上市银行酣战信用卡市场 利润贡献大幅上涨

（原标题：上市银行酣战信用卡市场 利润贡献大幅上涨）

调整业务结构，加大零售板块掘金力度，成为上市银行转型发展的共识，股份制银行这一趋势更为明显。而信用卡业务则成为零售业务的重要发力点。近期陆续披露的上市银行年报显示，2017年银行信用卡业务增长迅猛，发卡量、交易量、利润贡献都大幅上涨。

根据已披露年报的银行数据，2017年发卡量前三位为工行、建行和招行，数量分别为1.43亿张、1.06亿张和1亿张。从卡交易金额和信用卡业务收入情况看，招商银行以2.97万亿元的交易额和544亿元收入均居首位。

招商银行素以零售业务见长，信用卡板块是主要的贡献点。2017年招行实现信用卡交易额同比增长30.56%，贷款余额较上年末增长20.10%，利息收入同比增长22.44%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，非利息收入149.13亿元，同比增长31.75%。

平安银行、中信银行等去年也在向零售板块倾斜资源。2017年这两家银行的信用卡贷款余额同比分别增长约100%、40.5%。其中，平安银行的信用卡业务作为其零售转型的“尖兵”，2017年对零售业务的利润贡献接近50%。

交通银行金融研究中心高级研究员武雯分析，从贷款结构来看，2017年上市银行新增信贷资源进一步向零售领域倾斜，零售贷款在全部贷款中占比提升3.1个百分点，其中股份制银行新增零售贷款进一步向消费金融领域倾斜。

实际上，为了抢滩信用卡富矿，各家银行掀起了新一轮信用卡“跑马圈地”。科技驱动是各家银行不约而同的抓手。

民生银行称，2017年抢抓市场机遇，依靠数据驱动和科技创新，加速推进信用卡业务发展。网申渠道获客成为信用卡规模拓展的主要途径，网申发卡量占新增发卡量的三分之二以上，借助智能审批决策平台，网申首卡自动审批率近90%。

招商银行表示，在信用卡方面，通过金融科技的有效推进，构建智能获客全流程体系，全面提升获客效率。同时聚焦移动端金融科技创新，以“打造第一消费金融App”为核心目标，全面提升掌上生活App经营能力。

场景化是驱动信用卡加速发展的另一利器。平安银行信用卡中心总裁曾宽扬说，如果信用卡可以与场景更好地结合，给客户提供他们更加需要的服务，客户将愿意为信用卡支付年费，并且更加愿意使用这家银行的信用卡。

武雯表示，2017年银行卡业务在中间业务收入中的占比提升10.4个百分点，一方面，信用卡收入作为消费金融的重要载体仍然保持较快增长；另一方面，银行也在主动提升银行卡业务领域投入，弥补中间业务增长的缺口。

随着消费金融的升温和银行经营环境的变化，信用卡业务俨然成为未来银行竞争的一大战场。在苏宁金融研究院高级研究员赵卿看来，银行酣战信用卡市场，主要是因为作为银行零售业务的重要载体，通过发行信用卡，银行不仅可以积累客户，而且信用卡分期等业务可以为银行带来可观的利息、手续费及其他诸如年费等收入。更重要的是，信用卡属于零售业务中客户接触银行频次比较高的业务，可以有效增强客户黏性。