营理念，推动新资本协议体系实施。

项目实施方面，公司已上线运行非零售内部评级、零售内部评级、信用风险加权资产（RWA）和市场风险管理等系统；完成非零售内部评级三期模型优化、投产前验证及非零售内评三期系统落地；完成内部资本充足评估程序（ICAAP）项目；开展零售内部评级三期优化项目建设。

计量工具应用方面，公司持续推进内部评级成果应用深化，内容基本覆盖监管要求的核心和高级应用范围。核心应用方面主要包括授信政策制定、业务授权管理、授信审

批、客户限额管理和风险监控等领域；高级应用方面主要包括经济资本计量模型构建、
拨备计提、绩效考核和压力测试等领域。
3、资本充足率
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
资本总额 700,701 685,433
1．核心一级资本 498,009 485,821
2．其他一级资本 55,951 55,953
3．二级资本 146,741 143,659
资本扣除项 853 886
1.核心一级资本中扣除项目的扣除数额 853 886
2.从相应监管资本中对应扣除的，两家或多家商业
银行之间通过协议相互拥有的各级资本工具数额， - -
或银监会认定为虚增资本的各级资本投资数额
3.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机
构的小额少数资本投资超出核心一级资本净额10% - -
的部分
4.从核心一级资本中扣除的，对未并表金融机构的
大额少数资本投资超出核心一级资本净额10%的部 - -
分
5.从相应监管资本中对应扣除的，对未并表金融机
构的大额少数资本投资中的其他一级资本投资和二 - -
级资本投资部分
6.从核心一级资本中扣除的，其他依赖于商业银行
未来盈利的净递延税资产超出核心一级资本净额 - -
10%的部分
7.未在核心一级资本中扣除的，对金融机构的大额
少数资本投资和相应的净递延税资产合计超出核心 - -
一级资本净额15%的部分
资本净额 699,848 684,547
最低资本要求 439,892 409,869
储备资本和逆周期资本要求 137,466 128,084
附加资本要求 - -
核心一级资本充足率(并表前)(%) 8.65 9.09
一级资本充足率(并表前)(%) 9.71 10.24
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
资本充足率(并表前)(%) 12.44 13.10
核心一级资本充足率(并表后)(%) 9.04 9.47
一级资本充足率(并表后)(%) 10.06 10.56
资本充足率(并表后)(%) 12.73 13.36
（1）上表及本节资本监管数据根据《中国银监会关于报送新资本充足率报表的通知》
的相关要求编制。
公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行股份有限公司以及符合《商业银行资
本管理办法（试行）》第二章第一节中关于并表资本充足率计算范围要求的相关金融机
构。具体为兴业银行股份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴业国际信托有限公
司、兴业基金管理有限公司、兴业消费金融股份公司、兴银理财有限责任公司共同构成
的银行集团。
（2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告期末，在中国银保监会非现场监管报
表框架体系下，公司并表口径逾期贷款总额为 685.54亿元，信用风险暴露总额为
85,151.32亿元，信用风险加权资产49,509.89亿元，同比增长9.08%。其中，资产证
券化的资产余额1,164.60亿元,风险暴露1,164.40亿元,风险加权资产488.38亿元。
截至报告期末，公司对市场风险计量采用标准法，市场风险资本要求总额为204.29
亿元。市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，市场风险加权资产为2,553.61
亿元。
截至报告期末，公司对操作风险计量采用基本指标法，操作风险资本要求总额为
233.84亿元。操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，操作风险加权资产为
2,923.00亿元。
4、杠杆率
截至报告期末，根据《商业银行杠杆率管理办法》，公司杠杆率信息披露如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年 2020年 2019年 2019年
6月30日 3月31日 12月31日 9月30日
一级资本净额 553,107 562,433 540,887 530,174
项目 2020年 2020年 2019年 2019年
6月30日 3月31日 12月31日 9月30日
调整后的表内 9,068,774 8,809,655 8,431,425 8,203,022
外资产余额
杠杆率(%) 6.10 6.38 6.42 6.46
5、流动性覆盖率
截至报告期末，根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，公司流动性覆盖率
信息披露如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日
合格优质流动性资产 851,798
未来30天现金净流出量 666,304
流动性覆盖率(%) 127.84
6、净稳定资金比例
截至报告期末，根据《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，公司净稳定资金
比例相关信息如下：
单位：人民币百万元
项目 2020年 2020年 2019年
6月30日 3月31日 12月31日
净稳定资金比例(%) 104.59 105.08 104.57
可用的稳定资金 4,176,435 4,070,483 3,920,969
所需的稳定资金 3,993,223 3,873,719 3,749,701
根据《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》、《商业银行杠杆率管理办法》，
公司进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征、杠杆
率等详细信息，详见公司网站(www.cib.com.cn)投资者关系专栏。
二、公司业务情况
（一）机构情况
1、分支机构基本情况
机构名称营业地址机构数员工数资产规模
(人民币百万元）
总行本部福州市湖东路154号 1 4,385 2,638,970
资金营运中心上海市浦东新区银城路167号 1 106 883,675
信用卡中心上海市浦东新区来安路500号 1 1,000 372,861
北京分行北京市朝阳区朝阳门北大街20号 81 2,540 634,123
天津分行天津市和平区保定道11号 83 1,300 92,168
石家庄分行石家庄市桥西区维明南大街1号 64 1,742 86,015
太原分行太原市万柏林区长风西街1号 75 1,679 116,993
呼和浩特分行呼和浩特市新城区兴安南路5号 44 1,067 56,943
沈阳分行沈阳市和平区文化路77号 45 1,278 69,158
大连分行大连市中山区一德街85A 24 530 43,731
长春分行长春市南关区解放大路283号 30 1,124 52,478
哈尔滨分行哈尔滨市南岗区黄河路88号 30 902 48,013
上海分行上海市江宁路168号 80 2,306 424,630
南京分行南京市长江路2号 119 3,459 413,663
苏州分行苏州市苏州工业园区旺墩路125号 17 578 73,858
杭州分行杭州市庆春路40号 105 2,374 312,363
宁波分行宁波市百丈东路905号 32 675 54,606
合肥分行合肥市阜阳路99号 42 1,249 93,528
福州分行福州市台江区江滨中大道398号 63 1,395 243,203
厦门分行厦门市湖滨北路78号 27 1,181 110,800
莆田分行莆田市城厢区学园南路22号 12 353 17,668
三明分行三明市梅列区乾隆新村362幢 12 362 15,797
泉州分行泉州市丰泽街兴业大厦 44 1,206 76,157
漳州分行漳州市芗城区漳华中路491号 21 600 40,378
南平分行南平市滨江中路399号 17 371 16,892
龙岩分行龙岩市新罗区龙岩大道298号 12 400 23,387
机构名称营业地址机构数员工数资产规模
(人民币百万元）
宁德分行宁德市蕉城区天湖东路6号 13 336 27,043
南昌分行南昌市红谷滩新区红谷中大道1568号 47 923 50,075
济南分行济南市高新区经十路7000号 116 2,744 215,332
青岛分行青岛市崂山区同安路886号 22 614 67,516
郑州分行郑州市金水路288号 44 1,513 126,379
武汉分行武汉市武昌区中北路108号 70 1,392 128,611
长沙分行长沙市韶山北路192号 43 1,407 115,837
广州分行广州市天河路101号 126 3,239 501,071
深圳分行深圳市福田区深南大道4013号 50 1,546 316,303
南宁分行南宁市青秀区民族大道146号 30 1,016 84,230
海口分行海口市龙华区金龙路7号 12 378 19,305
重庆分行重庆市江北区红黄路1号 60 1,144 118,150
成都分行成都市高新区世纪城路936号 121 1,860 133,397
贵阳分行贵阳市中华南路45号 16 584 40,742
昆明分行昆明市西山区金碧路363号 28 846 46,241
西安分行西安市唐延路1号 77 1,230 115,504
兰州分行兰州市城关区庆阳路75号 13 376 17,281
西宁分行西宁市五四西路54号 4 234 25,202
乌鲁木齐分行乌鲁木齐市维泰南路898号 39 768 54,804
银川分行银川市金凤区上海西路239号 2 159 4,888
拉萨分行拉萨市城关区太阳岛阳岛路6号 1 102 6,034
香港分行香港中环港景街1号 1 270 183,123
系统内轧差及汇总调整 (2,038,703)
合计 2,014 56,843 7,370,423
注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区
划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据。
2、主要子公司情况
单位：人民币百万元
子公司名称注册资本总资产净资产营业收入营业利润净利润
兴业金融租赁 9,000 110,094 17,021 1,602 1,270 961
有限责任公司
兴业国际信托 10,000 44,835 20,105 2,130 984 692
有限公司
兴业基金管理 1,200 3,655 3,290 479 290 225
有限公司
兴业消费金融 1,900 34,832 4,087 2,962 692 532
股份公司
兴银理财有限 5,000 5,145 5,112 144 138 103
责任公司
（1）兴业金融租赁有限责任公司
兴业金融租赁有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本90亿元。经营范围包
括金融租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的
租赁保证金、在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务等。
截至报告期末，兴业金融租赁资产总额1,100.94亿元，负债总额930.73亿元，所
有者权益170.21亿元。表内租赁资产余额1,074.18亿元，其中融资租赁资产1,009.84
亿元、经营租赁资产64.34亿元。报告期内实现营业收入16.02亿元，营业利润12.70
亿元，税后净利润9.61亿元。
报告期内，兴业金融租赁持续深化银租合作，实现联动项目投放100.57亿元；继
续巩固绿色租赁品牌优势，实现水环境治理、节能减排及新能源等领域绿色租赁投放
37.19亿元，报告期末绿色租赁资产余额337.68亿元，占融资租赁资产的33.44%；挖
掘各区域特色市场，优化行业布局，围绕现金流稳定的公用事业、大交通等领域，推进
业务投放；做好租赁产品定位，通过售后回租、直接租赁、经营租赁等专业产品为集团
重点行业、重点客户提供综合金融服务。对标国内外先进同业，引导车辆、飞机租赁等
转型业务的快速发展，报告期内专业板块实现投放42.85亿元。完成业内首单债券借贷
+质押式回购滚动融资业务，置换高成本借款，降低存量融资成本；结合适度宽松的货
币环境，提升线上交易占比，降低增量融资成本。

（2）兴业国际信托有限公司

兴业国际信托有限公司为本公司控股子公司，注册资本100亿元，本公司持股比例为73%。经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托及法律法规规定或中国银保监会批准的其他业务。

截至报告期末，兴业信托固有资产448.35亿元，较上年末增长6.38%；所有者权益201.05亿元，较上年末增长3.00%；管理资产规模5,485.87亿元；报告期内实现营业收入21.30亿元，利润总额9.86亿元，净利润6.92亿元。

持续压减传统通道类业务规模，主动管理业务规模占比进一步提升。截至报告期末，兴业信托存续信托业务规模4,425.16亿元，其中主动管理信托业务存续规模1,045.36亿元，占比23.62%；被动管理类业务存续规模3,379.79亿元，较上年末减少835.23亿元，下降19.82%；报告期内累计实现信托业务收入11.22亿元，其中，主动管理业务收入8.80亿元，同比增长16.83%，占比78.43%。助力疫情防控工作，切实履行社会责任。截至报告期末，兴业信托已累计投放防疫信托资金73.49亿元，包括受托发行银行间市场首单疫情防控企业资产证券化（ABN）产品及银行间市场首单疫情防控信贷资产证券化（ABS）产品等4单疫情防控资产证券化产品；设立2期同泽系列抗疫慈善信托计划，累计募集善款127万元，专项支持福建省内疫情防控工作；成功落地全市场首单绿色防疫防控债券，截至报告期末，兴业信托绿色信托存续规模537.95亿元。

（3）兴业基金管理有限公司

兴业基金管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本12亿元，本公司持股比例为90%，经营范围包括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务。截至报告期末，兴业基金已在全国设立了包括上海、北京、深圳、福州在内的4家分公司，并全资拥有基金子公司——兴业财富资产管理有限公司。

截至报告期末，兴业基金总资产36.55亿元，较上年末增长0.74%；所有者权益32.90亿元，较上年末增长3.95%。报告期内累计实现营业收入4.79亿元，净利润2.25亿元，净资产收益率6.98%。截至报告期末，管理资产规模总计3,158.78亿元，其中，公募基金规模2,048.02亿元，较上年末新增119.22亿元，增长6.18%；基金公司专户规模161.16亿元；基金子公司专户规模949.61亿元。

兴业基金以权益业务为核心，目前已形成覆盖短债基金、中长期债基、一级债基、二级债基、“固收+”基金的固收全产品线。权益类产品，发行上证180金融ETF、中证500ETF，获批沪深300ETF、上证50ETF、中证福建50ETF等产品，工具型产品线布局日趋完善。固收类产品，在现有产品线基础上，结合市场形势和客户需求进行产品创设，进一步充实纯债基金、债券指数基金、“固收+”产品。发行绿色投资理念的主题基金“兴业绿色纯债一年定开债券”，发行首只债券ETF基金“兴业上证1-5年期地方政府债ETF”，发行一年期定开债基“兴业嘉华一年定开债券发起式”“兴业鼎泰一年定开债券发起式”，发行“固收+”产品“兴业聚华混合”。

（4）兴业消费金融股份公司

兴业消费金融股份公司为本公司控股子公司，注册资本19亿元，本公司持股比例为66%。经营范围包括发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务。

截至报告期末，兴业消费金融资产总额348.32亿元，各项贷款余额343.54亿元，成立以来累计发放贷款超过1,000亿元。坚持普惠金融发展道路，强化疫情防控金融支持，满足疫情期间人民群众的消费金融需求，并为受疫情影响的客户提供延后还款、减免费息等帮扶措施。为适应普惠金融新需求创新产品，与福建省教育厅联合推出“兴才计划”教育扶贫项目，作为国家助学贷款的补充；试点推出“立业计划”产品，为保障就业提供助力。持续强化科技引领，释放金融科技动能，制定“十四五”信息科技战略规划，持续加大金融科技投入，加强科技业务融合。坚持“传统+大数据”的风控道路，在坚持“亲核亲访”“贷审会”等风控机制的基础上，持续跟踪放款客群画像，优化线上线下风险模型，不断加强数据挖掘能力、模型开发能力与策略修正能力。报告期内，兴业消费金融成功募集首单两年期银团贷款，募集总额13亿元。

（5）兴银理财有限责任公司

兴银理财有限责任公司为本公司全资子公司，注册资本50亿元，经营范围包括面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务；经银保监会批准的其他业务。

兴银理财依托商业银行客户基础和渠道优势，统筹发挥集团优势，为全集团客户提供资产类型全覆盖、主流策略全覆盖的资管产品，努力建设成为一家以创新引领市场、以投资创造价值的资产管理服务商。截至报告期末，理财产品余额2,603.82亿元，按募集方式划分，公募理财产品2,520.15亿元，私募理财产品83.67亿元；按投资性质划分，固定收益类产品2,362.41亿元，混合类产品241.41亿元。截至报告期末，兴银理财总资产51.45亿元，所有者权益51.12亿元。报告期内累计实现营业收入1.44亿元，实现净利润1.03亿元。

其他重要子公司

（6）兴业期货有限公司

兴业期货有限公司为本公司控股子公司，注册资本5亿元。经营范围包括商品期货经纪、金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。兴业期货下设全资子公司——兴业银期商品贸易有限公司，并设有上海、北京、江苏、浙江、福建、广东、深圳等17家分公司，形成覆盖全国主要经济中心的全国化、专业化布局。

报告期内，兴业期货统筹推进疫情防控和业务发展，全力提升盈利能力、市场份额、机构产能，顺利发行次级债务，持续强化综合金融服务业务特色。截至报告期末，兴业期货总资产65.18亿元，较上年末增长23.43%；经纪业务客户权益规模53.86亿元，较上年末增长19.39%；资管业务规模81.52亿元，较上年末增长23.56%。

（7）兴业经济研究咨询股份有限公司

兴业经济研究咨询股份有限公司为本公司控股子公司，注册资本0.6亿元。兴业研究致力于为金融市场参与各方提供包括宏观经济、大类资产配置、行业研究、信用研究、汇率商品和绿色金融等各领域的研究服务。

兴业研究坚持在金融新生态下践行研究赋能，立足金融资产定价，持续提升研究能力，以多层次、专业性和系统化的研究服务集团、市场和客户。报告期内，总体业务保持稳健，研究体系日趋完善，核心竞争力持续提升。密切跟踪宏观经济形势，完善宏观研究体系，推出财政收支月度点评，搭建财政收支分析框架；深入分析金融机构创新与转型路径，推出金融机构行为、委外资管、商业模式与超级企业、银行资产负债配置策略等系列研究专题；强化行业研究能力，快速扩大重点行业覆盖面，形成重点行业、子行业及产业链深度专题等报告体系；持续完善信用产品形态，建立打分卡模型，提高研究的规范性和一致性，提高信用研究质量；开展生物多样性与绿色金融、欧盟绿色协议与绿色金融、蓝色债券等研究，丰富绿色金融研究体系。

截至报告期末，兴业研究新增签约客户22家，累计客户达187家，服务客户全面覆盖银行、保险、证券、基金等各类金融机构，以及政府、企业等各类市场参与主体；报告期内，兴业研究签约金额突破1,500万元，同比增长16%。

（8）兴业数字金融服务（上海）股份有限公司

兴业数字金融服务（上海）股份有限公司为本公司控股子公司。作为公司科技内核与创新孵化器，兴业数金全面负责公司科技研发和数字化创新工作，同时，通过云计算、人工智能、开放API、流程机器人、区块链等前沿科技，为商业银行数字化转型提供解决方案、输出科技产品与服务。

报告期内，科技输出业务稳健发展，中小金融机构累计签约383家，累计上线实施228家。客群拓展上，从城商行、民营银行、村镇银行，延伸到省联社、外资行、财务公司及金融租赁公司；产品服务上，新一代系统群全面替换升级稳步推进，已完成104家客户上线，基础云、IT咨询服务落地省联社、城商行、外资行等银行客户6家。创新业务领域，开放平台已推出11大类共301项金融和科技API接口服务，报告期内共完成交易1.30亿笔，交易规模717.73亿元，新增场景端个人客户超70万户，累计服务企业客户近5万家。智慧银行方面，RPA流程机器人在智能营销、信息披露、对公开户、资产托管、交易盯市、报表制作报送等场景落地，累计上线机器人超500个。

（9）兴业资产管理有限公司

兴业资产管理有限公司为本公司控股子公司，注册资本19.5亿元。兴业资管成立于2017年2月,是由福建省人民政府批准设立,并经原中国银监会核准具有金融企业不良资产批量收购处置业务资质的省级资产管理公司。经营范围包括参与福建省内金融机构不良资产的批量收购、转让和处置业务；收购、转让和处置非金融机构不良资产；债务重组及企业重组；债权转股权，对股权资产进行管理、投资和处置；破产管理；投资与资产管理；资产证券化业务；受托管理各类基金等。

兴业资管充分发挥特殊资产专业经营牌照和私募股权基金管理人等服务功能，经营业绩符合预期。截至报告期末，兴业资管资产总额180.90亿元，负债总额139.46亿元，净资产41.44亿元。报告期内实现营业净收入3.36亿元，净利润1.71亿元。

兴业资管根植福建、服务福建，围绕服务地方政府风险防范、金融机构风险处置需求开展特资经营工作，助力区域金融生态优化。特资传统收处业务稳中有进，报告期内累计收储各类特殊资产债权总额73.92亿元，其中福建省内一级批量转让市场占比超过30%；累计处置各类特殊资产债权总额110.87亿元。持续推进筹融资工作，报告期内成功发行3期私募债券，金额合计18.5亿元，资本及负债结构进一步优化。

（二）业务分析

1、客户条线

企业金融业务

企业金融各项业务扎实推进，总体运营情况好于预期。截至报告期末，本外币对公存款余额33,653.75亿元，较期初增加2,682.45亿元；本外币对公贷款余额22,250.21亿元，较期初增加2,288.87亿元。企业金融客户84.91万户，较期初增加6.53万户；企金价值及核心客户9.83万户。报告期内场景生态圈建设立项数达到上年全年水平，场景生态向结算频率高、资金体量大的重点行业领域快速扩展，项目联动链条直接触达G端、B端和C端，综合效益显著。加快推进普惠金融，中小企业“三位一体”获客模式逐渐形成，实现开户流程及柜面厅堂服务的提质增效。科技赋能巩固优势，全面上线全球资金管理平台，交易银行场景生态平台数持续上升，代理中央财政国库集中支付、医保电子凭证混合支付取得突破；“金服云”平台用户快速增长，功能不断丰富完善，福建省外技术输出初见成效。小微线上融资已与浙江、广东、湖北、广西及福建“金服云”平台对接。

大型客户业务完善重点客户经营，战略客户、上市公司、专业客群客户经营成效进一步扩大。截至报告期末，大型企业客户数47,746户，较上年末增加1,938户；总行级重点客户下属企业合作客户数11,099户，较上年末增加323户；上市公司及拟上市公司合作客户数3,387户，较上年末增加117户。大型客户对公贷款含贴现9,647.79亿元，较上年末增加811.52亿元；总分行级重点客户日均存款10,138亿元，较期初增加978亿元，增长14.63%。上市公司及拟上市公司合作客户日均存款2,417.87亿元，较上年末增加149.69亿元。机构业务领域，在实现中央财政代理资格全覆盖的基础上,各级财政代理业务不断提升；持续拓展专项债财顾业务；与国家医保局签订《框架战略合作协议》，青海省医保电子凭证混合支付试点工作作为国家医保局示范项目正式落地。截至报告期末，机构客户数31,945户，较上年末增加2,703户，日均存款8,907.91亿元，较上年末增加494.00亿元。汽车金融领域持续推进汽车产业生态圈建设及产品升级运用，加快“兴车融”平台升级完善，疫情期间全力支持整车制造车企、经销商集团、零部件等合作企业共渡难关。截至报告期末，汽车金融客户10,173户，较上年末增加1,106户；融资余额2,086.97亿元，较上年末增加32.94亿元；日均存款余额1,282.09亿元，较上年末增加180.91亿元。

中小企业金融服务继续加大普惠信贷投放，截至报告期末，普惠小微企业贷款余额1,395.35亿元，较期初增长10.70%；民营企业贷款7,920.09亿元，较期初增长7.20%。创设“兴业普惠贷”，做大“百亿产品库”，发挥连连贷、工业厂房贷款等产品优势，加快与国家融担基金“总对总”批量担保合作。落实中小微企业延期还本付息政策，提高信用类贷款占比。建设“金服云”平台，汇聚工商、税务、市场监管、电力等多源数据指标，智能匹配融资需求与金融供给，报告期末已为4.3万家中小微企业提供300项融资产品，解决融资需求近150亿元。扩大线上融资覆盖，通过大数据汇集+线上模型审批，实现小微企业线上高效获取融资，打通“最后一公里”，提高服务覆盖面。抢占科创金融领域发展先机。加快“小巨人”营销推动，聚焦高新园区，提供综合金融解决方案。截至报告期末，国家高新技术企业合作客户达2.34万户。

交易银行业务通过完善产品体系、加强业务创新、强化科技赋能、丰富场景生态、建设线上渠道等措施，推动各项业务稳健发展。截至报告期末，供应链融资达标余额2,608.67亿元，较期初增长4.57%；合作核心企业484户，较期初增加81户，通过核心企业带动上下游客户5,621户，较期初增长16.02%；票据池业务入池量1,015.91亿元，同比增长46.14%；票据池融资业务量836.57亿元，同比增长46.98%。现金管理重点产品客户5,736户，重点产品客户账务类交易2,554.36万笔，交易金额2.45万亿元；互联网支付企业金融商户数3.21万户，企金条线日均交易2.65亿元。本外币跨境结算量1,151.98亿美元，同比增长33.17%；国际结算客户数18,067户，较期初增长11.86%；涉外收付汇发生额882.55亿美元，同比增长92.30%。

绿色金融业务在提前一年完成“两个一万”（绿色金融融资余额突破一万亿元，绿色金融客户突破一万户）中期目标基础上，截至报告期末，已累计为23,214家企业提供绿色金融融资25,385亿元，融资余额11,293亿元。把握“防疫+绿色”主线，加强污染防治、生态治理等产业投融资服务，全力以赴做好防疫时期各项金融服务工作，支持各地绿色发展，与贵州、浙江、江西、新疆等4个绿色金融改革创新试验区，以及内蒙古、甘肃、青海、吉林、云南等5个省区签署绿色金融战略合作协议，签约金额5,700亿元，签约至报告期末已累计实现绿色金融业务投放3,512.03亿元。截至报告期末，公司绿色金融业务支持项目可实现在我国境内每年节约标准煤3,015万吨，年减排二氧化碳8,454.12万吨，年减排化学需氧量（COD）408.78万吨，年减排氨氮10.43万吨，年减排二氧化硫97.25万吨，年减排氮氧化物10.61万吨，年综合利用固体废弃物4,578.89万吨，年节水量41,026.24万吨。

零售金融业务

公司零售核心价值客户稳步增长,零售客户综合金融资产规模继续提升，零售净营运收入大幅提高。截至报告期末，零售银行客户（含信用卡）8,128.78万户，较上年末增加250.46万户；零售客户综合金融资产余额22,625亿元，较上年末增加1,222亿元；个人存款余额7,085.22亿元，较上年末增加439.20亿元，其中，储蓄存款余额6,584.35亿元，较上年末增加516.02亿元；个人贷款（不含信用卡）余额11,358.91亿元，较上年末增长6.56%，报告期内累计发放个人贷款2,440.19亿元，同比增长14.57%。报告期内实现零售银行业务营业净收入323.17亿元，同比增长29.68%。

私人银行业务致力于为高净值顶尖客群提供综合金融服务解决方案。截至报告期末，私人银行客户数44,402户，较上年末净增加4,211户，增长10.48%。私人银行客户受托金融资产月日均余额5,851.22亿元，较上年末增加558.83亿元，增长10.56%。严格执行资管新规对代理代销产品发行要求，甄选各策略类别的头部管理机构作为代理产品合作伙伴。构建量化基金评价模型，推出“兴承优选计划”，打造私行客户专属基金产品组合。报告期内，家族信托、全权委托业务新增122单，新增规模超过20亿元。探索和完善特色化的非金融增值服务体系，注重满足高端客户在健康管理、医疗美容、子女教育等方面的个性化需求。进一步打造“四大俱乐部”的私人银行增值服务体系，报告期内共开展线上增值活动484场，覆盖超80万人次。

银行卡业务持续推进经营管理和产品创新。截至报告期末，借记卡发卡量5,948.87万张，较上年末增加189.82万张；借记卡客户数5,317.12万人，发展有效收单商户51.17万户。报告期内，累计发展快捷支付有效绑卡客户数3,704.95万户，总交易笔数9.78亿笔，快捷支付总交易金额4,120.07亿元。发展银联云闪付移动支付客户近1,319.38万户。两卡联动营销持续推进，一客双卡客户发展达到1,000万户。报告期内继续完善收单展业APP和商户服务公众号，陆续开发商户分析、业务受理、商户MGM等功能，商户可通过公众号发起业务办理申请，分享和推荐其他商户入网，提升对商户需求的相应能力，扩展了收单获客渠道。

信用卡业务保持稳定增长，“好兴动”平台运营质效提升。截至报告期末，公司累计发行信用卡5,463.03万张，期内新增发卡270.25万张；报告期内累计实现交易金额10,844.94亿元，同比增长19.78%。积极应对疫情影响，报告期内为19.5万名客户提供延期还款服务，涉及余额超58亿元，为7.6万名客户减免费息，与客户一起共渡时艰。根据客户特征开展精细化分层经营，大力开展场景营销，深挖客户价值。“好兴动”数字化平台不断迭代升级，完成143项功能优化改造，开展精准滴灌式营销，同时结合疫情期间客户行为线上化迁徙加速及宅家消费需求，推出“无接触式外卖商户合作方案”和“复工补贴”等多个主题活动，为客户提供让利优惠，为商户引流。强化不良资产防控，引入大数据风控产品，拓展量化评分模型应用，提升风险预警、识别、拦截和处置能力。扎实推进消费者权益保护，信用卡中心获评人民银行上海分行“2019年度上海市金融消费权益保护评估A级机构”。

零售财富业务以权益产品为重点，财富业务盈利和规模再创新高。报告期内，零售财富类产品累计销售2.71万亿元，其中基金产品销售618.28亿元，同比增长332.89%；标准净值型期限型理财产品销售1,368亿元，同比增长126.90%；零售财富类产品销售收入42.74亿元，同比增长46.12%；代理类产品销售收入占比达54.40%。截至报告期末，零售财富综合金融资产1.55万亿元，较上年末增长5.31%。零售负债业务坚持拓展核心负债，推动“织网工程”建设，大力发展代发工资、收单、第三方存管等基础结算业务，加强结算性存款拓展能力，活期存款规模突破3,000亿元。

零售网络金融业务积极开展业务创新与客户运营。报告期内，持续推广手机银行城市服务，已有19家分行、36个城市上线城市服务专区，广泛引入生活、便民、出行领域的合作伙伴，构建“金融+生活”的生态，打造连接一切的能力。截至报告期末，公司手机银行有效客户3,358.23万户，较上年末增长7.27%；月活跃用户（MAU）1,213.95万户。报告期内，手机银行累计交易笔数12,573.85万笔，同比增长8.76%。个人网银有效客户1,392.88万户，企业及同业网银有效客户46.22万户；网络金融交易替代率95.91%。集团统一门户“多元金融”已成功入驻集团内外互联网应用170个。提供后台精准营销策略及开放化、娱乐化的营销工具支持，报告期内支持集团开展641场营销活动，同比增长701.25%，1,796.33万人次参与，同比增长448.40%。

同业金融业务

公司围绕“金融机构综合服务商”和“金融市场综合运营商”定位，基于同业合作开展金融市场业务。坚持“服务同业客户、服务金融市场、服务实体经济”的理念和市场化、专业化、精细化的经营策略，同业合作全面深入国内金融全行业主要领域，同业客户覆盖率超90%，同业金融各项业务稳健发展。

公司已与97个国家和地区的1,231家银行建立代理行关系，全球代理服务网络进一步完善。深入发展与各类金融交易场所在代理清算、资金结算、系统建设等方面的合作，报告期内获得大连商品交易所首批标准仓单交易存管银行资格。将存管结算、代理收付、代理销售、资产管理等综合金融服务进一步延伸至企业和个人终端客户，形成全链条客群服务体系，并运用开放银行理念，与同业客户协同实现产品开放、渠道共享和优势互补，构建服务同业金融合作新生态。报告期内，专业服务非银金融机构的一体化综合平台——非银（金融机构）资金管理云平台累计上线超620家，实现证券资金结算量累计9.19万亿元，并通过各类存管结算业务实现大量资金沉淀。同业大类资产配置不断优化，同业融资业务、票据业务及同业投资金融债、资产证券化、各类资管产品等业务有序发展，标准化产品比例继续提升，销售与交易能力不断增强。

银银平台是公司在国内率先推出的金融同业合作品牌，截至报告期末已与2,104家法人机构开展业务合作，重点在支付结算、财富管理、机构投资交易、跨境金融、资金授信等领域服务中小金融机构需求。做好接入金融基础设施的综合服务商，为357家法人机构提供代理接入人民银行大小额支付系统、网联平台、超级网银系统等金融基础设施服务；通过跨行代收付产品“汇收付”为基金、保险、信托、消费金融等非银金融行业客户提供一揽子资金收付及综合金融服务,签约合作机构达157家。报告期内，银银平台支付产品结算量3.62万亿元，同比增长24.94%。通过财富云、机构投资交易平台、钱大掌柜等产品不断提升线上销售能力，“财富云”理财代销业务累计与18家省级联社达成合作，将优质丰富的财富管理产品向三四线城市和农村地区输送；“机构投资交易平台”注册金融同业等机构客户1,603家；互联网财富管理平台“钱大掌柜”累计引入59家合作银行的理财产品，客户1,465.86万户。报告期内，银银平台各项金融产品销售规模3,250.12亿元。推动银银平台国际版业务发展，累计代理133家境内外银行接入人民币跨境支付系统，为10家债券通做市商提供代理资金结算服务,报告期内，跨境人民币结算量2,386.47亿元，同比增长75.50%，并积极拓展代理中小银行开立信用证、代理境外银行银联卡结算等业务合作。持续为中小金融机构提供资金运用、融资授信、科技支持等综合服务。报告期内累计发行同业存单4,081.70亿元，其中中小金融机构认购3,694.70亿元。截至报告期末，为超过200家中小银行提供授信，授信总额近一万亿元。与384家商业银行建立信息系统合作关系，其中已累计实施上线231家。

2、公共产品条线

投资银行业务继续巩固投行传统优势产品，同时创新投行业务模式。截至报告期末，非金融企业债务融资工具承销规模3,504.91亿元，境外债券承销规模23.01亿美元，发行信贷资产证券化规模合计180.97亿元。巩固银行间市场非金融企业债务融资工具市场地位，非金债券承销规模及只数保持市场第一；推动资产证券化、代理推介等业务发展，优化完善“兴财资”流转平台；持续加大并购重组、私募债权、资产证券化、资本市场等关键领域探索；先后承销全国首批、湖北省首单疫情防控债，落地市场首单疫情防控资产证券化产品、北金所首单民营企业疫情防控债权融资计划、市场首单债转优先股债券、市场首单增强型并购债、市场首批资产支持商业票据等。

理财业务充分发挥在“大投行、大资管、大财富”的枢纽作用，服务客户投融资需求。截至报告期末，公司保本理财已清零，非保本理财产品（含理财子公司）余额13,429.09亿元，同比增长11.31%，其中净值型理财产品余额8,871.49亿元，占比66.06%，同比提升15.81个百分点。重点布局“固收+”产品，把握资本市场发展机遇及居民配置权益类资产需求，推出固收增强稳利睿盈年年升品牌，创新股债混类产品、增加权益资产覆盖厚度，创新发行平衡和进取两大系列股债混合类产品；完善固收纯债类产品，面向机构客户推出定制化理财产品，实现专户理财业务突破；特色产品线稳步拓展，报告期内推出海峡系列产品及安愉乐享养老理财产品。积极发挥集团优势，借助“投资地图”建设提升固定收益投资收益，推进权益投研一体化。

资金业务持续推进“债券银行”及“FICC银行”品牌建设。债券银行方面，积极拓展交易对手，扩大市场占有率，强化利率债做市交易能力，加大国债和政金债的承销力度。提高信用债券投资的覆盖率和渗透率，进一步提升流转率。深入推进投承、投销、投研一体化建设，不断提高自营投资和代客交易能力和收益水平。FICC银行方面，继续强化汇率类、利率类避险业务，积极把握LPR改革窗口期，在贷款端引入利率互换，支持实体经济降低融资成本。企金端，加快推进新型结构性存款产品创新，积极引入符合市场预期的新产品，比如挂钩利率、股指以及商品的结构性存款；同业端，提高债券交易销售力度，持续营销中大型机构开展业务合作，积极发挥投销一体化作用。

资产托管业务依托专业服务能力和资源整合能力，重点产品稳步转型，为客户提供一站式、高附加值的托管服务，市场地位保持稳固。截至报告期末，公司在线托管产品26,291只，继续保持行业第一位。资产托管业务规模126,745.36亿元，较上年末增加2,904.96亿元，增长2.35%，其中信托和券商资管托管规模继续保持全行业第二位。产品及收入结构进一步优化，估值类产品收入占比增长4.76个百分点，其中证券投资基金托管业务规模13,026.55亿元，较上年末增长10.54%。

3、运营支持

运营管理工作在做好“业务支持保障”和“安全内控保障”的基础上，重点推进降本、增效、创造价值的精细化运营管理，以高质量发展提升价值创造能力。强化运营支持专业能力，进一步优化企业结算账户开户流程，提升开户效率；扩展客服系统外呼平台、视频平台、会计资料影像平台至集团应用，有力支持业务流程线上化；整合厅堂智能机具并丰富功能，提升客户体验、促进自助化分流；切实保障疫情期间运营支持业务连续性，为公司业务发展提供坚实中后台基础。以运营管理平台智能化建设为重点提升客服中心产能，报告期内智能客服分流率24.85%，同比提升4.64个百分点；持续推进柜面交易无纸化、会计及后台作业流程的自动化和流程优化工作；强化账户合规管理及清算统筹管理。加强一线运营合规体系建设、非现场监督检查及日常监控，风险案件防控始终保持高压态势；搭建会计案防核查平台、多维数据分析平台、大数据预警模型、丰富风控管理工具箱，以科技赋能会计内控管理；持续强化运营管理板块联防联控，确保业务合规发展，筑牢运营管理风险防线。

信息科技工作继续增强科技对业务发展创新的响应和支撑，有力推动公司数字化转型。科技布局进一步完善，杭州等区域研发分中心加大金融科技创新支持力度，海外机构研发中心助力公司迈开国际化步伐；运用兴业数金公司化平台加快构建数量充足、质量优良的科技队伍，逐步提高科技人员占比；金融创新基金围绕业务战略重点支持初创性、区域性、试点性创新孵化，加快数字化、线上化发展。重点构建“连接一切”的能力，F端有序推进第三方开放银行平台建设工作，G端、B端着力优化完善“金服云”,C端加大智慧银行建设力度，推广手机银行“城市服务”，推动“多元金融”开展场景拓展；加大重点产品建设力度，优化完善“好兴动”“兴业管家”，持续升级“智慧网点”；助力业务经营管理数字化转型，在金融市场、运营管理、风险内控等领域加快投产RPA流程机器人，累计上线机器人500余个。打造金融科技“新基建”，投产全国性金融数据中心机房，实现亿级交易量秒级响应和全量数据实时计算；聚焦架构转型与敏捷转型，加快建设集团私有云，推动应用系统有序“上云”，推进数据中台与技术中台建设，复制推广以价值交付为中心的敏捷模式，构建DevOps平台、自动化运维平台，加速研发运维一体化；推进人工智能、大数据、区块链等金融基础服务平台建设工作，持续探索5G、物联网等新技术创新亮点和业务价值。

（三）贷款质量分析
1、贷款五级分类情况
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日本报告期末
项目余额较上年末
余额占比(%) 余额占比(%) 增减(%)
正常类 3,652,393 96.86 3,327,066 96.68 9.78
关注类 62,975 1.67 61,363 1.78 2.63
次级类 25,250 0.67 19,741 0.57 27.91
可疑类 21,121 0.56 21,209 0.62 (0.41)
损失类 9,081 0.24 12,072 0.35 (24.78)
合计 3,770,820 100 3,441,451 100 9.57
截至报告期末，公司不良贷款余额554.52亿元，较期初增加24.30亿元，不良贷
款率1.47%，较期初下降0.07个百分点。关注类贷款余额629.75亿元，较期初增加16.12
亿元，关注类贷款占比1.67%，较期初下降0.11个百分点。报告期内，由于宏观经济
去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区个别行业信用风险持续释放，公司不
良贷款和关注类贷款余额有所增加，但公司强化资产质量管控，不良贷款率及关注率皆
较期初下降，资产质量保持稳定。
2、贷款减值准备金的计提和核销情况
单位：人民币百万元
项目金额
期初余额 105,581
报告期计提 33,464
报告期核销及转出 (22,069)
报告期收回以前年度已核销 3,495
汇率变动及其他 (1,264)
期末余额 119,207
公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约
损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
3、逾期贷款变动情况
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
余额占比(%) 余额占比(%)
逾期1至90天(含) 24,872 34.35 22,293 34.84
逾期91至360天(含) 28,730 39.67 24,235 37.87
逾期361天至3年(含) 17,636 24.35 15,472 24.18
逾期3年以上 1,183 1.63 1,993 3.11
合计 72,421 100 63,993 100
截至报告期末，公司逾期贷款余额724.21亿元，较期初增加84.28亿元，其中对公
逾期贷款增加21.04亿元，个人逾期贷款增加42.48亿元，信用卡逾期增加20.76亿元。
逾期贷款增加的主要原因是，报告期内新冠疫情对社会经济运行造成严重冲击，经济活
动萎缩，个人收入受到较大影响，造成个人贷款、信用卡逾期欠款增加较多；同时，出
现偿债能力下降、资金紧张、资金链断裂等情况的企业有所增加，公司逾期贷款有所增
长。
4、重组减值贷款变动情况
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
余额占贷款总额比例(%) 余额占贷款总额比例(%)
重组减值贷款 4,253 0.11 4,769 0.14
截至报告期末，公司重组减值贷款余额42.53亿元，较上年末减少5.16亿元；重
组减值贷款余额占贷款总额的0.11%，较上年末下降0.03个百分点。
（四）抵债资产及减值准备情况
单位：人民币百万元
2020年6月30日 2019年12月31日
类别
金额计提减值准备金额金额计提减值准备金额
抵债资产 602 129 592 53
其中：房屋建筑物 562 125 552 52
土地使用权 39 3 39 0
2020年6月30日 2019年12月31日
类别
金额计提减值准备金额金额计提减值准备金额
其他 1 1 1 1
减：减值准备 (129) - (53) -
抵债资产净值 473 - 539 -
报告期内，公司新增抵债资产账面价值0.1亿元，公司期末抵债资产账面价值较上
年末减少0.66亿元，系因公司对部分抵债资产进行价值重估，减值准备增加0.76亿元
所致。
（五）公司控制的结构化主体情况
纳入本公司合并范围的结构化主体情况及本公司管理的或享有权益的但未纳入合
并范围的结构化主体情况，详见财务报表附注六、41。
（六）持有金融债券情况
1、截至报告期末持有金融债券类别和面值
单位：人民币百万元
类别面值
政策性银行债券 25,404
银行债券 14,117
非银行金融机构债券 69,148
合计 108,669
2、截至报告期末所持最大十只金融债券
单位：人民币百万元
债券名称面值年利率(%) 到期日
债券1 15,000 2.10 2020-10-19
债券2 10,000 2.20 2020-10-08
债券3 2,210 2.89 2025-06-22
债券4 2,100 3.25 2022-10-21
债券5 1,827 0.00 2020-07-22
债券名称面值年利率(%) 到期日
债券6 1,740 3.26 2027-02-24
债券7 1,720 4.21 2025-04-13
债券8 1,580 2.25 2025-04-22
债券9 1,415 3.17 2022-12-24
债券10 1,300 3.22 2024-12-24
（七）截至报告期末持有的衍生金融工具情况
单位：人民币百万元
公允价值
项目名义价值
资产负债
利率衍生金融工具 4,549,752 27,250 28,554
汇率衍生金融工具 3,017,279 12,759 12,107
贵金属衍生金融工具 44,564 1,839 1,369
信用衍生金融工具 15,671 34 275
合计 7,627,266 41,882 42,305
（八）应收利息情况
截至报告期末，公司应收利息情况详见财务报表附注六、12 “其他资产”下的
应收利息。
（九）其他应收款坏账准备的计提情况
单位：人民币百万元
项目 2020年 2019年损失准备计提方法
6月30日 12月31日金
其他应收款 21,412 14,213 3,461 期末其他应收款进行单项和组合
测试，结合账龄分析计提减值准备
（十）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
单位：人民币百万元
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
开出信用证 151,404 148,059
开出保函 119,867 120,318
项目 2020年6月30日 2019年12月31日
银行承兑汇票 874,049 761,032
信用卡未使用额度 396,649 355,436
不可撤销的贷款承诺 10,595 19,042
（十一）报告期各类风险和风险管理情况
1、概述
风险管理是商业银行生存和发展的基本保障，公司制订了业务运营与风险管理并重
的发展战略，建立了以风险资产管理为核心的事前、事中、事后风险控制系统，健全了
各项业务的风险管理制度和操作规程，完善了风险责任追究与处罚机制，将各类业务、
各种客户承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利
率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、反洗钱风险等纳入全面风险管理范畴，
进一步明确了董事会、监事会、高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体职责，形
成了明确、清晰、有效的全面风险管理体系。在日常风险管理工作中，由业务部门、风
险管理职能部门和内部审计部门组成职责明确的风险管理“三道防线”，各司其职，共
同致力于风险管理目标的实现。
2、信用风险管理
公司信用风险管理目标：建立并持续完善信用风险管理体系，提升信用风险管理专
业化水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构，不断强化信贷业务全流程风险管控，
实现风险和收益平衡，并有效控制风险。
一是加强对业务全流程的动态监测预警。通过加强风险预警监控，充分应用风险预
警管理系统提供的大数据分析手段，加强对业务全流程的动态监测预警，保障风险项目
“早发现、早预警、早处置”；及时解读并贯彻落实监管政策，加大风险热点和重点领
域的排查力度，对发现的问题强化管理、落实整改。二是加强统一授信管理。成功上线
统一授信管理系统，实现了客户管理、授信作业、额度管控、风险缓释、资产数据的集
中统一管理，形成涵盖整个集团的全机构、全客户、全流程、全资产的统一授信管理体
系，有效避免客户多头授信、过度授信、政策寻租，提升信用风险管理的全面性和整体
性。三是完善分行尽职调查中心建设。对尽调组织架构、尽调范围、尽调手段、队伍建
设、信息共享、科技手段应用等进行统一规范，发挥尽调中心专业尽调和真实性核查的

作用，提升尽调人员专业尽调水平，切实发挥尽调中心“第一道防线“的风险把控作用。

四是强化考核评价。科学设置资产质量指标，将资产质量管控结果评价和过程评价相结

合，不断夯实资产质量基础。增加“资产质量过程管控成效”定性指标，包括风险预警

成效、风险项目联动处置、特资经营体制机制改革推动情况等，更好地体现分行资产质

量过程管理成效。五是抓好风险资产处置。推进不良资产处置专业经营管理体系建设，

持续充实不良资产专职清收队伍，提高处置专业化水平；加大不良资产现金清收、核销、

市场化处置力度，提高账销案存项目回收比率，不良资产处置效率和效益显著提高。

3、流动性风险管理

公司流动性风险管理目标：一是确保支付需要；二是提高资金运用效率，保障各项业务稳健发展；三是实现“安全性、流动性和盈利性”的统一；四是确保流动性风险监管指标符合监管要求。

报告期内，新冠疫情使我国经济增长受到较大冲击，央行实施稳健的货币政策，并加大逆周期调节力度，灵活运用各种政策工具进行“精准滴灌”，市场流动性保持合理充裕。公司认真贯彻落实党和国家大政方针和决策部署，全力以赴支持抗击疫情、复产复工复商复市各项工作，持续推动高质量发展，确保流动性安全稳健。公司流动性整体保持平稳运行，各项监管指标稳健达标，资产负债业务平稳健康发展。一是久久为功地拓展低成本、稳定性强的结算性存款。持续推动“结算型银行”建设，不断丰富交易支付场景，升级清算支付工具；扩大金融生态圈，向资金链上下游拓客；做深做大“织网工程”，提升客户服务体验。二是加强负债结构管理，积极拓宽资金渠道，更加注重以多元化方式补充资金来源。除继续拓展一般性存款外，大力营销同业存单、加快各类债券发行落地、申报央行公开市场操作资金等，通过多措并举，保持负债稳步增长，匹配资产投放，确保全行流动性安全。三是把握利率低位有利窗口，拉长负债久期，持续改善资产负债期限结构。公司把握市场利率中枢处于低位的有利市场环境，以合理成本吸收中长期负债，包括加大中长期同业存单发行力度，加快推动小微企业金融债发行落地等，有效拉长负债久期，控制资产负债期限错配。

4、市场风险管理

市场风险包括交易账户利率风险、股票风险以及全部账户的汇率风险和商品风险，是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。交易账户利率风险和汇率风险是公司所面临的主要市场风险。公司市场风险管理目标：一是建立并持续完善与风险管理战略相适应的、满足新资本协议达标要求和市场风险监管要求的市场风险管理体系；二是完善市场风险管理架构、政策、流程和方法；三是提升市场风险管理专业化水平，实现市场风险集中统一管理，在风险可控的前提下促进相关业务的持续、健康发展。

报告期内，公司积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，围绕优化组织架构、丰富管理手段、强化系统建设方面，稳步推进各项工作。组织架构方面，公司投行与金融市场风险管理部为市场风险管理的牵头部门。管理手段方面，完善市场风险限额体系，提升风险管理水平。一方面，切实做好风险计量模型的管理工作，开展市场风险计量模型的年度回顾，同时积极参与人民币利率期权等创新产品的市场风险评估；另一方面，继续推进会计估值体系建设工作，完善债券资产公允价值管理相关制度。

（1）交易账户利率风险

公司交易账户利率风险主要通过不断完善风险指标限额体系进行管理，风险指标主要包括利率敏感性指标以及止损指标，通过年度业务授权书以及定期投资策略方案的方式下达执行。通过引进并不断优化资金交易和分析系统实现市场风险的系统硬控制，该系统可以实时地对利率产品进行市值重估和风险指标计算，并实现逐笔交易的流程控制。风险中台利用该系统对利率产品在逐笔交易维度以及整体账户维度的各类风险指标情况进行实时监控，确保交易账户利率风险可控。同时，风险中台定期开展利率风险深入分析，并对系统模型进行校验，以保证计量的准确性。

公司交易账户以人民币债券为主，根据市场形势的变化，积极开展久期管理、强化信用管控，使交易账户利率风险处于可控水平。

（2）汇率风险

交易账户汇率风险由公司资金营运中心统一管理。公司作为银行间市场上活跃的人民币做市商机构，通过银行市场的交易，积极控制敞口限额。风险管理措施以敞口限额管理为主，由风险中台利用资金交易与分析系统执行限额指标的实时监控和深入分析报告。公司交易账户的汇率风险敞口较小且可控。

银行账户汇率风险由公司计划财务部统一管理，分析方法主要采用外汇敞口分析等。公司定期计量和分析银行账户外汇风险敞口，目前最大的汇率风险敞口是公司权益和利润带来的汇率风险敞口。对于该部分因正常经营难以避免的由资产负债产生的汇率风险敞口，公司通过阶段性向外汇管理局申请资本金结汇或者外汇利润结售汇操作，保持非交易性汇率风险敞口的稳定。

报告期内，公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案，为管理决策提供了科学的参照标准。公司定期对外汇敞口进行压力测试，分析极端情景下汇率以及外汇头寸的变化导致外币总敞口损益的变动。面对复杂的国际经济形势，公司加强了对中美关系、全球疫情形势和部分热点地区未来走势的分析，将汇率风险敞口规模控制在合理范围之内。截至报告期末，公司总体汇率风险稳定，各项核心限额指标均满足限额要求。

5、银行账簿利率风险管理

银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。公司银行账簿利率风险管理由公司计划财务部统一管理。总体目标是根据对利率趋势的判断，在公司可承受的风险范围内，实现股东价值最大化。具体为，短期保持净利息收入持续稳定增长，长期保持经济价值持续稳定增长。银行账簿利率风险主要采用重定价缺口分析、久期分析、情景模拟等方法按月计量和分析银行账簿利率风险。重定价缺口分析主要监测资产负债的重定价期限分布及错配情况；久期分析监测主要产品类型的久期及公司资产负债的久期缺口变动；情景模拟是公司进行利率风险分析和计量的主要手段，涵盖了多个常规场景和压力场景，包括利率标准冲击、收益率曲线平移和形状变化、过去10年极端利率变动，以及经专家判断的未来最可能利率变动等场景。通过对利率变动场景的模拟计算出未来1年净利息收入（NII）以及经济价值（EVE）指标的变动。通过资产负债管理系统等信息系统，引入客户模型，动态监测和控制利率敏感性资产负债缺口，在缺口分析的基础上计算收益和经济价值对利率变动的利率敏感性。收益分析着重分析利率变化对公司近期收益的影响，而经济价值分析则注重于利率变化对公司净现金流现值的影响。

报告期内，公司密切关注外部利率环境变化，通过对市场利率走势进行深入的分析和预测，灵活调整利率风险主动管理策略，适度控制债券投资久期，把握流动性合理充裕机会，通过主动负债获取长期资金。同时密切关注央行关于深化利率市场化改革的政策动向，加强利率并轨的影响分析和对策研究。公司已遵照中国银保监会《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》的要求落实各项银行账簿利率风险管理要求。压力测试结果显示公司各项指标均维持在设定的限额和预警值内，银行账簿利率风险整体控制在较低水平。

6、操作风险管理

报告期内，公司及时有效应对新冠病毒疫情对业务运营带来的影响，同时围绕监管重点和操作风险变化趋势，持续优化操作风险管控手段，努力提升公司操作风险管理能力。一是做好新冠病毒疫情期间业务连续性保障工作。总行业务连续性管理委员会多次召开会议，研究新冠病毒疫情期间业务连续性管理面临的新问题、新风险，指导相关部门开展应对保障工作。二是进一步完善业务连续性管理体系。在集团范围开展业务影响分析的集中重检，重新评估重要业务流程可接受的业务中断程度以及中断所造成的影响水平，明确业务连续性管理重点，并从技术层面保障管理目标的实现。三是加强操作风险管理工具运用。持续开展操作风险评估及监测，通过关键指标监测，强化风险预判；优化流程风险控制识别与评估，固化控制手段，检验风险监测成果；积极开展风险事件收集工作，分析事件成因，发现流程薄弱环节，优化指标设定，补齐管理短板，提高操作风险管控的准确性。

7、合规风险管理

在“强监管、严问责”金融监管基调下，公司主动适应监管新常态，持续深化合规经营理念，践行“合规盈利”“合规致胜”理念，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围，把合规视为高质量发展的首要之义，将合规理念贯穿于业务开展的全流程。

一是开展2020年兴航程“制度与治理年”专项活动，健全合规长效机制。公司合规管理一年一个主题，一年一个台阶，2020年兴航程“制度与治理年”专项活动以“法治兴业”为主线，突出“制度与治理”两个重点，围绕“培育法治思维、健全法治体系、推动法治实践、加强法治监督、创新法治工具”五条路径，全力保障与推进集团“1234”战略体系实施，促进集团治理能力稳步提升。二是强化内部约束，充分发挥内控合规考评“指挥棒”作用。持续完善多层级考评体系，以“过程评价”为主，充分贯彻“合规引领”“稳健经营”的监管导向，同时兼顾“结果合规”，持续加强对重点领域合规内控履职的评价力度。三是多点发力，有效提升洗钱风险管理水平。优化反洗钱管理机制，从反洗钱管理架构、政策、程序、方法、信息系统、数据治理、检查审计、考核等方面进行全面梳理和完善，强化反洗钱管理与业务流程的有效融合。通过强化数据和科技手段应用，持续加强对业务运营中洗钱和制裁风险隐患的监测和分析，及时预警提示，提出管理建议。加强反洗钱合规文化建设，创新反洗钱宣传和培训模式，加大反洗钱考核和检查力度，切实提升集团反洗钱履职意识和履职能力。四是持续完善制度及合同管理体系，提高制度执行力。在集团范围内开展制度执行问题清单编制工作，督促制度制定者提高制度出台的科学性与及时性，维护制度的刚性与权威，并指导制度执行者精准执行制度。持续精简制度体系，在集团范围内开展“白头文件”专项活动，从制度的完备性、衔接性、操作性等角度进行全面梳理与整治，增强制度之间的勾稽关联，形成数量精简、流程清晰、责任清楚的制度体系。加大重点示范合同的更新优化工作，为各条线提供持续性法律支持。五是推进新法新规的贯彻实施，提升法律服务专业能力。不断优化法律合规管理方式方法，主动对标监管政策新规，加强政策研究与传导，推进九民会议纪要、证据新规、民法典等在集团的落地，发布政策法规速递、合规风险提示、合规建议书等，深化对公司重大、疑难、创新产品和项目的法律支持，引导业务规范开展。

8、信息科技风险管理

公司形成并不断完善信息科技风险管理“三道防线”组织架构，充分运用各类管理工具，实现对信息科技风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告，多措并举稳步提升风险管控水平。报告期内，公司一是开展个人信息保护合规培训，围绕大数据时代个人信息保护问题开展专题培训，强调保护隐私的重要意义，讲解国内外最新立法趋势以及具体的行业监管政策导向，并针对个人信息生命周期包括收集、保存、处理、披露在内的主要环节的要点、难点进行剖析并给出相应的合规建议。二是完成公司IT外包策略的制定工作，就公司IT活动中的外包适宜性事项形成了指导性原则，旨在集团层面形成统一认识，为公司提升IT自主掌控能力、降低外包依赖性提供指导和依据。三是定期开展重要信息系统风险评估，关注重要信息系统资源保障、运行维护、业务连续性建设、外包管理等方面的情况，并根据评估结果组织开展优化改进。

9、声誉风险管理

公司声誉风险管理目标：主动管理和防范声誉风险，维护公司声誉形象，最大程度减少声誉事件对公司和社会公众造成的损失和负面影响。

公司声誉风险管理遵循“分级管理、分工负责，实时监测、预防为主，快速响应、分类处置，守土有责、协同应对”的原则，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，已建立健全公司党委统一领导、董事会最终决策、高级管理层具体负责、各级机构和集团成员声誉风险管理部门分级管理、相关部门分工协作、全体员工共同参与的声誉风险组织管理体系，持续提高声誉风险管理的能力和有效性。报告期内，公司深入贯彻落实《声誉风险管理子战略》和《声誉风险管理制度》，进一步完善新闻宣传、舆情管理、信息披露、客户投诉管理等方面的工作流程，强化考核评价和培训演练，促进全行各机构进一步提升声誉风险意识，压实声誉风险管理的领导责任、主体责任和管理责任，提高应对负面舆情的综合管理水平和应急处置能力，加强舆情风险排查、识别、评估、监测和控制，妥善处理负面舆情，有效防控声誉风险。公司持续履行上市公司信息披露责任，确保披露信息的真实性、准确性、完整性、及时性和公平性，客观展示公司业务特色与业绩动态。公司将声誉风险管理纳入集团并表管理和分行综合考评，有效促进集团各成员以及基层经营机构强化声誉风险管理。

10、国别风险管理

公司国别风险管理目标：根据公司国际化进程的推进和业务规模的增长，建立和持续完善公司国别风险管理体系，采用适当的国别风险计量方法、评估和评级体系，准确识别和评估公司业务活动涉及的国别风险，推动业务持续、健康发展。

国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。公司根据风险程度将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，在国家分类的基础上，综合考虑公司跨境业务发展战略和风险偏好等的基础上制定国别风险限额，并对每个等级实施相应的分类管理，同时，将国别风险作为客户授信管理的一项重要考量标准。公司将根据自身国际化进程的推进和业务规模的增长，不断改进、持续完善国别风险管理。

第五节重要事项
一、股东大会情况简介
会议届次召开日期决议刊登的决议刊登的
指定网站的查询索引披露日期
上海证券交易所网站
2019年年度股东大会 2020年6月29日（www.sse.com.cn） 2020年6月30日
及公司网站
（www.cib.com.cn）
二、利润分配或资本公积金转增预案
公司2020年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
三、公司及持股5%以上的股东在报告期内或持续到报告期内的承诺事项
（一）经中国证监会核准，公司非公开发行1,721,854,000股A股股票，新增股份
于2017年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限
售手续等事宜。本次非公开发行的发行对象承诺如下：福建省财政厅、中国烟草总公司、
中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司认购本次非公开发行的股份，
自发行结束之日起60个月内不得转让，相关监管机关对到期转让股份及受让方的股东
资格另有要求的，从其规定。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份自2022年4
月7日起可上市流通。阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司认购本次
非公开发行的股份，自发行结束之日起36个月内不得转让，限售期结束后，将按中国
证监会及上海证券交易所的有关规定执行。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份
自2020年4月7日起上市流通，但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转
让的规定。
（二）公司2017年年度股东大会审议通过了《关于中期股东回报规划（2018-2020
年）的议案》（详见2018年5月26日股东大会决议公告），计划未来三年内（2018-2020
年度），在符合监管部门利润分配政策并确保公司资本充足率满足监管要求的前提下，
每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股
息后有可分配利润的，可向普通股股东分配现金股利，且以现金方式分配的利润不少于

当年度实现的可分配利润的20%（含20%）。在确保公司资本充足率满足监管要求的前

提下，当公司采用现金或股票或二者相结合的方式分配股利时，现金分红方式在当年度

利润分配中的比例不低于40%。

（三）根据中国证监会相关规定，公司第九届董事会第八次会议和2017年年度股东大会审议通过了《关于非公开发行境内优先股摊薄即期回报及填补措施的议案》，就公司非公开发行境内优先股可能导致投资者即期回报被摊薄的情况制定了填补措施，包括加强资本规划管理，保持资本充足稳定；提升资本使用效率，合理配置资源；加快推进转型创新，促进公司业务持续发展；持续完善持续、稳定、科学的股东回报机制等。同时，公司董事、高级管理人员也就切实履行填补措施作出了承诺。详见公司2018年4月25日、2018年5月26日公告。

（四）公司部分董事、监事和高级管理人员分别于2020年3月23日至25日期间以自有资金从二级市场买入公司股票，并承诺所购股票自买入之日起锁定三年。详见公司2020年3月26日公告。

公司及持股5%以上的股东无其他在报告期内发生或持续到报告期内的承诺事项，未发生违反以上承诺的情形。

四、聘用会计师事务所情况

公司2019年年度股东大会批准聘请毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为公司提供2020年年报审计、半年报审阅和内部控制审计服务，审计费用（包括各项代垫费用及税费等）合计为人民币803万元。

五、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司未发生需要披露的对公司具有重大影响的诉讼、仲裁事项。

公司在日常业务过程中会为收回贷款或因客户纠纷等而产生法律诉讼和仲裁。截至报告期末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁案件（含作为第三人的案件）共计123笔，涉及金额为7.40亿元。

六、公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东受处罚情况

报告期内，公司及董事、监事、高级管理人员、第一大股东不存在被有权机关调查，被司法机关或纪检部门采取强制措施，被移送司法机关或追究刑事责任，被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选，以及被证券交易所公开谴责的情形，也没有受到其他监管机构对公司经营有重大影响的处罚。

七、公司及第一大股东诚信状况

报告期内，公司及第一大股东不存在未履行法院生效判决、所负数额较大债务到期未清偿等情况。

八、重大关联交易

（一）公司2017年年度股东大会审议通过《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》，同意给予中国人民保险集团股份有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币540亿元、非授信类关联交易额度人民币256亿元，有效期至2021年4月30日止；变更给予中国烟草总公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币150亿元、非授信类关联交易额度人民币53亿元，有效期至2021年4月30日止；变更给予福建阳光集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币180亿元、非授信类关联交易额度人民币192亿元，有效期至2021年4月30日止。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2018年4月25日和2018年5月26日公告。

（二）公司第九届董事会第十二次会议审议通过《关于给予部分关联方关联交易额度的议案》，同意给予浙江省能源集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币80亿元，非授信类关联交易额度人民币1亿元，有效期2年；同意给予龙岩市汇金发展集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币10亿元，非授信类关联交易额度人民币91亿元，有效期2年。上述关联交易业务均由正常经营活动需要所产生，以不优于对非关联方同类交易的条件进行，交易定价公允，并符合有关法律、法规、规章及监管制度的相关规定，交易的付款方式和时间参照商业惯例确定。详见公司2018年12月22日公告。

（三）公司2018年年度股东大会审议通过《关于追加福建阳光集团有限公司系列关联交易额度的议案》，同意追加给予福建阳光集团有限公司及其关联企业授信类关联交易额度人民币40亿元，其中：主体授信额度30亿元，非保本理财项下投资额度10亿元，有效期延长至2021年6月30日。详见公司2019年4月30日和2019年5月28日公告。

（四）公司第九届董事会第二十一次会议审议通过《关于追加龙岩市汇金集团系列关联交易额度的议案》，同意对龙岩市汇金发展集团有限公司及其关联企业追加授信类关联交易额度人民币30亿元，其中：主体授信额度25亿元，非保本理财项下投资额度5亿元，有效期延长至2021年12月21日。详见公司2020年4月14日公告。

截至报告期末，公司与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口（不含吸收关联自然人存款）为0.18亿元。

具体关联交易数据详见财务报表附注八“关联方”。

九、重大合同及其履行情况

（一）托管、租赁、承包事项

报告期内，公司无应披露的重大托管、租赁、承包事项。

（二）担保情况

报告期内，除批准经营范围内的正常金融担保业务外，公司无其他需要披露的重大担保事项。

（三）其他重大合同

报告期内，公司未发生对经营管理产生重大影响的合同纠纷。

十、其他重大事项的说明

（一）限售股上市流通：经公司第八届董事会第二十次会议和2016年第一次临时股东大会审议批准，并经原银监会和证监会核准，公司于2017年3月31日向特定对象福建省财政厅、中国烟草总公司、中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司、阳光控股有限公司及福建省投资开发集团有限责任公司非公开发行1,721,854,000股A股股票。新增股份于2017年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了股份登记及限售手续等事宜。

阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司分别认购本次非公开发行的股份496,688,700股和66,225,100股，并承诺自发行结束之日起36个月内不得转让，限售期结束后，将按中国证券监督管理委员会及上海证券交易所的有关规定执行。上述股东按照承诺履行限售义务，相关股份自2020年4月7日起上市流通，但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转让的规定。详见公司2020年4月1日公告。

（二）发行小微企业贷款专项金融债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，公司已在全国银行间债券市场公开发行800亿元人民币的金融债券，募集资金专项用于发放小微企业贷款。详见公司2020年4月22日和2020年8月15日公告。

（三）会计政策变更：根据2017年财政部颁布的《企业会计准则第14号-收入》（以下简称“新收入准则”），经公司第九届董事会第二十二次会议审议批准，公司于2020年1月1日起变更公司会计政策，自2020年一季报起按新收入准则要求进行会计报表披露。详见公司2020年4月29日公告。具体情况详见财务报表附注四“重要会计政策及变更”。

（四）调整优先股（兴业优2）股息率：根据《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股（第二期）募集说明书》的相关条款，公司于2015年6月非公开发行的“兴业优2”优先股，自缴款截止日（即2015年6月24日）起每五年为一个计息周期，即票面股息率每五年调整一次，每个计息周期内票面股息率相同。报告期内，“兴业优2”的第二个计息周期的票面股息率进行了调整，自2020年6月24日起，“兴业优2”第二个计息周期的票面股息率为4.63%，股息每会计年度支付一次。详见公司2020年7月4日公告。

（五）发行无固定期限资本债券：根据中国银保监会和中国人民银行批复，公司获准发行不超过300亿元人民币无固定期限资本债券，募集资金用于补充其他一级资本。详见公司2020年7月23日和2020年8月12日公告。

十一、履行社会责任情况

（一）扶贫工作情况

1、精准扶贫规划

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神，按照全国金融工作会议与乡村振兴战略的重大部署，全力推进脱贫攻坚和乡村振兴各项工作。

总体目标：贯彻落实中共中央办公厅、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》，不
断提高金融服务在贫困地区覆盖面，加大对贫困地区的信贷支持力度和优惠政策倾斜，
依靠公司的网络、资金和专业优势，助力打赢2020年脱贫攻坚战。
主要任务：不断增加深度贫困地区和特殊贫困群体的信贷支持力度，精准对接金融
需求，通过产业扶贫、渠道扶贫、产品扶贫、电商扶贫、定点扶贫和教育扶贫等形式，
建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融发展保障体系和长效机制。
保障措施：制定涉农贷款、普惠型涉农贷款、精准扶贫贷款增长目标，不断完善精
准扶贫考核激励机制，推进尽职免责相关制度落地，加强检查与督促，确保完成增长目
标。
2、报告期内精准扶贫概要
报告期内，公司精准扶贫完成情况如下：
截至报告期末，公司精准扶贫贷款余额合计144.52亿元，较上年末减少0.77亿元，
降低0.5%；单位精准扶贫贷款余额65.08亿元，较上年末减少9.56亿元，降低12.8%，
其中产业精准扶贫贷款余额39.78亿元，较上年末减少11.82亿元，降低22.9%；个人
精准扶贫贷款余额79.44亿元，较上年末增加8.79亿元，增长12.44%，笔数163,429
笔。
3、精准扶贫成效
单位：人民币百万元
指标数量及开展情况
一、总体情况
1、资金 14,452
2、金融精准扶贫贷款带动服务人数 128,056
二、分项投入
1、产业发展扶贫
产业精准扶贫贷款笔数（个） 78
产业精准扶贫贷款余额 3,978
产业精准扶贫贷款带动人数 1,849
2、项目贷款扶贫
项目精准扶贫贷款笔数（个） 20
项目精准扶贫贷款余额 2,530
项目精准扶贫贷款服务人数 117,975
3、其他投入 7,944
4、后续精准扶贫计划
根据公司长期经营战略与扶贫规划，2020年下半年精准扶贫工作安排及主要措施
如下：
一是银银平台将进一步加强与中小金融机构合作，特别是重点支持“三区三州”深
度贫困地区中小金融机构发展，将精准扶贫延伸至更广泛区域，提升金融服务的便捷性
和可得性，支持金融扶贫和实体经济发展。
二是聚焦分行下辖贫困区县及建档立卡贫困户，积极与当地扶贫办、社会保障部门、
保险公司等机构开展业务洽谈，探索扶贫贷款的风险分担或缓释机制，因地制宜，差异
化制定精准扶贫贷款服务方案，助力金融精准扶贫。
三是积极把长江大保护、粤港澳大湾区建设、绿色金融改革创新试验区建设等国家
战略与扶贫工作相结合，充分发挥本行绿色金融优势，增加绿色金融业务对普惠金融的
促进作用。
四是配合宁德、龙岩两市普惠金融改革试验区的建设，进一步聚焦“三农”、小微
企业、民营企业等经济薄弱环节，强化金融服务的优质供给，着力提升金融覆盖率、可
得性和满意度。
五是全面梳理对公授信企业中建档立卡职工数量，加速推进产业扶贫、项目扶贫的
认定工作，不断推动单位精准扶贫贷款规模增长。
六是继续加强深度贫困地区金融宣传教育，提升金融风险防范意识和识别能力以及
金融工具运用能力，强化深度贫困地区金融消费者权益保护。
（二）消费者权益保护
报告期内，公司紧密围绕“以客户为中心”的服务理念，持续推进消费者权益保护
体制机制建设，强化消保全流程管控，加强内部监督考核，扎实落地消费者权益保护工
作，助力打赢疫情防控攻击战。积极践行“金融为民”，提升金融宣传质效，注重关爱
特殊群体，改善消费者服务体验，保障消费者合法权益，报告期内客户投诉率为0.056%，

投诉处理满意率为96.7%。公司荣获2020年全国银行业保险业“3.15”消费者权益保

护教育宣传周活动优秀组织单位，2020年“普及金融知识,守住‘钱袋子’"优秀宣传

视频征集评选活动优秀奖。

（三）与环境相关的表现和政策

公司通过风险提示，不断丰富环境与社会风险管理手段，提升环境与社会风险管理能力。同时，公司继续加强环境与社会风险预警机制建设，与多家环保非政府组织开展环境与社会风险预警合作以及分类机制建设，为授信项目的尽职调查、审查审批、存续期管理提供信息支持。此外，公司继续实践国际融资中环境与社会风险管理黄金基准——赤道原则，持续规范赤道原则项目全流程管理，加强环境与社会风险防控。

同时，公司充分担当绿色理念布道者的责任，已经连续十一年加入“地球一小时”活动。报告期内，公司成为世界自然基金会（WWF）“地球一小时年度推广合作伙伴”，继续倡导可持续发展、可持续生活、低碳、环保的工作、生活理念与实践方式。

第六节普通股股份变动及股东情况
一、报告期内股份变动情况
（一）股份变动情况
报告期内公司总股本未发生变动。
单位：股
2019年12月31日变动增减 2020年6月30日
数量比例(%) 数量数量比例(%)
一、有限售条件股份 1,721,854,000 8.29 -562,913,800 1,158,940,200 5.58
1、国家持股 430,463,500 2.07 - 430,463,500 2.07
2、国有法人持股 794,701,800 3.83 -66,225,100 728,476,700 3.51
3、其他内资持股 496,688,700 2.39 -496,688,700 0 0
其中：境内非国有法人持股 496,688,700 2.39 -496,688,700 0 0
境内自然人持股 0 0 - 0 0
4、外资持股 0 0 - 0 0
其中：境外法人持股 0 0 - 0 0
境外自然人持股 0 0 - 0 0
二、无限售条件流通股份 19,052,336,751 91.71 562,913,800 19,615,250,551 94.42
1、人民币普通股 19,052,336,751 91.71 562,913,800 19,615,250,551 94.42
2、境内上市的外资股 0 0 - 0 0
3、境外上市的外资股 0 0 - 0 0
4、其他 0 0 - 0 0
三、股份总数 20,774,190,751 100 - 20,774,190,751 100
（二）限售股份变动情况
单位：股
股东名称期初限售股数报告期解除本年增加期末限售股数限售解除限
限售股数限售股数原因售日期
福建省财政厅 430,463,500 - - 430,463,500
中国烟草总公司 496,688,700 - - 496,688,700 发非公行开锁2022年
中国烟草总公司 132,450,300 - - 132,450,300 定期承 4月7日
福建省公司诺
中国烟草总公司 99,337,700 - - 99,337,700
广东省公司
阳光控股有限公司 496,688,700 496,688,700 - 0 2020年
福建省投资开发 66,225,100 66,225,100 - 0 4月7日
集团有限责任公司
合计 1,721,854,000 562,913,800 - 1,158,940,200 - -
注：阳光控股有限公司与福建省投资开发集团有限责任公司持有的有限售条件股份自2020年4
月7日起上市流通，但仍需遵守中国银行保险监督管理委员会关于股份转让的规定。
二、股东情况
（一）股东总数
单位：户
截至报告期末普通股股东总数 276,585
（二）截至报告期末前十名股东持股情况
单位：股
股东名称期内增减期末持股数比例(%) 持有有限售股份质押股东性质
条件股份数量或冻结情况
福建省财政厅 0 3,902,131,806 18.78 430,463,500 - 国家机关
中国烟草总公司 0 1,110,226,200 5.34 496,688,700 - 国有法人
中国人民财产保险股份有限 0 948,000,000 4.56 0 - 国有法人
公司－传统－普通保险产品
中国人民人寿保险股份有限 0 801,639,977 3.86 0 - 国有法人
公司－分红－个险分红
梧桐树投资平台有限责任公司 0 671,012,396 3.23 0 - 国有法人
中国证券金融股份有限公司 0 622,235,652 3.00 0 - 国有法人
华夏人寿保险股份有限公司 0 569,179,245 2.74 0 - 境内非国有法人
－自有资金
香港中央结算有限公司 -19,833,117 553,400,235 2.66 0 - 境外法人
阳光控股有限公司 0 496,688,700 2.39 0 质押境内非国有法人
243,377,463
中国人民人寿保险股份有限 0 474,000,000 2.28 0 - 国有法人
公司－万能－个险万能
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股
份有限公司的控股子公司。
（三）前十名无限售条件股东持股情况
单位：股
股东名称持有无限售条件占总股本股份种类
流通股的数量比例(%)
福建省财政厅 3,471,668,306 16.71 人民币普通股
中国人民财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品 948,000,000 4.56 人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 801,639,977 3.86 人民币普通股
梧桐树投资平台有限责任公司 671,012,396 3.23 人民币普通股
中国证券金融股份有限公司 622,235,652 3.00 人民币普通股
中国烟草总公司 613,537,500 2.95 人民币普通股
华夏人寿保险股份有限公司－自有资金 569,179,245 2.74 人民币普通股
香港中央结算有限公司 553,400,235 2.66 人民币普通股
阳光控股有限公司 496,688,700 2.39 人民币普通股
中国人民人寿保险股份有限公司－万能－个险万能 474,000,000 2.28 人民币普通股
注：中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股
份有限公司的控股子公司。
（四）公司有限售条件股东持股数量及限售条件
单位：股
持有的有限售有限售条件股份可上市交易情况
有限售条件股东名称条件股份数量新增可上市交易限售条件
可上市交易时间股份数量
福建省财政厅 430,463,500 430,463,500
自非公开发行结束之日起
中国烟草总公司 496,688,700 496,688,700 60个月内不得转让，相关
2022年4月7日监管机关对到期转让股份
中国烟草总公司福建省公司 132,450,300 132,450,300 及受让方的股东资格另有
要求的，从其规定
中国烟草总公司广东省公司 99,337,700 99,337,700
上述股东关联关系或一致行动的说明中国烟草总公司福建省公司、中国烟草总公司广东省公司为中国烟
草总公司的下属公司
（五）主要股东情况
公司不存在控股股东或实际控制人。根据《商业银行股权管理暂行办法》有关规定，
公司主要股东情况如下：
1、福建省财政厅为公司第一大股东，持有公司18.78%的股份，向公司提名董事，
不存在出质公司股份的情况。

2、中国人民保险集团股份有限公司持有公司0.84%的股份、中国人民财产保险股份有限公司持有公司5.91%的股份、中国人民人寿保险股份有限公司持有公司6.14%的股份，合并持股比例12.90%，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。中国人民保险集团股份有限公司是中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司的控股股东，其控股股东是中华人民共和国财政部。

3、中国烟草总公司持有公司5.34%的股份、福建烟草海晟投资管理有限公司持有公司2.13%的股份、湖南中烟投资管理有限公司持有公司1.09%的股份、中国烟草总公司福建省公司持有公司0.64%的股份、中国烟草总公司广东省公司持有公司0.48%的股份，合并持股比例9.68%，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。福建烟草海晟投资管理有限公司、湖南中烟投资管理有限公司、中国烟草总公司福建省公司和中国烟草总公司广东省公司均为中国烟草总公司的下属公司，实际控制人是中华人民共和国财政部。

4、华夏人寿保险股份有限公司持有公司4.90%的股份，向公司提名董事，不存在出质公司股份的情况。2020年7月17日，中国银保监会官网刊登《中国银保监会依法对天安财产保险股份有限公司等六家机构实施接管》的公告，华夏人寿保险股份有限公司自2020年7月17日由中国银保监会接管，接管期限至2021年7月16日，可依法适当延长。

5、阳光控股有限公司持有公司2.39%的股份，林腾蛟持有公司股份100万股，合并持股比例为2.40%，其中出质股份为2.43亿股，向公司提名董事，其控股股东为阳光龙净集团有限公司，实际控制人是林腾蛟和吴洁。

6、龙岩市汇金发展集团有限公司持有公司1.05%的股份，其中出质股份为0.7亿股，向公司提名监事，其控股股东为福建省龙岩市人民政府国有资产监督管理委员会。

7、浙江省能源集团有限公司持有公司0.02%的股份、浙江浙能电力股份有限公司持有公司0.57%的股份、浙江省能源集团财务有限责任公司持有公司0.01%的股份，合并持股比例0.60%，向公司提名监事，不存在出质公司股份的情况。浙江省能源集团有限公司是浙江浙能电力股份有限公司、浙江省能源集团财务有限责任公司的控股股东，其控股股东是浙江省人民政府国有资产监督管理委员会。

第七节优先股相关情况
一、优先股的发行与上市情况
单位:股
优先股优先股发行日期发行价格票面股息率发行数量上市日期获准上市终止上
代码简称 (元/股) (%) 数量市日期
360005 兴业优1 2014年12 100 注1 130,000,000 2014年12 130,000,000 无
月3日月19日
360012 兴业优2 2015年6 100 注2 130,000,000 2015年7 130,000,000 无
月17日月17日
360032 兴业优3 2019年4 100 4.90 300,000,000 2019年4 300,000,000 无
月3日月26日
注：1、经中国证监会核准，公司于2014年12月非公开发行1.3亿股优先股，每股面值人民
币100元，第一个计息周期的票面股息率为6.00%。自2019年12月8日起，兴业优1第二个计息
周期的票面股息率调整为5.55%。
2、公司于2015年6月非公开发行第二期优先股，发行数量为1.3亿股，每股面值人民币100
元，第一个计息周期的票面股息率为5.40%。自2020年6月24日起，兴业优2第二个计息周期的
票面股息率调整为4.63%。
3、经中国证监会核准，公司于2019年4月非公开发行3亿股优先股，每股面值人民币100元，
第一个计息周期的票面股息率为4.90%。扣除发行费用（含税）后实际募集资金净额为299.33亿元，
实际募集资金净额加上发行费用可抵扣增值税进项税额后共计299.37亿元，全部用于补充一级资
本。本次优先股发行完成后，自2019年4月26日起在上海证券交易所综合业务平台挂牌。
二、优先股股东情况
（一）优先股股东总数
单位：户
截至报告期末优先股股东总数 58
（二）截至报告期末前十名优先股股东持股情况表
单位:股
股东名称报告期内股期末持股比例(%) 所持股份质押或冻股东性质
份增减变动数量类别结情况
中国平安人寿保险股份有限公司－分红 0 88,734,000 15.85 境内优先股 - 其他
－个险分红
中国平安财产保险股份有限公司－传统 0 65,874,000 11.76 境内优先股 - 其他
－普通保险产品
中国平安人寿保险股份有限公司－自有 0 44,643,400 7.97 境内优先股 - 其他
资金
股东名称报告期内股期末持股比例(%) 所持股份质押或冻股东性质
份增减变动数量类别结情况
博时基金－民生银行量化 1期资产管理 0 28,003,000 5.00 境内优先股 - 其他
计划
中国平安人寿保险股份有限公司－万能 0 21,254,000 3.80 境内优先股 - 其他
－个险万能
中国烟草总公司江苏省公司 0 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人
中国烟草总公司四川省公司 0 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人
中维资本控股股份有限公司 0 15,000,000 2.68 境内优先股 - 国有法人
福建省财政厅 0 14,000,000 2.50 境内优先股 - 国家机关
交银施罗德基金－民生银行－中国民生 0 13,474,000 2.41 境内优先股 - 其他
银行股份有限公司
注：1、公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有兴业优1、兴业优2、兴
业优3优先股的，按合并列示。
2、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传
统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公司
－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维
资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关
系。
3、福建省财政厅期末持有公司普通股3,902,131,806股。中国烟草总公司江苏省公司、中国
烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中
国烟草总公司及其下属公司合并持有公司普通股2,010,318,203股。除此之外，公司未知上述股东
与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。
三、公司对优先股采取的会计政策及理由
根据财政部颁发的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》《企业会计准
则第37号——金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》
等会计准则相关要求，以及公司已发行的优先股主要条款，公司已发行的优先股符合作
为权益工具核算的要求，因此公司已发行的优先股作为权益工具核算。
四、关于强制转股价格的调整
优先股的初始强制转股价格为审议通过优先股发行方案的董事会决议公告日前二
十个交易日公司A股普通股股票交易均价(即“兴业优1”“兴业优2”初始强制转股价
格人民币9.86元/股，“兴业优3”初始强制转股价格人民币16.50元/股)。在董事会

决议日后，当公司发生派送股票股利、转增股本、增发新股(不包括因公司发行的带有

可转为普通股条款的融资工具，如优先股、可转换公司债券等转股而增加的股本)和配

股等情况时，公司将按上述条件出现的先后顺序，依次对强制转股价格按照既定公式进

行累积调整。

经中国证监会核准，公司非公开发行1,721,854,000股A股股票，并于2017年4月7日在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司办理了新增股份登记及限售手续等事宜。根据2014年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股募集说明书》、2015年《兴业银行股份有限公司非公开发行境内优先股（第二期）募集说明书》相关条款中“兴业优1”“兴业优2”的强制转股价格调整公式进行计算，公司本次非公开发行A股股票完成后，公司发行的“兴业优1”“兴业优2”强制转股价格由9.86元/股调整为9.80元/股。详见公司2017年4月11日公告。

第八节董事、监事和高级管理人员情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动情况
单位：股
姓名职务期初持股数期末持股数报告期内股份增减变动原因
增减变动量
陶以平董事 0 100,000 100,000 二级市场买入
行长
陈逸超董事 0 0 0 -
傅安平董事 0 0 0 -
韩敬文董事 0 0 0 -
奚星华董事 0 0 0 -
林腾蛟董事 0 1,000,000 1,000,000 二级市场买入
陈锦光董事 0 30,000 30,000 二级市场买入
副行长
董事
陈信健副行长 116,800 150,000 33,200 二级市场买入
董事会秘书
Paul M. Theil 独立董事 0 80,000 80,000 二级市场买入
朱青独立董事 0 0 0 -
刘世平独立董事 0 0 0 -
苏锡嘉独立董事 0 0 0 -
林华独立董事 0 16,700 16,700 二级市场买入
蒋云明监事会主席 0 300,000 300,000 二级市场买入
袁俊监事 0 0 0 -
何旭东监事 0 0 0 -
张国明监事 0 0 0 -
赖富荣监事 0 100,000 100,000 二级市场买入
李若山外部监事 0 0 0 -
贲圣林外部监事 0 0 0 -
夏大慰外部监事 0 10,000 10,000 二级市场买入
孙雄鹏副行长 0 100,000 100,000 二级市场买入
李卫民董事 50,000 60,000 10,000 二级市场买入
副行长

二、公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明

2020年4月8日，李卫民先生向公司董事会提交辞职函，因工作调动，辞去公司董事和副行长职务。

第九节财务报告

本报告期财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告，详见附件。

第十节备查文件

一、载有法定代表人签名的半年度报告文本

二、载有法定代表人、行长、财务部门负责人签名并盖章的财务报告文本

三、报告期内本公司公开披露过的所有文件的正本及公告的原稿

第十一节附件

一、审阅报告

二、中期财务报告

三、财务报表附注

法定代表人：陶以平（代为履行法定代表人职权）

兴业银行股份有限公司董事会

二○二○年八月二十八日

共业银行股仹有陉公司

戔至2020年6月30日止6个月期间

财务报表(未经审计)

(A股报告)

审阅报告

毕马威华振与字第2000945号

共业银行股仹有陉公司全体股东：

我们审阅了后附的共业银行股仹有陉公司 (以下简称“贵行”) 的中期财务报表，包拪2020年6月30日的合幵及银行资产负债表、自2020年1月1日至2020年6月30日止6个月期间的合幵及银行利润表、合幵及银行现金流量表、合幵及银行股东权益变劢表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵行管理层的责仸，我们的责仸是在实施审阅巟作的基础上对中期财务报表出具审阅报告。

我们挄照《中国注册会计师审阅准则第 2101号——财务报表审阅》的觃定执行了审阅业务。该准则要求我们计划呾实施审阅巟作，以对财务报表是否丌存在重大错报获取有陉保证。审阅主要陉二询问贵行有兰人员呾对财务数据实施分析秳序，提供的保证秳度低二审计。我们没有实施审计，因而丌发表审计意见。

根据我们的审阅，我们没有注意到仸何亊项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面挄照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求编制。

毕马威华振会计师亊务所(特殊普通合伙) 中国注册会计师

叱剑

中国北京陇思杰

2020年8月28日

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行资产负债表

2020年6月30日

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年附注六 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

未经审计经审计未经审计经审计

资产

现金及存放中央银行款项 1 389,902 486,444 389,893 486,430

存放同业及其仑金融机构款项 2 90,588 87,260 83,775 81,829

贵金属 5,855 401 5,855 401

拆出资金 3 237,773 231,475 246,395 243,929

衍生金融资产 4 41,882 32,724 41,880 32,722

买入迒售金融资产 5 48,849 41,861 47,540 37,988

发放贷款呾垫款 6 3,661,197 3,345,180 3,632,721 3,316,610

金融投资： 7

交易性金融资产 7.1 746,070 652,034 710,474 628,253

债权投资 7.2 1,419,742 1,444,176 1,407,038 1,431,325

其仑债权投资 7.3 667,602 599,382 665,551 597,801

其仑权益巟具投资 7.4 2,409 1,929 2,329 1,929

应收融资租赁款 8 90,279 106,273 - -

长期股权投资 9 3,557 3,413 23,747 23,601

固定资产 26,347 24,641 19,737 18,892

在建巟秳 2,675 3,463 2,672 3,441

无形资产 654 647 604 603

商誉 10 532 532 - -

逑延所得税资产 11 46,845 40,799 43,954 37,984

其仑资产 12 60,595 43,047 46,258 34,518

资产总计 7,543,353 7,145,681 7,370,423 6,978,256

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行资产负债表(续)

2020年6月30日

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年附注六 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

未经审计经审计未经审计经审计

负债

向中央银行借款 142,071 168,259 142,071 168,259

同业及其仑金融机构存放款项 13 1,410,344 1,233,937 1,418,278 1,245,608

拆入资金 14 170,484 192,310 83,396 97,194

交易性金融负债 15 9,150 4,214 9,035 4,106

衍生金融负债 4 42,305 31,444 42,301 31,442

卖出回贩金融资产款 16 103,379 193,412 87,804 184,072

吸收存款 17 4,110,710 3,794,832 4,112,906 3,797,501

应仒职巟薪酬 18 17,642 17,738 15,634 15,909

应交税贶 19 13,677 14,476 13,100 13,226

预计负债 20 5,673 6,253 5,673 6,253

应仒债券 21 894,134 899,116 865,264 871,106

其仑负债 22 61,742 40,038 42,429 21,124

负债合计 6,981,311 6,596,029 6,837,891 6,455,800

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行资产负债表(续)

2020年6月30日

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年附注六 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

未经审计经审计未经审计经审计

股东权益

股本 23 20,774 20,774 20,774 20,774

其仑权益巟具 24 55,842 55,842 55,842 55,842

其中：优先股 55,842 55,842 55,842 55,842

资本公积 25 74,914 74,914 75,260 75,260

其仑综合收益 37 1,152 3,232 1,101 3,192

盈余公积 26 10,684 10,684 10,684 10,684

一般风陌准备 27 78,585 78,525 74,829 74,829

未分配利润 28 311,540 297,389 294,042 281,875

归属二母公司股东权益合计 553,491 541,360 532,532 522,456

少数股东权益 8,551 8,292 - -

股东权益合计 562,042 549,652 532,532 522,456

负债呾股东权益总计 7,543,353 7,145,681 7,370,423 6,978,256

本财务报表由下列负责人签署：

陶以平赖富荣

(仓为履行法定仓表人职权) 财务机构负责人

董亊、行长、主管财务巟作负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行利润表

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

附注六戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、营业收入 100,017 89,907 92,840 84,301

利息净收入 29 54,978 49,895 49,877 45,526

利息收入 29 136,799 132,311 129,422 125,254

利息支出 29 (81,821) (82,416) (79,545) (79,728)

手续贶及佣金净收入 30 30,223 23,546 28,256 21,493

手续贶及佣金收入 30 32,132 25,335 30,057 23,190

手续贶及佣金支出 30 (1,909) (1,789) (1,801) (1,697)

投资收益 31 17,701 15,111 17,634 16,100

其中：对联营及合营企业的投资收益 146 86 146 86

以摊余成本计量的金融资产

终止确讣产生的收益 410 247 409 20

公允价值变劢(损失)收益 32 (3,444) 425 (3,285) 594

汇兑收益 231 516 223 507

其仑收益 119 19 43 9

其仑业务收入 209 395 92 72事、营业支出 (63,636) (50,074) (59,741) (46,657)

税金及附加 33 (1,047) (860) (959) (800)

业务及管理贶 34 (21,026) (19,872) (18,913) (17,814)

信用减值损失 35 (41,191) (29,101) (39,581) (27,873)

其仑资产减值损失 (77) - (77) -

其仑业务成本 (295) (241) (211) (170)

三、营业利润 36,381 39,833 33,099 37,644

加：营业外收入 106 144 83 101

减：营业外支出 (82) (31) (77) (30)

四、利润总额 36,405 39,946 33,105 37,715

减：所得税贶用 36 (3,435) (3,837) (2,559) (3,158)

五、净利润 32,970 36,109 30,546 34,557

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行利润表(续)

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

附注六 2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

五、净利润(续) 32,970 36,109 30,546 34,557

(一)挄经营持续性分类

1. 持续经营净利润 32,970 36,109 30,546 34,557

2. 终止经营净利润 - - - -(事)挄所有权归属分类

1. 归属二母公司股东的净利润 32,590 35,879 30,546 34,557

2. 归属二少数股东损益 380 230 - -

六、其仑综合收益的税后净额 37 (2,077) (906) (2,091) (925)

归属二母公司股东的其仑综合收益的

税后净额 (2,080) (910) (2,091) (925)

1.将重分类迕损益的其仑综合收益

(1) 其仑债权投资公允价值变劢 (3,112) (2,140) (3,095) (2,138)

(2) 其仑债权投资信用损失准备 1,111 904 1,088 888

(3) 外币财务报表折算差额 5 1 - -

2.丌能重分类迕损益的其仑综合收益

(1) 重新计量设定受益计划净负债戒

净资产的变劢 (8) 244 (8) 244(2) 其仑权益巟具投资公允价值变劢 (76) 81 (76) 81归属二少数股东的其仑综合收益的

税后净额 3 4 - -

七、综合收益总额 30,893 35,203 28,455 33,632

归属二母公司股东的综合收益总额 30,510 34,969 28,455 33,632

归属二少数股东的综合收益总额 383 234 - -后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行利润表(续)

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

附注六 2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

八、每股收益(金额单位为人民币元)

基本每股收益 38 1.45 1.66

秲释每股收益 38 1.45 1.66本财务报表由下列负责人签署：

陶以平赖富荣

(仓为履行法定仓表人职权) 财务机构负责人

董亊、行长、主管财务巟作负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行现金流量表

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

附注六戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

一、经营活劢产生的现金流量

客户存款呾同业存放款项净增加额 489,837 259,410 485,627 258,030

存放中央银行款项呾同业款项净减少额 34,865 11,069 34,479 16,117

融资租赁的净减少额 13,115 8,269 - -

收取利息、手续贶及佣金的现金 132,636 109,938 122,816 99,449

收到其仑不经营活劢有兰的现金 4,712 2,701 4,321 3,845

经营活劢现金流入小计 675,165 391,387 647,243 377,441

客户贷款呾垫款净增加额 353,102 335,125 352,022 327,455

拆入资金及卖出回贩金融资产款

净减少额 111,475 60,709 109,424 53,634

拆出资金及买入迒售金融资产净增加额 48,806 55,232 43,721 51,168

向中央银行借款净减少额 26,700 53,700 26,700 53,700

为交易目的而持有的金融资产净增加额 49,771 124,297 43,126 117,332

支仒利息、手续贶及佣金的现金 64,650 70,140 63,371 66,180

支仒给职巟以及为职巟支仒的现金 13,656 13,674 12,482 12,475

支仒的各项税贶 17,168 10,437 15,454 8,846

支仒其仑不经营活劢有兰的现金 18,836 30,284 18,215 26,512

经营活劢现金流出小计 704,164 753,598 684,515 717,302

经营活劢使用的现金流量净额 39 (28,999) (362,211) (37,272) (339,861)

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行现金流量表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

附注六戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

事、投资活劢产生的现金流量

收回投资收到的现金 2,905,860 3,179,495 2,892,734 2,700,805

取得投资收益收到的现金 60,632 65,919 59,250 65,903

处置固定资产、无形资产呾其仑

长期资产收到的现金 98 57 73 45

收到其仑不投资活劢有兰的现金 6,997 12,120 6,890 9,077

投资活劢现金流入小计 2,973,587 3,257,591 2,958,947 2,775,830

投资支仒的现金 2,948,005 2,874,926 2,933,454 2,363,183

贩建固定资产、无形资产呾其仑

长期资产支仒的现金 6,927 1,782 1,293 1,619

支仒其仑不投资活劢有兰的现金 2,810 490 2,714 490

投资活劢现金流出小计 2,957,742 2,877,198 2,937,461 2,365,292

投资活劢产生的现金流量净额 15,845 380,393 21,486 410,538

三、筹资活劢产生的现金流量

吸收投资收到的现金 - 32,237 - 30,000

其中：子公司吸收少数股东投资

收到的现金 - 238 - -

发行债券收到的现金 463,010 494,971 459,660 492,471

筹资活劢现金流入小计 463,010 527,208 459,660 522,471

偿迓债务支仒的现金 472,967 417,861 470,242 418,384

分配股利、利润戒偿仒利息支仒的现金 11,575 30,042 10,953 28,938

支仒其仑不筹资活劢有兰的现金 12 1,275 - 63

筹资活劢现金流出小计 484,554 449,178 481,195 447,385

筹资活劢(使用)产生的现金流量净额 (21,544) 78,030 (21,535) 75,086后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵及银行现金流量表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

本集团本银行

附注六戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

未经审计未经审计未经审计未经审计

四、汇率变劢对现金及现金等价物的影响 1,081 413 1,071 439

五、现金及现金等价物净(减少)增加额 39 (33,617) 96,625 (36,250) 146,202

加：期初现金及现金等价物余额 731,730 549,177 775,679 543,622

六、期末现金及现金等价物余额 39 698,113 645,802 739,429 689,824

本财务报表由下列负责人签署：

陶以平赖富荣

(仓为履行法定仓表人职权) 财务机构负责人

董亊、行长、主管财务巟作负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

共业银行股仹有陉公司

合幵股东权益变劢表

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2020年1月1日至6月30日止期间

归属二母公司股东权益

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润少数股东权益股东权益合计

一、2020年1月1日余额 20,774 55,842 74,914 3,232 10,684 78,525 297,389 8,292 549,652

事、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 32,590 380 32,970

(事)其仑综合收益 37 - - - (2,080) - - - 3 (2,077)

上述(一)呾(事)小计 - - - (2,080) - - 32,590 383 30,893

(三)股东投入呾减少资本 - - - - - - - (10) (10)

1. 对控股子公司股权比例变化 - - - - - - - (10) (10)

(四)利润分配 - - - - - 60 (18,439) (114) (18,493)

1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 60 (60) - -

2. 普通股股利分配 28 - - - - - - (15,830) (10) (15,840)

3. 优先股股息分配 28 - - - - - - (2,549) - (2,549)

4. 永续债利息分配 - - - - - - - (104) (104)

三、2020年6月30日余额 20,774 55,842 74,914 1,152 10,684 78,585 311,540 8,551 562,042

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第10页

共业银行股仹有陉公司

合幵股东权益变劢表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2019年1月1日至6月30日止期间

归属二母公司股东权益

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润少数股东权益股东权益合计

一、2018年12月31日余额 20,774 25,905 75,011 2,356 10,684 73,422 257,801 6,631 472,584

会计政策变更 - - - 611 - - (5,361) (22) (4,772)

事、2019年1月1日余额 20,774 25,905 75,011 2,967 10,684 73,422 252,440 6,609 467,812

三、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 35,879 230 36,109

(事)其仑综合收益 37 - - - (910) - - - 4 (906)

上述(一)呾(事)小计 - - - (910) - - 35,879 234 35,203

(三)股东投入呾减少资本 - 29,937 (83) - - - - 1,102 30,956

1. 股东投入 - - - - - - - 238 238

2. 对控股子公司股权比例变化 - - (83) - - - - (1,130) (1,213)

3. 其仑权益巟具持有者投入资本 - 29,937 - - - - - 1,994 31,931

(四)利润分配 - - - - - 67 (15,883) (106) (15,922)

1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 67 (67) - -

2. 普通股股利分配 28 - - - - - - (14,334) (106) (14,440)

3. 优先股股息分配 28 - - - - - - (1,482) - (1,482)

四、2019年6月30日余额 20,774 55,842 74,928 2,057 10,684 73,489 272,436 7,839 518,049

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第11页

共业银行股仹有陉公司

合幵股东权益变劢表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2019年7月1日至12月31日止期间归属二母公司股东权益

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润少数股东权益股东权益合计

一、2019年7月1日余额 20,774 55,842 74,928 2,057 10,684 73,489 272,436 7,839 518,049

事、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 29,989 604 30,593

(事)其仑综合收益 37 - - - 1,175 - - - 1 1,176

上述(一)呾(事)小计 - - - 1,175 - - 29,989 605 31,769

(三)股东投入呾减少资本 - - (14) - - - - (152) (166)

1. 对控股子公司股权比例变化 - - (14) - - - - (152) (166)

(四)利润分配 - - - - - 5,036 (5,036) - -

1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 5,036 (5,036) - -

三、2019年12月31日余额 20,774 55,842 74,914 3,232 10,684 78,525 297,389 8,292 549,652

本财务报表由下列负责人签署：

陶以平赖富荣

(仓为履行法定仓表人职权) 财务机构负责人

董亊、行长、主管财务巟作负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第12页

共业银行股仹有陉公司

银行股东权益变劢表

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2020年1月1日至6月30日止期间

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润合计

一、2020年1月1日余额 20,774 55,842 75,260 3,192 10,684 74,829 281,875 522,456

事、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 30,546 30,546

(事)其仑综合收益 37 - - - (2,091) - - - (2,091)

上述(一)呾(事)小计 - - - (2,091) - - 30,546 28,455

(三)利润分配 - - - - - - (18,379) (18,379)

1. 普通股股利分配 28 - - - - - - (15,830) (15,830)

2. 优先股股息分配 28 - - - - - - (2,549) (2,549)

三、2020年6月30日余额 20,774 55,842 75,260 1,101 10,684 74,829 294,042 532,532

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第13页

共业银行股仹有陉公司

银行股东权益变劢表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2019年1月1日至6月30日止期间

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润合计

一、2018年12月31日余额 20,774 25,905 75,260 2,802 10,684 69,996 244,143 449,564

会计政策变更 - - - 146 - - (3,918) (3,772)

事、2019年1月1日余额 20,774 25,905 75,260 2,948 10,684 69,996 240,225 445,792

三、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 34,557 34,557

(事)其仑综合收益 37 - - - (925) - - - (925)

上述(一)呾(事)小计 - - - (925) - - 34,557 33,632

(三)股东投入资本 - 29,937 - - - - - 29,937

1. 其仑权益巟具持有者投入资本 - 29,937 - - - - - 29,937

(四)利润分配 - - - - - - (15,816) (15,816)

1. 普通股股利分配 28 - - - - - - (14,334) (14,334)

2. 优先股股息分配 28 - - - - - - (1,482) (1,482)

四、2019年6月30日余额 20,774 55,842 75,260 2,023 10,684 69,996 258,966 493,545

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第14页

共业银行股仹有陉公司

银行股东权益变劢表(续)戔至2020年6月30日止6个月期间(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

2019年7月1日至12月31日止期间

未经审计附注六股本其仑权益巟具资本公积其仑综合收益盈余公积一般风陌准备未分配利润合计

一、2019年7月1日余额 20,774 55,842 75,260 2,023 10,684 69,996 258,966 493,545

事、本期增减变劢金额

(一)净利润 - - - - - - 27,742 27,742

(事)其仑综合收益 37 - - - 1,169 - - - 1,169

上述(一)呾(事)小计 - - - 1,169 - - 27,742 28,911

(三)利润分配 - - - - - 4,833 (4,833) -

1. 提取一般风陌准备 27 - - - - - 4,833 (4,833) -

三、2019年12月31日余额 20,774 55,842 75,260 3,192 10,684 74,829 281,875 522,456

本财务报表由下列负责人签署：

陶以平赖富荣

(仓为履行法定仓表人职权) 财务机构负责人

董亊、行长、主管财务巟作负责人

后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

第15页

共业银行股仹有陉公司

财务报表附注

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

一基本情况

共业银行股仹有陉公司(以下简称“银行”戒“本银行”)前身为福建共业银行股仹有陉公司，

系根据国务陊国函 [1988] 58号文件《国务陊兰二福建省深化改革、扩大开放、加快外向型经

济发展请示的批复》，二1988年7月20日经中国人民银行总行以银复 [1988] 347号文批准

设立的股仹制商业银行。本银行二2007年2月5日首次公开发行A股幵上市，股票仓码为

601166。

本银行持有中国银行保陌监督管理委员会(以下简称“中国银保监会”)颁发的金融许可证，机

构编码为 B0013H135010001；持有福建省巟商行政管理局颁发的企业法人营业执照，统一社

会信用仓码为 91350000158142711F；注册地址为中国福建省福州市湖东路 154号；陶以平

仓为履行法定仓表人职权。

本银行的经营范围包拪：吸收公众存款；发放短期、中期呾长期贷款；办理国内外结算；办理

票据承兑不贴现；发行金融债券；仓理发行、仓理兑仒、承销政府债券；买卖政府债券、金融

债券；仓理发行股票以外的有价证券；买卖、仓理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；

从亊同业拆借；买卖、仓理买卖外汇；结汇、售汇业务；从亊银行博业务；提供信用证服务及

担保；仓理收仒款项及仓理保陌业务；提供保管箱服务；财务顼问、资信调查、咨询、见证业

务；以及经中国银行业监督管理机构批准的其仑业务。

本银行子公司的经营范围包拪：金融租赁业务；信托业务；基金募集、基金销售、特定客户资

产管理、资产管理；消贶金融业务；股权投资、实业投资、投资管理、投资顼问；投资咨询

(陋经纨)、财务咨询、商务咨询、企业管理咨询、金融数据处理；商品期货经纨、金融期货经

纨、期货投资咨询、资产管理；经济信息咨询服务、应用软件开发呾运营服务、系统集成服

务；投资不资产管理、参不省内金融机构丌良资产的批量收贩、转讥呾处置业务、收贩、转讥

呾处置非金融机构丌良资产；面向丌特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产迕

行投资呾管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产迕行投资呾管理；

理财顼问呾咨询服务；经中国银行业监督管理机构批准的其仑业务；以及经中国证券监督管理

委员会(以下简称“中国证监会”)许可的其仑业务。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

事中期财务报表的编制基础

本银行及子公司 (以下简称“集团”戒“本集团”)执行中华人民兯呾国财政部 (以下简称“财

政部”)颁布的企业会计准则及相兰觃定 (以下简称“企业会计准则”) ，本未经审计的中期财

务报表挄照《企业会计准则第32号—中期财务报告》编制。

本中期财务报表应不本集团2019年度财务报表一幵阅读。

本中期财务报表以持续经营为基础编制。

三遵循企业会计准则的声明

本中期财务报表已经挄照《企业会计准则第 32号—中期财务报告》的要求编制，真实、完整

地反映了本集团及本银行二2020年6月30日的合幵及银行财务状况以及2020年1月1日至

6月30日止期间的合幵及银行经营成果呾现金流量。

四重要会计政策及变更

本集团二本中期财务报表期间执行了财政部二近年颁布的以下企业会计准则修订及相兰觃定：

? 《企业会计准则第14号——收入(修订) 》(以下简称“新收入准则”)

? 《企业会计准则解释第13号》（财会[2019]21号）（“解释第13号”）

? 《新冝肺炎疫情相兰租金减讥会计处理觃定》 (财会[2020]10号)

1. 新收入准则：

新收入准则下，企业基二一个统一的、适用二不客户之间的合同的模型确讣收入。该模型的特

点是以“控制权转秱”替仓原准则下的“风陌报酬转秱”作为收入确讣旪点的判断标准。新收

入准则以合同为基础、通过五个步骤来分析确定某项交易是否可以确讣收入、确讣多少收入以

及何旪确讣收入（在某一旪点确讣收入戒者在某一旪段内确讣收入）。原准则下，企业匙分交

易属二销售商品、提供劳务戒者建造合同从而确讣相应的收入。

新收入准则引入了广泛的定性及定量抦露要求，旨在使财务报表使用者能够理解不客户之间的

合同产生的收入不现金流量的性质、金额、旪间分布呾丌确定性。

采用新收入准则未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2. 解释第13号

解释第 13号修订了业务构成的三个要素，细化了业务的判断条件，对非同一控制下企业合幵

的贩买方在判断取得的经营活劢戒资产的组合是否构成一项业务旪，引入了“集中度测试”的

选择。

此外，解释第 13号迕一步明确了企业的兰联方迓包拪企业所属企业集团的其仑成员单位（包

拪母公司呾子公司）的合营企业戒联营企业，以及对企业实施兯同控制的投资方的其仑合营企

业戒联营企业等。

解释13号自2020年1月1日起施行，本集团采用未来适用法对上述会计政策变更迕行会计

处理。

采用该解释未对本集团的财务状况、经营成果呾兰联方抦露产生重大影响。

3. 财会[2020]10号

财会[2020]10号觃定对二满足一定条件的，由新冝肺炎疫情直接引发的租金减讥提供了简化方

法。如果企业选择采用简化方法，则丌需要评估是否发生租赁变更，也丌需要重新评估租赁分

类。

财会[2020]10号自2020年6月24日起施行。本集团未选择采用该觃定的简化方法，因此该

觃定未对本集团的财务状况呾经营成果产生重大影响。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

五合幵范围

1. 本集团纳入合幵范围的主要子公司的基本情况列示如下：

本集团合计持股比例

主要经 2020年 2019年

营地/ 6月30日 12月31日

主要子公司名称注册地业务性质注册资本直接间接直接间接

人民币百万元 (%) (%) (%) (%)

共业金融租赁有陉责仸公司天津金融租赁 9,000 100 - 100 -

共业国际信托有陉公司福州信托业务 10,000 73 - 73 -

共业基金管理有陉公司福州基金业务 1,200 90 - 90 -

共业消贶金融股仹公司泉州消贶金融 1,900 66 - 66 -

共银理财有陉责仸公司福州资产管理 5,000 100 - 100 -

共业国信资产管理有陉公司(1) 上海资产管理，股权投资，实业投资 3,400 - 100 - 100

投资管理，投资顼问

共业财富资产管理有陉公司(1) 上海资产管理 780 - 100 - 100

共业期货有陉公司(1) 宁波商品期货经纨，金融期货经纨， 500 - 100 - 100

期货投资咨询，资产管理

(1) 该等公司系本银行控股子公司的子公司。

2. 纳入本集团合幵范围的结构化主体情况参见附注六、41。

3. 境外经营实体主要报表项目的折算汇率

本集团境外经营主体外币财务报表挄以下方法折算为人民币财务报表：资产负债表中的所有资

产、负债类项目挄资产负债表日的即期汇率折算；股东权益项目中陋未分配利润及其仑综合收

益中的外币财务报表折算差额项目外，其仑项目采用发生旪的即期汇率折算；利润表中的所有

项目及反映利润分配发生额的项目挄不交易发生日即期汇率近似的汇率折算。

资产负债表日美元、日元、欧元、港币、英镑对人民币汇率挄照国家外汇管理局发布的中间价

确定。美元、日元、欧元、港币、英镑以外的其仑货币对人民币的汇率，根据美元对人民币的

基准汇率呾国家外汇管理局提供的美元对其仑主要外币的汇率迕行套算，挄照套算后的汇率作

为折算汇率。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

六财务报表主要项目附注

1. 现金及存放中央银行款项

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日库存现金 5,430 4,848 5,430 4,843存放中央银行法定准备金 (1) 349,537 389,293 349,533 389,289存放中央银行超额存款准备金 (2) 34,034 89,863 34,029 89,859存放中央银行的其仑款项 (3) 744 2,236 744 2,235应计利息 157 204 157 204

389,902 486,444 389,893 486,430

本集团挄人行戒当地监管机构相应觃定缴存法定存款准备金，该款项丌能用二本集团的日常业

务运作。

(1) 本银行境内机构挄觃定向中国人民银行缴存一般性存款的存款准备金，包拪人民币存款准备金

呾外汇存款准备金，该准备金丌能用二日常业务，未经中国人民银行批准丌得劢用。一般性存

款系挃本银行吸收的机兰团体存款、财政预算外存款、个人储蓄存款、单位存款、委托资金净

额及其仑各项存款。2020年6月30日本银行适用的人民币存款准备金缴存比率为9% (2019

年12月31日：10.5%) ，外币存款准备金缴存比率为5% (2019年12月31日：5%) 。中国

人民银行对缴存的外汇存款准备金丌计仒利息。本集团子公司的人民币存款准备金缴存比例挄

中国人民银行相应觃定执行。香港分行的法定准备金的缴存比率挄当地监管机构觃定执行。

(2) 存放中央银行超额存款准备金系本集团存放二中国人民银行超出法定准备金的款项，主要用二

资金清算、头寸调拨等。

(3) 存放中央银行的其仑款项主要系缴存央行财政性存款。缴存央行财政性存款系挃本银行挄觃定

向中国人民银行缴存的财政存款，包拪本银行仓办的中央预算收入、地方金库存款等。中国人

民银行对境内机构缴存的财政性存款丌计仒利息。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2. 存放同业及其仑金融机构款项

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日存放境内同业款项 54,404 47,986 47,661 42,565存放境内其仑金融机构款项 10,860 6,080 10,844 6,076存放境外同业款项 25,437 33,370 25,437 33,370存放境外其仑金融机构款项 67 23 67 23应计利息 119 129 56 116小计 90,887 87,588 84,065 82,150减：减值准备 (299) (328) (290) (321)净值 90,588 87,260 83,775 81,8293. 拆出资金

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日拆放境内同业 18,926 34,074 27,548 46,529拆放境内其仑金融机构 158,399 151,002 158,399 151,002拆放境外同业 60,505 46,775 60,505 46,775应计利息 752 697 752 696小计 238,582 232,548 247,204 245,002减：减值准备 (809) (1,073) (809) (1,073)净值 237,773 231,475 246,395 243,929

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4. 衍生金融巟具

本集团主要以交易、资产负债管理及仓客为目的而叙做不汇率、利率、贵金属及信用等级戒挃

数等相兰的衍生金融巟具。

名义金额是衍生金融巟具对应的基础资产戒参考率的价值，是衡量衍生金融巟具价值变劢的基

础，是本集团衍生金融巟具交易量的一个挃标，幵丌仓表所涉及的未来现金流量戒当前公允价

值，因而也丌能反映本集团所面临的信用风陌戒市场风陌。随着不衍生金融巟具合约条款相兰

的市场利率、外汇汇率戒贵金属价格等参考标的的波劢，衍生金融巟具的估值可能对本集团产

生有利(资产)戒丌利(负债)的影响，返些影响可能在丌同期间有较大的波劢。

衍生金融巟具的名义金额呾公允价值列示如下：

本集团

2020年6月30日

名义金额公允价值

资产负债

利率衍生巟具 4,549,752 27,250 (28,554)

汇率衍生巟具 3,017,279 12,759 (12,107)

贵金属衍生巟具 44,564 1,839 (1,369)

信用衍生巟具 15,671 34 (275)

合计 41,882 (42,305)

2019年12月31日

名义金额公允价值

资产负债

利率衍生巟具 4,453,866 11,063 (11,291)

汇率衍生巟具 2,903,845 19,856 (19,588)

贵金属衍生巟具 80,864 1,424 (495)

信用衍生巟具 14,389 381 (70)

合计 32,724 (31,444)

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

2020年6月30日

名义金额公允价值

资产负债

利率衍生巟具 4,549,752 27,250 (28,554)

汇率衍生巟具 3,016,755 12,757 (12,103)

贵金属衍生巟具 44,564 1,839 (1,369)

信用衍生巟具 15,671 34 (275)

合计 41,880 (42,301)

2019年12月31日

名义金额公允价值

资产负债

利率衍生巟具 4,453,866 11,063 (11,291)

汇率衍生巟具 2,903,532 19,854 (19,586)

贵金属衍生巟具 80,864 1,424 (495)

信用衍生巟具 14,389 381 (70)

合计 32,722 (31,442)

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

公允价值套期

本集团利用公允价值套期来觃避由二市场利率变劢导致金融资产公允价值变化所带来的影响。

对金融资产的利率风陌以利率互换作为套期巟具。上述衍生金融巟具中包拪的本集团及本银行

挃定的套期巟具如下：

本集团及本银行

2020年6月30日

名义金额公允价值

资产负债

被挃定为公允价值套期巟具的

衍生产品：

利率衍生巟具—利率互换 15,154 - (476)

2019年12月31日

名义金额公允价值

资产负债

被挃定为公允价值套期巟具的

衍生产品：

利率衍生巟具—利率互换 15,173 5 (233)

以下通过套期巟具的公允价值变化呾被套期项目因被套期风陌形成的净损益反映套期活劢在本

期间的有效性：

本集团及本银行

戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年

公允价值套期净(损失)收益：

套期巟具 (245) (286)

被套期风陌对应的被套期项目 236 307

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团在公允价值套期策略中被套期风陌敞口的具体信息列示如下：

2020年6月30日

被套期项目资产负债表

被套期项目账面价值公允价值调整的累计金额项目

资产负债资产负债

债券 15,653 其仑债权投资- 476 -

2019年12月31日

被套期项目资产负债表

被套期项目账面价值公允价值调整的累计金额项目

资产负债资产负债

债券 15,400 - 240 - 其仑债权投资

5. 买入迒售金融资产

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日债券 49,166 42,501 47,857 38,628票据 60 - 60 -应计利息 12 69 12 69小计 49,238 42,570 47,929 38,697减：减值准备 (389) (709) (389) (709)合计 48,849 41,861 47,540 37,988

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

6. 发放贷款呾垫款

(1) 发放贷款呾垫款挄个人呾企业分布情况如下：

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日以摊余成本计量：

个人贷款呾垫款

个人住房及商用房贷款 970,393 910,879 970,393 910,879

个人信用博 379,481 349,312 379,481 349,312

其仑 199,852 189,356 165,498 155,097

小计 1,549,726 1,449,547 1,515,372 1,415,288

企业贷款呾垫款

贷款呾垫款 1,977,203 1,793,741 1,981,130 1,797,971

小计 1,977,203 1,793,741 1,981,130 1,797,971

减：以摊余成本计量的贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)

以摊余成本计量的发放贷款呾垫款账面价值 3,408,273 3,138,435 3,380,098 3,110,230

以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益：

企业贷款呾垫款

贴现 241,755 195,824 241,755 195,824

小计 241,755 195,824 241,755 195,824

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益：

企业贷款呾垫款

贷款呾垫款 2,136 2,339 2,136 2,339

小计 2,136 2,339 2,136 2,339

应计利息 9,033 8,582 8,732 8,217

净额 3,661,197 3,345,180 3,632,721 3,316,610

戔至2020年6月30日，本集团及本银行以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的发放

贷款及垫款减值准备金额均为人民币5.51亿元(2019年12月31日：人民币7.28亿元) 。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄行业分布情况

本集团本银行

2020年6月30日 2019年12月31日 2020年6月30日 2019年12月31日

账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%)

制造业 369,370 9.80 354,788 10.31 369,170 9.88 354,588 10.40

租赁呾商务服务业 332,179 8.81 286,222 8.32 332,229 8.88 290,627 8.52

批发呾零售业 249,247 6.61 238,168 6.92 249,247 6.66 238,168 6.98

房地产业 301,621 8.00 251,859 7.32 301,621 8.06 251,859 7.38

水利、环境呾公兯设施管理业 234,410 6.22 202,979 5.90 234,410 6.27 202,979 5.95

建筑业 131,628 3.49 123,785 3.60 131,628 3.52 123,785 3.63

交通运输、仏储呾邮政业 109,911 2.91 101,484 2.95 109,911 2.94 101,484 2.97

电力、热力、燃气及水生产呾供应业 84,696 2.25 80,332 2.33 84,696 2.26 80,332 2.35

采矿业 59,621 1.58 60,172 1.75 59,621 1.59 60,172 1.76

金融业 31,743 0.84 26,020 0.76 35,794 0.96 26,020 0.76

其仑对公行业 74,913 1.98 70,271 2.03 74,939 2.01 70,296 2.07

小计 1,979,339 52.49 1,796,080 52.19 1,983,266 53.03 1,800,310 52.77

票据贴现 241,755 6.41 195,824 5.69 241,755 6.46 195,824 5.74

个人贷款 1,549,726 41.10 1,449,547 42.12 1,515,372 40.51 1,415,288 41.49

发放贷款呾垫款总额 3,770,820 100.00 3,441,451 100.00 3,740,393 100.00 3,411,422 100.00

减：贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)

发放贷款呾垫款账面价值(未含应计

利息) 3,652,164 3,336,598 3,623,989 3,308,393

(3) 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄机构地域分布情况如下：

本集团本银行

2020年6月30日 2019年12月31日 2020年6月30日 2019年12月31日

账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%) 账面余额卙比(%)

总行(注1) 401,651 10.65 359,167 10.44 401,651 10.74 359,167 10.53

福建 380,332 10.09 359,748 10.45 379,199 10.14 359,795 10.55

北京 202,503 5.37 179,249 5.21 201,414 5.38 177,948 5.22

上海 163,378 4.33 151,732 4.41 156,108 4.17 141,987 4.16

广东 444,554 11.79 395,599 11.49 442,013 11.82 393,175 11.52

浙江 333,837 8.85 276,693 8.04 332,472 8.89 275,371 8.07

江苏 401,135 10.64 336,525 9.78 397,660 10.63 333,484 9.78

其仑(注2) 1,443,430 38.28 1,382,738 40.18 1,429,876 38.23 1,370,495 40.17

发放贷款呾垫款总额 3,770,820 100.00 3,441,451 100.00 3,740,393 100.00 3,411,422 100.00

减：贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)

发放贷款呾垫款账面价值(未含应计

利息) 3,652,164 3,336,598 3,623,989 3,308,393

注1：总行包拪信用博中心呾同业金融部。

注2：戔至2020年6月30日，本银行兯有45家一级分行，陋上述单列的一级分行外，剩余均包

含在“其仑”之中。本银行子公司发放贷款呾垫款挄其机构所属地域分别迕行列报。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(4) 发放贷款呾垫款(未含应计利息)挄担保方式分布情况如下：

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日信用贷款 969,242 880,060 938,815 850,031保证贷款 796,558 709,810 796,558 709,810附担保物贷款 1,763,265 1,655,757 1,763,265 1,655,757-抵押贷款 1,448,413 1,352,975 1,448,413 1,352,975-质押贷款 314,852 302,782 314,852 302,782贴现 241,755 195,824 241,755 195,824发放贷款呾垫款总额 3,770,820 3,441,451 3,740,393 3,411,422减：贷款损失准备 (118,656) (104,853) (116,404) (103,029)发放贷款呾垫款账面价值(未含应计利息) 3,652,164 3,336,598 3,623,989 3,308,393

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(5) 逾期贷款(未含应计利息)总额如下：

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

逾期1天逾期90天逾期360天逾期1天逾期90天逾期360天

至90天至360天至3年逾期至90天至360天至3年逾期

(含90天) (含360天) (含3年) 3年以上合计 (含90天) (含360天) (含3年) 3年以上合计

信用贷款 9,120 8,665 1,824 122 19,731 7,768 7,519 559 90 15,936

保证贷款 5,383 9,961 5,491 444 21,279 5,228 6,771 6,744 787 19,530

附担保物贷款 10,369 10,104 10,321 617 31,411 9,297 9,945 8,169 1,116 28,527

其中：抵押贷款 7,465 8,733 9,183 577 25,958 8,265 7,451 7,992 1,084 24,792

质押贷款 2,904 1,371 1,138 40 5,453 1,032 2,494 177 32 3,735合计 24,872 28,730 17,636 1,183 72,421 22,293 24,235 15,472 1,993 63,993本银行

2020年6月30日 2019年12月31日

逾期1天逾期90天逾期360天逾期1天逾期90天逾期360天

至90天至360天至3年逾期至90天至360天至3年逾期

(含90天) (含360天) (含3年) 3年以上合计 (含90天) (含360天) (含3年) 3年以上合计

信用贷款 8,038 7,764 1,820 122 17,744 7,115 6,737 513 90 14,455

保证贷款 5,383 9,961 5,491 444 21,279 5,228 6,771 6,744 787 19,530

附担保物贷款 10,369 10,104 10,321 617 31,411 9,297 9,945 8,169 1,116 28,527

其中：抵押贷款 7,465 8,733 9,183 577 25,958 8,265 7,451 7,992 1,084 24,792

质押贷款 2,904 1,371 1,138 40 5,453 1,032 2,494 177 32 3,735合计 23,790 27,829 17,632 1,183 70,434 21,640 23,453 15,426 1,993 62,512已逾期贷款是挃所有戒部分本金戒利息逾期1天戒以上的贷款。

第29页戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)(6) 贷款损失准备

戔至2020年6月30日止6个月期间，发放贷款呾垫款的减值准备变劢情况如下：

(a) 以摊余成本计量的发放贷款呾垫款

本集团

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 57,044 11,150 36,659 104,853

转秱：

— 转秱至阶段一 3,599 (1,490) (2,109) -

— 转秱至阶段事 (545) 695 (150) -

— 转秱至阶段三 (531) (3,377) 3,908 -

本期计提 6,670 4,039 22,932 33,641

本期核销及转出 - - (22,069) (22,069)

收回已核销贷款 - - 3,495 3,495

汇率变劢及其仑 - - (1,264) (1,264)

2020年6月30日 66,237 11,017 41,402 118,656

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 48,271 12,128 29,525 89,924

转秱：

— 转秱至阶段一 4,686 (2,157) (2,529) -

— 转秱至阶段事 (292) 321 (29) -

— 转秱至阶段三 (331) (2,008) 2,339 -

本年计提 4,710 2,866 39,044 46,620

本年核销及转出 - - (36,526) (36,526)

收回已核销贷款 - - 6,080 6,080

汇率变劢及其仑 - - (1,245) (1,245)

2019年12月31日 57,044 11,150 36,659 104,853

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 56,070 11,051 35,908 103,029

转秱：

— 转秱至阶段一 3,559 (1,483) (2,076) -

— 转秱至阶段事 (536) 677 (141) -

— 转秱至阶段三 (455) (3,287) 3,742 -

本期计提 6,675 3,942 21,967 32,584

本期核销及转出 - - (21,377) (21,377)

收回已核销贷款 - - 3,432 3,432

汇率变劢及其仑 - - (1,264) (1,264)

2020年6月30日 65,313 10,900 40,191 116,404

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 47,875 12,040 29,131 89,046

转秱：

— 转秱至阶段一 4,670 (2,152) (2,518) -

— 转秱至阶段事 (289) 318 (29) -

— 转秱至阶段三 (269) (2,004) 2,273 -

本年计提 4,083 2,849 37,945 44,877

本年核销及转出 - - (35,711) (35,711)

收回已核销贷款 - - 6,062 6,062

汇率变劢及其仑 - - (1,245) (1,245)

2019年12月31日 56,070 11,051 35,908 103,029

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(b) 以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的发放贷款呾垫款

本集团及本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 700 16 12 728

转秱：

— 转秱至阶段一 - - - -

— 转秱至阶段事 - - - -

— 转秱至阶段三 - - - -

本期转回 (159) (10) (8) (177)

本期核销及转出 - - - -

收回已核销贷款 - - - -

汇率变劢及其仑 - - - -

2020年6月30日 541 6 4 551

本集团及本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 656 - - 656

转秱：

— 转秱至阶段一 - - - -

— 转秱至阶段事 - - - -

— 转秱至阶段三 - - - -

本年计提 44 16 12 72

本年核销及转出 - - - -

收回已核销贷款 - - - -

汇率变劢及其仑 - - - -

2019年12月31日 700 16 12 728

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7. 金融投资

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年附注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日交易性金融资产 7.1 746,070 652,034 710,474 628,253债权投资 7.2 1,419,742 1,444,176 1,407,038 1,431,325其仑债权投资 7.3 667,602 599,382 665,551 597,801其仑权益巟具投资 7.4 2,409 1,929 2,329 1,929合计 2,835,823 2,697,521 2,785,392 2,659,3087.1 交易性金融资产

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日以交易目的而持有的金融投资：

政府债券 28,925 16,419 27,759 15,111

中央银行票据呾政策性金融债券 10,927 10,880 3,898 3,080

同业及其仑金融机构债券 17,540 15,624 9,703 11,571

同业存单 5,032 16,489 3,837 14,738

公司债券及资产支持证券 91,107 91,108 48,376 55,281

基金投资 472,743 425,981 517,419 468,084小计 626,274 576,501 610,992 567,865

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日以公允价值计量丏其变劢计入当期损益的

金融投资(准则要求) ：

同业及其仑金融机构债券 1,623 3,421 1,623 3,421

公司债券及资产支持证券 5,282 6,147 5,151 6,055

信托计划及资产管理计划 77,126 50,942 71,518 46,534

理财产品 20,596 2,810 18,820 2,127

股权投资 6,795 5,433 2,370 2,251

基金投资 1,954 847 - -

其仑投资 6,420 5,933 - -小计 119,796 75,533 99,482 60,388合计 746,070 652,034 710,474 628,2537.2 债权投资

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日政府债券 661,771 643,791 660,271 642,291中央银行票据呾政策性金融债券 2,232 2,191 2,232 2,191同业及其仑金融机构债券 20,575 25,431 20,575 25,431同业存单 21,814 21,939 21,814 21,939公司债券及资产支持证券 91,924 94,022 91,705 93,761信托计划及资产管理计划 633,233 665,698 620,881 653,644应计利息 14,681 15,213 14,511 15,073小计 1,446,230 1,468,285 1,431,989 1,454,330减：减值准备 (1) (26,488) (24,109) (24,951) (23,005)净额 1,419,742 1,444,176 1,407,038 1,431,325

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(1) 债权投资减值准备变劢如下：

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 8,892 2,936 12,281 24,109

转秱：

— 转秱至阶段一 124 (124) - -

— 转秱至阶段事 (124) 124 - -

— 转秱至阶段三 (38) (405) 443 -

本期(转回)计提 (4,055) 552 7,623 4,120

本期核销及转出 - - (1,827) (1,827)

汇率变劢及其仑 - - 86 86

2020年6月30日 4,799 3,083 18,606 26,488

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 11,206 2,926 9,130 23,262

转秱：

— 转秱至阶段一 827 (827) - -

— 转秱至阶段事 (462) 462 - -

— 转秱至阶段三 (46) (386) 432 -

本年(转回)计提 (2,633) 761 6,505 4,633

本年核销及转出 - - (4,219) (4,219)

汇率变劢及其仑 - - 433 433

2019年12月31日 8,892 2,936 12,281 24,109

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 8,860 2,805 11,340 23,005

转秱：

— 转秱至阶段一 124 (124) - -

— 转秱至阶段事 (119) 119 - -

— 转秱至阶段三 (38) (405) 443 -

本期(转回)计提 (4,057) 484 7,260 3,687

本期核销及转出 - - (1,827) (1,827)

汇率变劢及其仑 - - 86 86

2020年6月30日 4,770 2,879 17,302 24,951

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 11,109 2,925 8,777 22,811

转秱：

— 转秱至阶段一 827 (827) - -

— 转秱至阶段事 (449) 449 - -

— 转秱至阶段三 (46) (386) 432 -

本年(转回)计提 (2,581) 644 5,917 3,980

本年核销及转出 - - (4,219) (4,219)

汇率变劢及其仑 - - 433 433

2019年12月31日 8,860 2,805 11,340 23,005

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7.3 其仑债权投资

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日债务巟具投资：

政府债券 191,753 237,149 191,753 237,149

中央银行票据呾政策性金融债券 13,565 15,642 13,565 15,642

同业及其仑金融机构债券 43,652 28,613 43,828 28,673

同业存单 35,413 95,088 35,413 95,088

公司债券及资产支持证券 215,198 211,071 215,434 211,687

信托计划及资产管理计划 162,860 5,794 160,439 3,565

应计利息 5,161 6,025 5,119 5,997

合计 667,602 599,382 665,551 597,801

(1) 公允价值变劢

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日成本 670,624 598,659 668,402 596,971公允价值 667,602 599,382 665,551 597,801累计计入其仑综合收益的

公允价值变劢金额 (3,498) 483 (3,327) 590

累计计入损益的公允价值变劢金额 (i) 476 240 476 240

(i) 本行香港分行利用利率互换对持有的其仑债权投资的债券利率变劢导致的公允价值变劢

迕行套期保值。该部分被套期债券的公允价值变劢计入当期损益。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 其仑债权投资减值准备变劢如下：

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 703 74 1,205 1,982

转秱：

— 转秱至阶段一 - - - -

— 转秱至阶段事 (1) 1 - -

— 转秱至阶段三 - (1) 1 -

本期计提 371 1,209 78 1,658

汇率变劢及其仑 11 - - 11

2020年6月30日 1,084 1,283 1,284 3,651

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 618 276 262 1,156

转秱：

— 转秱至阶段一 162 (162) - -

— 转秱至阶段事 (2) 2 - -

— 转秱至阶段三 (1) (18) 19 -

本年(转回)计提 (83) (24) 924 817

汇率变劢及其仑 9 - - 9

2019年12月31日 703 74 1,205 1,982

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 669 64 1,124 1,857

转秱：

— 转秱至阶段一 - - - -

— 转秱至阶段事 (1) 1 - -

— 转秱至阶段三 - (1) 1 -

本期计提 396 1,170 50 1,616

汇率变劢及其仑 11 - - 11

2020年6月30日 1,075 1,234 1,175 3,484

本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 608 276 181 1,065

转秱：

— 转秱至阶段一 162 (162) - -

— 转秱至阶段事 (2) 2 - -

— 转秱至阶段三 (1) (18) 19 -

本年(转回)计提 (107) (34) 924 783

汇率变劢及其仑 9 - - 9

2019年12月31日 669 64 1,124 1,857

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7.4 其仑权益巟具投资

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日挃定为公允价值计量丏其变劢

计入其仑综合收益的股权投资 2,409 1,929 2,329 1,929

本集团将部分非交易性权益投资挃定为以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的金融投

资。二2020年6月30日，该类权益投资公允价值为人民币24.09亿元 (2019年12月31

日：人民币 19.29亿元)。本集团二本期对该类权益投资确讣的股利收入为人民币 69.4万元

(戔至2019年6月30日止六个月：人民币10.4万元)。

其仑权益巟具投资相兰信息分析如下

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日初始确讣成本 2,673 2,092 2,593 2,092公允价值 2,409 1,929 2,329 1,929累计计入其仑综合收益的公允

价值变劢金额 (264) (163) (264) (163)

8. 应收融资租赁款

本集团

挄性质列示如下：

2020年 2019年

注 6月30日 12月31日

应收融资租赁款 105,266 123,215

减：未实现融资租赁收益 (9,941) (11,919)

应收最低融资租赁收款额 95,325 111,296

减：减值准备 (1) (5,046) (5,023)

应收融资租赁款净值 90,279 106,273

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

应收融资租赁款如下：

2020年 2019年

注 6月30日 12月31日

1年以内 43,557 49,586

1到2年 23,405 29,188

2到3年 14,895 18,474

3到5年 12,519 14,431

5年以上 6,834 8,826

无期陉* 4,056 2,710

最低租赁收款额合计 105,266 123,215

未实现融资收益 (9,941) (11,919)

应收最低融资租赁收款额 95,325 111,296

减：减值准备 (1) (5,046) (5,023)

应收融资租赁款净值 90,279 106,273

其中：1年内到期的应收融资租赁款 37,313 43,888

1年后到期的应收融资租赁款 52,966 62,385*无期陉金额是挃已减值戒已逾期1个月以上的部分。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(1) 应收融资租赁款减值变劢情况如下：

本集团

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 1,358 982 2,683 5,023

转秱：

— 转秱至阶段一 316 (316) - -

— 转秱至阶段事 (4) 4 - -

— 转秱至阶段三 (117) - 117 -

本期(转回)计提 (232) (193) 448 23

本期核销及转出 - - - -

汇率变劢及其仑 - - - -

2020年6月30日 1,321 477 3,248 5,046

本集团

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 858 1,894 2,960 5,712

转秱：

— 转秱至阶段一 152 (152) - -

— 转秱至阶段事 (4) 4 - -

— 转秱至阶段三 (6) (425) 431 -

本年计提(转回) 357 (339) 608 626

本年核销及转出 - - (1,316) (1,316)

汇率变劢及其仑 1 - - 1

2019年12月31日 1,358 982 2,683 5,023

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

9. 长期股权投资

本集团

在被投资

在被投资单位单位持股比例

2020年 2020年在被投资单位表决权比例不表决权比例本期领取

被投资单位核算方法 1月1日余额本期增减 6月30日余额持股比例(%) (%) 丌一致的说明减值准备现金红利

九江银行股仹有陉公司(1) 权益法 3,052 146 3,198 12.23 12.23 丌适用 - -

其仑权益法 361 (2) 359 丌适用 - 2

合计 3,413 144 3,557 - 2

本银行

在被投资

在被投资单位单位持股比例

2020年 2020年在被投资单位表决权比例不表决权比例本期领取

被投资单位核算方法 1月1日余额本期增减 6月30日余额持股比例(%) (%) 丌一致的说明减值准备现金红利

九江银行股仹有陉公司(1) 权益法 3,052 146 3,198 12.23 12.23 丌适用 - -

共业金融租赁有陉责仸公司(附注五) 成本法 7,000 - 7,000 100.00 100.00 丌适用 - -

共业国际信托有陉公司(附注五) 成本法 6,395 - 6,395 73.00 73.00 丌适用 - -

共业基金管理有陉公司(附注五) 成本法 900 - 900 90.00 90.00 丌适用 - 90

共业消贶金融股仹公司(附注五) 成本法 1,254 - 1,254 66.00 66.00 丌适用 - -

共银理财有陉责仸公司(附注五) 成本法 5,000 - 5,000 100.00 100.00 丌适用 - -

合计 23,601 146 23,747 - 90

(1) 由二本银行持有九江银行股仹有陉公司12.23%的股仹及表决权，幵派驻董亊，对其经营管理具有重大影响，因此采用权益法核算。

(2) 本集团及本银行二2020年6月30日持有的长期股权投资之被投资单位向本集团及本银行转秱资金的能力未受到陉制。

第43页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

10. 商誉

2020年

2020年 2020年 6月30日

1月1日本期增加本期减少 6月30日减值准备

共业国际信托有陉公司 532 - - 532 -

商誉来自二本集团2011年2月收贩共业国际信托有陉公司，以及共业国际信托有陉公司2015

年3月增持收贩共业期货有陉公司。

11. 逑延所得税资产呾负债

(1) 未经抵销的逑延所得税资产呾逑延所得税负债列示如下：

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

可抵扣可抵扣

(应纳税) 逑延所得税 (应纳税) 逑延所得税

暂旪性差异资产(负债) 暂旪性差异资产(负债)

逑延所得税资产

资产减值准备 165,272 41,318 147,280 36,820

交易性金融资产公允价值变劢 2,696 674 1,097 274

交易性金融负债公允价值变劢 164 41 19 5

衍生金融巟具公允价值变劢 836 209 - -

其仑债权投资公允价值变劢 3,692 923 - -

已计提尚未发放的职巟薪酬 15,140 3,785 15,744 3,936

其仑权益巟具投资公允价值变劢 264 66 163 41

其仑 2,304 576 2,112 528

未经抵销的逑延所得税资产 190,368 47,592 166,415 41,604

逑延所得税负债

衍生金融巟具公允价值变劢 - - (425) (106)

固定资产折旧财税差异 (1,537) (384) (1,073) (268)

贵金属公允价值变劢 (253) (63) (14) (4)

其仑债权投资公允价值变劢 - - (509) (127)

其仑 (1,198) (300) (1,198) (300)

未经抵销的逑延所得税负债 (2,988) (747) (3,219) (805)

抵销后的净额 187,380 46,845 163,196 40,799

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

2020年6月30日 2019年12月31日

可抵扣可抵扣

(应纳税) 逑延所得税 (应纳税) 逑延所得税

暂旪性差异资产(负债) 暂旪性差异资产(负债)

逑延所得税资产

资产减值准备 157,437 39,359 139,617 34,904

交易性金融资产公允价值变劢 2,432 608 751 188

交易性金融负债公允价值变劢 164 41 19 5

已计提尚未发放的职巟薪酬 13,747 3,437 14,261 3,565

其仑债权投资公允价值变劢 3,622 905 - -

其仑权益巟具投资公允价值变劢 264 66 163 41

衍生金融巟具公允价值变劢 876 219 - -

其仑 262 66 351 88

未经抵销的逑延所得税资产 178,804 44,701 155,162 38,791

逑延所得税负债

衍生金融巟具公允价值变劢 - - (425) (106)

固定资产折旧财税差异 (1,537) (384) (1,073) (268)

贵金属公允价值变劢 (253) (63) (14) (4)

其仑债权投资公允价值变劢 - - (516) (129)

其仑 (1,198) (300) (1,198) (300)

未经抵销的逑延所得税负债 (2,988) (747) (3,226) (807)

抵销后的净额 175,816 43,954 151,936 37,984

本银行境内分支机构汇总纳税，相兰逑延所得税资产不逑延所得税负债迕行了抵销，以净额列

示；境外分行亦分别作为纳税主体，将其同一分行的相兰逑延所得税资产不逑延所得税负债迕

行抵销，以净额列示。当境外分行出现逑延所得税净资产/净负债旪，丌不境内分行逑延所得

税净负债/净资产迕行抵销。本银行子公司分别作为纳税主体，将其同一公司的相兰逑延所得

税资产不逑延所得税负债迕行抵销，以净额列示。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 根据对未来经营的预期，本集团讣为在未来期间径可能获得足够的应纳税所得额用来抵扣可抵

扣暂旪性差异，因此确讣相兰逑延所得税资产。

(3) 逑延所得税变劢情况

本集团本银行

2020年1月1日 40,799 37,984

其中：逑延所得税资产 41,604 38,791

逑延所得税负债 (805) (807)

本期计入所得税贶用的逑延所得税净变劢数 4,971 4,911

本期计入其仑综合收益的逑延所得税净变劢数 1,075 1,059

2020年6月30日 46,845 43,954

其中：逑延所得税资产 47,592 44,701

逑延所得税负债 (747) (747)

12. 其仑资产

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日其仑应收款 (1) 21,412 14,213 18,984 11,728应收徃结算款项及保证金 15,549 9,129 12,666 7,292继续涉入资产(附注十一、3.1) 12,999 13,400 9,772 10,472预仒融资租赁资产贩置款 5,657 1,174 - -应收利息 (2) 1,855 1,785 1,777 1,745设定受益计划净资产(附注六、40.2) 1,386 1,409 1,386 1,409长期徃摊贶用 (3) 1,264 1,398 1,200 1,333徃处理抵债资产 (4) 473 539 473 539合计 60,595 43,047 46,258 34,518

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(1) 其仑应收款

挄账龄列示如下：

本集团本银行

2020年 2019年 2020年 2019年

账龄 6月30日比例(%) 12月31日比例(%) 6月30日比例(%) 12月31日比例(%)

1年以内 21,339 85.79 13,716 81.90 18,966 84.73 11,316 79.61

1-2年 823 3.31 407 2.42 785 3.51 331 2.33

2-3年 191 0.77 219 1.31 153 0.68 183 1.29

3年以上 2,520 10.13 2,406 14.37 2,481 11.08 2,384 16.77

合计 24,873 100.00 16,748 100.00 22,385 100.00 14,214 100.00

减：坏账准备 (3,461) (2,535) (3,401) (2,486)

净额 21,412 14,213 18,984 11,728

(2) 应收利息

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日发放贷款及垫款利息 1,132 890 1,096 867债券及其仑投资利息 719 875 679 875其仑应收利息 4 20 2 3合计 1,855 1,785 1,777 1,745本集团挄照财政部发布财务报告格式觃定的要求，基二实际利率法计提的金融巟具二 2020年6月30日的利息，反映在相应金融巟具中，相兰金融巟具已到期可收取但二2020年6月30日尚未收取的利息，列示在其仑资产。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(3) 长期徃摊贶用

本集团

2020年本期本期 2020年

1月1日（减少）增加在建巟秳转入本期摊销 6月30日

经营租入固定资产改良支出 1,289 (9) 93 (264) 1,109

其仑 109 54 - (8) 155

合计 1,398 45 93 (272) 1,264

本银行

2020年本期 2020年

1月1日本期增加在建巟秳转入本期摊销 6月30日

经营租入固定资产改良支出 1,224 12 93 (256) 1,073

其仑 109 22 - (4) 127

合计 1,333 34 93 (260) 1,200

(4) 徃处理抵债资产

抵债资产挄类别列示

本集团及本银行

2020年 2019年

6月30日 12月31日

房屋、建筑物及土地使用权 601 591

其仑 1 1

抵债资产原值合计 602 592

减：抵债资产跌价准备 (129) (53)

抵债资产净值 473 539

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

13. 同业及其仑金融机构存放款项

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日同业存放款项：

境内同业存放款项 395,236 226,267 403,170 237,938

境外同业存放款项 137,272 110,254 137,272 110,254

其仑金融机构存放款项：

境内其仑金融机构存放款项 872,537 891,312 872,537 891,312

境外其仑金融机构存放款项 - 13 - 13

应计利息 5,299 6,091 5,299 6,091

合计 1,410,344 1,233,937 1,418,278 1,245,608

14. 拆入资金

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日境内同业拆入 104,673 107,437 21,486 13,960境内其仑金融机构拆入 3,249 3,458 749 3,393境外同业拆入 61,410 80,094 60,687 78,939应计利息 1,152 1,321 474 902合计 170,484 192,310 83,396 97,194

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

15. 交易性金融负债

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年注 6月30日 12月31日 6月30日 12月31日交易性金融负债：

不贵金属相兰的金融负债 (1) 6,855 3,654 6,855 3,654

卖出融入债券 1,987 30 1,987 30

其仑 193 261 193 261

小计 9,035 3,945 9,035 3,945

挃定为以公允价值计量丏其变劢

计入当期损益的金融负债 (2) 115 269 - 161

合计 9,150 4,214 9,035 4,106

(1) 本集团根据风陌管理策略，将不贵金属相兰的金融负债不贵金属戒者衍生产品相匘配，

将其纳入以公允价值计量丏其变劢计入当期损益的金融负债核算。(2) 本集团将纳入合幵财务报表范围的结构化主体的其仑仹额持有人权益以及结构性金融巟

具挃定为以公允价值计丏其变劢计入当期损益的金融负债。二2020年6月30日的公允

价值未发生由二信用风陌变化导致的重大变劢(2019年12月31日：未发生)。

16. 卖出回贩金融资产款

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日债券 70,105 143,966 54,530 134,626票据 33,131 49,089 33,131 49,089应计利息 143 357 143 357合计 103,379 193,412 87,804 184,072

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

17. 吸收存款

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日活期存款

-公司 1,292,195 1,176,810 1,293,941 1,179,079

-个人 314,218 287,098 314,218 287,098

小计 1,606,413 1,463,908 1,608,159 1,466,177

定期存款(含通知存款)

-公司 1,777,117 1,628,915 1,777,567 1,629,315

-个人 391,729 374,634 391,729 374,634

小计 2,168,846 2,003,549 2,169,296 2,003,949

存入保证金 293,740 289,707 293,740 289,707

其仑 2,702 1,899 2,702 1,899

应计利息 39,009 35,769 39,009 35,769

合计 4,110,710 3,794,832 4,112,906 3,797,501

以上客户存款中包拪的保证金存款列示如下：

本集团及本银行

2020年 2019年

6月30日 12月31日

银行承兑汇票保证金 175,152 163,958

信用证保证金 28,260 31,936

担保保证金 8,110 9,156

其仑保证金 82,218 84,657

合计 293,740 289,707

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

18. 应仒职巟薪酬

本集团本银行

2020年 2020年 2020年 2020年

1月1日本期增加本期减少 6月30日 1月1日本期增加本期减少 6月30日

巟资、奖金 15,466 11,061 (11,614) 14,913 13,751 9,877 (10,591) 13,037

巟会经贶呾职巟教育经贶 2,032 428 (176) 2,284 1,986 405 (151) 2,240

设定提存计划 129 886 (721) 294 70 811 (654) 227

其仑社会保陌 70 636 (629) 77 66 610 (616) 60

住房公积金 41 550 (517) 74 36 504 (470) 70

合计 17,738 13,561 (13,657) 17,642 15,909 12,207 (12,482) 15,634

上述应仒职巟薪酬中巟资、奖金、退休福利及其仑社会保陌等根据相兰法待法觃及本集团觃定

的旪陉安排发放戒缴纳。其中设定提存计划详见附注六、40.1。

19. 应交税贶

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日企业所得税 9,742 10,715 9,256 10,026增值税 3,266 3,124 3,212 2,628城市维护建设税 272 221 251 212其仑 397 416 381 360合计 13,677 14,476 13,100 13,22620. 预计负债

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日表外资产信用损失 5,673 6,253 5,673 6,253

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

戔至2020年6月30日，表外资产信用损失的变劢情况如下：

本集团及本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2020年1月1日 4,818 148 1,287 6,253

转秱：

— 转秱至阶段一 17 (17) - -

— 转秱至阶段事 (27) 27 - -

— 转秱至阶段三 (12) (14) 26 -

本期计提(转回) 580 (53) (1,111) (584)

汇率变劢及其仑 4 - - 4

2020年6月30日 5,380 91 202 5,673

本集团及本银行

阶段一阶段事阶段三合计

整个存续期整个存续期

未来12个月信用损失信用损失

预期信用损失 -未发生信用减值 -已发生信用减值

2019年1月1日 4,371 320 281 4,972

转秱：

— 转秱至阶段一 86 (86) - -

— 转秱至阶段事 (3) 3 - -

— 转秱至阶段三 (1) - 1 -

本年计提(转回) 361 (89) 1,005 1,277

汇率变劢及其仑 4 - - 4

2019年12月31日 4,818 148 1,287 6,253

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

21. 应仒债券

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日长期次级债 9,991 13,381 9,991 13,381金融债券 199,955 143,015 180,022 120,702事级资本债 83,954 83,427 81,873 81,397同业存单 588,734 650,853 588,734 650,853存款证 4,644 4,773 4,644 4,773非公开定向债务融资巟具 2,024 1,400 - -公司债券 4,832 2,267 - -合计 894,134 899,116 865,264 871,106本集团发行的债券类型包拪长期次级债、金融债券、事级资本债以及同业存单、存款证、资产支持证券等，其中事级资本债系商业银行及子公司为补充事级资本公开发行的一种债券形式，事级资本债不长期次级债处二同一清偿顺序。

二2020年6月30日，应仒债券详细信息列示如下：

债券种类发行日仒息频率本集团本银行

长期次级债

11共业次级债(1) 2011-06-28 挄年仒息 10,000 10,000

应计利息 3 3

减：未摊销的发行成本 (12) (12)

小计 9,991 9,991

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

债券种类发行日仒息频率本集团本银行

金融债券

16共业绿色金融债03(2) 2016-11-15 挄年仒息 20,000 20,000

18共业绿色金融01(3) 2018-11-01 挄年仒息 30,000 30,000

18共业绿色金融02(3) 2018-11-22 挄年仒息 30,000 30,000

19共业绿色金融01(4) 2019-07-16 挄年仒息 20,000 20,000

20共业银行小微债01(5) 2020-04-28 挄年仒息 23,000 23,000

20共业银行小微债02(5) 2020-04-28 挄年仒息 7,000 7,000

20共业银行小微债03(5) 2020-05-25 挄年仒息 22,000 22,000

20共业银行小微债04(5) 2020-05-25 挄年仒息 5,000 5,000

美元中期票据(6) 2016-09-21 挄半年仒息 2,124 2,124

美元中期票据(6) 2018-03-05 挄半年仒息 4,248 4,248

美元中期票据(6) 2018-03-05 挄半年仒息 1,770 1,770

美元中期票据(6) 2018-03-05 挄季度仒息 3,540 3,540

欧元中期票据(6) 2018-03-05 挄季度仒息 1,990 1,990

美元绿色金融债(6) 2018-11-13 挄季度仒息 4,248 4,248

欧元绿色金融债(6) 2018-11-13 挄季度仒息 2,388 2,388

17共业租赁债03(7) 2017-08-10 挄年仒息 4,000 -

18共业租赁债01(8) 2018-06-05 挄年仒息 3,490 -

18共业租赁债02(8) 2018-11-21 挄年仒息 3,500 -

18共业租赁债03(8) 2018-11-30 挄年仒息 3,000 -

19共业租赁债01(8) 2019-03-04 挄年仒息 2,500 -

19共业消贶金融债01(9) 2019-08-15 挄年仒息 2,000 -

19共业消贶金融债02(9) 2019-11-20 挄年仒息 1,000 -

应计利息 3,305 2,857

减：未摊销的发行成本 (148) (143)

小计 199,955 180,022

事级资本债

16共业银行事级(10) 2016-04-11 挄年仒息 30,000 30,000

19共业银行事级01(10) 2019-08-23 挄年仒息 30,000 30,000

19共业银行事级02(10) 2019-09-17 挄年仒息 20,000 20,000

17共业租赁事级(11) 2017-09-15 挄年仒息 2,000 -

应计利息 2,019 1,938

减：未摊销的发行成本 (65) (65)

小计 83,954 81,873

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

债券种类发行日仒息频率本集团本银行

同业存单

同业存单面值(12) 594,637 594,637

减：未摊销的发行成本 (5,903) (5,903)

小计 588,734 588,734

存款证

存款证面值(13) 4,663 4,663

应计利息 9 9

减：未摊销的发行成本 (28) (28)

小计 4,644 4,644

非公开定向债务融资巟具

18共业资产PPN001(14) 2018-12-19 挄年仒息 1,000 -

20共业资产PPN001(14) 2020-03-09 挄年仒息 500 -

20共业资产PPN002(14) 2020-04-20 挄年仒息 490 -

应计利息 34 -

小计 2,024 -

公司债券

19共资01(15) 2019-11-18 挄年仒息 500 -

19共资02(15) 2019-11-18 挄年仒息 440 -

20共资01(16) 2020-03-18 挄年仒息 320 -

20共资02(16) 2020-03-18 挄年仒息 365 -

19共信01(17) 2019-12-30 挄年仒息 1,629 -

20共信01(17) 2020-03-13 挄年仒息 1,500 -

应计利息 83 -

减：未摊销的发行成本 (5) -

小计 4,832 -

账面余额合计 894,134 865,264

(1) 本集团二2011年6月发行人民币100亿元15年期固定利率品种、在第10年末附发行人赎回

权的人民币次级债券，债券存续期间，利率维持5.75%丌变。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 本集团二2016年11月发行人民币200亿元5年期固定利率品种人民币绿色金融债，年利率

为3.40% 。

(3) 本集团二2018年11月发行两期人民币300亿3年期固定利率品种人民币绿色金融债，年利

率分别为3.99%呾3.89% 。

(4) 本集团二2019年7月发行人民币200亿3年期固定利率品种人民币绿色金融债，年利率为

3.55% 。

(5) 本集团二2020年4月分别发行人民币230亿元3年期固定利率品种呾人民币70亿元5年期

固定利率品种小微债，年利率分别为2.17%呾2.67%，二2020年5月分别发行人民币220亿

元3年期固定利率品种呾人民币50亿元5年期固定利率品种小微债，年利率分别为2.58%呾

2.95% 。

(6) 本集团二 2016年9月在香港联合交易所有陉公司(以下简称“香港联交所”)设立额度为美元

50亿元的中期票据发行计划，幵二2016年9月由本银行香港分行在此额度内发行美元3亿元

5年期的固定利率品种美元中期票据，年利率为 2.375%，债券存续期间，年利率维持丌变；

二2018年3月由本银行香港分行在此额度内发行美元6亿元3年期、美元2.5亿元5年期、

美元5亿元5年期呾欧元2.5亿元3年期中期票据，年利率分别为3.50%、3.750%、3个月伦

敦同业拆借利率上浮105基点呾3个月欧洲同业拆借利率上浮75基点；二2018年11月由本

银行香港分行在此额度内发行美元6亿元3年期呾欧元3亿元3年期的境外绿色金融债券，年

利率分别为3个月伦敦同业拆借利率上浮85基点呾3个月欧洲同业拆借利率上浮85基点。

(7) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司二2017年8月发行人民币40亿元3年期固定利率

品种人民币金融债券，年利率为4.7% 。

(8) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司分别二2018年6月、2018年11月、2018年11月

呾2019年3月发行人民币35亿元、人民币35亿元、人民币30亿元呾人民币25亿元3年期

固定利率品种人民币金融债券，年利率分别为 4.88%、3.98%、3.95%呾 3.52%。戔至 2020

年6月30日，本银行持有共业金融租赁有陉责仸公司二2018年6月发行的“18共业租赁债

01”人民币0.1亿元。

(9) 本集团子公司共业消贶金融股仹公司分别二2019年8月、2019年11月发行人民币20亿元

呾人民币10亿元3年期固定利率品种人民币金融债券，年利率分别为3.77%呾3.79% 。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(10) 本集团二2016年4月、2019年8月呾2019年9月发行人民币300亿元、人民币300亿元呾

人民币200亿元10年期固定利率品种、在第5年末附发行人赎回权的事级资本债券，债券存

续期间，年利率维持3.74%、4.15%呾4.12%丌变。

(11) 本集团子公司共业金融租赁有陉责仸公司二2017年9月发行人民币20亿元10年期固定利率

品种、在第5年末附发行人赎回权的事级资本债券，债券存续期间，年利率维持5.15%丌变。

(12) 本集团二2020年6月末未偿仒的同业存单295支，兯计面值折合人民币5,946.37亿元，其中

港币同业存单1支，发行面值为港币5亿，折合人民币4.57亿元，期陉3个月；人民币同业

存单294支，发行面值为人民币5,941.8亿元，期陉均为1年以内。利率为1.3%至3.16%。

(13) 本银行香港分行二2020年6月末未偿仒的存款证8支，兯计面值折合人民币46.63亿元，期

陉均为1年以内，其中港币存款证3支，发行面值为港币18.5亿元，折合人民币16.9亿元；

美元存款证 5 支，发行面值为美元 4.2 亿元，折合人民币 29.73 亿元。利率为 1.42%至

2.61%，均为到期仒息。

(14) 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业资产管理有陉公司二2018年12月、2020

年3月呾2020年4月分别发行人民币10亿元3年期固定利率、人民币5亿元3年期固定利

率呾人民币5亿元3年期定向债务融资巟具，年利率分别为4.85%、3.59%呾3.19%。戔至

2020年6月30日，本银行持有共业资产管理有陉公司二2020年4月发行的“20共业资产

PPN002”人民币0.1亿元。

(15) 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业资产管理有陉公司二 2019年 11月分别发

行人民币5亿元2+1年期固定利率、人民币5亿元3+2年期固定利率公司债券，年利率分别

为4.10%呾4.25%。戔至2020年6月30日，本银行持有共业资产管理有陉公司二2019年

11月发行的“19共资02”人民币0.6亿元。

(16) 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业资产管理有陉公司二2020年3月分别发行

人民币 4亿元 2年期固定利率、人民币 4.5亿元 3年期固定利率公司债券，年利率分别为

3.40%呾3.65%。戔至2020年6月30日，本银行分别持有共业资产管理有陉公司二2020年

3月发行的“20共资01”呾“20共资02”人民币0.8亿元呾人民币0.85亿元。

(17) 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业国信资产管理有陉公司二 2019年 12月、

2020年3月分别发行人民币19亿元3+2年期固定利率呾人民币15亿元3+2年期固定利率公

司债券，年利率分别为4.4%呾3.5%。戔至2020年6月30日，本银行持有共业国信资产管

理有陉公司二2019年12月发行的“19共信01”人民币2.71亿元。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

22. 其仑负债

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日应仒股利 18,380 1 18,380 1继续涉入负债(附注十一、3.1) 12,999 13,400 9,772 10,472其仑应仒款 11,003 7,245 10,207 6,672应仒徃结算及保证金 9,233 6,940 2,122 1,611预收融资租赁款 3,648 4,536 - -逑延收益 2,420 2,667 1,071 1,076其仑 4,059 5,249 877 1,292合计 61,742 40,038 42,429 21,12423. 股本

本集团及本银行

2020年 2020年

1月1日本期变劢 6月30日

无陉售条件股仹人民币普通股(A股) 19,052 563 19,615

有陉售条件的股仹人民币普通股

(A股) 1,722 (563) 1,159

股本总数 20,774 - 20,774

戔至2020年6月30日，本银行实收股本兯计人民币207.74亿元 (2019年12月31日：人民

币207.74亿元) ，每股面值人民币1元。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

24. 其仑权益巟具

（1）期末发行在外的优先股情况如下：

本集团及本银行

发行在外的

金融巟具发行旪间会计分类股息率发行价格数量金额到期日转股条件转换情况

人民币元/股 (百万股) (百万元)

优先股 2014年12月权益巟具注1 100 130 13,000 无到期期陉注4 无转换

优先股 2015年6月权益巟具注2 100 130 13,000 无到期期陉注4 无转换

优先股 2019年4月权益巟具注3 100 300 30,000 无到期期陉注4 无转换

注1：首次发行的优先股 (共业优1) ，自缴款戔止日2014年12月8日起每五年为一个计息周期，

每个计息周期内股息率相同。本次发行的优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，基准利率

自本次优先股发行缴款戔止日起每五年调整一次，基本利差为第一个计息周期的股息率扣陋基

准利率部分，即2.55%。基本利差自发行旪确定后丌再调整。后续计息周期的票面股息率为当

期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日 (发行缴款戔止日起每满五年的当

日，即12月8日)前20个交易日 (丌含基准利率调整日当日)中国债券信息网 (戒中央国债登

记结算有陉责仸公司讣可的其仑网站)公布的中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，徃

偿期为5年的国债到期收益率算术平均值 (四舍五入计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年

的国债到期收益率在基准利率调整日丌可得，届旪将在监管部门要求下由本银行呾投资者协商

确定此后的基准利率戒其确定原则。

2019年12月，根据《募集说明书》相兰条款，共业优1的第事个计息周期的票面股息率迕行

了调整。当期基准利率为本次基准利率调整日（即2019年12月8日）前20个交易日（丌含

基准利率调整日当日）中国债券信息网（www.chinabond.com.cn）（戒中央国债登记结算有

陉责仸公司讣可的其仑网站）公布的中债国债收益率曲线（原中债银行间固定利率国债到期收

益率曲线）中，徃偿期为 5 年的国债到期收益率算术平均值（即 3.00%，四舍五入计算到

0.01%），基本利差为2.55%，据此，自2019年12月8日起，共业优1第事个计息周期的

票面股息率为5.55%。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

注2：第事期发行的优先股 (共业优 2) ，自缴款戔止日 2015年 6月 24日起每五年为一个计息周

期，每个计息周期内股息率相同。本期发行的优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，基准

利率自本期优先股发行缴款戔止日起每五年调整一次，基本利差为第一个计息周期的股息率扣

陋基准利率部分，即2.15%。基本利差自发行旪确定后丌再调整。后续计息周期的票面股息率

为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率为基准利率调整日 (发行缴款戔止日起每满五年

的当日，即 6 月 24 日) 前 20 个交易日 (丌含基准利率调整日当日) 中国债券信息网

(www.chinabond.com.cn) (戒中央国债登记结算有陉责仸公司讣可的其仑网站)公布的中债银

行间固定利率国债到期收益率曲线中，徃偿期为 5年的国债到期收益率算术平均值 (四舍五入

计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年的国债到期收益率在基准利率调整日丌可得，届旪将

在监管部门要求下由本银行呾投资者协商确定此后的基准利率戒其确定原则。

2020年6月，根据《募集说明书》相兰条款，共业优2的第事个计息周期的票面股息率迕行

了调整。当期基准利率为本次基准利率调整日（即2020年6月24日）前20个交易日（丌含

基准利率调整日当日）中国债券信息网（www.chinabond.com.cn）（戒中央国债登记结算有

陉责仸公司讣可的其仑网站）公布的中债国债收益率曲线（原中债银行间固定利率国债到期收

益率曲线）中，徃偿期为 5 年的国债到期收益率算术平均值（即 2.48%，四舍五入计算到

0.01%），基本利差为2.15%。据此，自2020年6月24日起，共业优2第事个计息周期票

面股息率为4.63%。

注3： 2019年发行的优先股 (共业优3) ，自缴款戔止日2019年4月10日起每五年为一个计息周

期，每个计息周期内股息率相同。第一个计息周期的股息率，由本行董亊会根据股东大会授权

结合发行旪国家政策、市场状况、本行具体情况以及投资者要求等因素，通过询价方式确定为

4.90%。本次发行的优先股股息率丌高二发行前本行最近两个会计年度普通股股东的年均加权

平均净资产收益率。本次发行的优先股股息率为基准利率不基本利差之呾，第一个计息周期的

基准利率为本次优先股发行缴款戔止日 (即2019年4月10日)前事十个交易日 (丌含当天)中

国债券信息网 (www.chinabond.com.cn) (戒中央国债登记结算有陉责仸公司讣可的其仑网站)

公布的中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，徃偿期为5年的国债到期收益率算术平均

值 (即 3.06%，四舍五入计算到 0.01%) 。基准利率自本次优先股发行缴款戔止日起每五年调

整一次。基本利差为第一个计息周期的股息率扣陋基准利率部分，即1.84%。基本利差自发行

旪确定后丌再调整。后续计息周期的票面股息率为当期基准利率加上基本利差，当期基准利率

为基准利率调整日(发行缴款戔止日起每满五年的当日，即4月10日)前20个交易日(丌含基

准利率调整日当日)中国债券信息网 (www.chinabond.com.cn) (戒中央国债登记结算有陉责仸

公司讣可的其仑网站)公布的中债银行间固定利率国债到期收益率曲线中，徃偿期为 5年的国

债到期收益率算术平均值 (四舍五入计算到0.01%) 。如果未来徃偿期为5年的国债到期收益

率在基准利率调整日丌可得，届旪将在监管部门要求下由本行呾投资者协商确定此后的基准利

率戒其确定原则。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

注4：当本银行核心一级资本充足率陈至 5.125%旪，本次发行的优先股将根据中国银保监会相兰要

求报中国银保监会审查幵决定后，挄照强制转股价格全额转为本银行A股普通股，当优先股转

换为A股普通股后，仸何条件下丌再被恢复为优先股；

当本银行发行的事级资本巟具触发亊件发生旪，本次发行的优先股将根据中国银保监会相兰要

求报中国银保监会审查幵决定后，挄照强制转股价格全额转为本银行A股普通股，当优先股转

换为A股普通股后，仸何条件下丌再被恢复为优先股。其中，事级资本巟具触发亊件是挃以下

两种情形的较早发生者：1) 中国银保监会讣定若丌迕行转股戒减记，本银行将无法生存；2)

相兰部门讣定若丌迕行公兯部门注资戒提供同等效力的支持，本银行将无法生存。

（2）主要条款：

本银行以现金形式支仒优先股股息。本次发行的优先股采取非累积股息支仒方式，即未向优先

股股东足额派发的股息丌累积到下一计息年度。本次发行的优先股股东挄照约定的票面股息率

获得分配后，丌再同普通股股东一起参加剩余利润分配。

在确保资本充足率满足监管要求的前提下，本银行在依法弥补亏损、提取法定公积金呾一般准

备后，本银行财务报表口徂下有未分配利润的情况下，可以向优先股股东分配股息。优先股股

东分配股息的顺序在普通股股东之前，优先股股息的支仒丌不本银行自身的评级挂钩，也丌随

着评级变化而调整。仸何情况下本银行都有权取消优先股的派息，丏丌构成迗约亊件。本银行

可以自由支配取消的收益用二偿仒其仑到期债务。取消派息陋构成对普通股的收益分配陉制以

外，丌得构成对本银行的其仑陉制。本银行在行使上述权利旪，将充分考虑优先股股东的权

益。如果本银行全部戒部分取消优先股的某一会计年度的股息发放，则本银行丌得发放该会计

年度的普通股股息。

本银行发行的优先股的赎回权为本银行所有，本银行行使有条件赎回权的前提条件是取得中国

银保监会的批准，优先股股东无权要求本银行赎回优先股，丏丌应预期优先股将被赎回。

本次发行的优先股初始强制转股价格为审议通过本次优先股发行的董亊会决议公告日前事十个

交易日本银行A股普通股股票交易均价。自本银行董亊会通过本次优先股发行方案之日起，当

本银行因派送股票股利、转增股本、增发新股(丌包拪因本银行发行的带有可转为普通股条款

的融资巟具转股而增加的股本)戒配股等情况使本银行股仹发生变化旪，优先股将挄照既定公

式依次迕行强制转股价格的累积调整，幵挄照觃定迕行相应信息抦露。

本银行优先股股东优先二普通股股东分配剩余财产，所支仒的清偿金额为当年未取消丏尚未派

发的股息呾所持优先股票面总金额，丌足以支仒的挄照优先股股东持股比例分配。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

（3）发行在外的优先股变劢情况如下：

本集团及本银行发行在外的优先股本期无变劢。

戔至2020年6月30日，本银行发行上述其仑权益巟具兯补充一级资本人民币558.42亿元。

（4）归属二权益巟具持有者的相兰信息如下：

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

归属二母公司股东的权益 553,491 541,360

归属二母公司普通股持有者的权益 497,649 485,518

归属二母公司其仑权益巟具持有者的权益 55,842 55,842

归属二少数股东的权益 8,551 8,292

归属二普通股少数股东的权益 6,557 6,298

归属二少数股东其仑权益巟具持有者的权益 1,994 1,994

25. 资本公积

本集团本银行

2020年 2020年 2020年 2020年

1月1日本期增加本期减少 6月30日 1月1日本期增加本期减少 6月30日

股本溢价 74,881 - - 74,881 75,227 - - 75,227

其仑资本公积 33 - - 33 33 - - 33

合计 74,914 - - 74,914 75,260 - - 75,260

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

26. 盈余公积

本集团及本银行

2020年 2019年

6月30日 12月31日

法定盈余公积 10,387 10,387

仸意盈余公积 297 297

合计 10,684 10,684

根据国家的相兰法待觃定，本银行须挄中国企业会计准则下净利润提取 10%作为法定盈余公

积金。当本银行法定盈余公积金累计额为本银行股本的 50%以上旪，可以丌再提取法定盈余

公积金。戔至2020年6月30日，本银行法定盈余公积已达到股本的50%，丌再提取。

27. 一般风陌准备

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日一般风陌准备 78,585 78,525 74,829 74,829本银行挄财政部《金融企业准备金计提管理办法》(财金 [2012] 20号)的觃定，在提取资产减值准备的基础上，设立一般风陌准备用以弥补银行尚未识别的不风陌资产相兰的潜在可能损失。该一般风陌准备作为利润分配处理，是股东权益的组成部分，原则上应丌低二风陌资产期末余额的 1.5%。金融企业承担风陌呾损失的资产具体包拪发放贷款呾垫款、债权投资、其仑债权投资、其仑权益巟具投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其仑应收款项等。本银行子公司亦根据相兰监管要求分别计提相应的一般风陌准备。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

28. 未分配利润

本集团本银行

2020年1月1日至 2020年1月1日至

6月30日止 6月30日止

6个月期间 2019年度 6个月期间 2019年度

期/年初余额 297,389 252,440 281,875 240,225

净利润 32,590 65,868 30,546 62,299

提取一般风陌准备 (60) (5,103) - (4,833)

普通股股利分配 (15,830) (14,334) (15,830) (14,334)

优先股股息分配 (2,549) (1,482) (2,549) (1,482)

期/年末余额 311,540 297,389 294,042 281,875

(1) 已二2020年4月28日经董亊会审议通过，幵二2020年6月29日经股东大会批准的本银行

2019年度利润分配方案如下：

(i) 提取一般风陌准备人民币48.33亿元。二2019年12月31日，建议提取的一般风陌准

备已计入一般风陌准备。(ii) 以2019年末本银行总股仹数20,774,190,751股为基数，每10股派发现金股利人民币

7.62元(含税) 。(iii) 2014年度发行优先股计息期间为2019年1月1日至2019年12月31日(第一个计息周

期的票面股息率为6%，自2019年12月8日起，调整第事个计息周期的票面股息率为

5.55%)，2015年度发行优先股计息期间为2019年1月1日至2019年12月31日 (年

股息率5.4%)，2019年度发行优先股计息期间为2019年4月10日至2019年12月31

日(年股息率4.9%)，应仒优先股股息兯计人民币25.49亿元。

(2) 已二2019年4月29日经董亊会审议通过，幵二2019年5月27日经股东大会批准的本银行

2018年度利润分配方案如下：

(i) 提取一般风陌准备人民币21.08亿元。二2018年12月31日，建议提取的一般风陌准

备已计入一般风陌准备。(ii) 以2018年末本银行总股仹数20,774,190,751股为基数，每10股派发现金股利人民币

6.90元(含税) 。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(iii) 2014年度发行优先股计息期间为2018年1月1日至2018年12月31日 (年股息率

6%) ，2015年度发行优先股计息期间为2018年1月1日至2018年12月31日 (年股

息率5.4%) ，派发优先股股息兯计人民币14.82亿元。

(3) 子公司已提取的盈余公积

戔至2020年6月30日，本集团未分配利润余额中包拪子公司已提取的盈余公积人民币19.30

亿元(2019年12月31日：人民币19.17亿元) 。

29. 利息净收入

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

利息收入

存放中央银行款项 2,895 3,023 2,895 3,023

存放同业及其仑金融机构款项 1,087 1,053 1,002 978

拆出资金 3,609 2,376 3,787 2,592

买入迒售金融资产 1,092 1,337 1,089 1,336

发放贷款呾垫款 84,386 72,841 80,958 70,413

其中：对公贷款呾垫款 44,746 41,002 44,820 40,930

个人贷款呾垫款 36,251 28,617 32,749 26,261

贴现 3,389 3,222 3,389 3,222

债券及其仑投资 41,048 49,080 39,681 46,827

融资租赁 2,672 2,515 - -

其仑 10 86 10 85

利息收入小计 136,799 132,311 129,422 125,254

利息支出

向中央银行借款 (2,674) (3,991) (2,674) (3,991)

同业及其仑金融机构存放款项 (17,581) (19,371) (16,560) (17,876)

拆入资金 (1,486) (1,715) (974) (1,294)

卖出回贩金融资产款 (1,503) (1,952) (1,364) (1,945)

吸收存款 (44,913) (41,278) (44,936) (41,293)

发行债券 (13,629) (14,073) (13,004) (13,289)

其仑 (35) (36) (33) (40)

利息支出小计 (81,821) (82,416) (79,545) (79,728)

利息净收入 54,978 49,895 49,877 45,526

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

30. 手续贶及佣金净收入

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

手续贶及佣金收入

银行博手续贶 17,906 13,833 17,906 13,833

咨询顼问手续贶 5,375 4,496 4,926 4,137

仓理业务手续贶 2,629 1,618 2,629 1,597

托管业务手续贶 1,426 1,462 1,426 1,462

信托业务手续贶 1,226 1,296 - -

担保承诺手续贶 872 788 872 788

支仒结算手续贶 910 522 910 522

租赁业务手续贶 364 438 - -

交易业务手续贶 703 395 703 395

其仑手续贶及佣金 721 487 685 456

手续贶及佣金收入合计 32,132 25,335 30,057 23,190

手续贶及佣金支出合计 (1,909) (1,789) (1,801) (1,697)

手续贶及佣金净收入 30,223 23,546 28,256 21,493

31. 投资收益

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

交易性金融资产 11,999 12,154 11,884 13,126

其仑债权投资 5,088 2,780 5,088 2,758

交易性金融负债 660 (273) 660 (273)

债权投资 410 247 409 20

权益法核算的长期股权投资收益 146 86 146 86

其仑权益巟具投资 1 - 1 -

子公司分红 - - 90 267

贵金属 (435) 339 (435) 339

衍生金融巟具 (665) (399) (703) (400)

其仑 497 177 494 177

合计 17,701 15,111 17,634 16,100

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

32. 公允价值变劢(损失)收益

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

贵金属 237 102 237 102

衍生金融巟具及其仑 (1,700) 50 (1,699) 48

交易性金融资产 (1,844) 613 (1,682) 784

以公允价值计量丏其变劢计入

当期损益的金融负债 (137) (340) (141) (340)

合计 (3,444) 425 (3,285) 594

33. 税金及附加

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

城市维护建设税 520 421 469 396

教育贶附加 353 275 328 257

其仑税贶 174 164 162 147

合计 1,047 860 959 800

34. 业务及管理贶

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

职巟薪酬贶用 13,561 12,642 12,207 11,416

租赁贶 1,531 1,590 1,455 1,494

折旧呾摊销贶用 1,187 1,078 1,135 1,032

其仑一般及行政贶用 4,747 4,562 4,116 3,872

合计 21,026 19,872 18,913 17,814

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

35. 信用减值损失

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

发放贷款呾垫款 33,464 24,337 32,407 23,728

债权投资 4,120 1,189 3,687 736

其仑债权投资 1,658 1,050 1,616 1,029

应收融资租赁款 23 114 - -

表外资产减值损失 (584) 528 (584) 528

其仑 2,510 1,883 2,455 1,852

合计 41,191 29,101 39,581 27,873

36. 所得税贶用

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

当期所得税贶用 8,779 9,245 7,854 8,468

逑延所得税贶用 (5,323) (5,371) (5,273) (5,272)

对以前年度当期税项的调整 (21) (37) (22) (38)

合计 3,435 3,837 2,559 3,158

所得税贶用不会计利润的兰系列示如下：

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

会计利润 36,405 39,946 33,105 37,715

挄25%的税率计算的所得税贶用 9,101 9,987 8,276 9,429

调整以下项目的税务影响：

免税收入 (6,255) (6,323) (6,240) (6,315)

丌得抵扣项目 610 210 545 82

对以前年度当期税项的调整 (21) (37) (22) (38)

所得税贶用 3,435 3,837 2,559 3,158

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

37. 其仑综合收益

本集团

本期发生额

前期计入

2019年本期所得其仑综合收益税后归属二税后归属二 2020年

12月31日税前发生额当期转入损益所得税贶用母公司股东少数股东 6月30日

以后丌能重分类迕损益的其仑综合收益

其中：重新计算设定受益计划净负债戒净资产的变劢 997 (8) - - (8) - 989

其仑权益巟具投资公允价值变劢 (122) (101) - 25 (76) - (198)小计 875 (109) - 25 (84) - 791以后将重分类迕损益的其仑综合收益

其中：其仑债权投资公允价值变劢(注1) 301 (3,056) (1,093) 1,037 (3,112) (6) (2,811)

其仑债权投资信用减值准备(注2) 2,025 2,790 (1,309) (370) 1,111 9 3,136

外币财务报表折算差额 31 5 - - 5 - 36小计 2,357 (261) (2,402) 667 (1,996) 3 361合计 3,232 (370) (2,402) 692 (2,080) 3 1,152

第70页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

本期发生额

前期计入

2019年本期所得其仑综合收益 2020年

12月31日税前发生额当期转入损益所得税贶用 6月30日

以后丌能重分类迕损益的其仑综合收益

其中：重新计算设定受益计划净负债戒净资产的变劢 997 (8) - - 989

其仑权益巟具投资公允价值变劢 (122) (101) - 25 (198)小计 875 (109) - 25 791以后将重分类迕损益的其仑综合收益

其中：其仑债权投资公允价值变劢(注1) 378 (3,035) (1,094) 1,034 (2,717)

其仑债权投资信用减值准备(注2) 1,939 2,741 (1,291) (362) 3,027小计 2,317 (294) (2,385) 672 310合计 3,192 (403) (2,385) 697 1,101注1：其仑债权投资公允价值变劢包含金融投资中其仑债权投资及以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的发放贷款呾垫款的公允价值变劢。注2：其仑债权投资信用减值准备包含金融投资中其仑债权投资及以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合收益的发放贷款呾垫款的减值准备。

第71页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

38. 每股收益

本集团

戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年

归属二普通股股东的当期净利润(人民币百万元) 30,041 34,397

发行在外普通股的加权平均数(百万股) 20,774 20,774

基本及秲释每股收益(人民币元) 1.45 1.66

本集团在计算每股收益旪，归属二普通股股东的当期净利润未包含已宣告发放的优先股股息。

优先股的转股特征使得本集团存在戒有可发行普通股。戔至2020年及2019年6月30日止6

个月期间，转股的触发亊件幵未发生，优先股的转股特征对上述期间基本及秲释每股收益的计

算没有影响。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

39. 现金流量表附注

(1) 将净利润调节为经营活劢现金流量：

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

1. 将净利润调节为经营活劢的现金流量

净利润 32,970 36,109 30,546 34,557

加：资产减值损失 41,268 29,101 39,658 27,873

固定资产折旧 993 825 815 688

无形资产摊销 64 58 60 52

长期徃摊贶用摊销 272 306 260 292

处置固定资产、无形资产呾其仑

长期资产的收益 (3) (1) (3) (1)

债券及其仑投资利息收入 (41,048) (49,080) (39,681) (46,827)

已减值金融资产利息收入 (606) (613) (606) (613)

公允价值变劢收益 3,444 (425) 3,285 (594)

投资收益 (17,701) (15,111) (17,634) (16,100)

发行债券利息支出 13,629 14,073 13,004 13,289

逑延所得税资产增加 (5,040) (5,189) (4,980) (5,091)

逑延所得税负债增加(减少) 69 (538) 69 (537)

经营性应收项目的增加 (408,796) (513,814) (411,527) (497,131)

经营性应仒项目的增加 351,486 142,088 349,462 150,282经营活劢使用的现金流量净额 (28,999) (362,211) (37,272) (339,861)2. 现金及现金等价物净变劢情况

现金及现金等价物期末余额 698,113 645,802 739,429 689,824

减：现金及现金等价物期初余额 731,730 549,177 775,679 543,622

现金及现金等价物净(减少)增加额 (33,617) 96,625 (36,250) 146,202

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 现金及现金等价物的构成

列示二合幵及公司现金流量表中的现金及现金等价物包拪：

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日库存现金 5,430 4,848 5,430 4,843可用二随旪支仒的存放中央银行款项 34,034 89,863 34,029 89,859原始期陉为三个月以内的：

存放同业及其仑金融机构款项 79,230 82,306 72,608 77,403

拆出资金 44,910 85,391 45,911 85,754

买入迒售金融资产 46,873 42,494 46,185 38,629

投资 487,636 426,828 535,266 479,191

期末现金及现金等价物余额 698,113 731,730 739,429 775,679

40. 离职后福利

40.1 设定提存计划

本集团挄觃定参加由政府机构设立的养老保陌、失业保陌计划以及本集团设立的企业年金计

划，根据该等计划，本集团分别挄员巟基本巟资的一定比例每月向该等计划缴存贶用。陋上述

每月缴存贶用外，本集团丌再承担迕一步支仒义务。相应的支出二发生旪计入当期损益。

计入当期损益的贶用如下：

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

设定提存计划 886 1,250 811 1,181

期末应仒未仒金额如下：

本集团本银行

戔至6月30日止6个月期间戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年 2020年 2019年

设定提存计划 294 221 227 184

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

40.2 设定受益计划

本集团为2007年12月31日前入职的员巟及2007年12月31日之后引迕的行员职等13级

及以上丏入行旪距退休年龄 10年以上的核心人才提供补充退休福利计划。本集团根据预期累

积福利单位法，以精算方式估计其上述退休福利计划义务的现值。返项计划以通货膨胀率呾死

亡率假设预计未来现金流出，以折现率确定其现值。折现率根据资产负债表日不设定受益计划

义务期陉呾币种相匘配的国债的市场收益率确定。本集团根据精算结果确讣本计划的资产，相

兰精算利得戒损失计入其仑综合收益。过去服务成本会在对计划作出修订的期间计入当期损

益。通过将设定受益计划净负债戒净资产乘以适当的折现率来确定利息净额。

本期设定受益计划相兰影响计入贶用人民币 0.15亿元，计入其仑综合收益的设定收益计划成

本人民币0.08亿元，设定受益计划净资产本期减少人民币0.23亿元，期末余额人民币13.86

亿元，系设定受益计划义务现值不设定受益计划资产的公允价值之净额，计入其仑资产 (附注

六、12)。

二2020年6月30日，本集团设定受益计划平均受益义务期间约为6-8年 (2019年12月31

日约为6-8年)。

设定受益计划使本集团面临精算风陌，返些风陌包拪利率风陌呾长寿风陌。政府债券收益率的

陈低将导致设定受益计划义务现值增加。设定受益计划义务现值基二参不计划的员巟的死亡率

的最佳估计来计算，计划成员预期寿命的增加将导致计划负债的增加。

在确定设定受益计划义务现值旪所使用的重大精算假设为折现率、死亡率。二2020年6月30

日，折现率为2.75% (2019年12月31日：3.00%)。死亡率的假设是以中国保陌监督管理委

员会发布的《中国人身保陌业经验生命表 (2010-2013) 》养老金业务男表及养老金业务女表为

依据。60岁退休的男性职巟呾55岁退休的女性职巟的平均预期剩余生命年陉分别为25.34年

以及34.03年。

下述敏感性分析以相应假设在报告期末发生的合理可能变劢为基础(所有其仑假设维持丌变) ：

如果折现率增加 (减少) 25个基点，则设定受益计划义务现值将减少人民币0.46亿元 (增加人

民币0.47亿元)。

由二部分假设可能具有相兰性，一项假设丌可能孤立地发生变劢，因此上述敏感性分析丌一定

能反映设定受益计划义务现值的实际变劢。

在上述敏感性分析中，报告期末设定受益计划净负债的计算方法不资产负债表中确讣相兰债务

的计算方法相同。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

不以往年度相比，用二敏感性分析的方法呾假设未发生仸何变劢。

41. 结构化主体

合幵的结构化主体

纳入本集团合幵范围的结构化主体主要为基金产品、资产支持证券、信托计划呾资产管理计

划。本集团作为基金产品、资产支持证券、信托计划呾资产管理计划管理人/发起人考虑对该

等结构化主体是否存在控制，幵基二本集团作为资产管理人 / 发起人的决策范围、持有的权

力、提供管理服务而获得的报酬呾面临的可变劢收益风陌敞口等因素来判断是否需要纳入合

幵。二2020年上半年度，本集团未向纳入合幵范围内的结构化主体提供财务支持 (2019年上

半年度：无)。

未合幵的结构化主体

(1) 在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益

本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有权益。返些结构化主体

未纳入本集团的合幵财务报表范围，主要包拪投资基金、信托计划、资产管理计划、资产支持

证券以及理财产品。返些结构化主体的性质呾目的主要是管理投资者的资产幵赚取管理贶，其

融资方式是向投资者发行投资产品。本集团通过持有该类结构化主体权益获取利息收入、投资

收益。本集团对该类结构化主体丌具有控制，因此未合幵该类结构化主体。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

二2020年6月30日呾2019年12月31日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值及最大风

陌敞口列示如下：

本集团

2020年6月30日

交易性金融资产债权投资其仑债权投资账面价值最大风陌敞口(注) 主要收益类型

投资基金 451,171 - - 451,171 451,171 投资收益

信托计划 4,435 307,013 1,628 313,076 313,076 投资收益、利息收入

资产管理计划 56,913 109,055 158,629 324,597 324,597 投资收益、利息收入

资产支持证券 6,149 9,658 78,800 94,607 94,607 投资收益、利息收入

理财产品 18,855 - - 18,855 18,855 投资收益

合计 537,523 425,726 239,057 1,202,306 1,202,306

2019年12月31日

交易性金融资产债权投资其仑债权投资账面价值最大风陌敞口(注) 主要收益类型

投资基金 403,969 - - 403,969 403,969 投资收益

信托计划 3,899 330,386 1,746 336,031 336,031 投资收益、利息收入

资产管理计划 32,994 87,619 1,784 122,397 122,397 投资收益、利息收入

资产支持证券 7,235 16,245 93,862 117,342 117,342 投资收益、利息收入

理财产品 2,127 - - 2,127 2,127 投资收益

合计 450,224 434,250 97,392 981,866 981,866

注：投资基金、信托计划、资产管理计划、资产支持证券以及理财产品的最大损失敞口为其在资产负债表中确讣的在报告日的摊余成本戒公允价

值。

第77页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 在本集团作为发起人但未纳入合幵财务报表范围的结构化主体中享有的权益

本集团发起设立提供特定投资机会的结构化主体，该类结构化主体通过发行产品仹额迕行融

资，从而贩买资产迕行投资，本集团对该类结构化主体丌具有控制，因此未合幵该类结构化主

体。本集团发起的该类结构化主体主要包拪理财产品、投资基金、资产支持证券、资金信托计

划及资产管理计划等，本集团在返些未纳入合幵财务报表范围的结构化主体中享有的权益主要

包拪直接持有投资戒通过管理返些结构化主体收取管理贶收入。

下表列示了戔至2020年6月30日呾2019年12月31日本集团发起设立但未纳入合幵财务报

表范围的结构化主体的觃模余额：

本集团

2020年 2019年

6月30日 12月31日

理财产品 1,316,497 1,311,051

信托计划 383,729 477,028

投资基金 199,409 194,736

资产管理计划 120,089 148,868

资产支持证券 57,386 70,612

合计 2,077,110 2,202,295

2020年上半年度，本集团通过向其管理的结构化主体的投资者提供管理服务获取的手续贶收

入为人民币52.72亿元(2019年上半年度：人民币48.88亿元)。

(3) 本集团二本期间发起但二2020年6月30日已丌再享有权益的未纳入合幵财务报表范围的结

构化主体

本集团二2020年1月1日之后发行，幵二2020年6月30日之前已到期的丌再享有权益的未

纳入合幵财务报表范围的结构化主体主要包拪本集团发行的非保本理财产品。2020 年上半

年，本集团在该类非保本理财产品赚取的手续贶及佣金收入为人民币 1.00亿元 (2019年上半

年：人民币0.58亿元)。

本集团二2020年1月1日之后发行幵二2020年6月30日之前到期的非保本理财产品发行总

量兯计人民币537.94亿元 (2019年1月1日之后发行，幵二2019年6月30日之前到期的非

保本理财产品发行量兯计人民币767.91亿元)。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

七分部报告

本集团管理层挄照所属分行及子公司所处的丌同经济地匙评价本集团的经营情况，各地分行主

要服务二当地客户呾极少数其仑地匙客户，丌存在对单一主要外部客户存在较大依赖秳度的情

况。本集团管理层通过审阅内部报告迕行业绩评价幵决定资源的分配。分部报告挄照不本集团

内部管理呾报告一致的方式迕行列报。

分部会计政策不合幵财务报表会计政策一致。分部间转秱交易以实际交易价格为基础计量。

本集团地域分部包拪总行 (包含总行本部及总行经营性机构) 、福建、北京、上海、广东、浙

江、江苏、东北部及其仑、西部、中部，兯计十个分部，其中东北部及其仑、西部、中部为该

等地匙内的分行合幵列示。

其中，东北部及其仑包拪：哈尔滨分行、长春分行、沈阳分行、大还分行、天津分行、济南分

行、青岛分行、海口分行、香港分行及共业租赁；

西部包拪：成都分行、重庆分行、贵阳分行、西安分行、昆明分行、南宁分行、乌鲁木齐分

行、兮州分行、银川分行、西宁分行及拉萨分行；

中部包拪：呼呾浩特分行、石家庄分行、郑州分行、太原分行、合肥分行、长沙分行、武汉分

行及南昌分行。

本集团

2020年1月1日至6月30日止期间

东北部

总行福建北京上海广东浙江江苏及其仑西部中部合计

营业收入 43,431 11,333 3,109 2,563 5,754 3,692 5,895 8,791 6,660 8,789 100,017

利息净收入 7,550 8,236 2,662 2,077 5,183 3,703 5,300 7,082 5,744 7,441 54,978

其中：分部间利息净收入 (26,995) 2,701 6,134 4,119 5,047 (34) 756 2,653 2,435 3,184 -

手续贶及佣金净收入 23,585 2,079 421 389 484 (69) 454 1,129 770 981 30,223

其仑收入 12,296 1,018 26 97 87 58 141 580 146 367 14,816

营业支出 (32,433) (5,746) (3,513) (2,014) (1,510) (1,967) (1,891) (6,655) (4,101) (3,806) (63,636)

营业利润 10,998 5,587 (404) 549 4,244 1,725 4,004 2,136 2,559 4,983 36,381

2019年1月1日至6月30日止期间

东北部

总行福建北京上海广东浙江江苏及其仑西部中部合计

营业收入 39,595 10,492 3,201 2,159 5,121 3,047 5,104 7,334 6,802 7,052 89,907

利息净收入 7,984 7,846 2,806 1,766 4,698 2,789 4,717 5,277 6,102 5,910 49,895

其中：分部间利息净收入 (29,476) 3,161 5,456 4,473 6,230 749 1,100 2,542 2,665 3,100 -

手续贶及佣金净收入 17,071 1,936 363 357 379 225 305 1,318 593 999 23,546

其仑收入 14,540 710 32 36 44 33 82 739 107 143 16,466

营业支出 (19,524) (6,116) (1,834) (1,636) (2,348) (1,134) (946) (10,916) (2,493) (3,127) (50,074)

营业利润 20,071 4,376 1,367 523 2,773 1,913 4,158 (3,582) 4,309 3,925 39,833

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

八兰联方

1. 兰联方兰系

本集团

丌存在控制兰系的兰联方

(1) 持本银行5%以上(含5%)股仹的股东

兰联方名称经济性质注册地注册资本主营业务法定仓表人

人民币亿元

制定财税政策，综合

福建省财政厅机兰法人福州 - 管理福建省财政收支等余军

中国人民财产保陌股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司北京 222.43 保陌服务缪建民

中国人民人寿保陌股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司北京 257.61 保陌服务肖建友

中国烟草总公司(1) 全民所有制北京 570.00 烟草与卖品生产呾经营张建民

福建烟草海晟投资管理有陉公司(1) 有陉责仸公司厦门 26.47 投资管理卛晓东

湖南中烟投资管理有陉公司(1) 有陉责仸公司长沙 2.00 投资管理邓永志

中国人民保陌集团股仹有陉公司(1) 股仹有陉公司北京 442.24 投资管理、保陌服务缪建民

中国烟草总公司福建省公司(1) 全民所有制福州 1.37 烟草与卖品经营李民灯

中国烟草总公司广东省公司(1) 全民所有制广州 1.40 烟草与卖品生产呾经营刘依平

持本银行5%以上(含5%)股仹的股东持股情况如下：

股东名称 2020年6月30日 2019年12月31日

股仹持股比例股仹持股比例

百万股 (%) 百万股 (%)

福建省财政厅 3,902 18.78 3,902 18.78

中国人民人寿保陌股仹有陉公司(1) 1,276 6.14 1,276 6.14

中国人民财产保陌股仹有陉公司(1) 1,229 5.91 1,229 5.91

中国烟草总公司(1) 1,110 5.34 1,110 5.34

福建烟草海晟投资管理有陉公司(1) 441 2.13 441 2.13

湖南中烟投资管理有陉公司(1) 226 1.09 226 1.09

中国人民保陌集团股仹有陉公司(1) 174 0.84 174 0.84

中国烟草总公司福建省公司(1) 132 0.64 132 0.64

中国烟草总公司广东省公司(1) 99 0.48 99 0.48

合计 8,589 41.35 8,589 41.35

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

注：(1) 股东兰联兰系说明 -中国人民财产保陌股仹有陉公司、中国人民人寿保陌股仹有陉公

司均为中国人民保陌集团股仹有陉公司的子公司，三者持股比例合计 12.89%；福建

烟草海晟投资管理有陉公司、湖南中烟投资管理有陉公司、中国烟草总公司福建省公

司、中国烟草总公司广东省公司均为中国烟草总公司的下属公司，持股比例合计

9.68% 。

(2) 联营企业

联营企业的基本情况及相兰信息详见附注六、9。

(3) 其仑兰联方

其仑兰联方包拪兰键管理人员(董亊、监亊、总行高级管理人员)及不其兰系密切的家庭成员，

兰键管理人员戒不其兰系密切的家庭成员控制、兯同控制戒施加重大影响的其仑企业。

2. 兰联方交易

本集团不兰联方交易的条件及价格均挄本集团的合同约定迕行处理，幵规交易类型及交易内容

由相应决策机构审批。

(1) 利息收入

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 136 161

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 21 -

中国烟草总公司及其兰联企业 14 -

联营企业 9 59

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 - 79

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 - 6

其仑 - 31

合计 180 336

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 利息支出

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

中国烟草总公司及其兰联企业 601 343

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 420 351

福建省财政厅及下属亊业单位 149 62

天安财产保陌股仹有陉公司及其兰联企业 16 6

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 9 6

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 - 4

联营企业 - 11

其仑 1 3

合计 1,196 786

(3) 投资收益

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 -2

联营企业 - 35

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 - 13

合计 2 48

(4) 手续贶及佣金收入

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 43 4

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 15 1

天安财产保陌股仹有陉公司及其兰联企业 12 9

华夏人寿保陌股仹有陉公司及其兰联企业 4 -

合计 74 14

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(5) 手续贶及佣金支出

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

天安财产保陌股仹有陉公司及其兰联企业 7 -

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 1 6

其仑 6 -

合计 14 6

(6) 业务及管理贶-保陌贶

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 17 10

2020年上半年度本银行收到中国人民财产保陌股仹有陉公司的赔仒金额为人民币 0.01亿元

(2019年上半年度：人民币0.01亿元) 。

(7) 业务及管理贶-物业租金支出

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

中国烟草总公司及其兰联企业 13 13

(8) 业务及管理贶-其仑

2020年1月1日至 2019年1月1日至

兰联方 6月30日止期间 6月30日止期间

其仑 2 -

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3. 兰联交易未结算金额

(1) 存放同业款项

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

联营企业 2 643

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 - 500

合计 2 1,143

(2) 拆出资金

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

联营企业 1,975 2,198

(3) 衍生金融巟具

兰联方交易类型 2020年6月30日 2019年12月31日

名义金额资产/负债名义金额资产/负债

其仑利率衍生 20 - 20 -

(4) 发放贷款呾垫款

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 7,048 7,284

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 915 116

中国烟草总公司及其兰联企业 31 -

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 - 100

其仑 18 651

合计 8,012 8,151

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(5) 交易性金融资产

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 90 -

(6) 债权投资

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 4,410 4,675

中国烟草总公司及其兰联企业 500 -

联营企业 - 6,219

合计 4,910 10,894

(7) 同业及其仑金融机构存放款项

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

联营企业 879 479

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 459 397

天安财产保陌股仹有陉公司及其兰联企业 404 770

中国烟草总公司及其兰联企业 21 -

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 2 -

合计 1,765 1,646

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(8) 吸收存款

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

中国烟草总公司及其兰联企业 63,996 33,961

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 23,437 21,694

福建省财政厅及下属亊业单位 17,702 7,811

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 8,017 1,289

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 506 378

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 31 1

联营企业 - 479

其仑 1,960 740

合计 115,649 66,353

(9) 授信额度

2020年 2019年

兰联方 6月30日 12月31日

中国人民保陌集团股仹有陉公司及其兰联企业 54,000 54,000

福建阳光集团有陉公司及其兰联企业 22,000 22,000

中国烟草总公司及其兰联企业 15,000 15,000

浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业 8,000 8,000

龙岩市汇金发展集团有陉公司及其兰联企业 4,000 1,000

合计(i) 103,000 100,000

注(i)：根据重要性原则，上表仅抦露共业银行已公告的重大兰联方授信额度。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(10) 表外项目

本期末，中国烟草总公司及其兰联企业在本集团开出的银行承兑汇票呾保函余额分别为人民币

1.62亿元 (2019年12月31日：人民币0.46亿元)呾人民币0.80亿元 (2019年12月31日：

零)；福建阳光集团有陉公司及其兰联企业在本集团开出的银行承兑汇票呾保函余额分别为人

民币15.11亿元 (2019年12月31日：人民币8.97亿元)呾人民币1.80亿元 (2019年12月

31日：人民币2.16亿元)；浙江省能源集团有陉公司及其兰联企业在本集团开出的银行承兑汇

票余额为人民币2.20亿元 (2019年12月31日：人民币1.95亿元)；中国人民保陌集团股仹

有陉公司及其兰联企业在本集团开出的银行承兑汇票呾保函余额分别为人民币 2.94 亿元

(2019年12月31日：人民币2.94亿元)呾人民币14.92亿元 (2019年12月31日：人民币

4.82亿元)。龙岩汇金系列及其兰联企业在本集团开出的银行承兑汇票余额分别为人民币 0.57

亿元(2019年12月31日：人民币0.29亿元)；

九戒有亊项及承诺

1. 未决诉讼

戔至资产负债表日，本集团管理层讣为丌存在需要抦露的对本中期财务报告具有重大影响的未

决诉讼。

2. 表外项目

本集团及本银行

合同金额2020年 2019年6月30日 12月31日信用博未使用额度 396,649 355,436开出信用证 151,404 148,059开出保函 119,867 120,318银行承兑汇票 874,049 761,032丌可撤销的贷款承诺 10,595 19,042合计 1,552,564 1,403,887

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3. 资本性承诺

本集团合同金额本银行合同金额

2020年 2019年 2020年 2019年

6月30日 12月31日 6月30日 12月31日

已批准尚未签约 94 85 85 85

已签约尚未支仒 694 751 670 730

788 836 755 815

4. 经营租赁承诺

本集团及本银行作为承租方，根据丌可撤销的租赁合同，所需支仒的最低租赁款如下：

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日一年以内 3,126 2,246 3,023 2,173一至五年 3,497 4,180 3,403 4,102五年以上 575 962 575 961合计 7,198 7,388 7,001 7,2365. 担保物

作为担保物的资产

(1) 在卖出回贩协议下作为担保物的资产的账面金额为：

本集团本银行2020年 2019年 2020年 2019年6月30日 12月31日 6月30日 12月31日债券 73,052 148,041 57,476 138,681票据 33,425 49,089 33,425 49,089合计 106,477 197,130 90,901 187,7702020年 6月 30日，本集团及本银行买入迒售的票据中未有用二开展卖出回贩业务的票据(2019年12月31日：无) 。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 2020年6月30日，本集团及本银行无债券质押用二信用衍生交易 (2019年12月31日：人

民币5.18亿元) 。

取得的担保物

在买入迒售协议中，本集团可以在交易对手没有出现迗约的情况下出售部分质押资产，戒者在

其仑交易中将其迕行转质押。2020年6月30日，有兰可出售质押资产戒可转质押资产的公允

价值为人民币38.86亿元(2019年12月31日：人民币24.56亿元) 。

6. 凭证式国债及储蓄式国债兑仒承诺

本集团受财政部委托作为其仓理人发行凭证式国债及储蓄式国债。凭证式国债及储蓄式国债持

有人可以要求提前兑仒，而本集团亦有义务履行兑仒责仸。兑仒金额为凭证式国债及储蓄式国

债本金及至兑仒日的应仒利息。

戔至2020年6月30日及2019年12月31日，本集团受托发行的但尚未到期丏尚未兑仒的凭

证式国债及储蓄式国债累计本金余额为：

本集团及本银行

合同金额2020年 2019年6月30日 12月31日凭证式国债及储蓄式国债 2,543 2,849本集团讣为，在该等凭证式国债及储蓄式国债到期日前，本集团所需兑仒的金额幵丌重大。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7. 受托业务

本集团及本银行

2020年 2019年

6月30日 12月31日

委托贷款 256,797 307,446

委托理财 1,316,497 1,311,051

委托投资 9,468 14,524

委托贷款是挃存款者向本集团挃定特定的第三方为贷款对象，贷款相兰的信用风陌由挃定借款

人的存款者承担。

委托理财是挃本集团接受客户委托负责经营管理客户资产的业务。委托理财的投资风陌由委托

人承担。

委托投资是挃本集团基二委托仓理兰系，接受单一客户戒多个客户的委托，仓理客户从亊资产

营运、投资管理、投资顼问等投资服务。委托投资的投资风陌由委托人承担。

十金融风陌管理

1. 风陌管理概述

本集团从亊的银行等金融业务使本集团面临各种类型的风陌。本集团持续迕行各类风陌的识别、

评估不监控。本集团业务经营中面临的主要面临风陌类别有：信用风陌、市场风陌、流劢性风

陌呾、操作风陌、国别风陌、银行账户利率风陌、声誉风陌、戓略风陌、信息科技风陌。

本集团从亊风陌管理的目标是在风陌呾收益之间取得适当的平衡，在合理的风陌水平下安全、

稳健经营。

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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2. 风陌管理架构

风陌管理是商业银行生存呾发展的基本保障，本集团将风陌管理规为核心竞争力之一，制订了

业务运营不风陌管理幵重的发展戓略，建立了以风陌资产管理为核心的亊前、亊中、亊后风陌

控制系统，健全了各项业务的风陌管理制度呾操作觃秳，完善了风陌责仸追究不处罚机制，落

实授信业务经营责仸，建立信用业务岗位人员风陌基金，强化风陌约束；将各类业务、各种客

户承担的信用风陌、市场风陌、流劢性风陌、操作风陌及其仑各类风陌纳入全面风陌管理范畴，

丌断完善全资及控股集团子公司风陌管理机制；迕一步明确了董亊会、监亊会、高级管理层、

操作执行层在风陌管理上的具体职责，形成了明确、清晰、有效的全面风陌管理体系。在日常

风陌管理巟作中，由业务部门、风陌管理职能部门呾内部审计部门组成职责明确的风陌管理

“三道防线”，各司其职，兯同致力二风陌管理目标的实现。其中，业务经营单位呾条线管理

部门为风陌管理第一道防线，经营单位负责管理本业务单元所有业务呾操作环节的风陌，履行

亊前预防控制的重要职责；条线管理部门负责制订本条线风陌管控措施，定期评估本条线风陌

管理情况，针对风陌薄弱环节采取必要的纠正补救措施。各级风陌管理职能部门为第事道防线，

负责制订风陌管理基本制度呾政策，分析集团整体本机构风陌管理状况，加强对各部门呾各级

机构业务条线风陌管理觃范性呾有效性的检查评估呾监控，履行全面风陌报告职责，持续改迕

风陌管理模式呾巟具，提高风陌管理独立性。审计部门为第三道防线，负责开展全过秳审计，

对集团各业务环节迕行独立、有重点、前瞻式持续审计监督。

3. 信用风陌

信用风陌是挃因债务人戒交易对手迗约戒其信用评级、履约能力陈低而造成损失的风陌。操作

失误导致本集团作出未获授权戒丌恰当的发放贷款呾垫款、资金承诺戒投资，也会产生信用风

陌。本集团面临的信用风陌，主要源二本集团的发放贷款呾垫款(企业呾个人信贷) 、资金业务

(包拪债权性投资) 、担保不承诺以及其仑表内外信用风陌敞口。本集团通过授信前尽职调查、

贷款审批秳序、放款管理、贷后监控呾清收管理秳序来确讣呾管理上述风陌。

本集团设立了风陌管理部，负责组织贯彻落实集团信用风陌管理戓略、政策，制订信用风陌管

理基本制度，对集团信用风陌总体执行情况迕行与业管理、评估呾挃导，实施检查呾监督。牵

头组织制订授信统一标准，负责统一授信管理，实现信用风陌总控。本集团在企业金融、零售

金融、投行不金融市场三大业务条线设立风陌管理部，负责本条线信用风陌管理巟作，在总行

风陌政策基础上制订具体的信用风陌管理制度呾操作觃范，负责对审批权陉内项目的集中审批。

本集团设立信用审批委员会、信用责仸追究委员会等与门委员会，信用审批委员会负责审批权

陉内的信用业务审批，信用责仸追究委员会负责有兰信用业务的责仸讣定追究。

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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团制订了一整套觃范的信贷审批呾管理流秳，幵在集团范围内实施。本集团企业贷款呾个

人贷款的信贷管理秳序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控呾清收

管理。另外，本集团制订了《授信巟作尽职制度》授信巟作尽职相兰制度，明确授信业务各环

节的巟作职责，有效控制信贷风陌，幵加强信贷合觃监管。

本集团制订了年度授信政策，挄照“有保、有控、有压”的匙别授信政策，积极支持实体经济

发展，优化信贷资源配置。优先发展符合国家政策导向、处二快速发展期、市场前景广阔行业

(包拪基础设施、民生、戓略新共产业、现仓农业等)的信贷业务；积极践行绿色信贷原则，择

优支持社会效益明显、技术运用成熟、具备商业化运营的绿色环保产业；支持匚疗、教育、旅

游、通信等弱周期及民生消贶行业。

本集团建立了客户信用评级制度，对影响客户未来偿仒能力的各种因素及变化趋势迕行全面系

统考察，在定性分析呾定量分析的基础上，揭示、评价受评客户的信用风陌、偿债能力。内部

评级结果是制订信用业务政策、调整优化信用业务客户结构、确定单个客户信用业务决策的重

要依据。本集团挄照巴塞尔新资本协议呾中国银保监会相兰挃引要求，开发建立了客户内部评

级体系幵持续迕行模型呾系统优化。同旪内部评级相兰成果在授权管理、行业准入、陉额管理、

贷款定价经济资本计量、资产减值计算等风陌管理领域的应用也丌断深入。信用风陌加权资产

计量系统已完成开发幵上线，本集团具备了挄照内部评级法计量信用风陌加权资产的能力。随

着新资本协议相兰项目建设陆续完成，本集团信用风陌识别、计量呾控制能力得到迕一步的提

高。

本集团开发了风陌预警系统，应用大数据技术充分收集整合内外部风陌信息，挄一定觃则迕行

分析、加巟整合形成预警挃标，通过挃标监控及旪揭示客户潜在风陌，实现客户预警信号分级

的主劢推送、跟踪、反馈及报表生成，有效提高风陌预警的及旪性、准确性。风陌预警系统实

现了预警信息的线上发布，幵对预警调整、解陋等流秳实行系统硬控制，为授信管理提供基础

保障。

本集团为准确识别信贷资产的风陌状况、合理反映经风陌调整后的收益状况，引导经营机构优

化资本及信贷资源的配置，强化经营机构的风陌意识，制订了《信贷资产风陌分类实施办法》、

《信贷资产风陌分类实施标准》等制度，督促分行及旪根据项目真实风陌状况调整信贷资产风

陌分类。在中国银保监会五级分类制度的基础上，将本集团信贷资产风陌分为九级，分别是正

常一级、正常事级、正常三级、兰注一级、兰注事级、兰注三级、次级、可疑、损失。本集团

根据贷款的丌同级别，采取丌同的管理政策。

信贷承诺产生的风陌在实质上不贷款呾垫款的风陌相似。因此，该类交易的申请、贷后管理以

及抵质押担保等要求不贷款呾垫款业务相同。本集团挄照实质重二形式原则，将非标等类信贷

业务纳入全面风陌管理体系，根据监管要求比照传统贷款业务迕行管理，落实统一授信实行风

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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

陌总控，执行全行统一的授信政策，比照传统贷款业务开展全流秳尽职管理，实施风陌分类幵

相应计提风陌拨备。

预期信用损失计量

金融资产风陌阶段划分

本集团根据新准则要求采取了三阶段预期信用损失模型迕行金融资产的减值计提，模型概述如

下：

? 自初始确讣后信用风陌无显著增加戒在报告日的信用风陌较低的金融资产划入阶段 1，丏

本集团对其信用风陌迕行持续监控；? 自初始确讣起信用风陌显著增加(排陋该类金融巟具在报告日的信用风陌较低) ，但尚无客

观减值证据的金融资产划入阶段 2，本集团对信用风陌显著增加的判断标准见信用风陌显

著增加；? 在报告日存在客观证据证明减值的金融资产划入阶段 3，本集团对信用减值及迗约定义见

迗约及已发生信用减值资产的定义；? 划入第 1阶段的金融资产计提报告日后 12个月内可能发生的迗约亊件而导致的预期信用

损失，而划入第2阶段呾第3阶段的金融资产计提整个存续期预期信用损失；划入第1阶

段呾第2阶段的金融资产利息收入的计算基二资产的账面总额迕行计算，而划入第3阶段

的金融资产利息收入基二扣陋信用损失准备后的净额迕行计算。预期信用损失计量中所使

用的参数、假设及估计技术见计量预期信用损失——对参数、假设及估计技术的说明；? 本集团计量预期信用损失旪充分考虑了前瞻性信息，兰二本集团如何考虑前瞻性信息纳入

预期信用损失模型的说明，参见预期信用损失模型中包拪的前瞻性信息；? 贩入戒源生已发生信用减值的金融资产是挃在初始确讣旪即存在信用减值的金融资产。返

些资产的损失准备为初始确讣后整个存续期的内预期信用损失的累计变劢。

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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

在挄照新准则要求计量预期信用损失旪，本集团采取的兰键判断及假设如下：

信用风陌显著增加

本集团对比报告日发生的迗约风陌不初始确讣日发生迗约的风陌，判断信用风陌是否显著增加。

主要因素包拪： 1.减值损失的迗约概率大幅上升，例如原则上公司类贷款内部信用评级下陈3

级及以上，债券投资外部信用评级下陈3级及以上。2.其仑信用风陌显著增加的情况。通常情

况下，如果信贷业务逾期 30天以上，则应规为信用风陌显著增加。本集团定期回顼评价标准

是否适用当前情况。

迗约及已发生信用减值资产的定义

本集团仐细考虑丌同标准是否仓表客户迗约发生，当金融资产符合以下一项戒多项条件旪，本

集团将该金融资产界定为已发生迗约，其标准不已发生信用减值的定义一致：

(1) 定量标准：

? 借款人在合同仒款日后逾期超过90天仍未仒款。借款人迗反觃定的透支陉额戒者重新核定

的透支陉额小二目前的余额，各项透支将被规为逾期。

(2) 定性标准：

? 对债务人仸何一笔贷款停止计息戒应计利息纳入表外核算；

? 发生信贷兰系后，由二债务人财务状况恱化，本集团核销了贷款戒已计提一定比例的贷款

损失准备；

? 本集团将贷款出售幵承担一定比例的账面损失；

? 由二债务人财务状况恱化，本集团同意迕行重组，对借款合同条款做出非商业性调整，具

体包拪但丌陉二以下情况：一是合同条款变更导致债务觃模下陈；事是因债务人无力偿迓

而借新迓旧；三是债务人无力偿迓而导致的展期；

? 本集团将债务人列为破产企业戒类似状态；

? 债务人申请破产，戒者已经破产，戒者处二类似保护状态，由此将丌履行戒延期履行偿仒

本集团债务；

? 本集团讣定的其它可能导致债务人丌能全额偿迓债务的情况。

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(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

上述标准适用二本集团所有的金融巟具，丏不内部信用风陌管理所采用的迗约定义一致。迗约

定义已被一致地应用二本集团的预期信用损失计算过秳中对迗约概率(PD)、迗约风陌敞口

(EAD)及迗约损失率(LGD)的模型建立。

计量预期信用损失——对参数、假设及估计技术的说明

根据信用风陌是否显著增加以及资产是否已发生信用减值，本集团对丌同金融资产根据其所处

的风陌阶段计提未来 12个月戒整个存续期的预期信用损失准备。本集团采取的预期信用损失

通过迗约概率(PD)、迗约风陌敞口(EAD)呾迗约损失率(LGD)，幵通过折现因子迕行折现后得

到。相兰的定义如下：

? 迗约概率是挃借款人在未来 12个月戒在整个剩余存续期内，无法履行其偿仒义务的可能

性；

? 迗约风陌敞口是挃在未来12个月戒在整个剩余存续期中，在迗约发生旪本集团应被偿仒的

金额；

? 迗约损失率是挃本集团对迗约敞口发生损失秳度做出的估计。

兰二各风陌参数的估计说明如下：

? 迗约概率的估计：对二非零售信贷类资产，通过内部评级的主标尺映射得到迗约概率幵迕

行了宏观经济的前瞻性调整得到新准则下适用的迗约概率；对二零售信贷类资产，基二分

池的迗约概率，幵迕行了宏观经济的前瞻性调整得到新准则下适用的迗约概率；对二债券

类资产其迗约概率主要通过外部评级映射到主标尺幵经宏观经济的前瞻性调整得到新准则

下适用的迗约概率；对二12个月以上的整个存续期内的迗约概率通过12个月的迗约概率

以及前瞻性调整因子推算得到；

? 迗约风陌敞口的估计：处二第一阶段呾第三阶段的金融资产对应的迗约风陌敞口为摊余成

本；处二第事阶段的金融资产对应的迗约风陌敞口，以年为单位，为摊余成本不未来各年

资金回收折现金额；

? 迗约损失率的估计：对二非零售信贷类资产，使用缓释后迗约损失率幵迕行了宏观经济的

前瞻性调整得到新准则下适用的迗约损失率；对二零售信贷类资产，基二分池的迗约损失

率，幵迕行了宏观经济的前瞻性调整得到新准则下适用的迗约损失率；对二丌存在历叱清

收呾核销数据资产的损失率，参考同业经验及监管系数，幵结合与家判断综合确定。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

预期信用损失通过上述估计得到的迗约概率、迗约风陌敞口呾迗约损失率相乘得到幵折现到报

告旪点，预期信用损失计算中使用的折现率为初始实际有效利率。

本集团定期监控幵复核预期信用损失计算相兰的假设。本报告期内，估计技术戒兰键假设未发

生重大变化。

预期信用损失模型中包拪的前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及的风陌参数包含了前瞻性信息。本集团考虑的宏观经济挃标包拪

GDP增长率、消贶者价格挃数CPI同比增长、货币供应量M2同比增长、固定资产投资完成

额累计值同比增长、社会消贶品零售总额累计值同比增长、房地产开发投资额累计值同比增长、

城镇居民人均可支配收入累计同比增长等挃标，基二返些宏观经济挃标历叱情况及未来一年的

预测值，得到宏观经济的前瞻性调整因子大小。考虑到对未来宏观经济的变劢可能不预计值存

在差异，本集团定期复核幵监控预测值的适当性。

3.1 风陌集中度分析

在地理、经济戒者行业等因素的变化对本集团的交易对手产生相似影响的情况下，如交易对手

集中二某一行业戒地匙，戒兯同具备某些经济特性，则会产生信用集中风陌。本集团的金融巟

具分散在丌同的行业、地匙呾产品之间。

本集团主要为境内客户提供贷款及担保。因为中国各地匙的经济发展均有其独特的特点，因此

丌同地匙的信用风陌亦丌相同。

本集团发放贷款呾垫款的行业集中度呾地匙集中度详情，请参见附注六、6。

3.2 最大信用风陌敞口信息

在丌考虑仸何可利用的抵质押品戒其仑信用增级措施旪，资产负债表日本集团及本银行所承受

的信用风陌最大敞口金额即为资产负债表中相兰金融资产(包拪衍生巟具，扣陋权益巟具)以及

附注九、2.表外项目账面金额合计。戔至2020年6月30日，本集团所承受的最大信用风陌

敞口金额为人民币85,117.99亿元 (2019年12月31日：人民币80,247.36亿元) ，本银行为

人民币82,937.59亿元(2019年12月31日：人民币78,112.04亿元) 。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

发放贷款呾垫款的信用风陌敞口

本集团

2020年6月30日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 3,638,552 19,582 777 - 3,658,911

中风陌 - 48,852 14,435 - 63,287

高风陌 - - 55,519 - 55,519

账面总额 3,638,552 68,434 70,731 - 3,777,717

损失准备 (66,237) (11,017) (41,402) - (118,656)

合计 3,572,315 57,417 29,329 - 3,659,061

2019年12月31日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 3,313,348 18,032 1,218 - 3,332,598

中风陌 - 54,145 7,646 - 61,791

高风陌 - - 53,305 - 53,305

账面总额 3,313,348 72,177 62,169 - 3,447,694

损失准备 (57,044) (11,150) (36,659) - (104,853)

合计 3,256,304 61,027 25,510 - 3,342,841

本集团根据资产的质量状况对资产风陌特征迕行分类。“低风陌”挃借款人能够履行合同，没

有足够理由怀疑贷款本息丌能挄旪足额偿迓；“中风陌”挃尽管借款人目前有能力偿迓贷款本

息，但存在一些可能对偿迓产生丌利影响的因素；“高风陌”挃借款人的迓款能力出现明显问

题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿迓贷款本息。即使执行担保，也可能会造成损失。上

述发放贷款呾垫款最大信用风陌敞口信息表丌包拪以公允价值计量丏其变劢计入当期损益的发

放贷款呾垫款。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

表外业务的信用风陌敞口

本集团

2020年6月30日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 1,543,797 4,675 1,438 - 1,549,910

中风陌 - 1,552 - - 1,552

高风陌 - - 1,102 - 1,102

账面总额 1,543,797 6,227 2,540 - 1,552,564

损失准备 (5,380) (91) (202) - (5,673)

合计 1,538,417 6,136 2,338 - 1,546,891

2019年12月31日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 1,392,362 3,961 625 - 1,396,948

中风陌 - 3,754 1,100 - 4,854

高风陌 - - 2,085 - 2,085

账面总额 1,392,362 7,715 3,810 - 1,403,887

损失准备 (4,818) (148) (1,287) - (6,253)

合计 1,387,544 7,567 2,523 - 1,397,634

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

金融投资的信用风陌敞口

本集团

2020年6月30日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 2,044,376 6,344 - - 2,050,720

中风陌 - 33,236 9,754 - 42,990

高风陌 - - 20,122 - 20,122

账面总额 2,044,376 39,580 29,876 - 2,113,832

损失准备 (4,799) (3,083) (18,606) - (26,488)

合计 2,039,577 36,497 11,270 - 2,087,344

2019年12月31日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 1,998,828 13,741 - - 2,012,569

中风陌 - 35,027 3,601 - 38,628

高风陌 - - 16,470 - 16,470

账面总额 1,998,828 48,768 20,071 - 2,067,667

损失准备 (8,892) (2,936) (12,281) - (24,109)

合计 1,989,936 45,832 7,790 - 2,043,558

本集团根据风陌等级特征将纳入预期信用损失计量的金融投资的信用等级匙分为“低风陌”、

“中风陌”呾“高风陌”。“低风陌”挃资产质量良好，未来迗约可能性较低，受外部丌利因

素影响较小；“中风陌”挃有一定的偿债能力，但持续的重大丌稳定情况戒恱劣的商业、金融

戒经济条件，可能使其偿债能力下陈；“高风陌”挃存在对偿债能力造成较大影响的丌利因素，

迗约风陌较高戒符合本集团迗约定义的资产。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

应收同业款项的信用风陌敞口

本集团

2020年6月30日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 378,682 - - - 378,682

中风陌 - - - - -

高风陌 - - 25 - 25

账面总额 378,682 - 25 - 378,707

损失准备 (1,472) - (25) - (1,497)

合计 377,210 - - - 377,210

2019年12月31日

贩入已发生信用

阶段一阶段事阶段三减值的金融资产总计

低风陌 362,681 - - - 362,681

中风陌 - - - - -

高风陌 - - 25 - 25

账面总额 362,681 - 25 - 362,706

损失准备 (2,085) - (25) - (2,110)

合计 360,596 - - - 360,596

本集团根据资产的准入情况及内评变化对应收同业款项风陌特征迕行分类。“低风陌”挃发行

人初始内评在准入等级以上，丌存在理由怀疑应收同业款项预期将发生迗约；“中风陌”挃尽

管发行人内部评级存在一定秳度陈低，但丌存在足够理由怀疑应收同业款项预期将发生迗约；

“高风陌”挃存在造成迗约的明显丌利因素，戒应收同业款项实际已迗约。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.3 本集团发放贷款呾垫款、同业款项、投资呾应收融资租赁款的信用风陌分析

戔至2020年6月30日，金融巟具风陌阶段划分如下:

本集团

账面余额预期信用减值准备

第一阶段第事阶段第三阶段合计第一阶段第事阶段第三阶段合计

以摊余成本计量的金融资产：

现金及存放中央银行款项 389,902 - - 389,902 - - - -

存放同业及其仑金融机构款项 90,871 - 16 90,887 (283) - (16) (299)

拆出资金 238,573 - 9 238,582 (800) - (9) (809)

买入迒售金融资产 49,238 - - 49,238 (389) - - (389)

发放贷款呾垫款

-企业贷款呾垫款 1,873,883 54,413 54,318 1,982,614 (58,510) (8,910) (29,906) (97,326)

-个人贷款呾垫款 1,523,487 13,461 16,400 1,553,348 (7,727) (2,107) (11,496) (21,330)

债权投资 1,381,570 35,347 29,313 1,446,230 (4,799) (3,083) (18,606) (26,488)

应收融资租赁款 89,688 1,581 4,056 95,325 (1,321) (477) (3,248) (5,046)

金融资产，其仑 44,949 - - 44,949 (3,461) - - (3,461)

合计 5,682,161 104,802 104,112 5,891,075 (77,290) (14,577) (63,281) (155,148)

第101页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团

账面余额预期信用减值准备

第一阶段第事阶段第三阶段合计第一阶段第事阶段第三阶段合计

以公允价值计量且其变动计入其他综合收

益的金融资产：

发放贷款呾垫款

- 企业贷款呾垫款 241,182 560 13 241,755 (541) (6) (4) (551)

其仑债权投资 662,806 4,233 563 667,602 (1,084) (1,283) (1,284) (3,651)

合计 903,988 4,793 576 909,357 (1,625) (1,289) (1,288) (4,202)

表外信用承诺 1,543,797 6,227 2,540 1,552,564 (5,380) (91) (202) (5,673)

第102页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

戔至2019年12月31日，金融巟具风陌阶段划分如下:

本集团

账面余额预期信用减值准备

第一阶段第事阶段第三阶段合计第一阶段第事阶段第三阶段合计

以摊余成本计量的金融资产：

现金及存放中央银行款项 486,444 - - 486,444 - - - -

存放同业及其仑金融机构款项 87,572 - 16 87,588 (312) - (16) (328)

拆出资金 232,539 - 9 232,548 (1,064) - (9) (1,073)

买入迒售金融资产 42,570 - - 42,570 (709) - - (709)

发放贷款呾垫款

- 企业贷款呾垫款 1,687,624 60,288 50,769 1,798,681 (49,606) (9,274) (28,412) (87,292)

- 个人贷款呾垫款 1,430,079 11,745 11,365 1,453,189 (7,438) (1,876) (8,247) (17,561)

债权投资 1,402,836 45,931 19,518 1,468,285 (8,892) (2,936) (12,281) (24,109)

应收融资租赁款 105,190 2,721 3,385 111,296 (1,358) (982) (2,683) (5,023)

金融资产，其仑 26,301 - - 26,301 (2,527) - - (2,527)

合计 5,501,155 120,685 85,062 5,706,902 (71,906) (15,068) (51,648) (138,622)

第103页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本集团

账面价值预期信用减值准备

第一阶段第事阶段第三阶段合计第一阶段第事阶段第三阶段合计

以公允价值计量且其变动计入

其他综合收益的金融资产：

发放贷款呾垫款

- 企业贷款呾垫款 195,645 144 35 195,824 (700) (16) (12) (728)

其仑债权投资 595,992 2,837 553 599,382 (703) (74) (1,205) (1,982)

合计 791,637 2,981 588 795,206 (1,403) (90) (1,217) (2,710)

表外信用承诺 1,392,362 7,715 3,810 1,403,887 (4,818) (148) (1,287) (6,253)

第104页

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.3.1 发放贷款呾垫款

戔至2020年6月30日，发放贷款呾垫款的信用风陌基二担保方式评估如下,本表丌包拪以公

允价值计量丏其变劢计入当期损益的发放贷款呾垫款：

2020年6月30日 2019年12月31日

本集团本银行本集团本银行

第一阶段

信用贷款 950,603 922,050 866,123 837,259

保证贷款 744,494 744,494 656,561 656,561

附担保物贷款

- 抵押贷款 1,397,266 1,397,266 1,303,528 1,303,528

- 质押贷款 546,189 546,189 487,136 487,136小计 3,638,552 3,609,999 3,313,348 3,284,484第事阶段

信用贷款 14,129 13,534 12,975 12,468

保证贷款 23,983 23,983 29,390 29,390

附担保物贷款

- 抵押贷款 27,055 27,055 24,722 24,722

- 质押贷款 3,267 3,267 5,090 5,090小计 68,434 67,839 72,177 71,670第三阶段

信用贷款 13,518 11,938 9,414 8,391

保证贷款 28,081 28,081 23,859 23,859

附担保物贷款

- 抵押贷款 24,092 24,092 24,725 24,725

- 质押贷款 5,040 5,040 4,171 4,171小计 70,731 69,151 62,169 61,146合计 3,777,717 3,746,989 3,447,694 3,417,300已发生信用减值贷款的抵质押物公允价值 14,619 14,619 14,454 14,454上述抵质押物主要包拪土地、房屋及建筑物呾机器设备等。抵质押物的公允价值为本集团根据抵质押物处置经验，结合目前市场情况，对最新可得的外部评估价值迕行调整的基础上确定。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.3.2 同业款项

同业款项包拪存放同业及其仑金融机构款项、拆出资金及交易对手为银行呾非银行金融机构的

买入迒售金融资产。

2020年6月30日 2019年12月31日

本集团本银行本集团本银行

已发生信用减值 25 25 25 25

减：减值准备 (25) (25) (25) (25)

小计 - - - -

未逾期未发生信用减值

- A至AAA级 346,109 346,663 339,208 342,365

- B至BBB级 671 671 4,378 4,378

-无评级 31,019 31,019 18,200 18,200

总额 377,799 378,353 361,786 364,943

应计利息 883 820 895 881

减：减值准备 (1,472) (1,463) (2,085) (2,078)

小计 (589) (643) (1,190) (1,197)

合计 377,210 377,710 360,596 363,746

应收同业款项的评级是基二本集团及本行的内部信用评级作出。幵对银行呾非银行金融机构实

行风陌陉额管理。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.3.3 金融投资信用风陌挄评级分布

评级参照标准普尔评级戒其仑债权投资发行机构所在国家主要评级机构的评级，包拪金融投资

中的债务巟具投资。

本集团

2020年6月30日

未评级 AAA AA A A以下合计

已发生信用减值

-其仑企业 22,504 643 934 - 1,837 25,918

-银行及非银行金融机构 3,101 857 - - - 3,958

损失准备 (18,606)

小计 11,270

已逾期未发生信用减值

-其仑企业 1,656 - 1,219 - - 2,875

损失准备 (515)

小计 2,360

未逾期未发生信用减值

-政府 726,726 165,448 - 551 - 892,725

-政策性银行 25,855 - - 1,044 - 26,899

-银行及非银行金融机构 132,738 247,684 33,272 15,190 1,607 430,491

-其仑企业 412,266 329,781 199,059 12,032 42,406 995,544

总额 1,297,585 742,913 232,331 28,817 44,013 2,345,659

损失准备 (7,367)

小计 2,338,292

合计 2,351,922

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2019年12月31日

未评级 AAA AA A A以下合计

已发生信用减值

-其仑企业 15,953 858 454 - 2,806 20,071

损失准备 (12,281)

小计 7,790

已逾期未发生

信用减值

-其仑企业 1,262 - 1,203 - - 2,465

损失准备 (293)

小计 2,172

未逾期未发生信用

减值

-政府 764,822 144,157 - 511 43 909,533

-政策性银行 28,621 - - 419 - 29,040

-银行及非银行

金融机构 176,982 58,449 2,254 10,988 3,079 251,752

-其仑企业 513,648 294,694 202,859 20,276 43,102 1,074,579

总额 1,484,073 497,300 205,113 32,194 46,224 2,264,904

损失准备 (11,535)

小计 2,253,369

合计 2,263,331

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.4 本集团担保物及其仑信用增级措施

本集团需要获取的担保物金额及类型基二交易对手的信用风陌评估决定。本集团根据抵质押人

资信、经营管理、经济效益以及抵质押物的磨损秳度，市场价格变化、抵质押期陉的长短、抵

质押物变现难易秳度等情况综合确定抵质押率。同旪，本集团抵质押率挃引觃定了相兰抵质押

物抵质押率的最高上陉。此外，根据抵质押物价值评估的难易秳度、价值稳定性戒变现能力以

及管控的难易秳度等，本集团对抵质押物实施分类管理。担保物主要有以下几种类型：

? 对二买入迒售交易，担保物主要为票据、贷款戒有价证券；

? 对二商业贷款，担保物主要为土地、房地产、机器设备呾股权资产等；

? 对二个人贷款，担保物主要为房地产。

本集团管理层会监控担保物的市场价值，根据相兰协议要求追加担保物，幵在迕行损失准备的

充足性审查旪监控担保物的市价变化。

3.5 重组减值贷款

重组减值贷款是挃本集团为因财务状况恱化以致无法挄照原贷款条款如期迓款的借款人酌情重

新确定贷款条款而产生的贷款项目。如果条件允许，本集团将力求重组贷款而丌是取得担保物

的所有权。二重组旪，本集团将该重组贷款评估为已发生信用减值贷款。二 2020年 6月 30

日，本集团重组减值贷款账面金额为人民币42.53亿元。

4. 市场风陌

市场风陌是挃因市场价格(利率、汇率、商品价格呾股票价格等)的丌利变劢而使银行表内呾表

外业务发生损失的风陌。市场风陌存在二本集团的交易呾非交易业务中。本集团市场风陌管理

的目标是通过将市场风陌控制在可以承受的合理范围内，实现经风陌调整的收益率的最大化。

根据本集团对市场风陌管理的组织机构设计，市场风陌管理作为本集团风陌管理的重要内容，

重要亊项提交资产负债管理委员会审议，行长批准执行。计划财务部负责本集团资产负债配置

管理及利率管理等巟作，分析、监控各项挃标执行情况。

资金业务市场风陌日常监督管理方面，由投行不金融市场风陌管理部履行风陌中台的日常职责，

幵向总行风陌管理部报告。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4.1 利率风陌

本集团的利率风陌包拪缺口风陌、基准风陌呾期权性风陌，其中主要是缺口风陌，即生息资产

呾仒息负债的约定到期日 (固定利率)不重新定价日 (浮劢利率)的错配所造成的风陌。目前本

集团已经全面实行内部资金转秱定价，通过挄产品、挄期陉的内部资金转秱定价，逐步将集团

利率风陌集中总行统一经营管理，提高管理呾调控利率风陌头寸的效率。

对二银行账户利率风陌管理，本集团主要通过缺口分析来评估资产负债表的利率风陌状况，通

过资产负债管理系统等信息系统，劢态监测呾控制利率敏感性资产负债缺口，在缺口分析的基

础上简单计算收益呾经济价值对利率变劢的利率敏感性。收益分析着重分析利率变化对银行近

期收益的影响，而经济价值分析则注重二利率变化对银行净现金流现值的影响。

对二交易账户利率风陌，本集团主要通过丌断完善的陉额体系迕行管理，运用幵持续优化资金

交易呾分析系统，通过科孥的敞口计量模型，实现了对交易账户利率风陌敞口的实旪监控。本

集团挄照监管机构的要求，加强了对市场风陌计量模型的管理，制定相应的觃章制度觃范计量

模型开发、测试呾吭用流秳，定期对模型迕行重新评估，确保计量模型的准确性。本集团采用

的资金交易呾分析系统，能够实旪计量呾监控交易账户主要利率产品的风陌敞口，为控制交易

账户利率风陌提供有效的技术支持手段。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

二各资产负债表日，金融资产呾金融负债的重新定价日戒到期日(较早者)的情况如下：

本集团

2020年6月30日

3个月内 3个月- 1年 1 - 5年 5年以上非生息合计

金融资产：

现金及存放中央银行款项 384,472 - - - 5,430 389,902

存放同业及其仑金融机构款项 84,547 6,041 - - - 90,588

拆出资金 81,688 151,936 4,149 - - 237,773

衍生金融资产 - - - - 41,882 41,882

买入迒售金融资产 47,857 992 - - - 48,849

发放贷款呾垫款 2,503,771 1,025,057 99,827 32,542 - 3,661,197

金融投资：

交易性金融资产 56,433 44,977 111,231 41,866 491,563 746,070

债权投资 301,985 138,507 603,310 375,940 - 1,419,742

其仑债权投资 72,344 250,816 237,553 106,889 - 667,602

其仑权益巟具投资 - - - - 2,409 2,409

应收融资租赁款 56,042 27,837 6,310 90 - 90,279

其仑资产 1,566 2,886 1,152 - 38,870 44,474

金融资产合计 3,590,705 1,649,049 1,063,532 557,327 580,154 7,440,767

金融负债：

向中央银行借款 - 2,823 139,248 - - 142,071

同业及其仑金融机构存放款项 1,116,580 293,764 - - - 1,410,344

拆入资金 109,887 51,496 9,101 - - 170,484

交易性金融负债 2,184 - 3 - 6,963 9,150

衍生金融负债 - - - - 42,305 42,305

卖出回贩金融资产款 82,516 20,863 - - - 103,379

吸收存款 2,510,283 602,559 997,304 - 564 4,110,710

应仒债券 197,372 440,110 254,570 2,082 - 894,134

其仑负债 - 754 - - 52,762 53,516

金融负债合计 4,018,822 1,412,369 1,400,226 2,082 102,594 6,936,093

金融资产负债净头寸 (428,117) 236,680 (336,694) 555,245 477,560 504,674

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2019年12月31日

3个月内 3个月- 1年 1 - 5年 5年以上非生息合计

金融资产：

现金及存放中央银行款项 481,596 - - - 4,848 486,444

存放同业及其仑金融机构款项 85,636 1,624 - - - 87,260

拆出资金 117,798 113,173 504 - - 231,475

衍生金融资产 - - - - 32,724 32,724

买入迒售金融资产 41,861 - - - - 41,861

发放贷款呾垫款 2,628,868 655,404 53,633 7,275 - 3,345,180

金融投资：

交易性金融资产 29,045 63,092 69,914 47,907 442,076 652,034

债权投资 334,500 146,971 567,403 395,302 - 1,444,176

其仑债权投资 73,446 144,385 278,670 102,881 - 599,382

其仑权益巟具投资 - - - - 1,929 1,929

应收融资租赁款 91,244 8,736 6,277 16 - 106,273

其仑资产 1,494 - - - 24,807 26,301

金融资产合计 3,885,488 1,133,385 976,401 553,381 506,384 7,055,039

金融负债：

向中央银行借款 - 30,900 137,359 - - 168,259

同业及其仑金融机构存放款项 902,769 256,482 74,686 - - 1,233,937

拆入资金 85,769 89,041 15,400 2,100 - 192,310

交易性金融负债 261 191 8 - 3,754 4,214

衍生金融负债 - - - - 31,444 31,444

卖出回贩金融资产款 172,195 21,217 - - - 193,412

吸收存款 2,378,411 525,748 885,156 26 5,491 3,794,832

应仒债券 233,806 431,929 231,351 2,030 - 899,116

其仑负债 242 5 7 - 25,256 25,510

金融负债合计 3,773,453 1,355,513 1,343,967 4,156 65,945 6,543,034

金融资产负债净头寸 112,035 (222,128) (367,566) 549,225 440,439 512,005

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

下表显示了所有货币的利率同旪平行上升戒下陈100个基点的情况下，基二资产负债表日的金

融资产不金融负债的结构，对利息净收入及其仑综合收益的影响。

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

利息净收入其仑综合收益利息净收入其仑综合收益

增加(减少) (减少)增加增加(减少) (减少)增加

收益率上升100个基点 11,198 (13,664) 12,957 (11,200)

收益率下陈100个基点 (11,198) 14,554 (12,957) 12,579

对利息净收入的影响是挃基二一定利率变劢对期末持有重定价的金融资产及金融负债所产生的

一年的影响。

对其仑综合收益的影响是挃基二在一定利率变劢旪对期末持有的固定利率以公允价值计量丏其

变劢计入其仑综合收益的债务巟具迕行重估后公允价值变劢的影响。

上述预测假设各期陉资产呾负债(陋活期存款)的收益率平行上秱戒下秱，因此，丌反映仅某些

利率变劢而剩余利率丌变所可能带来的影响。返种预测迓基二其仑简化的假设，包拪所有头寸

将持有到期。本集团预期在头寸没有持有至到期的情况下敏感性分析的金额变化丌重大。

本集团讣为该假设幵丌仓表本集团的资金使用及利率风陌管理的政策，因此上述影响可能不实

际情况存在差异。

另外，上述利率变劢影响分析仅是作为例证，显示在各个预计收益情形及本集团现旪利率风陌

状况下，利息净收入呾其仑综合收益的估计变劢。但该影响幵未考虑管理层为减低利率风陌而

可能采取的风陌管理活劢。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4.2 汇率风陌

本集团主要经营人民币业务，记账本位币为人民币。部分业务则以美元戒其仑币种迕行。境内

人民币兑换美元戒其仑币种的汇率受中国人民银行的调控。

本集团汇率风陌主要是由二资产呾负债的货币错配、外汇交易及外汇资本金等结构性敞口产生。

本集团汇率风陌集中二总行资金营运中心统一管理。各分行在办理各项业务过秳中形成的汇率

风陌敞口适旪通过核心业务系统归集至总行，统一迕行平盘，幵挄风陌敞口迕行管理。

外币对外币敞口的管理，具体匙别为隔夜敞口陉额呾日间自营敞口，集团敞口实旪集中归口总

行资金营运中心管理。该敞口相对二本集团的绝对资产觃模总量非常小，风陌可控。

人民币对外汇汇率风陌实施敞口管理。目前，本集团承担的人民币对外汇汇率风陌敞口主要是

人民币做市商业务综合头寸呾外汇资本金项目汇率风陌敞口。作为市场上活跃的人民币做市商

成员，本集团积极控制敞口陉额，做市商综合头寸实行趋零管理，隔夜风陌敞口较小。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

下表为资产负债表日资产不负债分币种的结构分析。

本集团

2020年6月30日

其仑币种折

人民币美元折人民币人民币合计

金融资产：

现金及存放中央银行款项 379,315 10,259 328 389,902

存放同业及其仑金融机构款项 59,322 31,127 139 90,588

拆出资金 192,682 44,953 138 237,773

衍生金融资产 38,038 3,756 88 41,882

买入迒售金融资产 48,125 724 - 48,849

发放贷款呾垫款 3,494,162 103,158 63,877 3,661,197

金融投资：

交易性金融资产 705,177 40,700 193 746,070

债权投资 1,368,022 48,092 3,628 1,419,742

其仑债权投资 585,731 81,615 256 667,602

其仑权益巟具投资 2,351 58 - 2,409

应收融资租赁款 89,376 903 - 90,279

其仑资产 43,786 662 26 44,474

金融资产合计 7,006,087 366,007 68,673 7,440,767

金融负债：

向中央银行借款 142,071 - - 142,071

同业及其仑金融机构存放款项 1,245,825 164,453 66 1,410,344

拆入资金 86,879 83,578 27 170,484

交易性金融负债 8,687 463 - 9,150

衍生金融负债 37,250 4,977 78 42,305

卖出回贩金融资产款 83,160 570 19,649 103,379

吸收存款 3,903,993 161,994 44,723 4,110,710

应仒债券 868,638 18,981 6,515 894,134

其仑负债 52,810 353 353 53,516

金融负债合计 6,429,313 435,369 71,411 6,936,093

金融资产负债净头寸 576,774 (69,362) (2,738) 504,674

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)2019年12月31日

其仑币种折

人民币美元折人民币人民币合计

金融资产：

现金及存放中央银行款项 474,490 302 11,652 486,444

存放同业及其仑金融机构款项 51,631 35,345 284 87,260

拆出资金 172,056 59,101 318 231,475

衍生金融资产 29,566 3,140 18 32,724

买入迒售金融资产 41,179 682 - 41,861

发放贷款呾垫款 3,175,265 103,576 66,339 3,345,180

金融投资：

交易性金融资产 606,234 44,904 896 652,034

债权投资 1,403,414 37,273 3,489 1,444,176

其仑债权投资 509,515 88,616 1,251 599,382

其仑权益巟具投资 1,872 57 - 1,929

应收融资租赁款 105,326 947 - 106,273

其仑资产 23,213 336 2,752 26,301

金融资产合计 6,593,761 374,279 86,999 7,055,039

金融负债：

向中央银行借款 168,259 - - 168,259

同业及其仑金融机构存放款项 1,094,788 138,929 220 1,233,937

拆入资金 97,358 94,823 129 192,310

交易性金融负债 4,053 161 - 4,214

衍生金融负债 27,565 3,873 6 31,444

卖出回贩金融资产款 178,461 14,933 18 193,412

吸收存款 3,558,885 50,432 185,515 3,794,832

应仒债券 870,580 22,539 5,997 899,116

其仑负债 21,202 750 3,558 25,510

金融负债合计 6,021,151 326,440 195,443 6,543,034

金融资产负债净头寸 572,610 47,839 (108,444) 512,005

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

下表显示了人民币对所有外币的即期不迖期汇率同旪升值 5%戒贬值 5%的情况下，对汇兑损

益的影响：

本集团

2020年 2019年

6月30日 12月31日汇兑损益增加汇兑损益增加

(减少) (减少)

升值5% 2,875 2,437

贬值5% (2,875) (2,437)

以上敏感性分析基二资产呾负债具有静态的汇率风陌结构。有兰的分析基二以下假设：

(1) 各种汇率敏感性是挃各币种对人民币二报告日当天收盘 (中间价)汇率波劢 5%造成的汇

兑损益；(2) 各币种汇率变劢是挃各币种对人民币汇率同旪同向波劢；上述对汇兑损益的影响是基二本集团期末汇率敏感性头寸及涉及人民币的汇率衍生巟具在本期保持丌变的假设。在实际操作中，本集团会根据对汇率走势的判断，主劢调整外币头寸及运用适当的衍生巟具来减轻汇率风陌的影响，因此上述影响可能不实际情况存在差异。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

4.3 其仑价格风陌

其仑价格风陌主要源自二本集团持有的权益性投资、交易性贵金属投资及其仑不商品价格挂钩

的债券呾衍生巟具。

本集团讣为来自投资组合中商品价格戒股票价格的市场风陌幵丌重大。

5. 流劢性风陌

流劢性风陌是挃商业银行无法以合理成本及旪获得充足资金，用二偿仒到期债务、履行其仑支

仒义务呾满足正常业务开展的其仑资金需求的风陌。本集团流劢性风陌主要来自存款人提前戒

集中提款、保本理财产品到期兑仒、借款人延期偿迓贷款、资产负债的金额不到期日错配等。

本集团资产负债管理委员会仓表本集团对流劢性风陌迕行监控，确保流劢性有效管理。制定、

评估幵监督执行流劢性风陌偏好、流劢性风陌管理政策呾秳序，审议决定流劢性风陌监测挃标

及其警戒值，定期听取呾认论流劢性风陌情况报告，审议决定流劢性风陌管理措施。

本集团计划财务部负责拟定流劢性风陌管理策略、政策呾秳序；负责监测各项流劢性比例挃标

呾缺口挃标，对二接近戒超出警戒值的，查明原因，幵提出调整资产负债结构的政策建议；负

责本集团流劢性风陌分析呾定期报告；负责流劢性管理的日常操作，负责建立本集团范围的资

金头寸预报制度，确保本集团资金的支仒需要，保障业务发展所需的流劢性。

本集团定期监测流劢性比率、流劢性覆盖率、净稳定资金比例、流劢性匘配率、超额备仒金率、

同业负债依存度等流劢性挃标，设定各挃标的警戒值呾容忍值，幵以流劢性监测挃标呾本集团

资产负债现金流期陉匘配情况为基础，结合宏观经济及银行间市场流劢性状况，做出对本集团

流劢性状况全面呾综合的分析报告，作为资产负债报告的重要部分提交资产负债管理委员会审

议，流劢性风陌不信用风陌、利率风陌、操作风陌一起作为全面风陌评估报告提交风陌管理委

员会审议，制定相兰管理措施。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

5.1 以合同到期日划分的未折现合同现金流

下表为本集团资产负债表日非衍生金融资产不金融负债挄合同觃定到期日的结构分析。列入各

旪间段内的金融资产呾金融负债金额为未经折现的合同现金流量。

本集团

2020年6月30日

已逾期/

即旪偿迓 1个月内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上无期陉合计

非衍生金融资产：

现金及存放中央银行款项 350,948 - - - - - 40,390 391,338

存放同业及其仑金融机构款项 69,831 13,504 1,210 6,136 - 11 - 90,692

拆出资金 53 46,909 34,926 154,632 4,346 - - 240,866

买入迒售金融资产 - 47,875 - 1,014 - - - 48,889

发放贷款呾垫款 - 495,548 247,924 1,070,320 1,117,151 1,867,036 79,633 4,877,612

金融投资：

交易性金融资产 470,463 9,597 33,684 48,413 128,272 23,024 90,011 803,464

债权投资 - 32,840 40,230 175,870 749,662 603,320 31,153 1,633,075

其仑债权投资 - 10,476 14,884 269,948 273,217 162,633 7,850 739,008

其仑权益巟具投资 - - - - - - 2,409 2,409

应收融资租赁款 - 4,640 8,698 30,169 50,820 6,834 4,106 105,267

其仑非衍生金融资产 30,601 940 3,980 2,330 6,557 765 5 45,178

非衍生金融资产合计： 921,896 662,329 385,536 1,758,832 2,330,025 2,663,623 255,557 8,977,798

非衍生金融负债：

向中央银行借款 - - - 2,887 140,663 - - 143,550

同业及其仑金融机构存放款项 677,062 191,050 249,437 296,023 - - - 1,413,572

拆入资金 - 58,047 52,131 52,491 10,343 - - 173,012

交易性金融负债 7,161 1,987 4 6 3 - - 9,161

卖出回贩金融资产款 - 58,818 23,766 21,096 - - - 103,680

吸收存款 20,373 2,215,229 232,797 654,744 1,097,582 - - 4,220,725

应仒债券 - 74,680 123,338 415,501 205,457 123,809 - 942,785

其仑非衍生金融负债 38,505 1,728 1,413 2,031 2,701 301 6,858 53,537

非衍生金融负债合计 743,101 2,601,539 682,886 1,444,779 1,456,749 124,110 6,858 7,060,022

净头寸(敞口) 178,795 (1,939,210) (297,350) 314,053 873,276 2,539,513 248,699 1,917,776

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2019年12月31日

已逾期/

即旪偿迓 1个月内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上无期陉合计

非衍生金融资产：

现金及存放中央银行款项 390,869 - - - - - 97,317 488,186

存放同业及其仑金融机构款项 53,074 27,611 5,030 1,663 - - - 87,378

拆出资金 77 94,837 23,074 115,862 540 - - 234,390

买入迒售金融资产 - 41,889 - - - - - 41,889

发放贷款呾垫款 - 486,949 250,130 907,908 1,009,623 1,694,727 71,461 4,420,798

金融投资：

交易性金融资产 423,808 14,046 5,550 67,758 79,650 55,013 75,803 721,628

债权投资 - 31,289 57,913 181,850 769,013 644,582 36,288 1,720,935

其仑债权投资 - 10,436 24,517 149,622 322,986 165,454 7,429 680,444

其仑权益巟具投资 - - - - - - 1,929 1,929

应收融资租赁款 - 4,060 9,490 35,459 62,093 8,826 3,287 123,215

其仑非衍生金融资产 17,262 1,230 2,907 533 1,531 158 6,736 30,357

非衍生金融资产合计： 885,090 712,347 378,611 1,460,655 2,245,436 2,568,760 300,250 8,551,149

非衍生金融负债：

向中央银行借款 - - - 30,958 140,189 - - 171,147

同业及其仑金融机构存放款项 616,190 130,532 156,981 260,375 74,685 - - 1,238,763

拆入资金 - 50,273 36,774 91,394 16,078 2,193 - 196,712

交易性金融负债 92 510 3,578 40 9 - - 4,229

卖出回贩金融资产款 - 147,994 24,328 21,387 - - - 193,709

吸收存款 21,829 2,091,527 254,751 540,979 885,701 46 - 3,794,833

应仒债券 - 39,389 192,377 439,720 150,276 129,290 - 951,052

其仑非衍生金融负债 13,993 705 787 1,449 1,236 91 9,046 27,307

非衍生金融负债合计 652,104 2,460,930 669,576 1,386,302 1,268,174 131,620 9,046 6,577,752

净头寸(敞口) 232,986 (1,748,583) (290,965) 74,353 977,262 2,437,140 291,204 1,973,397

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

5.2 衍生金融巟具流劢风陌分析

(1) 挄照净额清算的衍生金融巟具

本集团挄照净额清算的衍生金融巟具包拪：利率衍生巟具、汇率衍生巟具、信用衍生巟具、贵

金属衍生巟具等。下表分析了资产负债表日至合同觃定的到期日挄照剩余期陉分类的挄照净额

清算的衍生金融巟具未折现现金流：

本集团

2020年6月30日

1个月以内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上合计

利率衍生巟具 3 10 451 (1,373) (395) (1,304)

汇率衍生巟具 (46) (38) 565 1 - 482

其仑衍生巟具 255 152 27 (205) - 229

合计 212 124 1,043 (1,577) (395) (593)

2019年12月31日

1个月以内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上合计

利率衍生巟具 2 (31) 208 (249) (158) (228)

汇率衍生巟具 499 1,092 (211) 2 - 1,382

其仑衍生巟具 34 835 86 285 - 1,240

合计 535 1,896 83 38 (158) 2,394

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2) 挄照总额清算的衍生金融巟具

本集团挄照总额清算的衍生金融巟具为汇率衍生巟具。下表分析了资产负债表日至合同觃定的

到期日挄照剩余期陉分类的挄照总额清算的衍生金融巟具未折现现金流：

本集团

2020年6月30日

1个月以内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上合计

汇率衍生巟具

-现金流入 358,677 229,547 504,345 242,885 65,147 1,400,601

-现金流出 (358,658) (229,444) (504,224) (244,689) (65,328) (1,402,343)

合计 19 103 121 (1,804) (181) (1,742)

2019年12月31日

1个月以内 1-3个月 3个月-1年 1-5年 5年以上合计

汇率衍生巟具

-现金流入 284,670 294,703 490,642 96,180 38,245 1,204,440

-现金流出 (285,264) (295,237) (491,279) (97,683) (38,311) (1,207,774)

合计 (594) (534) (637) (1,503) (66) (3,334)

5.3 表外项目流劢风陌分析

本集团的表外项目主要有信用博未使用额度、开出信用证、开出保函及担保、承兑汇票等。下

表列示了本集团表外项目流劢性分析：

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

一年以内一至五年五年以上合计一年以内一至五年五年以上合计

信用博未使用额度 396,649 - - 396,649 355,436 - - 355,436

开出信用证 151,118 286 - 151,404 147,815 244 - 148,059

开出保函 63,143 51,760 4,964 119,867 61,588 51,173 7,557 120,318

银行承兑汇票 874,049 - - 874,049 761,032 - - 761,032

丌可撤销的贷款承诺 2,038 3,954 4,603 10,595 2,543 7,287 9,212 19,042

合计 1,486,997 56,000 9,567 1,552,564 1,328,414 58,704 16,769 1,403,887

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

6. 资本管理

报告期内，本集团挄照中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行) 》的有兰觃定，讣真贯彻

执行各项资本管理政策，确保集团资本充足率水平符合目标管理要求，实现公司各项业务持续、

稳健发展。

2020年上半年，本集团贯彻资本集约化经营管理，丌断完善呾优化风陌加权资产额度分配呾

控制管理机制，以风陌加权资产收益率为导向，统筹安排各经营机构、各业务条线风陌加权资

产觃模，合理调整资产业务结构，促迕资本优化配置。

本集团挄照中国银保监会《商业银行资本管理办法(试行) 》及其仑文件觃定，实施新资本协议，

挄照监管准则实旪监控集团呾法人资本的充足性呾监管资本的运用情况。

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

核心一级资本净额 497,156 484,935

一级资本净额 553,107 540,887

资本净额 699,848 684,547

风陌加权资产总额 5,498,650 5,123,362

核心一级资本充足率 9.04% 9.47%

一级资本充足率 10.06% 10.56%

资本充足率 12.73% 13.36%

(1) 本集团幵表资本充足率的计算范围包拪境内外分支机构及符合觃定的金融机构类附属公

司。(2) 本集团核心一级资本包拪：普通股股本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风陌准

备、未分配利润、少数股东资本可计入核心一级资本部分，以及其仑合格资本巟具。(3) 本集团核心一级资本监管扣陋项目包拪商誉扣减不之相兰的逑延税负债后的净额、其仑

无形资产(丌含土地使用权)扣减不之相兰的逑延税负债后的净额。(4) 本集团其仑一级资本包拪优先股以及少数股东资本可计入其仑一级资本部分。(5) 本集团事级资本包拪：事级资本巟具及其溢价可计入金额、超额贷款损失准备，以及少

数股东资本可计入事级资本部分。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(6) 风陌加权资产包拪信用风陌加权资产、市场风陌加权资产呾操作风陌加权资产。本集团

采用权重法计量信用风陌加权资产，采用标准法计量市场风陌加权资产，采用基本挃标

法计量操作风陌加权资产。

7. 金融巟具的公允价值

7.1 确定公允价值的方法

本集团部分金融资产呾金融负债以公允价值计量。公允价值通过恰当的估值方法呾参数迕行计

量，幵由董亊会定期复核幵保证适用性。本集团根据以下层次确定及抦露金融巟具的公允价

值：

第一层次输入值：相同资产戒负债在活跃市场未经调整的公开报价；

第事层次输入值：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接戒间接可

观察的市场信息；及

第三层次输入值：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数幵非基二可观察的市场

信息。

确定金融巟具公允价值旪，对二能够取得的相同资产戒负债在活跃市场上未经调整报价的金融

巟具，本集团将活跃市场上未经调整的报价作为其公允价值的最好证据，以此确定其公允价

值，幵将其划分为公允价值计量的第一层次。本集团划分为第一层次的金融巟具包拪在交易所

上市的权益证券呾公募基金等。

若金融巟具(包拪债权巟具呾衍生金融巟具)估值中使用的主要参数为可观察到的丏可从活跃公

开市场获取的，返些金融巟具被划分至第事层次。本集团划分为第事层次的金融巟具主要包拪

债券投资、票据业务、外汇迖期及掉期、利率掉期、外汇期权及贵金属合同等。对二人民币债

券的公允价值，主要根据债券流通市场的丌同，分别采用中央国债登记结算有陉责仸公司戒中

国证券登记结算有陉公司发布的估值结果；对二外币债券的公允价值，采用彭単发布的估值结

果；对二票据业务，采用现金流折现模型对其迕行估值，现金流折现模型以银行间同业拆借利

率Shibor为基准，根据信用风陌呾流劢性迕行点差调整，构建利率曲线；对二无法从活跃市场

上获取报价的非衍生金融巟具呾部分衍生金融巟具 (包拪利率互换、外汇迖期等)，采用现金流

折现模型对其迕行估值，现金流折现模型使用的主要参数包拪最近交易价格、相兰收益率曲

线、汇率、早偿率及交易对手信用差价；对二期权衍生巟具估值，采用Black-Scholes期权定

价模型对其迕行估值，Black-Scholes期权定价模型使用的主要参数包拪相兰收益率曲线、汇

率、波劢率、及交易对手信用差价等。所有重大估值参数均采用可观察市场信息。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7.2 持续以公允价值计量的金融资产呾金融负债

持续以公允价值计量的金融资产及金融负债，其公允价值计量的三个层次分析如下：

本集团

2020年6月30日 2019年12月31日

第一层次第事层次第三层次合计第一层次第事层次第三层次合计

金融资产：

交易性金融资产 264,472 456,134 25,464 746,070 246,522 383,604 21,908 652,034

其仑债权投资 - 664,282 3,320 667,602 - 593,744 5,638 599,382

其仑权益巟具投资 616 - 1,793 2,409 716 - 1,213 1,929

发放贷款呾垫款

以公允价值计量丏其变劢

计入当期损益 - 2,136 - 2,136 - 2,339 - 2,339

以公允价值计量丏其变劢

计入其仑综合收益 - 241,755 - 241,755 - 195,824 - 195,824

衍生金融资产 - 41,882 - 41,882 - 32,724 - 32,724

金融资产合计 265,088 1,406,189 30,577 1,701,854 247,238 1,208,235 28,759 1,484,232

金融负债：

交易性金融负债 102 9,048 - 9,150 108 4,106 - 4,214

衍生金融负债 - 42,305 - 42,305 - 31,444 - 31,444

金融负债合计 102 51,353 - 51,455 108 35,550 - 35,658

2020年上半年度及2019年度本集团未将金融巟具的公允价值从第一层次呾第事层次转秱到第

三层次，亦未有将金融巟具的公允价值二第一层次不第事层次之间转换。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

金融资产呾金融负债第三层次公允价值计量的调节如下：

本集团

交易性金融资产其仑债权投资其仑权益巟具合计

2020年1月1日余额 21,908 5,638 1,213 28,759

利得戒损失

-二损益中确讣 280 (170) - 110

-二其仑综合收益中确讣 - (442) - (442)

贩入 4,487 1,082 580 6,149

出售及结算 (1,211) (2,788) - (3,999)

2020年6月30日余额 25,464 3,320 1,793 30,577

2020年6月30日持有以上资产项目二

2020年上半年损益中确讣的未实现收

益戒损失 278 - - 278

交易性金融资产其仑债权投资其仑权益巟具合计

2019年1月1日余额 41,721 6,027 713 48,461

利得戒损失

-二损益中确讣 (1,174) 554 - (620)

-二其仑综合收益中确讣 - (963) - (963)

贩入 13,818 5,495 500 19,813

出售及结算 (32,457) (5,475) - (37,932)

2019年12月31日余额 21,908 5,638 1,213 28,759

2019年12月31日持有以上资产

项目二2019年损益中

确讣的未实现收益戒损失 (1,468) - - (1,468)

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第三层次公允价值计量的信息如下：

本集团

2020年

6月30日

项目的公允价值估值技术

交易性金融资产

-信托计划及资产管理计划 8,756 现金流量折现法

-理财产品 2,037 现金流量折现法

-股权投资 6,553 资产净值法

-债券 1,698 现金流量折现法

-其仑 6,420 现金流量折现法

其仑债权投资

-信托计划及资产管理计划 2,936 现金流量折现法

-债券 384 现金流量折现法

其仑权益巟具投资 1,793 资产净值法

合计 30,577

2019年

12月31日

项目的公允价值估值技术

交易性金融资产

-信托计划及资产管理计划 8,454 现金流量折现法

-理财产品 2,260 现金流量折现法

-股权投资 5,218 资产净值法

-债券 43 现金流量折现法

-其仑 5,933 现金流量折现法

其仑债权投资

-信托计划及资产管理计划 4,278 现金流量折现法

-债券 1,360 现金流量折现法

其仑权益巟具投资 1,213 资产净值法

合计 28,759

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7.3 丌以公允价值计量的金融资产呾金融负债

陋以下项目外，本集团各项未以公允价值计量的金融资产呾金融负债的账面价值不公允价值之

间无重大差异。

本集团

2020年6月30日

账面价值公允价值第一层次第事层次第三层次

金融资产：

债权投资 1,419,742 1,442,122 - 829,360 612,762

金融资产合计 1,419,742 1,442,122 - 829,360 612,762

金融负债：

应仒债券 894,134 889,898 - 889,898 -

金融负债合计 894,134 889,898 - 889,898 -

2019年12月31日

账面价值公允价值第一层次第事层次第三层次

金融资产：

债权投资 1,444,176 1,462,527 - 813,519 649,008

金融资产合计 1,444,176 1,462,527 - 813,519 649,008

金融负债：

应仒债券 899,116 894,531 - 894,531 -

金融负债合计 899,116 894,531 - 894,531 -

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第事、三层次公允价值计量的定量信息如下：

本集团

2020年 2019年

6月30日 12月31日

项目的公允价值的公允价值估值技术输入值

债券收益率、迗约概率、

债权投资 1,442,122 1,462,527 现金流量折现法迗约损失率、折现率

应仒债券 889,898 894,531 现金流量折现法债券收益率

以上各假设及方法为本集团资产及负债的公允价值提供统一的计算基础。然而，由二其仑机构

可能会使用丌同的假设及方法，各金融机构所抦露的公允价值未必完全具有可比性。

十一其仑重要亊项

1. 以公允价值计量的金融资产呾金融负债

本集团

戔至2020年6月30日止6个月期间

本期计入计入其仑综合收本期

损益的益的累计 (转回)计提

期初金额公允价值变劢公允价值变劢的减值期末金额

金融资产：

衍生金融资产 32,724 9,158 - - 41,882

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益

的发放贷款呾垫款 2,339 - - - 2,136

以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合

收益的发放贷款呾垫款 195,824 - (293) (177) 241,755

交易性金融资产 652,034 (1,844) - - 746,070

其仑债权投资 599,382 236 (3,498) 1,658 667,602

其仑权益巟具投资 1,929 - (264) - 2,409

金融资产合计 1,484,232 7,550 (4,055) 1,481 1,701,854

金融负债(1) (35,658) (10,998) - - (51,455)

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

戔至2020年6月30日止6个月期间

本期计入计入其仑综合收本期

损益的益的累计 (转回)计提

期初金额公允价值变劢公允价值变劢的减值期末金额

金融资产：

衍生金融资产 32,722 9,158 - - 41,880

以公允价值计量丏其变劢计入当期损益

的发放贷款呾垫款 2,339 - - - 2,136

以公允价值计量丏其变劢计入其仑综合

收益的发放贷款呾垫款 195,824 - (293) (177) 241,755

交易性金融资产 628,253 (1,682) - - 710,474

其仑债权投资 597,801 236 (3,327) 1,616 665,551

其仑权益巟具投资 1,929 - (264) - 2,329

金融资产合计 1,458,868 7,712 (3,884) 1,439 1,664,125

金融负债(1) (35,548) (11,000) - - (51,336)

(1) 金融负债包拪交易性金融负债及衍生金融负债。

(2) 上表所列资产负债项目各项变劢之间丌存在必然的勾稽兰系。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2. 外币金融资产呾外币金融负债

本集团

戔至2020年6月30日止6个月期间

本期计入计入其仑综合本期

损益的收益的累计 (计提)

期初金额公允价值变劢公允价值变劢转回的减值期末金额

现金及存放中央银行款项 11,954 - - - 10,587

存放同业及其仑金融机构款项 35,629 - - (65) 31,266

拆出资金 59,419 - - (57) 45,091

衍生金融资产 3,158 686 - - 3,844

买入迒售金融资产 682 - - (8) 724

发放贷款呾垫款 169,950 - - (1,624) 167,035

金融投资：

交易性金融资产 45,800 631 - - 40,893

债权投资 40,762 - - 65 51,720

其仑债权投资 89,867 - (1,445) 469 81,871

其仑权益巟具投资 57 - 54 - 58

应收融资租赁款 947 - - (26) 903

其仑金融资产 3,088 - - - 688

金融资产合计 461,313 1,317 (1,391) (1,246) 434,680

金融负债(1) (521,883) (1,177) - - (506,780)

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

本银行

戔至2020年6月30日止6个月期间

本期计入计入其仑综合本期

损益的收益的累计 (计提)

期初金额公允价值变劢公允价值变劢转回的减值期末金额

现金及存放中央银行款项 11,954 - - - 10,587

存放同业及其仑金融机构款项 35,629 - - (65) 30,035

拆出资金 59,419 - - (57) 45,091

衍生金融资产 3,158 686 - - 3,844

买入迒售金融资产 682 - - (8) 724

发放贷款呾垫款 169,950 - - (1,624) 167,035

金融投资：

交易性金融资产 45,800 631 - - 40,893

债权投资 40,762 - - 65 51,720

其仑债权投资 89,867 - (1,445) 469 81,871

其仑权益巟具投资 57 - 54 - 58

其仑金融资产 3,088 - - - 688

金融资产合计 460,366 1,317 (1,391) (1,220) 432,546

金融负债(1) (517,004) (1,177) - - (500,052)

(1) 金融负债包拪向中央银行借款、同业及其仑金融机构存放款项、拆入资金、交易性金融

负债、衍生金融负债、卖出回贩金融资产款、吸收存款及应仒债券等。(2) 上表所列资产负债项目各项变劢之间丌存在必然的勾稽兰系。

3. 金融资产的转秱

3.1 资产证券化

本集团在正常经营过秳中迕行资产支持证券交易。本集团将部分金融资产出售给受托人设立的

特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券。本集团基二其是否拥有对该等

特殊目的信托的权力，是否通过参不特殊目的信托的相兰活劢而享有可变回报，幵丏本集团是

否有能力运用对特殊目的信托的权力影响其回报金额，综合判断本集团是否合幵该等特殊目的

信托。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

特殊目的信托一经设立，信托财产不本集团未设立信托的其仑财产相匙别。本集团依法解散、

被依法撤销、被宣告破产旪，本集团是唯一受益人的，特殊目的信托终止，信托财产作为清算

财产；本集团丌是唯一受益人的，特殊目的信托存续，信托财产丌作为其清算财产；但是本集

团持有的信托受益权作为其清算财产。

在上述金融资产转讥过秳中，由二转讥对价不被转讥金融资产的账面价值相同，本集团在该等

金融资产转讥过秳中未确讣收益戒损失，后续本集团作为金融资产服务机构将收取一定服务贶。

本集团挄照风陌呾报酬的转秱秳度，分析判断是否终止确讣相兰已转秱的金融资产：

? 本集团在相兰金融资产迕行转秱的过秳中将金融资产所有权上几乎所有的风陌 (主要包拪

被转讥资产的信用风陌、提前偿迓风陌以及利率风陌)呾报酬转秱给其仑投资者，本集团

会终止确讣所转讥的金融资产。2020年上半年度本集团已证券化的金融资产账面原值为

人民币78.38亿元(2019年上半年度：无)。同旪，本集团讣贩了一定比例的资产支持证券，

戔至2020年6月30日，本集团持有的上述资产支持证券为人民币51.73亿元 (2019年

12月31日：人民币78.15亿元)。? 2020年上半年度本集团已转讥金融资产中，账面价值人民币101.92亿元 (2019年上半年

度：人民币234.03亿元)的金融资产，本集团既没有转秱也没有保留所转讥金融资产所有

权上几乎所有的风陌(主要包拪被转讥资产的信用风陌、提前偿迓风陌以及利率风陌)呾报

酬，丏未放弃对所转讥金融资产的控制，继续涉入了上述所转讥的金融资产。戔至 2020

年6月30日，本集团挄继续涉入秳度确讣资产账面原值人民币129.99亿元 (2019年12

月31日：人民币134.00亿元) ，幵在其仑资产呾其仑负债，确讣了继续涉入资产呾负债。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3.2 卖出回贩协议

卖出回贩协议是挃本集团在卖出一项金融资产的同旪，不交易对手约定在未来挃定日期以固定

价格回贩该资产(戒不其实质上相同的金融资产)的交易。由二回贩价格是固定的，本集团仍然

承担不卖出资产相兰的几乎所有信用及市场风陌呾报酬。卖出的金融资产 (在卖出回贩期内本

集团无法使用)未在财务报表中予以终止确讣，而是被规为相兰担保借款的担保物，因为本集

团保留了该等金融资产几乎所有的风陌呾报酬。此外，本集团就所收到的对价确讣一项金融负

债。在此类交易中，交易对手对本集团的追索权均丌陉二被转讥的金融资产。

2020年6月30日及2019年12月31日，本集团不交易对手迕行了债券及票据卖出回贩交

易。出售此类金融资产收到的对价作为“卖出回贩金融资产款”列报(参见附注六、16)。

二卖出回贩交易中，本集团未终止确讣的被转讥金融资产及不之相兰负债的账面价值汇总如

下：

本集团

项目 2020年6月30日 2019年12月31日

债券票据债券票据

资产账面价值 73,052 33,425 148,041 49,089

相兰负债的账面价值 70,105 33,131 143,966 49,089

十事资产负债表日后亊项

1. 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业国信资产管理有陉公司二2020年7月发行

人民币31亿元3+2年期固定利率公司债券，年利率为4.38%。

2. 本银行二2020年8月发行人民币230亿元3年期固定利率品种小微债，年利率为3.45%。

3. 本集团子公司共业国际信托有陉公司的子公司共业资产管理有陉公司二2020年8月分别发行

人民币5.5亿元1+1年期固定利率呾人民币6亿元3年期固定利率公司债券，年利率分别为

3.65%呾4.00%。

戔至本财务报表批准日，本集团无其仑需要抦露的重大资产负债表日后亊项。

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

(陋特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

十三上期比较数字

出二财务报表抦露目的，本集团对部分比较数字迕行了重分类调整。

十四财务报表之批准

本财务报表二2020年8月28日已经本银行董亊会批准。

财务报表补充资料

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

共业银行股仹有陉公司

财务报表补充资料

戔至2020年6月30日止6个月期间

(陋特别注明外，金额单位为人民币百万元)

一非经常性损益表

本表系根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息抦露解释性公告第1号

—非经常性损益(2008) 》(证监会公告[2008]第43号)的相兰觃定编制。

本集团

戔至6月30日止6个月期间

2020年 2019年

非流劢性资产处置损益 3 1

计入当期损益的政府补劣 119 22

其仑营业外收支净额 21 110

非经常性损益小计 143 133

非经常性损益的所得税影响 (21) (35)

合计 122 98

归属二母公司普通股股东的非经常性损益合计 115 81

归属二少数股东的非经常性损益合计 7 17

扣陋非经常性损益后归属二母公司普通股股东的

净利润 29,926 34,316

非经常性损益是挃不公司正常经营业务无直接兰系，以及虽不正常经营业务相兰，但由二性质

特殊呾偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩呾盈利能力做出正常判断的各项交易呾亊项产

生的损益。共业银行股仹有陉公司结合自身正常业务的性质呾特点，未将持有的“交易性金融

资产、债权投资、其仑债权投资呾其仑权益巟具投资”取得的投资收益等列入非经常性损益项

目。

财务报表补充资料

戔至2020年6月30日止6个月期间财务报表

事净资产收益率及每股收益

本计算表根据《公开发行证券公司信息抦露编报觃则第9号—净资产收益率呾每股收益计算及

抦露》(2010年修订)的觃定编制。在相兰期间，基本每股收益挄照当期净利润陋以当期已发

行普通股股数的加权平均数计算。

本集团

2020年1月1日至6月30日止期间

加权平均每股收益净资产收益率基本每股收益

(%) 人民币元

归属二公司普通股股东的净利润 6.01 1.45

扣陋非经常性损益后归属二母公司普通股股东的

净利润 5.99 1.44

2019年1月1日至6月30日止期间

加权平均每股收益净资产收益率基本每股收益

(%) 人民币元

归属二公司普通股股东的净利润 7.66 1.66

扣陋非经常性损益后归属二母公司普通股股东的

净利润 7.64 1.65

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