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阜新银行:账户服务优化和风险防控工作“两手抓”

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(原标题:阜新银行:账户服务优化和风险防控工作“两手抓”)

账户服务优化和风险防控工作作为银行内部价值链的关键环节,历来被各大银行所重视。据悉,近日阜新银行根据中国人民银行印发的《辽宁省2021年账户服务优化和风险防控工作实施方案》要求,结合自身实际情况,多措并举、统筹推进,逐渐将账户服务和风险防控工作落到了实处。

建章立制章程” 全力提供便捷服务

阜新银行运营管理部作为账户服务优化和风险防控工作牵头部门,详细制定并下发了《企业银行账户服务公示》、《企业账户开户服务指南》及《个人账户开户服务指南》,还在《企业账户开户服务指南》中公示了《账户开立特别服务规范(负面清单)》。

阜新银行最大程度上压缩账户开立办理时限,其中对于流动就业群体等个人,客户仅需持有效身份证件、通过实名制验证、符合反洗钱制度要求的可实现即办即走;对于小微企业,客户在提供基础性证明文件、具备合理开户用途的基础上,保证在3个工作日内就可完成预约至开立可使用账户。此外,阜新银行各营业网点均开通“小微企业绿色通道”,为客户提供指引,并全力提供便捷式服务。

学习宣传“并举”,大幅提高业务水平

为了让前台业务人员更好地学习账户服务优化和风险防控工作内容,阜新银行定期举办线上知识测试,完成自评自测。分支行账户业务人员均利用晨会、下班后等时间组织学习账户相关业务知识,从而保证了前台个人业务办理人员、对公业务办理人员、大堂经理等对相关业务知识的充分掌握。

不仅如此,阜新银行还利用厅堂宣传、街道走访宣传等形式不断向社会公众宣传账户知识,此举也使社会公众更加充分地了解银行开户政策和账户风险防控的重要意义,从而大幅提高了社会公众配合银行客户身份识别、依法开立和安全使用银行账户的意识。

科学研判避风险实现账户分级管理

当前,阜新银行各分支行按照《阜新银行简易开户服务业务指引》中的要求,结合《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算制度内容,审核小微企业和流动就业群体等单位和个人开户证明文件,逐渐简化辅助身份证明资料,开立功能与客户身份核实程度、账户风险相匹配的银行账户,从而满足更多客户的实际开户需求。

阜新银行在对于开户用途合理且无明显理由怀疑客户开立账户从事违法犯罪活动的予以开户,结合《阜新银行账户分类分级标准》,根据单位行业、规模和经营情况,以及个人职业、年龄、交易特征等,审慎与客户约定网上银行、手机银行等非柜面业务的交易限额,通过限制非柜面业务来加强风险防控,并根据后续跟踪调查进行动态调整。

全面跟踪重管控实现账户动态管理常态化

据悉,阜新银行在账户开立前利用多种渠道和方式加强客户身份核实,并向客户提示相关风险。在账户使用过程中,会对账户实名制使用、非柜面业务交易特征等进行动态评估。各分支行根据行内风险监测系列模型定期对账户进行风险排查,实现账户动态管理常态化。

此外,阜新银行还加强了对存量账户的排查清理和涉案、涉赌涉诈账户的责任倒查,将开户理由不明、存在异常的银行账户均纳入了重点监测范围,对识别出的可疑账户进行进一步风险排查,及时阻断涉赌涉诈可疑资金交易,有效防控风险。

“一办二问三看” 服务保障显成效

账户管理与风险防控关系到银行的生存和发展。一直以来,阜新银行十分重视相关工作,其主要负责人及分管领导经常以“一办二问三看”方式,陪同小微企业开户全流程,并走访小微企业进行实地调研,甚至在网点内陪同流动就业人员体验开户流程。不仅如此,阜新银行领导还及时了解并解决基层员工在实际工作中遇到的问题,从而进一步保障了优质高效的服务。

接下来,阜新银行将继续按照中国人民银行要求,持续做好账户服务优化和风险防控工作,全面提升服务质效,夯实风险防控的根基,确保优质高效的良好运营环境。

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